Как можно оплатить микрозайм в МФО: топ-4 популярных способа и алгоритм действий

У многих из нас финансовые трудности возникают в самый неподходящий момент. Например, в не рабочее время, когда традиционный кредит не оформишь Именно в таких ситуациях приходят на помощь МФО, дающие займ на карту круглосуточно. О них далее и пойдет речь.Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Чем отличаются микрофинансовые организации отличаются от банков

МФО – кредитуют клиентов не только в офисах, но и в дистанционном режиме через интернет. Это и привлекает в такие компании большое количество клиентов. Для получения займа нет необходимости тратить выходить из дома, даже вставать с дивана. Нужен только гаджет с доступом в интернет. В МФО нет обязательной регистрации в регионе присутствия финучреждения.

Такие компании не требуют наличие справки о размере заработной платы. Это удобно для многих граждан, которые получают зарплату «в конверте» и не могут предоставить в банк такой документ!

МФО работают круглосуточно, в режиме 365/7/24, без выходных или праздников. Здесь окажут финансовую поддержку ночью, утром первого января или в воскресенье.

В микрофинансовых компаниях не требуют поручительства третьих лиц или залоговое имущество. Здесь достаточно лояльно относятся к клиентам и выдают займы даже гражданам без официального трудоустройства, студентам, пенсионерам или домохозяйкам. В МФО кредитуют всех совершеннолетних или дееспособных лиц.

Такие компании сотрудничают с БКИ. Если у вас кредитное прошлое испорчено, то обращение в МФО хороший вариант «почистить карму». Если вы будете своевременно выполнять обязательства по договору и покажете свою платежеспособность, то в будущем можно рассчитывать на крупные суммы.

По микрозаймам не требуют целевого использования. Они выдаются для самых разнообразных нужд, начиная развитием собственного небольшого бизнеса и заканчивая банальной потребностью дотянуть до зарплаты.  Денежные средства, полученные в МФО можно потратить на любые товары или услуги.

Очень быстрое оформление. От начала заполнения заявки до зачисления денег на карту, при первичном обращении в МФО проходит 20-40 минут. При повторном обращении, когда у клиента будет личный кабинет и сохраненные все данные, то оформление займет всего несколько минут. Микрозайм – это самый удобный способ срочно одолжить деньги!

В МФО кредитую до 15-20 тысяч рублей. Для постоянных клиентов, с хорошей репутацией данная цифра может возрасти до 100 тыс. Если требуется большая сумма, то нужно будет обращаться в банк.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Требования к клиентам

Заемщик должен быть совершеннолетним гражданином России. В некоторых компаниях возрастные требования немного отличаются, но чаще всего это категория от 18/23 до 65/70 лет.

Конкретные требования к размеру дохода не указываются. Но МФО настаивают на том, чтобы клиенты рассчитывали уровень платежеспособности!

Важно! Сумма займа не должна превышать половину вашей заработной платы. Иначе возникнет высокая вероятность того, что вы не сможете в срок выплатить задолженность. Это повлечет за собой начисление пени и дополнительные штрафные санкции!

Заемщику потребуется мобильный телефон, интернет, электронная почта и банковская карта для зачисления средств.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Обратите внимание! Пластик должен быть оформлен на заемщика! На карту стороннего лица ни одна МФО займ не выдаст.

Заемщик не должен иметь текущих просрочек больше 90 дней, а также иметь «хорошие отношения» с компанией, в которую подается займ.

Схема оформления заявки

Все МФО, дающие займ на карту круглосуточно можно найти в государственном реестре Центробанка! Кредитора необходимо выбирать из этого списка. Эти компании точно не мошенники, работают на законных основаниях и под контролем ЦБ РФ.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

После того, как клиент выбрал МФО, необходимо зарегистрироваться на ее официальном портале, подтвердить это действие через электронную почту.

Далее создается личный кабинет заемщика и в нем заполняется вся необходимая информация и контактные данные. В большинстве случаев не нужно все вводить на клавиатуре, потребуется только выбрать варианты из выпадающего списка.

Часто у клиентов уточняют такие данные:

  • ФИО.
  • Возраст.
  • Семейный статус.
  • Дети/совершеннолетние граждане на содержании.
  • Где работаете?
  • Уровень доходов/расходов за месяц.
  • Дополнительные источники дохода.
  • Наличие активных кредитов в сторонних организациях.

Потом потребуется загрузить на сайт электронную копию всех страниц паспорта. Многие МФО просят прислать фото на фоне этого документа с заявлением, написанным от руки. Данное действие необходимо для подтверждения того, что паспорт находится у своего владельца и не попал к мошенникам.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Иногда могут потребовать дополнительный документ: ИНН, СНИЛС, водительские права. Но это бывает редко, в тех случаях, когда личность предполагаемого заемщика вызывает подозрения у сотрудника компании.

Далее указывается путь получения заемных средств. Обычно это банковская карта, любой виртуальный кошелек, счет в банке, или через популярные системы переводов. При первом обращении могут выдавать средства только на карту, она должна поддерживать технологию мгновенного перевода денежных средств и иметь положительный баланс. Он необходим для прохождения процедуры идентификации.

На следующем этапе нужно указать сумму и срок займа. Электронный калькулятор сразу подсчитает всю сумму на последний день действия договора, это тело кредита плюс проценты. В среднем, ставка составляет от 0% до 2,2% в день. Максимальный срок действия для новых клиентов 21-30 дней. В некоторых МФО для постоянных пользователей доступна услуга долгосрочного кредитования.

Далее отправляется онлайн заявка. После ее рассмотрения и одобрения, необходимо подписать электронный договор. Деньги зачисляются очень быстро.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Как можно оплатить микрозайм

Выполнить свои обязательства перед кредитором можно любым доступным способом и внести оплату со своей карты в онлайн-банкинге, в кассе любого банка или почтового отделения, через терминалы самообслуживания или в офисе МФО, которая выдала займ.

Обратите внимание! Оплату нужно вносить заранее, чтобы деньги на счет кредитора поступили вовремя! Также до подписания договора уточните, при досрочной оплате проценты учитываются только за дни фактического пользования или за весь срок, указанный в договоре?

Список компаний, которые выдают займы круглосуточно

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Микрофинансовых организаций достаточно много, обо всех мы рассказывать не будем, назовем только десять самых популярных с высоким рейтингом:

  1. Робот Займер.
  2. Мани Мен.
  3. еКапуста.
  4. Конга.
  5. Честное Слово.
  6. Турбозайм.
  7. Кредито 24.
  8. Лайм Займ.
  9. Веббанкир.
  10. Быстроденьги.

Еще раз напоминаем, выбирайте кредитора только из реестра Центробанка! Теперь вы знаете, какие МФО дают займ на карту круглосуточно. Надеемся, что эта подборка проверенных компаний поможет вам найти решение финансовых проблем. А заявку на займ можно подать прямо на нашем сайте.

Монеткин до 100 тыс
Alfagrad до 60 тыс
  • Деньги на карте через 15 минут
Banando до 100 тыс
CreditNice до 100 тыс
Vivus до 100 тыс
  •  Займы с возможностью продления

Источник: https://pravila-deneg.ru/mikrozajmy/mfo-kruglosutochno-dajut-zajm

Как выбрать МФО для микрозайма, проверка микрофинансовых организаций

Выбор МФО (микрофинансовой организации) для получения микрокредита решение гораздо более ответственное, чем представляется людям в момент острой нужды. Можно подумать, что опасаться следует как раз МФО, т.к. рискуют деньгами именно они. Однако в реальности все сложнее.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Чтоб разобраться, как выбрать МФО, стоит выяснить, чем грозит неправильный выбор микрофинансовой организации, какие риски связны с этим. Перечисление всех возможных проблем выйдет слишком громоздким, но большую часть обычных неприятностей можно условно собрать в 3 категории:

  1. Возможность уплатить за пользование заемными деньгами больше ожидаемого, т.к. условия выдачи займа не были поняты клиентом.
  2. Риск обмана со стороны недобросовестного МФО.
  3. Риски мошенничества неизвестных лиц, которые выдают себя за микрофинансовую организацию, но не являются ею.

Вокруг рынка заимствований совершаются и другие преступления, но мы не будем рассматривать их здесь, также как и прочие связанные с МФО проблемы. Но сосредоточимся на выборе таких займодавцев, которые проблем не создают.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Как работают МФО?

В Российской Федерации действует несколько тысяч микрофинансовых организаций, с разной спецификой и условиями работы.

Однако большая часть МФО имеет много общего по внутреннему устройству и совершаемым операциям. Требования закона к ним тоже одинаковы.

Условия предоставления займов унифицируются конкуренцией, МФО редко могут назначать их без оглядки на предложения других фирм с подобными услугами.

Некоторые общие особенности работы микрофинансовых организаций можно описать в таких формулировках:

  • Организация, желающая выдавать займы под проценты, регистрирует свою деятельность в государственных органах. Ее название включается в реестр Центрального банка.
  • Зарегистрированные установленном порядке МФО подчиняются правилам для этого типа финансовых организаций.
  • Микрофинансовые организации открывают офисы, региональные подразделения, кассы и прочие необходимые для их работы структуры.
  • МФО создают сайты с рекламной информацией, формами для связи с клиентами и возможностью оформлять займы удаленно.

В работе многих МФО все больше участвует роботы – компьютерные системы обрабатывающие заявки на получение займов, проверяющие информацию о клиенте через интернет. Роботы даже выносят решения о выдаче некоторых займов или отказе.

Полезно знать: Роботы для выдачи займов автоматически

Большая часть займов микрофинансовых организаций сейчас предлагается не наличными, но переводом на банковский счет, карту, в кошелек электронных денег и т.п. Это дешевле, быстрее, дает дополнительную возможность проверить клиента и зафиксировать факт совершения операции.

Проверка МФО сведений о клиентах носит более неформальный характер, чем у банковских учреждений.

Микрофинансовые организации активно пользуются сведениями о телефонных номерах, устройствах с которых заявитель посылает заявку, информацией из социальных сетей и других следах потенциального заемщика в интернете.

Как клиенту выбрать МФО

Микрофинансовые организации, работающие в рамках закона, представляются более безопасными. Потому начинать проверку МФО следует на легальность, наличие регистрации и лицензий.

Первый и обязательный шаг – проверка МФО в реестре Центрального банка (Банк России). Сайт ЦБ легко найти в любой поисковой системе. Потенциальным заемщикам будет нужен раздел «Надзор за участниками финансового рынка».

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Дальнейший поиск идет по тематике микрофинансовых организаций.

Поскольку множество МФО предлагает почти одинаковые услуги, то проверять их удобнее не по отдельности, но скачать весь реестр в формате эксель и уже в нем искать названия нужных фирм.

Второй, не менее важный способ проверки МФО – чтение отзывов об их услугах и условиях в социальных сетях, в х на сторонних сайтах и во всех прочих местах всемирной паутины.

В 2018 году выбрать МФО по отзывам становится все проще, но к информации на собственных сайтах микрофинансовых организаций стоит относиться с объяснимой осторожностью.

Читайте также:  Кредит в банке Возрождение: как подать онлайн-заявку, кредитный калькулятор и отзывы заемщиков

Изучая сайты МФО следует отмечать некоторые особо важные аспекты:

  • Если сайт не содержит достаточной информации о разрешениях, лицензиях, регистрации, местоположении, руководстве МФО, то возникают обоснованные подозрения в законности работы организации. К такому займодавцу лучше не обращаться.
  • Если на сайте не ясно прописаны все условия погашения займа, особенно в части процентных ставок, комиссий и общей стоимости услуги, появляется еще один способ для подозрений. Заимствования с неясными условиями могут обойтись непозволительно дорого.
  • Порядок начисления процентов по займу у МФО должен подчиняться Закону № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Этот закон запрещает требовать по процентам сумму более чем в 3 раза превышающую первоначальный заем. Но, это правило действует для займов сроком до 1 года, не касается штрафных санкций и платежей за дополнительные услуги.
  • Есть также ограничения для штрафов. Законодательство не позволяет назначать их более 2-кратной величиной от суммы невыплаченного остатка займа.

Эти правила должны соблюдаться в условиях договора, МФО обязано информировать своих клиентов о существующих ограничениях и актах законодательства, в которых они установлены. Такие правила делают договор займа довольно обстоятельным и подробным документом.

Обратим особое внимание – полный текст договора займа (конечно без суммы и данных заемщика) должен быть доступен для предварительного ознакомления.

На сайте МФО должна быть ясно прописана информация обо всех взимаемых с заемщика платежах и основаниях для назначения этих платежей. Отсылка к другим документам и правилам, которых нет на сайте – серьезный повод для подозрений.

Стоит обратить внимание на организацию и оформление сайта. Если он сделан неряшливо и труден для понимания, то МФО можно подозревать уже не в злом умысле, но в неорганизованности и низкой ответственности.

И еще один обязательный момент – сайт, на котором вводятся данные для получения займа, должен принадлежать именно этой МФО! Уже зафиксированы случаи появления фальшивых сайтов. Клиенты вводили на них личную информацию для получения займа, а злоумышленники пользовались этими данными в своих целях, в т.ч.

получали займы по данным клиента в других МФО, выводили средства в неизвестном направлении и оставляли невиновному лицу обязательства по погашению займа или необходимость доказывать свою невиновность.

Проверить микрофинансовую организацию не выходя в интернет гораздо сложнее. Чтобы найти нужную информацию придется делать запросы в государственные органы – что требует времени; искать личного общения с теми, кто пользовался услугами этого МФО – что еще сложнее; запросить у МФО оригиналы разрешений – что вряд ли добавит доброжелательности.

Вывод – тем, кто далек от современных технологий, остается проверять МФО по слухам и личному впечатлению.

Как подобрать МФО под собственные нужды

В предыдущем разделе была дана важная, хотя и не исчерпывающая, информация, о том, как уберечься от злоупотреблений и мошенничества, каких МФО следует избегать.

Однако вопрос личной выгоды не будет решен, даже когда в списке останутся лишь проверенные МФО с абсолютно законными условиями.

Каждый тип займов имеет своего потребителя и неудобен остальным. Кому не хватает денег на неделю до зарплаты, тот не будет искать долгосрочного займа на развитие бизнеса с рассмотрением в течение 5 дней и т.д. Выбирать заем стоит лично для себя, не обращая внимания даже на самые выгодные, но ненужные предложения, потому что за них тоже придется платить.

Тут можно дать такие общие рекомендации:

  • Если срочно, но ненадолго нужна небольшая сумма (заплатить за интернет, за телефон и т.п.), то следует искать быстрый заем «без отказов», с переводом на карту или кошелек. Процент не особенно важен. Лишь бы все было просто и честно.
  • Если нужна большая сумма на небольшой срок, стоит сделать главным критерием поиска максимально возможную величину займа. Тут имеет значение процентная ставка. А еще важнее величина комиссий и других платежей, которые зависят не от срока погашения, но начисляются единовременно.
  • Для долгосрочных займов, на год и более, больше все значит процент за пользование средствами и порядок его начисления. Такой заем выгодно получать только по низкой ставке, с относительно небольшой итоговой переплатой. Лучше чтобы процент исчислялся не от первоначальной суммы, а от величины непогашенного остатка.
  • Тем, у кого в прошлом были неплатежи по обязательствам, придется искать МФО лояльно относящиеся к плохой кредитной истории.

Во всех случаях будут важны требования к предоставляемым документам, гарантиям, возрастные ограничения и др. А также – способ выдачи заемных средств и их погашения.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-vybrat-mfo-dla-polucenia-zajma

Топ 10 микрозаймов: выбор лучшего способа получить деньги онлайн

Каждый заемщик выбирает микрозаймы по своим критериям. Для одних основное значение имеет уровень процентной ставки, для других — лимит, а третьи обращают внимание на срок кредитования.

Эксперты нашего портала проанализировали актуальные предложения на микрофинансовом рынке и подготовили для вас ТОП займов по различным показателям, среди которых вы сможете выбрать лучшие продукты в соответствии со своими предпочтениями.

Как можно оплатить микрозайм в мфо: топ-4 популярных способа

Принципы отбора в ТОП

В ТОП попали только те займы, которые отвечают всем требованиям клиентов:

  • высокий уровень надежности МФО;
  • наличие компании в госреестре Центробанка РФ;
  • доступная и развернутая информация на сайте МФО (об условиях, процентах, способах получения и т.д.);
  • широкий выбор тарифных программ;
  • хорошее качество обслуживания;
  • эффективная система клиентской поддержки;
  • самые низкие процентные ставки;
  • мотивационные программы лояльности для постоянных клиентов;
  • прозрачность финансовых сделок;
  • безопасность персональных данных;
  • разнообразный выбор способов получения заемных средств и погашения задолженности.

Список 10 лучших МФО

Вот компании, которые мы считаем самыми лучшими для отправки заявки на получение денежных средств. Все сервисы проверенные, работают как минимум 2-3 года.

Другие ТОПы по параметрам займов

На нашем сайте вы найдете ТОП лучших микрозаймов по разным критериям оценки:

Выберите любой критерий и получите список самых выгодных предложений по мнению экспертов и независимых рейтинговых агентств. Мы максимально упростили вам задачу и избавили от необходимости долгих поисков. ТОП займов — это самые привлекательные предложения от надежных проверенных кредиторов. Подайте заявку на нашем портале и получите деньги прямо сейчас.

Источник: https://vzyat-mikrozajm.ru/top

Рейтинг МФО (самые выгодные микрозаймы)

В данной статье речь пойдет про микрозаймы. Будет описан рейтинг микрозаймов и способы выдачи быстрых кредитов.
Рейтинг составлен на октябрь 2017 года и со временем может меняться.

Выбираем самый выгодный микрозайм

Выбирать микрозайм следует по многим параметрам – сумме, срокам, способу получения средств. На переплату влияет процентная ставка и ее также не следует оставлять без внимания. В данном случае рейтинг определялся по трем параметрам — ставка в день, максимальная сумма первого займа и максимальная сумма вообще. Ставка по займу в день определялась по формуле

Мигкредит 8 Система Контакт и Лидер, Дебетовый счет, Банковская карта, В отделении компании 0,78% 55 000 руб. 85 000 руб. 24 недели до 1 часа
Platiza 6  Киви-кошелек, Яндекс.Кошелек, банковская карта 1% 6000 руб. 15 000 руб. 30 дней 3 минуты
Займер 6 НА карту, банковский счет, Киви, Система Контакт 2.17% 19 000 руб. 30 000 руб. 30 дней Несколько минут
СМС Финанс 6 Банковский счет, банковская карта, Яндекс Деньги, Киви кошелек 1.6% 15000 30000 30 дней до 1 часа
Moneyman 5 Система Контакт, Юнистрим, Банковская карта, Золотая корона, банковский счет 1,85% 10 000 руб. 70000 руб. 14 недель 1 минута
Кредито24(кредито24) 4 Банковская карта, дебетовый счет, Киви-кошелек 1,9% 9000 руб. 30 000 руб. 30 дней несколько минут
Е-заем 4 Киви-кошелек, Система Контакт, банковская карта, Яндекс деньги, банковский счет 2,5% 15000 руб. 30 000 руб. 30 дней Несколько минут

Как видно, на первом месте займ в компании Мигкредит. Мигкредит набрал наибольшее количество баллов 8 по нашей оценке. У этой компании мы не нашли информации о возможности продления займа.

Они рекомендуют связаться с консультантом
У Мигкредит достаточно низкая ставка, есть бесплатный телефон горячей линии 8800 и большие суммы первого займа.

Мы заслуженно рекомендуем данную компанию к получению займа

  • Получение займа в течение 1 часа до 100 тыс. онлайн
  • Доступны займы на долгий срок до 48 недель(1 год)
  • Ставки от 1.5% в день или 3.29 % в неделю
  • Возраст заемщика от 21 до 80 лет.
  • Получение на карту(и карту МИР), счет в банке
  • Можно получить деньги в Евросети или на карту кукуруза, через Золотая корона и Contact

Как мы считали

В основе оценки лежит расчет рейтинга микрозаймов на основе многих факторов: как влияющих на переплату, так и на удобство обращения в организацию. Каждой организации присвоена оценка от 1 до 3 в зависимости от условий займа. Потом все данные сложены. Если рейтинг получался одинаковым, выбиралась организация с наименьшей ставкой

Количественные факторы

  1. Процентная ставка в день
  2. Максимальная сумма первичного займа

Баллы за ставку по займу давались  согласно этой таблице

От 2% 1
От 1.5 до 2% 2
Менее 1.5% 3

Аналогичные интервалы были выработаны для максимальной суммы первичного займа

До 10 000 рублей 1
От 10 до 30 000 рублей 2
Более 30 000 рублей 3

Качественные факторы удобства

  1. Известность микрофинансовой организации + 1 балл
  2. Наличие горячей линии 8800 для бесплатного звонка с мобильного из любой точки РФ. Если есть + 1 балл
  3. Возможность продления займа, если такая есть — + 1 балл

Краткий ликбез про микрозаймы

Микрозаймы – это небольшие кредиты, которые микрофинансовые организации (МФО) выдают под достаточно высокий процент (150 – 1500% годовых). Чаще всего МФО обозначают процентную ставку в день (0,5 – 2,5% в день). Сроки кредитования редко превышают 1 месяц, хотя постоянные клиенты могут брать займы даже до года.

Первоначально клиентам нередко предлагают взять маленькие суммы (около 5000 – 8000 руб.) на 1-2 недели. Из документов обычно требуется только лишь паспорт. Удивительно, но некоторые компании не требуют от заемщиков вообще никаких бумаг (например, Moneyman).

Кроме того, клиентов завлекают акциями с нетривиальными условиями – например, предлагают оформить небольшие средства на неделю-другую вообще без переплаты.

Микрозаймы берут в разных ситуациях. Самая частая статья расходов – это любимое авто, что с ним только не случается.

Читайте также:  Продукты Сбербанка: банковские услуги для физических лиц и кредитные онлайн операции в банке России

Срочный ремонт, «переобувка» колес, страховка, техосмотр требуют определенных сумм, срочно, прямо сейчас, иначе есть риск на длительное время расстаться со своим «конем».

На что еще берут микрозаймы? Лечение, обследование, покупка лекарств – не самая радостная, но жизненно необходимая трата денег.

А вот следующий повод обратиться в МФО куда более приятный – организация торжеств, подарок молодоженам, юбиляру, как у нас принято, в виде увесистой пачечки денег. Курсы вождения, повышения квалификации, профессиональные тренинги также требуют вложений тогда, когда опыт работ еще невелик, а заработная плата невысока. Реже оформляют микрозаймы на отдых и различные товары, ведь такие расходы не требуют большой срочности.

Клиентами МФО становятся самые разные люди – те, кому отказывают банки, кто еще очень молод и официально нетрудоустроен. Однако берут микрозаймы и те, кто столкнулся с непредвиденными ситуациями, описанными выше, и у кого совсем нет времени на ожидание. К тому же многие МФО предлагают займы «до зарплаты», рассчитанные на людей со стабильным доходом.

Конечно же, условиями во многих МФО лояльными назвать язык не поворачивается. Однако большинство организаций готовы снизить проценты заемщикам с хорошей кредитной историей.

Не столь жесткие требования выдвигают тем, кто может предоставить большее количество документов, отдельным категориям граждан (пенсионерам, госслужащим и т.д.).

Способы выдачи микрозаймов

По сути, микрозаймы – это реальная возможность получения денежных средств в любом месте и в любое время. Конечно же, скорость зависит от способа получения средств.

  • Так, при оформлении онлайн заявки и перечислении средств на банковскую карту, вы получите деньги практически моментально. Такое решение удобно, если средства потребуется безналично перевести на счет, оплатить покупку или услугу через терминал. При снятии наличных в «родном» банкомате с вас не возьмут комиссий, к тому же сделать это вы можете тогда, когда вам удобно. Однако имейте в виду, что ваша карта должна быть эмбоссированной (именной), в противном случае перечисление не состоится.
  • Некоторые МФО (например, «Домашние деньги») привозят деньги с курьером к вам на дом или на работу в течение 1 рабочего дня. Это быстрый и надежный способ получения средств. Стоит сказать, что деньги передают вам не наличными, а на пластиковой карте. При обналичивании средств в банкоматах, с вас будет удерживаться комиссия. Зато при оплате покупок или услуг на терминалах с вас не возьмут дополнительной платы, а вы избавите себя от необходимости хранения крупных сумм.
  • При перечислении средств на ваш электронный кошелек Киви вы получаете мгновенный доступ к одобренным средствам. Такой вариант хорош, когда деньги нужны сию минуту, ночью или в выходной день. С электронного кошелька можно напрямую рассчитаться за некоторые услуги товары, выполнить перевод. Однако редко какие компании выдадут на кошелек Киви крупные суммы. Обычно дело ограничивается примерно 20 000 рублями. Да и обналичить деньги с электронного счета можно посредством перевода на счет банковской карты, а это дополнительная потеря на комиссиях.
  • Чтобы получить займ на Яндекс.Кошелек, обязательно необходимо иметь зарегистрированный идентифицированный номер электронного кошелька. Кошелек должен быть строго оформлен на заемщика, а все данные из анкеты должны совпадать с данными на сервисе Яндекс.Деньги. Замечательно, если у вас имеется карта Яндекс – так проще оплачивать покупки. Возможно снять наличные через банкоматы, но за это с вас удержат комиссию.
  • Те, кто далек от современных технологий, может выбрать способ перечисления через систему Контакт или Лидер – в этом случае клиент забирает деньги в любом коммерческом банке, который занимается  данными переводами. При этом средства перечисляются в течение 1 дня. Для получения средств потребуется паспорт и номер перевода (высылается в виде СМС либо на эл. почту). Деньги выдают только получателю (собственно, заемщику).
  • Получение в кассе компании – это выдача наличных без комиссий и сборов. Удобно, если вам требуется именно наличность. Такой способ ограничивается географией, ведь такие отделения имеются не во всех городах. К тому получить теперь уже свои «кровные» можно только в рабочее время, во всех же остальных случаях вы снимаете деньги со счета, карты, кошелька тогда, когда потребуется.

Источник: https://hcpeople.ru/rejting_mikrokreditov_mfo/

Как не платить микрозаймы
законно

Одна из категорий клиентов МФО – заёмщики, попавшие в трудную финансовую ситуацию. Однако немалые проценты по займу, не говоря уже о штрафах за просрочку, нередко усугубляют положение, стремительно увеличивая объём финансовых требований кредиторов. Существуют ли способы законно избежать возврата всего или части долга?

Первый способ не возвращать долг – обнаружить нарушения закона в работе микрофинансовой организации, в условиях договора, и доказать свою правоту в суде.

Закон запрещает МФО:

  • совершать сделки без регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций;
  • требовать с заёмщика вернуть долг, если права на него переданы коллекторскому агентству;
  • изменять существенные условия сделки после подписания договора (например, процент);
  • не указывать процентную ставку на первой странице договора потребительского кредита.

Следует также помнить, что по заключённым в 2018 году договорам штрафы за просрочку (неустойки, пени) начисляются только на остаток долга. А максимальная сумма базовых процентов по договору с МФО ограничена суммой займа, помноженной на три.

Вернуть сумму займа микрофинансовой организации придётся в любом случае. Но суд поможет заёмщику уменьшить или списать штрафы, а возможно и основные проценты по займу.

Существуют и иные основания для исков к МФО:

  • Ничтожность сделки, совершённой недееспособным заёмщиком (речь, в частности, о психических расстройствах).
  • Недействительность сделки (основания – несовершеннолетний возраст должника, обман заёмщика, введение в заблуждение при совершении сделки).
  • Использование МФО трудной финансовой ситуации клиента, выраженное в предложении заведомо невыгодных процентов (кабальные условия сделки). Суд иногда встаёт на сторону истцов, потерявших кормильца, уволенных с работы, получивших инвалидность в период действия договора займа. Важно документально подтвердить суду эти факты.

Микрофинансовая организация опередила неплательщика и уже подала на клиента в суд ради взыскания долга и неустоек? Заёмщику стоит оформить встречный иск с требованием приостановить начисление процентов по займу на время разбирательства.

Вставший на сторону заёмщика суд может отменить или свести к минимуму проценты и штрафы. Однако запретить МФО требовать с неплательщика основной долг не может даже суд.

Второй вариант подойдёт тем, кто хочет изменить существенные условия сделки, не отказываясь от намерения вернуть долг микрофинансовой организации. МФО зачастую медлят с передачей дел неплательщиков в суд: им выгодно накопить значительные долги по микрозаймам. Если же ни одна из сторон не горит желанием судиться в принципе, стоит попробовать договориться о моратории.

При таком раскладе за определённый фиксированный штраф должнику могут предложить новый график выплат микрозайма, снижение размера процентов. Займодатели порой добровольно соглашаются на реструктуризацию 2-3 раза подряд, поскольку рассчитывают вернуть себе хотя бы часть долга.

Для аргументации своей позиции клиенту стоит предоставить микрофинансовой организации подтверждающие ухудшение финансового состояния документы.

За счёт «каникул» неплательщик получает время для поиска нужной суммы или источника рефинансирования долга (другая МФО, банк со щадящими условиями кредитования).

Третий вариант – выкупить долг у МФО или коллекторов в рамках договора цессии. Совершать подобные сделки вправе физические лица (к примеру, родственники неплательщика) или компании (как правило, объединения финансовых юристов). Договор цессии – вопрос компромисса.

Цена сделки обычно меньше остатка долга с процентами, однако МФО соглашаются на неё в надежде вернуть хоть часть задолженности. При обращении к профессиональному посреднику (юридическому лицу) последний возьмёт комиссию, как правило оплачиваемую стороной заёмщика. Судьба долга решается индивидуально.

Он может быть погашен за символическую сумму, списан; либо заёмщик будет обязан вернуть остаток долга и набежавшие проценты по нему без штрафов.

Существует четвёртый вариант. По закону физическое лицо вправе объявить себя банкротом. Для клиентов МФО такой сценарий возможен, когда долг по микрозайму не единственный (общая сумма обязательств заёмщика должна превышать 500 000 рублей, просрочка составлять не менее 90 дней).

Подобный путь вновь приведёт в суд. Придётся оплатить вознаграждение финансовому управляющему (25 000 рублей), госпошлину, отказаться от поездок за границу на время разбирательства, от руководящих должностей на несколько лет вперёд.

Подлежащее аресту имущество продадут для возврата части долга.

Можно не платить МФО без опасений судебных разбирательств, если истёк срок исковой давности (три года с момента последнего контакта клиента и микрофинансовой организации). Подобный сценарий малореалистичен. Кредиторы стараются регулярно напоминать неплательщикам о долгах, тем самым постоянно актуализируя дату исчисления срока.

Избежать выплаты долга чаще получается у заёмщиков, не имеющих банковских счетов, официальной работы, собственности.

После смерти получателя ссуды обязанность возместить долг (включая штрафы) микрофинансовой организации переходит к наследникам.

Итак, в большинстве случаев микрозайм придётся возвращать. Однако можно попробовать отсрочить дату расчёта с МФО, добиться пересмотра условий сделки. Пожалуй, наиболее правильный путь – немедленный поиск вариантов при ухудшении финансовой ситуации заёмщика.

Источник: https://money.inguru.ru/mikrozajmy/stat_kak_ne_platit_mikrozajmy_zakonno

ТОП-10 онлайн-микрозаймов

В данный момент онлайн-микрокредиты в России на волне успеха: поток желающих получить займ в рекордно короткие сроки только увеличивается.

Рынок набирает обороты и становится все более интересным и для потребителей и для финансовых организаций.

Об особенностях развития рынка онлайн-микрозаймов за последние 2 года, о его перспективах и самых популярных онлайн-микрозаймах в России – подробнее в нашем обзоре.

Рынок онлайн-микрозаймов в России: вчера и сегодня

По официальным данным, рынок онлайн является наиболее динамично развивающимся сектором микрофинансового рынка в России. В течение 2014 года его объём увеличился почти в 3 раза, с 3,5 до 10% от всего сегмента займов «до зарплаты».

Для того чтобы определить, какие качественные изменения произошли в данном секторе за последние 2 года, мы обратились к ключевым игрокам рынка, которые единодушно считают, что, прежде всего, за этот период произошло выстраивание новейших скоринговых моделей.

Екатерина Сидорова, генеральный директор ООО «ОТП Финанс»:

«Поскольку микрофинансирование является новой для России сферой финансового рынка, а онлайн-микрокредитование в чистом виде, когда и заявка и выдача денег осуществляются онлайн(например, через интернет или систему денежных переводов) — это вообще «новейшая история». Такой вид бизнеса должен быть высокотехнологичен, и ключевую роль тут играет скоринговая модель, умеющая качественно оценивать таких клиентов».

Читайте также:  Ипотека официально неработающим: дают ли, подготовка к заключению договора и процесс подачи заявки

Интернет позволяет по-новому работать с целевой аудиторией и дает возможность существенно ее расширить.

Как считают эксперты, портрет типичного потребителя микрофинансовых услуг на данный момент примерно такой  — это преимущественно житель города-миллионника со средним или неполным высшим образованием.

Операторы онлайн – микрофинансирования благодаря распространению интернета получают возможность доступа к очень большому и широкому кругу потребителей.

Надежда Денисова, директор по маркетингу МФО «МигКредит»:

«Мы отмечаем, что более 80% выдач приходится на клиентов, которые приходят через интернет, заполняют онлайн-анкеты.

Мы видим, как активно растет рынок интернет-торговли,  рынок интернет-банков и мобильных приложений. К примеру, для нас на 2015-2016 г.г.

приоритетным является  развитие дистанционных выдач, поскольку они не только позволяют сохранить размер среднего чека, но и масштабировать бизнес».

Дмитрий Селиванов, заместитель генерального директора компании Займо (kredito24.ru) Kreditech Group:

«Наш сервис по предоставлению краткосрочных займов онлайн kredito24.ru работает в Российской Федерации с января 2013 года.

Наш продукт отличает то, что он доступен в режиме онлайн для всех категорий потребителей, независимо от статуса их кредитной истории или места проживания. Именно эта основная черта российского рынка онлайн микрофинансирования  развивалась на протяжении последних двух лет.

Микрофинансовые компании (МФО) активно выстраивали свои скоринговые системы, чтобы уметь эффективно оценивать кредитоспособность клиентов в интернете».

Борис Батин, генеральный директор сервиса онлайн-кредитования Moneyman:

«Надо понимать, что за онлайн-кредитованием будущее, и двигаться вместе с законодательством в этом направлении. Уже сегодня в США можно приобрести ипотечный кредит полностью дистанционно, через интернет.

Мы привествуем регулирование ЦБ, исповедующего грамотный взвешанный подход к оценке деятельности микрофинансового рынка в целом и сектора онлайн-займов в частности.

Однако российское законодательство пока не поспевает за скоростью внедрения инноваций, технологий в финансовой отрасли, но это не только наша проблема. Так происходит во всем мире».

Еще одно нововведение на рынке микрофинансирования – это введение саморегулирования.

Многие участники рынка относятся к нему положительно и считают, что обязательное саморегулирование приведет к еще более масштабному взаимодействию с клиентом, так как  обяжет всех игроков этого рынка следовать  профессиональным стандартам защиты прав потребителей, мерам по ограничению предельно допустимого уровня задолженности клиентов, а также стандартам по работе с задолженностью и обращениями клиентов в части реструктуризации просроченной задолженности.

Перспективы рынка онлайн-микрозаймов в России

Рынок онлайн-микрокредитования в России можно охарактеризовать как очень инновационный и эта тенденция сохранится.

Так, сервисы онлайн-кредитования будут развивать и использовать инновационные каналы дистрибуции микрозаймов —  системы электронных денег, мобильные кошельки и предоплаченные банковские карты.

Компании будут вкладывать немалые деньги на совершенствование своих технологий скоринга, которые позволяют принимать мгновенное решение о предоставлении займа и обеспечивать выдачу займа в полностью автоматическом режиме.

Перспективы развития онлайн-кредитования достаточно широки и связаны с необходимостью настройки скоринговых моделей, применяемых в компаниях-участниках рынка при принятии решений о выдаче займов.

Займы онлайн выдаются на небольшие суммы и короткие сроки, в связи с чем, необходимость соблюдения приемлемого уровня рисков приобретает особую актуальность.

Кроме того, развитию рынка онлайн-кредитования будет способствовать повышение финансовой грамотности клиентов.

РЕЙТИНГ: ТОП-10 самых востребованных онлайн-микрозаймов

Эксперты рынка микрокредитования отмечают, что, в данный момент, онлайн-микрокредиты поступательно завоёвывают рынок, и среди них уже сегодня можно выделить лидеров данного направления.

1. Platiza.ru

По различным оценкам, данный сервис пользуется, наибольшей популярностью. Лидерство в рейтингах обеспечивается за счёт высокой скорости рассмотрения заявки без посещения салона микрофинансовой организации (макс. 3 минуты) и широкого спектра способов получения средств.

С помощью данного сервиса возможно получить заём на сумму от 1000 рублей до 30 000 рублей, сроком на 1-30 дней, на банковскую карту, на счет, наличными, Contact, QIWI, а также на Яндекс. Деньги. Займы предоставляются гражданам в возрасте от 18 лет.

Кредитная ставка в Platiza также относительно невысокая —  1% в день при первичном обращении и 0,5% — при повторном.

2. MoneyMan.ru

Данный сервис лишь слегка уступает по популярности лидеру рейтинга.

В данном случае, ставка по займу составляет 0,75% в день, срок рассмотрения заявки не более минуты, и столь же длинный список способов получения средств (наличными, через системы Contact и Юнистрим, на банковскую карту, на счет и на Яндекс. Деньги).

Сумма займа варьируется от 1500 до 50 000 рублей сроком от 5 дней до 18 недель.

После рассмотрения заёмщику может быть отказано в получении средств, если клиент предоставил в анкете недостоверную о себе информацию, а также при несоответствии заполненной анкеты другим установленным компанией правилам, а вот наличие плохой кредитной истории не обязательно является стоп-фактором, компания в условиях заявляет, что деньги могут получить даже заемщики с негативной информацией в бюро кредитных историй.

3. Money Plus

Замыкает тройку лидеров сервис с самым длительным сроком рассмотрения заявки – 24 часа. Однако, при столь длительном анализе анкеты заёмщика, вероятность одобрения микрокредита 91%.

Сумма займа через сервис Мани Плюс от 10 до 100 тысяч рублей на срок 4 до 52 недель, при ставке от 2х до 0,6% в день, а основные способы получения — наличными, на счет и на банковскую карту. Кроме того, получение кредита с помощью данного сервиса, характеризуется широким спектром возможных способов погашения.

Выплаты по кредиту можно совершать с помощью беспроцентного перевода на сайте, в любом салоне Евросети или Связного, через системы Contact или Rapida, а также в любом отделении Сбербанка.

4. Pay P.S.

Данный сервис также претендент на попадание в тройку лидеров.  Cрок рассмотрения заявки составляет не более 10 минут, доступная сумма займа от 1 до 15 тысяч рублей, срок кредитования 5-20 дней.

Средства можно получить на банковскую карту, на счет, наличными через систему Contact, на кошелек Яндекс.Деньги. Однако ставка по кредиту здесь чуть выше (от 1 до 1.

9% в день), и условия предоставления строже: микрозайм могут получить лишь граждане РФ в возрасте от 21 года, имеющие постоянное гражданство/прописку на территории РФ.

5. Ezaem.ru

Последний в пятёрке лидеров сервис не сильно уступает по популярности первым четырем, благодаря практически аналогичным условиями. При средней ставке по кредиту в 1.

5%, сумма займа в данном случае составляет от 2 до 20 тысяч рублей на срок 5-30 дней, а в списке способов получения помимо зачисления средств через систему Contact, на банковскую карту, на счет, выдачи наличными, зачисление с помощью системы QIWI.

Более того, компания предоставляет первичный займ в размере до 10000 рублей безпроцентно. Срок рассмотрения  — 15 минут.

6. Деньги взаймы

При оформлении займа с помощью данного сервиса, клиенты имеют возможность получить денежные средства от 10 до 200 тысяч рублей на срок 14-365 дней по ставке от 0,5 до 1,5 % в день. Рассмотрение заявки занимает в среднем 2 часа, но это отнюдь не снижает его популярность в сравнении с лидерами рейтинга.

Компания предлагает клиентам 3 варианта графика погашения, на его выбор! С различными размерами ежемесячного платежа и переплаты на одинаковые сроки и суммы. Это 1. Аннуитетный платеж (равные платежи), 2. Дифференцированный платеж (уменьшающиеся платежи) и 3. Погашение основного долга в конце срока.

Основной недостаток сервиса – ограниченный список способов получения денежных средств, а если точнее, зачисление исключительно на банковский счёт.

7. Займер

Из основных преимуществ данного сервиса: сравнительно небольшая ставка по кредиту (0,95%), краткие сроки рассмотрения заявки (не более 1минуты) и широкий спектр способов погашения, в число которых входит возможность выплаты банковской картой, через терминалы Киви, из кошелька систем Qiwi, Яндекс.

Деньги и WebMoney, с банковского счета, в салонах Евросети и Связного, наличными через систему Яндекс.Деньги, а также переводом по системе Contact. Однако суммы здесь выдаются небольшие (от 1 до 15 тысяч рублей) на срок от 1 до 30 дней, и для их получения доступно всего 4 способа — банковская карта, банковский счет, кошелек системы Яндекс.

Деньги или перевод с помощью системы Contact.

8. Milli

При достаточно комфортных, официально заявленных условиях получения микрокредита в день одобрения поданной анкеты (сроки рассмотрения заявки 30 минут, для лиц от 18 лет), в данном случае имеет место ставка в 2% и единственный способ получить денежные средства – оформить кредитную карту «Кукуруза» через салон связи «Евросеть». Период кредитования в сервисе Мили от 3 до 30 календарных дней на сумму от 3 до 30 тысяч рублей.

9. Вдолг.ру

Сумма кредита с помощью данного сервиса может достигать 500 000 рублей, что обеспечивает ему достойное место в нашем рейтинге. Оформление займа займёт не более 5 минут, однако до получения средств на Вашу карту или расчетный счет может пройти несколько дней (до трех).

Дело в том, что система не кредитует пользователей самостоятельно, а лишь «сводит» кредиторов и заемщиков. Если Ваша заявка устроила кредитора, он направляет Вам деньги.

Средний срок пользования кредитом варьируется от 1 до 6 месяцев, а ставка в день не превышает 1%, но при наличии положительной истории в системе может составлять и вовсе всего 15% в год.

10. One click money

Последний в нашем рейтинге сервис с достаточно высокой процентной ставкой (2% в день) и с относительно длительным периодом рассмотрения заявки (20 минут).

Займ вы можете получить, как на банковскую карту, так и через большинство популярных электронных платежных систем, а также через системы денежных переводов.

Сервис находит своих пользователей в первую очередь за счёт лояльного отношения к клиенту: кредиты данного сервиса выдаются дееспособным граждана РФ в возрасте 18 — 80 лет. Сумма займа варьируется от 500 до 20 000 рублей, а срок предоставления от 7 до 16 дней.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/analitika/top-10-onlayn-mikrozaymov.php

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector