Ипотека под 7%: программы и условия банков, первоначальный взнос

Покупка квартиры в строящемся доме — это самый популярный способ решения жилищного вопроса. Покупатели, у которых нет нужной суммы, могут оформить ипотеку 7 процентов в Сбербанке и воспользоваться заёмными средствами для приобретения жилплощади. Ссуда предоставляется под залог недвижимого имущества.Ипотека под 7%: программы и условия банков

Условия ипотечной программы под 7 процентов

Кредитная программа действует на всей территории Российской Федерации. Максимальная сумма займа зависит от рыночной цены кредитуемой жилплощади. Предельный размер кредита не может быть больше 85% от стоимости залогового имущества. Минимальный размер ссуды равен 300 тыс. рублей. Заём предоставляется на срок до 30 лет.

Допускается субсидирование процентной ставки за счёт средств застройщика (в этом случае срок договора не превышает 12 лет).

Объём первоначального взноса не может быть меньше 15% от стоимости приобретаемого строительного объекта.

Если клиент не предоставил сотруднику Сбербанка справку 2-НДФЛ и трудовую книжку, минимально допустимый размер первого взноса увеличивается до 50% от стоимости жилья. Процентная ставка по займу составляет 7,1% годовых.

Обеспечением по кредиту выступает кредитуемое помещение или иная недвижимость, которая соответствует требованиям Сбербанка. Залоговая недвижимость подлежит страхованию от риска повреждения и утраты.

Ипотеку 7 процентов в Сбербанке можно оформить только на покупку квартир, которые находятся в домах, возведённых аккредитованными застройщиками. Комиссия за выдачу денежных средств не взимается.

Требования к заёмщикам при оформлении ипотеки в Сбербанке

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Ипотека 7 процентов в Сбербанке предоставляются гражданам России в возрасте от 21 до 75 лет. Кредитный комитет рассматривает заявки от соискателей, имеющих официальное трудоустройство и стаж работы не менее 6 месяцев (данное требование не распространяется на клиентов, являющихся участниками зарплатных проектов Сбербанка).

Заёмщик имеет право привлечь до 3 созаёмщиков, которые должны соответствовать требованиям и нормам Сбербанка. Будущий ипотечный заёмщик должен иметь положительную кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Лицам, которые имеют судимость за уголовные и административные правонарушения, жилищные ссуды не выдаются.

Получение и обслуживание займа при ипотеке в Сбербанке

Заявка на заём рассматривается в течение 3-5 дней. Заёмные средства предоставляются по месту прописки клиента или одного из созаёмщиков. Также допускается предоставление кредита по месту нахождения кредитуемого объекта или фирмы, в которой трудится контрагент Сбербанка. Ипотека 7 процентов в Сбербанке погашается равными платежами в течение всего срока действия ипотечного соглашения.

Допускается досрочное погашение жилищного кредита по заявлению заёмщика. Комиссионное вознаграждение при внеплановом возврате денежных средств не взимается. Если заёмщик вовремя не перечислил аннуитетный платёж, то ему придётся оплатить неустойку. Размер штрафных санкций зависит от текущего значения ключевой ставки, установленной ЦБ РФ.

Как выбрать застройщика при оформлении ипотеки в Сбербанке?

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Перед оформлением ипотеки 7 процентов в Сбербанке нужно собрать информацию о застройщике. При проверке строительной компании покупатель квартиры должен произвести следующие шаги:

  • Внимательно изучите учредительные документы фирмы (устав, выписка из ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на налоговый учёт). Удостоверьтесь, что фирма имеет все необходимые лицензии и разрешения;
  • Прочитайте проектную декларацию. Обратите внимание на описанные финансовые риски, сроки строительства и технический план новостройки;
  • Посмотрите фотоотчёты и записи с веб-камер, установленных на строительной площадке;
  • Удостоверьтесь в том, что застройщик заключил договор с крупной страховой компанией;
  • Ознакомьтесь со строительными объектами, которые фирма уже ввела в эксплуатацию;
  • Прочитайте ДДУ (договор долевого участия) и покажите документ квалифицированному юристу;
  • Изучите отзывы о застройщике в интернете.

Срок сдачи дома зависит от технологий и материалов, которые используются в процессе строительства. Быстрее всего возводятся панельные дома. Их собирают из готовых плит, которые приходят с завода. Среднее время возведения панельного дома составляет 8-9 месяцев.

Монолитно-каркасное здание строится дольше: 2-2,5 года. Больше всего времени уходит на возведение кирпичной многоэтажки. Такой дом строят 3-3,5 года.

Если в проектной декларации указаны длительные сроки возведения дома (более 4 лет), то заёмщику следует обратиться в другую компанию.

Ипотека 7 процентов: договор долевого участия (ДДУ)

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Договор долевого участия — это соглашение, которое заключается между компанией-застройщиком и клиентом банка. В нём указываются следующие пункты:

  • Адрес дома;
  • Кадастровый код земельного участка, предназначенного для возведения здания;
  • Этажность дома и номер квартиры;
  • Высота потолков и полезная площадь помещения;
  • Дата сдачи новостройки.

Застройщик обязан предоставить покупателю жилплощадь, полностью соответствующую технической документации. ДДУ защищает покупателя от ошибок, которые фирма может допустить в ходе строительных работ. Если клиенту предлагают квартиру, не соответствующую технической документации, то он вправе требовать материальной компенсации.

Ипотека 7 процентов в Сбербанке предполагает регистрацию долевого соглашения. ДДУ регистрируется последующему алгоритму:

  1. Подготовить необходимый пакет документов (паспорт, заявление и пр.);
  2. Заплатить госпошлину;
  3. Обратиться в Росреестр и написать заявление. После этого необходимо взять расписку о том, что документы приняты на регистрацию.

Срок регистрации договора с первым участником долевого строительства составляет десять дней. Второй и последующие участники могут зарегистрировать соглашение в течение 5 дней. В договоре делается специальная отметка о госрегистрации.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-7-procentov-v-sberbanke.html

Программы банков по сниженным кредитным ставкам: ипотека под 7 процентов

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Приобретение жилья было и остается насущной проблемой для россиян. В последнее время на выручку пришло льготное кредитование, призванное облегчить финансовое бремя молодых семей.

Обычно заемщики обращаются в банк, который зарекомендовал себя в качестве надежного финансового помощника.

Этим кредитным учреждением с недавних пор стал Сбербанк, ипотека которого под 7,4% при условии соблюдения сроков и правил становится востребованной.

Правила льготного кредитования

Каждое кредитное учреждение определяет список требований к будущим клиентам. Купить квартиру в ипотеку у Сбербанка под 7,4 процента удастся исключительно в тех новостройках, с которыми у кредитно-финансового учреждения заключен договор.

В том числе, предоставляется возможность покупки апартаментов. Список новостроек предоставлен на официальном сайте. Сроки окончания строительных работ не ограничены правилами акции.

Ипотека в Сбербанке при условии 7,4% ограничена следующими пунктами:

  •  при оформлении ипотеки выплаты по кредиту можно производить только в рублях через сервис «Безопасные расчеты» – сделка онлайн;
  •  одно из условий оформления ипотеки: заем не менее 300 тыс. рублей, но не более 85% стоимости покупаемой квартиры и 85% цены залога, который предоставляет клиент;
  •  кредит по недвижимости выдается на срок только до 30 лет, возможно рефинансирование ипотеки, т.е. снижение указанной в договоре первоначальной ставки по ипотеке и другие изменения по индивидуальной договоренности с банком;
  •  первоначальный взнос определен не менее 15% от суммы ипотеки при наличии всех документов (должны быть предоставлены в течение трех месяцев с момента принятия положительного решения) и не менее 50% без наличия у гражданина каких-либо бумаг, подтверждающих доход и стаж работы;
  •  любая комиссия за выдачу жилищного кредита не взимается;
  •  оформить ипотеку можно только с дополнительным обязательным страхованием.

Получение наименьшей ставки в 2018 году

В интересах каждой семьи получить наименьшую ставку по кредитованию, однако, с каждым годом проценты хотя и снижаются, однако, финансовые требования становятся жестче. Получить ипотеку в 7,4 процента в Сбербанке в 2018 году без предоставления справок о доходах невозможно. В случае оформления договора только по паспорту или иному документу ставки начинаются с 8–10% годовых.

Оформление залога: обязательный пункт при заключении банковского договора на таких условиях – это гарантия кредитно-денежных обязательств между клиентом и руководством банка. Для этого необходимо будет оформить закладную на выкупаемую жилую площадь или другую недвижимость (имущество).

Документы

Ипотека в Сбербанке выдается по сниженной ставке при условии подтверждения личных доходов и официальной трудовой деятельности в соответствии с Законами РФ. Для заключения договора и оформления займа необходимы комплекты документов, требования к заемщикам следующие.

1. Заполнение заявления – анкеты будущего клиента банка, его образец есть на сайте кредитного учреждения, либо заявление выдадут при оформлении договора.

2. Гражданский паспорт россиянина со штампом, подтверждающим регистрацию по месту жительства (временную или постоянную).

3. Документы, способные подтвердить финансовую состоятельность будущего заемщика:

  •  справка с места официальной работы по форме 2НДФЛ за последние полгода;
  •  справка, определяющая размер пенсии (другого ежемесячного пожизненного содержания) из отделения Пенсионного фонда РФ или иного государственного органа (при наличии);
  •  налоговая декларация;
  •  справки об источниках доходов.

4. Документы по залоговому имуществу либо недвижимости. Если обеспечением по кредиту выступит залог на иное имущество, то необходим будет документ, подтверждающий право собственности. Для подтверждения прав собственности на жилое помещение нужны следующие бумаги:

  •  договор купли-продажи,
  •  свидетельство о регистрации жилого помещения в государственных органах;
  •  официальная справка из ЕГРП – единой электронной системы регистрации прав имущества;
  •  кадастровый паспорт, поэтажный план, экспликация квартиры или технический паспорт;
  •  согласие супруга(и) на передачу квартиры в залог кредитно-финансовому учреждению, официально заверенное у нотариуса.

5. Документы о внесении первого обязательного взноса для получения ипотеки под 7 процентов:

  • выписка о наличии денежных средств на счете банка и иные платежные документы (переводы наличными), подтверждающие факт выплаты первого обязательного взноса;
  • справки о наличии субсидий, каких-либо сертификатов, в том числе участников программы обеспечения жильем военнослужащих.

Бумаги предоставляются в течение трех месяцев с момента одобрения займа финансовым учреждением. Банк вправе потребовать любые другие документы без объяснения причин.

Для кого доступна сделка

Кредитно-финансовое учреждение выдает ипотеку в новостройке клиентам, получающим «белую» зарплату, покупающим новую квартиру у надежного застройщика, который оформил договор с банком и является его партнером.

Клиенты обязаны оформить страховку и пройти электронную регистрацию сделки. К тому же они должны быть не моложе 21 года, но и не старше 75 лет к моменту окончания выплат.

Гражданин должен иметь непрерывный стаж не менее года, а на настоящем месте работы трудиться не менее полугода. Справки предоставляются.

Алгоритм получения

Гражданин, принявший решение обратиться в кредитное учреждение за финансовой помощью, идет в ближайшее отделение Сбербанка, либо в то отделение, где аккредитован застройщик. Заявку принимают и в электронном виде. Ответ будет получен не больше, чем через неделю, в том числе, по электронной почте.

Читайте также:  Центр недвижимости от Сбербанка: сервис безопасных расчетов СБР

Ипотека под 7 процентов годовых выплачивается одинаковыми платежами раз в месяц. Досрочно погасить кредит возможно по заявлению, предоставляемому в банк. Штрафные санкции не предусмотрены.

В некоторых случаях займ выдается частями, первая часть зачисляется после подписания договора долевого участия, а вторая: не позднее двух лет после оформления этого договора. Все суммы перечисляются до подписания сторонами акта о передачи квартиры.

Всем клиентам рекомендуется до получения ипотечного кредита рассчитывать свои силы и финансовые возможности и помнить о неустойках, предусмотренных договором жилищного кредитования.

Дополнительные возможности

Государство и предприятия, на которых трудятся заемщики, предоставляет им массу дополнительных финансовых возможностей для приобретения жилья. Среди таких субсидий: материнский капитал, военная ипотека, нецелевые субсидии. Денежные сертификаты помогают молодым семьям справиться с непосильной ношей приобретения жилья.

Материнский капитал – участие в приобретении квартиры

Материнский капитал положен семьям, где родился второй или следующий ребенок, это форма помощи государства, призванная стимулировать рождаемость в России. Сбербанк оформляет ипотеку под 7,4% годовых в новостройке при условии получения семьей материнского капитала.

С помощью материнского капитала возможно осуществить полное либо частичное погашение кредита, либо использовать его в качестве первоначального взноса. Сертификат предоставляется только один раз в течение жизни, однако, на оплату различного вида неустоек и просрочек он может использоваться вторично.

Получение налогового вычета

Налоговые вычеты рассчитываются в зависимости от всей суммы процентов по кредиту и составляют 13%. Сумма налогового вычета увеличена вдвое: до 2 млн рублей, таким образом, налоговый вычет составляет 260 тыс. рублей.

Правила справедливы для всех граждан России, приобретших жилье после наступления 2008 года, и ранее не получавших указанную сумму налогового вычета.

Стоимость квартиры во многих случаях является слишком высокой для семей, желающих приобрести жилье. На помощь приходят жилищные кредиты, призванные облегчить процесс приобретения долгожданных квадратных метров.

Условия кредитования Сбербанка позволяют надеяться на облегчение финансового бремени, возможность своевременных выплат, тем более, при наличии государственных налоговых льгот и наличия материнского капитала.

Источник: https://mrprava.ru/programmy-bankov-po-snizhennym-kreditnym-stavkam-ipoteka-pod-7-procentov.html

Ипотека 5 процентов в 2019 году: программы и условия

Развитие рынка ипотечного кредитования активно продолжается. Немало этому способствуют программы социальной поддержки нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Еще в прошедшем году постановление о возможности получения финансирования на покупку жилья под 6% казалось чем-то удивительным. На сегодняшний день благодаря государственной поддержке становится реальной ипотека 5 процентов.

В статье разберемся, кому, где и на каких условиях доступен льготный займ.

Как получить ипотеку под 5%

Ипотека под 7%: программы и условия банков

На сегодняшний день существует два пути получить жилищное финансирование под 5 процентов годовых:

  1. В рамках расширенных возможностей программы «Семейная ипотека». В Постановлении Правительства, которое касается субсидированных кредитов на приобретение жилья, определен круг лиц, имеющих право воспользоваться льготой. К ним относятся семейные пары, ставшие родителями второй или последующие разы с начала 2019 до конца 2022 года и проживающие в Дальневосточном Федеральном округе. Ипотека под 5 процентов может быть выдана только на покупку жилья на первичном рынке на Дальнем Востоке или на вторичном в сельской местности этого же региона. Подробнее читайте по этой ссылке.
  2. Региональные программы поддержки социально не защищенных категорий граждан. Хорошим примером служит проект, реализуемый на территории Мордовии. Работа направлена на улучшение условий проживания нуждающихся в этом. Мы ранее писали о социальных программах, действующих на федеральном уровне, в том числе о проекте «Жилище». Льготные жилищные ссуды в Саранске и Мордовской республике являются одним из этапов реализации этой программы. Все критерии и параметры возможного финансирования закреплены в Постановлении Правительства Республики Мордовия от 05.11.2008 г. № 504.

Семейная ипотека под 5 процентов

Это нововведение появилось в конце марта текущего года после обращения Президента к Правительству. Основные параметры проекта закреплены в Постановлении № 1711 с изменениями от 28 марта 2019. Льготная ипотека 5 процентов годовых в 2019 году стала доступна жителям Дальневосточного округа.

Условия

Постановлением установлены следующие параметры семейной ипотеки:

  • Первый взнос – 20% и больше. Можно использовать семейный капитал, выдаваемый при появлении второго ребенка Пенсионным фондом.
  • Объект может быть куплен у юридического лица (застройщика) на рынке новостроек. Объекты вторичного рынка, приобретенные у физических лиц также можно приобрести за счет кредитных ресурсов при условии, что они расположены в сельских поселениях Дальнего Востока.
  • Субсидированная ставка по семейной ипотеке распространяется только на объекты, расположенные в Дальневосточном округе. Таким образом, заемщик, соответствующий условиям проекта и имеющий регистрацию на Дальнем Востоке не сможет купить в ипотеку по ставке 5 процентов квартиру, расположенную в другом регионе.
  • Сумма финансирования – до 6 000 000 рублей.
  • Ежемесячные платежи – аннуитет.
  • Обязательная покупка полиса страхования квартиры.
  • Основным получателем финансирования может стать любой из родителей. Поручителем или созаемщиком может стать любой, вне зависимости от наличия детей и их количества.

Важно! Некоторые параметры, такие как минимальный размер финансирования, период кредитования, страхование жизни и возможное число участников сделки устанавливаются банками, участвующими в проекте, самостоятельно. Эти условия не закреплены законодательно и остаются на усмотрение кредитных учреждений.

Возможно также рефинансировать уже имеющийся долг. Согласно Постановлению, перекредитоваться можно вне зависимости от условий предыдущей ссуды, ее целей, наличия или отсутствия реструктуризации. Однако окончательные требования рефинансирования выдвигаются банком-кредитором.

Источник: https://ipotekaved.ru/gospodderzhka/ipoteka-5-procentov.html

Программы банков по сниженным кредитным ставкам: ипотека под 7 процентов

Ипотека под 7%: программы и условия банков

Текущая политика Банка России обуславливает тенденцию к снижению ставок на ипотечном рынке. Ранее премьер-министр России Дмитрий Медведев заявил, что экономическое состояние России способно обеспечить условия для получения ипотеки под 6 – 7%.

Эксперты из «Райфайзенбанка», банка «Возрождение» и банка «ДельтаКредит» отметили, что обеспечить подобные условия волне реально. Но процесс может затянуться на 2 – 3 года. Тем не менее существует целый ряд банков, предлагающих минимальную ставку при получении ипотеки.

Общая инструкция по получению кредита

Получение ипотеки под 7% считается очень выгодными условиями, которые могут предоставить лишь немногие банки. Банк способен обеспечить такую ставку, если клиент входит в льготную программу кредитования. В данном случае банк подвергается большим рискам, поэтому заемщик должен предоставить гарантии, которые могли бы их снизить.

Когда же будет возможность получить жилищный кредит под семь процентов? Ипотека под 7% – программа, которая вводится банками на уникальных условиях, и не зависит от экономического положения в стране.

Заемщик должен удовлетворять целому комплексу требований. В противном случае банк может отказать. Наиболее важными в списке требований являются:

  • благонадежность заемщика, определяемая документальным подтверждением его дохода (учитывается не только заработная плата, но и другие источники дохода);
  • сумма первоначального взноса (чем выше сумма, тем большая вероятность того, что банк даст согласие на получение ипотеки);
  • сроки кредитования (рок кредитования предлагается самим банком, но может быть ограничен возрастом заемщика – он обязан погасить последний взнос, пока он не достигнет указанного банком возраста);
  • наличие страховки (при получении ипотеки заемщик, застраховавший собственную жизнь и имущество, имеет больше возможностей).

ВАЖНО! Каждый банк может предоставить дополнительные требования к заемщику, которые тот должен удовлетворить. Заемщику может быть предоставлен выбор денежного эквивалента: российские рубли или иностранная валюта.

На сегодняшний день в России существует ограниченное число банков, способных предоставить ипотеку под 7%. Чаще всего это делается на уникальных условиях по договору с конкретным физическим или юридическим лицом. Ипотечная ставка по общим программам варьируется в промежутке от 7,5 до 9%. В списке банков, обеспечивающих подобную ипотечную ставку, находятся:

  1. Московский кредитный банк.
  2. Балтика.
  3. Россельхозбанк.
  4. Связь-банк.

Каждый из вышеперечисленных банков предлагает ипотеку на определенных условиях. Основными условиями являются:

  • выдача ипотеки лишь под определенные проекты;
  • наличие обязательного страхования у банковских партнеров.

Получение ипотеки под 7,5 – 9% имеет свои особенности, на которые может согласиться далеко не каждый заемщик.

Название банка Описание ипотечных программ
Московский кредитный банк В Московском кредитном банке реально получить ипотеку под 7,7%. Но данные условия действуют лишь на протяжении 1 года с момента предоставления ипотеки. Затем показатель повышается до 12%. Сумма ежемесячного платежа должна быть положена на счет за полмесяца до срока уплаты.
Банк Балтика Банк Балтика не отличается своей известностью. Но здесь можно получить ипотеку под 8,8%. Если ипотека предоставляется для вторичного жилья, заемщик обязан предоставить первоначальный взнос в размере не менее 75%. При этом кредитное решение действует всего 1 месяц. Аналогичные условия предоставляются для новостройки. Отличием является срок действия ставки, которая остается неизменной, пока квартира официально не перейдет в собственность заемщика. После этого ставка повышается до 15,5%. Заемщик обязан предоставить официальные документы, подтверждающие его доход.
Россельхозбанк В данном банке предлагается ипотека под 7,5%. Она оформляется на 15 лет. Банк не требует никаких дополнительных условий. Но ипотека предоставляется лишь для тех проектов, которые выберет сам банк. В большинстве случаев заемщиками являются застройщики.
Связь-банк Ипотечная ставка в Связь-банке составляет от 8%. Срок действия ставки составляет 2 года. По истечению срока показатель повышается до 12%. Для получения ипотеки следует оплатить первоначальный взнос в размере 50%. Ипотека предоставляется исключительно застройщикам.

СПРАВКА! Большинство банков подвергаются риску при выдаче ипотеки под 7%. Поэтому в программах присутствуют дополнительные условия, способные защитить банк от рисков.

К займополучателю предъявляются следующие требовани:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 года;
  • место проживание заемщика должно совпадать с местом регистрации недвижимости;
  • доход должен покрывать ежемесячные затраты;
  • трудовая биография более полугода;
  • безупречная кредитная история.
Читайте также:  Как отвязать номер телефона от карты Сбербанка: простые способы и необходимые действия

Условия к недвижимости:

  • основным материалом изготовления не должно быть дерево;
  • отсутствие аварийного статуса;
  • показатель износа на момент погашения кредита не должен превышать 70%;
  • недвижимость не может быть заложена, сдана в аренду, или иметь прописанных лиц;
  • в городе или регионе с недвижимостью должен быть офис банка, который выдает ипотеку;
  • ограничения по площади для: однокомнатной квартиры – 32 кв.м, двухкомнатной – 41 кв.м, трехкомнатной – 55 кв.м;
  • недвижимость должна быть обеспечена средствами коммуникации.

Условия к пакету документов:

  • наличие анкеты;
  • паспорта;
  • свидетельства о браке;
  • свидетельства о рождении;
  • справки о доходах;
  • справки о доходах созаемщика;
  • трудовой книжки;
  • военного билета;
  • диплома об образовании;
  • доказательств о правах владения недвижимостью;
  • медицинской справки;
  • подтверждения безупречной кредитной истории.

Содержание заявления

Чтобы получить ипотеку, необходимо составить заявление. Заявление (анкета) является базовым документом, от которого во многом будет зависеть решение банка. За его составляет е отвечает кредитное учреждение. В заявлении должны быть указаны только достоверные данные. Не допускаются грамматические ошибки. Именно при составлении банк чаще всего отказывает клиенту.

Образец заявления предоставляется банком. В целом заявления по содержанию практически не отличаются в зависимости от банков.

Основная информация, которая должна содержатся в заявлении:

  • личные данные заемщика (ФИО, пол, дата рождения, ИНН);
  • паспортные данные заемщика;
  • контактные данные заемщика;
  • достоверные данные и работе;
  • размер, срок и цель получения ипотеки.

Заемщик должен быть готов подтвердить всю указанную информацию при помощи документов.

Страхование

Предоставляя ипотеку под 7%, банк подвергается большим рискам. Для снижения рисков, банки часто требуют от заемщиков предоставления страхования. Страховка состоит из двух пунктов:

  • страхование недвижимости;
  • страхование жизни.

Но в статье 935 Государственной Конституции Российской Федерации указано, что страхование жизни – личное дело человека, выполнение которого банк требовать не должен. Однако, сам банк имеет полное право увеличить процентную ставку, если клиент не подтвердит страхование здоровья и недвижимости.

Почему возможен отказ?

Далеко не всем удается оформить ипотеку. Многие клиенты сталкиваются с отказом. Банк может отказать клиенту по нескольким причинам:

  1. клиент имеет плохую кредитную историю;
  2. доход клиента недостаточно высок, чтобы покрыть ипотеку;
  3. клиент предоставил о себе недостоверные сведения;
  4. клиент пытается получить ипотеку под неликвидную недвижимость;
  5. наличие ошибок в предоставленных документах;
  6. наличие судимостей.

Ипотека под 7% – услуга, которая доступна лишь в немногих банках. В будущем ситуация может сильно изменится. Но пока что заемщику придется тщательно взвешивать преимущества и недостатки получения ипотеки, в соответствии с условиями банка.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/programmy/protsentnye-stavki/pod-7-pr.html

Ипотека под 7% годовых

Непомерно высокая стоимость жилья, особенно в столице, вынуждает банки разрабатывать новые ипотечные программы. В прошлом году на рынке появились кредиты без первоначального взноса, а сейчас в Банке Москвы придумали, как заметно снизить минимальную ставку ипотечного кредита.

Здесь разработали кредиты в «нетрадиционных» валютах, процентные ставки по которым в мире существенно меньше долларовых, — швейцарских франках и иенах. Для сравнения: месячный Libor в долларах составляет примерно 5,3% годовых, а в швейцарских франках — 2,2%, в японских иенах — 0,6%.

«Теоретически банк может получить в этих валютах более дешевые ресурсы», — говорит Михаил Бусыгин, замначальника департамента продаж Городского ипотечного банка.

Это позволяет сделать ипотеку доступнее, утверждает управляющий директор блока «Розничный бизнес» Банка Москвы Александр Шерстюков.

По его словам, с начала мая Банк Москвы начнет выдавать все действующие в нем ипотечные кредиты в швейцарских франках во всех регионах страны. При этом минимальные базовые ставки кредитов на приобретение готовой недвижимости составят 7% годовых, на приобретение строящейся — 8% годовых, при перекредитовании имеющихся ипотечных займов — также 7% годовых (подробнее см. таблицу).

Если доход заемщика подтверждается не налоговой справкой, а справкой по форме банка, кредитная ставка увеличивается на 0,5 пункта. На столько же увеличится ставка кредита без первоначального взноса.

Все остальные условия кредитования не изменятся. Дополнительно банк обещает взимать с заемщиков единственную комиссию — за выдачу кредита, которая составляет 1% от суммы займа, но не более эквивалента $1000. Срок кредитования — 3—25 лет. Время рассмотрения заявки — 2—3 дня. Банк разрешает досрочно гасить кредиты без штрафов через шесть месяцев после их получения.

По словам Шерстюкова, во второй половине мая в банке появятся ипотечные кредиты и в иенах, причем на еще более выгодных условиях. Их индикативные базовые ставки представлены в таблице.

В обоих случаях заемщики могут не иметь дела с наличной валютой. Они получат деньги на покупку жилья в рублях, пересчитанные по внутреннему курсу банка, отличающемуся от курса ЦБ примерно на 0,5%. Вносить деньги в счет погашения займа также можно будет в рублях с обратной конвертацией. Так что небольших дополнительных издержек им не избежать.

Но экономия на процентах покроет расходы на конвертацию, уверен Шерстюков.

Предложенные Банком Москвы кредитные ставки считают очень привлекательными для клиентов все опрошенные эксперты. «Ипотека на объявленных условиях станет дешевле для клиента», — выражает общее мнение Андрей Князев, начальник управления розничного кредитования Международного московского банка (ММБ).

Спорить с ними трудно. Сейчас минимальные ставки по ипотечным кредитам в долларах и евро не опускаются ниже 9%.

По расчетам Шерстюкова, за счет снижения ставки долгосрочного кредита до 7—6,5% годовых экономия заемщика может составить десятки тысяч долларов.

Кроме того, более низкая ставка позволяет клиенту рассчитывать на большую сумму кредита и купить лучшее жилье, подчеркивает замначальника управления «Розничный бизнес» Банка Москвы Вячеслав Шаламов.

Однако стоит вспомнить и о налоге с материальной выгоды, которую получает заемщик валютного кредита со ставкой ниже 9% годовых, указывает руководитель управления маркетинга и развития продуктов для физических лиц Райффайзенбанка Наталья Алымова.

Если договором предусмотрено, что кредит получен для строительства либо приобретения жилого дома, квартиры или долей в них и имеются документы, подтверждающие расходование средств именно на эти цели, то доход облагается налогом по ставке 13%, в противном случае — по ставке 35%, разъясняет ведущий юрисконсульт «ФБК-Право» Наталья Рябова. При этом заемщику придется подать декларацию.

А Бусыгин и некоторые валютные аналитики указывают на наличие определенного валютного риска при получении такого кредита. Но специалисты банка-новатора говорят, что франк — одна из самых стабильных мировых валют, а валютный риск при кредитовании в франках ниже, чем при кредитовании в долларах и евро.

«Швейцарский франк очень устойчивая валюта, — соглашается Алексей Розорёнов, начальник департамента розничного бизнеса банка «Зенит», — однако спрогнозировать, сколько будет стоить франк относительно доллара через 20 лет, достаточно тяжело.

Поэтому трудно сказать, какой кредит на самом деле окажется выгоднее — долларовый под 9% или в франках под 7%».

«Новый вид ипотечных кредитов под такой процент действительно выгоден заемщикам, которые собираются расплатиться с банком в течение 3—5 лет. А что произойдет с рублем по отношению к франку или иене в далекой перспективе, неизвестно», — рассуждает директор ипотечного центра Санкт-Петербургского филиала Альфа-банка Вячеслав Михайлов.

Банкиры напоминают, что в странах Восточной Европы ипотечные кредиты в швейцарских франках достаточно популярны, а в некоторых из них составляют более половины объема ипотечного рынка.

Но некоторые эксперты полагают, что в России кредиты в франках и иенах не будут пользоваться большим спросом. Так, в частности, считают зампредправления Банка жилищного финансирования Олег Клепиков, Князев из ММБ. Все дело в том, что франки и иены не имеют большого хождения и непривычны населению России, объясняет позицию коллег начальник отдела дилинга Межпромбанка Александр Разумный.

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=302041

Когда ипотека под 7 процентов станет реальностью?

Прошло всего две недели с тех пор, как президент РФ Владимир Путин, обращаясь к Федеральному Собранию, «настоятельно рекомендовал» установить именно такой ипотечный порог, а эксперты уже все просчитали.

«ВМ» выяснила, когда в реальности москвичи могут рассчитывать на сниженный процент по ипотеке и от чего зависит его снижение.

Вообще, по словам директора Института актуальной экономики Никиты Исаева, 7 ипотечных процентов — это не предел мечтаний.

— Ипотека под 7 процентов, к которой призывает стремиться российский президент Владимир Путин, для многих рядовых россиян в нынешних реалиях — однозначно желаемая цифра. — говорит Исаев, — Стремиться к такому показателю — это хорошо и правильно. Однако если спросим, что об этом думают жители развитых стран, они, скорее всего, удивятся. Для них ипотека под 7 процентов годовых показалась бы очень странной вещью — дорого. В Европе привыкли к кредитам под 2 — 3 процента годовых, а в США, где в феврале ставки поднялись до 4-летнего рекорда, это всего лишь 4,38 процента. Но там традиции жить в кредит закрепились много десятилетий назад, а у нас рынок кредитования только переживает своё становление. В современных российских реалиях это желанные и до настоящего момента, к сожалению, недостижимые для большинства семей условия. А насколько хороши в целом эти 7 процентов, зависит от того, как быстро будет достигнут этот показатель.
В феврале 2018 года, приводит цифры директор Института актуальной экономики, средневзвешенная ставка по ипотеке составила 9,85 процентов. -То есть до ставки, озвученной президентом, нужно с текущего показателя скинуть 2,85 процентных пункта — не так уж и много. — приводит цифры Исаев, — На столько ипотека подешевела за год и три месяца. А в словах Путина — речь о горизонте планирования аж на шесть лет вперёд. Стоит учесть, что просто так ипотеку снизить не получится. Для этого необходимо, чтобы ЦБ перешёл к более активному смягчению денежно-кредитной политики. Ипотека под 7 процентов возможна только в том случае, если ключевая ставка ЦБ опустится с нынешних 7,5 процентов до 5. С сегодняшней низкой инфляцией ничто не мешает снизить ключевую ставку, кроме отсутствия желания и политической воли. Иначе единственный вариант снижения ипотечных ставок — это поголовное субсидирование за счёт средств федерального бюджета. Но на такие расходы сейчас никто не согласится: отсутствие стабильности доходов казны не позволит пойти на это.
Герман Греф уже с готовностью отрапортовал о снижении ипотечных ставок до 7 процентов в течение одного-двух лет, однако слова президента, очевидно, были обращены не к ему, а к главе ЦБ Эльвире Набиуллиной как сигнал о том, что хватит уже придерживаться такой жёсткой денежно-кредитной политики, ни к чему хорошему это не ведёт. Вместе с тем, руководитель проектов финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Баранов, напомнил, что Центробанк все-таки создает условия для снижения процентных ставок по банковским кредитам путем постепенного снижения ключевой ставки. -Напомню, в прошлом году ключевая ставка снижалась 6 раз, — говорит Баранов. — На размер ставок по кредитам также влияет снижение и стабилизация инфляции. Благодаря мерам, предпринимаемым Банком России, уровень инфляции сейчас находится на рекордно низком уровне (2,2 процента по итогам января), что положительно сказывается на доступности банковских услуг. Говоря об ипотеке, нельзя не отметить высокий уровень государственной поддержки данного вида кредитования. Реализация госпрограмм по обеспечению доступности жилья и ипотеки для различных категорий населения существенно влияет на уровень ставок по ипотеке. Например, семьи с двумя и более детьми уже имеют возможность взять ипотечный кредит по ставке 6 процентов. Это ниже текущего уровня ставок, однако, благодаря субсидированию государством разницы в ставках банки готовы выдавать такие кредиты. 46 банков уже подали заявки на участие в этой ипотечной программе. Совместные программы банков с застройщиками тоже зачастую предлагают гражданам довольно привлекательные условия для покупки жилья с помощью ипотеки. Все бы ничего и цифры весьма показательные и факты, но, по словам старшего аналитика компании «Альпари» Анны Бодровой, фактические ставки по кредитам сползают вниз очень неохотно, так как для банков ипотечные проценты— это наиболее простой для банков способ заработка. — Нельзя исключать, что в случае слишком быстрого снижения ипотечной ставки банки будут идти на различные ухищрения, от введения дополнительных платежей до различного рода страховок, — рассуждает Бодрова. — Объясняться это будет повышенным уровнем риска невозврата кредита банку, так как низкая ставка привлечет менее состоятельные слои населения к банковскому продукту. Но фактически это нежелание банка попрощаться с дополнительным заработком. В России ипотека — это до сих пор и роскошь, и тяжкий груз. Это связано с уровнем доходов населения и стоимостью квадратного метра жилья в крупных городах. Ипотечные ставки не будут снижаться только потому, что «президент сказал». Формирование ставки –это достаточно логичный механизм, алгоритм. Поэтому падения ставок «по отмашке» не будет. Просчитывать поведение ипотечной ставки бесполезно, зато имеет смысл следить за предложениями по реструктуризации долга от банков. Это может быть хорошим решением снизить собственную долговую нагрузку. В целом, снижение ипотечных ставок, говорят эксперты, будет полезно не только для людей, которые сейчас не могут себе позволить влезть в серьезные кредит, но и для всей экономики. — Развитие кредитования приведёт к росту жилищного строительства, увеличатся объёмы производства стройматериалов. — разъясняет Никита Исаев. — Сфера строительства, как никакая другая, сейчас нуждается в поддержке, которую может обеспечить доступная ипотека. В прошлом году строительные компании заработали почти на треть меньше, чем в позапрошлом году, а по количеству банкротств строительство стабильно держится в лидерах. Без строительства просядет вся экономика России, ведь в этой сфере занято очень много компаний, совершенно разного профиля, в которых только официально трудоустроено 5,7 миллионов человек. А нет работы — нет зарплат. Вспомним, что Франклин Рузвельт, кстати, тоже «лечил» Америку от Великой депрессии, стимулируя жилищное строительство. Была даже создана Ссудная корпорация владельцев жилья, финансирующая ипотеку. И сделано это было не зря. Игра стоила свеч. ЦИФРЫ
— В 2017 году банки предоставили заемщикам Московского региона ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на сумму 413,2 миллиардов рублей, что на 39,3 процентов больше, чем в 2016 году. Это рекордные показатели. — Пик ипотечного кредитования пришелся на декабрь 2017 года: было выдано ИЖК на сумму 59 миллиардов рублей, прирост относительно декабря 2016 года составил 59,1 процентов. — Заемщикам Москвы в 2017 году выдали 62,5 тысяч ипотечных кредитов, средний срок кредитования — 15 лет 10 месяцев. — Количество ИЖК, выданных заемщикам Московской области в прошлом году составило 56,6 тысяч, средний срок кредитования — 15 лет 9 месяцев. — Средневзвешенная процентная ставка по рублевой ипотеке продолжала снижаться в течение 2017 года и достигла в декабре рекордно низкого значения — 10,7 процентов в Москве и 10,6 процента в Московской области, тогда как в декабре 2016 года — 12,4 процента и 12,2 процента соответственно. — В иностранной валюте заемщикам Московского региона в 2017 году было выдано всего 7 ипотечных жилищных кредитов. — В целом по стране объем выданных ИЖК увеличился на 37,2 процента и достиг 2 триллионов рублей, превысив уровень предыдущих лет. Всего было предоставлено 1,1 миллион ипотечных займов. Что нужно учесть, прежде, чем решиться взять ипотеку?

Читайте также:  Как пополнить биткоин кошелек с карты Сбербанка: подробная инструкция

Рассказывает руководитель проектов финансовой грамотности ГУ Банка России по ЦФО Дмитрий Баранов: -Перед тем, как взять ипотечный кредит, человек должен четко понимать, какие расходы он понесет по кредиту — сколько составят единовременные расходы, и сколько он будет платить ежемесячно. Это поможет понять, являются ли эти расходы посильными для заемщика и его семьи. Оптимально, если на оплату платежей по ипотеке будет уходить не более 35 процентов семейного дохода. Оставшейся части дохода должно хватать на остальные жизненно необходимые товары и услуги.

В жизни каждого человека могут возникнуть экстренные ситуации на работе или в семье, которые потребуют непредвиденных трат. Поэтому целесообразно откладывать какую-то часть доходов, кроме платежа по кредиту, на создание «подушки безопасности». Финансовые эксперты считают, что достаточно средней суммы на выплату трех платежей по кредиту.

Баланс доходов и расходов должен соблюдаться не только в текущий момент, но и в долгосрочной перспективе. Заемщик должен трезво оценивать перспективы роста своих доходов и возможности дополнительных заработков.

Если в планах рождение детей или крупные расходы — на ремонт, приобретение автомобиля, учебу, то ипотечный кредит может стать тяжелой нагрузкой на семейный бюджет.

Если заемщик не сможет вовремя и в полном объеме вносить платежи по ипотечному кредиту, он может лишиться заложенного жилья.

В жизни бывают и печальные события, в результате которых семья может лишиться кормильца и не сможет дальше оплачивать ипотеку. Поэтому нелишним будет задуматься о страховании жизни заемщика, несмотря на то, что данный вид страхования является необязательным.

При выборе ипотечной программы в различных банках лучше заранее ознакомиться с кредитным договором и внимательно его изучить.

Уточните, не можете ли претендовать на ипотеку на льготных условиях в рамках различных государственных программ, например, для владельцев материнского капитала или многодетных семей.

Бывает так, что человек взял кредит по более высокой ставке, и за время погашения ставка существенно снизилась. Не так давно Банк России разрешил банкам без лишних расходов снижать ставки и рефинансировать ипотеку не только чужим, но и своим заемщикам. Теперь банки в договорах с заемщиками могут указать, что в случае падения ключевой ставки Банка России ставка по кредиту тоже снизится.

Источник: https://finance.rambler.ru/money/39368209-kogda-ipoteka-pod-7-protsentov-stanet-realnostyu/

У вас двое детей? тогда возьмите ипотеку под 4,5% и сэкономьте 1 млн

Когда в семье есть дети, к жилищному вопросу нужно подходить особенно тщательно. Дети — это расходы порой побольше, чем на взрослого человека (вы уже подготовили своего школьника к новому учебному году? Почем обошлась подготовка?).

Невольно задумаешься — ипотека? А может, подождать?

А чего ждать — когда дети подрастут и начнут делить комнату? Или надеяться на наследство от неведомого заокеанского родственника?

Есть такая штука — «детская» ипотека.

Это льготные кредиты на покупку жилья для семей с двумя и более детьми. Ставка по ней составляет, как правило, 6%. Появилась такая ипотека в начале 2018 года, изначально такой процент действовал 3-8 лет, а потом его продлили на весь срок кредита.

Некоторые банки пошли дальше и снизили процентную ставку по «детской» ипотеке. Первым об этом объявил банк ВТБ — взять ипотечный кредит по этой программе в этом банке предлагается по базовой ставке 5% на весь срок.

«Детская» ипотека по такой же ставке доступна в Сбербанке, а в Газпромбанке она составляет 4,9% годовых

Недавно стало известно, что ставки для семейных покупателей снизил банк «Возрождение» — с 4,9% до 4,5%. На сегодняшний день это минимальная ставка на рынке ипотечного кредитования для покупки новостроек.

Дети, льготы и субсидии — как многодетной семье сэкономить до 1 млн рублей при покупке жилья

Программой могут воспользоваться семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок.

ВАЖНО: максимальная сумма кредита по «детской» ипотеке — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, 6 млн рублей — для других регионов.

А если учесть, что для многодетных семей действуют и другие льготы и госпрограммы, то при покупке жилья такие семьи смогут сэкономить до 1 млн рублей!

Во-первых, материнский капитал. Свежих новостей про него нет, в 2019 году его размер не увеличился и по-прежнему составляет 453 026 рублей за второго и последующих детей, которые родились или были усыновлены с 1 января 2007 года.

Материнский капитал — как потратить и почему его опасно обналичивать

Кстати, с 2020 года маткапитал наконец будет проиндексирован и составит около 470 тыс. рублей. И вполне вероятно, что такое пособие появится и для семей, в которых родится первенец.

Чаще всего маткапитал тратится на улучшение жилищных условий — около 95% семей с детьми предпочитают вложить его в новое жилье.

Семьи, в которых с 1 января 2019 года родился третий и последующие дети, имеют право получить 450 тыс. рублей для погашения ипотеки.

Вместе с материнским капиталом — это уже 903 тыс. рублей. Экономия!

И это еще не всё. С 2019 года снижена налоговая нагрузка на многодетных. Таким семьям полагается дополнительный вычет — по 5 кв. м в квартире и по 7 кв. м на каждого несовершеннолетнего ребенка.

Конечно, всё это не принесут вам на блюдечке с голубой каемочкой, нужно собрать некоторые документы и немного побегать (они по ссылке). Но оно стоит того, чтобы сэкономить почти 1 млн рублей при покупке квартиры и платить меньше налогов.

Государство всячески пытается повысить рождаемость в стране и придумывает новые льготы и субсидии. Тот миллион рублей, который сейчас можно сохранить при приобретении квартиры в ипотеку, существенен не только для жителей регионов, но и для семей в столице.

Поэтому если вы планируете в ближайшие годы рождение детей, а ваша квартира явно маловата — задумайтесь над тем, чтобы запланировать и покупку новой квартиры.

В России может появиться «отцовский капитал»

Без ипотеки вы вряд ли сможете обойтись (если, конечно, вы не миллиардер), так что материнский капитал и льготный ипотечный кредит — то, что поможет вам купить жилье выгоднее, чем по стандартным условиям.

А если вы уже купили квартиру и стали многодетной семьей, то вам полагается субсидия в виде 450 тыс. рублей на погашение ипотеки.

Может быть, когда-то в будущем появятся новые льготы и субсидии для семей с детьми (и мы вам об это обязательно расскажем). Но ведь и цены на жилье растут быстрее, чем доходы.

Есть смысл начать выбирать новую квартиру уже сегодня! Так что переходите на сайт Новострой-М и выбирайте, смотрите аэротуры, поэтажные планы, актуальные скидки от застройщиков!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b3ca34dfc1b4f00a80a385e/5d5801e004af1f00add1951c

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector