Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы

Покупка квартиры или дома – это очень солидное капиталовложение. Далеко не каждый работающий человек может позволить себе такое приобретение. Ровно так же, как и внести первый взнос по кредиту, который составляет не менее 10% от общей стоимость жилья.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

В этом случае, на выручку приходит один из относительно молодых финансовых продуктов — «ломбардная ипотека». По ее условиям, заемщик может предоставить банку залог в обмен на получения необходимого количества средств.

Что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости?

Ипотека под залог имеющейся недвижимости или «ломбардная ипотека» — это особая программа ипотечного кредитования, по условиям которой, банк предоставляет возможность получить деньги на приобретение новой жилплощади по сниженной процентной ставке и/или без первоначального взноса. Залог, в данном случае, выступает как одна из форм гарантированного исполнения обязательств.

К основным видам подобной программы можно отнести:

  1. Целевое кредитование. Займ выдается на строго определенные цели, прописанные в договоре кредитования. Например; на покупку жилья. При этом заемщик обязан подтвердить использование этих средств по назначению.
  2. Нецелевое кредитование. Денежная сумма выдается на любые цели, без подтверждения и дополнительных проволочек. Однако, процентная ставка при этом виде кредитования значительно выше. Несмотря на это, чаще всего клиенты банковского учреждения выбирают именно нецелевой кредит. Минусом такого решения становятся – завышенные требования к залоговому имуществу.

Сумма и сроки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

Эти два показателя рассчитываются индивидуально исходя из уровня платежеспособности клиента и стоимости залогового имущества.

Однако, по условиям стандартного договора (который считается максимально выгодным для банка, в рамках обеспечения собственных интересов), клиенту:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

  • Выдается до 70% от стоимости залога. В редких случаях – 80%. Такую процентную ставку обозначил «Сбербанк России» и некоторые другие организации. Такую привилегию обычно имеют лишь держатели зарплатных карт с высоким уровнем ежемесячного дохода и залоговым имуществом, почти на 100% перекрывающим стоимость нового.
  • Назначается фиксированная процентная ставка.
  • Вся программа кредитования имеет условия «рассрочки».
  • Достаточно часто приходится оплачивать первый взнос, который может составлять от 10-30% от стоимости приобретаемого объекта. Это не применяется только к тем гражданам, кто:
    • Имеет хорошую кредитную историю в том банке, где берется кредит;
    • Готов взять кредит с поручительством;
    • Имеет стабильный и высокий уровень дохода;
    • Может оставить солидный залог или дополнить его еще чем-либо (например; заложить дорогую машину, дачный дом, прочее имущество с высокой рыночной ценой).

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Ломбардная ипотека, в отличие от классического ипотечного кредитования, имеет огромное количество плюсов:

  1. Можно оформить нецелевой кредит. И соответственно потрать средства еще и на ремонт, покупку мебели, техники и прочие нужды;
  2. Есть возможность не оплачивать первоначальный взнос (если это предусмотрено программой). Стоит напомнить, что при получении целевого кредита на покупку жилья – нужно внести не менее 10% от общей стоимости объекта недвижимости;
  3. Отказ в получении займа – редкость;
  4. Общая сумма кредита выше, срок возврата – увеличен.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Минусы:

  1. Удержание залога на весь период кредитования;
  2. Оформление страховки на залоговое имущество, жизнь и здоровье заемщика (по закону, страхование залога считается обязательным, прочие договоры страхования – могут не заключаться);
  3. Длительность процедуры и дополнительные траты.
  4. Если сумма кредита намного превышает стоимость залога – банковские сотрудники одобряют кредит только с первоначальным взносом.
  5. Высокие требования к залоговому имуществу;
  6. Низкая сумма возврата – чаще 40-60%;
  7. Для того чтобы получить большую сумму придется собирать кучу дополнительных справок и искать поручителей;
  8. Сложнее получить нецелевой кредит.

Требования к заемщику и закладываемой недвижимости

Финансовые учреждения, стремясь максимально сократить риски по сделке с недвижимостью (по выдаче средств), предъявляют особые требования к заемщику и залоговому имуществу.

Относительно залога:

  1. Не должно быть обременения;
  2. Квадратные метры с низкой рыночной ценой даже не подлежат рассмотрению (долевая собственность, квартиры «хрущевки», малогабаритные помещения, деревянные дома и прочие жилые постройки из дерева);
  3. Наличие всех основных коммуникаций;
  4. Если в квартире проводилась перепланировка – она обязательно должна быть узаконена;
  5. Ограничения по срокам строительства действуют лишь на дома 1950 года. И их предшественников.
  6. Дом должен иметь не менее 5 этажей. Некоторые банки допускают даже 3, только в том случае, если общее состояние постройки удовлетворяет всем требованиям безопасности и может быть выгодно эксплуатировано.

[box type=»download»] Общая сумма кредитных средств при этом достигает 70-80% от стоимости залогового имущества.[/box]

Для того чтобы реализовать залог необходимо придерживаться следующего порядка действий:

  • Оставить заявку в отделении банка;
  • Пригласить специалиста-оценщика;
  • Предоставить полный пакет документов на залоговое имущество;
  • Оформить обязательный договор страхования;
  • Подписать в банке специально составленный договор кредитования;
  • Получить средства целевого или нецелевого значения.

Требования к заемщику:

  1. Возрастные ограничения колеблются в пределах от 21-65 лет;
  2. Наличие российского гражданства;
  3. Постоянное место регистрации (желательно в том городе, где берется кредит);
  4. Общий рабочий стаж на одном месте не менее 1 года;
  5. Стабильный средний доход (или выше среднего).

Программы кредитования

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости люди решаются в нескольких случаях:

  • При переезде в другой город – ежемесячная арендная плата выходит та же, что и при взятии кредита. Поэтому многим выгоднее оплачивать собственное жилье.
  • Для расширения бизнеса – в новостройках или почти достроенных домах, организация покупает квадратные метры на 1 этаже. Иногда это делается на стадии котлована, чтобы максимально сократить расходы, а будущий офис потом сдавать в аренду.
  • Для того чтобы съехать от родителей и жить самостоятельной жизнью или при расширении.
  • В случае с проживанием в долевой квартире, где собственниками являются почти все близкие родственники.

Учитывая все вышеперечисленное, можно подобрать подходящую кредитную программу, которая разработана специально для «особенных случаев». Конечно, индивидуальные потребности клиентов учитывают далеко не все банки, но постоянное усовершенствование текущих проектов делает ипотечное кредитование максимально комфортным и для банка, и для заемщика.

Для того чтобы оценить кредитные программы в различных финансовых учреждениях – ниже будут представлены сводные таблицы, данные в которых актуальны на 2017 год.

Программа «Россельхозбанка»:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Программа «Сбербанка России»:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Условия в «Газпромбанке»:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Программа банка «ВТБ24»:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Программа банка «Дельтакредит»:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Изучив данные табличных значений – можно подобрать несколько наиболее приемлемых вариантов. Однако, для того чтобы владеть максимально полной информацией по данному вопросу – стоит обратиться в контактный центр или службу поддержки конкретного банковского учреждения.

Консультант подробно вам объяснит: из чего складывается процентная ставка, как ее уменьшить или продлить сроки кредитования, какие имеются дополнительные условия для заключения договора, перечислит список необходимых бумаг для получения кредита и озвучит требования к залогу.

Где выгоднее взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости?

Самыми популярными и одновременно с тем выгодными, в плане кредитования, финансовыми учреждениями, являются – «Сбербанк России» и «ВТБ24». Их программы кредитования подразумевают следующее.

Условия получения средств в Сбербанке:

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

  • Процентная ставка по кредиту – 15,5% годовых;
  • Займ выдается сроком на 30 лет;
  • Максимальная сумма (при целевом кредите) – 10 миллионов рублей;
  • Банк выдает не менее 80% от стоимости залогового имущества;
  • В качестве залога принимается – гараж, частный дом и участок земли, земельный участок.
  • Страхование жизни, здоровья и залогового имущества – необязательно. При этом банк поднимает процентную ставку на 1 пункт.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Условия получения средств в ВТБ24:

  • Процентная ставка по кредиту – от 15,5 до 17,6% годовых;
  • Кредит можно оформить на любые цели.
  • Сумма займа в любом случае не превышает 60% от стоимости залогового имущества;
  • Если клиент отказывается от страховки – процентная ставка увеличивается на 3 пункта.
  • Залогом может выступать любое имущество, кроме земли.
  • Требования к заемщику – минимальны.

Ломбардная ипотека становится все популярнее среди представителей работающего населения страны. Однако, кредитные обязательства – это всегда риск потери денежных средств и залогового имущества. И для того чтобы выйти из положения максимально выгодно, стоит трезво оценивать свои финансовые возможности.

Источник: http://tipkredit.com/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti.html

Плюсы и минусы ипотеки под залог

Как вы думаете, на основании чего формируется процентная ставка по ипотечному займу под залог недвижимости? Как оформить ипотеку, не внеся первоначального взноса? Куда обратиться, если вы собираетесь оформить ипотеку под залог квартиры? Попробуем ответить на эти вопросы.

Имеющееся жилье в залог

Выдача ипотечного кредита от банка возможна тогда, когда он получает твердую гарантию возврата средств. Если вы намереваетесь улучшить жилищные условия за счёт денег финансового учреждения, вам придется предоставить максимум доказательств своей платежеспособности.

Самые крупные банки России создали особые программы, предназначенные для широких слоев населения.

О чём идёт речь? Вам придется использовать уже имеющееся жилье для оформления залога. Так вы сможете претендовать на приобретение нового. Сегодня я расскажу о том, как быстро и без лишних проблем это сделать.

Ипотечное кредитование: виды

Ипотека под залог недвижимости, уже имеющейся в наличии, считается наиболее доступным видом ипотечных займов. Благодаря ей удается избавиться от необходимости внесения первоначального взноса. В числе преимуществ находятся и лояльные условия в соответствии с программой конкретного финансового учреждения.

Читайте также:  Устав Сбербанка: ПАО России, основные положения главного документа банка

Из-за возможности потерять одновременно всё жильё, ипотечные займы, предусматривающие дополнительные залоговые объекты, считаются наиболее рискованным вариантом.

Целевой

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

  • Этот вариант займа позволяет произвести покупку: жилья, апартаментов, таунхауса, земельного надела под строительство недвижимости.
  • Точные условия получения ипотечного целевого займа необходимо узнавать в банках.
  • Ключевой критерий выбора заключается в точном определении жилья, на которое выдается займ и подтверждение банком его ликвидности.

Нецелевой

По сравнению с предыдущим типом, нецелевой ипотечный займ не предполагает обязательств для заемщика по указанию цели кредита.

Роль залога для банка в данном случае могут выполнять:

  • недвижимость, уже оформленная на клиента;
  • любого рода ценности.

Таким образом, финансовое учреждение обеспечивает себе гарантию возврата денег.

Оформление нецелевой ипотеки возможно для реализации целей, связанных с бизнесом. Нередко банки снижают сумму кредитования для такого займа.

В качестве исключения выступают случаи, когда вся сумма ипотеки, включая проценты, покрыта за счёт залоговой собственности.

Залоговый объект и предъявляемые к нему требования

Различные варианты правовых режимов предусмотрены для тех или иных типов недвижимости, выступающих в качестве собственности заемщика. Это объясняется присутствием индивидуальных особенностей у такой недвижимости и различными требованиями, необходимыми для подтверждения  ее ликвидности.

Доля в квартире в качестве залога

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуНаходящаяся в собственности заемщика доля в квартире может использоваться в качестве залога при оформлении ипотеки.

  1. Но здесь могут присутствовать и другие совладельцы квартиры.
  2. Вот почему банки предусматривают в таких случаях особые требования:
  • подтверждённое согласие всех собственников квартиры, зарегистрированных на жилплощади;
  • отсутствие каких-либо ограничений на продажу жилья;
  • соответствие жилища нормам, как по техническим параметрам, так и коммунальным;
  • объект должен быть построен не позже 1970 года.

Строящееся жилье в качестве залога

Жилье, которое строится в данный момент, также может использоваться под залог ипотеки. Но кредиторы сталкиваются с определенными рисками, ведь приходится принимать во внимание перспективность строительства и состояние жилища.

Надо будет к тому же заручиться разрешением на проведение строительства. Здесь надо вспомнить и про обязательную страховку, если вдруг на этапе возведения постройки жильё будет потеряно.

Земельный надел как залог

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Важно, чтобы они соответствовали определенным критериям:

  • участок не находился под охраной соответствующих ведомств и фондов;
  • у заемщика существует подтвержденное право собственности на земельный надел;
  • исключены любые риски потерять земельный участок.

Если здание уже построено, то при оформлении ипотеки банк получает в качестве залога не только земельный надел, но и находящиеся на нём жилище. Помимо стандартных требований, к такому дому применяется оценка стоимости и различных дополнительных условий.

Квартира, как залог

Сотрудники банка выясняют местоположение квартиры, которая должна быть передана в качестве залога.

Желательно, чтобы жилищный объект находился неподалеку от финансового учреждения или одного из его отделений. Не на последнем месте находится стоимость объекта и прочие условия.

Например, дом, в котором располагается квартира, должен быть построен не позже 1950 года. Также у него должно быть пять этажей, как минимум. Аварийное состояние для такого объекта недопустимо.

Автомобили, в качестве залога

Личную машину тоже можно предоставить банку в качестве залога, но при этом рассчитывать приходится на небольшие суммы. Обычно банк заявляет о своей готовности предоставить нецелевую ипотеку. В таких случаях автомобиль проверяется на отсутствие каких-либо обременений. Также изучается его рабочее состояние.

Банковские учреждения и их условия

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Ипотека под залог жилья может использоваться поодиночке либо в комбинации с другими банковскими продуктами. В этом случае условия могут несколько различаться.

Обычно условия включают в себя такие пункты:

  • выдача средств по ипотечному займу осуществляется в любой удобной валюте. Это может быть как рубль, так и иностранная валюта;
  • внесение дополнительного залога позволяет избавиться от первоначального взноса;
  • срок, на который можно оформить кредит, достигает 25 лет;
  • уровень процентных ставок достигает 15,5% годовых;
  • ипотека может погашать до 85% от стоимости объекта, в зависимости от оценки его параметров.

Разновидности программ, разработанных банками

Целевое использование средств по ипотеке приняло наибольшее распространение на сегодняшний день. Многие банки понимают, что не у всех имеются деньги для оплаты первоначального взноса, а потому избавляют клиентов от такой необходимости. Однако при этом они страхуются, запрашивая в качестве дополнительного залога собственность, имеющуюся в наличии у заемщика.

Программа Сбербанка

Сбербанк предоставляет уникальную возможность для желающих воспользоваться нецелевым кредитованием. Финансовые учреждения готовы пойти на уступки и отказаться от подтверждения цели использования ипотечных денег. Процентные ставки при этом составляют от 14% годовых и больше.

Многое зависит от стоимости залогового объекта и суммы, которую вы хотите получить. Минимальный размер кредита составляет 500 т. р. В зависимости от обстоятельств, он может доходить до 10 млн р. Банк рассматривает любую недвижимость, в качестве залоговой.

Соответственно, необязательно, чтобы вы готовы были предоставить именно квартиру. Это может быть, к примеру, ваш гараж.

Банк не заставляет клиентов оформлять обязательную страховку. Также, если верить информации, предоставленной банком, дополнительные платежи и комиссии не предусмотрены.

Программа в Россельхозбанке

Условия этого банка таковы:

  • ипотека может быть только целевой и предполагает покупку недвижимости как на вторичке, так и в новостройке. Возможно приобретение частного дома с земельным наделом или же без него. Средства могут быть выделены на покупку участка или последующее строительство дома;
  • минимальная процентная ставка составляет 11,55% годовых, если вы соблюдаете абсолютно все условия;
  • оформить ипотеку вы можете исключительно в рублях;
  • в зависимости от данных оценки объекта, минимальная сумма ипотеки составляет 100 т. р. и может доходить до 20 млн.
  • в любом случае рассчитывать на показатель выше 75% от стоимости объекта не стоит;
  • оформить кредит можно вплоть до 30 лет. При этом учитывается возраст клиента, оформляющего займ;
  • в отличие от Сбербанка, Россельхозбанк предполагает обязательную страховку объекта. Также он дает свободу выбора заемщику в плане личного страхования.

Какое финансовое учреждение лучше

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Наконец, изучите то, насколько близко располагается отделение банка к тому месту, где вы проживаете или собираетесь купить недвижимость. Это условие необходимо соблюдать для собственного удобства. Ведь вы ещё не раз на протяжении ближайших лет будете посещать это учреждение.

Если вы хотите рассчитывать на максимальные суммы, распределенные на большой срок, то в этом случае лучший вариант для вас это Россельхозбанк. Но не всякую недвижимость можно предложить ему в качестве залоговой.

Ипотечный калькулятор: оцениваем перспективы

Бывает так, что банк без колебаний предоставляет внушительную сумму денег по ипотеке. При этом объект отличается хорошим уровнем ликвидности. Однако в какой-то момент у человека не хватает денег на оплату займа, и финансовое учреждение вынужденно изымает недвижимость у человека для последующей реализации и возмещения убытков.

Вот почему важно заранее просчитать все риски. Как вариант, можно использовать ипотечный калькулятор. На каком принципе основана его работа? Выводите все данные, которые известны вам в отношении условий ипотеки. После этого калькулятор выдаст вам сведения о переплате по этому кредиту. Также вы увидите перед собой подробный график с платежами за каждый месяц.

Ипотечный калькулятор будет полезен и тем заемщикам, которые решили досрочно погасить кредит. Он поможет посчитать остаточную сумму, необходимую для этого.

Пакет документов

Как только вы выбрали финансовое учреждение, вам необходимо собрать следующие документы:

  • анкета заемщика, заполненная правильно;
  • все страницы паспорта (копии);
  • пометка о госрегистрации;
  • заверенные у начальства трудовой договор либо трудовая книжка (копия);
  • справка о доходах либо прочие документы, свидетельствующие о вашей платежеспособности.

В заявке надо обязательно указать, на какой вид кредитования вы рассчитываете. Любые копии надо заверять у нотариуса. Если у вас нет такой возможности, придётся отдать оригиналы.

На рассмотрение кандидатуры заявителя  банк отводит до 7 дней.

Если он принимает положительное решение, необходимо собрать документы, подтверждающие право собственности человека на конкретное имущество, а также сведения об оценке стоимости объекта. Вся эта документация может быть предоставлена кредитору на протяжении двух месяцев после положительного решения банка.

Если сотрудники финансового учреждения пришли к выводу, что ваш объект может послужить в качестве залога, процедура в дальнейшем осуществляется, в зависимости от целей клиента. Если это целевая ипотека, производится отбор подходящих вариантов для покупки. Указанный этап не требуется, если речь идёт о нецелевом ипотечном кредите.

Когда все необходимые этапы пройдены, сотрудники банка составляют договор ипотеки. Все участники соглашения должны поставить на нём свои подписи. Вслед за этим накладывается обременение на залоговый объект, и деньги банка поступают на личный счёт клиента.

Читайте также:  Электронная регистрация сделки в Сбербанке: купли продажи недвижимости и права собственности на квартиру через банк

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Определим сначала плюсы:

  • первоначальный взнос не требуется;
  • ипотека предоставляется по сниженной ставке по процентам;
  • по желанию, клиент может подать документы на нецелевой займ;
  • дополнительные комиссии и платежи не требуются;
  • можно прибегнуть к помощи созаемщиков;
  • любые ситуации рассматриваются индивидуально.

А теперь о минусах:

  • многие банки готовы рассматривать только определённые виды недвижимости в качестве залога;
  • объекты залога приходится страховать;
  • если вы не погасите задолженность по ипотеке, то можете потерять всё имущество.

Как проверить, есть ли обременение на имущество

Если вы намереваетесь купить недвижимость и при этом желаете узнать, насколько она чиста в юридическом отношении.

 Сделать это можно так:

  • обратитесь к продавцу недвижимости с просьбой предоставить сведения из ЕГРН по установленному образцу;
  • также не помешает и расширенная выписка из домовой книги. Так вы узнаете обо всех лицах, которые имеют регистрацию на вашей будущей жилплощади. Также можно будет выяснить, кто может в перспективе претендовать на квартиру.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Трижды подумайте, прежде чем решаться на оформление ипотеки под залог, т. к. это очень ответственный шаг. Вообразите себе самую критическую ситуацию, с которой вы можете столкнуться из-за ипотеки. Потом попробуйте поразмыслить, как вы сможете из этой проблемной ситуации выпутаться.

Если вам кажется, что вследствии оформления такого займа ничего страшного вам не грозит, можете смело отправляться в банк. Если же есть хоть какие-то сомнения, лучше с этим повременить. Никто не знает, каким образом могут поменяться обстоятельства завтра, а ипотека — мероприятие долгосрочное.

Источник: https://posobiya.info/zhilishhnoe-pravo/ipoteka-pod-zalog.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуИпотека — отличный шанс для людей любого возраста и статуса обзавестись новым или дополнительным жильем

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости.

Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е.

иметь целевое назначение. Так же имеется вариант нецелевого займа.

Самый распространенный вид ипотеки, ее классический вариант – под гарантии приобретаемого жилья. Фактически, клиент получает заемные средства для приобретения квартиры или дома, являющиеся залогообеспечением.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуВ случае наличия заклада в виде уже имеющейся недвижимости,условия по ипотеке становятся ещё более привлекательными

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуКаждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Виды залогов

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Земельного участка

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуИпотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос. Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто. Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Доли

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше.

Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал.

Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуОформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  1. повышенные требования к залоговому жилью;
  2. обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  3. выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  4. банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  5. залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществуБанк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам — понижается ставка

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Ипотечные программы кредитования имеются во многих банках, предлагаются разные варианты и условия оформления. Одним из современных видов кредитования является предоставление кредитов под залог имеющейся недвижимости.

Читайте также:  Заблокировали карту Сбербанка: что делать, как узнать причины

Основные условия

Основные параметры выдачи кредита:

Сумма 500 тыс. р. – 10 млн. р.
Ограничение по сумме Скидка от рыночной стоимости залога не менее 40%
Срок Максимально 20 лет
Процентная ставка 12% годовых для держателей зарплатных карт банка, 12,5% для других категорий заемщиков.
Обеспечение Недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Страхование жизни и здоровья заемщика, при его согласии. Если клиент отказывается от оформления полиса, процентная ставка увеличивается на 1%.

Потребуется ли первоначальный взнос?

Данный вид кредитования является нецелевым, заемщик может расходовать средства по своему усмотрению. Это может быть приобретение не только недвижимости, но и дорогого автомобиля, яхты. В связи с этим, оплата первоначального взноса не требуется.

Заемщик может самостоятельно добавить собственные средства, если сумма кредита недостаточна для оформления сделки.

Требования к залогу

В залог банк принимает объекты недвижимости, которые оформлены в собственность заемщика или третьего лица. Это может быть квартира, частный дом, «таун-хауз», гараж, земельный участок.

От рыночной стоимости залога зависит максимально возможная величина предоставляемого кредита. Поэтому производится экспертная оценка рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества.

Следует понимать, что при данном виде кредитования, недвижимость, приобретаемые за счет кредита, не будут являться залоговым имуществом. После оформления сделки, заемщик может по согласованию с банком осуществить перезалог имущества, т. е. вывести из-под залога оформленное обеспечение и оформить приобретенную недвижимость в залог.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы, какие процентные ставки, требования к залоговому имуществу

В этом случае потребуется также оценка рыночной стоимости предлагаемого в обеспечение имущества. Одним из условий переоформления залога является своевременное погашение кредита.

Программа разработана для клиентов, работающих по найму. Ей не могут пользоваться индивидуальные предпринимателя, хозяева бизнеса, при доле более 5%, директора и ответственные лица малого бизнеса, которые имеют право подписи банковских документах, члены КФХ.

Кредит предоставляется гражданам России, которые имеют постоянную или временную регистрацию на территории РФ. Минимальный возраст заемщика 21 год.

Максимальный определяется исходя из программы кредитования: если кредит предоставляется без подтверждения доходов, то на момент погашения клиенту не должно быть больше 65 лет, в других случаях – 75 лет (при наступлении окончательного срока погашения долга).

Минимальный стаж работы 6 месяцев на последнем месте и не менее 1 года в течении последних 5 лет. Ограничения по стажу для держателей зарплатных карт банка отсутствует.

Программа предусматривает участие супруга/ги в качестве созаемщика, могут быть привлечены дополнительные созаемщики, если требуется увеличить сумму кредита.

Сбербанк в обязательном порядке проверяет кредитную историю заявителя.

При наличии открытой просрочки, проблем с погашением предыдущего долга, в выдаче кредита может быть отказано.

Ипотека оформляется через визит в представительство банка. Там клиент заполняет анкету-заявку на кредит, предоставляет пакет документов.

При предварительном согласовании сделки, заявитель производит оценку рыночной стоимости предлагаемого в залог имущества, определяется сумма кредитования. После принятия банком решения о предоставлении кредита, заключается кредитный договор и договор залога имущества.

Необходимые документы

Чтобы подать заявку на кредит необходимо предварительно подготовить 2 пакета документов:

  1. Документы на заемщика/созаемщиков: паспорт, если у заемщика временная регистрация, потребуется ее подтверждение.
  2. Документы на залог: выписка из ЕГРН (срок действия 1 месяц), отчет об оценке рыночной стоимости имущества (срок действия 2 месяца), технический паспорт, справка об отсутствии зарегистрированных жильцов в квартире (доме), нотариальное согласие супруги/га, на земельный участок подаются аналогичные документы.
  • Если залогодателем является юридическое лицо, то дополнительно оно предоставляет правоустанавливающие документы, документы, подтверждающие полномочия залогодателя.
  • Оформить ипотеку в Сбербанке можно без подтверждения платежеспособности, такие программы работают для клиентов, получающих заработную плату в банке, которые ранее кредитовались в кредитной организации.

Новым клиентам, для увеличения вероятности одобрения кредита, лучше дополнительно предоставить справку о зарплате по ф. 2 НДФЛ или по форме банка, документы о пенсии, подтверждение иных источников дохода, копию или выписку из трудовой книжки, заверенные соответствующим образом.

Можно ли указать в залог квартиру?

Оформление в залог квартиры возможно, только должны быть соблюдены определенные требования:

  • Должны отсутствовать обременения и ограничение на распоряжение собственностью, квартира не должна быть предметом исков.
  • В квартире не должны быть зарегистрированы граждане. Это подтверждается соответствующей справкой или выпиской из домовой книги;
  • Если в квартире зарегистрированы несовершеннолетние, требуется разрешение органов опеки на возможное последующее отчуждение объекта недвижимости.
  • Выявляются потенциальные наследники на недвижимость, в т. ч. малолетние, осужденные, недееспособные, и т. д., если они были выписаны с нарушением законодательных норм.

Как наличие имущества под залог влияет на одобрение ипотеки?

Наличие имущества под залог напрямую влияет на одобрение заявки по кредиту. Залог недвижимости является одним из главных условий оформления сделки. От стоимости предлагаемого в залог имущества и платежеспособности заемщика зависит максимальная величина предоставляемого кредита.

Цена на недвижимость должна быть подтверждена официальной оценкой рыночной стоимости.

Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Программа Сбербанка по предоставлению ипотеки под залог имеющейся недвижимости имеет свои достоинства и недостатки.

Основные плюсы:

  • Не требуется собирать деньги на первоначальный взнос;
  • Шанс приобрести жилье, не имея достаточных собственных средств;
  • Банк не проверяет целевое направление кредитных средств.

Минусы:

  • Не у всех клиентов есть возможность заложить в обеспечение кредита недвижимость, которая соответствует требованиям банка;
  • Процентная ставка по кредиту будет немного выше, чем по стандартной ипотеке (6% для социальной ипотеки, от 8,6% на готовые квартиры);
  • Заемщик несет дополнительные расходы на оценку залога, регистрацию сделки.

Источник: https://www.Sravni.ru/ipoteka/info/ipoteka-pod-zalog-imejushhejsja-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Минусы ипотеки под залог имеющегося имущества

Ипотеку под залог имеющегося жилья берут нечасто – в основном если другие кредиты для покупателя недоступны. Например, если новостройка не аккредитована в банке или если вторичная квартира не подходит под требования банка в качестве залога.

Какие минусы у такой ипотеки?

  1. Ипотеку на новостройки под залог имеющегося жилья берут редко потому, что далеко не все готовы покупать «виртуальный» объект в строящемся доме в залог уже имеющейся и вполне реальной собственности. Так что такой продукт обычно используют для покупки вторичного жилья.
  2. Далеко не у всех есть «лишняя» квартира, которую можно предоставить в качестве залога.
  3. К тому же заложенной квартирой впоследствии сложнее распоряжаться — на любые действия с ней (например, для официальной сдачи в аренду) нужно согласие залогодателя, то есть банка.
  4. Еще одна причина низкого спроса на этот банковский продукт — менее выгодные условия, чем на обычную ипотеку: как правило, и ставка несколько выше, и первоначальный взнос больше. Обычно первоначальный взнос равен 20-40% от общей стоимости предмета залога.
  5. Еще одно препятствие для заемщика, желающего предоставить в залог готовое жилье, — качество и рентабельность объекта. Не каждую квартиру банки готовы принять в качестве залога.Требования достаточно жесткие: дом должен быть построен не ранее 1965 года, имущество должно находиться в Москве или Московской области, никто в квартире не должен быть зарегистрирован по месту жительства, в помещении не должно быть неузаконенных перепланировок и так далее.

Условия ипотеки под залог имеющегося жилья в разных банках

На данный момент ведущие банки предлагают следующие условия покупки вторичной квартиры в ипотеку.

Сбербанк

  • Кредит на покупку готового жилья. Взнос – от 20%, базовая процентная ставка – 10,25% годовых.
  • Нецелевой кредит под залог недвижимости — сумма не более 10 млн рублей или не более 60% от стоимости объекта, оформляемого в залог. Срок кредитования до 20 лет. В залог принимаются квартиры, дома, земельные участки, гаражи. Процентная ставка – от 12% годовых.

Восточный Банк

  • Кредит на любые цели под залог недвижимости. Сумма до 15 млн рублей. Процентная ставка – от 16 до 26% годовых. Срок кредитования – до 20 лет. Обязательно страхование предмета залога.

ВТБ24

  • Покупка готового жилья. Первоначальный взнос — от 18%, ставка — 11% годовых. Срок кредитования – до 30 лет.
  • Банки, в которых взять ипотеку проще всего
  • Можно взять ипотеку в одном регионе, если прописан в другом?
  • Банк «Возрождение»
  • Покупка готового жилья. Взнос – от 10%. Ставка 11,75 – 12,5% годовых. Кредитование – до 30 лет.

АбсолютБанк

  • Программа «Стандарт». Взнос – от 15%. Ставка – от 10,25% годовых.

За первое полугодие 2017 года ставки на покупку готового жилья стали несколько ниже, чем год или два назад, но они не могут сравниться с рекордно низкими ставками на приобретение новостроек.

А вот наиболее высоки ставки сегодня будут при оформлении нецелевого кредита с залогом недвижимости. При этом на рынке можно найти и предложения беззалоговых кредитов на похожих условиях, правда, сумма кредита будет меньше.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/minusy_ipoteki_pod_zalog_imeyuschegosya_imuschestva/6482

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector