Сбербанк Аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры

Приобретение жилья ― не только ответственный шаг, но и дорогостоящая операция, связанная с большими рисками.

Минимизировать их при покупке недвижимости поможет аккредитив Сбербанка – услуга, предоставляемая финансово-кредитным учреждением, при которой обе стороны сделки защищены.

В этом случае покупатель гарантированно получает товар (жилье), продавец – деньги. О принципах работы сервиса, сделках, для которых он предназначен, будет рассказано в статье.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Сфера применения услуги

Аккредитив в Сбербанке является гарантией того, что при заключении соглашения удастся избежать возможных «подводных камней» или мошеннических действий. Услуга подходит для следующих случаев:

  • Покупка, продажа жилья, в том числе с использованием ипотечного кредита.
  • Приобретение, продажа акций, векселей, автомобиля;
  • Обмен недвижимого имущества ― участие в «цепочке» риэлторских договоров купли-продажи.
  • Оплата дорогих услуг физических, юридических лиц.

Применение условного денежного обязательства в операциях с недвижимостью

Частные лица используют аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры. Банк гарантирует безопасность соглашения. Если сделка сорвется или не будут соблюдены условия купли-продажи, покупатель не потеряет свои деньги. Аккредитив (АК) применяется также в ипотеке. Он включает заемные средства, о чем указывается в договоре.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

В случае, когда в сделке, помимо продавца и покупателя, участвует также посредник, у которого для покупки недостаточно собственных средств, возможно оформление трансферабельного (переводного) аккредитива.

Для этого посреднику нужно договориться с покупателем о создании счета в его пользу, исполнительным банком при этом будет Сбербанк.

О том, сколько стоит такая услуга, можно почитать на официальном банковском сайте.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Принцип работы

Выполнение расчета через условное денежное обязательство состоит из нескольких этапов:

  • подписывается договор, в котором указываются права и обязанности участников сделки, товар (услуга), срок выполнения, цена;
  • покупатель переводит финансы на созданный сберегательный банковский счет в размере, указанном в соглашении, с учетом комиссии на открытие аккредитива;
  • продавец выполняет обязанности и предоставляет подтверждающую документацию в ПАО «Сбербанк»;
  • банк проверяет документы на соответствие требованиям и переводит на его счет деньги.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

В качестве подтверждения, к примеру, при сделке с недвижимым имуществом используется договор основания с записью о праве собственности от Росреестра, при заключении других видов соглашения участники самостоятельно выбирают подтверждающие документы.

Открытие

Для того чтобы открыть аккредитив, нужно:

  • обратиться в любое банковское отделение ПАО «Сбербанк»;
  • открыть сберегательный счет;
  • осуществить перевод суммы, нужной для проведения расчетных операций по сделке;
  • провести оформление и заполнение необходимой документации.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Для открытия аккредитивного счета нужно предоставить:

  • паспорта участников сделки;
  • договор основания.

Скачать образец аккредитива, сопроводительного письма, заявления на изменение условий и отзыв можно на официальном сайте: http://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive?itt. В заявлении содержится следующая информация:

  • Данные о сторонах сделки.
  • Сумма АК, N сберегательного счета.
  • N счетов, реквизиты банка отправителя и получателя.
  • Вид аккредитива.
  • Назначение платежа: оплата (наименование, номер, дата договора, адрес недвижимого объекта).
  • Список документов основания.
  • N счета, с которого планируется списать покрытие аккредитива.

При оформлении аккредитива клиенты могут самостоятельно выбрать его вид:

  • безотзывный ― для закрытия счета необходимо согласие банка и всех участников сделки, иначе операция будет невозможна;
  • покрытый (депонированный) – то есть происходит замораживание денежных средств, пока обязательства не будут исполнены продавцом в полном объеме и подтверждены документально;
  • непокрытый (гарантированный) – при открытии аккредитива банк-эмитент предоставляет право исполняющему финансово-кредитному учреждению переводить с корреспондентского счета сумму, равную размеру аккредитива.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Тарифы

Оплата стоимости аккредитива проводится согласно действующим в банке тарифам.

Для физического лица при продаже или покупке квартиры аккредитив в Сбербанке обойдется в 0,2% от стоимости сделки, минимум − 1500 руб., максимум – 5 тыс. руб. Обслуживание составляет 2000 руб. Для сделок купли-продажи жилья между ФЛ и ЮЛ ставка аккредитива в процентном отношении составит 0,5% от суммы сделки, минимальный размер комиссии – 2500, максимальный – 15 тыс. руб.

Держать средства на аккредитивном счете можно до 120 дней. При необходимости срок продлевается на 60 дней с доплатой в 2000 руб.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

ЮЛ применяют аккредитив на торгах и при финансовом сопровождении крупных сделок. Услуга актуальна в следующих случаях:

  • при операциях с ценными бумагами, акциями;
  • платежах юридическим и физлицам;
  • операциях на международном уровне.

Банковская ячейка и аккредитив: отличия

Банковская ячейка – гарантированное проведение сделки за наличный расчет. С момента запуска процесса до исполнения продавцом всех обязательств наличность хранится в ячейке, после передается ему в полном объеме на руки.

Аккредитив – гарантия выполнения этапов участниками посредством безналичного расчета. После оформления сделки покупатель зачисляет финансы на созданный счет. Когда продавец выполняет обязательства соглашения, банк, проверив предоставленную документацию, перечисляет деньги со сберсчета на счет продавца. После чего получатель может провести снятие наличности.

Итак, основное отличие банковской ячейки от условного денежного обязательства ― способ расчета, в остальном они схожи.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Преимущества услуги

При планировании дорогостоящей сделки через крупнейший банк страны стоит воспользоваться аккредитивом, потому что у него есть много преимуществ, а именно:

  • возможность открытия в любом отделении Сбербанка вне зависимости от месторасположения;
  • гарантия обеим сторонам соглашения, в том числе при обмене недвижимости;
  • низкая цена – от полутора тысяч рублей;
  • оформление за 10 минут и проведение заявки в течение одного дня даже в случае нахождения участников в разных частях страны.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

При покупке недвижимости, продаже квартиры для безопасного проведения сделки Сбербанк предлагает аккредитив физическим лицам. Воспользоваться услугой могут также юридические лица в случае проведения крупных операций на торгах, расчетах с поставщиками дорогостоящего оборудования.

Аккредитив гарантирует, что обе стороны соглашения в конечном счете будут удовлетворены: продавец получит деньги, покупатель – товар. Особенность услуги заключается в безналичном проведении расчетов, что очень удобно в век развития ИТ.

Источник: https://www.tsbank.ru/uslugi/akkreditiv-sberbank.html

Аккредитив от Сбербанка при купле продаже квартиры – условия и стоимость

Среди прочих услуг «Сбербанка» аккредитив в последние годы становится все более популярным. Не удивительно, ведь он защищает физические и юридические лица от мошеннических схем, помогает обезопасить сделку от нарушений, а также крайне удобен в использовании. Если вам не доводилось раньше сталкиваться с этим термином, в статье найдутся ответы на любые вопросы, связанные с ним.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Что такое Аккредитив

Аккредитив от «Сбербанка» – это услуга, в рамках которой банк берет деньги у заказчика и передает их исполнителю только тогда, когда тот выполнит взятые на себя обязательства. По функционалу она схожа с банковской ячейкой, только предназначена для безналичных расчетов. Технически процесс передачи денег можно описать следующим образом:

  1. Заказчик открывает новый расчетный счет в банке, вносит на него сумму, прописанную в договоре.
  2. Банк замораживает поступившие денежные средства, становясь своеобразным гарантом сделки.
  3. Второй участник выполняет возложенные на него обязательства (оказывает услугу, оформляет документы на продажу недвижимого имущества и т.п). А затем представляет банку доказательства, что условия заключенного договора с его стороны соблюдены.
  4. Сбербанк проверяет полученную информацию, и если претензий нет, деньги незамедлительно переводятся на счет второго участника сделки.

Как видите, схема довольно проста. Она отлично подходит тем, кто не уверен в собственных знаниях или партнерах.

Разновидности аккредитивов

Общий порядок оказания услуги всегда един и выглядит так, как описано в предыдущем пункте. Однако варианты списания денежных средств для юридических и физических лиц по аккредитиву «Сбербанка» могут быть различны. Сегодня основными способами расчета выступают:

  1. Отзывной аккредитив. Деньги по нему возвращаются покупателю, если в процессе заключения сделки возникли какие-либо проблемы. Оптимален для крупных персональных покупок (например, недвижимости), которым свойственны дополнительные проверки.
  2. Безотзывный аккредитив. Предназначен для тех сделок, где участники несут соразмерные риски. Финансы переводятся той стороне, которая полностью выполнила свои обязательства.
  3. Покрытый аккредитив. В рамках данной услуги сумма на расчетном счету замораживается полностью и разово переводится исполнителю в срок, прописанный в договоре (при условии, что тот выполнил взятые на себя обязательства).
  4. Непокрытый аккредитив. Сумма на расчетном счету замораживается полностью, однако получателю перевод производится частями с заданной периодичностью. Такой формат оптимален для цикличных работ.
  5. Безакцептный аккредитив. Для перевода денежных средств по этому договору банку не требуется согласие лица, вносившего их. Нужны лишь доказательства, подтверждающие выполнение поставленных условий, от второй стороны.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Есть и другие разновидности аккредитивов, однако спросом они не пользуются, поэтому, если захотите уточнить информацию по ним, сделать это можно, обратившись в службу поддержки «Сбербанка».

Для каких сделок их используют

Хотя аккредитивный счет в Сбербанке – наиболее надежный вариант хранения финансов при ведении денежных расчетов, подходит он далеко не всем. За оказание услуги банк берет процент, минимальный размер которого – 1,5 тыс. руб. Поэтому использование аккредитивных расчетов оправдано лишь для дорогостоящих сделок, к числу которых относятся:

Читайте также:  Сбербанк Бизнес Онлайн приложение: как подключить мобильную программу и установить на телефон

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

  1. Реализация ценного движимого имущества, в т.ч. автомобилей, долей в уставном капитале, драгоценностей.
  2. «Альтернативная» сделка, в рамках которой и продавцом, и покупателем выступает одно и то же лицо.
  3. Сделки с недвижимостью (квартир, домов, земельных участков, габаритных построек и конструкций) между физическими лицами.

Обязателен ли Аккредитив?

Разумеется, нет. Данный способ перевода денежных средств используется участниками сделки на добровольной основе. Если сотрудники банка или третьи лица принуждают вас открыть аккредитивный счет (угрожают, отказывают в ином обслуживании и т.

п), вы в праве обратиться в правоохранительные органы. Однако учтите, речь идет только о третьих лицах, не участвующих в сделке.

Если исполнитель или заказчик предлагает только такой способ оплаты – это его право, ваше же право – согласиться на его условия или отказаться.

Преимущества и подводные камни

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Преимущества:

  1. Надежность. Сбербанк активно использует передовые методы защиты данных (в т.ч. передачу через блокчейн), а значит, поступившим на счет денежным средствам ничего не угрожает.
  2. Стабильность. История банка насчитывает не один десяток лет, сам он считается крупнейшим универсальным финансовым конгломератом РФ. А потому закрытие и отзыв лицензии в обозримом будущем ему точно не грозят.
  3. Простота. Все расчеты проводятся в безналичной форме, оформление аккредитива занимает около 20-30 минут. Деньги поступают на счет получателя в кратчайшие сроки.
  4. Гарантии. Схема расчетов выстроена таким образом, что мошеннические действия не возможны ни с одной из сторон. Если исполнитель честно выполнил условия договора, свои деньги он гарантированно получит. Если имело место нарушение, средства так же оперативно вернутся заказчику.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Недостатки:

  1. Высокий порог «Вхождения». Для перевода небольших сумм данная услуга недоступна.
  2. Дороговизна. 1,5 тыс. р. – минимальная стоимость открытия аккредитива. На практике эта сумма может вырасти в разы. Максимальный размер вознаграждения банка по отдельным видам сделок достигает 15 тыс. руб.
  3. Если оба участника сделки – резиденты РФ, нельзя оформить выплату в валюте, отличной от рубля. Даже если вы откроете долларовый аккредитивный счет, во время выплаты средства будут конвертированы по текущему курсу.
  4. Большая комиссия при заключении внешнеторговых сделок.
  5. Формализм. Если исполнитель выполнил обязательства в срок, однако в документы закралась ошибка, денег он не увидит, пока ее не устранит (даже если заказчик письменно готов подтвердить, что претензий не имеет).

Для конкретных примеров (в силу их специфики) возможны другие преимущества и недостатки, не упомянутые в данной статье. Поэтому, перед тем, проводить покупку квартиры через аккредитив «Сбербанка» дважды подумайте, выгоден ли он вам.

Тарифы для физических и юридических лиц

В 2019 году стоимость аккредитива в «Сбербанке» для физических лиц, рассчитывается на основе следующих тарифов:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,2% от суммы продажи. Минимальный платеж – 1,5 тыс. р, максимальный – 5 тыс. р.

Для юридических лиц, заключающих договор с физ. лицом, расценки несколько выше:

  • купля-продажа недвижимости – 2 тыс. р. (фиксировано);
  • сделки с движимым имуществом – 0,5% от суммы продажи. Минимальный платеж – 2,5 тыс. р, максимальный – 15 тыс. р.

Если сделка проводится между двумя юридическими лицами, условия и размер вознаграждения банка определяются индивидуально. Актуальные на текущую дату расценки можно узнать по ссылке: https://www.sberbank.ru/ru/person/additional/accreditive#akkreditiv.

Как открыть аккредитив в Сбербанке

Если вы собираетесь открыть аккредитивный счет в «Сбербанке» при покупке квартиры или заключении любой другой сделки, не помешает оговорить, как именно протекает данная процедура. Внимательно ознакомьтесь с информацией, указанной ниже, и сможете принять правильное решение, даже если ситуация будет развиваться не по плану.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Адреса отделений, куда нужно обращаться

Хотя Сбербанк имеет крупнейшую сеть филиалов и представительств по стране, назначение отделений ощутимо разнится. Поэтому, чтобы не обивать пороги зря, убедитесь, что выбранный вами офис имеет полномочия для оказания таких услуг. Для этого:

  1. Переходим на сайт Сбербанка.
  2. Открываем раздел «Отделения и банкоматы», предварительно отключив блокировщики рекламы и защиту от отслеживания (иначе карта не будет отображаться).
  3. Указываем, физическое лицо будет участвовать в сделке или юридическое.
  4. Щелкаем по кнопке «+ Выбрать услуги», выбираем необходимые операции.

После нажатия на кнопку «Применить» на виртуальной кате отобразятся все профильные отделения, находящиеся в городе. Вам останется лишь выбрать ближайшее, после чего можно переходить к следующему шагу.

 Процедура оформления

Чтобы сберегательный счет стал аккредитивным, нужно оформить его надлежащим образом. Для этого предоставляем в банк:

  1. Документы, удостоверяющие личности участников сделки (паспорта).
  2. Доверенность на открытие аккредитива (если вы действуете не от своего лица).
  3. Договор, на основании которого будет производиться движение денежных средств (договор о купле-продаже, об оказании услуги и т.п).
  4. Заявление на открытие аккредитива, оформленное по форме, установленной банком.
  5. Иные документы, которые может затребовать банк.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Если бумаги в порядке, оформление аккредитива производится в течение 20-30 минут.

Образец договора купли-продажи с использованием аккредитива

Рекомендуем также ознакомиться с образцами и примерами заполнения других документов, которые выложены на сайте Сбербанка. Все они доступны в режиме «онлайн» и актуальны на дату обращения.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Как снять деньги с аккредитива Сбербанка

Когда расчеты между участниками сделки ведутся в наличной форме, для оплаты нужно, чтобы заказчик проверил соблюдение условий договора и остался доволен. При получении средств через «Сбербанк» эта процедура несколько усложняется:

  1. Первым делом исполнитель собирает документы, подтверждающие, что он выполнил свою часть обязательств вовремя и в полном объеме.
  2. Затем оформляет сопроводительное письмо, к которому прилагает оригиналы или нотариально заверенные копии собранных бумаг.
  3. Сбербанк РФ проводит проверку по факту обращения.
  4. Если проблем нет, деньги поступают на счет исполнителя, и он может распоряжаться ими по своему усмотрению.

Если выявлены нарушения, дальнейшая судьба финансов зависит от типа аккредитива. Или исполнитель устраняет нарушения (после чего получает свои деньги). Или заявитель пишет заявление на отказ от использования аккредитива, и тогда вся сумма (или ее часть, если до этого уже производились цикличные выплаты) возвращается ему.

Хотите оформить Аккредитив под сделку недвижимости, но столкнулись с непредвиденными трудностями? Рекомендуем обратиться непосредственно в службу поддержки Сбербанка, заполнив соответствующую форму обращения (предзаявку на оформление) на его официальном сайте.

Источник: https://sbank.online/credits/sberbank-akkreditiv/

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости, продаже квартиры: стоимость тарифов

Аккредитив – форма расчетов между продавцом и покупателем/получателем услуг с использованием гарантий банка. Сторонами сделки могут выступать физлица, юрлица и индивидуальные предприниматели. Граждане оформляют аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости, включая приобретение имущества по ипотеке и с использованием риэлторских услуг.

Гарантии и договорные обязательства

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Аккредитив в Сбербанке разработан для удобства расчетов при покупке или продаже недвижимости физлицами:

  • за счет собственных средств;
  • в ипотеку;
  • по договору участия в долевом строительстве многоквартирного дома;
  • при обмене квартирами.

Гарантируется защита сделок по приобретению движимого имущества, оборудования, другого дорогостоящего имущества, получения услуг. Сторонами соглашения, с одной стороны, выступают граждане, с другой стороны, юрлицо или физлицо. Денежное обязательство может быть в рублях или иностранной валюте.

Юридические лица используют банковский продукт для расчетов с контрагентами внутри страны, для импорта и экспорта. Аккредитив гарантирует прозрачность сделки, отсутствие подводных камней, выполнение условий соглашения сторонами, своевременные расчеты при покупке или отчуждении собственности.

Банковское обеспечение при покупке недвижимости

Чтобы воспользоваться аккредитивом при покупке квартиры физическому лицу необходимо явиться лично в отделение Сбербанка и:

  • заключить соглашение с продавцом или исполнителем услуг;
  • стать клиентом и открыть сберегательный счет (обратиться с паспортом в отделение, подписать соглашение);
  • заполнить заявление на открытие денежного обязательства (образец можно найти на официальном веб-портале Сбербанка), правильно внести данные помогут сотрудники отделения;
  • внести на расчетный счет полную стоимость сделки, плюсом к сумме перечислить комиссию за использование продукта. Если жилье приобретается в ипотеку, вносится только часть средств, недостающее перечислит банк.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

После выполнения условий соглашения продавец или поставщик услуг предоставляет в отделение подтверждающие документы по ранее согласованному перечню. В случае приобретения недвижимости должны быть переданы данные о регистрации квартиры в Россреестре на имя покупателя. Банковские сотрудники проводят анализ и проверку поступивших сведений.

Если все условия соблюдены, производится перевод денежных средств на счет продавца.

Аккредитивный счет в Сбербанке при покупке квартиры является:

  • покрытым (депонированным) – денежные средства в полном объеме хранятся на сберсчете до момента исполнения обязательства;
  • безотзывным – обязательство не может быть аннулировано плательщиком.

Для юридических лиц предлагаются иные виды аккредитива: трансферабельный, непокрытый и другие в зависимости от нужд организации.

Аккредитивная форма расчетов более защищена, имеет ряд особенностей и преимуществ перед банковской ячейкой:

  • используются безналичные средства (при оформлении ипотеки банк в случае нехватки собственных денег дозачислит необходимую сумму на счет, т.ч. занимать где-то не придется);
  • деньги перечисляются на счет продавца переводом, не требуется личного участия сторон, как в случае с банковской ячейкой.
Читайте также:  Можно ли брать займы на 3 года: список МФО и условия выдачи микрозайма на длительный срок

Что привлекает всех участников сделки

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Для покупателей банковская услуга может быть привлекательной в силу того, что:

  • оплата происходит только после получения и проверки документов;
  • контролируется соблюдение оговоренных сроков сделки, которые не могут быть изменены в одностороннем порядке;
  • частичное перечисление на счет продавца невозможно;
  • деньги полностью возвращаются покупателю в случае невыполнения продавцом своих обязательств.

Для продавца немаловажно, что:

  • перечисление со счета покупателя в адрес третьего лица не производится;
  • все комиссии можно «переложить» на покупателя;
  • безотзывность обязательства гарантирует оплату товара или услуги;
  • обналичивание и досрочное снятие средств невозможно.

Банк выступает гарантом того, что обе стороны сделки по купле-продаже получат ожидаемое: приобретатель − нужную вещь, а продавец − оговоренную сумму. Все изменения вносятся только после согласования сторонами.

Помощь в защите интересов

Заключение соглашения на открытие аккредитивных форм расчета производится по инициативе заинтересованной стороны сделки. Для этого надо обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка и представить документы по списку:

  • паспорт;
  • нотариально заверенная копия или оригинал договора купли-продажи или договор участия в долевом строительстве. В случае невозможности предъявления этих данных, можно представить оригинал выписки из ЕГРП;

ПАО Сбербанк предлагает продукт, который гарантирует:

  • удобство заключения договора (уполномоченные отделения находятся во всех регионах страны);
  • безопасность проведения сделки для обеих сторон;
  • невысокие тарифы;
  • быстроту оформления (соглашение заключается в течение 10 минут; расчеты производятся за один день, даже если банк бенефициара (получателя платежа) находится в другом городе).

Адреса отделений и примеры заявлений указаны на официальном сайте в разделе «Частным клиентам», вкладка «Дополнительные услуги», рубрика «Аккредитив».

Цена услуги для разных клиентов

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

За предоставление гарантий банк берет комиссию с плательщика по договору. Отдельно разработаны тарифы для физических и юридических лиц. Физлица оплачивают стоимость аккредитива в зависимости от типа соглашения:

  • 2 000 рублей по договорам с недвижимым имуществом;
  • 0,2% (но не менее 1 500 рублей и не более 5 000 рублей) от суммы договора по движимому имуществу. Оплату необходимо вносить за каждую операцию;
  • 0,5% (но не меньше 2 500 рублей и не больше 15 000 рублей) по договору с движимым имуществом, если одна из сторон сделки является юрлицом.

Для юрлиц разработана другая тарифная сетка. Оформление и платеж по денежному обязательству осуществляется бесплатно. При открытии, изменении условий применяется следующая процентная ставка:

  • до 500 тыс. USD взимается комиссия в размере 0,6% годовых, минимум 200 USD за квартал;
  • до 30 млн руб. оплачивается 0,6% годовых, минимум 10 000 рублей за квартал.

Свыше указанных сумм тарифы согласовываются индивидуально. Любые вносимые изменения в условия продукта оплачиваются в размере 2 500 рублей.

Сбербанк предлагает аккредитив для физических и юридических лиц при крупных покупках (чаще всего – недвижимости), а также при продаже (например, квартиры) в качестве гарантии.

Воспользоваться предложением может любой гражданин РФ при условии предоставления подтвержденных данных. Каждый участник сделки самостоятельно решает, насколько удобно и необходимо использование данной оферты.

Ознакомление с отзывами и мнениями клиентов на форумах, посвященных банковским темам, может помочь сделать правильный выбор.

Источник: http://www.ccbank.ru/uslugi/akkreditiv-v-sberbanke.html

Расчеты при покупке квартиры через аккредитив

Безотзывный аккредитив при продаже квартиры — способ расчетов между покупателем и продавцом. Широкое распространение этого варианта связано с необходимостью обеспечения безопасности сделки и преимуществами решения по сравнению с другими практикуемыми способами расчетов.

Что представляет собой безотзывной аккредитив

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Безотзывной аккредитив, в отличие от отзывного, не может быть аннулирован, а его условия — изменены без согласования со всеми участниками сделки. Это повышает уровень надежности расчетов.

Использование аккредитива в сделках купли-продажи недвижимости:

  • Заключение договора купли-продажи.
  • Обращение покупателя в банк с заявлением на аккредитив и внесение на счет денежной суммы, которая включает платеж по сделке и сумму банковской комиссии за открытие аккредитива.
  • Выполнение продавцом условий договора купли-продажи и предоставление в банк документов, подтверждающих регистрацию сделки (прав) в Росреестре.
  • Проверка банком представленных продавцом документов и перевод денег за покупку недвижимости на его счет в этом же банке или другом.
  • Если сделка не удалась, не выполнены условия и т.п., банк возвращает деньги покупателю.

По такой схеме работает Сбербанк. Другие банки также придерживаются аналогичного порядка. Некоторые банки не работают с физическими лицами, обслуживая только аккредитивы в коммерческих сделках юридических лиц.

Преимущества и недостатки аккредитива

Расчет за недвижимость через аккредитив — более безопасный вариант, чем использование банковской ячейки:

  1. применяется безналичная система расчетов;
  2. деньги хранятся на банковском счете;
  3. наличие посредника в лице банка и безотзывной характер аккредитива делают расчет максимально надежным и безопасным, а также исключают обман со стороны участников сделки.

Но есть в этом способе расчетов и недостатки:

  • прежде чем использовать, нужно разобраться, как работает аккредитив;
  • схема считается более сложной и длительной, поскольку требуется соблюсти много формальностей, а пересылка документов между банком (банками) и участниками сделки требует времени;
  • выплата банком средств в пользу продавца предполагает неукоснительное соблюдение условий сделки и аккредитива, а с этим бывают проблемы, причем зачастую не связанные с желаниями и действиями сторон сделки;
  • предусмотрена банковская комиссия, например, у Сбербанка она начинается от 1 500 рублей, для сделок с недвижимостью — 2 000 рублей;
  • возможны дополнительные расходы, связанные с открытием счета (счетов), перечислением (зачислением) средств, предоставлением других банковских услуг.

В целом же аккредитив при покупке недвижимости все чаще встречается на практике, и спрос на такую форму расчетов возрастает. В его пользу говорят постепенное сокращение в России оборота наличных денежных средств, высокий уровень надежности и безопасности. Стоимость аккредитива по сравнению с суммой сделки, как правило, не рассматривается как отталкивающий момент.

Среди положительных моментов последнего времени — кредитные предложения банков, сопутствующие использованию аккредитива. Счет, с которого должен быть выполнен расчет с продавцом, может быть полностью или частично прокредитован.

Применение аккредитива никак не мешает, а, напротив, придает высокий уровень надежности и безопасности сделкам купли-продажи недвижимости с привлечением кредитных средств, на условиях ипотеки, за счет средств маткапитала и т.п.

Как прописать аккредитив в договоре купли-продажи

Форма расчетов между покупателем и продавцом прописывается в договоре. Поэтому использование аккредитива должно быть в нем указано. Как это сделать:

  1. Форма и порядок расчетов формулируются в специальном разделе или в отдельном пункте договора.
  2. Форма расчетов определяется как «покрытый безотзывный аккредитив, открываемый Покупателем в пользу Продавца в срок не позднее ____ рабочих дней с даты подписания настоящего Договора».
  3. Среди условий использования аккредитива указываются:
  • банк-эмитент (банк, где будет оформлен аккредитив);
  • банк-исполнитель (банк, куда будут перечислены денежные средства в пользу продавца);
  • ФИО получателя средств;
  • сумма аккредитива (цифрами и прописью);
  • вид аккредитива («безотзывный покрытый»);
  • условие оплаты аккредитива («без акцепта»);
  • дата открытия аккредитива (если при составлении и подписании договора не определена, то оставляется возможность для ее проставления в договоре в будущем);
  • условия платежа (какие документы нужно представить в банк) — как правило, достаточно только договора купли-продажи с отметкой-регистрацией в Росреестре;
  • стороны договора (повторяются из шапки договора);
  • идентификация недвижимости (адрес местонахождения, площадь, другие существенные характеристики);
  • кто несет расходы, связанные с применением аккредитива (обычно они возлагаются на покупателя, но возможно и другое условие);
  • в качестве оговорки прописывается условие о том, что ипотека в силу закона в связи использованием аккредитивной формы расчётов не возникает.

Для упрощения подготовки договора, если вы не хотите обращаться к юристу, можно использовать образцы и примеры. Только обязательно удостоверьтесь, что образец подходит для вашего объекта недвижимости, в нем отражен факт использования для расчетов аккредитива и обозначены его условия.

Оформление аккредитива в банке

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Для упрощения, ускорения обмена документами и расчетов, как правило, для покупателя и продавца выбирается один банк (один эмитент и исполнитель). Но если это невозможно, в сделке могут участвовать два разных банка.

Для оформления аккредитива покупатель обращается в выбранный им банк, подписывает заявление на аккредитив, предоставляет документы и открывает счет. Среди основных документов — паспорт и подписанный договор купли-продажи недвижимости. На практике оформление аккредитива не занимает более 15 – 30 минут, если все документы в наличии.

В дальнейшем стороны должны завершить сделку купли-продажи и зарегистрировать договор. После этого продавец может обратиться в банк, где у него открыт счет для перечисления денег по сделке, и представить документы для их получения.

Источник: https://law03.ru/finance/article/bezotzyvnyj-akkreditiv-pri-prodazhe-kvartiry

Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости: стоимость и как открыть

В стремлении исключить возможные риски при дорогостоящих покупках, покупатели и продавцы все чаще обращаются в Сберегательный банк с просьбой выступить гарантом сделки и взять на себя юридическую ответственность за чистоту купли-продажи недвижимого имущества. На помощь в этом случае приходит аккредитив.

Читайте также:  Как узнать баланс карты Сбербанка через СМС 900: пошаговая инструкция

Что такое аккредитив

Не вдаваясь в сложные финансовые формулировки, дадим простое, понятное объяснение термину «аккредитив».

Аккредитив – это финансовый инструмент, дающий 100% гарантию продавцу в получении денег за проданный товар.

При открытии аккредитива покупатель переводит в банк всю сумму за имущество, выставленное на продажу. Деньги там хранятся до тех пор, пока товар не перейдет в собственность покупателя.

Сбербанк аккредитив: тарифы при покупке недвижимости, стоимость аккредитивного счета для физического лица при продаже квартиры, сколько стоит оформление бумаг для юридического клиента, как оформить безотзывный счет?

Виды аккредитивов

В финансовой сфере большое количество видов аккредитивов. Их можно открыть под любой вид сделки. Для своих клиентов при покупке квартиры, дома, земельного участка и т.д. Сбербанк предлагает следующие виды аккредитива:

  • Безакцептный – перечисление денег на лицевой счет продавца проводится без покупателя. В соответствии с договором, в банк обращается только продавец;
  • Безотзывной – перечисление денег любой стороне сделки возможно только с согласия банка, покупателя и продавца. В одностороннем порядке закрыть аккредитив не получится (например, покупатель нашел более выгодный вариант покупки и хочет расторгнуть сделку);
  • Отзывной – деньги с аккредитивного счета возвращаются покупателю без согласия продавца при наступлении форс-мажорных обстоятельств, указанных в договоре;
  • Покрытый – в банк покупателем переводится оговоренная в договоре сумма, которая хранится там до выполнения условий сделки.

Отметим, что Сбербанк практикует выдачу безотзывных покрытых аккредитивов.

Достоинства и недостатки

Аккредитив для физических лиц в Сбербанке имеет свои плюсы и минусы для обеих сторон проводящейся купли-продажи недвижимости.

При покупке

Планируя покупку, необходимо исключить любые риски, чему способствует аккредитив. Покупатель в этом случае имеет следующие плюсы:

  • Защищается от любых видов мошенничества, а также возникновения не перечисленных в форс-мажоре обстоятельств: появление третьих лиц, претендующих на владение имуществом, начало судебного разбирательства по взысканию различного вида задолженности продавца и т.д. – деньги банком будут возвращены их владельцу;
  • Освобождается от необходимости обналичивания денег: получить, пересчитать и хранить до завершения сделки крупную сумму денег;
  • Имеет гарантию, что при срыве регистрации в Росреестре в оговоренные договором купли-продажи сроки, положенная на аккредитив сумма автоматически переведется Сбербанком на лицевой счет Покупателя;
  • Низкий, при этом более выгодный, тариф на хранение денег в безналичной форме в банке в качестве гарантии оплаты сделки.

Есть у метода и отрицательные стороны:

  • Несмотря на то, что банк в открытой оферте пишет о 10 минутах на открытие аккредитива, придется оформлять большое количество бумаг;
  • Данная сделка помимо воли участвующих в ней сторон станет известна налоговой инспекции, при этом по фактической цене (при использовании банковской ячейки реальную цену предмета купли-продажи можно занизить). У налоговиков могут возникнуть вопросы об источниках происхождения больших денежных сумм, если они не согласуются с ранее поданными декларациями. В таком случае придется давать письменное объяснение.

При продаже

Сделка с недвижимостью через аккредитив Сбербанка выгодна и продавцу:

  • Отпадает необходимость пересчета денежных сумм и проверки купюр на подлинность;
  • Он так же, как и покупатель, полностью защищен от мошеннических действий и рисков возникновения непредвиденных ситуаций – стороны получают причитающиеся им по договору только при выполнении всех его условий.

Недостаток один, но существенный: банк в обязательном порядке обязан сообщить налоговым органам об открытии аккредитива. Если имущество продавалось по цене более 1,0 млн. рублей, а владение не превышало 3 лет, придется заплатить НДФЛ – скрыть реальный доход от реализации не получится.

Есть у аккредитива банка еще несколько недостатков:

  • Аккредитив Сбербанка при покупке недвижимости не открывается на небольшие суммы;
  • Высокий тариф на открытие и обслуживание аккредитива юридическими лицами;
  • Участие в сделке нерезидентов России (продавец или покупатель проживает за пределами страны) ведет к существенному повышению стоимости аккредитива;
  • Необходимость оформления большого количества бумаг.

Тарифы и условия по аккредитиву для физических лиц

Открытие аккредитива гарантирует прозрачность сделки. Поэтому отказ одной из сторон от посреднических услуг банка означает одно: планировалась афера. Обратиться в Сбербанк за помощью в проведении сделки могут как юридические лица, так и физические. При этом:

  • Частное лицо не должно заниматься предпринимательской деятельностью (если оформлено ИП, обращение в банк производится от имени юридического лица);
  • Оба участника сделки должны иметь лицевые счета в Сберегательном банке;
  • До открытия аккредитива покупатель обязан обеспечить наличие на лицевом счете суммы для оплаты покупки и выплаты комиссионных банку за открытие и обслуживание аккредитива.

Аккредитив можно открыть при покупке недвижимости, в том числе с использованием ипотеки, когда банк зачисляет кредит на покупку жилья на аккредитивный счет и при обмене квартирами («альтернативная сделка») с длинной цепочкой участников.

Стоимость аккредитива в Сбербанке для физического лица при покупке жилья или земельного участка лояльная к клиенту и составляет всего 2 000 руб.

Внимание: при сделках с недвижимым имуществом ставка тарифа фиксированная. Здесь не учитывается наличие лицевых счетов у сторон договора купли-продажи в разных отделениях банка или в разных регионах, как это происходит при продаже автомобилей, акций или драгоценностей.

Условия по аккредитиву для юридических лиц

В сделке с недвижимостью могут выступать и индивидуальные предприниматели, и юридические лица.

Сбербанк для случаев, когда одной из сторон сделки (или обе) выступает юридическое лицо, предлагает другие, более высокие тарифы.

Приведем основные положения:

  • тариф составляет 0,5% от величины сделки;
  • минимальная сумма комиссионных – 2500 руб.;
  • максимальная сумма комиссионных – 15 000 руб.

Приведенные данные относятся к одной операции. При продлении сроков аккредитива или изменении суммы в договоре, взимаются дополнительные комиссионные.

Внимание: если сделка с недвижимым имуществом проводится в рамках муниципальной или региональной программы социально характера, комиссионная ставка может быть обнулена или составить всего 2 500 руб.

Как открыть аккредитив

На вопрос, как открыть аккредитив в Сбербанке, — его официальный сайт (https://www.sberbank.ru/) утверждает, что достаточно лишь заявления и 10 минут времени. Однако, не все так просто.

Вначале покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи имущества, где детально прописывают условия и обязательства сторон, сроки действия договора и форс-мажорные обстоятельства.

После этого участники сделки имея с собой общегражданские паспорта, копию и оригинал договора, выписку из Росреестра о всех сделках с реализуемой недвижимостью и документом, подтверждающим право собственности продавца обращаются в банк с заявлением об открытии аккредитива.

Важно: при долевом участии в собственности предоставляется договор ДДУ и генеральная доверенность номинальному собственнику на право продавать или покупать имущество, принадлежащее другим физическим или юридическим лицам.

Образец заявления на аккредитив можно скачать с официального сайта, а можно получить непосредственно в отделении банка. Также, для вашего удобства, бланк заявления выложен нами для скачивания здесь.

После подачи заявления стороны договора подписывают с банком соглашение, где расписывают условия хранения аккредитива и его перечисления после завершения сделки или возврата покупателю при срыве.

Важно: до начала подачи заявления на лицевом счете покупателя должна находиться сумма равная сумме сделки плюс комиссионные банку в размере 2 000 руб.

Аккредитив и банковская ячейка – основное отличие

В связи с участившимися случаями мошеннических действий при сделках с недвижимостью, Сбербанк стал третьей стороной договоров купли-продажи – предоставляет продавцу и покупателю гарантии честного завершения перехода недвижимого имущества от одного владельца ко второму. Для этого у него есть две возможности:

  1. предоставить банковскую ячейку для хранения наличных денег;
  2. открыть банковский аккредитив для зачисления на него безналичных средств в сумме, предусмотренной договором.

Принципиальное отличие предоставляемых гарантий в том, в каком виде хранятся деньги: наличной или безналичной форме.

В остальном отличий, кроме размера оплаты услуги, нет – при выполнении условий договора деньги получит продавец, при нарушении – аккредитив вернется покупателю.

Важно: при отзыве лицензии у банка, деньги из ячейки можно забрать в любой момент, с аккредитива — через несколько месяце и то в пределах оговоренных законодательством – до 1,4 млн. руб.

Приобретение дорогостоящих покупок всегда сопровождается риском нарваться на недобросовестных участников сделки. Исключить опасность потери денег или имущества поможет открытие аккредитива. При этом наиболее популярным является безотзывный аккредитив при продаже квартиры Сбербанка.

Услуга платная: комиссионные для физического лица составляют всего 2 000 руб., для юридических – 0,5% от суммы сделки, но не более 15,0 тыс. руб.

Продлить сроки действия договора купли-продажи или сумму в нем можно, но только один раз с взаимного согласия сторон сделки. Банк перечисляет аккредитив продавцу при выполнении всех условий сделки.

Источник: https://vKreditBe.ru/sdelki-s-nedvizhimostyu-cherez-akkreditiv-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector