Микрозаймы в Деньги 003: проценты, условия по выдаче займов

Ограничения процентов по микрозаймам — необходимая мера, которую собираются принять законодатели, так как проценты считаются не за год или месяц, а за каждый день по данному виду кредитов.

По незнанию люди не обращают на этот момент внимания, и для них огромные суммы процентов потом являются большой неожиданностью.Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Особенности

Суммы предлагаемого кредита значительно ниже, чем в банках: по закону организации не могут выдавать более 1 миллиона рублей, чаще же дело ограничивается 10-30 тысячами рублей. Постоянные клиенты могут рассчитывать на 100-200 тысяч рублей.

Сроки погашения так же малы: от нескольких дней до пары месяцев. Заемщики крупных сумм могут рассчитывать на более длительные сроки – до 3 лет, но в этом случае и переплата по процентам будет значительной.

Проценты в микрофинансовых организациях считаются не за месяц или год, а за каждый день. Обычно он составляет 1-2%, иногда меньше (0,4-0,8% — это низкий процент), но за пару недель может набежать солидная сумма. Максимальный процент по закону не установлен, но можно попытаться доказать через суд, что выдвигаемые организацией условия неприемлемы и являются кабальными.

  1. При взятии микрозайма заемщику не требуется ничего, кроме паспорта и заполненного заявления. Справки о доходах, выписки с работы и другие доказательства платежеспособности не нужны, а проверка занимает не более получаса. Это позволяет быстро получить деньги практически кому угодно: безработному, официально не трудоустроенному, студенту и т.д.
  2. Штрафы и пени за просрочку также значительно выше, чем в банках. Это связано с предыдущим пунктом: давая кредит практически всем, микрофинансовые организации стараются хоть как-то защитить себя, увеличивая суммы и уменьшая сроки.
  3. Получить микрозайм можно наличными в офисе, на электронный кошелек или карту, отдавать кредит можно точно также.

Важно знать: некоторые банки тоже предлагают микрозайм: его отличает меньшее число документов и возможность быстро услышать ответ.

Размер процентов и порядок расчета напрямую связаны с описанными выше особенностями: в отличие от банков организации почти не проверяют заемщиков и стараются компенсировать риски. Ограничения процентов практически нет, только здоровая конкуренция.

Как считать проценты

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Это призвано усыпить бдительность заемщиков: процентная ставка в 1-2% в день выглядит менее серьезной, чем 20-30% в год. Чтобы посчитать проценты по микрозайму, можно воспользоваться онлайн калькулятором, который предоставлен на сайте микрозаймов.

Достаточно выбрать желаемую сумму, процент и срок, иногда кредитную программу — калькулятор сам вычислит общую сумму. При необходимости легко посчитать, сколько придется платить в неделю или месяц, если заемщик решил выплачивать долг в несколько частей.

Подсчет процентов по микрозайму отличается от подсчета банковского кредита и проходит по следующей схеме:

  1. Общая сумма займа умножается на ежедневный процент – это долг заемщика на первый день.
  2. Полученная сумма вновь умножается на ежедневный процент – это долг на второй день.
  3. Далее необходимо повторить пункт 2 по количеству дней.

Если долг гасится частями, то от имеющейся на отчетный день суммы отнимается необходимая часть, а оставшееся число также умножается на ежедневный процент.

Пример расчета процентов

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

  • 10 000 + 1% = 10100;
  • 10 100 + 1% = 10 201;
  • 10 201 + 1% = 10 303 и т.д.

Итого через 14 дней заемщику необходимо будет заплатить 11 495 рублей, из которых 10 тысяч – основной долг, а почти 1,5 тысячи – проценты. Это выглядит более весомо, чем изначальные 100 рублей в день.

Если заемщик решил выплатить долг в два платежа, то на 7 день сумма будет составлять 10 721 рубль. Выплатив половину, заемщик останется должен 5 360,5 рублей. Вторая выплата составит 5747 рублей. Итого проценты займут 1 107,5 рублей.

Возьмите на заметку: по такой же схеме можно вычислить и пени за просроченные платежи, не платить которые невозможно.

Вычисляя проценты за микрозайм, необходимо быть крайне внимательным и точно соблюдать схему. Чтобы не ошибиться, лучше всего воспользоваться онлайн калькулятором на сайте той микрофинансовой организации, которую вы выбрали. Стоит помнить, что остановить проценты можно только по судебному решению, если судья встанет на сторону заемщика.

Источник: https://finansist.guru/zajmy/mikrozajm/kak-chitat-protsenty.html

Закон об МФО №151 ФЗ 2017

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Деятельность МФО регулируется законом ФЗ 151, который устанавливает размер, порядок и условия предоставления займов. Микрофинансовая организация имеет статус юридического лица, соответственно должна быть занесена в государственный реестр, и может осуществлять микрофинансовую деятельность в форме микрокредитной или микрофинансовой компании.

На основании настоящего Федерального закона об МФО, Банк России вносит сведения о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, отказывает во внесении сведений или исключает его из реестра. Сведения являются открытыми и общедоступными. Так, если вас интересует конкретная компания – вы можете найти информацию о ней на официальном сайте Центрального Банка России.

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Срок, сумма, проценты микрозайма

В целом микрофинансовые организации имеют право предоставлять займы на сумму не более 1 млн. руб. с максимальным сроком возврата не более 1 года. Проценты чаще всего начисляют из расчета ежедневной ставки, которая в среднем составляет 2 – 2,5%/день. В годовом эквиваленте это составляет 730 – 912,5%.

Процентные ставки по краткосрочным микрозаймам всегда огромные. Однако многие клиенты выбирают такие финансовые продукты по причине простоты и скорости оформления сделки и получения средств. МФО, в отличие от банков, не требуют пакеты документов, всевозможные справки о доходах и с места работы – чаще всего достаточно паспорта.

При этом также важно, что заемщик может взять небольшую сумму, начиная от 1 000 – 3 000 рублей в зависимости от условий в конкретной компании. Банки такие маленькие кредиты не предоставляют. Максимальный срок микрокредитования – 1 год, но большинство организаций обычно ограничиваются 1 месяцем (30 дней).

Оформлять микрозайм имеет смысл, когда вам действительно деньги нужны очень срочно на небольшой срок – и вы уверены, что сможете вернуть его в установленную дату. Иначе большие проценты, штрафы и пени за просрочку могут привести к бесконечным долгам, когда вы будете выплачивать комиссию за продление или вам будут начислять штрафы, а сумма основного долга при этом уменьшаться не будет.

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Регуляция деятельности МФО

Рассмотрим основные условия предоставления микрозаймов согласно ФЗ о МФО:

  1. Компании предоставляют займы в российской валюте на основании договора микрозайма.
  2. Микрофинансовая организация указывает условия займа в правилах предоставления микрозайма, которые утверждаются органом управления компании.
  3. Правила предоставления займа находятся в открытом доступе для ознакомления. Здесь должна содержаться следующая информация: порядок подачи и рассмотрения заявки, порядок заключения договора и предоставления графика платежей, дополнительные условия, которые установлены организацией и не являются условиями договора по займу.
  4. В договоре может быть предусмотрена выдача целевого микрозайма, что подразумевает контроль за использованием средств и возложение на заемщика обязанности обеспечить такой контроль.
  5. В правилах не могут устанавливаться права и обязанности сторон по договору микрозайма. В случае, если в правилах предоставления есть условия, противоречащие договору, применяются условия заключенного с заемщиком договора.

Всегда внимательно изучайте документацию, выложенную в открытом доступе, внимательно читайте общие и индивидуальные условия, и если вам что-то непонятно – задавайте вопросы менеджеру/консультанту компании.

Кроме того, согласно некоторым поправкам еще одного закона об МФО, за незаконное применение словосочетания микрофинансовая организация штраф для юридических лиц может составлять 100 000 – 300 000 руб., за непредоставление правил для ознакомления – 50 000– 100 000 руб.

Обязанности микрофинансовой компании

Согласно ФЗ 151 об МФО компания имеет следующие обязательства перед потенциальным заемщиком:

  • разместить правила предоставления микрозаймов в месте, доступном для обозрения, а также в интернете;
  • раскрыть информацию о лицах, оказывающих влияние на принятие решения органами управления микрофинансовой компании;
  • проинформировать потенциального клиента о том, внесена ли организация в государственный реестр, и по его требованию предъявить копию соответствующего документа (обычно это свидетельство МФО);
  • дать полную и достоверную информацию об условиях предоставления займа лицу, подавшему заявление, в том числе это права и обязанности, связанные с получением микрозайма;
  • при подаче заявки до подписания договора и получения займа проинформировать об условиях, возможных изменениях по инициативе сторон, платежах, связанных с получением, обслуживанием, возвратом займа и нарушением обязательств;
  • гарантировать тайну об операциях, которые осуществляют заемщики МФО;
  • соблюдать экономические нормативы согласно закону об МФО 2017 и нормативным актам Банка России;
  • исполнять иные обязанности в соответствии с законодательством, правовыми нормами и актами ЦБ РФ, учредительной документацией и условиями заключенных договоров.

Перед тем, как подписать договор на стадии подачи заявки, рекомендуем изучить правила, дополнительные соглашения по займу, график платежей – и задать вопросы, если есть нюансы, которых вы не понимаете. Помните, сотрудники микрофинансовой организации обязаны дать полные достоверные сведения до заключения сделки.

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Особенности начисления процентов при просрочке

В 2016 году был пересмотрен закон, сколько МФО могут максимум начислять процентов на сумму непогашенного микрозайма. Лимит по процентам изменился с четырехкратного размера основной суммы долга на трехкратный.

Так с 1 января 2017 года вступил в силу закон об МФО, согласно которому микрофинансовые организации имеют право начислять проценты до достижения трехкратного размера суммы основного долга. При этом компания может начислять комиссию только на непогашенную часть займа.

Итак, каким образом происходит расчет задолженности при просрочке платежа:

  1. Начисленные проценты не должны превышать двукратного размера суммы непогашенного долга. С момента достижения долга по процентам двукратного размера от основной суммы задолженности организация не имеет права продолжать начисление процентов. Но с момента частичного погашения основного долга или уплаты процентов начисление комиссии может быть возобновлено.
  2. При возникновении просрочки платежа организация вправе также применять штрафные санкции с начислением дополнительных комиссий за неисполнение заемщиком своих обязательств.
Читайте также:  Опрос от Сбербанка: где и как пройти платное анкетирование за деньги, суть предложения

Для понимания расчетов, возьмем задолженность (микрозайм или часть микрозайма) 10 000 руб. – это сумма основного долга, проценты по нему не могут быть больше 20 000 руб. (двукратный размер долга по процентам). В итоге общая задолженность составляет 30 000 руб. (трехкратный размер основного долга).

Информация, указанная в пунктах 1 и 2, должна быть указана на первой странице договора займа со сроком возврата не более 1 года – перед таблицей с указанием индивидуальных условий предоставления микрозайма.

В связи с вышеперечисленными обстоятельствами многие микрофинансовые компании продают долги с просрочкой платежей, превышающей 90 дней, коллекторам и агентствам или списывают их.

Так происходит, потому что продолжать начислять проценты невыгодно, поскольку организации выплачивают налоги, исходя из начисленных процентов, а не из фактической прибыли – из-за долгов с таким периодом просрочки прибыль значительно снижается.

Источник: https://mikrozaim.com/zakon-ob-mfo-151-fz/

Займ под 0 процентов: Миф или Реальность?

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Верите, что можно взять микрозайм под 0 процентов? И не зря, ведь это вполне реально. На самом деле многие микрофинансовые организации предлагают займ без процентов, на очень лояльных условиях. И вы можете взять эти деньги на любые цели, без отчетов куда собираетесь их потратить. Что примечательно, выдающие ссуду под 0 процентов МФО, зачастую не делают запросов в Бюро Кредитных Историй (БКИ). По большей части им неважно на хорошем или плохом счету вы находитесь у кредиторов, в отличие от банков, которые не спешат выдавать кредит если отсутствует КИ. Впрочем у нас есть список банков выдающих кредит с плохой кредитной историей и просрочками. Но не о них речь, итак, мы вместе с вами рассмотрим вам где такие займы искать и на каких условиях.

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Что такое микрозайм без процентов?

Популярная акция, направленная на привлечение внимания клиентов. Способ заключения долгосрочных и позитивных финансовых отношений сторон: кредитора и заемщика. Отсутствуют скрытые платежи и комиссионные сборы.

Получить можно до 70 000 рублей на 30 дней — и это реально, не уплатив ни копейкой больше изначального займа. Беспроцентный займ выдается на общих условиях.

В чем же подвох? что получают мфо от беспроцентного займа?

  1. Самое главное — это нового клиента. А с легкостью вернув займ в срок, вы останетесь при хорошем мнении об организации, и предпочтете обратиться вновь, если это потребуется.
  2. Для повышаемости узнаваемости бренда. К примеру, такую акцию проводит МФО Монеза.Вспомнив что у них можно взять займ без процентов вы с больше вероятностью порекомендуете именно эту компанию кому-то еще, чем какую-либо другую.

Список лучших МФО где можно взять займ под 0 %

Все что вам потребуется для оформления — это стабильное интернет — соединение. Всю процедуру можно легко осуществить не выходя из дома. Порядок одинаковый и повторяется от сайта к сайту.

Сперва пройдите регистрацию на сайте, появится личный кабинет. Подтвердите создание аккаунта через электронный почтовый адрес.

Не забудьте привязать мобильный телефон к вашему личному кабинету, чтобы восстановить пароль, на случай, если вы его потеряете или забудите. Оставляете заявку, заполняете анкету.

Выбираете сумму займа и срок, отправляете паспортные данные и ждете одобрения. Обычно одобряют за 5 — 15 минут

Иногда вам может перезвонить специалист компании для подтверждения указанных данных. Далее выбираете способ получения средств.

Удобнее, чтобы деньги мнгновенно были зачислены на баланс банковской карты? Отлично! Не нужно предоставлять портфель документов, запрашиваемый банком. Потребуется ТОЛЬКО паспорт. Справку 2НДФЛ даже искать не нужно.

Согласитесь, идеальный вариант для граждан, работающих по трудовому договору, без официального оформления.

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Еще раз напомним, что взять микрозайм без процентов может любой гражданин РФ, достигший возрастного порога в 18 лет. Займ также реален и для иностранных граждан. Верифицируйте личность, предъявив паспорт. Но в этом случае обязательным условием является прописка на территории Российской Федерации.

А если вас интересуют займы на более крупные суммы чем 20-30 тысяч рублей то изучите короткую статью по большим займам

Частые вопросы при оформлении микрозайма

Желаете взять микрозайм под низкий процент или получить средства под «круглый» ноль? Ознакомьтесь с популярными серверами. Потребуется наличие свободного времени (15 минут), именная банковская карточка.

При заполнении анкеты указываете паспортные данные, мобильный телефон для связи. Анкета обрабатывается в автоматическом круглосуточном режиме! Через 5 минут на телефон придет смс — подтверждение, что заемные средства поступили на счет.

Какие требования при оформлении займа под 0 процентов без поручителей?

Стандартные требования к заемщику:

  • Обычно займ под нуль выдается лицам, достигшим совершеннолетнего возраста, в рамках страны — 18 лет. Порог может увеличиться до 21 — 22 лет.
  • Вы гражданин РФ с постоянной пропиской на территории государства.
  • Необязательный пункт, но «плюс к карме» — отсутствие просрочек по другим кредитным продуктам.
  • Наличие любой работы (не официальной), постоянный источник дохода. В категорию попадают алименты, заработок мужа/жены.

Как выводятся деньги?

  • Деньги зачислят без комиссий на карту Visa, Mastercard и МИР;
  • Можно вывести на расчетный счет в любой банковской структуре. Вывод может занять до 3 — х суток. Обратите внимание на размер комиссии.
  • На личный виртуальный кошелек Яндекс.Деньги. Правда снять финансы получится с только с комиссией. На 5000 тысяч комиссия составит около 150 рублей;
  • Аналогичная система вывода на кошелек Киви, платежную систему переводов Contact. Время зачисления денег составляет примернр 15 минут.

«Изюминка» займов под ноль процентов?

  • Беспроцентные займы относятся к категории «срочных»;
  • В зависимости от выданной суммы, вы отдаете деньги от 3 до 308 дней;
  • Получаете небольшую сумму до 15 000 рублей. В редких случаях (но такие бывают) порог достигает 30 000 рублей.

Беспроцентный займ — это быстро и выгодно!

С помощью такого займа вы быстро получите небольшую сумму, не тревожа родных и близких. Отдаете сколько взяли у МФО попутно улучшая кредитную историю. Погасив займ вовремя можно рассчитывать на программы лояльности, одобрение больших сумм денег в организации и меньшие проценты.

К примеру, выбирая Лайм-Займ, получите ставку в минус 50% за повторное обращение. Срок погашения продлевается на 14 дней. А если взять микрозайм под 0 процентов в Монезе, то срок возврата можно перенести аж на 30 дней. Рассмотрение же заявки в МаниМэн займет минуту! И они предоставялют займ до 70 000 рублей.

Источник: https://creditservise.ru/borrower/202-zaym-pod-0-procentov-mif-ili-realnost.html

Закон о микрозаймах с 1 января 2019 года: обзор нововведений

Государственной Думой принят ряд поправок в федеральный закон о микрозаймах в 2019 году. И для МФО, и для их клиентов будут действовать новые правила. В большинстве случаев изменения направлены на защиту заемщиков, которые из-за безвыходной ситуации или по незнанию могут набрать кредитов под огромные проценты и в результате лишиться имущества.

Ситуация на рынке микрозаймов сейчас

С 2016 года рынок микрозаймов растет быстрыми темпами. В 2017 году прирост составил 35%, а в 2018 – пока 25%. Это связано с тем, что компании рассмотрели потенциал интернета и отработали систему выдачи онлайн.

Наиболее любимый формат микрозайма – деньги до зарплаты. Они составляют примерно 80% от общей суммы выданных кредитов. Размер такого микрозайма не превышает 15 тысяч рублей, а ставка может составлять 720% годовых и даже более. Но за счет короткого срока – до 2-3 недель – переплата кажется не такой большой.

Несмотря на то, что большинство заемщиков рассчитываются с микрозаймами без особых проблем, это сильно бьет по семейному бюджету. Например, если семья заняла 15 тысяч рублей, а была вынуждена вернуть 20 тысяч, то в следующем месяце ей опять может не хватить денег – и придется вновь обращаться в МФО.

У тех же, кто не смог расплатиться с кредитом, возникают проблемы. Мало того, что в целом за микрозаём предлагает большой процент. Компании «накидывают» сверху пени за просрочку – так что долг в 10 тысяч рублей буквально за полгода может превратиться в 300-400 тысяч (это крайние случаи). Понятно, что у среднестатистического человека нет возможности вернуть такие деньги.

В одном из своих выступлений высказался Владимир Путин о микрозаймах в 2019 году. Он поручил Центробанку разработать нормативы, которые бы регулировали этот рынок и позволили бы заемщикам не только защищать свои права, но и снижать кредитное бремя.

По статистике, из постоянных клиентов МФО каждый 4-й имеет невыплаченный долг. В результате растет закредитованность населения, а выхода из-за огромных узаконенных штрафов никак не видно.

Изменения с 2019 года

В федеральное законодательство, регулирующего выдачу кредитов и займов в формате «до зарплаты» внесено немало изменений. Значительная их часть начнет действовать с 1 января 2019 года, а некоторая – с 1 июля 2019 года. Причем многие меры начинают функционировать с начала года в неполном объеме, т.е. период с 1 января до 1 июля является переходным.

Читайте также:  Как оформить микрозайм на карту в режиме онлайн: простые способы и предложения кредитных организаций

Ограничение максимальной суммы

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

В законодательство о микрофинансовой деятельности не предполагается вносить изменение максимально возможной суммы займа. Т.е. теоретически компания может выдать и 1 млн рублей под 2% в день. Но, естественно, на практике такого не происходит.

Однако есть разграничение между микрозаймом и просто займом. Планируется, что размер микрозайма будет ограничен 50 тысячами рублей. В чем разница?

Микрозаём и кредит регулируются разными законами, и по ним установлена разный максимальный процент. Так, по микрозаймам он гораздо выше: сейчас составляет 2,5% в день, или 912,5% в год. В разных МФО варьируется сумма в годовом исчислении в среднем от 300 до 800%. По кредитам – 50% в год.

Максимальный размер ставки рассчитывается Центробанком РФ на основании многих показателей и публикуется ежедневно. Никакая компания не может превышать этот показатель — в противном случае ее ждет штраф.

Ограничения ставки по кредитам

Принят в сфере МФО и так называемый закон о процентах. Он регулирует размер максимальных начислений на кредит. С 1 января ставка по микрокредитам будет ограничена 1,5% в день (или 547,5% в год), а с 1 июля – 1% в день (или 365% в год).

При этом запрещено будет использовать правило «проценты на проценты», т.е. долг не сможет расти в геометрической прогрессии, как сейчас делают некоторые микрофинансовые компании.

Ограничение предельных штрафов

Также Госдума предложила ограничить штрафы, которые МФО может налагать на должника. Сейчас по факту они ничем не ограничены.

Компания прописывает в договоре штрафные санкции и пени, но мало кто из клиентов с ними знакомится, так как предполагает, что выплатит кредит вовремя и не столкнется с проблемами.

И уже потом с удивлением узнает, что должен компании буквально в десятки раз выше, чем был долг – причем полностью на законных основаниях.

 Можно, конечно, попытаться списать пени через суд. Но обычно суд встает на сторону МФО, так как подпись на договоре является подтверждением, что клиент ознакомился с условиями и согласен на получение кредита по предложенным тарифам.

Новый закон предполагает, что теперь размер максимальный начислений будет привязан к размеру кредита. В переходный период с 1 января 2019 года он будет составлять 200% от суммы займа, с 1 июля – 100%.

Например, если заемщик взял в МФО 15 тысяч рублей и не смог их выплатить в срок, то с 1 января МФО смогут начислить ему в виде штрафов максимум 30 тысяч рублей, и всего он будет вынужден выплатить компании 45 тысяч. С июля выплаты не смогут быть больше 15 тысяч рублей, т.е. отдавать такой должник будет должен только 30 тысяч рублей.

Расчет предельной долговой нагрузки

Помимо новшеств о начислении процентов, внесены требования для компаний проверять долговую нагрузку клиентов.

Разработана специальная методика, по которой рассчитывается коэффициент предельной долговой нагрузки. Если этот коэффициент превысит определенное значение, то кредитор получит «штраф» в свой кредитный портфель.

Если таких кредитов в «группе риска» будет слишком много, то Центробанк сможет отобрать лицензию.

Для банков такая система уже давно работает. Именно поэтому они не выдают кредиты лицам с высокой долговой нагрузкой, так как это ухудшает качество их портфеля.

Для МФО будут действовать аналогичные правила. Это означает, что чрезвычайно закредитованным гражданам не помогут и микрозаймы, так как их никто не будет выдавать.

Кроме того, будет введено правило «не более 3 микрокредитов в одни руки». Но рефинансирования уже имеющихся займов это правило не коснется. Так что компании смогут рефинансировать долги клиентов, предлагая им более выгодные условия.

Снятие запрета на взыскание займа

Сейчас сложилась парадоксальная ситуация, когда МФО без лицензии могут выдавать кредиты, но при этом не могут взыскивать долги с просрочкой. В результате они просто перепродают кредиты другим МФО или коллекторским службам.

Новый закон призван решить эту проблему радикальным способом. Любым фирмам или частным лицам вне зависимости от наличия лицензии будет разрешено взыскивать долг – но только после обращения в суд.

Особенности залогового кредитования

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

С 2016 года действует разрешение для МФО выдавать микрозаймы под залог любого имущества, а в случае наличия просрочки – конфисковывать заложенную собственность в свою пользу. Единственное требование – размер долга должен был быть более 500 тысяч рублей.

Это породило немало коллизий, когда заемщики лишались своих квартир и автомобилей из-за просрочек по микрозаймам и «накручивания» штрафов и пеней. Компании буквально за полгода доводили долг по кредиту до требуемого размера и шли за взысканием в суд.

Сейчас микрокредиты под залог выдавать можно будет – но при этом фактически взыскать имущество не получится. Дело в том, что максимальный размер штрафов будет ограничен 100-200% от суммы долга. В результате сумма задолженности окажется незначительной, если сопоставлять ее со стоимостью заложенного имущества.

Ограничения на работу коллекторов

С прошлого года действуют ограничения на работу коллекторских агентств:

  • они могут только беседовать с должниками, никаких угроз и физического насилия быть не должно;
  • связываться с должниками можно только в дневное время;
  • ограничено число звонков и уведомлений в день;
  • нельзя звонить 3 лицам – родителям, женам / мужьям, коллегами, начальнику и т.д., коллекторы могут иметь дело только с сам плательщиком и его поручителем;
  • нельзя разглашать личную информацию – например, писать объявление в подъезде, что «Здесь живет должник»;
  • не допускается порча имущества и вторжение на частную собственность.

Фактически коллектор может только предупредить должника о возможной ответственности, а затем попытаться взыскать долг через суд. Эти же правила продолжат действие и в 2019 году.

Последствия для МФО

Аналитики прогнозируют, что предпринятые меры приведут к сокращению рынка МФО, так как многие компании просто не смогут подстроить свою бизнес-модель к новым требованиям законодательства. В результате наиболее мелкие игроки исчезнут или будут поглощены конкурентами.

Для клиентов нововведения, конечно, облегчают жизнь. Теперь они твердо будут уверены, что максимальная ставка для них не повысится, а размер кредитных обязательств не выйдет за разумные пределы.

Права коллекторов уже сейчас значительно ограничены, так что взыскание долга будет более цивилизованным и чаще будет производиться наиболее логичным образом – через суд с последующим арестом счетов неплательщика или удержанием размера долга из его заработной платы.

Источник: https://9cr.ru/rubrika-mikrozaymy/zakon-o-mikrozajmax-v-2019-godu

6 лучших микрозаймов, которые можно получить бесплатно под 0% по паспорту

Все настолько боятся микрозаймов и того, что взяв там 10 000 рублей, потом внезапно ни с того ни с сего придется отдавать 100 000, да еще и бегать от коллекторов, что не знают о том, что в МФО можно получить деньги бесплатно под 0%. И чтобы не случилось такой печальной ситуации, достаточно отдавать взятые деньги в долг вовремя и сразу посчитать на кредитном калькуляторе, сколько вам нужно будет отдать, чтобы это не стало потом сюрпризом.

А если платить проценты вы не хотите, можно отдать столько, сколько взял. Есть МФО, в которых сейчас или бессрочно действует акция «первый займ под 0%» или «первые пять дней бесплатно» для всех заемщиков.

6 МФО с бесплатными микрокредитами под 0%

МФО Сумма Срок Без процентов
Е-Капуста лучший! До 30 000 7-30 суток Первый займ
MoneyMan До 10 000 До 10 суток Первый займ
Moneza 5 000 — 30 000 До 30 дней Первый займ
CreditPlus До 15 000 До 30 дней Первый займ
Online Zaim 2 000 — 25 000 5-25 дней Первые 5 дней
Деньги Сразу 1 000 — 30 000 От 16 дней Первые 5 дней

Е-капуста — любой первый займ всем под 0%

  • Сумма: До 30 000;
  • Срок: От 7 до 21 дня;
  • Процентная ставка: От 0% до 0,99%;
  • Бесплатно: первый заем;
  • Получение: 5 минут.

Никаких ограничений на сумму или срок, важно лишь, чтобы это было ваше первое обращение в данную микрофинасовую организацию. Если ранее регистрировались, но займ не брали — уже не работает. Только первичная регистрация.

Выдача кредитов с 18 лет. Не нужна ксерокопия паспорта и другие документы. Вы лишь регистрируетесь на сайте, заполняете анкету и указываете ваши паспортные данные.

Заявки одобряются в автоматическом режиме — и уже через 5 минут вы получаете наличные на карту. Отказов всего 5%.

MoneyMan — до 10 000 на 15 дней новым клиентам под 0%

Все больше МФО в поисках новых заемщиков стало выдавать первые займы бесплатно. Самая крупная МФО в России не могла отстать от них.

И сейчас в MoneyMan также можно получить деньги в долг и отдать столько же, сколько взяли. Но есть пара условий.

Можно взять до 10 000. И чтобы не платить проценты — на срок до 15 суток.

Менее выгодно, чем в Е-Капуста, где можно оформить экспресс-кредит на 30 дней, но если там вы уже брали деньги — тоже хороший вариант.

Условия выдачи стандартные — с любой кредитной историей и гражданством России, нужен лишь паспорт и ваше совершеннолетие. Никаких других документов и справок не спрашивают. Одобряют до 90% заявок.

Moneza — акция на бесплатный первый займ

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

Акция в Монеза сейчас позволяет всем новым клиентам, которые первый раз обращаются в эту МФО, получить первый займ бесплатно, отдам ровно столько же, сколько вы у них взяли в долг. Правда, первый раз выдают только до 15 000, большую сумму можно получить лишь при втором и последующем обращении.

Читайте также:  Кредитная карта Сбербанка на 50 дней: условия и тарифы на обслуживание

Для получения микрозайма в этой организации понадобится не только паспорт, но и подтверждение дохода — компания серьезная и работает только с теми клиентами, которые имеют возможность выплатить взятые в долг деньги. Зато даже для вторичного займа процентная ставка ниже, чем в 90% других МФО.

CreditPlus — 0% всем новым клиентам

  • Сумма: До 15 000 руб.;
  • Срок: До 30 дней;
  • Процент: От 0%;
  • Бесплатно: новым клиентам;
  • Получение: в течение дня.

Еще одна МФО, которая всем новым клиентам выдает микрокредиты под 0%.

Чем не способ улучшить свою кредитную историю, не заплатив не копейки? Взяли небольшую сумму, отдали вовремя столько же, данные прошли через БКИ, вам плюс в карму.

Здесь немного иные ограничения по возрасту — с 22 до 75 лет, студентам уже не получить, а вот пенсионер может обратиться. Еще одно условие — вы должны иметь постоянное место работы.

Для получения наличных нужен лишь ваш паспорт, справка о доходах не требуется. Заполняете на сайте CreditPlus заявку и уже через час получаете деньги. Можно на карту или счет в банке и популярные системы переводов.

Online Zaim — 5 дней без процентов

  • Сумма: От 2000 до 10 000;
  • Срок: От 5 до 25 дней;
  • Процент: 1% в сутки;
  • Бесплатно: первые 5 дней;
  • Получение: за 1 час.

В Online Zaim условия иные, бесплатный микрозайм выдают не только новым клиентам, но и тем, кто обращается второй или третий раз.

Но проценты на начисляются только первые пять дней, а далее от 1% в сутки. Ставка для новых и постоянных клиентов — 1%.

В эту компанию можно обращаться с 18 лет. Также требуется наличие постоянной работы, но документов дополнительных не требуют. Выдача по паспорту без справок о доходе.

Можно взять на 6 дней, а заплатить лишь за один — вариант для тех, кому нужна небольшая сумма на короткий срок.

Деньги Сразу — отсрочка на 5 дней

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

  • Сумма: От 1000 до 30 000 рублей;
  • Срок: 16 дней + прологация;
  • Процент: От 0% до 1% в день;
  • Бесплатно: 5 дней без процентов;
  • Получение: 30 минут.

В Деньги сразу есть сразу несколько тарифов. Стандартная ставка 1% в день. Льготные условия для пенсионеров — 0,9%. Постоянным клиентам — каждый десятый микрозайм под 0,02% (на срок до 15 дней). И первые 5 дней — заем под 0%.

Еще одна их акция «приведи друга» — по 100 рублей зачислят каждому на сотовый телефон.

Наличные можно получить, если вам уже исполнилось 18 лет и у вас есть гражданство РФ и прописка в регионе получения денег. Традиционно нужен лишь паспорт. Заявку заполняется на сайте, решение через 5-15 минут. Но за деньгами придется прийти в офис с оригиналом паспорт, выдачи онлайн на карту не предусмотрено.

И последний совет. Если деньги вам нужны на покупку какого-то товара, гораздо проще и выгоднее оформить карту рассрочки. Там без процентов от 3 месяцев до 1 года. Вот 3 лучшие карты рассрочки для покупок в магазинах.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/0microzajm

Микрофинансирование: новые ограничения предельной задолженности и ежедневной процентной ставки

Микрозаймы в деньги 003: проценты, условия

28 января 2019 года вступят в силу изменения в действующее законодательство, устанавливающие новое единое ограничение предельной задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) сроком до 1 года в размере 2,5-кратной суммы такого займа. После достижения этой суммы закон запрещает дальнейшее начисление процентов, а также взимание неустойки (штрафов, пени), других платежей и применение к заемщику иных мер ответственности.

Таким образом, заемщик, взявший в долг, например, 1 тыс. рублей, ни в какой момент времени не должен будет кредитору более 3,5 тыс. рублей (тело долга плюс начисленные проценты и иные платежи). Закон устанавливает, что в дальнейшем, с 1 июля 2019 года, ограничения составят двукратную сумму займа, а с 1 января 2020 года – 1,5-кратную.

Кроме того, вводится ограничение ежедневной процентной ставки в 1,5% в день с одновременным ограничением предельного значения полной стоимости кредита (займа). С 1 июля 2019 года ежедневная процентная ставка будет снижена до 1% в день.

При этом, основываясь на среднем размере краткосрочного займа (так называемого займа «до зарплаты»), законодатели ввели специализированный вид займа – в сумме до 10 тыс. рублей на срок до 15 дней. Сумма начисленных процентов по такому займу не должна превышать 3 тыс.

рублей (или 30% от суммы займа, если на 15 дней выдано менее 10 тыс. рублей). Ежедневная выплата по такому займу не должна превышать 200 рублей.

В отношении такого займа не будут действовать ограничения, изложенные выше, однако запрещено его продлевать или увеличивать его сумму.

Федеральный закон № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» был подписан Президентом РФ В. Путиным 27 декабря 2018 года. Закон начнет действовать спустя месяц после его официального опубликования.

Новый закон также ограничивает круг лиц, которым будет возможна уступка прав по договорам потребительского кредита (займа). Так, например, кредитор не сможет переуступить права взыскания задолженности черным коллекторам.

Отдельного внимания заслуживает предусмотренная законом норма, согласно которой нелегальный кредитор или нелегальный коллектор лишаются права требовать исполнения, в том числе в судебном порядке, заключенного договора потребительского кредита (займа) или переданных прав по такому договору.

Новые нормы являются более совершенным механизмом защиты прав потребителей финансовых услуг, в том числе от недобросовестных практик, связанных с предоставлением займов «до зарплаты» и возвратом долгов, что придает закону особую актуальность и социальную значимость.

«Микрофинансовые организации, которые выдают займы под проценты, приближенные к максимально возможным, должны будут поменять свою бизнес-модель либо уйти с рынка, – отметил директор Департамента микрофинансового рынка Банка России Илья Кочетков. – Мы осознаем, что изменения устроят не всех. Но главное, что они будут полезны для заемщиков и позволят значительно снизить их долговую нагрузку».

Источник: https://cbr.ru/Press/event/?id=2349

Быстрые займы стали безопаснее. Государство снова ограничило ставки для МФО

1 января вступила в силу статья 21 федерального закона №230-ФЗ. С этого года максимальная переплата по микрозаймам может только в 3 раза превышать сумму долга. Это ограничение действует для займов, которые возвращаются в течение года. В этот лимит не входят штрафы, пени и платные услуги, которые прописаны в договоре.

Еще в закон о микрофинансовых организациях добавили ограничения по процентам и штрафам за просрочку. Если по займу возникла просрочка, проценты начисляются только на непогашенную сумму основного долга. Когда сумма процентов на просрочку станет в 2 раза больше долга, начисление процентов прекращается.

А штрафы и пени за просрочку по новому закону начисляются только на остаток долга, а не на всю сумму займа.

До 29 марта 2016 года для микрозаймов вообще не было ограничений по процентам. Можно было взять в долг тысячу, а возвращать десять тысяч. Эти цифры никто не регулировал.

Например, человек оформил микрозайм 100 тыс. рублей под 2% в день на шесть месяцев. Вложился в бизнес друга, но прогорел. Через полгода с процентами ему нужно вернуть 460 тыс.

Найти такую сумму не удалось. По договору штраф за просрочку составил по 10% в день на всю сумму основного долга. Через семь месяцев задолженность выросла до 760 тыс.

Пришлось продать машину, чтобы рассчитаться с долгами.

Потом, 29 марта 2016 года, государство ввело ограничение: переплата по микрозайму должна быть не больше 400% от суммы долга. Лимита по процентам на сумму просрочки по-прежнему не было. А штрафы и пени начислялись на всю сумму займа, а не только на остаток долга.

Микрофинансовые организации, которые внесены в государственный реестр, должны ограничить проценты. Если договор действует до года, переплата может максимум в 3 раза превышать сумму займа.

Например, если заемщик взял 15 тыс. рублей на 9 месяцев, то должен отдать максимум 60 тыс. А если у него будет просрочка 5 тыс., то проценты на нее составят максимум 10 тыс. рублей. При этом штраф будет начисляться не на всю сумму долга, а только на просроченные 5 тыс.

Изменения касаются договоров, которые заключены после 1 января 2017 года.

Получить микрозайм быстрее и проще, чем кредит в банке. Это можно сделать на автобусной остановке по одному паспорту за 15 минут или через сайт. Заемщик может быть безработным и иметь просроченные долги по другим кредитам. Обычные банки такому заемщику не дали бы денег, а МФО дают.

Микрозайм — это возможность быстро взять в долг небольшую сумму для тех, кто не может пользоваться кредитными картами или кредитом наличными. Такие кредиты выгодно брать на короткий срок и отдавать вовремя.

Если вы собираетесь оформить микрозайм, внимательно изучите договор. Обычно микрофинансовые организации используют мелкий шрифт, чтобы скрыть комиссии и штрафы. Не торопитесь и разбирайтесь, что подписываете.

Если переплата больше чем в 3 раза превышает сумму займа, а штрафы за просрочку начисляются не только на остаток долга — это нарушение закона.

Если ставка в пределах лимита, но есть условие о повышении процентов в одностороннем порядке — это тоже нарушение. Проценты и переплаты задаются в договоре и меняются только по соглашению сторон.

Убедитесь, что МФО есть в государственном реестре. Название в договоре должно совпадать с данными реестра. Если сведений об организации нет в этом списке, она работает нелегально.

Если вы взяли микрозайм и хотите досрочно его погасить, направьте кредитору письменное уведомление за 10 дней до даты оплаты. В этом случае не будет штрафа.

Если вы заключили договор в прошлом году, и в нем предусмотрены штрафы на всю сумму займа и нет ограничений по процентам на просрочку, постарайтесь погасить долг. Например, заключите договор с другой МФО с учетом нового закона. Так можно снизить риски и сэкономить.

Если вы часто берете микрозаймы, проанализируйте свой бюджет. Возможно, у вас есть ненужные траты или пора подумать о повышении зарплаты.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/mfo-300/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector