Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Иметь свой дом за пределами города – мечта практически каждого. Особенно это актуально для жителей крупных мегаполисов, обитающих в среде постоянного шума, пыли, выхлопных газов и тяжелого производства. Однако, далеко не все имеют достаточно средств для того чтобы воплотить идею загородной недвижимости в жизнь. В этом случае может выручить ипотека.

Ипотечное кредитование загородной недвижимости еще не получило широкого распространения из-за сложности оформления пакета документов, в сравнении с другими видами кредитов, но с каждым годом набирает все большую популярность. Например, покупая землю сельскохозяйственного назначения, составляющую большие дорогостоящие территории и паи, фермеры, не обойдутся без такого займа.Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Ипотека на землю — это специальный вид кредитования, где залоговым имуществом выступает сам земельный участок (приобретаемый или тот, что уже находится в собственности). Понятие «земельная ипотека» подразумевает покупку земли под постройкой. Нередко бывает, что покупка земли и дома оформляется разными ипотеками – обычной и земельной, отдельными сделками, с разными сроками выплат.

Как оформить ипотеку на землю?

Далеко не на каждый приобретаемый участок можно оформить ипотеку. Банки неохотно заключают подобные сделки. Это связано с тем, что, как правило, под залог покупатели оставляют саму землю, и не всегда возможно быстро и выгодно ее продать, при неисполнении заемщиком обязательств.

Поэтому ипотеку предоставляют преимущественно крупные банки, такие как:

  • «Россельхозбанк»;
  • «РосЕвроБанк»;
  • «ВТБ 24»;
  • «Сбербанк»;
  • «Запсибкомбанк» и другие.

Какие земли можно приобрести посредством ипотеки?

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

При помощи подобного займа можно стать владельцем:

  1. участка под ИЖС;
  2. территории под строительство дачи (в различных садовых товариществах);
  3. земли для организации личного хозяйства.

А вот сельхозземлю не всегда получится приобрести таким путем. Обычно для этого используются классические схемы кредитования.

Какие требования банк выставляет к ипотечному заемщику?

  1. Возраст не менее 25 лет (но может варьироваться в зависимости от финансового учреждения);
  2. Наличие постоянного места работы и признание способности осуществлять регулярные платежи (в некоторых банках нет необходимости предоставлять справку о доходах);
  3. Наличие суммы для первого взноса не менее 25 %;
  4. Плюсом будет хорошая кредитная история.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Любое финансовое учреждение будет тщательно проверять участок под займ, оценивать его ликвидность, интерес для других покупателей, в случае Вашего отказа от выплат. Ликвидность при продаже земельных участков значительно ниже, чем квартир, и поэтому требования к ним более высокие:

  1. Желательно расположение земли максимально близко к населенным пунктам с развитой инфраструктурой;
  2. Участок должен иметь разрешение под индивидуальную застройку (ИЖС);
  3. Расстояние до ближайшего отделения банка-кредитора в пределах 50-70 км, иначе в ипотеке могут отказать, руководствуясь невозможностью выезда на осмотр из-за длины маршрута;
  4. Площадь участка должна соответствовать банковским критериям, и если она будет меньше – займ не дадут;
  5. Все документы должны быть в порядке, у участка быть собственник, четко обозначенные границы и отсутствие обременения в виде неуплаты налогов и другое;
  6. Удаленность от мест захоронений, отходов, вредных выбросов;
  7. Оценивается плодородность почв и возможность ведения на них сельскохозяйственных работ;
  8. Наличие близкой транспортной развязки;
  9. Плюсом будут наличие коммуникаций, озера, леса и другие блага.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Документы, необходимые для предоставления земельной ипотеки

  • Акт, в котором указана принадлежность участка к определенной категории и подтверждающий, что землю можно выкупать;
  • Паспорта и индификационные коды всех участников сделки;
  • Кадастровые документы (план, съемка, межевание и подписи владельцев соседних участков);
  • Правоустанавливающие документы (например, предварительный договор купли-продажи, где будет указано, что земля переходит в собственность заемщика, только после окончания всех платежей);
  • Документы, подтверждающие право собственности продавца на этот участок и согласие на продажу супругов, если таковые имеются;
  • В случае, если затрагиваются права несовершеннолетних, потребуют наличие разрешений от органов опеки и попечительства (двух сторон: покупателя и продавца);
  • Отсутствие каких-либо задолженностей и обременений.

После предоставления всех бумаг, их направляют в аналитический отдел банка и на их основании принимается решение. В течении этого времени могут подаваться дополнительные запросы действующим собственникам, нотариусам, заемщикам, выдвигаться дополнительные требования.

Рассмотрение обычно длится до 5 дней. При положительном решении в оговоренный день заемщик передает банку первый взнос и начинает оформление права собственности на вновь приобретенный участок.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Куда обратиться за предоставлением ипотеки и на каких условиях?

Как описывалось выше, не каждый банк даст нужный займ. Вот несколько примеров банков, с указанными процентными ставками:

  • Сбербанк — от 12,75%;
  • Альфабанк — от 14,5%;
  • Тинькофф — от 10,2%;
  • Россельхозбанк — от 12,9%;
  • Банк Санкт-Петербург — от 14,75%.

Срок кредитования — до 30 лет. Условия, как и перечень документов, которые необходимы для получения займа, у всех финансовых учреждений одинаковые:

  1. После оформления права собственности на участок, он переходит к банку в качестве гарантии последующей выплаты. Если сумма не будет погашена, банк сможет продать участок на торгах, для возмещения своих расходов;
  2. Срок кредитования не менее одного года;
  3. Площадь земли должна находится в пределах от 6 до 50 соток. Больший размер уже считается промышленным, и ипотека на такие территории не распространяется. В этом случае придется воспользоваться обычным кредитом;
  4. Кроме этого, каждый банк, по-своему усмотрению, может называть дополнительные условия, в зависимости от Вашей конкретной ситуации.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

К каким тратам нужно быть готовым будущему заемщику?

Оформление ипотеки – довольно затратная процедура. Кроме обязательных документов на земельный участок, придется оплатить услуги оценщиков, выезд специалистов на место для осмотра территории, комиссию выдачи денег.

Во всех банках предусмотрен первый платеж от 15% до 30% от стоимости и обязательно страхование: где-то только земельного участка, а в некоторых финансовых учреждениях еще и заемщика. Единственный банк, который предоставляет ипотеку с нулевым взносом – Россельхозбанк.

Далее составляется стандартный договор купли-продажи, состоящий из преамбулы, предмета договора, цены и расчетов, прав и обязательств, а также реквизитов сторон. Проводится обязательное страхование объекта. А кроме этого, отдельно составляется договор с банком, согласно которому владение переходит к банку до момента полного погашения ипотеки. Копия договора остается у банка и у заемщика.

Важно! Форма договора земельной ипотеки отличается от формы обычного кредитования. Важно обратить внимание на то, что заемщик имеет полное право застройки на обозначенной территории, поэтому нужно узнать четкие сроки возможности начала строительства и зафиксировать их письменно в присутствии нотариуса.

Кроме этого, ипотечный займ не может быть оформлен на часть земли. Все постройки неотделимы от земли, поэтому банк может распоряжаться ими по-своему усмотрению. Но реализовано это право может быть только с согласия заемщика.

Условия получения ипотеки в Сбербанке

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Банк дает заем на срок до 30 лет под постройку или покупку участка, дома или дачи. Минимальный первоначальный взнос – 25%. Максимальная сумма займа оговаривается индивидуально, но должна составлять не более 75% стоимости залога.

Процентная ставка 13% — для обладателей зарплатных карт и выше, в зависимости от различных условий. Страхование и предоставление справок о доходах считаются обязательным. Возможно участие созаемщиков, тогда доходы суммируются. Возраст заемщика должен составлять не менее 21 года и не более 75 лет на момент окончания ипотеки.

Условия получения ипотеки в Россельхозбанке

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Здесь действует несколько программ кредитования. Целевая ипотека – наиболее выгодный вариант, но размер кредита ограничен 20 миллионами рублей. Минимальная сумма – 100 ты. руб.

Займ выдается без подтверждения доходов до 30 лет. Процентная ставка зависит от первоначального взноса и суммы займа – от 13,5% до 16%. Если заемщик отказывается от договора страхования сумма увеличивается на 3,5% годовых. Комиссия за выдачу в этом банке не взымается, а при оплате зарплатной картой предоставляется скидка, в 0,5% от базовой ставки.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

На сегодняшний день этот банк прекратил выдачу ипотек под залог земли. В индивидуальном порядке может быть предоставлен займ по программе «Покупка нового жилья». Сумма кредита может быть от 1,5 до 90 млн. руб.

Ставка различная для постоянных и новых клиентов. Для первых она составляет 13,5%, для вторых — 14%. Срок выдачи денег – до 30 лет. Первоначальный взнос варьируется в зависимости от месторасположения участка земли и составляет от 20% до 30% стоимости. При отказе от страхования банк увеличивает ставку на 1%.

Условия получения ипотеки в Банке Санкт-Петербург

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Это учреждение кредитует на срок до 15 лет, максимальная сумма займа составляет 10 млн. руб, а минимальный первый взнос – 30%. Ставка годовых варьируется от 16% до 17,5%, в зависимости от валюты кредитования. Тут обязательно наличие полисов страхования: личного, имущественного и титульного. В случае отказа процентная ставка может вырасти на 2,5%.

Читайте также:  Микрозаймы в Кредит 911: онлайн-заявка, вход в личный кабинет

Наиболее выгодными банками для получения ипотеки – являются Сбербанк и Россельхозбанк. Они предоставляют четкие прозрачные требования, максимальный срок кредитования и минимальные ставки.

Только в Россельхозбанке есть возможность приобретения по данной программе сельскохозяйственной земли и не нужна справка о доходах, что упрощает процесс покупки для фермеров и предпринимателей.

Любой банк охотнее пойдет по сделку, если в залог Вы сможете оставить и часть другого имущества – например квартиру.

Оформление любой ипотеки — достаточно трудоемкий процесс, и земельная — тоже не исключение. Однако при подкованности знаниями, соблюдении правил, требований банка и советов специалистов все пройдет быстро и гладко.

Источник: https://Nedvio.com/zemelnaya-ipoteka-osobennosti/

Ипотека на земельный участок: условия, требования!

Это позволяет многим соотечественникам использовать участки для строительства жилья или ведения определенной деятельности, однако, как и любая другая недвижимость, угодья обладают высокой стоимостью, из-за чего активно приобретаются за счет кредитных средств.

Ипотека на земельный участок – это выгодное предложение, которое предоставляют многие российские кредиторы. В среднем земельная ипотека предоставляется на доступных условиях, однако эти параметры несколько отличаются от традиционных кредитных программ.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Условия кредитования

Ипотека на покупку земельного участка предоставляется различными финансовыми учреждениями страны. Практически везде, предлагаемые условия схожи. Обычный заемщик может претендовать на следующие приемлемые параметры:

  1. Крупный денежный заем, который выдается на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет, в зависимости от кредитора и программы).
  2. Обычно заинтересованные заемщики могут претендовать на выдачу кредита в сумме до 60 млн. рублей.
  3. Оформление доступно на строительство жилья или иного сооружения, предусмотренного для ведения подсобного хозяйства.
  4. Ставка по процентам подбирается для каждого заемщика персонально (минимум по текущим предложениям имеются займы под 8,5% в год).
  5. Ипотека на покупку земли выдается при наличии предварительного платежа в 20-65%, либо без первоначального взноса, но с дополнительным залогом.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

В качестве вспомогательного обеспечения по ссуде, можно использовать любую ликвидную недвижимость, либо иные дорогостоящие имущественные объекты, которые принимаются кредитором в качестве объектов обеспечения по ипотечным займам.

Заемщику необходимо понимать, что к приобретению доступны только те угодья, которые отведены под строительство на основании действующего законодательства, а именно Земельного Кодекса РФ.

Важно! В отношении земли на территории России, действуют определенные положения законодательства, обязывающие владельца и любого иного пользователя соблюдать целевое назначение участков.

Требования к заемщикам

Для того чтобы оформить земельный участок в ипотеку, потенциальный заемщик должен соответствовать требованиям финансового учреждения. Как правило, российские банки выдвигают следующие ограничения для своих клиентов:

  • наличие российского гражданства, а кроме того действующей регистрации на территории страны;
  • установлены ограничения по возрасту, чтобы получить ипотеку на земельный участок (от 21 года до 75 лет, в некоторых банках от 20 до 86 лет);
  • для получения ссуды, требуется наличие предварительного платежа и положительного рейтинга надежности (хорошая кредитная история);
  • кредит на приобретение земельного участка доступен только при наличии высокого дохода и официальной работы;
  • для получения ссуды потенциальный заемщик должен предоставить все необходимые для кредитования документы;
  • дополнительно, при оформлении крупного займа потребуется наличие поручителя, либо кредит будет необходимо оформлять совместно с другим заемщиком.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Кроме того, российские банки выдвигают некоторые ограничения к земельным участкам. Объект должен располагаться в черте поселения, где имеется офис кредитора. Участок должен быть предназначен под конкретное целевое использование. Не должны присутствовать обременения или иные ограничения на регистрационные действия с земельным наделом.

Важно! Если оформляется ссуда с залоговым обеспечением, то недвижимое имущество должно быть застраховано заемщиком, что будет подтверждено соответствующим полисом (при необходимости оформляется в банке).

Список необходимых документов

Если оформляется ипотечный кредит на покупку земельного участка для ИЖС (индивидуального жилищного строительства), то заемщик предоставляет кредитору следующий перечень бумаг:

  • личные документы заемщика (паспорт, СНИЛС или ИНН, иной документ удостоверяющий личность, загранпаспорт, водительское удостоверение);
  • подтверждение дохода и официального заработка (копии трудовой книжки со штампами работодателя, а кроме того справка 2-НДФЛ);
  • бумаги на земельный участок (план межевания, технический план, кадастровый паспорт, разрешение на ИЖС, подтверждение регистрации, план товарищества);
  • если заемщик состоит в браке, прилагается свидетельство о браке, разводе и рождении всех несовершеннолетних детей;
  • полис страхования (при необходимости), а кроме того отчет о проведении процедуры по оценке рыночной стоимости объекта.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

При необходимости (если это предусмотрено кредитором), заемщик может заменить справку 2-НДФЛ на документ по форме банка. Отдельно прилагается перечень бумаг, подтверждающий дополнительный достаток (при наличии). Поручители или иные заемщики, при оформлении совместной ссуды предоставляют паспорта и справки о доходах по требованию кредитора.

Важно! Ипотека на землю подразумевает необходимость всем мужчинам в возрасте до 27 лет, предоставлять кредитору военный билет, или при его отсутствии отсрочку и текущее приписное свидетельство.

Порядок оформления

Процедура получения кредита, подразумевает прохождение ряда последовательных этапов. Чтобы оформить ипотеку на земельный участок, потребуется его подобрать, а после проделать следующие шаги:

  • подать запрос кредитору на выдачу займа;
  • далее, приобретаемая земля в ипотеку оценивается;
  • готовятся все необходимые для оформления бумаги;
  • при предварительном одобрении, делается повторное обращение;
  • заключается договор, вносится предварительный платеж;
  • при необходимости оформляется страховка;
  • средства передаются продавцу, а участок регистрируется.

Впоследствии, кредитору предоставляется копия регистрационных бумаг. Далее заемщику предстоит только своевременно исполнять свои кредитные обязательства в соответствии с оформленным договором. Оплачивать ссуду можно любым удобным методом, при этом банки не делают ограничение на полное или частичное досрочное погашение ипотеки.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Важно! Если заемщик рассчитывает на наиболее выгодные условия по кредитной программе, ему потребуется согласиться на полноценное страхование имущества и своего здоровья, а кроме того риска утраты заработка непосредственно через кредитора у компании партнера.

В какие банки обращаться

Многие российские банки предлагают своим клиентам оформить самый выгодный ипотечный кредит на приобретение земельного надела. В среднем у большинства кредиторов действуют стандартные параметры, однако, чтобы выбрать учреждение для оформления займа, следует руководствоваться следующими советами:

  1. Обращаться только в те банки, где предусмотрена выдача наиболее крупной ссуды под минимальный процент.
  2. Немаловажно принимать во внимание надежность кредитора, а кроме того его репутацию среди клиентов.
  3. Следует учитывать территориальное расположение офиса финансового учреждения, а также способы оплаты.
  4. Отдельное внимание следует обратить на величину запрашиваемого первоначального взноса при покупке надела.
  5. Чтобы выбрать оптимальную кредитную программу, рекомендуется подобрать учреждение, где наиболее лояльные требования к земле и заемщикам.

Особое внимание из списка следует обратить на надежность кредитора (к примеру, если схожие условия предложит Сбербанк или небольшой коммерческий банк, то лучше остановить свой выбор на первом варианте). Среди наиболее выгодных и интересных программ российских кредиторов, можно выделить предложения Сбербанка, ВТБ 24, Тинькофф, Россельхозбанк и Альфа-Банк.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Важно! Любой крупный кредит – это серьезный риск и ответственность, именно поэтому перед оформлением займа, требуется рационально оценить свои финансовые возможности и платежеспособность на ближайшие годы.

Земельные наделы являются одной из форм недвижимости, которая в России имеет высокую стоимость. Не всегда потенциальным заемщикам одобряют такие программы. Если по ряду обстоятельств в займе было отказано, то рекомендуется сразу сделать обращение в брокерское агентство.

Вероятность того, что здесь заявка будет одобрена существенно выше. На российском рынке услуг можно выделить проект «ДомБудет» от компании ООО Центр Финанс. Здесь к клиентам подбирается индивидуальный подход.

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-na-zemelnyj-uchastok/

Можно ли купить дачу в ипотеку

Ипотечное кредитование становится все более популярным благодаря возможности покупки жилья без многолетнего накопления денежных средств. При соблюдении требований банка заемщику также может быть предоставлена ипотека на дачу. Процедура выдачи ссуды для приобретения загородного дома имеет свои характерные нюансы.

Особенности ипотеки на дачный участок

Процедура оформления займа для покупки дачи недостаточно отработана банкирами из-за низкой популярности среди населения. Большинство заемщиков предпочитают вкладывать деньги в высоколиквидную недвижимость. При этом выдача ипотеки на дачный дом сопровождается высокими требованиями к продаваемому строению.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Дача – понятие слишком неоднозначное. Для одних это полноценный дом с коммуникациями и приватизированным участком, для других – скромный домик, окруженный несколькими сотками земли. При недостаточном уровне постройки никакой банк не одобрит заявку на получение ипотеки.

Основные особенности:

  1. Кредитование. Из-за низкой ликвидности проценты по кредиту для покупки дачи обычно выше, чем на приобретение квартиры. Для экономии денежных средств и получения займа на более выгодных условиях можно оформить ипотеку для покупки земельного участка под будущее строительство дома.
  2. Процентная ставка. При оформлении займа ни трудовой стаж, ни уровень доходов не смогут повлиять на стоимость ипотеки. Дача, купленная с участием банка, — затратное приобретение.
  3. Сроки выплат по кредиту. В отличие от ипотеки на жилой дом или квартиру сроки для выплаты займа для покупки дачного дома не превышают 10 лет с момента выдачи.
Читайте также:  Ипотека без подтверждения дохода Сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Некоторые банки требуют, чтобы покупаемый участок располагался не более чем в 120 км от ближайшего отделения. Невысокая выгода и определенные риски подобных сделок – причина низкой популярности среди кредиторов, поэтому люди просто не знают, можно ли купить дачу в ипотеку.

Требования к объекту недвижимости

Важное условие для приобретения дачи в ипотеку – жилое состояние помещения. Для подтверждения этого требования должны соблюдаться следующие условия:

  • наличие электрической сети, снабжения водой и канализации;
  • надежный фундамент из бетона или кирпичной кладки;
  • система пожаротушения в случае возгорания;
  • центральное или автономное отопление;
  • общее состояние дачного дома.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Большинство дачных строений в загородных кооперативах – ветхие домики, купить которые в ипотечный кредит невозможно. Многие дачные участки не оборудованы необходимыми коммуникациями, вода поступает через скважины и распределяется с помощью шлангов, отсутствует система канализации.

Но есть и более достойные дома, внешне больше напоминающие жилые коттеджи. На подобную недвижимость получить заем намного проще. При наличии документов без содержания несоответствий с фактическим положением дел кредиторы предоставляют необходимую сумму для покупки загородного дома.

Требования к заемщику

При заключении договора предоставления ипотеки для приобретения садового участка банки пристально проверяют платежеспособность заемщика, поскольку дача – не потребность, а простое желание клиента иметь возможность отдыха на природе. При возникновении каких-либо затруднений в погашении кредита заемщик скорее откажется от недвижимости, продать которую быстро и выгодно для залогодержателя почти невозможно.

Основные условия для предоставления ипотеки:

  • стабильный доход;
  • официальное трудоустройство;
  • городская прописка;
  • трудовой стаж от 1 года;
  • положительная кредитная история;
  • возраст до 65 лет на момент погашения ипотеки.

Некоторые банки также требуют предоставления жилого или коммерческого помещения под залог в случае несостоятельности клиента в выплате кредита.

Список необходимых документов

Для определения благонадежности и может ли взять в ипотеку дачу конкретный клиент, банк потребует предоставить ряд необходимых документов:

  • документы о праве собственности на объект;
  • оценочная стоимость дачного участка;
  • паспорт гражданина России;
  • кадастровый паспорт;
  • справка о доходах;
  • трудовая книжка.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Каждый банк озвучивает собственные требования для одобрения ипотеки. При необходимости могут быть запрошены какие-либо дополнительные документы для вынесения положительного решения после подачи заявки на предоставление ипотечного кредитования.

Процедура оформления

Получение ипотечного кредита для покупки загородной недвижимости мало отличается от оформления кредита для приобретения квартиры. В первую очередь следует тщательно подойти к выбору подходящего объекта, отвечающего всем требованиям банка.

При личном осмотре и при общении с владельцами дачи желательно выяснить все возможные нюансы, которые могут привести к отказу в предоставлении ипотеки.

Также потребуется консультация у грамотного юриста для проверки документов на загородный дом, землю и права собственности.

После окончательного согласования будущей сделки с владельцами следует выбрать надежного кредитора. Сейчас существует много банков, предоставляющих ипотечные займы. Анализируя программы кредитования, следует учесть все условия выплаты запрошенных средств.

При обращении в банк при себе должен быть полный пакет необходимых документов. После подачи заявления происходит вынесение решения о предоставлении или отказе в выдаче кредита.

В случае положительного результата подписывается кредитный договор, после чего в течение определенного времени происходит перечисление денежных средств на счет владельцев недвижимости.

Сроки отдельных операций определяются каждым банком самостоятельно.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

На следующем этапе происходит оформление бумаг, подтверждающих право собственности покупателя, и начинается срок погашения, указанный в договоре. Кроме основных условий возвращения средств, документ содержит информацию о суммах ежемесячных взносов на протяжении всего срока займа.

Отдельно следует удостовериться, нет ли в числе собственников несовершеннолетних детей. При их наличии для оформления ипотечного договора при покупке дачи может потребоваться согласие органов опеки и попечительства.

Популярные программы банков

  1. Сбербанк. Крупнейшая банковская организация в России с огромным количеством клиентов и отработанными схемами кредитования населения – Сбербанк. Подача заявки на ипотеку производится на протяжении короткого периода времени и не требует длительного утверждения. Процентные ставки на займы начинаются от 12,5% годовых.Кредит выдается от 300 тысяч рублей. Перед получением средств потребуется внесение взноса в размере 25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Сроки для погашения – до 30 лет с момента подписания кредитного договора. Процентная ставка зависит от суммы займа, сроков выплаты, первоначального взноса.

    Также банк лояльнее относится к собственным держателям платежных карт. Кроме залога для погашения ипотеки на дачу, Сбербанк может потребовать поручительство.

  1. Газпромбанк.Третий по сумме активов банк способен выплатить ссуду до 60 млн рублей на покупку коттеджа, окруженного земельным участком, в поселке, построенном с его участием. Стоимость – от 12,25% годовых. Первоначальный взнос перед получением полной суммы ипотеки – от 20%. Условия выплат прописываются в договоре и определяются индивидуально.

    Сроки погашения задолженности – до 30 лет.

  1. Русский ипотечный банк. Процедура подачи заявки на получение денежных средств производится дистанционно на сайте компании, после чего решение принимается в течение 1 дня. Процент по кредиту – от 15,5% годовых, срок – не более 25 лет.Минимальная сумма, предлагаемая для покупки недвижимости, — 2 млн рублей (70% стоимости загородного дома).
  1. Юникредит Банк. Организация осуществляет ипотечное кредитование лиц, желающих приобрести коттедж или жилое дачное строение с собственным участком земли. Ставка – от 12,75% годовых.Максимальная сумма кредита для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 15 млн рублей, для региональных городов – 5 млн рублей. По условиям договора необходим начальный взнос от 50% всей стоимости объекта.

Другие способы приобретения дачи

Дачу купить в ипотеку вполне возможно, но до подписания кредитного договора заемщики сталкиваются с массой сложностей и некоторыми неразрешимыми проблемами из-за жестких требований банков к недвижимости и документам. Кроме стандартных способов оформления ипотеки, существуют организации, предоставляющие кредитные займы населению на любые нужды.

Потребительские кредиты выдаются под залог имущества, например, автомобиля. Основной минус сотрудничества с финансовыми организациями – высокая процентная ставка по кредиту. Единственный способ избежать переплат – постараться погасить задолженность в кратчайшие сроки. Временная сдача в аренду ипотечной квартиры или купленной дачи увеличит доходы и позволит сократить время выплаты кредита.

Кроме финансовых компаний, возможна выдача ссуды банковскими организациями для приобретения имущества физическим лицом. В этом случае условия погашения займа стандартные, отличается только процентная ставка.

Чтобы взять потребительский кредит, потребуется паспорт, информация о занятости заемщика и заработной плате.

В зависимости от уровня доходов банк определит возможную сумму займа и ежемесячных взносов, сроки погашения задолженности.

Запрос ипотечного кредита – дело несложное и позволяющее обрести дачный участок без продолжительного ожидания и утомительного сбора денежных средств.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/dacha

Берем ипотеку на покупку земельного участка

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

  • Планируете ли вы строительство дома или загородного коттеджа, или развитие собственного производства, вам необходимо место для такой деятельности.
  • Реальность такова, что не каждый может накопить необходимую сумму для покупки земельного участка.
  • Что же делать?
  • Выход прост — отправиться в банк за получением ипотеки.
  • Сегодня мы проанализируем основные нюансы процедуры получения ипотеки, сделав ее более понятной и доступной.

Условия банков, предоставляющих ипотеку на земельный участок

У каждого банковского учреждения установлены собственные требования, однако в основном они схожи и имеют практически одинаковую процедуру.

Проверяется личность заёмщика, а также объект залога должен соответствовать неким критериям.

Требования к объекту залога

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?

Хоть и фактически вы являетесь собственником и пользователем участка, но лишь с выполнением условия регулярных выплат.

Банк, выдавая кредит, рассматривает земельный участок по некоторым критериям:

  • Проверяется право собственности продавца, которое подтверждается необходимыми свидетельствами. Это не только в интересах банка, но и в ваших собственных, дабы оградить покупателя от мошенников.
  • Участок должен находится в выгодных условиях расположения — транспортное сообщение, наличие водопровода и электричества. Это делает его пригодным к использованию.
  • Участок не должен относиться к охраняемым землям, водного или лесного природоохранного фондов.
  • Близкая расположенность к выбранному банку и его отделениям.
  • Не выдаются ипотеки на участки с маленькой площадью (до 5 соток).

Как видим, все эти требования защищают не только банки, но и участников ипотеки.

Правовое регулирование

Правовые основы получения ипотеки на землю устанавливаются в Гражданском кодексе, Земельном кодексе, Законе об ипотеке. В последнем ей посвящена 11 глава.

Ипотека на земельный участок

  1. Банки стараются войти в положение клиента и предоставить как можно более выгодные и привлекательные условия ипотеки.
  2. Существует возможность отказаться от первого взноса или же снизить процентную ставку, а также заслужить повышенное доверие у банка, чтобы точно получить ипотеку.

Источник: https://ob-ipoteke.info/vidy/zemelnyj-uchastok

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Ипотечные кредиты дают возможность каждому человеку стать владельцем своей недвижимости. Они могут оформляться на покупку готовых квартир или домов, а также многие банки выдают заемные средства для строительства собственного частного дома.

Данный процесс сопровождается определенными сложностями, так как важно, чтобы средства были направлены на указанные цели, а при этом были возвращены в установленный срок.

Особенности оформления

Многие люди мечтают о своем доме, поэтому банки дают возможность исполнить это желание, для чего выдаются крупные займы на строительство зданий.

К плюсам своего дома относится возможность самостоятельно распоряжаться недвижимостью и прилегающей территорией. Не возникает ссор и разногласий с соседями, а также можно самостоятельно планировать расположение комнат.

  • Оформление ипотеки, предназначенной для возведения частного строения, сопровождается появлением многочисленных подводных камней, так как предполагает, что заключается договор длительного займа, поэтому придется уплачивать значительные проценты.
  • Как оформить ипотеку и какие документы понадобятся? Ответы в видео:

Варианты

На строительства дома часто требуются заемные средства, так как своими силами справиться со значительной нагрузкой не всегда возможно. Но при этом можно воспользоваться несколькими вариантами кредитования.

Варианты кредитования Их особенности
Оформление стандартного потребительского кредита Этот вариант подходит, если имеется много собственных сбережений, но их не хватает для окончательного строительства дома, поэтому требуется поддержка банка в виде небольшого займа. Требования при таком кредитовании являются не слишком серьезными к заемщику.
Получение стандартной ипотеки Она учитывает, что строящийся дом выступает залогом. В такой ситуации надо приготовиться к значительным переплатам за счет высоких рисков банка. Постоянно придется передавать работникам учреждения платежные документы, которые подтверждают, что средства на самом деле направляются на строительство объекта.
Ипотека с наложением обременения на имеющуюся недвижимость Если у человека, планирующего строительство дома, имеется квартира или другое имущество в собственности, то оно может использоваться в качестве залога для получения крупной суммы.

При оформлении ипотечного кредита следует подготовиться к достаточно серьезным и многочисленным требованиям банка. При этом предварительно надо будет составить тщательный и детальный проект будущего объекта, в котором будет иметься обоснование всех планируемых расходов.

Что такое перекредитование ипотеки и выгодно ли это делать? Ответы тут.

Именно данная информация используется банком для принятия решения относительно возможности предоставления крупного кредита.

Нюансы оформления потребительского кредита

К плюсам такого выбора относится:

  • заявка рассматривается оперативно;
  • не требуется указывать, на какие цели будут направлены средства;
  • не нужно готовить слишком много документов.

Получение потребительского займа сопровождается некоторыми минусами:

  • невозможно рассчитывать на слишком крупную сумму, поэтому оптимален этот вариант, если имеются собственные значительные сбережения, которые будут использоваться для строительства дома;
  • устанавливаются высокие ставки процента, которые намного выше, чем ставки по ипотечным займам;
  • максимально предоставляются средства по таким кредитам на 10 лет.

Ипотечный кредит с залогом

Такой вариант считается прекрасным решением при отсутствии многочисленных личных сбережений. Для этого оптимально пользоваться собственной недвижимостью, которая передается под залог банку.

Она может быть представлена квартирой, земельным участком или небольшим домом. Такие условия позволят рассчитывать на значительный размер займа и выгодные проценты.

К основным плюсам такого варианта кредитования для строительства частного дома относится:

  • предлагается в кредит крупная сумма средств, которая может достигать 20 млн. руб.;
  • срок кредитования является длительным, поэтому можно оформить займ даже на 30 лет;
  • размер займа зависит от стоимости залогового имущества, причем он равен обычно 80% от этого показателя.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?Но даже этот вариант обладает некоторыми минусами. Сюда относится то, что придется оформлять ипотеку достаточно долгое время, так как работникам банка требуется проверять залоговое имущество и финансовое состояние потенциальных заемщиков.

Важно! По такому варианту заемщики будут вынуждены нести дополнительные расходы, так как им придется уплачивать средства за страхование залогового имущества.

Стандартный ипотечный займ

Такая ипотека заключается в том, что выдаются средства под залог возводимого объекта. Первоначально залогом выступает земельный участок, а далее незавершенное строительство.

Как происходит оценка квартиры для получения ипотеки в Сбербанке? Пошаговая инструкция здесь.

Оформить такую ипотеку достаточно сложно, так как требуется получить крупную сумму средств, а вот залоговое имущество представлено на первых этапах строительства недорогим участком земли.

К основным условиям такого кредитования относится:

  • первоначально участка земли будет недостаточно банку для залога, поэтому он дополнительно потребует другого имущества или привлечения поручителей;
  • некоторые банки работают по уникальной схеме, на основании которой деньги выдаются в несколько этапов, причем после окончания каждого такого этапа должны предоставляться доказательства заемщиком осуществления строительства дома и только при выполнении намеченного плана можно ожидать дальнейшего кредитования;
  • обязательным условием выступает грамотное оформление участка земли, выделенного под строительство, на заемщика;
  • не допускается наличие какого-либо обременения на земле, а иначе будет отказано в кредитовании;
  • оформляется ипотека на не слишком привлекательных условиях, поэтому обычно ставка процента равна 17%;
  • выдаются средства на длительный срок, который может быть равен даже 30 лет;
  • сумма кредита зависит от цены имеющегося земельного участка, а также от дохода гражданина, но дополнительно работники банка обращают внимание на сведения, содержащийся в проекте строительства, где в смете указывается, сколько в итоге будет стоить возведенный дома.

Так как залогом выступает недорогой участок земли, то отсутствует уверенность в возможности возврата своих средств.

Ипотека с маткапиталом

Такой вариант применяется только некоторыми крупными банками. Семья, у которой имеется сертификат на материнский капитал, может воспользоваться им для возведения частного жилого строения.

На 2018 год размер такого капитала равен 459 тыс. руб., что считается достаточно значительной суммой средств. В законодательстве разрешается пользоваться маткапиталом для строительства жилого дома.

При ипотечном кредитовании стройки маткапитал может применяться как первоначальное вложение или для погашения уже имеющегося займа. При этом не требуется ожидать, когда ребенку, на которого оформлялся сертификат, исполнится три года.

Сама процедура оформления ипотеки при использовании маткапитала делится на этапы:

  • оформляется сертификат;
  • он передается в банк с другими необходимыми документами;
  • банк уточняет, сколько средств может перечисляться в ПФ;
  • заключается договор кредитования, после чего средства перечисляются из ПФ.

Нюансы оформление участка в ипотеку: у кого выгодные условия и ставка?Важно! Для получения разрешения на ипотеку и использование маткапитала требуется наличие качественно составленного проекта будущего строения, а также надо подтвердить свою платежеспособность.

Условия ипотеки на строительство

Если оформляется кредит для строительства частного дома, то условия будут жесткими. Заемщик должен быть совершеннолетним и получающим высокий доход. Деньги выдаются в рублях или валюте.

Объект обязательно страхуется, а срок кредитования может достигать 30 лет.

Как обеспечивается исполнение

Обязательно для такой ипотеки требуется обеспечение, которое может быть представлено залогом или поручительством. Залогом может быть земельный участок или другая недвижимость, принадлежащая заемщику.

Какая предоставляется сумма

Сумма зависит от стоимости залога, а также от дохода гражданина. Дополнительно банки могут обращать внимание на смету будущего строительства.

Если выбирается стандартный потребительский кредит, то максимально может выдаваться 2 млн. руб.

Какие устанавливаются ставки

Проценты займа на строительство частного дома могут быть разными. Они зависят от того, оформляется ли ипотека или потребительский кредит. Также учитывается, в какой валюте оформляется займ.

Срок кредитования

Если оформляется ипотека, то она может выдаваться на срок до 30 лет. Потребительские кредиты выдаются на более короткое время, поэтому максимально даются средства на 10 лет.

Дополнительно при выборе этого параметра учитывается возраст заемщика, так как на момент погашения займа ему не должно быть больше 65 лет.

Требования к заемщикам

Заемщиками могут становиться платежеспособные граждане. Они должны иметь хорошую кредитную историю. У них не должно быть других кредитов.

Какие нужны документы

Оформление ипотеки на строительство дома предполагает подготовку документации:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • другие документы, подтверждающие доходы;
  • справка о составе семьи;
  • документы на поручителей;
  • бумаги на залог;
  • проект будущего строительства.

Есть ли риски

Если заемщик не сможет справиться с платежами, то он потеряет залоговую недвижимость. Если ее не будет достаточно для погашения займа, то банк может подать в суд за гражданина. Приставы могут арестовать и продать личное имущество человека.

Поэтому оформлять ипотеку следует только при уверенности в своих финансовых возможностях.

Таким образом, ипотека на строительство частного дома считается достаточно сложным процессом, так как банки опасаются потерять свои средства. Оформить ее можно только в некоторых банковских учреждениях.

В разных банках отличаются условия, сроки кредитования и предлагаемые суммы, но самые лояльные предложения имеются в учреждениях, где граждане получают зарплату.

Источник: http://phg.ru/finansy/kredity/ipoteka/na-stroitelstvo.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector