Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Как взять кредит на ремонт квартиры? Какой кредит можно оформить на строительство дома? Как получить кредит на ремонт дома без обеспечения и отчетностей?

Приветствую вас, уважаемые читатели онлайн журнала «ХитёрБобёр»! На связи Алла Просюкова, практикующий банковский консультант.Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Всем у кого есть собственная квартира, дом или дача, знакома проблема их периодического ремонта. Хорошо, если ремонт косметический и на него хватает собственных накоплений. А если планируется грандиозные преобразования недвижимости и денег явно недостаточно?

На помощь придёт кредитование. Для этих целей подходят несколько видов кредитов. Как не запутаться в этом многообразии, выбрать из всех предложений самый выгодный? Читайте об этом в новой статье.

1. Кредит на ремонт квартиры — улучшаем жилищные условия

Ремонт квартиры мы делаем не только тогда, когда пришло время или хочется обновить обстановку, но и когда продаём жильё и хотим повысить стоимость недвижимости.

Удовольствие это, надо сказать, не из дешёвых, поэтому иногда приходится прибегать к заимствованию.

У Смирновых дочка вышла замуж. Пока молодые в свадебном путешествии, родители решили сделать ремонт в квартире, оставшейся от бабушки. В ней будет жить молодая семья.

Прикинув расходы, Смирновы поняли: денег катастрофически не хватает, потратились на торжество. Сроки поджимают. Поэтому решили взять кредит в банке.

Проанализировав имеющиеся предложения, свой выбор остановили на нецелевом кредите под залог недвижимости. Низкая ставка, отсутствие первоначалки, длительный срок — условия, выгодно отличающие его от других займов.

Взятый кредит позволил Смирновым не только сделать отличный ремонт, но и полностью меблировать квартиру. Молодожёны были приятно удивлены. Сюрприз удался!

При всём удобстве такого кредитования, нельзя забывать о возможных рисках этого мероприятия.

Как правило, заёмщики подвержены таким рискам, как:

  • потеря работы;
  • снижение заработка;
  • потеря трудоспособности.

Работая в банке, я часто вижу, что оформляя кредит, заёмщики не хотят думать о будущих платежах. Для них в этот момент самое главное — деньги. Как показывает практика, такие клиенты потом часто попадают в сложные ситуации и допускают просрочки.

Тщательно подбирайте программу кредитования, взвешивайте свои возможности, оформляйте страховку, если не уверены в своей способности погашать обязательство в будущем.

2. Какой кредит можно оформить на ремонт квартиры

На ремонт квартиры чаще всего оформляют банковский кредит. Для этих целей подойдут несколько его видов.

Предлагаю ознакомиться с тремя, наиболее востребованными:

  • целевой кредит;
  • кредит наличными;
  • ипотечный.

1) Целевой

Первый вид создан как раз для желающих отремонтировать (полностью или частично) своё жилище за счёт кредитных средств. Чтобы его получить, от заёмщика потребуют представить не только стандартный пакет документов, но и бумаги, обосновывающие запрашиваемую сумму.

К ним относятся:

  • договор со стройфирмой;
  • сметы расходов.

Эти документы носят обязательный характер, без них вы не получите одобрения по кредиту.

Раз этот кредит целевой, то тратить полученные деньги придётся только на оплату услуг ремонтников, покупку строительных и отделочных материалов и т.п. На все потраченные средства нужно предоставить кредитору подтверждающие оправдательные документы.

Эта разновидность потребкредита имеет самое большое количество программ:

  • залоговые/беззалоговые,
  • с подтверждение дохода/трудоустройства и без них,
  • с поручительством/созаёмщиками и без них.

Предварительная заявка на кредит наличными подаётся онлайн. Это удобно, позволяет её отправить одновременно в несколько финучреждений, экономя время заёмщика.

Сразу отмечу, что ставки по кредиту наличными обычно выше, чем, например, у целевых кредитов.

Такой займ хорош тем, что подтверждать свои расходы нет необходимости. Заёмщик волен тратить деньги по своему усмотрению. Это позволяет провести ремонтные работы гораздо дешевле, так как можете пользоваться услугами работников-частников, покупать материалы «с рук» и т.д.

3) Ипотека

Наибольшего внимания заслуживает нецелевая ипотека под залог недвижимости. Этот вид кредитования подойдёт тем, у кого есть, что предложить в залог.

Преимущества нецелевой ипотеки:

  • длительный срок кредитования (до 20 лет);
  • крупные суммы кредита (60-70% от стоимости залога);
  • ставки от 12%.

3. Как взять кредит на ремонт квартиры — 5 простых шагов

Кредит на ремонт квартиры может потребоваться каждому. Поэтому важно заранее знать, как его взять.

Небольшая чётко структурированная пошаговая инструкция — это то, что нужно.

Шаг 1. Определяемся с кредитором

Сразу решите для себя, какой кредит желаете получить: целевой кредит на ремонт квартиры с обязательным подтверждением расходов или нецелевой кредит наличными, получаемый быстро, не требующий оправдательных бумаг. Исходя из принятого решения, приступайте к выбору кредитора.

Помните: чем проще процедура оформления займа, тем выше % ставка. Таким образом кредитор компенсирует свои риски.

Промониторьте условия нескольких финучреждений, имеющих в своей продуктовой линейке нужную вам кредитную программу.

Шаг 2. Подаем заявку

Сегодня все банки имеют свои сайты, на которых любой желающий легко и просто может сформировать и отправить заявку. При таком способе рассмотрение происходит гораздо быстрее.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийПример онлайн-заявки на кредит в одном из банков

Если вам по каким-либо причинам не подходит этот вариант, воспользуйтесь более привычным — личным визитом в отделение выбранного банка. Не забудьте взять с собой паспорт.

Шаг 3. Подготавливаем документы

После того, как по заявке будет принято положительное решение, банк пришлёт СМС. Получив его, приступайте к подготовке документов.

При нецелевом кредите набор документов стандартный:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • заверенная трудовая книжка;
  • другие документы по списку банка.

Оказать помощь в получении кредита и подготовке необходимой документации способны брокерские компании.

При оформлении целевого кредита на ремонт квартиры, скорее всего кредитор затребует не только стандартный пакет документов, но и договор со стройфирмой, смету расходов и т.п. Точный перечень обязательно уточняйте в кредитной организации.

Документы таких компаний легче проходят проверку у кредитора. Это неоспоримое преимущество. Но есть в таком требовании и отрицательный момент, а именно: услуги таких компаний часто бывают дороже.

Шаг 4. Заключаем договор

Документы подготовлены и сданы в финучреждения. Кредитный специалист тщательно их проверит. Если с ними всё в порядке, будет подготовлен договор на предоставление кредита.

Внимательно ознакомьтесь с ним. Обращайте внимание не только на ставку и сумму, но и на шкалу штрафных санкций, порядок досрочного погашения и т.п.

Если кредит целевой ремонтный, то обратите внимание, через какой срок вы должны будете отчитаться за потраченные деньги перед банком (поэтапно, по окончанию ремонта).

Шаг 5. Получаем деньги

Их заёмщику выдадут наличными в кассе банка, либо зачислят на специально выпущенную дебетовую карту получателя. Второй способ наиболее распространен.

4. Где взять кредит на ремонт квартиры — обзор ТОП-5 финансовых компаний

По состоянию на 01.01. 2019 на территории РФ действует 440 кредитных организации. Каждая из них предлагает своим клиентам разнообразные банковские продукты и услуги. Неподготовленному заёмщику легко запутаться во всех имеющихся на рынке предложениях.

Мы подготовили небольшой обзор 5 финучреждений, надёжных, с хорошей репутацией.

1) Тинькофф Банк

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийТинькофф Банк — универсальное банковское учреждение, способное решить проблему с вашим затянувшимся или так и не начавшимся ремонтом.

  • Для этого в продуктовой линейке Банка имеются подходящие предложения: кредит наличными и кредитная карта «Тинькофф Платинум».
  • Основные характеристики кредитных предложений

2) Альфа-Банк

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийАльфа-Банк — крупный частный банк, предлагающий своим клиентам, физическим и юридическим лицам, все основные банковские операции плюс множество карточных продуктов.

Для желающих отремонтировать своё жилище у Альфа-Банка также есть несколько интересных и выгодных предложений:

  1. Кредит наличными со ставкой от 11,99%, лимитом до 1 млн руб., сроком кредитования до 5 лет. Никаких справок о доходах и поручительств не требуется. Причём ставка не зависит от наличия страхового полиса;
  2. Кредитная карта «100 дней без %» с самым продолжительным 100 дн. грэйс-периодом, ставкой от 23,99%, бесплатный месячный лимит на снятие налички 50 тыс.руб., кредитный лимит 300 тыс.руб.

3) Совкомбанк

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийСовкомбанк и его многообразные кредитные программы способны решить проблемы практически всех категорий заёмщиков.

Здесь не составит труда взять кредит пенсионеру, как работающему, так и неработающему. Причём возраст заёмщика на момент полного расчёта по займу может достигать 85 лет.

Если хотите сэкономить на процентах, то вам придётся по душе карта рассрочки «Халва».

Основные достоинства карты:

  • период рассрочки до 12 мес.;
  • 0% за пользование рассрочкой;
  • кэшбэк до 1,5%;
  • бесплатное оформление и обслуживание.

С помощью «Халвы» вы сможете выгодно и быстро доделать ремонт, покупая нужные строительные и отделочные материалы в магазинах-партнерах Банка.

4) Kredito24

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийKredito24 — онлайн сервис, предоставляющий краткосрочные займы на срок от 7 до 30 дн. на сумму от 2 до 30 тыс. руб.

  1. Вся процедура получения денег полностью онлайн: от подачи заявки до получения денег.
  2. Кредит наличными доступен даже заёмщику с плохой кредитной историей, имеющему кредит с открытыми просрочками в других финучреждениях.
  3. Преимущества кредитования в Kredito24:
  • быстрые нецелевые деньги;
  • нужен только паспорт;
  • экономия времени заёмщика;
  • прозрачные условия.

5) Moneyman

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложенийMoneyman — микрофинансовая организация, один из лидеров краткосрочного кредитования в РФ.

Получение денег происходит полностью онлайн, занимает минимум времени. Обратившись в компанию, не нужно искать залог или поручителей, которых найти не так и легко, ведь поручитель по кредиту ответственность несёт точно такую же, как и заёмщик. Оформляйте заявку и получайте нужную сумму.

Займы от Moneyman обладают целым рядом неоспоримых достоинств:

  • никаких лишних бумаг (нужен только паспорт);
  • решение по заявке за 1 минуту;
  • 5 программ кредитования;
  • минимальная переплата;
  • простой и понятный онлайн-калькулятор, позволяющий получить точный расчёт по условиям заёмщика.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений5. Как получить деньги на ремонт дома без обеспечения и отчетностей — 3 спасительных совета

Обычно целевой кредит выдают под льготный процент. Однако взамен заёмщик должен представить подтверждающие целевое использование средств документы: договор со стройфирмой, сметы, чеки, накладные. Если кредит на крупную сумму, то кредитор может дополнительно запросить залог, либо поручительство.

Разумеется, заёмщику не нужны лишние хлопоты и проблемы, поэтому он начинает искать способы получения денег на ремонт своей недвижимости без всех этих заморочек.

Читайте также:  Сбербанк история: описание создания и развития, год основания организации

Совет 1. Закажите ремонт дома в рассрочку в строительной компании

Нужен ремонт квартиры или дома, а денег нет? Залезать в кредиты не хочется или банки отказывают в кредитах? Тогда выходом в такой ситуации станет ремонт в рассрочку.

Многие крупные стройфирмы предлагают своим клиентам не только покупку жилья в рассрочку, но и ремонт помещений. Конечно, если надо лишь сменить обои и покрасить коридор, то вряд ли такие объемы на таких условиях заинтересуют подрядчика.

Кроме того, имейте в виду: большинство подрядчиков требуют внести часть сметной стоимости в виде аванса. Эти деньги, как правило, идут на приобретение материалов.

Совет 2. Воспользуйтесь кредитной картой

К началу ремонта каждый из нас старается подкопить денег. Но, как показывает практика, обычно накоплений не хватает, а ремонт закончить надо обязательно.

В таком случае, весьма кстати, придётся кредитная карта. Благо есть из чего выбрать. Рекомендую заказывать пластик с максимально возможным беспроцентным периодом.

Самое главное при этом не забыть оплачивать вовремя текущие платежи и чётко помнить дату окончания грэйс-периода. В противном случае ремонт выйдет дорогим.

Совет 3. Берите кредит наличными в банке, через который получаете зарплату

Ремонт затягивается, нет средств на его завершение? Выходом из сложившейся ситуации станет кредит наличными. Получить его несложно, если нет проблем с кредитной историей. Ещё надёжнее и выгоднее подавать заявку в банк, где получаете зарплату.

Финучреждения таких заёмщиков считают надёжными и охотнее их кредитуют. Для них формируются спецпредложения с более лояльными условиями и льготными ставками. Такие кредиты получатель волен тратить на любые цели, отчётов и подтверждений не требуется.

Кредит на ремонт квартиры можно взять несколькими способами: в банке, МФО, у кредитора-частника, в ломбарде. Выбирайте тот вариант, который наилучшим образом подходит именно вам. Не пренебрегайте предложениями рассрочки от стройкомпаний.

Источник: https://hiterbober.ru/personal-money/kak-vzyat-kredit-na-remont-kvartiry.html

Можно ли ремонт включить в ипотеку

Рынок недвижимости предлагает жилье с множеством вариантов отделки.

  • Готовый ремонт.
  • Чистовой ремонт с готовой электропроводной, сантехникой и отштукатуренными стенами.
  • Отсутствие какого-либо ремонта и коммуникаций.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Выбрав последний вариант, при покупке квартиры или частного дома можно столкнуться с необходимостью дополнительных вложений. Многие клиенты банков интересуются, можно ли включить ремонт будущего жилья в сумму ипотеки?

Правила оформления ипотеки

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Ипотечный кредит выдается банками под залог приобретаемой недвижимости на срок до 30 лет. После предоставления всех необходимых документов (удостоверения личности, ИНН, справка о доходах с места работы и другие), если заемщик не нашел дом, удовлетворяющей его запросам, то банком дается срок до трех месяцев для его поиска.

После передачи в банк всех документов, связанных с приобретаемым жильем (права собственности, отсутствие обременения на владение собственностью, справка БТИ), получения согласия от продавца и самого кредитора, определяется окончательная сумма ипотеки. В неё может входить только цена сделки.

Добавлять к ней стоимость ремонта, переезда, других мероприятий перед заселением нельзя. Можно договориться с продавцом о том, что он отдаст вам часть денег, потраченных на покупку, на который вы потом сможете сделать ремонт.

Но если этот вариант вам не подходит, попробуйте взять ипотеку на ремонт.

Ипотека на ремонт

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Ипотечный кредит на ремонт – разновидность целевого потребительского кредита. Основные документы необходимые для его одобрения – это справка о доходах и точная смета ремонтных работ.

Также в залог необходимо отдать объект недвижимости, в котором будут проводиться работы. Имейте в виду, что он должен быть оценен соответствующими компетентными органами, полностью выкуплен в собственность, а ипотека за него погашена.

Нельзя заложить квартиру или дом, которые находятся в залоге у банка.

В отличие от обычного потребительского кредита, ипотечный выдается под сравнительно малые проценты (зависит от банка, от 12 до 20%) и на значительно больший срок. Некоторые программы предполагают выплату средств по займу в течение 15-30 лет.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Задумайтесь, не выгоднее ли взять обычный потребительский кредит? Перед ипотечным он имеет следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости предоставлять документы по расходам;
  • отсутствие дополнительных затрат на услуги оценки;
  • сохранение прав полной собственности на недвижимость, потребительский кредит не предполагает заемных обязательств;
  • независимость величины выдаваемой суммы о стоимость жилья.

Обратная связь

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Любые банковские сделки сопряжены с большим количеством подводных камней и неочевидных нюансов. Зачастую самые важные детали договора по кредиту оказываются написаны мелким шрифтом внизу листа. Многие сталкивались с этим, верно? В этом деле очень важен опыт и коммуникация.

Расскажите о том, получалось ли у вас сделать ремонт в счет ипотеки, и какое соотношение срока и процентов оказалось выгоднее, при оформлении ипотечного кредита?

Источник: https://tradinghub.ru/mozhno-li-remont-vklyuchit-v-ipoteku/

Как взять ипотечный кредит на ремонт квартиры

Перепланировка, капитальный ремонт связаны с необходимости вложить крупную сумму средств. У многих российских граждан не хватает собственных накоплений для решения такой проблемы. Незаменимым помощником становится ипотечное жильё. Потому стоит заранее ознакомиться с условиями ипотеки на ремонт квартиры.

Можно ли взять?

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

После покупки квартиры часто получается так, что примерно такую же сумму требуется вложить, чтобы провести ремонт. Не обойтись и без приобретения мебели, которая делает проживание комфортнее. Оформление ипотеки помогает в таких ситуациях, если собственных средств уже не хватает.

Это разновидность потребительского кредитования. Применение термина «ипотеки» связано с тем, что недвижимость становится для банка залогом. Но к покупке жилья оформление подобных договоров отношения не имеют. Оформляется обычный потребительский займ, с предоставлением в залог жилья, требующего ремонта.

На российском рынке программы по кредитованию в сфере ремонта появились не так давно. Но этот продукт уже пользуется спросом среди покупателей. Ранее для достижения результата приходилось оформлять обычные кредиты, а проценты у них были достаточно высокими. Ипотечные программы предполагают создание выгодных условий. Ставку снижают по сравнению с обычными потребительскими кредитами.

Ипотека на ремонт выдаётся без проблем, если заёмщик даёт согласие относительно предоставления залога. Но договор заключается только в том случае, если деньги на ремонтирование помещения кончились. Ведь кредит связан с приобретением серьёзных обязательств.

Об особенностях программы

Условия программ по ипотеке снабжаются следующими описаниями:

  1. Наличие обязательного требования по использованию жилья в качестве залога.
  2. Длинный срок действия соглашений. Максимально возможно до 30 лет.
  3. Низкий уровень процентной ставки, если сравнить с обычными ипотеками. Но при сравнении с потребительскими кредитами, показатель выше.
  4. Проведение процедуры, связанной с оценкой объекта. По завершении составляется отчёт от специальной компании, получившей аккредитацию.
  5. Только целевой характер у используемых средств. Траты нужно будет подтвердить, иначе контролирующие органы не дают разрешения.

Данная разновидность программ станет отличным решением для тех, кому необходимо отремонтировать квартиру или дом. Но смета и договор, любые другие платёжные документы при выполнении работ сохраняются в обязательном порядке.

В какие банки обращаться?

Существует несколько вариантов для тех, кому интересно соответствующее оформление договоров.

Предоставляют суммы от 500 тысяч рублей до 30 миллионов. Процентные ставки – от 12,95. Кредит доступен всем российским гражданам в возрасте от 18 до 65 лет. Главное требование – подтверждение платёжеспособности и занятости.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Выдаёт заёмные средства под 11,99% годовых. Программа предполагает выдачу до 1,5 миллионов рублей. Действующие зарплатные клиенты имеют право заключать договора со сроком на 5 лет. Для всех остальных действует программа на три года.

Действующая процентная ставка – 13,5%. Суммы – в пределах от 400 до 5 миллионов рублей. Займ оформляется только для тех, кто ранее брал ипотеку, в этой же организации, либо при участии других финансовых учреждений. Деньги используются не только для ремонта, но и для приобретения бытовой техники, мебели.

Выдаётся до 15 миллионов рублей, с использованием ставки на 12,5%. Деньги выдаются на любые цели, связанные с ипотекой. В том числе – для рефинансирования уже оформленных ранее договоров. Подтверждение целевого использования относится к обязательным требованиям.

Здесь действует наиболее высокая ставка, доходящая до 15%. Только целевое использование средств.

Оценочная стоимость объекта и платёжеспособность клиента – главные факторы, от которых зависит конечная сумма, выдаваемая в том или ином случае. Стоит внимательно выбирать, какие условия для заёмщика оптимальны.

Сравнение с потребительским кредитом по преимуществам и недостаткам

По сравнению с обычными потребительскими кредитами, программа ипотеки на ремонт квартиры наделена определёнными преимуществами.

  1. Нет необходимости приобретать страховку.
  2. Большие сроки, до 30 лет.
  3. Без предоставления залога на руки выдаётся крупная сумма, сразу.
  4. Низкий размер процентных ставок.

Но не обошлось и без существенных минусов. К ним причисляют:

  • Серьёзный риск того, что имущество будет утрачено.
  • Использование залоговых коэффициентов, даже по отношению к новым квартирам. Значение в среднем находится на уровне 0,5. Значит, на руки клиенту могут выдать не более половины стоимости от недвижимости.
  • Дополнительные расходы со стороны заёмщика, часто включающие процедуры по оценке, различные государственные сборы.
  • Целевое назначение. Процесс получения, применения денег контролируется со стороны банка.

Пошаговая инструкция по оформлению

Процесс оформления кредита будет состоять из следующих шагов:

  1. Для клиента первым шагом выступает сравнение программ в работающих банках. Это поможет выбрать наиболее удобный и выгодный вариант.
  2. Собираются документы для выбранной организации.
  3. Подаётся заявление, чтобы ипотечный займ был выдан. Банк на этом этапе сам выносит окончательное решение по заёмщику.
  4. Оформление залога в регистрирующем органе.
  5. Выдача заёмных средств.

Благодаря выдаваемым суммам жильё будет отремонтировано в кратчайшие сроки. К кредитному досье прикладываются и все платёжные документы, сопровождавшие операцию. Информация в этом направлении тщательно анализируется.

Какие документы нужны?

Оформить договор можно будет, если на руках имеются следующие бумаги:

  • Документы на залог. Включают справку об имущественном праве, отчёт об оценке, соглашение на куплю-продажу и так далее.
  • Подтверждение занятости, платёжеспособности.
  • Российский паспорт, где присутствует отметка о регистрации.
  • Анкета-заявление с просьбой выдать целевой кредит.
Читайте также:  Рефинансирование ипотеки в Тинькофф банке: условия и ставка, отзывы заемщиков

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Лучше заранее обратиться к специалистам банка, чтобы уточнить требуемый пакет бумаг. Оформление ипотеки будет целесообразным решением, если ремонтные работы требуют серьёзных затрат. И если сумма требуется на длительное время.

Особенности программ с залогом

Здесь важно с самого начала объективно оценивать свои возможности. Не стоит закладывать объект недвижимости, если он единственный, и других альтернатив не осталось.

Статья 446 ГПК РФ запрещает взыскивать с должников объекты недвижимости. Но в случае финансовых затруднений без конфликтных ситуаций с банком не обойтись. Если квартира – единственное жильё, то роль залога передаётся другим объектам:

  1. Дача, оформленная на клиента или поручителя.
  2. Частный дом.
  3. Гараж.

Использование поручительства

Самая большая трудность – найти поручителя, который бы отвечал всем требованиям, выдвигаемым со стороны банка. Гражданин должен понимать, что ему придётся расплачиваться по задолженности, если с основным клиентом что-то случится.

Чтобы банк согласился заключить договор, подтверждением финансового обеспечения занимаются и заёмщик, и поручитель. Требования по предоставлению залогов при использовании программы отсутствуют. Новостройка не исключение.

Минимально необходимый ежемесячный заработок – от 20 до 30 тысяч рублей.

Если обеспечение отсутствует

Отсутствие обеспечения – выгодное условие, но и в этом случае программы не обходятся без подводных камней. Перед подписанием договора внимание обращается на:

  • Сроки соглашений, действующие минимум 2–3 года.
  • Ограничения, связанные с выдаваемыми суммами.
  • Обязательное оформление страховок.
  • Обязательное наличие дополнительного дохода.
  • Наличие ежемесячной заработной платы не меньше, чем на 30 тысяч рублей.
  • Ужесточение требований относительно собираемого пакета документации.
  • Завышение процентных ставок.

Если обеспечения нет – то банку потребуются другие дополнительные гарантии, вне зависимости от программы.

Дополнительные советы для заёмщиков

Целевые кредиты характеризуются льготными процентными ставками. Но взамен заёмщик предоставляет платёжные документы, подтверждающие целевое использование займов. Залог или поручительство требуются для ситуаций, когда суммы особенно крупные.

Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Ремонтируем в рассрочку

Это отличный выход для тех, кому не хочется сотрудничать напрямую с банками. В рассрочку предлагают не только приобретать квартиры, но ремонтировать помещение, если требуется. Но не стоит рассчитывать на положительный результат, если работы требуется немного.

Вариант подходит, если денежные средства отсутствуют временно. Ведь договора кратковременные, максимум заключаются на шесть месяцев. Застройщики также требуют внести определённый аванс, предполагающий перевод части суммы вперёд. Эти средства необходимы для приобретения материалов.

Использование кредитных карт

Граждане стараются накопить достаточную сумму денег перед тем, как начать делать ремонт. Но часто даже таких сумм не хватает, а работы заканчивать нужно. Кредитные карты помогают найти выход из ситуации, выбор предложений по ним достаточно широк, чтобы каждый смог выбрать подходящие условия. Главное – вовремя вносить платежи по долгам, и не забывать, когда кончается бесплатный период.

Кредит наличными в банке, где получается зарплата

Если отсутствуют проблемы с кредитной историей, то при получении не должно возникнуть проблем. Банки охотнее соглашаются с заявками клиентов, которые уже получают у них зарплату. Ведь в этом случае платёжеспособность вызывает меньше вопросов.

Как видно, всегда есть способ для решения денежных проблем во время ремонта квартиры или дома. Клиент должен выбирать решение, которое больше подходит конкретно ему. Рассрочка от строительной компании – предложение, которым не рекомендуется пренебрегать. Такой вариант актуален, ведь стоимость материалов постоянно увеличивается, и не всегда хватает средств для решения всех проблем.

Источник: https://ipotekar.guru/varianty-ipoteki/na-remont-kvartiry

Ипотека на ремонт квартиры: какие банки дают

Рано или поздно желание отремонтировать свою квартиру появляется у каждого из нас. И если косметическая отделка требует минимальных финансовых вложений, то на капитальный ремонт уйдет гораздо больше средств. Поэтому подобные планы нередко становятся причиной обращения за кредитом.

Кроме обычного потребительского займа, рядом банков предлагается ипотека на ремонт квартиры.Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

В чем суть

Большинство граждан считает, что ипотека выдается только на приобретение недвижимости. Однако это не так, ведь ипотечное кредитование в буквальном смысле означает «применение обеспечения», а не то, каким образом распоряжается заемными средствами клиент. Если в качестве залога будет предоставлено имущество, то ипотека может быть выдана и на другие цели.

Ипотека на ремонт дома или квартиры обычно выдается под залог того объекта, который необходимо привести в порядок.

Предоставление другого жилья или транспортного средства в обеспечение допускается по согласованию с финансовым учреждением. При этом выделяются как целевые, так и нецелевые ипотечные займы.

Целевые кредиты на ремонт встречаются в продуктовой линейке далеко не у всех банковских структур. Такой заем предполагает использование кредитных средств только на ремонт помещения с предоставлением подтверждающих документов. Нецелевые ссуды применяются гораздо чаще, так как не требуют подтверждения расходования денег.

По сути, ипотечное заимствование с целью ремонта жилья мало чем отличается от нецелевого кредита под залог имущества. Пакет предоставляемых документов и условия кредитования в большинстве случаев одинаковы.

Условия кредитования

Условия по ремонтной ипотеке менее привлекательны, чем параметры жилищных займов, однако более лояльны по сравнению со стандартными потребительскими ссудами. Такие характеристики, как сниженная процентная ставка и увеличенная сумма кредита, обусловлены прежде всего наличием ликвидного залога.

При участии обеспечения вероятность возврата займа увеличивается, что снижает предполагаемые риски финансового учреждения. При этом и ремонт объекта, предоставляемого в качестве залога, увеличивает его рыночную стоимость, что позволит быстрее реализовать квартиру в случае невозврата долга. Параметры заимствования различны для каждого конкретного банка, однако можно выделить стандартные:

  • Максимальная сумма займа не превышает 50-70% от стоимости залоговой недвижимости.
  • Срок кредитования варьируется от 3 до 20-30 лет.
  • Плата за пользование заемными средствами составляет 12-20% годовых.
  • Ремонтируемое жилье становится предметом залога.
  • Залоговую недвижимость необходимо оценить.

Требования к заявителю такие же, как и при жилищном кредитовании. Потенциальный заемщик должен быть гражданством РФ, иметь прописку на территории страны, а также стабильный доход. Документальное подтверждение заработка и занятости требуется не всегда – это зависит от условий кредитора. Однако обычно банки при отсутствии справок с места работы повышают процентную ставку.

Процесс оформления

Процедура получения ипотеки на ремонт не отличается от оформления жилищной ссуды. Исключен лишь этап поиска подходящего жилья.

Процесс начинается с подачи заявки в выбранный банк. После получения положительного решения клиент за счет собственных средств проводит оценку стоимости залогового объекта и передает документы по нему в финансовое учреждение.

После одобрения банком обеспечения подписывается ипотечное соглашение, которое затем регистрируется в Росреестре.Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Требующиеся документы

От заявителя потребуется стандартный пакет документов, в который входят:

  • заявление в форме анкеты;
  • паспорт;
  • бумаги, подтверждающие занятость и доход.
  • Некоторые финансовые учреждения требуют от заемщика предоставление сметы, согласно которой будет осуществляться ремонт помещения.
  • Для предмета залога необходимы следующие документы:
  • выписка из ЕГРН;
  • бумаги, подтверждающие переход прав собственности на недвижимость к заемщику – договор купли-продажи или мены, дарственная, свидетельство о наследовании;
  • отчет об оценке объекта недвижимости;
  • кадастровый паспорт (выдает Росреестр), экспликация (предоставляет БТИ).

В какие банки обращаться

Потребительский кредит на ремонт квартиры предоставляется практически в любом банке. А вот ссуда под залог недвижимости имеется не в каждой продуктовой линейке. Лучшие условия подобного заимствования предлагают Сбербанк и ВТБ 24.

Ипотека на ремонт частного дома или квартиры в Сбербанке выдается на следующих условиях:

  • Срок кредитования – до 20 лет.
  • Максимальная сумма займа – 60% от стоимости залоговой недвижимости, но не более 10 миллионов рублей.
  • Минимальная ставка – 12% годовых. Она будет увеличена на 0,5 пункта, если заявитель получает заработную плату в другом банке, и на 1% – если заемщик откажется от личного страхования.
  • Возрастной ценз заявителей – от 21 года до 75 лет (на момент погашения долга).

ВТБ 24 предлагает клиентам такие параметры кредитования под залог имеющегося жилья:

  • Срок – до 20 лет.
  • Максимально возможный размер ссуды – 15 миллионов рублей.
  • Годовая ставка – от 11,7%.

Увеличенную сумму займа удастся оформить в банке «Открытие» – до 30 миллионов рублей, однако и ставка по такому кредиту будет выше – от 13,25%. Нецелевая ипотека также присутствует в продуктовой линейке Россельхозбанка, но минимальная плата за пользование заемными средствами здесь увеличена до 16,75%. Газпромбанк предлагает подобную ссуду под 11,2% годовых максимум на 15 лет.

Ипотека на ремонт или потребительский заем

Альтернативой ремонтной ипотеке выступает стандартный потребительский кредит. Ставки по таким продуктам будут выше, чем по ипотеке, срок кредитования не превышает 5-7 лет. Сумма займа обычно не превышает 1 миллиона рублей.

Чтобы определиться, в пользу какого продукта сделать выбор, следует рассматривать каждый случаю в отдельности. Если требуется небольшая сумма, лучше отдать предпочтение потребительскому кредитованию.

Данный вариант подойдет и тем, кто не желает тратить время на оформление ипотечного займа, ведь это довольно длительная процедура.Как взять ипотеку на ремонт квартиры или дома и обзор банковских предложений

Другое преимущество обычного кредита перед ипотечной ссудой – отсутствие дополнительных расходов, связанных с оценкой недвижимости. Да и сам факт передачи имущества в залог можно отнести к недостаткам ремонтной ипотеки – пока недвижимость находится в залоге у банка, ее нельзя продать, подарить или обменять.

Оформление ипотеки – оптимальный вариант для тех, кому требуется большая сумма на длительный срок. Этот способ заимствования подойдет также гражданам, которые готовы к небольшому ежемесячному взносу: если оформить стандартный кредит на 1 миллион рублей на 5 лет, платеж по кредиту может оказаться непосильным для клиента; получение такой же суммы на 20 лет позволит сократить его размер.

Как погашать ипотеку

За длительный период обслуживания ипотеки могут произойти разные ситуации. В случае отсутствия платежей финансовое учреждение вправе подать в суд иск об изъятии имущества, выступающего предметом залога. Поэтому к решению оформления займа следует подойти ответственно, соотнести свои финансовые возможности с предполагаемыми затратами.

Читайте также:  Кредиты в МТС банке: как подавать онлайн-заявку, достоинства и недостатки организации

О плюсах и минусах

К безусловным плюсам ипотеки на ремонт жилья следует отнести:

  • Большой срок заимствования.
  • Увеличенный размер кредита.
  • Сниженную процентную ставку.

Основным недостатком данного вида кредитования является необходимость предоставления недвижимости в залог. Это ограничивает право собственности заемщика на залоговый объект до полной выплаты задолженности. Кроме того, процесс оформления ипотечного займа требует больше временных затрат и дополнительных расходов – например, оплату услуг оценщика.

Источник: https://plategonline.ru/ipoteka/vidy/ipoteka-na-remont-kvartiry.html

Ипотека на ремонт квартиры и дома – стоит ли брать?

Капитальный ремонт квартиры или перепланировка дома рано или поздно становится актуальной задачей для каждой семьи, имеющей недвижимость в собственности. Обычно ремонтные работы требуют значительных финансовых вложений. Как поступить в случае, если собственных денежных средств не хватает? Существует два выхода: взять потребительский кредит либо ипотеку на ремонт.

Если раньше одним из серьезных пунктов в решении вопроса новостройка или вторичка было отсутствие ремонта в первой, то с развитием кредитования наличие или отсутствие ремонта не оказывает существенное влияние на выбор покупателя. Ипотека на ремонт квартиры или дома – явление относительно новое на отечественном рынке кредитования.

Наши соотечественники по привычке расценивают ипотечный кредит как инструмент для приобретения жилья. Но сам термин «ипотека» означает всего лишь залог недвижимости, а не способ распоряжения заёмными средствами. В случае, если на проведение ремонтных работ требуется значительная сумма, можно взять деньги в банке под залог ремонтируемого жилья.

В чём преимущества этого вида кредитования?

Ипотека на ремонт предоставляется на выгодных условиях: процентные ставки ниже, чем по потребительским кредитам без обеспечения, суммы – больше, а сроки погашения – продолжительнее.

Нецелевые ипотечные кредиты под залог недвижимости предлагают Сбербанк, ВТБ24, Инвестторгбанк и некоторые другие банки. Средние процентные ставки варьируются от 13,5% до 16,5% годовых, срок кредитования может составлять 7-20 лет, а сумма кредита в зависимости от банка может достигать 10 млн. руб., 20 млн. руб. и даже 90 млн. руб. Чем больше сроки и сумма займа, тем выше процентная ставка.

Целевой ипотечный кредит на капитальный ремонт под залог жилья можно взять в Альфа-банке – он предоставляется на срок до 25 лет под 13,3%-14,6% годовых, сумма составляет до 15 млн. руб. Для сравнения: в том же банке кредит наличными до 1 000 000 рублей банк предоставит по ставке от 17 до 23 % годовых, а срок кредитования не будет превышать 5 лет.

Ипотека на ремонт квартиры имеет и свои недостатки

Во-первых, это дополнительные расходы: оплата услуг оценщика, рассчитывающего рыночную стоимость залогового жилья; страховка недвижимости от форс-мажора, страхование титула, а также жизни заёмщика и потери трудоспособности.

Требования к заёмщику стандартные, как при получении любого ипотечного кредита: возраст, гражданство, наличие достаточного подтверждённого дохода. Условиям банка должен соответствовать не только потенциальный заёмщик, но и залоговая недвижимость.

Необходимо собрать солидный пакет документов, касающихся объекта недвижимости. Важный аспект: среди собственников жилья, передаваемого в залог банку, не могут быть несовершеннолетние и недееспособные лица.

Другими словами, ипотека и дети здесь не совместимы, поскольку если ребёнок имеет долю в квартире, такое жильё банк не примет в качестве залога.

Во-вторых, любой ипотечный кредит несёт в себе потенциальный риск потери жилья. Ипотека на ремонт дома не является исключением – если заёмщик не сможет выплачивать долг, банк вправе реализовать залоговую недвижимость. Поэтому следует трезво оценивать свои финансовые возможности и брать кредит соразмерно доходам, ведь будет очень неприятно остаться и без квартиры, и без ремонта.

Существует также промежуточный вариант: кредиты на ремонт без залога жилья. Они предполагают более высокие ставки, чем ипотека. Например, Восточный Экспресс Банк предлагает кредит «Евроремонт» со ставками от 23,5% годовых.

Но сумма займа ограничена 500 000 руб., а максимальный срок составляет 5 лет. НС Банк предлагает целевой кредит на обустройство жилья без залога сроком до 2-х лет, на сумму 500 000 – 1 000 000 руб., по ставке 21% годовых.

Если ипотека на ремонт является единственным способом перестроить загородный дом или сделать свою квартиру стильной и уютной, можно подойти к вопросу с другой стороны и обратиться в строительную компанию. Многие из них сотрудничают с конкретными банками и могут предложить своим клиентам уже готовые кредитные программы.

Заёмщик заключает со строительной фирмой договор на оказание ремонтно-отделочных услуг и представляет банку смету для расчета суммы возможного кредита. После окончания ремонтных работ в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Дополнительным «бонусом» является то, что банк работает с надёжными строительными компаниями и гарантирует высокое качество выполняемых ремонтных работ.

Как сделать правильный выбор?

Чтобы выбрать тот или иной вариант кредитования, заёмщику следует определиться со следующими вопросами.

  • Рассчитать необходимую сумму и приемлемый срок кредита.
  • Продумать, кто будет делать ремонт: частные лица или строительная компания. Первый вариант, безусловно, дешевле, но банк зачастую сам определяет перечень строительных фирм, с которыми можно иметь дело. Лишь в этом случае заёмщик сможет предоставить в банк всю необходимую финансовую документацию по ремонтным работам.
  • Если по сумме заёмных средств подходит любой кредитный продукт, нужно проанализировать предложения нескольких банков как по кредитам с залогом жилья, так и без него, а также по обычным потребительским займам. Необходимо учесть дополнительные расходы на страховку, оценку и комиссии банка, т.е. рассчитать эффективную процентную ставку. Сравнивать нужно именно эти ставки – иногда более выгодное на первый взгляд предложение может оказаться в итоге совершенно нецелесообразным.
  • Если решено предоставить банку жильё в залог, следует удостовериться в том, что эта недвижимость устраивает банк. Например, при передаче в залог квартиры, она должна соответствовать требованиям к квартире по ипотеке.

Таким образом, ипотека на ремонт дома целесообразна в случае, если будут производиться капитальные работы (следовательно, необходима крупная сумма денег и длительный срок кредитования).

Если предполагается обычный ремонт квартиры, не требующий колоссальных вложений, разумнее будет взять обычный потребительский кредит и не рисковать своим жильём.

Хотя процент по нему выше, зато не придётся собирать внушительный пакет документов, платить за оценку и страховку, а также отчитываться перед банком об использовании кредитных средств.

Источник: http://www.ipoteka-legko.ru/vidy-ipoteki/na-remont/

Где взять кредит на ремонт жилья, которое купили в ипотеку

Вскоре и Татьяна прониклась проблемой. Где брать деньги? Родственники уже помогли со взносом по ипотеке и деньги, подаренные на свадьбу туда же ушли. Сейчас надо будет ежемесячно по ипотеке платить и копить на ремонт долго придется.

Растягивать его на долгое время — вариант сомнительный, уюта хочется поскорее.

Решили искать финансовое учреждение, где одобрят кредит на ремонт, чтобы сразу все привести в порядок и новоселье поскорей отпраздновать, а расплачиваться по обязательствам постепенно.

Оказалось, все не так то просто. Семейная пара рассматривали предложения банков один за одним, но каждый раз натыкались на разные проблемы.

Чаще всего это был просто отказ, в одном месте получено предварительное одобрение, но условия оказались настолько невыгодными, что вариант пришлось отклонить.

В другом финансовом учреждении готовы выдать кредит на ремонт при условии предоставления недвижимости в залог. А как это сделать? Квартира-то и так, в ипотеке, повторно ее заложить не получится.

Надежды таяли на глазах, а молодожёны нервничали. Но тут с советом подоспела Тамара Ивановна, мама Танечки. Она вдруг вспомнила, что как-то видела рекламу, в которой Банк Восточный предлагал потенциальным клиентам оформить «Кредит на ремонт квартиры».

Татьяна и Иван уже обошли немало банков, и в очередной из них направились больше для галочки. Семейная пара смирилась с перспективой длительного ремонта своими силами. Но тут их ждала приятная неожиданность, хоть того тарифного плана, о котором говорила Тамара Ивановна, среди актуальных уже не оказалось, но сотрудники отделения подобрали для них другой вариант.

Кредит «Сезонный»

Банк предлагает оформить кредит с небольшой переплатой при минимуме документов.

  • Доступная сумма от 25 до 500 тысяч рублей.
  • Процентная ставка от 15% годовых, конечное значение зависит от индивидуальных условий сделки.
  • Срок использования средств от 13 месяцев до 3 лет.

Для оформления долговых обязательств на сумму до 200 тысяч рублей достаточно только паспорта. Если клиенту необходима большая сумма, то требуется подтверждение платёжеспособности справкой по форме банка или 2НДФЛ.

Деньги выдаются заёмщику в день обращения, а рассмотрение заявки редко превышает 15 минут.

Тариф «Большие деньги»

Особенность предложения — снижение процентной ставки при предъявлении второго документа. Условия предоставления:

  • сумма от 50 до 500 тысяч рублей;
  • ставка от 14,9 до 29,9% годовых;
  • срок возврата 1-3 года.

В качестве второго документа может выступать любая справка, подтверждающая платёжеспособность и трудоустройство клиента: 2НДФЛ, по форме банка или выписка из зарплатного счёта.

Рассмотрение заявки от 30 минут. Деньги клиент получает в день обращения.

Требования к потенциальному заёмщику

Банк не выдвигает уникальных пожеланий к заёмщикам. Условия стандартные:

  • возраст от 21 до 76 лет (на момент погашения);
  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация в регионе, имеющем представительство банка;
  • трудовой стаж для лиц до 26 лет — 1 год, старше 26 лет — 3 месяца;
  • официальное трудоустройство.

Семейная пара отдала предпочтение кредиту «Сезонный», который был благополучно одобрен. Молодожёны предоставили кредитору все необходимые документы и получили нужную сумму под минимальный процент.

К счастью, молодые люди имели хорошую кредитную историю и возможность официально подтвердить доход. Совокупного дохода хватало и на погашение ипотеки, и на потребкредит, который поможет сделать ремонт.

Источник: https://pravila-deneg.ru/kredit-nalichnymi/gde-vzjat-kredit-na-remont-zhilja-kotoroe-kupili-v-ipoteku

Ссылка на основную публикацию