Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Потребительский заем — самый распространенный банковский продукт. Он пользуется спросом у многих физических лиц и представлен во всех банках. Но чтобы выбрать выгодное для себя предложение, нужно определиться, где самые выгодные кредиты. Рассмотрим, в каком банке лучше взять кредит.Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Особенности выбора

Задаваясь вопросом о том, в каком банке лучше взять потребительский кредит, нужно помнить, что выгодность кредитной программы зависит от многих факторов. Между банками ежедневно происходит серьезная конкуренция. Это объясняется тем, что количество финансовых организаций, предлагающих кредиты на выгодных условиях, постоянно растет.

Итак, где взять кредит? Прежде чем подать заявление на самый дешевый кредит, клиент обязан ответить на несколько важных вопросов:

  • Какой кредит будет выгодным для конкретного человека?
  • Стоит ли брать его сейчас?
  • Насколько острая необходимость в этом поступке?
  • Нужны именно потребительские кредиты, или можно взять микрокредит?
  • Сможет ли он предоставить обеспечение для снижения стоимости кредитных обязательств?

И только после ответа на все вышеперечисленные вопросы потенциальный заемщик сможет определить условия выгодного займа конкретно для себя.

Нужно не думать, где взять самый выгодный кредит наличными, а рассматривать финансовые учреждения, с которыми уже имеются партнерские отношения. Например, если потенциальный заемщик является держателем зарплатной карты или депозита в какой-то организации, то лучше обратиться именно туда.

Самый дешевый потребительский кредит может обнаружиться в том учреждении, в котором будущий заемщик уже имеет открытый счет. Там для получения займа клиенту потребуется только паспорт. Если же у него нет открытого счета или условия, представленные в этом кредитном учреждении, ему не подходят, то можно начать искать финансовую организацию, где лучше взять кредит наличными.

Выгодный потребительский заем определяется многими факторами. Среди них:

  • минимальная процентная ставка;
  • отсутствие комиссии за выдачу или внесение денежных средств;
  • максимальный лимит;
  • отсутствие страхового продукта.Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Каким должно являться финансовое учреждение, где можно взять кредит наличными? Где самые дешевые и выгодные кредиты наличными? Вопрос у потенциального заемщика всегда много.

Можно взять кредиты на потребительские нужды в финансовой организации, у которой есть широкая линейка кредитных продуктов. Лучше всего, когда клиент самостоятельно определяет параметры займа и выбирает программу. Дают займы наличными практически все учреждения, аккредитованные Центральным Банком Российской Федерации.

Полная стоимость займа или подводные камни

Из рекламных роликов будущий клиент узнает процентную ставку. Но на экране телевизора — маркетинговый ход. На самом деле представленной в рекламе стоимости кредитных обязательств добиться практически невозможно. Ведь это начальная ставка.

В банковской сфере присутствует такое понятие, как полная стоимость кредита (ПСК). И ища, в каком банке лучше взять кредит наличными, нужно изначально ознакомиться с этим понятием.

Этот термин существует на законодательном уровне и подразумевает описание полной стоимости и всех входящих в нее дополнительных расходов. Сроки и суммы всегда описываются в договоре. В сумму ПСК входят:

  • основной долг — пользование заемными денежными средствами;
  • комиссия за рассмотрение заявки;
  • комиссия за выдачу денежных средств;
  • траты на открытие и обслуживание счета;
  • сборы за расчетно-кассовое обслуживание;
  • иные расходы.

Лучшие предложения «на неотложные нужды»

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Совкомбанк (программа «Денежный») предлагает следующие условия:

  • кредит выдается на любые цели;
  • без обеспечения;
  • процентная ставка составляет 12–17% годовых;
  • срок рассмотрения — 5 дней;
  • лимит до 100 тыс. рублей;
  • срок — 12 месяцев;
  • без дополнительных комиссий;
  • нужно официальное подтверждение дохода;
  • без оформления страхового продукта.

Хороший потребительский кредит — «Наличные от ВТБ 24». Программа со следующими условиями:

  • выдается на любые нужды;
  • без залога;
  • стоимость обязательств составляет 13,9–25% годовых;
  • максимальная сумма для запроса — 3 млн рублей;
  • срок выплаты — 5 лет;
  • без дополнительных комиссий и оформления страховки;
  • обязательно предоставление 2-НДФЛ.

Проще взять заем наличными в Альфа банке. Программа «Заем наличными» имеет следующие условия:

  • выдается на неотложные нужды;
  • без обеспечения и дополнительных комиссий за оформление;
  • ставка составляет 14–28% годовых;
  • выплата равными платежами в течение 5 лет;
  • предоставляемая сумма — 1 млн рублей.Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Лучшие предложения от организаций: программы с обеспечением и льготное кредитование

Задаваясь вопросом о том, какой банк дает кредит с обеспечением, потенциальный заемщик должен помнить, что любой залог по закону подлежит обязательному страхованию. А это предполагает дополнительные расходы. Существуют ли банки, где можно взять обеспеченный кредит? И где выгоднее взять кредит наличными?

Кредиты в банках России все чаще становятся обеспеченными. Кредитные учреждения стараются минимизировать свои риски. И если раньше это касалось только автозаймов или ипотеки, то сейчас и потребительские займы не являются исключением. Итак, где выгоднее взять потребительский кредит?

Можно сказать, что один из наиболее привлекательных, если не самый выгодный, потребительский кредит под залог предлагается Газпромбанком. Условия по данной программе таковы:

  • организация выдает сумму более 20 млн рублей;
  • банк может давать ссуду только под залог недвижимости;
  • может кредитовать только на срок до 15 лет;
  • рассмотрение происходит в течение 10 дней;
  • ставка при этом составит 13–14% годовых;
  • без дополнительных расходов;
  • обязательно предоставление справки 2-НДФЛ.

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Простой заем возможно оформить в любом банке, имеющем специализированную программу. Оформление при этом займет несколько минут. Оформляться все может по двум документам. В основном денежные средства выдаются так называемой наличкой. Банк, дающий такие займы, обычно имеет достаточно высокую репутацию, т. к. государство доверяет ему, выдавая лицензию на осуществление этой деятельности.

Где оформить кредит? Например, обратиться в Россельхозбанк, там есть продукт «Пенсионный». Предлагаются следующие условия:

  • учреждение может дать сумму 500 тыс. рублей на любые цели;
  • без обеспечения и дополнительных расходов;
  • ставка составит 13–18,5% годовых;
  • рассмотрение происходит за 5 дней;
  • возможно взять кредит на кредит;

В представленном банке проще взять кредит «Наличными» без льготных программ. Весь долг возможно оплатить досрочно. Образ потенциального заемщика:

  • возраст 21–65 лет;
  • гражданство и регистрация в России;
  • берущий заем должен подтвердить доход.Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

5 банков, где выгодно взять кредит наличными

  1. Подайте заявку в несколько банков.
  2. Дождитесь одобрения (решения по заявке).
  3. Выберите банк с лучшим предложением, а от остальных откажитесь!
БАНК Макс сумма Процентная ставка Макс. срок Онлайн заявка
HomeCredit 1 млн руб от 10,9 % до 7 лет Оформить !
Тинькофф 1 млн руб от 12 % до 3 лет Оформить !
Совкомбанк 400.000 руб от 8,9 % до 5 лет Оформить !
Восточный 300.000 руб от 22,7 % до 20 лет Оформить !
ОТП Банк 1 млн руб от 11,5 % до 5 лет Оформить !

Микрокредитование

Где взять микрокредит, и выгодно ли это? В каких банках можно взять кредит на небольшую сумму? Ища ответ на вопрос о том, где выгодно взять мини-кредит, стоит задуматься, а так ли хороша данная программа.

Ведь такие предложения существуют только в микрофинансовых организациях. Как взять заем в таких организациях? По одному документу и за несколько минут. Но программа невыгодна повышенной стоимостью предложений.

«Миг-заем» предоставляет обязательства на следующих условиях:

  • сумма — до 100 тыс. рублей;
  • на срок до 44 недель;
  • ставка — 1% в день;
  • оплата еженедельно;
  • возможность пролонгации.

Список всех МФО с условиями по займам (в том числе от 0% в день!) можно посмотреть ЗДЕСЬ. До 100.000 руб по паспорту!

Несмотря на то что многие микрофинансовые организации выдают займ по одному документу, они могут достать информацию о наличии незакрытых кредитных обязательств. Поэтому необходимо сообщать все сведения при заполнении анкеты.

Каждому потенциальному заемщику необходимо помнить, что, оформляя заем, он должен тщательно ознакомиться с юридическими документами. Помимо договора клиенту предлагают индивидуальные условия, с которыми он знакомится еще до подписания документов на получения денежных средств.

Нюансы

Чтобы взять деньги в кредит, много времени не нужно. Но тогда такой продукт будет дорогостоящим. Ведь скоринг-процесс одобрения и проверки кредитной заявки увеличивает до максимума риски потери выданных денежных средств.

Стоит обращать внимание и на срок. Чем он меньше, тем выгодней программа. Является оптимальным досрочное погашение. Стоит знать, что обеспеченные обязательства имеют больший лимит, нежели беззалоговые, но и тогда срок намного больше. Хоть стоимость программы несколько ниже, но за счет длительного срока кредитования становится выше переплата. Это невыгодный заем.

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Процентная ставка влияет на размер основной переплаты. Она может колебаться вплоть до 50% годовых. Если потенциальный заемщик уже являлся ранее клиентом банка, то процентная ставка несколько снижается. Для новых клиентов ставка рассчитывается максимальная, дабы снизить риски. Также имеются программы для льготных слоев населения, таких как пенсионеры и студенты.

На процентную ставку влияет наличие страхового продукта. При отказе от его приобретения потенциальный заемщик получает надбавку к процентной ставке в 1–5% годовых. При страховании жизни и здоровья стоимость уменьшается.

Оформление договора происходит в двух экземплярах. Помимо этого, на руки выдается один экземпляр с памяткой о ежемесячных равных платежах. Там указана стандартная сумма и срок, а также написано, до которой даты нужно вносить денежные средства. Способы внесения денег описаны на официальных ресурсах финансовых организаций, а также оговорены в прилагаемой памятке.

Денежные средства нужно вносить своевременно и в полном объеме. Стоит помнить, что некоторые способы перевода требуют большего времени. Как минимум нужно вносить за 5 рабочих дней при переводе из иных финансовых организаций.

В каком банке выгоднее взять ссуду? Выгодные и недорогие кредиты в банках сопровождаются оформлением большого пакета документов. Отвечать на вопрос о том, где дешевле и выгоднее брать потребительский кредит, предстоит потенциальному заемщику. После изучения предложений, он выяснит, где ему проще взять заем.

Если нужен сейчас кредит наличными, где приобрести выгоднее? На данный момент лучше всего брать его в Россельхозбанке, БТВ 24 и Сбербанке. Это крупные учреждения с государственной поддержкой, имеющие немалую практику в сфере потребительского кредитования.

Источник: https://WseKredity.ru/nalichnymi/vybor-poluchenie/v-kakom-banke-luchshe-vzyat.html

Как найти самый выгодный потребительский кредит?

Каждый потенциальный заемщик хочет получить выгодный для себя кредит. Критерии, конечно, у каждого свои, но в целом можно сказать, что самый выгодный кредит тот, по которому будет меньше переплата. Так как найти самый выгодный потребительский кредит?

Соответствие требованиям банка

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?Прежде чем начать поиск банка или другой кредитной организации, потенциальному заемщику необходимо определиться, какая сумма нужна и какой платеж он готов оплачивать. Возможность получить выгодный кредит также зависит от того, какие требования банка клиент может удовлетворить. На самые выгодные условия могут рассчитывать лица с достаточным уровнем официально подтвержденных доходов и хорошей кредитной историей. Также необходимо соответствовать возрастным критериям, которые выдвигает банк, и иметь еще достаточный стаж трудовой деятельности.

Читайте также:  Вексель Сбербанка на предъявителя как обналичить: пошаговая инструкция и что это такое

Клиенты, которые не могут подтвердить свою занятость и доходы, а также имеют проблемную кредитную историю, смогут, скорее всего, получить кредит, но условия будут не самыми интересными.

Но даже неидеальный, с точки зрения кредиторов, заемщик может найти выгодный для себя кредит, если уделить этому вопросу некоторое время.

Куда лучше обращаться?

Наиболее разнообразный перечень кредитных предложений обычно имеют крупные системные банки. Но в то же время они выдвигают довольно жесткие требования к потенциальным заемщикам.

Интересные условия могут предлагать молодые банки, которые относительно недавно вышли на рынок и стараются привлечь как можно больше клиентов.

Если у человека, желающего получить кредит, есть зарплатная, личная платежная карта или депозитный договор в каком-либо банке, то поиск кредитора следует начать именно с этого финансового учреждения. Практически все финансовые учреждения предлагают для действующих клиентов с хорошей репутацией более низкие процентные ставки.

Если после ознакомления с информацией на сайте или в рекламном буклете остались некоторые вопросы, лучше лично посетить отделение банка. Кредитный менеджер расскажет все особенности кредита, что поможет сделать правильный выбор.

Стоимость кредита – основной критерий выбора

Основным показателем, на который будущие заемщики обычно обращают внимание, является процентная ставка. В основном именно она определяет стоимость кредита. Но в большинстве случаев, это не единственные расходы заемщика. При выборе кредита стоит учесть наличие и размер дополнительных комиссий и страховых платежей.

Кредитор может взимать единоразовую комиссию за выдачу кредита, ежемесячную – за обслуживание и т.д. Последняя комиссия может быть как в виде фиксированной суммы, так и в виде определенного процента от первоначальной или остаточной суммы кредита.

Согласно российскому законодательству, обязательным является только страхование залогового имущества.

Если же речь идет о потребительском кредитовании, то банки часто навязывают клиенту договор страхования жизни и здоровья заемщика. Он имеет право от него отказаться, но тогда процентная ставка может быть повышенной.

Если кредит предусматривает страхование, необходимо обратить внимание на размер страховых тарифов.

Ежемесячный платеж

Размер ежемесячного платежа – это, как правило, основной параметр кредита, который интересует большинство заемщиков. График платежей может быть двух видов: аннуитетный и дифференцированный.

  • Для расчета первого лучше использовать специальные формы, размещенные на сайтах банков и других кредитных организаций. Заемщик обязан будет платить ежемесячно одинаковую сумму. Определить общую переплату по кредиту легко. Необходимо аннуитетный платеж умножить на количество предусмотренных графиком платежей и отнять первоначальную сумму кредита. Если к полученному результату прибавить дополнительные расходы в виде комиссий и страховок, можно определить общую стоимость того или иного банковского предложения и выбрать наиболее выгодный вариант.
  • Дифференцированный график имеет другой способ расчета. Первоначальная сумма кредита делится на срок действия кредитного договора в месяцах. Эта сумма ежемесячно будет направляться на погашение основной задолженности. Проценты банка начисляются каждый месяц на остаток задолженности, поэтому платеж будет уменьшаться с каждым месяцем. Чтобы рассчитать сумму предполагаемой переплаты, необходимо сложить все проценты, которые банк будет начислять в течение срока действия договора. Эту информацию можно взять из специальной формы на сайте банка или обратиться в отделение для получения предварительного графика в письменном виде.

Если заемщик будет платить в соответствии с графиком, то переплата по аннуитетному графику будет больше, чем по дифференцированному. Но последний способ расчета имеет и свой недостаток: в первые месяцы погашения нагрузка на бюджет будет больше.

Срок кредитования

От срока кредитования зависит платеж по кредиту. При прочих равных условиях, стоит выбрать тот вариант, где срок больше. Так заемщик в некоторой мере обезопасит себя от просрочки в случае падения доходов или непредвиденных расходов. В любом случае кредит всегда можно погасить досрочно.

Досрочное погашение

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?Для сокращения переплаты по кредиту задолженность можно погасить досрочно. Законодательством Российской Федерации запрещено включать в кредитный договор пункт, который запрещает совершать как частичное, так и полное досрочное погашение. Проценты при обоих графиках начисляются на остаток, поэтому заемщику однозначно выгодно вносить суммы больше, чем предусматривает график. Таким образом, можно существенно сократить переплату.

Но для выбора наиболее выгодного кредита стоит, в том числе, обратить внимание на условия досрочного погашения.

В некоторых банках может быть предусмотрена необходимость письменного предупреждения кредитора за неделю, а иногда и за месяц. Также встречаются определенные ограничения по сумме досрочного платежа.

Штрафные санкции

Никто из заемщиков, за исключением мошенников, не планирует нарушать условия кредитного договора. Но от выхода на просрочку в результате неблагоприятных обстоятельств никто не застрахован. Поэтому, прежде чем окончательно выбрать кредитора, стоит узнать санкции, которые предусмотрены за несвоевременное погашение.

Репутация кредитного учреждения

Кредит не принесет заемщику лишних неприятностей, если кредитор тоже будет тщательно выполнять все взятые на себя обязательства и оказывать клиенту необходимую информационную поддержку. Если даже все условия кредитования будущего заемщика устраивают, будет не лишним узнать информацию о репутации кредитора.

Наиболее достоверную информацию можно получить только из первых уст заемщиков, которые брали ранее кредит в этом банке и погасили его или продолжают погашать. При выборе кредитора стоит поинтересоваться среди знакомых, кого бы они могли порекомендовать как хорошего кредитора.

Информация в интернете не столь однозначна. Отзывы клиентов могут быть вымышленными, причем это касается как положительных, так и отрицательных. Доверять можно только тем, где много подробной информации.

Также стоит понимать, что отрицательных отзывов будет больше, так как довольные клиенты редко пишут свое мнение в сети. Те же, кто по каким-то причинам не доволен обслуживанием в банке, с большей вероятностью поделятся своим мнением с окружающими.

Удобство обслуживания

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?Не последнюю роль при выборе выгодного кредит играет удобство и скорость обслуживания клиентов. Сейчас очень многие кредитные учреждения предоставляют возможность отправить заявку на получение кредитных средств, не выходя из дома. Для этого необходимо заполнить на сайте банка специальную форму с указанием параметров желаемого кредита, а также личную информацию. На основании этих данных будет принято решение о возможности кредитования. Разница в том, что в одних банках оно окончательное, в других же все равно необходимо предоставлять информацию в отделение для дополнительной проверки. Но во втором случае, если заемщик в электронной заявке указал правдивые сведения, вероятность отказа маленькая.

Такая форма подачи заявки, кроме экономии времени, имеет еще один существенный плюс. Потенциальный заемщик может в краткие сроки подать заявку в несколько интересных для него кредитных учреждений. На основании полученных ответов он выберет наиболее выгодный для себя вариант.

Также ключевую роль играет удобство обслуживания. Даже если банк предоставляет клиенту возможность полноценного дистанционного обслуживания, лучше, если отделение банка будет территориально легко доступным. Далеко не все вопросы можно решить с помощью интернет-банкинга или по телефону.

Лучше, если банк предлагает клиентам осуществлять погашение не одним, а несколькими способами. Кроме внесения средств через кассу, это может быть перечисление с других карт, через платежные терминалы и т.д. Это сделает обслуживание кредита максимально удобным.

Выбор выгодного кредита займет определенное время. Если найти кредитора с выгодными условиями и с качественным обслуживанием, то в следующий раз искать банк уже не будет необходимости. При этом важно своевременно выполнять все взятые на себя обязательства, и тогда повторный кредит будет получить значительно проще.

Источник: https://law03.ru/finance/article/kak-najti-samyj-vygodnyj-kredit

На какой срок брать кредит? — Портал о кредитах

Кредитование в российских банках занимает большую часть доходов этих организаций. Кто-то хочет получить небольшой заём до зарплаты, другие нуждаются в солидной финансовой помощи на приобретение различных материальных благ – квартир, автомобилей и прочего. Но на какой срок лучше взять кредит, чтобы не переплачивать? – постараемся разобраться.

Сразу скажем, что условия кредитования могут существенно отличаться от банка к банку. Универсальной формулы или плана действий не существует. Чтобы выявить оптимальный срок займа, необходимо углубиться в особенности предложений различных профильных компаний.

Однако существуют определённые тенденции, задаваемые правилами рынка и механизмами данной среды. Неизменное правило кредитного договора звучит так:

Казалось бы, исходя из этого утверждения, можно сделать однозначный вывод о выгоде краткосрочных займов. Но при детальном рассмотрении всё может оказаться с точностью до наоборот.

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Когда следует брать краткосрочный кредит?

Раз уж мы заговорили об этом виде ссуд, с них и начнём. Действительно, если сравнивать процентные ставки, сопоставляя их с длительностью действия договора, у данного продукта показатели самые низкие. Объясняется это несколькими причинами:

  • Суммы краткосрочного кредитования часто не превышают нескольких сотен тысяч рублей, что снижает банковский ущерб в случае невозврата.
  • Платёжеспособность заёмщика проще спрогнозировать на «короткой дистанции». Присутствует меньшая вероятность потери работы, получения травм, снижающих работоспособность, и прочего негатива, что, опять же, снижает банковские риски.
  • Проценты ниже и из-за того, что большую часть оборотных средств кредиторов формируют именно платежи по краткосрочным займам. Это самая большая аудитория среди всех.

Но стоит ли подстраиваться под систему лишь ради соответствия трендам? Не всегда, а лишь в тех случаях, когда потребность в деньгах стоит остро, а ближайший доход уже виднеется на горизонте событий. В этой ситуации погасить долговые обязательства с минимальными (относительно) потерями будет просто.

Читайте также:  Условия и стоимость обслуживания дебетовых карт в Быстробанке: категории получателей и необходимые документы

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Кредит средней срочности – что нужно знать?

Вторая группа потенциальных клиентов – люди, надеющиеся на поддержку банка для приобретения различных товаров и услуг с достаточно высокой стоимостью:

При сравнении данного типа кредитного продукта с другими разновидностями обнаруживаем абсолютную усреднённость по всем показателям, начиная с максимального кредитного лимита, который может приравниваться к миллиону или двум, заканчивая процентами, отличающимися на полтора-два пункта от минимального или максимального значения.

Как правило, подобные кредиты берут люди с нормальным достатком, но не желающие выкладывать всю сумму за покупку единовременно. Целесообразно это при доходе среднего уровня или выше его. Обязательным атрибутом является стабильность финансовых начислений. В противном случае можно обрасти долгами, пенями и штрафными санкциями за несвоевременное выполнение долговых обязательств.

Выгодно ли брать долгосрочный кредит?

С точки зрения банка подобные программы являются самыми рискованными. В течение 5-7 или даже 10 лет, которые будет действовать кредитный договор, с заёмщиком может случиться масса неприятностей, начиная с попадания под сокращение на работе, заканчивая утерей работоспособности и смертью.

В такой ситуации делать максимально точные прогнозы даже у опытных экспертов не выходит, поэтому кредитор стремится максимально обезопасить себя от непредвиденных обстоятельств.

Выражается это в самых высоких процентах, требовании большого количества документов для оформления займа, залога или поручителей в некоторых случаях.

Всё это говорит не в пользу долгосрочного кредитования. С другой стороны, иногда без него просто не обойтись. Особенно, если речь идёт о:

Во всех подобных ситуациях наиболее целесообразным будет оформление именно такого типа займа, а не сразу нескольких более мелких кредитов в разных компаниях с одинаковым сроком выплаты.

Кроме того, у данного сценария есть один положительный момент.

Условия сотрудничества с кредиторами с каждым годом становятся всё более лояльными, поэтому уже через пару лет можно начать процедуру рефинансирования, чтобы получить тот аналогичный заём, но под сниженный процент.

Также следует отметить, что многие банки предлагают достаточно привлекательные % ставки даже по долгосрочным кредитам.

Также, при принятии решения в пользу того или иного срока кредитования, большинство граждан исходят из размера будущего ежемесячного платежа, который в случае большего срока кредита будет значительно ниже, а существующая возможность осуществлять досрочное и частично-досрочное погашение кредитов без санкций со стороны банка — это дополнительный аргумент в сторону долгосрочного кредитования.

Как получить долгосрочный кредит в банке, у кого самые выгодные условия?

Как оценить выгоду предлагаемого кредита?

При просмотре рекламного контента, пестрящего во всех средствах массовой информации, потенциальный потребитель обращает внимание, в первую очередь, на один показатель – процентную ставку.

Именно сниженным годовым процентом компании привлекают клиентов.

И в нормальных условиях, когда банки работают честно, строго выполняют указания Центробанка и не стремятся извлечь выгоду буквально из всего, данная цифра действительно является лучшим инструментом для оценки предложения.

Но не стоит забывать о явлении под названием «кросс продажи».

Заключается оно в попытках кредиторов, помимо основного продукта (займа), навязать и ряд других – страхование жизни, здоровья, имущества, различные полисы, кредитные и членские карты.

Естественно, рекламируя конкретное предложение, все эти расходы не вносятся в указанный в контенте процент. Поэтому, когда клиент видит итоговую цифру ежемесячного платежа, у него невольно округляются глаза.

ВАЖНО: в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации (Закон о защите прав потребителей), компании, распространяющие различные товары и услуги, не имеют права навязывать дополнительные продукты при покупке основных.

Выгодный кредит на любой срок – как это сделать?

Неважно, какой из графиков погашения выбрал заёмщик, всегда можно улучшить условия кредитования. Помогут в этом следующие аспекты:

Всё это позволит рассчитывать на снижение процентных ставок, расширение кредитной линии и более высокий уровень доверия к заёмщику.

Если перед вами стоит актуальная проблема кредитования, но вы не знаете, на какой срок взять кредит выгоднее, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные эксперты рассмотрят ситуацию. Опираясь на реальные потребности клиента, мы предоставим конкретные рекомендации, позволяющие безошибочно определить, какой тип кредита подойдёт в данном случае.

Источник: https://kbnn.ru/na-kakoj-srok-brat-kredit.html

Как выгодно взять кредит наличными? 12 актуальных советов для заемщиков

Кому предоставляется выгодный кредит

Наиболее привилегированные условия кредитования актуальны для сотрудников банка. Кроме того, выгодно взять кредит наличными могут корпоративные клиенты. К таким относятся сотрудники компаний-партнеров банка, а также лица, обсуживающиеся по зарплатному проекту. Все остальные клиенты берут кредит на общих условиях.

Как выгодно взять кредит наличными: советы по уменьшению переплаты

Существуют несколько практичных способов для минимизации переплаты по кредиту:

Определение цели кредита. Все кредиты бывают целевыми и нецелевыми. Первый вид означает оформление займа на приобретение намеченного товара, второй – деньги можно направить на любую покупку. Годовая ставка на целевой кредит на 5-10% ниже, чем на кредит наличными, зарегистрированный на любые нужды.

Разумный расчет необходимой суммы. Банки могут предложить суммы выше требований клиента. Размер займа должен в точности соответствовать спросу заемщика. Следует помнить, что чем выше сумма долга, тем больше переплата.

Мониторинг и сопоставление кредитных программ. Следует ознакомиться с условиями всех банков, ведущих свою деятельность в округе. Не всегда в самом известном банке предлагаются лучшие кредитные предложения.

Оценка предложений банков, в которых вы ранее обслуживались. Следует обратить внимание на условия банка, в котором был ранее оформлен и успешно погашен кредит.

К клиентам, показавшим себя хорошо, могут применяться пониженные процентные ставки. Также нужно отдать предпочтение банку, в котором осуществляется обслуживание по зарплатному счету.

Корпоративным клиентам предлагаются льготные условия сотрудничества со сниженными годовыми ставками.

Передача максимального пакета документов. Предъявленные клиентом основные и дополнительные документы для идентификации личности характеризуют готовность клиента на продуктивное долгосрочное сотрудничество.

Выдача информации о дополнительных доходах. Для подтверждения своей платежеспособности допускается предоставление документов, свидетельствующих о получение дохода от депозита, сдачи в аренду квартиры, машины и др. Также можно заблаговременно разместить депозит в банке, в котором планируется оформить кредит.

Предложить залоговую недвижимость. При регистрации кредита с обременением банки несут меньше рисков, связанных с возвратом задолженности. Поэтому на таких условиях предлагаются сниженные проценты.

Ориентирование на минимальную переплату по кредиту. Годовая ставка — единственный показатель, который следует учитывать при оформлении кредита. Осуществляя предварительный расчет по займу, нужно уделить внимание переплате. Чем больше срок кредитования, тем больше переплата по кредиту.

Тщательное изучение всех пунктов договора. В кредитный документ по умолчанию могут быть включены страховые продукты, такие как защита жизни, здоровья заемщика. Услуга оформляется только с согласия клиента.

Ознакомление со всеми комиссиями. Комиссии могут взиматься за открытие и ведение счета, за внесение и выдачу наличных, СМС-уведомления, за досрочное гашение и другие.

Способы досрочного погашения. Важно, чтобы банк не накладывал мораторий на досрочное погашение, поскольку для заемщика выгоднее выплатить кредит досрочно, особенно в начальном периоде ведения кредита.

Поддержание положительной кредитной истории. Информация о ранее выданных кредитах и добросовестность выполнения клиентом своих обязательств находится в бюро кредитных историй. Банк при рассмотрении заявок учитывает кредитную информацию из БКИ. Принятие банком решения, а также окончательная процентная ставка устанавливаются с учетом этих данных.

Рассмотренные способы позволяют подобрать подходящую кредитную организацию, минимизировать процентную ставку, а также сэкономить на переплатах и дополнительных комиссиях.

Источник: https://finansy.name/kredity/vygodno-vzjat-nalichnymi.html

Долгосрочные кредиты — брать или не брать?

Во времена кризиса почти все потенциальные заемщики отмечали нежелание банков выдавать краткосрочные кредиты на покупку товаров в магазинах, а те кто пытался купить в рассрочку машину или оформить ипотеку, удивлялись жесткости новых условий.

Само собой, эта ситуация вызывала у клиентов недоумение: какую выгоду стараются получить банки, принимая подобные меры, а главное — где прячется подвох для заемщиков?

Проблема неоднозначности

  • Долгосрочный кредит — явление, выгоды которого не всегда перевешивают банковские весы в сравнении с отрицательными моментами.
  • Большие деньги, ссуженные заемщику на 20 или 30 лет, почти всегда чреваты для банка рисками, но в то же время такие кредиты более эффективны и стабильны, чем краткосрочные.
  • В качестве серьезных рисков выступает снижение рыночной стоимости заложенного имущества, умышленное непогашение долга или смерть заемщика, застраховавшего свой кредит.
  • И все же прибыльность долгосрочных займов настолько велика, что весьма быстро компенсирует банку неудобства.
  • Следовательно, перед тем, как соглашаться на длительное сотрудничество с кредитным учреждением, клиенту нужно взвесить абсолютно все плюсы и минусы — от ежемесячного процента до дополнительных комиссий, которые могут оказаться скрытыми или приводить в итоге к колоссальной переплате.

Все внимание — на сроки!

  1. Начинать оценку банковского предложения по долгосрочному кредиту нужно с периода, за который будет полностью погашена одобренная сумма.
  2. Чем дольше деньги банка будут возвращаться обратно, тем дороже обойдется кредит своему заемщику.
  3. С точки зрения финансового учреждения, ипотека и автомобили, продаваемые в кредит — самые перспективные направления: если подсчитать сумму, которая будет принадлежать банку после погашения 20-летнего кредита на квартиру, то размер переплаты составит стоимость двух, а то и трех таких квартир.
  4. Так как грамотно рассуждать заемщику, твердо нацелившемуся на долгосрочный займ?
Читайте также:  Военная ипотека: условия банков и расчет суммы на калькуляторе

Условия для спокойного «кредита на полжизни»

По мнению финансовых аналитиков, обстановка на современном кредитном рынке не располагает к оформлению долгосрочных займов: клиентам стоит серьезно задуматься о решении своих трудностей иными путями.

Тем же, у кого не остается выбора, эксперты советуют решаться на подписание такого договора при выполнении всех трех условий:

  1. Дополнительные деньги — весьма острая нужда, удовлетворение которой не требует отлагательств.
  2. Существует абсолютная уверенность в своевременном погашении кредита даже при возникновении экстраординарных ситуаций: резком ухудшении финансового положения, проблемах со здоровьем и др.
  3. Существует полная уверенность, что средств, вырученных от продажи залогового имущества, будет достаточно для закрытия кредита, так как всегда есть риск отказа от залога.

Если цель заемщика — сделать долгосрочный кредит базой для развития бизнеса, очень важно правильно просчитать темпы роста предприятия и по возможности обратиться не в коммерческий, а в инвестиционный банк (в последнем бывает проще добиться выдачи требуемой суммы).

Государственное участие в социальной ипотеке Алгоритм взаимодействия малоимущего заемщика, банка и государства четко отработан.

Государство компенсирует лишь строго определенную часть расходов на приобретение заемщиком.

Кроме возмещения части расходов, льготное кредитование малоимущих подразумевает пониженную процентную ставку по кредиту, субсидирование из бюджета, четкое определение категорий, … …

Лучшее предложение – льготный период Еще на этапе выбора кредитной карты откажитесь от тех предложений банков и финансово-кредитных учреждений, которые не предполагают предоставления льготного периода пользования средствами банка. Так называемый грейс-период позволяет клиенту выплачивать всю сумму задолженности, образовавшейся в текущем платежном периоде, без начисления процентов за … …

Пункт в договоре Возможно, Вам и не придется иметь дело с коллекторами и общаться с ними, если отсутствует такой пункт в договоре.

Если банк при предоставлении кредита не включил данный пункт, но затем продал долг коллекторам, то заемщик имеет все основания предъявить претензии кредитной организации.

Источник: http://www.dobank.ru/press/articles/dolgosrochnye_kredity/

Самые выгодные кредиты в банках России — сравнение и выбор

В жизни каждого человека может наступить такой момент, когда срочно нужны деньги. Или чтобы приобрести дорогостоящий продукт, а не получается накопить. В таких ситуациях стоит взять потребительский кредит.

Сейчас много различных предложений на рынке кредитных организаций. Перед тем, как решить, каким образом получить выгодный кредит, в каком банке его оформить, нужно тщательно изучить  предложения и сравнить их.

Кредитные деньги — это заемные средства, которые в любом случае нужно будет отдавать. Поэтому, перед тем как решиться на такой шаг, стоит взвесить свои возможности.

Служба безопасности проверяет анкеты всех граждан, которые оставляют заявки. Они выявляют платежеспособность, порядочность клиента и множество других факторов, по которым выносится окончательное решение.

По этим причинам не стоит писать в анкетах недостоверные факты.

Также на сайтах кредитных организаций есть специальный калькулятор, на котором стоит проверить, какая будет ежемесячная сумма платежа.

С помощью этого калькулятора получится рационально оценить свои возможности, просчитать максимальную сумму, которую получится взять в долг. Это поможет в дальнейшем, чтобы сделать верный выбор в пользу того или иного кредита.

Если запланирована дорогостоящая покупка, то нужно заранее продумать возможное дополнительное приобретение гарантии или страховки, и приплюсовать ее к итоговой сумме.

По каким критериям выбрать кредитное предложение

Перед тем, как решиться оформлять ссуду, нужно определить, каким предложением воспользоваться и от какой организации. Чтобы сделать правильный выбор, в каком банке самый выгодный кредит, стоит отталкиваться от нескольких факторов:

  • низкая процентная ставка;
  • большая сумма кредита;
  • удобный срок кредитования;
  • минимальная переплата;
  • минимальное количество документов для оформления;
  • отсутствие дополнительных обязательных платных услуг.

В большинстве продуктов отсутствует, как минимум, половина этих факторов. Чтобы выбрать лучший, необходимо, чтобы были учтены практически все перечисленные моменты. Ниже представлены самые выгодные кредиты в банках России.

5 самых лучших предложений

Среди всего широкого ассортимента предложений на рынке кредитных продуктов, трудно выбрать подходящий. Однако их всех следует рассортировать по нескольким группам, отталкиваясь от потребностей заемщика. С учетом того, что необходим потребительский заем наличными, можно выделить пять самых выгодных предложений  лучших финансовых организаций.

Почта Банк

Современное финансовое учреждение выдвигает все новые и более выгодные продукты на кредитный рынок. Одним из таких является «Первый почтовый с гарантированной ставкой». Его преимущества заключаются в следующем:

  • минимальная ставка 10,9%;
  • сумму от 300 000 до 1 000 000 рублей;
  • возраст старше 18 лет;
  • из документов понадобятся только паспорт и СНИЛС;
  • срок кредитования до 5 лет;
  • быстрое решение – от 1 до 2 рабочих дней.

Чтобы доказать платежеспособность, не нужно предоставлять справку 2-НДФЛ или по форме. Достаточно будет указать ИНН организации-работодателя, номер телефона и адрес. В конторе должны подтвердить, что заемщик работает на этом месте уже больше трех месяцев.

При оформлении займа, процентные ставки на потребительские кредиты в банках играют не маловажную роль. 10,9% годовых на кредитование будут только при условии подключения услуги «Гарантированная ставка».

Она заключается в том, что ссуда выдается по 12,9%, но, после полного погашения, возвращают разницу между процентами на сберегательный счет.

Только при условии, что на протяжении всего срока выплаты были  без задержек.

Дополнительно есть возможность подключить страхование от потери работы или жизни. Но это добровольная услуга, ее можно и не подключать. Если не удается оплатить вовремя, лучше отложить платеж за 300 рублей.

Таким образом, кредитная история будет положительной, а регулярный платеж оплачен позже. К счету можно открыть и привязать карту для удобства погашения.

Также доступно подключение автоматического списания  29 рублей за одну операцию.

Ренессанс Кредит

Уже долгое время Ренессанс Кредит предлагает различные предложения. Среди них есть наиболее выгодный «Потребительский», плюсы которого, можно отобразить в следующем:

  • низкая ставка 11,3%;
  • одобрение по двум документам;
  • сумма 30 000 — 700 000 рублей;
  • срок  2 — 5 лет;
  • решение принимается от 10минут.

В каком банке лучше взять потребительский кредит

Решение принимается на основе двух документов, но ставка варьируется до 24,102%. Если взять с собой другие бумаги, например, подтверждающие трудоустройство или владение имуществом, то можно снизить процентную ставку до минимума. Возраст заемщика должен быть не меньше 24 лет, а прописка в регионе, где находится отделение.

Второй документ, помимо паспорта, может быть любой из следующих: ИНН, СНИЛС, водительское удостоверение, диплом, военный билет, заграничный паспорт, банковская карта.

Альфа-Банк

Кредит «Наличными», который предлагает Альфа-Банк, тоже отличается выгодными условиями:

  • от 11,99% годовых;
  • сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей;
  • возврат в течение 1 – 5 лет;
  • рассмотрение заявки от 1 дня;
  • подключение страховки не влияет на ставку и условия кредитования.

Заемщик должен быть не младше 21 года с зарплатой не меньше 10 000 рублей после всех вычетов. Помимо паспорта понадобятся:

  1. Справка 2-НДФЛ с работы или по форме банка.
  2. Другой документ удостоверяющий личность, полис ОМС или именная банковская карта.
  3. Документы на собственность, трудовая книжка, полис ОСАГО или ДМС.

На последнем месте работы заемщик должен быть не меньше 3 месяцев. Работодатель должен иметь стационарный номер телефона.

Росбанк

Финансовое учреждение предлагает такой продукт, как потребительский кредит «Просто деньги» на любые цели. Его плюсы:

  • ставка  13%;
  • сумма 50 000 — 3 000 000 рублей;
  • на срок от 13 до 60 месяцев;
  • возраст заемщика старше18 лет;
  • всего 2 документа;
  • одобрение в течение дня;
  • высокий шанс получить одобрение.

Второй документ – это справка с места работы. Если сумма займа будет выше 400 000 рублей, то нужно будет дополнительно предоставить копию трудовой книжки, заверенной работодателем. Итоговая процентная ставка высчитывается индивидуально и может достигать 20%. Чтобы увеличить сумму кредита, можно предоставить сведения о дополнительном доходе.

Газпромбанк

Чтобы получить «Потребительский» кредит от Газпромбанка, нужно заполнить анкету на сайте и ждать одобрения. Обычно вынесение решения занимает от 15 минут до 2 часов. Но, перед тем, как оставлять заявку, лучше ознакомиться с условиями предоставления займа. Преимущества этого продукта заключены в следующем:

  • от 11,9% годовых;
  • на срок от 6 месяцев до 7 лет;
  • от 50 000 до 5 000 000 рулей;
  • по двум документам;
  • заемщик от 20 лет;
  • быстрое вынесение решения, возможность получения суммы в день обращения.

Заемщик на последнем месте работы должен проработать не меньше полугода. Более того, это нужно подтвердить документально – справкой с места работы по форме банка. Если сумма кредита больше 600 000 р., то дополнительно нужна копия трудовой книжки.

Есть возможность присоединиться к коллективной страховке. Она позволяет застраховать ссуду от болезней и несчастных случаев.

Оформление

Все проходит в режиме онлайн. На сайте можно указать основную информацию, оставить контактные данные. Спустя некоторое время, как только пройдет первичная проверка, позвонит сотрудник финансовой организации и обсудит нюансы с заемщиком.

После этого разговора будет еще одна проверка, по положительным результатам которой будет смс-оповещение о том, куда приходить, когда и с чем. После этой смс можно быть уверенным, что кредит дадут.

Источник: https://BankovskayaKarta.ru/kredity/samye-vygodnye-kredity-v-bankah-rossii-sravnenie-i-vybor.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector