Сбербанк Страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры и как оплатить онлайн

Страхование ипотеки в Сбербанке является обязательным условием подписания договора ипотечного кредитования.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Что такое ипотечное кредитование?

Ипотечное страхование предполагает оформление страхового полиса на объект недвижимости, приобретаемый за счет заемных средств. Это требование финансово-кредитной организации обосновано законодательством Российской Федерации по вопросам кредитования населения.

При ипотеке в Сбербанке кроме обязательной страховки недвижимости предлагается оформить договора страхования жизни, здоровья заемщика и созаемщиков, а также купить полис титульного страхования на приобретаемое жилье.

Страхование жилой недвижимости

Главная цель страхования жилой недвижимости, которая приобретается на условиях ипотечного кредитования, заключается в защите данного объекта залога от:

  • Пожаров.
  • Наводнений.
  • Противоправных действий третьих лиц.
  • Прочих стихийных бедствий.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Оформление договора страхования выгодно и банку, и заемщику. При наступлении страхового случая, в результате которого залоговое имущество подвергается порче или не подлежит восстановлению:

  • Банк гарантированно получит невыплаченную часть займа заемщиком от страховой компании.
  • Клиент освобождается от уплаты займа.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована на весь период действия кредитной сделки. Страховой полис действителен один календарный год.

По истечению данного срока заемщик может:

  • Продлить данный договор страхования.
  • Купить полис у другой компании.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Стоимость страховки зависит от состояния приобретаемого жилья, его оценочной стоимости и суммы ипотеки.

Заемщик может выбрать один из наиболее подходящих вариантов страхования:

  • Приобрести полис на общую стоимость жилья, которая определена оценщиками.
  • Оформить страховку в пределах остатка задолженности по ипотечному кредиту.

Второй вариант позволит сэкономить на ежегодном страховом взносе. При заключении договора стоит учитывать, что у страховых компаний не существует льготных категорий страхователей.

Страхование жизни и здоровья

Всем потенциальным ипотечным заемщикам Сбербанк рекомендует подписать договор личного страхования. Законодательной базы, которая обязывает клиента покупать такой полис, не существует. Поэтому соискатель вправе отказаться от заключения подобного договора.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Позиция Сбербанка, направленная на обязательное страхование здоровья и жизни заемщика и созаемщиков, объясняется желание минимизировать риск невозврата выданных ипотек.

Клиент также получает определенную выгоду от покупки подобного полиса:

  • В случае временной нетрудоспособности задолженность по ссуде выплачивает компания-страховщик в течение всего периода такой нетрудоспособности.
  • В случае безвременного ухода заемщика из жизни обязательства по уплате остатка кредита возлагаются на страхователя.

Обратите внимание! Отказ от покупки страхового полиса будет стоить соискателю в дополнительный 1% к базовой ставке за пользование ипотекой. Стоимость же страховки варьируется от 1% до 3% годовых от суммы невыплаченного долга.

Размер платы за полис зависит от:

  • Возраста заемщика.
  • Стоимости приобретаемого жилья.
  • Страховых случаев.

Специализированные компании предлагают включить в договор страхования следующие виды рисков:

  • Нетрудоспособность частичная.
  • Полная утрата дееспособности.
  • Смерть заемщика.
  • Потеря рабочего места по независящим от клиента причинам.

Страхование титула

Титульное страхование объекта недвижимости подразумевает защиту от потери права собственности на приобретенный объект жилой недвижимости. Этот вид договора не является обязательным при оформлении кредитной сделки со Сбербанком. Им можно заменить требуемый Сбербанком полис личного страхования соисктеля.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Клиент может лишиться права собственности на купленный объект жилой недвижимости по решению суда на основании следующих фактов:

  • Выявление ошибок при оформлении перехода права собственности и признание такой операции недействительной.
  • Появление законных правообладателей, интересы которых не были приняты в расчет в момент оформления сделки купли-продажи.
  • Признание лица, проводившего сделку, недееспособным на момент подписания договора купли-продажи.
  • Использование мошеннических схем перехода права владения и распоряжения имуществом.

Страховой полис является гарантией того, что при возникновении подобного случая, остаток долга по кредиту выплатит страховая компания. Это одинаково выгодно и банку, и клиенту:

  • Заемщик не обязан будет платить за объект недвижимости, который не является его собственностью.
  • Банк получит назад свои средства.

Стоимость такой страховки относительно не высокая. Ее размер зависит от суммы ипотеки. Страховой взнос может составить от 0,3 до 0,5% такого долга.

Как оформить страховку ипотеки?

Для оформления страховки на ипотеку необходимо обратиться к аккредитованным компаниям партнерам по страхованию с определенным пакетом документов. Уполномоченный сотрудник обязан принять их, рассмотреть заявление, составить договор страхования. Клиенту останется только проверить правильность заполнения данных, подписать полис и внести согласованную сумму страхового взноса.

Данную процедуру можно осуществить в режиме онлайн. Для этого рекомендуется зайти на официальный сайт выбранной компании. Заполнить анкету и отправить ее в офис страховщиков.

Клиент должен внести информацию следующего рода:

  • Тип приобретаемой недвижимости и ее адрес расположения.
  • Указать риски.
  • Информацию об ипотечном договоре: номер, дату заключения, сумму, срок действия.
  • Сведения об объекте недвижимости: дата постройки, особенности конструктива, оценочная стоимость.
  • Свои личные данные: фамилия, имя, отчество, дата рождения.
  • Контактные данные страхователя.

Договор вы получите по электронной почте, адрес которой был указан в заявке. Копия документа передается в офис Сбербанка.

Документы

  • Каждый вид страховки предполагает наличие соответствующих документов.

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

  • К основным из них относят:
  • Паспорт гражданина Российской Федерации.
  • Анкета и заявление по формам, установленным страховой компанией.
  • Свидетельство, подтверждающее право собственности.
  • Документ, удостоверяющий проведение регистрации права собственности за заявителем.
  • Экспертная оценка недвижимого имущества.
  • Выписки из технической документации на объект ипотеки.
  • Медзаключение, удостоверяющее дееспособность заявителя.
  • Медсправки от узкопрофильных специалистов о том, что заявитель не состоит на учете в психиатрической клинике и наркологическом диспансере.

Аккредитованные страховые компании

Для Сбербанка важно, чтобы страховые полисы приобретались у организаций, прошедших аккредитацию и соответствующих всем предъявляемым требованиям банка. На официальном сайте финансово-кредитной организации размещен список подобных организаций.

К ним относятся:

  • ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование».
  • ООО «Абсолют страхование».
  • ООО «СФ «Адонис».
  • АО «Альфа Страхование».
  • ООО Страховая компания «ВТБ Страхование».
  • ООО «Страхования компания «Гранта».
  • ООО «Страховая компания «Независимая страховая группа».
  • АО «Страховая компания «ПАРИ».

Заемщик имеет право застраховать квартиру или другой объект недвижимости в другой компании. В таком случае Сбербанк проводит проверку на соответствие выбранного страховщика своим требованиям. Эта процедура может занять до 30 календарных дней.

К основным критериям проверки Сбербанка относят:

  • Период, в течение которого компания работает на рынке страховых услуг.
  • Отсутствие в руководящем составе лиц с непогашенной судимостью.
  • Показатели финансовой устойчивости и платежеспособности компании.
  • Отсутствие предписаний, которые ограничивают деятельность страховой компании.

Выполнение требований Сбербанка обязательно на протяжении всего периода сотрудничества.

Ипотечный калькулятор

Калькулятор ипотеки позволяет составить расчет предполагаемых платежей для погашения кредита с учетом процентных ставок, суммы выданного займа и периода действия сделки.

Данная программа также поможет рассчитать стоимость дополнительных договоров страхования, которые приводят к удорожанию ссуды. Калькулятор строит расчеты на основании следующих данных:

  • Сумма займа.
  • Виды рисков.
  • Срок действия договора.

Полученный график является предварительным, окончательный размер платежей с учетом страховки будет известен после вынесения положительного решения кредитным комитетом и подписания договоров.

Часто задаваемые вопросы

Потенциальных клиентов Сбербанка интересует множество вопросов, связанных со страхованием ипотеки. К наиболее часто задаваемым относятся:

Можно ли отказаться от страхования залога по ипотечному кредиту в Сбербанке?Ответ: Нет, нельзя. Страхование залогового имущества при заключении договора ипотеки – требование, прописанное в законодательных актах Российской Федерации.

На какой срок нужно заключать договор страхования недвижимости? Обязательно ли продление страховки?Ответ: Договор страхования действует в течение одного календарного года. Далее необходимо перезаключать его до дня погашения задолженности по ссуде.

Договор страхования жизни заемщика является обязательным документом для получения займа на приобретение квартиры?Ответ: Нет, законодательство не требует заключения подобного договора в обязательном порядке.

Чем грозит заемщику отказ от подписания договора личного страхования?Ответ: Сбербанк устанавливает надбавки к базовым процентным ставкам за отказ от покупки страхового полиса.

колько стоит страховка недвижимого имущества по ипотеке?Ответ: Цена страхового полиса зависит от конструктива объекта, его оценочной стоимости, суммы ипотеки.Ответ: Оплата страхового полиса осуществляется любым удобным способом: наличными в кассу страховой компании, безналичным переводом с картсчета или с текущего счета, открытого в Сбербанке.Какой процент составляет страховка по ипотеке?Ответ: Зависит от выбранных рисков, а также суммы выданного займа.

Отзывы

Среди отзывов клиентов, оформлявших ипотеку в Сбербанке, есть как положительные, так и отрицательные.

Сергей, Уфа: «При оформлении ипотеки потребовали оформить страховой полис. Зашел на Интернет-страницу страховой компании. Оформил заявку, оплатил и через минут пять получил готовый полис на электронку. Но в нем не было указано адреса застрахованного объекта. В телефонном разговоре с оператором колл-центра указал на это, мне сообщили, что произошел сбой в программе, пообещали внести изменения и переделать документ. Через два дня получил новый полис».Ирина Анатольевна, Курск: «Купили квартиру по ипотеке в Сбербанке. Страховку оформили в ООО СК Сбербанк Страховании. Через год нас затопили соседи с верхнего этажа. Был составлен официальный акт с указанием причин произошедшего, а также установлением виновных. Документы передали в страховую компанию. Хочу поблагодарить сотрудников компании за квалифицированную помощь. Компенсацию средств на ремонт квартиры выплатили без каких-либо проволочек».Федор Петрович, Уфа: «Покупал дом в Сбербанке в ипотеку. Оформил полис страхования в Сбербанк Страховании. Произошел пожар, и сгорело практически все. На следующий день приехал эксперт из страховой компании, все зафиксировал, сообщил перечень необходимых документов, которые я должен предоставить страховщикам. Выплату получили в полном объеме через месяц».

Читайте также:  Микрозаймы в Екапуста: как оформить онлайн и необходимые документы

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/sberbank/strahovanie-ipoteki/

Страхование ипотеки в Сбербанке в 2019 году и стоимость страховки

Приветствуем! Сегодня разберем страхование при оформлении ипотеки Сбербанка. Банки заставляют страховать недвижимость, приобретаемую в кредит, и  при оформлении ипотеки заемщики соглашаются с дополнительными расходами на покупку полисов страховки имущества. Какие еще виды страховок потребует кредитор? Обсудим условия страхования ипотеки в Сбербанке далее в этом посте.

Обязательно или добровольно

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

При оформлении жилищных займов в банках предлагают три вида страхования:

  • недвижимого имущества;
  • жизни и здоровья заемщика;
  • титула.

Какие из них обязательны для Сбербанка, а от чего можно отказаться? Рассмотрим гарантии каждого полиса, их стоимость и условия страховщиков.

Страхование залогового имущества

Страховка приобретаемой недвижимости оформляется на период ипотечного кредитования. Условиями предусмотрено возмещение порчи имущества в случае пожара, потопа, разрушения дома и пр.

Страховка при ипотеке в Сбербанке обязательна, она гарантирует кредитору исправное состояние залога до момента полного погашения долга. Недвижимость страхуется в пользу банка, при наступлении страхового случая выгодоприобретателем будет Сбербанк.

Для заемщика обязательное страхование влечет дополнительные затраты: каждый год нужно продлевать договор, вносить обязательные платежи.  Положительным моментом является гарантия страховщика в возмещении непредвиденных расходов.

Другими словами, страхование залога по ипотечному кредиту Сбербанка снимает все возможные риски порчи и утраты имущества.

Цену полиса многие воспринимают как цену своего спокойствия: в случае форс-мажора не придется искать денег на ремонт помещения, все расходы оплатит страховая компания.

Сколько стоит такая гарантия, и можно ли уменьшить расходы на страховку по ипотеке Сбербанка? Цена полиса зависит от ряда характеристик недвижимости. Оценивается техническое состояние, год постройки, этажность, базовые элементы конструкции дома. Поэтому ставки на страховку квартиры в новостройке и на вторичном рынке могут отличаться.

В 2019 году тарифы предлагаются в диапазоне от 0,12% до 0,25%.  В текущем году условия не изменились и нетрудно посчитать, что при ипотеке на сумму 3 млн. рублей стоимость полиса может составить от 360 до 750 тысяч рублей на весь срок кредитования. По мере расчетов с банком и уменьшения суммы основного долга будет снижаться и ежегодная стоимость страховки.

Страховщики предлагают две модели страховки по ипотечному кредиту: по стоимости приобретаемой недвижимости либо по сумме остатка долга перед банком.

Как правило, менеджеры банка рекомендуют проводить страхование ипотечного кредита в партнерской компании «Сбербанк-Страхование». Для заемщика это удобно, потому что быстро: страховку можно оформить онлайн, копия полиса автоматически отправится банку.  На нашем сайте ниже вы найдете примерный калькулятор услуги.

Если сравнивать цены страховщиков, то привлекательные предложения есть у каждой крупной компании. Кстати, Сбербанк не ставит ограничений в выборе и предлагает перечень из 25 аккредитованных компаний.

Страхование жизни и здоровья

Застраховать жизнь и здоровье, оформляя кредит в Сбербанке, заемщик может по собственному желанию, это не обязательные условия кредитования. Но стоит отметить, что банк активно лоббирует свои интересы, снижая проценты на займ при наличии полиса личного страхования.

Заинтересованность кредитора объясняется дополнительными гарантиями: в случае болезни заемщика или его смерти, погашение остатка ипотечного кредита в Сбербанке возьмет на себя страховщик.

Полис включает такие риски как: смерть, инвалидность, тяжелое заболевание, потеря работы в случае болезни или по инициативе работодателя. Выбрать риски можно по собственному усмотрению, с учетом их набора формируется полная стоимость страховки.

На цену влияют возраст, пол, профессия и состояние здоровья заемщика на момент оформления кредита. Страховщики попросят представить справки из медицинских учреждений и при наличии тяжелых болезней увеличат тарифы страхования. Отсюда и такой диапазон ставок: застраховать здоровье сегодня предлагается от 0,3% до 1,5%. Какой процент установят заемщику – это решается индивидуально.

Для примерного расчета используем предыдущий пример: при сумме ипотеки 3 млн. рублей стоимость страховки составит от 9 до 45 тысяч рублей в год.

Рассчитать страховку можно самостоятельно, воспользовавшись калькуляторами на сайтах компаний. Но для получения точных данных стоит обратиться к менеджерам и предоставить все необходимую информацию. Окончательные условия зависят от нескольких факторов, в том числе и лояльности страховщика: постоянным клиентам предоставят скидки.

Страховаться или экономить? Эксперты рекомендуют принимать окончательное решение после взвешенного расчета всех за и против.

Нужно посчитать экономию по ставке на ипотечное кредитование: обычно она на 0,5% -1,0% ниже при наличии страховки жизни. Для застрахованного лица снижаются риски утраты недвижимости в случае болезни или перевода долга на его близких (наследников) в случае смерти. Иногда эти доводы являются решающими при принятии решения.

Страхование титула

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Титульное страхование для ипотеки в Сбербанке оформляется на добровольной основе. Суть процедуры в страховании права заемщика на приобретаемую собственность.

Обычно страхование титула выбирают покупатели вторичного жилья, дач и земельных участков. Но в последнее время страхуются и покупатели новостроек, предпочитая оградить себя от возможных проблем.

Титульная страховка по ипотеке в Сбербанке положительно воспринимается при одобрении заявки на выдачу ссуды, но на ставки по кредиту она не влияет. Средняя цена полиса в 2019 году составляет от 0,3% до 0,5%.  При ипотеке на 3 млн. рублей, заемщик может заплатить от 9 до 15тысяч рублей.

Страховка титула на ипотеку в Сбербанке дает гарантии в выплате долга по кредиту в случае лишения прав на недвижимость. Это может произойти только по решению суда:

  • при объявлении сделки недействительной вследствие выявленных ошибок;
  • при предъявлении прав законных правообладателей, если их интересы не были учтены в договоре купли-продажи;
  • при выявлении нелегальных схем, подлога документов при продаже недвижимости.

Таким образом, каждый заемщик самостоятельно решает, обязательно ли для него страхование титула: на условия ипотеки Сбера этот полис не повлияет.

Онлайн калькулятор

Расчет стоимости полиса страхования ипотеки для Сбербанка можно сделать в онлайн режиме. Для этого нужно заполнить поля калькулятора у нас на сайте. После получения расчета можно будет оформить полис онлайн и передать его в Сбербанк.

Процедура оформления страховки

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Чтобы купить полис страховки по ипотеке в Сбербанке, необходимо выбрать страховую компанию и подать заявку. Потребуется представить пакет документов. Полный их перечень можно получить у страховщика. Обычно в этот список входят:

  • паспорт заемщика (предоставляется оригинал и копия);
  • заявление на бланке страховой компании;
  • анкета с личными данными заемщика и характеристиками ипотечного кредита;
  • свидетельство о праве собственности на приобретаемую недвижимость;
  • отчет об оценке предмета залога;
  • копия технического паспорта.

Процедура оформления займет немного времени. Если заемщик выбирает «Сбербанк-Страхование», услуга может быть оформлена в день сделки. После подписания договора нужно оплатить страховой взнос за первый год и передать банку копию страхового полиса.

Продление полиса происходит ежегодно. Если пользоваться услугами одного страховщика, то не нужно собирать документы для каждого очередного взноса: данные заемщика хранятся в электронной базе.  При стандартном погашении кредита, страховая компания рассчитывает и сообщает сумму очередного взноса. После его оплаты, копию полиса страховщик направит в банк.

Если заемщик меняет страховую компанию, потребуется предоставить весь комплект документов и справку из банка об остатке долга.

Сколько стоит кредит без страховки

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Полная стоимость ипотеки для заемщика состоит не только из суммы «тела» кредита и процентов, но и всех дополнительных расходов. В течение ряда лет придется оплачивать страховые премии, чтобы компания продлевала действие полиса. Это значительная нагрузка на личный бюджет, но условия кредитования не предполагают иного. При отказе от страховки на следующий год можно получить от кредитора уведомление о повышении ставки либо предложение вернуть кредит в полном объеме.

Таким образом, выполнить обязательные условия кредитора необходимо, чтобы избежать риска убытков. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик ответит на вопрос, обязательна ли страховка для него, исходя из личной ситуации. Как рассчитать затраты в этом случае? На помощь придет калькулятор на сайте страховщика либо консультанты в его офисах.

Практичные клиенты выбирают комплексное страхование ипотеки в Сбербанке, включающее все два вида полисов. Пакетная услуга стоит дешевле, общая плата может составить около 1% в год от суммы ипотеки.

Возврат страховки по ипотеке

Не все заемщики знают о своем праве на возврат страховки после выплаты долга банку. Страховщики неохотно делятся такой информацией, но по закону не могут отказать в возврате денег. Как вернуть страховку по ипотеке в Сбербанке?

Чтобы компания возвращала взносы, заемщик должен подать заявление. Рассмотрим, в каких случаях это возможно:

  • после досрочного полного возврата кредита, если срок действия страховки более 11 месяцев, заемщик имеет право на получение годового взноса;
  • при досрочном погашении, если полис действителен 6 месяцев, клиенту вернут 50% стоимости оплаченных взносов страховки при ипотеке;
  • если срок действия полиса составляет менее полугода, в возврате могут отказать. В такой ситуации можно обратиться с иском в суд, если финансовая выгода очевидна.
Читайте также:  Сбербанк Бизнес Онлайн - как перейти на старую версию: как вернуть прежний интерфейс и в чем разница между дизайнами

В «Сбербанк Страхование» информацию о досрочном погашении ссуды получат напрямую из банка.

Чтобы оформить возврат страховки после выплаты ипотеки у другого страховщика, к заявлению стоит приложить справку Сбербанка о полностью или частично погашенном долге.

Итак, всем кто планирует получить ипотеку от Сбербанка, в обязательном порядке нужно застраховать приобретаемую недвижимость от риска утраты или порчи. Что касается добровольного страхования, то каждый заемщик должен сделать свой выбор. Мы рекомендуем не пренебрегать возможностью защитить свое финансовое положение от рисков: ипотека оформляется на длительный срок и никто не знает, что может случиться за это время.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/strahovanie-ipoteki.html

Оплата договора страховки по ипотеке через Сбербанк Онлайн

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы
При получении ипотечного кредита нужно оформлять страховку. Обязательным является получение полиса имущественного страхования. Страхование жизни и здоровья – дело добровольное, но все-таки лучше купить и ее. Полисы имеют значительно меньший срок действия, нежели кредитные договора. Поэтому страховку требуется регулярно продлевать. Соответственно, за каждое продление нужно платить премию. Есть несколько способов оплаты, в том числе и через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Зачем нужна страховка при ипотечном кредитовании

Получая ипотечный кредит в банке, заемщик обязан передать приобретаемое им имущество в залог банку. Следовательно, квартиру или дом в обязательном порядке нужно застраховать.

Это делается с целью снижения рисков порчи или полного уничтожения имущества. Если что-то случится с жильем, то нанесенный ущерб будет компенсирован страховой компанией.

А в некоторых случаях можно рассчитывать и на то, что страховщик погасит задолженность заемщика перед банком.

Несколько другие риски страхуются в случае заключения договора страхования здоровья и жизни. Здесь речь идет и трудоспособности и платежеспособности заемщика. Ведь он может лишиться дохода по причине болезни, травмы, несчастного случая и других подобных ситуаций. Но обязательства перед банком от этого сами собой не пропадут.

Тогда возникнет выбор: решать самостоятельно, где искать средства на оплату кредита, или же отдать жилье банку. И при этом надо заметить, что уже уплаченных денег никто не вернет. Поэтому есть смысл застраховаться. Если все-таки наступит страховой случай, то страховщик возьмет обязанности по погашению задолженности на себя.

Разумеется, в том случае, если будут предоставлены все документы и доказательства того, что не было умышленного причинения вреда здоровью.

Отдельно надо сказать, что страховка может помочь и в случае смерти заёмщика. Ведь тогда его обязанности автоматически перейдут на его родственников. Но если они обратятся в страховую компанию, то оплачивать чужие долги не придется.

Какие риски страхуются

При страховании имущества будут застрахованы такие риски:

  • Пожар
  • Причинение вреда имуществу вследствие действий третьих лиц
  • Вандализм
  • Аварии водопровода и канализации
  • Взрывы газа
  • Стихийные бедствия и катастрофы.

При наступлении страхового случая заемщик должен предпринять все доступные ему меры по спасению имущества. Если ущерб был все-таки причинен, то необходимо уведомить об этом страховую компанию и банк. Представитель страховщика оценит ущерб, после чего можно подавать документы на возмещение.

Если заключается договор страхования жизни и здоровья, то страховыми случаями считаются:

  • Потеря трудоспособности в случае тяжелой болезни.
  • Инвалидность вследствие травмы, аварии, несчастного случая.
  • Смерть застрахованного.

Каждый из случаев потребует предоставления определенного набора документов. Необходимо доказать, что вред здоровью или смерть наступили не по причине умышленного вреда.

Как заключить договор страхования

Получить полис можно в одной из аккредитованных Сбербанком компаний либо в «Сбербанк страхование» или «Сбербанк – Страхование жизни».

Нужно предварительно ознакомиться с условиями предоставления услуг и выбрать те, которые наиболее подходят для конкретного случая.

Возможно подписание комплексного договора, когда в рамках одного соглашения предоставляются услуги по разным видам страхования.

Далее следует выяснить, какие потребуются документы для заключения соглашения. Это можно сделать как при личной явке, так и через интернет: вся информация размещается на официальном сайте страховщика. Кроме того, об этом может рассказать и кредитный договор при оформлении ипотеки.

Сам страховой договор можно подписать как в офисе страховщика, так и в отделении банка. Однако во втором случае придется оплатить дополнительные услуги банка. На зато это будет проще и позволит сэкономить время.

Еще один вариант – система ДомКлик. Она предназначена специально для совершения всех необходимых операций при ипотечном кредитовании. Там можно сделать все, начиная от поиска подходящего варианта и заканчивая оплатами кредита и страховок и получением выписок. В ней же можно оплатить страховку или регулярно продлевать ее.

Как оплатить полис через «Сбербанк Онлайн»

Для того чтобы произвести оплату через «Сбербанк Онлайн», необходимо зарегистрироваться в системе. После этого следует действовать по такому алгоритму:

  • Войти в личный кабинет.
  • Выбрать раздел «Платежи».
  • В нем найти подраздел «Страхование и инвестиции».
  • Выбрать «Сбербанк страхование» (если полис оформлялся в этой компании).
  • Если же были выбраны услуги аккредитованной организации, то надо найти его в разделе «Другие страховые компании». Там можно просто пролистать список либо найти нужную компанию по названию или ИНН.
  • Выбрать тип страховки.
  • Указать услугу из выпадающего списка.
  • На экране появится форма платежного поручения, где часть реквизитов уже будет внесена. Останется ввести только дополнительные данные о страховом полисе и плательщике.

Поскольку данная операция будет совершаться не единожды, то разумно будет настроить автоплатеж. К тому же это будет служить напоминанием о том, что подходит срок продления полиса.

Условия оплаты через «Сбербанк Онлайн»

Как правило, клиент Сбербанка проводит оплату со своей карты и по своему же полису. Поэтому комиссия не взимается. Если же случай другой, то возможна дополнительная оплата.

Максимальный срок зачисления денежных средств – одни сутки. Но как правило, оплата поступает мгновенно. Однако никто не застрахован от технических сбоев. Поэтому если по прошествии суток деньги так и не были зачислены, следует обратиться в службу технической поддержки банка.

Как продлить действие полиса через «Сбербанк Онлайн»

С учетом того, что срок действия полиса составляет обычно один год, а ипотечный кредит предоставляется на значительно больший срок (может достигать и 25 лет), страховку нужно регулярно продлевать. Эта операция также очень просто осуществляется через систему «Сбербанк Онлайн». Порядок действий будет таким:

  • Зайти в личный кабинет в системе.
  • Выбрать раздел «Продление полиса».
  • На экране появится анкета, которую необходимо заполнить. Там следует указать данные о номере действующего полиса, о сумме остатка задолженности по ипотеке.
  • После этого анкету нужно отправить в систему.
  • Дождаться ответа от страховой компании.
  • После получения уведомления о продлении произвести оплату указанным выше способом. Реквизиты нового полиса придут в сообщении от страховщика.

Оформления страхового полиса при ипотечном кредитовании является обязательным. Закон требует, чтобы имущество, передаваемое в залог, было застраховано. Кроме того, заемщик добровольно может застраховать свою жизнь.

При получении полис нужно оплатить, а затем регулярно продлевать его. Очень просто провести такую операцию через систему дистанционного обслуживания «Сбербанк Онлайн».

Источник: https://dom-click.ru/oplata-dogovora-strah-ovki-po-ipoteke-cherez-sberbank-onlay-n/

Инструкция по продлению страховки по ипотеке в Сбербанке 2019: обязательно ли пролонгировать, сроки подачи документов, порядок действий лично и онлайн

Ежегодно заемщики по ипотеке в Сбербанке обязаны оформлять страховку. Данная обязанность закреплена на законодательном уровне. Рассмотрим в статье, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке, и какие штрафные санкции предусмотрены за нарушение кредитного договора.

Обязательно ли продлевать страховку

Сбербанк страхование ипотеки: где дешевле ипотечная страховка квартиры, как оплатить онлайн калькулятор, как правильно застраховать недвижимость, сколько стоит, какие обязательные титулы, возврат по кредиту, как продлить через банк, плюсы и минусы

Всех клиентов интересует вопрос, как происходит продление страховки по ипотеке в Сбербанке и нужно ли покупать защиту на второй и последующие годы. Стоит отметить, что каждый клиент должен покупать полис страхования на конструктивные элементы. Если речь идет про страхование жизни или титула, то это выбор самого клиента.

Сроки продления

Говоря про срок, стоит принимать к сведению, что он не должен прерываться в течение всего периода действия кредитного договора. Поэтому, каждый заемщик должен как минимум за 5 дней до окончания срока действия полиса выбрать вариант пролонгации и оформить защиту на новый срок.

Если бланк договора не будет оформлен, то Сберегательный банк имеет право пересмотреть процент. Повышенная ставка будет начисляться до того момента, пока не будет осуществлено продление договора страхования по ипотеке в Сбербанке.

Важно! Стоит отметить, что требовать пролонгации страховки банк может только по обязательным видам. Среди таких стоит отметить защиту конструктивных элементов приобретаемой недвижимости.

Варианты продления

Существует несколько вариантов продления страховой защиты по ипотеке. Каждый клиент сам выбирает способ пролонгации действующего полиса. Для вашего удобства рассмотрим все доступные варианты приобретения страховки по ипотеке на новый срок.

Читайте также:  Как оформить ипотеку в Сбербанке под выгодный процент: список документов и требования к заемщику

 Лично в офисе

Для продления страховки по ипотеке можно обратиться в офис страховой компании или банка. При себе необходимо иметь паспорт и ранее оформленный бланк договора. При смене страховщика дополнительно потребуется предъявить документы, подтверждающие право собственности на страхуемое имущество и кредитный договор.

Процедура оформления в офисе занимает по времени не более 20 минут.

Онлайн

В последнее время онлайн услуги пользуются большой популярностью. В результате этого Сбербанк предлагает продлить страховку в режиме реального времени. Для покупки потребуется посетить официальный сайт кредитора и оформить покупку. Оформленный полис будет направлен на e-mail, который клиент укажет при покупке бланка страховой защиты.

Также продлить полис можно в другой компании. Для этого следует сформировать расчет на нашем портале и выбрать страховщика, который, по вашему мнению, предлагает самые выгодные условия.

Калькулятор для пролонгации страховки по ипотеке Сбербанка

После того как выбор будет сделан вам останется перейти на сайт страховой компании и оформить.

Важно! Второй вариант продления выгоден тем, что вы сразу получаете предложение от нескольких страховых компаний и имеете право выбора. Благодаря этому вы сможете не только подобрать выгодный продукт, но и сэкономить личное время.

Можно ли продлить по телефону

В последнее время заемщики интересуются, можно ли продлить полис ипотечного страхования по телефону. Следует отметить, что клиент может по телефону только уточнить стоимость продукта на новый срок и записаться на встречу к персональному менеджеру.

Получается, пролонгация страховки по ипотеке в Сбербанке по телефону невозможна.

Процедура пролонгации

Продлить договор страхования при ипотечном кредите в Сбербанке можно онлайн или лично в офисе. Рассмотрим пошагово каждую процедуру продления.

Продление в офисе включает:

  1. Визит в офис страховой компании.
  2. Предоставление документов.
  3. Ожидание, пока полис будет сформирован.
  4. Изучение условий и подписание.
  5. Оплата.
  6. Получение своего экземпляра на руки.

Продление через интернет:

  1. Формирование расчета через калькулятор на нашем портале.
  2. Выбор предложения.
  3. Переход на сайт страховщика.
  4. Заполнение всех разделов: личные данные, характеристики имущества и срок.
  5. Оплата.
  6. Получение страховки по ипотеке на электронный ящик.

Список документов

Чтобы пролонгировать договор страхования по ипотеке в Сбербанке потребуется полный пакет документов. Для покупки страховки следует предъявить:

  • паспорт заемщика;
  • документ на квартиру, с целью подтверждения права владения;
  • технический паспорт;
  • ранее заключенный бланк страховки;
  • заявление утвержденной формы.

Что касается бланка заявления, то он заполняется при личном визите в офисе. Шаблон выдает специалист компании. При электронном страховании бланк заполняется дистанционно путем внесения сведений во все разделы заявки.

Куда направлять документы

Направить документы, необходимые для покупки страховки по ипотеке в Сбербанке, следует на электронный ящик специалиста. При электронном страховании адрес отобразится на экране вашего компьютера или мобильного телефона.

При покупке страховки через интернет все документы следует загрузить в личном кабинете.

Важно! При продлении страховки по ипотеке через личный кабинет Сбербанка загружать документы не потребуется. Главное подтвердить, что личные сведения и паспортные данные остались неизменными. Если данные изменились, то потребуется внести исправления и отправить копию паспорта заемщика.

Как сообщить банку, что полис продлен

Продленный бланк страховки по ипотеке в Сбербанке необходимо направить специалисту банка. Конечно, можно позвонить и предоставить информацию по телефону, однако полис должен быть подложен в ваше дело.

Варианты:

  • Лично в офисе. Для этого потребуется обратиться в офис Сбербанка, в котором был получен кредит. Направить продленный документ специалисту или секретарю. По итогам визита следует запросить копию полиса, с отметкой о принятии.
  • Направить на электронный адрес Сбербанк. В этом случае следует направить качественную копию продленного договора на электронную почту менеджера, который курирует договор. Отправляя копию на общую почту вы рискуете тем, что он просто не дойдет до нужного специалиста.
  • В офис через курьера или заказным письмом. Направить продленную страховку можно заказным письмом с уведомлением или через курьера. Второй вариант затратный, поэтому используется клиентами крайне редко.

Что будет, если не продлить полис

После окончания срока многие граждане задумываются, обязательно ли продлевать страховку по ипотеке Сбербанка или можно отказаться и сэкономить. Стоит отметить, что штрафные санкции применяются не ко всем договорам, а только обязательным.

По недвижимости

По ипотеке продление страховки по защите конструктивных элементов обязательно. Если этого не сделать, банк имеет право увеличить ставку по кредиту на 1%. При этом повышенная ставка будет взиматься до тех пор, пока клиент не предъявит заключенный бланк договора.

По жизни и здоровью

Страховка по несчастному случаю, жизни и здоровью приобретается по своей инициативе. Поскольку этот бланк добровольный, Сбербанк не может требовать его продления. Однако для клиентов, которые его оформили, также действует сниженная ставка. Если не предъявить полис на новый срок, банк увеличит ставку на 1%.

Штрафные санкции за просрочку

Следует учитывать, что размер штрафных санкций в рамках ипотечного договора за отсутствие страховки всегда прописываются в договоре. Документ всегда необходимо изучать при подписании.

Как показывает практика, Сбербанк не начисляет фиксированный платеж из-за нарушения сроков продления. Единственное, что может быть изменено – это увеличен процент по кредиту.

Можно ли поменять страховую

По итогам страхового года клиент может изменить страховщика. Однако действует основное правило – продление защиты доступно только в аккредитованной Сбербанком компании. Полный список компаний всегда опубликован на официальном портале компании. Также получить список можно через специалиста службы поддержки клиентов.

В течение года вы также можете расторгнуть бланк и воспользоваться услугами другой компании. Как это сделать, вы можете узнать, прочитав статью на нашем портале «Возврат страховки по кредиту в Сбербанке в 2019 году: образец заявления, документы и порядок действий».

Подводя итог, можно отметить, каждый клиент при оформлении ипотеке в Сбербанке должен купить страховку. Купить защиту выгоднее дистанционно, через наш портал. Это позволит сэкономить личное время и средства.

Тем, кто уже приобретал страховку по ипотеке в Сбербанке, предлагаем оставить отзыв. Нам важен ваш опыт, поэтому предлагаем рассказать, в какой компании продлевали защиту, сколько заплатили, и каким способом происходило оформление.

Если по каким либо обстоятельствам вам незаконно оформили дополнительные страховки, то предлагаем обратиться к эксперту на нашем портале. Он подскажет, как отстоять права и поможет подготовить все необходимые бланки заявлений.

Источник: https://strahovkaved.ru/ipoteka/sberbank-prodlenie-strahovki

Ипотечное страхование в Сбербанк

Доступность ­- отличительная черта дочерней компании ПАО Сбербанк. Застраховать ипотечное имущество можно в офисе банка или страховой компании. Но быстрей и проще сделать это в режиме онлайн. Анкета-заявка доступна на:

  • интернет-ресурсе банка;
  • официальном сайте Сбербанк Страхование;
  • сервисе «ДомКлик».
  • С помощью калькулятора на нашем сайте можно предварительно рассчитать онлайн стоимость страховки.
  • Оплатить полис возможно несколькими способами:
  • После оплаты, электронную копию страхового документа направляют на email, а оригинал высылают заказным письмом по адресу нахождения застрахованной недвижимости.

Ипотечное страхование квартиры в Сбербанк

Страхование квартиры по ипотеке защищает недвижимость от повреждений и разрушений. Выгодоприобретателем по условиям договора всегда выступает банк. При наступлении страхового случая, страховщик выплатит кредитору непогашенную часть долга. Остатки средств перечисляются собственнику.

По закону «Об ипотеке», страхуется конструктив квартиры:

  1. стены;
  2. перекрытия;
  3. окна и входные двери.

Если нужно застраховать частный дом, в перечень войдут крыша и фундамент.

По договору, страховыми случаями считаются:

    пожары и взрывы;

  • стихийные бедствия и удары молний;
  • пролития, в том числе и после действия пожарных;
  • падение деревьев, обломков самолетов и ракет, различных грузов;
  • дефекты конструкции квартиры или дома.

Для покупки полиса, кроме заявления, необходимо представить:

  1. паспорт гражданина РФ;
  2. пакет документов на квартиру (свидетельство о праве собственности, регистрационные и оценочные документы, выписка из кадастрового паспорта).

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанк

Страхование жизни для ипотеки в Сбербанк Страхование придется оформлять отдельным полисом. Эта страховка не обязательна, но часто банки настаивают на этом типе договора. В противном случае, процентная ставка по кредиту может значительно увеличится.

Существует 3 типа страхования:

  1. стандартное страхование жизни и здоровья с тарифом 1,99% от страховой суммы;
  2. страхование от потери работы и тяжелых заболеваний со ставкой 2,99%;
  3. пакет с самостоятельным определением страхуемых параметров под 2,5%.

В дополнение к набору документов, необходимых для страхования квартиры, придется предоставить врачебное заключение о состоянии здоровья. Могут потребоваться справки от психиатра и нарколога.

Так как Сбербанк Страхование не занимается титульным страхованием, оформить комплексное ипотечное страхование в компании невозможно. Для расчета стоимости страхования ипотеки в Сбербанк Страхование на нашем сайте есть онлайн-калькулятор.

Страхование недвижимости при ипотеке — одно из требований, которое нельзя обойти. Среди множества организаций, заемщики часто отдают предпочтение компании Сбербанк Страхование.

Источник: https://strahovanie-ipoteki.ru/sberbank/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector