Реструктуризация ипотеки в Сбербанке: ставки, документы, отзывы клиентов

С каждым годом банки выдают кредиты и ипотеку под более выгодные проценты, поэтому заемщики начали задумываться о рефинансировании своих займов. С некоторых пор можно поменять и ставку по ипотеке в Сбербанке. Что это за сервис и как им воспользоваться – читайте в нашей статье.Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На сегодняшний день в Сбербанке возможно снижение процентной ставки по действующему ипотечному кредиту. Такая манипуляция позволяет клиентам сэкономить деньги на переплате и уменьшить размер ежемесячных платежей.

Обратите внимание на то, что речь идет об ипотеках, взятых в других банках. Реструктуризация кредита, полученного в Сбербанке, была возможна до 11 сентября 2018 года. На данный момент эта программа закрыта.

Однако не все заемщики могут воспользоваться данным предложением, а только те, кто подходит под условия кредитора:

  • отсутствие долгов по ипотеке;
  • остаток по займу не менее 500 тысяч рублей;
  • до окончания действия кредитного договора не должно быть меньше 1 года:
  • ипотечный кредит рефинансируется впервые.

Если клиент застраховал свою жизнь и купленную недвижимость, то новая процентная ставка для него будет до 10,9% годовых. В случаях, когда в обязательное страхование не предусмотрено договором – до 11,9%. Для получения кредита на любые нужды под залог недвижимости – до 12,9% годовых.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывыМожно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

На какую недвижимость можно понизить процент

По условиям Сбербанка снизить процент по ипотеке можно лишь на некоторые виды недвижимости, а именно на:

  • готовое жилье;
  • новостройки;
  • строительство частного дома;
  • загородную недвижимость.

Более подробные условия и нюансы программы вы можете узнать у кредитного специалиста Сбербанка в любом отделении.

Требования к заемщику

Для снижения процентных ставок по ипотеке клиенты должны соответствовать некоторым требованиям:

  • быть гражданами РФ;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте более 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж более 12 месяцев;
  • соответствовать возрасту – 21-75 лет;
  • иметь положительную кредитную историю.

Требования к ипотечному кредиту

Снижение ипотечной ставки может быть произведено только по тому кредиту, который подходит под требования кредитора, а именно:

  • по нему не должно быть никаких задолженностей;
  • в течение 12 месяцев не должно быть просрочек платежей;
  • на момент обращения ипотека должна действовать не менее 180 дней;
  • до окончания действия договора должно остаться не меньше 90 дней;
  • по данной ипотеке не должно быть реструктуризации в прошлом.

Способы снижения ставки в ДомКлик

На сайте домклик от Сбербанка можно снизить ставку своей ипотеки несколькими способами:

  • рефинансирование жилищного кредита;
  • реструктуризация долга;
  • подача иска в суд из-за ухудшения финансового положения;
  • участие в социальных программах банка («Молодая семья», «Материнский капитал», «Военная ипотека» и т.д.).

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывыРефинансирование

Рефинансирование ставки по ипотеке – это программа Сбербанка, которая позволяет заемщикам изменить условия ипотеки, взятой в другом банке. Таким образом, клиент существенно экономит денежные средства и может уменьшить ежемесячный платеж до удобного размера. Сбербанком предъявляются следующие требования к рефинансируемому кредиту:

  • сумма – 1-7 млн. рублей;
  • ипотека должна действовать более полугода;
  • новый период кредитования должен составлять 1-30 лет;
  • одному клиенту можно рефинансировать только один ипотечный кредит:
  • страхование жизни и здоровья является обязательным условием.

Реструктуризация

Реструктуризация долга – это изменение условий действующего в данном банке кредита. С помощью этой процедуры можно снизить ставку по ипотеке, изменить валюту кредита, поменять период кредитования или получить отсрочку по оплате. Реструктуризация доступна не всем клиентам, а только тем, кто попал в сложное финансовое положение, а именно:

  • люди, потерявшие работу или которым понизили зарплату;
  • призывники на срочную военную службу;
  • люди, находящиеся в декретном отпуске;
  • люди, потерявшие трудоспособность.

Порядок процедуры

Если вы хотите произвести снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при этом кредит брали тоже в нем, то вам это сделать не удастся.

Единственная программа, которая позволяла делать реструктуризацию долга по кредитам Сбербанка была закрыта в сентябре прошлого года. Однако для снижения ставки можно подать заявку на рефинансирование в другие банки.

Итак, на сегодняшний день рефинансировать свой кредит в Сбербанке могут только люди, получавшие его в другом месте. Порядок процедуры:

  • заемщик собирает необходимые документы;
  • подает заявку на сайте Домклик или в любом офисе банка;
  • если заявку одобрят, то в течение 3 месяцев подает документы в банк, а также производит оценку своего жилья в течение 3-5 дней;
  • подписывает новый ипотечный договор;
  • действующая ипотека погашается и в Сбербанк предоставляется справка об отсутствии долгов;
  • справка направляется в Росреестр, чтобы с недвижимости снять обременение;
  • оформляется новая ипотека в Сбербанке со снижением ставки на 2%.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Подача онлайн-заявки

Некоторые действия заемщик может осуществить через сайт Домклика. Для этого ему нужно зарегистрироваться на этом портале и сделать следующее:

  • заполнить заявление-анкету;
  • ввести паспортные данные;
  • отправить заявку на рассмотрение.

При этом на руках у клиента должен быть паспорт, справка о доходах за последние 6 месяцев и трудовая книжка. Также должен быть договор действующего ипотечного кредита.

Как узнать решение

Любой заемщик может узнать о решении банка по своей заявки несколькими способами:

  • по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав сотруднику свои ФИО, идентификатор заявки и личный номер;
  • на официальном сайте Домклик, нажав на окно «проверить статус обращения». Нужно будет лишь вписать в окошко свой номер телефона, на который поступит смс-сообщение с кодом для входа на портал. Это сделано в целях безопасности.

Подписание нового договора

Последний этап рефинансирования ипотеки в Сбербанке – это подписание нового договора. Если заявку можно было подать через Домклик, то подписать договор нужно будет при личном визите в отделение банка. У заемщика при себе должен быть пакет документов. Он должен еще раз внимательно прочитать условия нового ипотечного кредита и после этого подписать все документы.

Необходимые документы

У заемщика при рефинансировании ипотеки должны быть при себе следующие документы:

  • заполненная анкета;
  • паспорт с постоянной или временной регистрацией;
  • справка о доходах и копия трудовой книжки;
  • действующий ипотечный договор и график платежей по нему.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Источник: https://dom-click.ru/snizhenie-stavok-po-dey-stvuyu-shhey-ipoteke-sberbank/

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке

Возможность реструктуризации дает клиентам шанс получить ослабление финансовой нагрузки при наступлении сложной финансовой ситуации. Программа Сбербанка позволяет нормализовать материальное положение заемщика и повысить шансы успешного погашения займа. При наличии кредита стоит знать о существующих инструментах помощи заемщику и знать, как оформить реструктуризацию.

Что дает программа реструктуризации?

Действие программы Сбербанка направлена на клиентов, которые в результате сложных жизненных обстоятельств испытывают затруднения в проведении выплат по ранее оформленному займу.

Появление предложения во многом обусловлено тем, что в результате экономического кризиса финансовое положение значительного количества заемщиков существенно ухудшилось. Реструктуризация долга по кредиту в Сбербанке на индивидуальных условиях предполагает учет сложившейся ситуации и поиск наиболее оптимального решения проблемы.

По сути, программа представляет собой уступки кредитной организации в части сроков кредитования и объема платежей по ранее оформленному займу.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Существуют следующие виды реструктуризации в Сбербанке:

  • изменение валюты договора с конвертацией в рубли;
  • увеличение длительности кредитных отношений путем продления срока действия договора;
  • возможность установить льготный период.

Увеличение срока кредитования позволяет снизить сумму ежемесячного платежа, что существенно снижает уровень финансовой нагрузки. Кредитная организация может позволить клиенту получить снижение суммы ежемесячной выплаты на определенный срок, так называемый льготный период. Реструктуризация проводится по всем банковским кредитным предложениям, за исключением карт.

Плюсы и минусы реструктуризации в Сбербанке по кредитам

Основным преимуществам программ реструктуризации является возможность получения выгоды как банком, так и заемщиком. Для физического лица появляется шанс получить послабления в оплате кредита.

Время передышки позволяет восстановить материальное положение, а отсутствие штрафов и комиссий за допущение просрочек не приводят к нарастанию «снежного кома» долгов и испорченной кредитной истории.

Самым главным достоинством программы является снижение риска потенциальной потери залогового имущества.

Выгода банка заключается в том, что благодаря достигнутому компромиссу вероятность получения возврата кредитных средств повышается в разы.

В результате кредитная организация не теряет клиентскую базу и прибыль.

При этом банку не нужно вступать в длительные судебные разбирательства и тратить на них средства для того, чтобы иметь возможность возместить убытки за счет реализации залогового имущества.

Все больше появляется предложений по реструктуризации кредитов для покупки комнат или долей помещения. К таким покупкам чаще прибегают люди с небольшим достатком и оформление займа для многих оказывается трудновыполнимым в части погашения.

К минусам реструктуризации относят срочность и возвратность предоставления помощи. Послабления в условиях погашения займа носят временных характер и в конечном итоге платить по кредиту заемщику придется. Некоторые клиенты отмечают сложность оформления кредита и необходимость сбора большого количества документов.

Кто может воспользоваться программой?

Для возможности проведения реструктуризации кредита должны быть существенные основания. Сбербанк в качестве основных причин для проведения процедуры принимаются:

  • обстоятельства, ставшие причиной значительного снижения доходов, в качестве таковых выступает потеря работы, уменьшение размера оплаты труда и иные жизненные ситуации;
  • призыв и последующее прохождение службы в армии;
  • нахождение в декретном отпуске и уход за ребенком до 3 лет включительно;
  • потеря способности к выполнению трудовой деятельности.
Читайте также:  День Сбербанка: когда отмечается праздник работника, рождения банка

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Наибольшие шансы на получение одобрения имеют следующие категории граждан:

  • семьи, воспитывающие детей инвалидов или относящихся к многодетным;
  • лица со статусом инвалида;
  • участники военных событий;
  • лица, сумевшие предоставить доказательства, что снижение материального благополучия произошло не по их вине.

Банк рассматривает только достоверные факты и наличие сложного материального положения должно быть подтверждено пакетом документов. Чем более полным он будет, тем больше шансов на получение одобрения от банка. Сбербанк дает воспользоваться преимуществами программы только клиентам, не имеющим до момента обращения фактов просрочек в платежах и обладающих хорошим качеством кредитной истории.

Как происходит процесс реструктуризации в Сбербанке?

Процесс реструктуризации инициируется клиентом, оказавшимся в сложном финансовом положении и потерявший способность своевременно оплачивать кредит согласно графику платежей. Как сделать реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • подача заявки в банк путем личного посещения или через сервис онлайн;
  • проверка кредитной организацией пакета документов и принятие решения о возможности реструктуризации;
  • подписание нового кредитного договора.

Для получения одобрения в Сбербанке о возможности реструктуризации требуется собрать пакет документов. Какие нужны документы на реструктуризацию кредита в Сбербанке:

  • заявка в виде анкеты;
  • паспорт;
  • кредитный договор;
  • документы на недвижимость;
  • справку о доходах;
  • выписку из банка с информацией о размере задолженности по займу;
  • документы, необходимые для подтверждения сложного финансового положения.

В Сбербанке заявка для реструктуризации имеет особую форму для возможности продемонстрировать все сложности сложившейся ситуации. Клиенту придется указать информацию следующего рода:

  • параметры ранее выданного кредита;
  • уплаченную сумму долга;
  • дату последнего платежа или допущенного факта просрочки;
  • причины, которые привели к сложной финансовой ситуации;
  • желаемый выход;
  • наличие статуса зарплатного или льготного клиента.

Средний срок рассмотрения заявки варьируется от 2 до 5 рабочих дней. При положительном решении заемщику выдается вариант договора, после изучения которого он принимает решение о возможности подписания документа.

Какие варианты реструктуризации применяются?

Реструктуризация в Сбербанке предполагает несколько вариантов выхода из сложной ситуации. Каждое заявление рассматривается в индивидуальном порядке и подбирается наиболее оптимальный. В большинстве случаев используются следующие решения:

  • пролонгация — предполагает увеличение длительности кредитного договора, что позволяет снизить размер ежемесячного платежа, но этот срок не может быть более 35 лет;
  • отсрочка — выплата основного тела долга прекращается и выплачиваются только начисленные проценты, в среднем длительность периода послабления не превышает 2 лет;
  • квартальные выплаты процентов — ежемесячно погашается основной долг, а погашений процентов происходит 1 раз в квартал одной суммой, что позволяет уменьшить ежемесячный платеж;
  • индивидуальное решение — разрабатывается отдельный график выплат, вариант чаще используется при наличии у заемщика сезонного вида работы.

В некоторых случаях Сбербанк может пойти на предоставление ипотечных каникул либо рассмотреть возможность снижения процентной ставки. Итоговое решение во многом зависит от пожеланий заемщика и качества его кредитной истории в прошлом.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Что говорят отзывы клиентов о реструктуризации в банке?

Отзывы о реструктуризации ипотеки в Сбербанке помогают оценить шансы на получение одобрения и возможность использовать реальный опыт реальных клиентов кредитной организации.

Традиционно для многих клиентов качество предоставления услуги оценивается на основании работников кредитного отделение.

Профессионализм работников Сбербанка многие потребители банковских продуктов оценивают высоко и считают этот критерий несомненным преимуществом банка.

Сегодня на стандарты работы кредитной организации ориентируются большинство российских учреждений. Отзывы потребителей программ реструктуризации отмечают следующие положительные стороны:

  • быстрота обслуживания;
  • четкая регламентация процесса;
  • отсутствие очередей;
  • полное доведение информации о лучших банковских продуктах;
  • несомненный профессионализм;
  • корпоративный стиль, комфортные условия ожидания;
  • доброжелательность и отзывчивость сотрудников;
  • готовность идти на компромиссы.

Пример положительного отзыва:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

При этом не все клиенты оказываются удовлетворенными качеством предоставляемых услуг:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Такая ситуация не является типичной и является поводом для обращения с жалобой к непосредственному руководителю отделения или в вышестоящий головной офис.

Деятельность сотрудников подлежит обязательной оценке и некачественное выполнение профессиональных обязанностей влечет принятие адекватных мер.

Перед подачей документов в банк для рефинансирования требуется получить полный объем информации, в том числе в части содержания пакета бумаг, что существенно упростит процесс взаимодействия между кредитным специалистом и потенциальным заемщиком.

Многие клиенты оказываются разочарованными в условиях предоставления реструктуризации:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Перед обращением к кредитным специалистам требуется внимательно ознакомиться с правилами кредитования, что исключить возможность появления неприятных ситуаций и отказов. Правила программу пор реструктуризации долгов в Сбербанке прямого говорят о невозможности использования такого инструмента в случае, если она уже предоставлялась ранее.

Многие оказываются недовольными отказом Сбербанка в предоставлении реструктуризации:

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Банк вправе отказать в изменении условий кредитного договора. Хорошее качество кредитной истории клиента является одним из важных условий для возможности работы с клиентом, но не является определяющим.

На текущий момент лидер российского рынка финансовых услуг предоставляется российским гражданам одни из самых выгодных условий кредитования, и значительная часть ипотечных сделок и процедур рефинансирования заключается при его помощи.

При обращении в другой банк рекомендуется внимательно отнестись к условиям реструктуризации, так как процентная ставка не всегда гарантирует выгодность сделки. Стоит обратить внимание на наличие скрытых комиссий, платежей за обслуживание и получение кредитных средств, единоразовых выплат и дополнительных расходов на переоформление.

Программа реструктуризации Сбербанка способна помочь заемщикам, оказавшимся в сложном финансовом положении из-за ухудшения материального положения. Сегодня существует несколько вариантов оказания помощи клиентам, для получения которой требуется собрать пакет документов и получить одобрение.

Преимуществом программы является повышение шансов на полное погашение кредита, но ценой может стать увеличение длительности действия договора и повышение размера итоговой переплаты. Отзывы клиентов, воспользовавшихся условиями предложения Сбербанка, часто благодарят за возможность использования преимуществ реструктуризации и индивидуальный подход.
Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/otzyvy-o-restrukturizatsii-v-sberbanke

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов.

Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков.

Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами.

Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

  1. Заказчик-держатель ипотечного кредита может с уверенностью рассчитывать на снижение ежемесячной суммы кредитного платежа. Это позволит существенно облегчить его финансовое бремя и стабильно осуществлять выплату. Могут быть также приостановлены платежи по «телу» кредитной суммы и проводиться выплата только процентов, по крайней мере, на обсуждаемый период.
  2. В дальнейшем прописывается так называемая пролонгация действия всего срока ипотечного долга. График выплат пересматривают, банк совместно с клиентом приходит к соглашению по срочности всех платежей. В итоге кредитный договор переоформляется на несколько лет дольше, но платежи со стороны заемщика будут поступать стабильно и без сбоев. Особенно актуальным данное решение является для работников сезонных предприятий, которые финансово зависимы от уровня своей заработной платы, выплачиваемой неравномерными долями.
  3. Снижается общая процентная ставка по договору.
  4. Уточняются изменения в периодах платежей. Например, они становятся не помесячными, а раз в квартал, с общим уменьшением суммы. С учетом сниженной ставки общая сумма долга будет выплачиваться гораздо быстрее.
  5. Также возможно переоформление договора с изменением валюты платежей, если общий экономический фон в стране нестабилен и зависит от колебаний биржевых курсов.
Читайте также:  Территориальные банки Сбербанка России: таблица и региональная сеть филиалов

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

  • семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
  • если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
  • гражданам с ограниченными возможностями;
  • участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве.

Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству.

Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

  • при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
  • при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
  • если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
  • если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
  • если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

  • денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
  • понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
  • сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

  • Все помещение должно быть отремонтированным и годны для проживания;
  • Не должна проводиться перепланировка и любые незаконные операции, которые снижают исходную стоимость жилья;
  • Размер площади не должен превышать допустимый уровень: 45 квадратных метров для 1-комнатной квартиры, 65 метров – для двухкомнатной и 85 – для трехкомнатной (кроме многодетных семей);
  • Стоимость 1 квадратного метра не выше чем у 60 процентов жилья в данном регионе, то есть жилплощадь не является элитной;
  • Если у плательщика нет в наличии другой жилплощади во владении (кроме долевой собственности).

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2019? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

  • паспорт гражданина РФ;
  • личное заявление с подписью;
  • заполненная анкета;
  • справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
  • свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
  • выписка из домовой книги;
  • предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
  • другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

  • Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
  • отмену штрафов по просрочкам;
  • удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
  • внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
  • перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы.

Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок.

Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

  • Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
  • В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Источник: https://s-ipoteka.info/pogashenie/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke.html

Реструктуризация ипотечного долга в Сбербанке

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Хотите оформить реструктуризацию ипотеки? Для этого сначала советуем ознакомиться с условиями Сбербанка, на которых предлагается данная процедура. Если вы или ваши знакомые уже сталкивались с подобной проблемой, напишите об их опыте в отзыве посте статьи.

Реструктуризация – это банковская услуга, которая предполагает незначительные изменения кредитного договора с целью снижения кредитной нагрузки у заемщика. Чаще всего, она предоставляется в виде отсрочки или уменьшения ежемесячного взноса.

Даная услуга может быть одобрена заемщику по его заявлению в том случае, если у клиента ухудшилось материальное положение, и он по уважительным причинам не может дальше выплачивать свой кредит на текущих условиях. Подробнее об этом рассказано здесь.

Аргументы для подачи заявки – декрет, увольнение с работы, потеря трудоспособности. Причины должны быть действительно серьезными, и имеющими под собой документальное подтверждение:

  • справка с работы или из центра занятости, если вас уволили,
  • справка от врача, если вам потребовалось длительное и дорогостоящее лечение и др.
  • свидетельство о смерти, если у вас умер близкий родственниксупруг, который являлся созаемщиком и т.д.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Стоит отметить, что банк вовсе не обязан одобрять вам заявку. Это его право, но никак не обязанность. Поэтому требовать реструктуризации вы не можете.

Какие варианты вам могут предложить?

Вы имеете право самостоятельно выбрать вариант поддержки, который для вас наиболее актуален именно в вашей нынешней ситуации. Какие меры может принять банк:

  • изменение валюты (актуально для кредитов в долларах США и евро, которые раньше были крайне популярны),
  • увеличение срока возврата для уменьшения размера ежемесячного взноса;
  • предоставление отсрочки, т.е. оформление “кредитных каникул”. Они длятся, в основном, не более 2-3 месяцев,

В чем плюсы такого предложения? Вы сможете получить временную “передышку” с выплатами для того, чтобы занять денег или найти дополнительную работу. Вам могут предложить “зафиксировать” размер задолженности, в противном случае за счет просрочек она начнет постепенно увеличиваться.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Как оформить реструктуризацию кредита?

Для того чтобы воспользоваться услугой, вам необходимо прийти в отделение, где вы получали ссуду, и написать соответствующее заявление. В нем необходимо указать:

    1. ваши личные и контактные данные,
    2. информацию о действующем кредите, в частности – номер договора, дата подписания, величина кредитных средств, период и процентная ставка. Если были дополнительные условия, к примеру – включение в сумму страхование объекта залога, об этом также надо написать,
    3. информацию о совершенных платежах (выплаченная сумма и остаток долга),
  1. максимально подробно – причины, по которым вы временно оказались не в состоянии платить по кредиту,
  2. решение на которое вы рассчитываете. Если вы хотите уменьшить ежемесячный платеж до какого-то определенного размера, его нужно указать.

Для верного заполнения заявки вам понадобятся ваш паспорт и кредитный договор. Кроме того, нужно будет захватить документы по предмету обеспечения, т.е. по объекту недвижимости, а также страховой полис.

Нюансы

Советуем писать заявление в двух экземплярах и обязательно заверять его у работника банка. Один из них обязательно оставьте себе, чтобы по его номеру получить актуальную информацию о решении банка.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Помимо личного обращения в отделение компании, вы можете подать такую заявку через Интернет. Для этого вам нужно:

Помните, что на рассмотрение вашей заявки у кредитного специалиста может уйти от 1 до 2 недель. Поэтому, чтобы не допускать просрочки, вам нужно обращаться в Сбербанк для реструктуризации ипотечного займа как можно раньше.

Можно ли снизить ставку?

Нет, данная услуга не подразумевает снижение процентной ставки по уже действующему кредиту. Если вы считаете, что у вас невыгодные условия кредитования, то вы можете подать заявление на снижение %.

Читайте также:  Инвестиционные программы Сбербанка для физических лиц: описание предложения банка

Требования:

  1. Ваш текущий процент по кредиту выше указанных в таблице
  2. Отсутствие просроченной задолженности,
  3. Кредит выдан 12 и более месяцев назад на дату написания заявления,
  4. Остаток долга на дату подачи заявки составляет более 500 000 рублей,
  5. По кредиту ранее не оформлялась реструктуризация.

Источник: https://kreditorpro.ru/restrukturizaciya-ipoteki-v-sberbanke-usloviya-otzyvy/

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке — отзывы

В настоящее время кредитование играет огромную роль в жизни российских граждан, особенно это касается ипотечного кредитования.

Едва ли получится найти совершеннолетнего и дееспособного гражданина со стабильным доходом, который приобрел квартиру за единовременный платеж, не оформляя ипотеку. Разумеется, большинство людей ответственно подходит к этому мероприятию, обдумывая все последствия.

Реструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывы

Однако иногда случаются форс-мажорные обстоятельства, с которыми человек не в силах бороться самостоятельно. Тогда на помощь приходит банк, предлагая реструктуризацию. Что она собой представляет?

При реструктуризации ипотечного кредита изменяются условия кредитного договора между гражданином и банком. Это может касаться абсолютно любых условий договора, все зависит от политики банка.

Больше всех страдают в подобной ситуации граждане, оформившие ипотеку под залог жилья. Вам может показаться, что единственный выход – продать заложенную квартиру. Однако рынок недвижимости сейчас весьма нестабилен. , можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке?

Нет никаких гарантий, что сумма, полученная от продажи,  покроет убытки банка, и он оставит вас в покое. Второй важный момент заключается в том, что если заложенная недвижимость – единственное место проживания для вас и ваших близких, то продать его будет весьма затруднительно.

Именно в силу этих обстоятельств, Сбербанк обычно готов пойти на уступки заемщикам, которые не являются совсем безнадежными и сотрудничают с сотрудниками банка. В банке есть специальная анкета для реструктуризации.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физическому лицу

Сбербанк предоставляет своим клиентам следующие варианты согласования интересов при реструктуризации:

  1. Банк может отложить основные выплаты, вы будете выплачивать только проценты. Это называется «кредитными каникулами». Их максимальный срок – 3 года.
  2. Составляется индивидуальный график выплат. Например, Сбербанк может учесть, что ваш основной доход приходится на определенные сезоны (если вы работаете в курортном городе, вахтовым методом и т.д.)
  3. Уменьшается процентная ставка.
  4. Прологанция сроков кредита.
  5. В особых случаях банк может избавить вас от уплаты штрафов и пени за просрочки в прошлом.

Необходимые документы

  • заявление-аРеструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывынкета (заполнить дома либо в любом ближайшем офисе);
  • паспорт;
  • документы о доходах за последние 6 месяцев;
  • документы о финансовом положении и особой ситуации (2-НДФЛ, повестка из военкомата, справка о потере кормильца и т.д.)
  • Заявление о реструктуризации ипотеки
  • Заявление-анкета содержит максимально подробную информацию о клиенте.
  • Ее может подать не только заемщик, но другие категории лиц:
  1. созаемщик;
  2. залогодержатель;
  3. поручитель.

Именно этот документ будет рассматриваться комиссией, не пытайтесь скрыть от банка какие-либо данные либо исказить существующие.

Условия реструктуризации долга по кредиту

Разумеется, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решить проблему с неплатежеспособным клиентом мирным путем. Реструктуризация является лучшим вариантом для этого. Однако важно помнить, что далеко не все граждане могут претендовать на получение такого шанса.

Существуют определенные условия:

  1. Трудная жизненная ситуация (сокращение на работе, долгая тяжелая болезнь, приобретение инвалидности и т.д.). Все это необходимо подтверждать предоставлением соответствующей документации.
  2. До этого вы не пользовались данной услугой в Сбербанке.
  3. У вас хорошая кредитная история, раньше вы всегда платили вовремя и в полном объеме по другим кредитам.
  4. Вы не старше 70 лет.

Кому нужна реструктуризация?

Стоит отметить, что в реструктуризации заинтересованы обе стороны – и клиент, и банк.

Во-первых, дело в том, что на банковском поприще присутствует большая конкуренция. Чтобы удержать первенство и создать хорошую репутацию, банки готовы предлагать наиболее выгодные условия населению для привлечения средств.

Во-вторых, банк понесет гораздо меньшие затраты времени и средств на реструктуризацию, чем на принудительное взыскание средств с нерадивого должника.

Посудите сами, необходимо содержать персонал, работающий с этими людьми, оплачивать услуги коллекторских компаний, нести судебные издержки, привлекать к помощи профессиональных юристов, организовывать аукционы для продажи залогов. А если таких клиентов у банка не один, а десятки или сотни?

Что касается клиентов, то тут выгода реструктуризации очевидна. Разумеется, если клиент достаточно добросовестен и действительно хочет погашать кредит.

Механизмы и варианты реструктуризации ипотеки в Сбербанке

В Сбербанка данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Во-первых, вам понадобится заполнить специальное заявление-анкету. Ее можно скачать на сайте, заполнить в любое удобное время дома и принести в банк. Также можно взять ее в ближайшем банковском отделении и заполнить там же.
    Ее цель – отражение для комиссии, решающей вопрос о предоставлении вам реструктуризации, максимально полной картины по вашему случаю. В нее входят ваши паспортные данные, информация о доходах, о составе семьи, принадлежащей вам движимости и недвижимости и т. д. Также в ней вы можете указать, какой вариант реструктуризации вы бы хотели получить.
  2. После того, как ваша анкета будет изучена уполномоченным отделом, вам назначат встречу для определения плана дальнейших действий. Кроме того, вам сообщат, если потребуются дополнительные документы.
  3. После этого ответственная комиссия примет решение по вашему случаю. Оно будет сообщено вам в письменной форме. Если ответ будет положительным, то с вами будет подписано соглашение.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Данный вид реструктуризации стал доступен гражданам после подписания Председателем Правительства РФ постановления №373. Он предполагает снижение % ставки по кредиту до 12% в год.

Помимо того, возможно предоставление отсрочки на срок до 1,5 лет. 1/2 банку выплачивает государство.

Это позволяет снизить непосильные финансовые нагрузки в эпоху кризиса на население и поддержать банковский сектор.

Какие же условия необходимо выполнить гражданам?

  1. Во-первых, квартира или дом должны быть единственным жилье для должника и членов его семьи. Допускается наличие в собственности другой квартиры или дома, но доля не должна превышать 50% на всю семью должника.
  2. Во-вторых, жилье должно быть относительно недорогим, т.е.не превышать среднюю стоимость на подобную недвижимость на рынке более, чем на 60%. Поэтому получить реструктуризацию жильцам элитных домов и квартир вряд ли удастся.
  3. В-третьих, постановление содержит сведения о максимальной площади жилья.
    В квартире:

    • 50 кв. м – для одиноких;
    • 35 кв. м – для 2 человек;
    • 30 кв. м – для 3 и более человек, но не более 100 кв. м;
      В жилом доме:
    • 70 кв. м – для одиноких;
    • 60 кв. м – для 2 человек;
    • 50 кв. м – для 3 и более человек, но не более 150 кв. м.
  4. В-четвертых, жилье не должно быть арестовано, быть предметом судебного разбирательства, запрещено для проведения регистрационных действий.
  5. В-пятых, гражданин должен относиться к следующей категории:
    • родители, опекуны или попечитеРеструктуризация ипотеки в сбербанке: ставки, документы, отзывыли детей до 18 лет;
    • ветераны боевых действий;
    • инвалиды;
    • участники государственных и муниципальных программ по улучшению жилищных условий;
    • родители детей-инвалидов;
    • государственные и муниципальные служащие;
    • научные и педагогические работники;
    • работники оборонно-промышленного комплекса России.

Необходимо представить документы о том, что за последние 3 месяца совокупный доход уменьшился не меньше чем на 30% либо выплаты выросли минимум на 30%.

Другой вариант – если после выплаты ежемесячных взносов доход на каждого члена семьи составляет меньше 1,5 размеров прожиточного минимума на данный квартал.

Отзывы

  1. 22 декабря 2015 года заполнила анкету в Астраханском отделении банка. Программа специально для помощи ипотечным заемщикам. Мной был собран пакет всей необходимой банку документации. Сотрудница приняла их и велела ожидать ответа 30 календарных дней.
    Прошло уже более 3 месяцев.Вынуждена звонить в банк каждый день, однако сотрудники уверяют меня в том, что не получали моей заявки.
  2. Возникла необходимость в реструктуризации. Я был поражен, когда мне сообщили, что в Санкт-Петербурге только один офис предоставляет эту услугу.Сейчас я являюсь инвалидом, мне тяжело приехать в офис, который находится далеко от моего дома. Дозвониться в этот офис невозможно. Дозвонился на третий день, но полной информации так и не получилось.
  3. Добрый вечер. Брали с женой ипотеку в мае 2014 года. Очень понравились условия Сбербанка. Сотрудники вызывают доверие.Когда меня сократили на работе, а жена была в декрете с двумя близнецами, мы обратились в офис в Москве. Отнеслись доброжелательно, через месяц получили отсрочку, нам продлили срок кредита.

Здравствуйте! Моя семья пользуется услугами Сбербанка уже довольно продолжительный срок.

Мои родители получают пенсию в отделении рядом с домом, там же оплачивают коммунальные счета. А мы с женой были участниками зарплатного проекта Сбербанка.
Поэтому когда брали ипотеку, у нас не возникло сомнений при выборе кредитной организации.

Источник: http://consult1001.com/ipoteka/restrukturizaciya-ipoteki.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector