Отображаются ли займы в кредитной истории: влияние микрокредитов на КИ

Брать взаймы небольшую сумму «до получки» в МФО удобно и сравнительно недорого. Если планируется кредитование на более крупные суммы, особенно, если интересует ипотека, прежде чем обратиться к микрокредитованию нужно понимать, какое влияние такие продукты оказывают на кредитную историю.Отображаются ли займы в кредитной истории

Какое влияние оказывают микрозаймы на кредитную историю

Микрозайм – это тоже кредит. Он платный и предполагает возврат полученного в установленный срок. При нарушении условий обслуживания долга применяются санкции – пени, штрафы и так далее.

Не менее важно то, какое влияние микрозаймы оказывают на кредитное досье заемщика, поскольку проблемы с расчетом сегодня в будущем могут стать причиной отказа в выдаче других займов.

Отражаются ли данные об обслуживании микрозаймов в кредитной истории

Все МФО включены в специальный реестр Центробанка. В стране действует чуть более 20 БКИ. Из них крупных – 5. Закон обязал микрокредиторов передавать всю информацию – и положительную, и отрицательную – о качестве обслуживания кредитных договоров в Бюро кредитных историй.

Банки и МФО передают им информацию о том, как обслуживаются договора кредитования. В ответ БКИ открывают кредиторам доступ к «Центральному каталогу кредитных историй», где ЦБ РФ хранит кредитные истории всех, кто когда-либо обращался к кредитованию.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Сколько дней просрочки достаточно для того, чтобы испортить кредитную историю

Важно понимать, что кредиторы не только передают данные в БКИ, но и пользуются подобными сведениями о потенциальных клиентах. Каждая организация имеет свои собственные представления о том, какая кредитная история будет плохой, а какая приемлемой.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Чем ниже ставка процента, тем более серьезные требования к уровню благонадежности предъявляет кредитор. Например, некоторым банкам достаточно 1 просрочки длительностью свыше 30 суток для того, чтобы отказать в заявке на кредит.

Тот же банк может удовлетворить обращение этого же клиента, если заявитель захочет получить кредитную карту.

Это возможно потому, что обслуживание такого инструмента обойдется держателю дороже, ведь плата за более высокий риск включена в стоимость обслуживания инструмента, в стоимость подобного кредита.

Микрокредиты стоят дороже банковских кредитов, они более «короткие» (срок пользования ими невелик), потому к их пользователям, в том числе, к качеству кредитных досье клиентов, предъявляются более лояльные требования.

Улучшают ли микрозаймами испорченную кредитную историю

Если вдруг кредитная история по тем или иным причинам была несколько скомпрометирована, есть возможность ее реабилитации.

Через какое время обновляется кредитная история

Данные по кредитному досье обновляются по истечении 10 лет с момента совершения последней операции по договору. Такой отправной точкой станет дата полного расчета по долгу.

Для заемщика важнее то, что каждая организация самостоятельно определяют период, за который отслеживается качество финансовой дисциплины. Где-то просматривают данные за последние 5 лет, где-то считают достаточным просмотреть информацию за 6 месяцев.

Значит, для получения займа тем, чья финансовая репутация пострадала, нужно вычислить тех кредиторов, кто отслеживает более свежие данные о своих клиентах, и постараться подготовить новую, обновленную версию своей кредитной истории.

Как улучшить кредитную историю, оформляя микрозаймы

Чтобы повысить свой рейтинг в качестве потенциального заемщика посредством микрокредитования, нужно следовать нескольким простым принципам:

  • брать не более 1 займа. Если заключить несколько кредитных договоров, банки воспримут это как доказательство тяжелого материального положения;
  • постараться заключить договор с МФО на срок более 3 месяцев. Так банки увидят, что другие участники рынка готовы с вами сотрудничать на долгосрочной основе. Вероятнее всего для кредитования на такой срок потребуется доказать наличие и достаточность дохода;
  • не стоит рассчитываться по долгу раньше времени. Так банкам говорят о том, что при заключении договора именно с вами они получат планируемую прибыль в полном объеме;
  • сделать все, чтобы дали минимальную ставку процента. Для прочих кредиторов это станет свидетельством безопасности кредитования;
  • короткие займы (до 30 суток) не стоит брать чаще чем 1 раз в 3 месяца. Иное поведение воспринимается как доказательство наличия финансовых затруднений;
  • чтобы сэкономить на уплате процентов, найдите тех микрокредиторов, что готовы дать первый займ под 0%.

Для реабилитации кредитной истории потребуется заключить 3-4 договора с микрокредитными организациями, то есть вся кампания займет около 1 года.

Что будет, если не платить по договору микрокредитования

Последствия просрочки по микрозайму зависят от срока неплатежа и планов по его погашению.

Изначально при пропуске даты очередного платежа кредитор напомнит клиенту о проблеме. На этом этапе направляются СМС, e-mail, выводятся сообщения в личном кабинете. Почтовыми отправлениями сейчас пользуются редко.

Если результата нет, отдел по взысканию задолженностей связывается с клиентом по телефону. На этом этапе еще есть возможность договориться об индивидуальном графике расчета.

Если же задолженность не погашается, то, в зависимости от ситуации, МФО обращается в суд либо продает долг коллекторскому агентству. Типовые кредитные договора содержат норму о возможности передачи права требования третьим лицам. Согласно таким договорам цессии уже коллектора смогут напрямую обращаться к клиенту с просьбой погасить долг либо же подать на неплательщика в суд.

Отображаются ли займы в кредитной истории

По результатам судебных разбирательств в счет погашения долга могут:

  • арестовать счета;
  • изъять и выставить на торги имущество;
  • запретить выезд заграницу;
  • удерживать до 50% дохода и так далее.

Могут ли микрокредиторы снимать деньги с карт

Ряд кредиторов практикует предоставление займов на счета дебетовых карт собственной эмиссии. Тогда, согласно условиям кредитного договора, может быть предусмотрена возможность безакцептного (автоматического) списания средств с такого счета и направления денег на погашение долга, в том числе, просрочки.

Для прекращения таких списаний нужно:

  • отозвать разрешение на списание, но это возможно только при отсутствии упоминания подобного обязательства в кредитном договоре;
  • перейти на пользование другой карточкой, желательно, эмитированной другой организацией.

Возможность списывать средства с карточки без ведома владельца имеется только у судебных приставов и исключительно при наличии у них судебного решения, вступившего в законную силу.

Если перечисления денег с карточного счета осуществляются без согласия клиента, без его разрешения, без судебного решения, это повод для обращения к регулирующим органам (в ЦБ РФ, в прокуратуру). Если же списания обоснованны, то они прекратятся только после полного расчета с кредитором.

Могут ли микрокредиторы блокировать карту

Самостоятельно, напрямую, микрокредиторы не имеют права на блокировку карт клиентов, даже если организация является эмитентом карточного бланка. Но МФО уполномочены инициировать такое ограничение, обратившись к ФССП.

Блокировка счета осуществляется на основании требования службы судебных приставов. Законным ограничение будет только при наличии соответствующего судебного решения.

Какие микрофинансовые организации передают данные в БКИ

Все МФО, работающие на российском рынке кредитования, передают информацию о том, как обслуживались кредитные договора, в БКИ. Просто одни организации делают это чаще, другие реже.

Какие микрокредиторы не сотрудничают с БКИ

Ни один микрокредитор не вправе не передавать информацию об особенностях работы со своими клиентами в БКИ. Но кредиторы вправе не запрашивать такую информацию из этой базы данных и не пользоваться ею в своей работе. Для кредитной организации это означает высокий риск кредитования, а для заемщиков — высокую стоимость денег.

Дадут ли кредит в банке, если имеется микрозайм

Работать или нет с теми клиентами, что имеют микрозаймы, каждый банк решает для себя сам.

Некоторые из них все же опасаются того, что решение обратиться к МФО было принято под влиянием проблем в финансовой сфере.

С другой стороны, некоторые банки активно продвигают программы рефинансирования, цель которых – погашение займов перед другими кредиторами, в том числе, перед микрокредитными организациями.

Узнают ли банки, как обслуживались микрозаймы

Поскольку все МФО обязаны участвовать в формировании кредитных досье своих клиентов, то банки получают доступ и к подобным сведениям. Любые кредиторы, направив запрос в БКИ, могут увидеть, как заявитель исполнял кредитные обязательства, в том числе, в отношении микрокредитов.

Если была просрочка по кредиту, то каковы шансы на новый займ

При наличии проблем в обслуживании кредита шансы на заключение нового договора с банком есть: многое зависит от продолжительности просрочки, частоты нарушений графика платежей и кредитной политики организации.

На такие нюансы МФО также обращают внимание. Только микрокредиторы намного более благосклонно относятся к своим потенциальным клиентам. Если нарушения незначительны, а клиент отличается стабильностью, предоставил максимум информации о себе, о своем финансовом состоянии, то кредитный договор, вероятнее всего, будет заключен.

Могут ли просрочки по микрозаймам испортить кредитную историю

Просрочки по любым видам кредитов, в том числе, по микрокредитам, отрицательно сказываются на качестве кредитной истории.

Где взять деньги в долг, если есть просрочки

Pay P.S. предоставляет от 2 000 рублей, но не более 50 000 рублей на срок до 6 месяцев. Стоимость кредита – 0,2-1,9% в день.

При первом обращении устанавливается максимальная ставка, при втором – 1%.

Деньги переведут:

  • на счет заемщика;
  • продавцу из числа дружественных Pay P.S. онлайн-магазинов, включая сервисы продажи авиабилетов.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Что привлекает:

  • для получения денег потребуются паспорт и СНИЛС;
  • минимально допустимый возраст для заключения договора – 18 лет;
  • возможна пролонгация по ставке процента, установленной в договоре изначально.

Недостатки:

  • важно проживание по адресу регистрации;
  • служба поддержки работает только с понедельника по пятницу (8.00-19.00);
  • перевод средств в счет оплаты займа стоит от 0% до 3% в зависимости от способа совершения транзакции. Деньги могут быть в пути до 3-х дней, что нужно учитывать при окончательном расчете.

«Турбозайм»

«Турбозайм» согласно условиям кредитования предоставляет деньги в сумме до 50 000 рублей на срок от 7 до 168 дней при стоимости договора от 1,054% до 2,329% в сутки.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Что привлекает:

  • можно договориться о продлении договора;
  • при досрочном погашении проценты платят за фактическое время пользования деньгами;
  • «Турбозайм» кредитует с 18 лет, если деньги предоставляются переводом на лицевой счет, и с 21 года в иных случаях.

Недостатки:

  • максимальный возраст для заключения договора – 65 лет;
  • пени составляют 20% годовых, но начисляются только на остаток долга.

Joymoney

Joymoney предлагает 5 различных программ, предполагающих кредитование на сумму до 60 000 рублей на срок до 5 месяцев. Ставка процента начинается от 0,8% в день.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Что привлекает:

  • первый займ предоставляется в пределах 7 000 рублей под 0% на срок до 10 суток;
  • пролонгация возможна на срок 5-30 суток.

Недостатки:

  • обращение примут от клиентов в возрасте 21-60 лет;
  • откажут жителям Крыма и ряда кавказских республик, а также республики Татарстан;
  • пролонгация допустима, если это прописано в договоре, но преференцией можно воспользоваться не более чем 5 раз;
  • в анкете помимо данных паспорта указывают номера СНИЛС и ИНН.

«Метрокредит»

«Метрокредит» готов предоставить 1 000 – 30 000 рублей на срок 7-30 дней. Ставка процента определяется индивидуально (0-730% годовых).

Отображаются ли займы в кредитной истории

Что привлекает:

  • договора заключаются, начиная с возраста 18 лет;
  • просрочки в прошлом допускаются. Нельзя иметь текущих просроченных задолженностей;
  • пролонгация возможна на 14 или на 30 суток.

Недостатки:

  • клиент обязательно должен иметь именную банковскую карточку;
  • сервис работает 7 дней в неделю с 7.00 до 22.00. в ночное время заявки не обрабатываются.

Kredito24

Kredito24 дает займы на сумму до 15 000 рублей со сроком расчета до 30 суток под 2,15% годовых.

Что привлекает:

  • предусмотрены пролонгация (не более 6 раз) и частичное досрочное погашение;
  • пребывание в реестре должников не является основанием для отклонения заявки;
  • займ дают с 18 лет. Иных ограничений по возрасту нет;
  • допускаются как временная, так и постоянная регистрация.

Недостатки:

  • пролонгация платная;
  • впервые обратившиеся могут рассчитывать не более чем на 9 000 рублей;
  • при просрочке применяются штрафы и пени.

«Смсфинанс»

«Смсфинанс» дает 1 000 – 30 000 рублей на срок 1-365 дней при годовой ставке от 0% до 730%.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Что привлекает:

  • кредитует 18-летних;
  • возможна пролонгация, но она осуществляется только после уплаты всех начисленных процентов.
Читайте также:  Государственная программа автокредитования: перечень автомобилей и льготные условия банков

Недостатки:

  • требуется постоянная регистрация;
  • при наличии текущей просрочки придет отказ;
  • неустойка при просрочке равна 20% годовых.

Лучшие МФО для кредитования при просрочках и плохой истории

Для новичков в сфере микрокредитования оптимально предложение Joymoney, ведь здесь можно взять деньги на несколько дней под 0% годовых.

Для серьезных трат хорошо предложение Pay P.S., но при условии, что это повторное обращение к услугам этой МФО: кредитование для новичков здесь дорогое.

Для начала процесса реабилитации кредитной истории стоит обратиться к Kredito24. Эта МФО лояльно относится к наличию просрочек в прошлом.

Источник: https://microzayminfo.ru/stati/vliyayut-li-mikrozaymy-na-kreditnuyu-istoriyu/

Как микрозаймы влияют на кредитную историю

Отображаются ли займы в кредитной истории

Вообще короткий ответ на вопрос «Влияет ли микрозайм на кредитную историю» — да, влияет. Подробный ответ: в зависимости от многих факторов, займы МФО могут как снизить качество кредитной истории, так и напротив, улучшить ее. Разберем оба случая.

Как микрозаймы помогают улучшить кредитную историю

По статистике, которую ведут сами микрофинансовые организации, около 30% всех заемщиков имели в недавнем прошлом или на момент обращения за микрозаймом, сведения о просрочках в кредитной истории. Часть из них получали займ все равно: просрочка 30 дней за последние полгода для банков является критичной, МФО готовы рисковать, доверяя небольшие деньги оступившемуся заемщику.

Заемщикам, которые аккуратно исполняли свои обязательства, микрозайм помог улучшить кредитную историю. Своевременные платежи как бы перекрывают собой негативную информацию в кредитной истории. Чем больше «зеленых квадратиков» с момента последней просрочки, тем выше ее качество.

Отображаются ли займы в кредитной истории

  • Улучшение кредитной истории через микрозаймы.
  • Таким образом, 2-3 своевременно возвращенных микрозайма позволяют рассчитывать на положительное решение «классического» банка.

Сергей Рыков из Камышлова обслуживал потребительский кредит на сумму 150 000 рублей и выплатил большую его часть. Когда до полного погашения долга оставалось три месяца, он вынужденно допустил просрочку, находясь за пределами страны по семейным обстоятельствам.

По возвращении он просрочку закрыл, и оставшиеся две выплаты также совершил своевременно. Однако по новому кредиту в том же банке получил отказ, несмотря на многолетнее и в целом аккуратное исполнение обязанностей.

Причина – низкое качество кредитной истории на момент обращения в банк. Небольшой суммой Сергей «перехватился» в МФО. Выплатив микрозайм, через месяц Сергей получил SMS от своего банка с предложением оформить кредитную карту с лимитом в 1,5 выше требовавшейся ему суммы.

При каких обстоятельствах займы в МФО кредитную историю портят

Оценка заемщика в банке начинается с проверки его кредитной истории. Сведения о микрозаймах также отражаются в этом документе (МФО обязаны передавать данные в бюро кредитных историй наравне с банками).

Большое количество микрозаймов, полученных один за другим, или получаемых с определенной периодичностью, говорят банкам о том, что вы либо не умеете управлять своими деньгами и вам периодически не хватает небольшой суммы до зарплаты, либо у вас нестабильный доход – работодатель допускает задержки по заработной плате, сами заработки нерегулярные.

В любом случае для банков это негативный сигнал. Тем более, если в ходе обслуживания микрозайма, вы допустили просрочку. Тогда работать на негативную оценку и отказ по кредиту начнет уже она.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Пример

Максим Иванов из Таганрога работает в частном охранном предприятии. В свободное от работы время он подрабатывает водителем такси через популярный интернет-сервис. В ноябре прошлого года он попал в небольшую аварию. Для того, чтобы восстановить автомобиль, он взял несколько микрозаймов – на 7, 6 и 15 тысяч рублей.

Обратившись в банк за автокредитом на новый автомобиль, получил отказ. Причина – большое количество микрозаймов за последнее время. И хотя все деньги Максим возвратил вовремя, пришлось взять небольшую паузу перед обращением в другой банк.

Одобрения автокредита удалось добиться через полгода после окончания выплаты последнего микрозайма.

Проверить кредитную историю и узнать, повлияли ли на нее микрозаймы и как, если да, вы можете через Mycreditinfo.  Через наш сервис вы также можете улучшить свою кредитную историю.

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-vlijaet-na-kreditnuju-istoriju

В каких мфо есть исправление кредитной истории: все о займах и кредитах

Отображаются ли займы в кредитной истории

Займы не выдают тем, кто неответственно относится к условиям кредитного договора, регулярно задерживает ежемесячные платежи. Банку не хочется рисковать своими средствами и давать деньги без гарантии их возврата. Но понятие «кредитная история» чаще ассоциируется с банковскими учреждениями.

Cсудами, кредитованием занимаются, помимо банков, еще и микрофинансовые организации (сокращено МФО). Они работают активно, предоставляют востребованные услуги. Но одним из отличий от банковских учреждений является выдача небольших сумм – микрозаймов – на короткий срок.

Но можно ли получить отказ в микрофинансировании, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как банковские учреждения относятся к тем клиентам, кто пользуется услугами микрофинансовых организаций?

Учитывают ли МФО кредитные истории

Нет одних правил у микрофинансовых организаций по поводу того, как рассматривать банковскую кредитную историю. Все зависит от конкретной организации, от того, какая политика проводится ее руководством, сотрудничает ли с банками.

Будет ли проверять БКИ микрофинансовая организация, в которую вы обратились за ссудой, можно выяснить при обращении в данную инстанцию. В свою очередь, банки также могут интересовать кредитной историей, которая складывается при сотрудничестве с МФО, и просроченные микрозаймы могут испортить имидж клиента банковского учреждения, стать препятствием на пути к новому кредиту.

Микрозайм

Отображаются ли займы в кредитной истории Обычно это небольшой по сумме кредит, который выдает микрофинансовая организация на короткий срок. Данный вид кредитования является также востребованным, как потребительский кредит или ипотека.

Запрашивается микрозайм при задержке зарплаты, при появлении «горящей» путевки на отдых, когда нет под рукой нужной суммы. Часто случаются непредвиденные обстоятельства, когда нужна небольшая сумма денег и одолжить ее у близких, знакомых не получается.

Микрокредитование спасает в сложных обстоятельствах, но оно может повлиять на кредитную историю, состоявшуюся в банке. Граждане иногда узнают об этом только тогда, когда получают отказ в кредите.

Как влияет долг

Микрофинансовые организации по своему усмотрению могут передавать данные о своих клиентах и их ответственной выплате ссуды в БКИ. Это законные действия, хотя они могут и не устраивать некоторых должников.

ВНИМАНИЕ! Ответственное сотрудничество с МФО может и сыграть положительную роль для тех, кто уже заимел плохую кредитную историю.

Как улучшат займы испорченное впечатление о банковском клиенте? Тем, кому нужен будет серьезный кредит в банке, но плохая кредитная история может снизить шансы на его получение до нуля, стоит воспользоваться услугами микрофинансирования.

Несколько микрокредитов, выплаченных своевременно, улучшат имидж и позволят добиваться в банке пересмотра КИ. Следует только учесть, что передача данных о клиенте в единую систему историй по кредитам, будет не бесплатной.

Микрофинансовая организация включит расходы на передачу данных о клиенте в стоимость его кредита. Нужно выбирать, что в конкретной ситуации является более важным – улучшение КИ или экономия небольшой суммы на передачу данных.

Какой выход предлагает организация – взять экспресс кредит, если ужасная КИ, и выплатить его без дня задержки. Но такие уникальные программы проводятся в несколько этапов, физическому лицу нужно взять в организации пару небольших кредитов.

Микрокредиты предлагаются по сниженной ставке, главное, в полном объеме и точно в срок вернуть деньги. Чтобы узнать, в каких МФО есть исправление кредитной истории, можно обзвонить их по телефонам, представленными рекламой, их собственными сайтами.

Эффект

Не обязательно знать все о займах и кредитах обычным гражданам, но информация может быть полезной для тех, кто постоянно сотрудничает с банковскими учреждениями, пользуется кредитованием. Например, стоит знать, как отражаются микрозаймы, взятые в МФО, на имидже банковского клиента.

  • МФО передает в БКИ все данные по взятому у нее микрозайму.
  • Необходимо строго по графику погасить взятый займ или даже досрочно.
  • Банковские службы, которые следят за КИ клиента, проверяют ее перед выдачей очередного кредита, увидят улучшение имиджа. Клиент меняет свое отношение к сотрудничеству с кредитными учреждениями, более ответственно относится к своим обязательствам, и теперь имеет право на изменение плохой КИ.
  • Банк может пересмотреть свое отношение к клиенту и выдать ему необходимую сумму, даже если она большая.
  • Почему банковские учреждения так требовательны ко всем, кто обращается для кредитования? всегда есть опасение, что можно их кинуть, скрыться в другом городе, стране, не выплатив взятого кредита.

Тем, кто сомневается в своем положительном имидже перед банками, но вынужден просить у них кредит, стоит потратить немного времени на оформление и выплату микрозаймов. Это реальный и простой способ исправления БКИ.

Отображаются ли займы в кредитной истории

Поэтому банковские работники всегда осторожны при оформлении очередного займа, всегда проводят тщательные проверки потенциального заемщика. Одним из факторов для одобрения заявки на кредит уже длительное время является кредитная история.

Она общая для всех банковских учреждений, поэтому после отказа в кредите из-за плохой КИ не стоит пытать счастье в другом финансовом учреждении. Лучше рассмотреть варианты для улучшения кредитной истории и повышения шансов на получение займа.

Условия выдачи

Микрофинансовые организации чаще выдают ссуды клиентам, которые имеют плохую КИ. Для банков это рискованное решение, они кредитуют на большие суммы. А микрофинансовые организации дают деньги в долг в небольшом объеме, на короткое время и под высокие проценты.

Поэтому даже при наличии должников они не терпят значительные убытки. Чтобы еще больше защитить себя от рисков финансирования клиентов, не вызывающих доверия, они выдвигают целый ряд условий:

  1. Сумма микрозайма будет невысокой.
  2. Процентная ставка, наоборот, поднимается.
  3. Выдаются деньги в долг только на месяц.
  4. Переводится микрокредит на карточку в банке или на электронный кошелек.

Можно ли получить кредит при наличии незакрытого микрозайма? МФО редко отказывают в ссуде клиентам, которые имеют еще и кредит в одном из банковских учреждений.

Банки, наоборот, тщательно просматривают информацию о том, есть ли у клиента уже долги перед кредитными организациями. Они могут выявить микрозайм, но решить судьбу кредита по своему усмотрению.

Предложения банков

Банки также могут предложить клиентам вариант для улучшения его имиджа. Следует знать, как отражаются на КИ не только микрозаймы в МФО, но и небольшие кредиты в самих банковских учреждениях.

  • Банк может предложить клиенту взять у него небольшой кредит, потом следующий, с чуть большей суммой. Так несколько договоров по кредитованию постепенно улучшают мнение о клиенте, повышают качество его КИ.
  • Но такое возможно также только в случае своевременной выплаты каждого небольшого кредита. Если возникнет опять просрочка и долг, ни о каком дальнейшем сотрудничестве и кредитовании не будет и речи.

Что нужно знать заемщикам

Безответственность никогда не улучшает имидж человека, тем более негативно воспринимается это качество кредитными организациями. Они дают в долг деньги и рассчитывают на их своевременное возвращение.

  1. Если микрозайм в МФО выплачивается с просрочкой или совсем не выплачивается, это скажется на БКИ. Информация поступит и в банки, которые обязательно откажут из-за этого в выдаче кредита, особенно, если он крупный.
  2. Испорченная банковская КИ не изменится до того, как не будет предприняты меры по ее улучшению. Удалить такую информацию не возможно.
  3. Для улучшения можно взять несколько микрозаймов и вовремя вернуть их микрофинансовой организации. Несколько таких операций помогут исправить положение. Также можно воспользоваться и программами банка по улучшению КИ. Важно добиться положительных записей в своей истории и в дальнейшем не испортить ее снова.

Возможно, из-за плохой КИ микрофинансовая организация, к которой вы обратились, не даст согласие на микрозайм. В таком случае стоит попытаться обратиться в другую инстанцию, предложить залог или попросить меньшую сумму кредита.

Источник: https://kreditorka.info/kredity-2/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu.html

Влияют ли микрозаймы на кредитную историю, как можно улучшить свою КИ

Отображаются ли займы в кредитной истории

Понимание того, влияют ли микрозаймы на кредитную историю, поможет заемщикам грамотно оформить кредит, улучшить досье при необходимости. В статье можно узнать о том, передается ли информация о микрозаймах в БКИ, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, что еще видят банки в досье заемщика, как можно улучшить свою КИ.

Читайте также:  Ипотека под залог недвижимости в ВТБ: условия, ставки, отзывы клиентов

Влияние микрозаймов на кредитную историю заемщика?

Микрозайм также называют микрокредитом или моментальным займом на карту. Это разные типы одной и той же услуги – выдача денежной суммы заемщику в долг под процентную ставку. От кредита займ отличается быстрым получением средств. Он не требует большого пакета документов. Сегодня многие займы можно оформить через интернет.

Как правило микрозаймы берутся на следующие цели:

  • медицину;
  • оплату поездок;
  • организации мероприятий и праздников;
  • погашения долга по другому кредиту или займу;
  • на повседневные расходы.

Чтобы понять, влияет ли микрозайм на кредитную историю, необходимо обратиться закону. Подробнее этот момент раскрывается в следующем разделе.

Отображаются ли микрозаймы в кредитной истории

Данные о погашении займа в МФО регулируется законом о кредитных историях №218. Согласно его положениям, микрофинансовые организации должны передавать данные в БКИ. Это значит, что кредитная история формируется и на основе той информации, которую передает микрофинансовое учреждение в бюро.

Но не так давно стало известно, что в ходе государственной проверки примерно 600 существующих микрофинансовых организаций и КПК не передают сведения о порядке погашения займа в БКИ. Тем самым МФО нарушают права заемщиков на получение следующего займа.

Подробнее на примерах. Если у человека будет нулевая кредитная история, банк может засомневаться и отказать. В случае, когда клиент использовал займ в МФО для улучшения кредитной истории, он не отобразится в досье. Банк снова откажет в займе, так как последняя история была с просрочками.

Видят ли банки данные заемщика о кредитах в МФО

Кредиторы при запросе владеют полной информацией на заемщика. В досье отражается следующая информация:

  1. Наименование БКИ, предоставляющее отчет.
  2. Дату рождения клиента, контактные данные.
  3. Паспортные данные – кто выдал, место прописки.
  4. Сколько брал кредитов, как отдавал.

Также отражается информация о займах и кредитах, которые заемщик погашал – их расшифровка с наличием просрочек или надлежащим погашением. В досье показан уровень просрочек – до 30 дней, свыше 30 дней или более 3-х месяцев.

Предоставляются сведения о решениях по кредиту. Об этом в следующем разделе.

Какие данные о микрозаймах передаются в БКИ?

Продолжая тему, как микрозаймы влияют на кредитную историю, стоит подробнее рассмотреть данные о микрозаймах в отчете КИ на заемщика. В досье отражается не только порядок погашения предыдущих ссуд, но и указывается, сколько заявок отправил человек, в какие микрофинансовые организации. Кто из них отказал в ссуде, кто выслал одобрение. В какой период были разосланы заявки.

Случается, что мошенники завладевают паспортными данными гражданина. Они пробуют оформить микрозайм в различных МФО, рассылая заявки всем подряд. Получив множество отказов, человеку позже могут не дать кредит в банке, увидев подозрительную активность.

При оформлении займа на покупку бытовых товаров или услуг менеджер может разослать заявки множеству микрофинансовых организаций. Это также отразится в кредитной истории. Вот почему рекомендуется ее не только регулярно проверять для безопасности, но и относиться серьезно к кредитам. Не оформлять без острой необходимости. Излишняя закредитованность отпугивает крупных банков.

Положительная кредитная история

Теперь заемщиков может заинтересовать вопрос, могут ли микрозаймы испортить кредитную историю либо же микрозаймы улучшают кредитную историю. Правда сами по себе такие ссуды не портят и не улучшают досье. Все зависит от платежеспособности клиента и его ответственности.

Заемщик сам формирует кредитную историю, внося платежи в срок либо игнорируя обязательства.

Если человек вовремя вносит ежемесячные платежи или даже использует досрочное погашение, то у него будет положительная кредитная история. При нулевой КИ микрозайм поможет быстро заработать репутацию на кредитном рынке, достаточно нескольких недель.

В 2019 году эксперты все больше приходят к выводу, что банки стали строже оценивать клиентов, пользующихся услугами МФО, чем тех, у кого таких займов никогда не было.

По статистике бюро кредитных историй Эквифакс, самый высокий уровень одобрения и наилучшие условия по кредиту получают те люди, которые не брали микрозаймы в МФО. Особенно займы портят кредитную историю при заявке на крупную ссуду – ипотеку или автокредит.

Некоторые банки даже имеют внутренний регламент, по которому займы влияют на кредитную историю негативно. Они отказывают заемщикам в ссуде, если те обращались за микрозаймами в МФО. В значительной степени одобрение или отказ зависит от типа продукта. Данная информация также была подтверждена в кредитном бюро ОКБ. Представители МФО считают такой подход несправедливым.

Сейчас многие компании проверяют заемщиков на уровне банков, клиенты имеют хорошую кредитную историю и нуждаются в крупных ссудах. Отказывая таким гражданам, банк лишается платежеспособной категории заемщиков.

Отрицательная кредитная история

При оформлении микрозайма для банка будет негативным сигналом следующая информация из кредитной истории:

  • слишком много заявок;
  • небольшие суммы займов в МФО;
  • частая периодичность заявок;
  • много обслуживаемых кредитов;
  • наличие просрочек.

Для банков такая информация будет означать, что у кандидата либо не хватает средств до зарплаты, либо он не умеет правильно распоряжаться своими деньгами, возможен нестабильный доход из-за задержек зарплаты.

Если заемщик обнаружил, что кредитную историю портят займы от мошенников, была рассылка заявок в МФО и КПК, то следует решать проблему в рамках закона. Нужно написать заявление в правоохранительные органы. Затем написать заявление в БКИ с просьбой исправить плохую кредитную историю в связи с кражей паспортных данных.

Как узнать КИ

Заказать отчет КИ на свое имя можно в компании service-ki.com. Информация будет отправлена на электронную почту с детальным анализом:

  • сколько оформлено займов;
  • скоринговый балл;
  • не состоит ли паспорт в черном списке;
  • рекомендации по улучшению КИ;
  • сумма переплаты;
  • информация по задолженностям, действующим платежам, закрытым долгам.

Полный отчет стоит 340 рублей и состоит из 5 страниц с подробным досье. Для получения потребуется заполнить простую форму. Можно посмотреть на скриншоте:

Отображаются ли займы в кредитной истории

Необязательно сразу указывать паспортные данные. Менеджер может перезвонить и уточнить детали позднее.

Какие МФО не передают данные в БКИ

Как уже упоминалось, многие микрофинансовые учреждения не занимаются передачей сведений о погашении кредита в БКИ. Это объясняется тем, что они до сих пор не заключили договор ни с одним бюро.

На официальном сайте БКИ человек может найти список организаций (МФО), которые сотрудничают с ними и передают данные. Если необходимо найти надежную компанию, лучше обратиться к сайтам БКИ. Вот наиболее известные и крупные БКИ, зарегистрированные сегодня в реестре ЦБ:

  1. Эквифакс.
  2. ОКБ.
  3. НБКИ.
  4. Русский стандарт.

Среди компаний, которые передают информацию о микрозаймах выделяются Займер, Лайм, Money Man, Экофинанс, Миг-кредит, е Капуста, Pay P.S. и другие.

Как быстро обновляются данные в кредитной истории после оформления займа в МФО?

Если человек оформил микрозайм в МФО, то кредитная история обновится. По закону на это отводится до пяти рабочих дней. Часто заемщики спрашивают, могут ли они взять несколько кредитов, если компании одобрили разом все заявки. Это зависит от того, как быстро другие банки увидят, что заемщик уже согласился на один из кредитов.

Бывают случаи нарушения обновления кредитной истории – на дни, недели и даже месяцы. Если информация не поступила в течение максимального срока, установленного законом, то может быть две причины:

  1. Технический сбой.
  2. Человеческий фактор.

Менеджер мог не передать информацию в бюро либо подвела техника, данные попали в кредитную историю однофамильца.

На заметку! Иногда в кредитную историю могут попасть данные о задолженности мобильному оператору.

Поскольку не всегда данные могут передавать в БКИ, стоит контролировать процесс. Досье может храниться только в одном, двух или даже десяти бюро. Имеет смысл заказать список бюро онлайн, где храниться КИ, через сайт ЦБ. Затем, получив список, нужно обратиться в бюро кредитных историй за выпиской. При обнаружении ошибки в истории, вновь обратиться в бюро.

Вот в каких случаях будет обновляться кредитная история в бюро:

  • после закрытия потребительского кредита;
  • после погашения ипотеки;
  • подача заявки;
  • внесение платежа по кредиту;
  • оформление микрозайма или ипотеки, автокредита;
  • заемщик просрочил платеж;
  • смена личных данных – ФИО, паспортных данных, адреса и телефона;
  • после погашения микрозаймов.

По закону данные о кредитной истории на заемщика хранятся в бюро в течение 15 лет, отсчет хранения начался в России с 2005 года. По истечении срока сведения удаляются и уже не смогут повлиять на последующие сведения.

Какие банки дадут кредит при имеющихся микрозаймах

Действительно, при наличии открытого микрозайма заемщик может получить отказ. Заявку могут одобрить при соблюдении определенных условий:

  1. У человека нет просрочек по текущему и предыдущим займам – нет плохой КИ.
  2. Он соответствует требованиям кредитора по возрасту, платежеспособности.
  3. Кредитная нагрузка позволяет оплачивать кредит, на который подана заявка.

Не стоит подавать заявление на ссуду в банк, если все платежи и обязательства, такие как алименты или коммунальные услуги, составят более 40% от общего дохода семьи или титульного заемщика.

Велика вероятность отказа и при низкой зарплате. При отказе портится кредитная история, поскольку другие банки увидят отрицательный ответ и могут также ответить отказом.

Улучшается кредитная история долго и кропотливо, поэтому лучше не попадать в черные списки кредиторов.

Больше шансов, что банк одобрит заявление на небольшой потребительский кредит либо на кредитную карту. По карте сейчас часто встречается беспроцентный период до 120 календарных дней. В перечень банков, куда стоит обратиться при наличии кредитной истории от МФО, входят:

  • Тинькофф;
  • Альфа-Банк;
  • Банк Русский Стандарт;
  • Хоум Кредит;
  • РосБанк.

Также стоит быть готовым к ограничениям банков. Они могут одобрить кредит на меньшую сумму, чем планировал заемщик, из-за нагрузки в микрофинансовом учреждении. Могут быть сокращены сроки кредитования, что увеличит размер ежемесячного платежа.

Если говорить о заемщиках без кредитной истории и о тех, что имеют микрозаймы, то решение банка будет зависеть от типа продукта, на который претендует клиент. Для одобрения кредитной карты преимущество получают клиенты с кредитной историей по микрофинансам. На получение крупных ссуд преимущество получают клиенты с нулевой историей.

При заявках на кредит наличными у обоих категорий заемщиков шансы на одобрение равны, примерно 30%. По словам представителя банка Открытие, факт наличия кредита в МФО может рассматриваться ими как тревожный сигнал. В Абсолют банке наоборот, считают, что наличие кредитной истории по микрозаймам не является поводом для отказа, но учитывается при анализе заявителя.

Причины отказа

Какие могут быть причины отказа банка:

  1. Есть открытые долги.
  2. Открыт кредит или небольшой займ.
  3. Низкая зарплата.
  4. Отсутствие документов, подтверждающих трудоустройство и платежеспособность официально.

Если есть негативная КИ, можно попробовать подать заявку до момента, когда данные отобразятся в досье. При отказе по другим причинам придется снова брать ссуду в МФО либо обратиться в ломбард. Если человек намерен получить крупные средства, остро нуждается в ссуде в банке, то стоит рассмотреть методы по исправлению и улучшению КИ. Подробнее об этом в следующем разделе.

Как можно улучшить свою КИ?

Есть несколько способов улучшить свою кредитную историю и повысить шансы на одобрение кредита:

  1. Оформить программу кредитный доктор в одном из банков.
  2. Взять микрозайм.
  3. Получить потребительский кредит на небольшую сумму.
  4. Исправить ошибки в КИ при их наличии.

При оформлении программы лекаря заемщик постепенно будет оплачивать кредит, а банк отправлять данные о положительном погашении займа. Такие программы рассчитаны на 6-36 месяцев. Из минусов выделяют высокую переплату банку, требуется длительный срок для улучшения КИ.

Микрозайм позволяет быстро получить ссуду, многие компании выдают деньги, несмотря на испорченную кредитную историю. Если успешно погасить задолженность, то банки увидят, что последнее время заемщик имеет устойчивое финансовое положение.

Читайте также:  Ипотека в банке Союз: условия и программы ипотечного кредитования, отзывы клиентов

Смысл потребительского кредита такой же. Рекомендуется оформлять ссуды на небольшие бытовые приборы – технику для дома, электроприборы, телефоны. Погасить кредит можно за несколько месяцев.

При наличии ошибок в кредитной истории, например, по технической причине платеж прошел позже крайней даты погашения, стоит написать заявление в БКИ. Заемщик вправе исправить КИ, если сможет доказать ложность сведений.

Микрозайм является одним из способов улучшить кредитную историю. Хотя чаще всего компании предлагают высокие проценты, ЦБ начало активно регулировать деятельность МФО, вводя ограничение на процентную ставку, максимальный размер выплат. Планируется создание займов, не превышающих 10 тысяч рублей сроком на 15 дней, с которых будет взиматься только неустойка 0.1%.

Если заемщики хотят улучшить кредитную историю с микрозаймом, то рекомендуется оформлять долг на короткий срок – чем раньше погасить, тем лучше.

Источник: https://fintolk.ru/banki/history-credit/kak-mikrozajmy-vliyayut-na-kreditnuyu-istoriyu.html

В кредитной истории появились заявки на получение микрозаймов

Я постоянно проверяю свою кредитную историю. В последнее время замечаю там заявки в МФО, в которые я не обращался.

Думаю, мои персональные данные попали в лапы мошенников. Теперь они периодически пытаются взять деньги за мой счет. К счастью, все микрофинансовые компании пока отказывают, но сама ситуация меня беспокоит.

Можно ли заранее отказаться от получения займов во всех возможных МФО или хотя бы в тех, где оформляют заявки онлайн? Например, написать в Центробанк и запретить выдавать займы по моему паспорту?

И насколько плохо для моей кредитной истории, что в ней появляются записи о заявках на получение займов и отказах в них?

Либо же вы пользовались сервисами для подбора микрозаймов. Такие сайты тоже отправляют заявки по всем организациям, а потом показывают клиенту одобренные варианты.

Если вы уверены, что не пытались оформить заем, значит, мошенники сделали это за вас. Хорошо, что вы регулярно проверяете кредитную историю. Большинство людей этого не делают, поэтому узнают, что на них повесили долг, от коллекторов или от приставов.

Т—Ж писал о том, что обычно делают аферисты с похищенными паспортными данными. Вот, почитайте:

Ситуация неприятная, но не безнадежная. Давайте разберемся, как помешать мошенникам обогащаться за ваш счет.

Как экономить, меньше тратить и больше зарабатыватьРассказываем в нашей бесплатной рассылке. Подпишитесь, чтобы получать на почту лучшие статьи дважды в неделю

Я видел множество форумов и телеграм-каналов, где аферисты предлагают сотрудникам государственных и частных компаний заработать. Для этого просят пересылать им сканы паспортов клиентов за вознаграждение.

Другой вариант похищения паспортных данных — это взлом. Например, человек когда-то отправлял по электронной почте фото паспорта. Злоумышленник может взломать его почтовый ящик, зайти в «отправленные» и найти фотографии.

После того как паспортные данные попадают в руки мошенников, они расходятся по рукам, перепродаются и обмениваются. Но аферистам нужны деньги, а не фотографии паспортов. Наиболее простой и удобный способ превратить их в деньги — онлайн-займы, которые оформляются дистанционно.

Отображаются ли займы в кредитной историиОдин из каналов в Телеграме, где можно купить фотографии чужих документов — паспортов, СНИЛС

Для получения онлайн-займа не нужно идти в офис МФО, показывать свое лицо и оригинал паспорта. Этим и пользуются мошенники — они рассылают заявки с чужими паспортными данными по разным организациям.

Вот какие способы для борьбы с мошенниками сейчас применяют МФО:

  1. Перечисляют деньги только на именную банковскую карту или электронный кошелек, который зарегистрирован на заемщика. Поэтому мошеннику недостаточно указать чужие паспортные данные. Нужно еще каким-то образом оформить на жертву карту или кошелек. Получить банковскую карту на чужое имя сложно, практически невозможно, а вот с кошельками все обстоит проще. В сети есть умельцы, которые за небольшую сумму предлагают идентифицировать кошелек по нужным паспортным данным. Есть сайты, где продают готовые комплекты — скан паспорта и кошелек.
  2. С помощью сотовых операторов определяют, принадлежит ли заемщику телефонный номер из заявки. Если номер оформлен на кого-то другого — это подозрительно. Поэтому аферисты сначала получают симкарту по чужим данным, а потом используют ее для займов.
  3. Просят клиентов прислать им селфи с паспортом в руках.
  4. Звонят заемщику и задают ему контрольные вопросы, чтобы убедиться — он именно тот, за кого себя выдает. Например, уточняют информацию из кредитной истории: «Когда брали последний кредит? Когда вносили последний платеж?» Мошенник сможет быстро ответить на такие вопросы, только если знает наизусть кредитную историю жертвы.

Еще МФО может распознать мошенника по тому, как он заполняет заявку на займ. Вот как это работает. Есть стандартная модель оформления заявки. Специальная система записывает и анализирует все действия посетителей на сайте. Если человек действует нестандартно — возможно, это мошенник. Его будут проверять тщательнее.

Например, нормальный клиент при первом обращении сначала посещает разделы сайта с условиями предоставления займов и способами возврата. А вот мошенник не читает такую информацию, ведь он не планирует отдавать деньги.

Обычно клиенты заполняют анкету, набирая информацию вручную. А мошенник может скопировать ее из экселевской таблички с персональными данными своих жертв. Еще странно, когда человек начинает писать одну фамилию, потом стирает и вводит другую. Подозрительно, если пишут ФИО или дату рождения очень долго либо с опечатками — обычно люди хорошо помнят, кто они и когда родились.

Таких параметров — сотни, их рассматривают в совокупности. Понятно, что и честный клиент может скопировать свои паспортные данные откуда-нибудь. Но чем больше странностей, тем выше вероятность отказа.

Думаю, что из-за таких проверок мошенникам пока и не удается получить деньги в долг от вашего имени. Но вы правильно беспокоитесь — не все МФО соблюдают инструкции Центробанка и используют эти методы. Рано или поздно преступники могут найти организацию, которая не слишком заморачивается с проверкой клиентов. Если им это удастся, действуйте по нашей инструкции.

Центробанк тут не поможет — он не ведет списки клиентов, которым запрещено выдавать займы. Решение об одобрении или отказе по заявке принимает сама МФО на основании своих внутренних документов и требований законодательства.

Пока не существует такого места, где можно поставить галочку напротив графы «не давать в долг» и спать спокойно. В кредитной истории тоже нет такой опции.

Вы пишете, что хотели бы запретить МФО оформлять договора на ваши паспортные данные. Для этого придется направить заявление по почте каждой организации. В государственном реестре МФО сейчас 2 тысячи компаний, и постоянно появляются новые. Вы разоритесь на марках.

МФО проверяют клиентов по списку недействительных паспортов, который ведет МВД. Если там стоит отметка, что паспорт недействителен, в займе откажут.

Посмотрите, возможно, какие-то из этих оснований подойдут в вашем случае. Также новый паспорт можно получить, если старый вы вдруг потеряли.

При замене паспорт заберут и выдадут новый. Старый документ попадет в базу недействительных паспортов. Это не даст 100% защиты от аферистов. Теоретически они могут найти какую-нибудь «шарашкину контору», где ничего не проверяют и выдают деньги под честное слово. Но вероятность оформления на вас мошеннических займов снизится.

Даже если мошенники смогут получить займ, у вас будет железное алиби — договор оформлен по недействительному паспорту. Это пригодится при переговорах с МФО или в суде, если до него дойдет дело.

Т—Ж писал, как и где получить новый паспорт:

Отказы микрофинансовых организаций ухудшают кредитную историю. Более того, некоторые кредиторы отрицательно расценивают сам факт обращения в МФО. Даже если клиент получил деньги и полностью расплатился без просрочек. Они считают — раз человек берет в долг на короткий срок под высокий процент, его финансовое положение оставляет желать лучшего.

Укажите в заявлениях, что не обращались в организацию за получением займов. Кто пытался оформить договор по вашим паспортным данным — вам неизвестно, но теперь в кредитной истории содержатся недостоверные сведения. Просите провести проверку и удалить из кредитной истории записи об обращениях за займами.

Если в кредитной истории появились незнакомые заявки, не спешите кричать «Караул! Мошенники!» Возможно, вы покупали что-то в кредит или в рассрочку, а сотрудник магазина разослал запросы по всем МФО.

Бесполезно требовать от Центробанка, чтобы он запретил микрофинансовым организациям выдавать займы по вашим паспортным данным.

Нельзя заменить паспорт только потому, что мошенники получили его копию. Для этого нужны основания — проверьте, есть ли они у вас.

За преднамеренную порчу паспорта или его утерю предусмотрен штраф до 300 рублей.

Вы можете оспорить недостоверные сведения в кредитной истории. Для этого нужно обратиться в бюро кредитных историй с письменным заявлением.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/ask/mfo-fraud/

Микрозаймы омрачают кредитную историю

Данные бюро кредитных историй (БКИ) показывают, что для большинства банков наличие у потенциального заемщика опыта кредитования в микрофинансовых организациях (МФО) уменьшает шансы на одобрение ссуды.

По крупным кредитам — ипотека и автокредит — наличие кредитной истории в МФО даже хуже, чем ее полное отсутствие.

Для некоторых банков, подтверждают эксперты, информация о действующих или уже погашенных микрозаймах — прямое основание для отказа в ссуде.

Бюро кредитных историй «Эквифакс» провело анализ уровня одобрения различных типов кредитов банками в зависимости от наличия или отсутствия у заемщика кредитной истории в МФО (есть в распоряжении “Ъ”).

Согласно ему, влияние опыта заимствования у микрокредиторов на уровень одобрения банками в значительной степени зависит от продукта. Однако в любом случае наиболее позитивно банками воспринимается кредитная история, в которой нет записей МФО.

Такие заемщики получают самый высокий уровень одобрения по всем продуктам.

Что касается заемщиков без кредитной истории (КИ) или с историей, в которой есть записи о микрозаймах, ситуация разнится в зависимости от вида кредита. По данным НБКИ, по итогам ноября 2018 года средняя сумма ипотечного кредита составляла 2,33 млн руб.

, автокредита — 795 тыс. руб., в то время как средний лимит по кредитным картам — всего 50,9 тыс. руб., по кредитам наличными и POS-кредитам — 188 тыс. руб.

При рассмотрении заявок на крупные кредиты — автокредит и ипотеку — наличие в истории микрозаймов оказывает наиболее негативное влияние. Так, по данным «Эквифакса», в 2018 году средний уровень одобрения ипотеки для заемщиков без КИ составил 75,1%, с КИ в МФО — 58,7%.

В сегменте автокредитов у граждан без кредитной истории шансы на одобрение заявки банком — 43%, с историей в МФО — 32,7%.

Подтверждают эту тенденцию и в Объединенном кредитном бюро (ОКБ). По словам и. о. гендиректора ОКБ Николая Мясникова, некоторые банки даже автоматически отказывают таким заявителям.

«Это связано с тем, что популяция клиентов МФО исходно менее качественная и чаще всего за займами МФО обращаются клиенты, которые по каким-либо причинам не могут получить кредит в банке (низкий официальный доход, отсутствие трудоустройства, плохая кредитная история),— поясняет он.

— При этом средняя сумма займа МФО составляет около 8 тыс. руб. Если речь идет об ипотеке или автокредите, то очевидно, что банки заинтересованы прежде всего в платежеспособных клиентах».

В случае с небольшими займами ситуация обратная. Так, по кредитным картам, POS-кредитам заемщику без кредитной истории получить одобрение сложнее, чем тем, у кого были микрозаймы.

В сегменте кредитных карт без КИ в 2018 году одобрялось в среднем 13% заявок, с историей в МФО — 17,6%, в POS-кредитовании — 7,8% и 17,6% соответственно.

А вот по кредитам наличными, где суммы очень разнятся, у заемщиков без истории и с наличием в ней записей МФО шансы равны — 29,9%.

В банках не скрывают, что наличие в кредитной истории займов МФО — тревожный сигнал. «Если у заемщика есть задолженность перед МФО, то чаще всего это затрудняет получение потребительских кредитов на крупные суммы в банках»,— отмечают в «Русском стандарте».

По словам директора департамента анализа розничных рисков «Открытия» Оксаны Старосельской, сам по себе факт наличия кредита в МФО свидетельствует о том, что клиент либо не имеет возможности взять кредит в банках на намного более выгодных условиях, что, в свою очередь, говорит о наличии негатива.

«Кредитные организации могут по-разному определять требования к кредитной истории в зависимости от риск-аппетита, сегмента клиентов,— отмечает директор департамента кредитования розничного бизнеса Абсолют-банка Елена Ковырзина.

— Наличие кредитной истории в МФО не рассматривается нами как основание для отказа по кредиту, но учитывается при принятии решения».

В МФО также подтверждают описанную тенденцию, хотя и считают отношение банков к своим клиентам несправедливым. По словам гендиректора МФК «МигКредит» Олега Гришина, у банков нет понимания клиентов МФО, они не верят, что система оценки и принятия решений о выдаче займа у многих МФО на порядок выше, чем у них.

«Для банков займы в МФО до сих пор являются триггером, по которому они зачастую принимают отрицательное решение, и считают, что успешная выплата клиентом займа скорее исключение, нежели правило,— продолжает он.

— При этом у МФО много клиентов с хорошей кредитной историей, которым требуются большие суммы, и банки, придерживающиеся подобной политики, отказываются от платежеспособных клиентов».

Источник: https://bki-okb.ru/press/media/mikrozaymy-omrachayut-kreditnuyu-istoriyu

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector