Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке: ставки, условия, документы для оформления

Оформление ипотеки для покупки жилья на вторичном рынке позволяет избежать риска, связанного с приобретением новых квартир. Человек, решивший купить вторичное жильё, никогда не пополнит ряды «обманутых дольщиков». Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке — это один из самых популярных финансовый продуктов, приобретаемых населением.Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Условия кредитования в Сбербанке

Средства на приобретение жилья на вторичном рынке предоставляется на следующих условиях:

  • Минимальный размер ссуды составляет 300 тыс. рублей;
  • Предельный размер займа не может быть больше 85% от рыночной стоимости приобретаемого жилья;
  • Кредит оформляется на срок от 12 месяцев до 30 лет;
  • Размер первоначального платежа не может быть меньше 15% от цены кредитуемого объекта;
  • Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию;
  • Переплата по займу начинается от 8,6% годовых;
  • Заём предоставляется в валюте Российской Федерации.

Денежные средства предоставляются гражданам в возрасте от 21 года, которые имеют хорошую кредитную историю и устойчивое финансовое положение. Предельный возраст клиента на момент полного погашения займа не должен быть больше 75 лет.

Для увеличения суммы кредита клиент имеет право привлечь созаёмщиков (до 3 физических лиц). Супруг титульного заёмщика становится созаёмщиком в безусловном порядке (условие не актуально для граждан, заключивших брачный контракт).

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется только гражданам России (данное требование распространяется не только на заёмщика, но и на созаёмщиков). Заём перечисляется частями или единым платежом. Погашение ипотеки происходит по аннуитетной схеме. При несвоевременном возврате задолженности начисляется неустойка.

Договор купли-продажи вторичного жилья

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Типовое соглашение о покупке жилплощади на заёмные средства должно содержать следующие пункты:

  • Дата и время заключения;
  • Реквизиты сторон сделки;
  • Описание и адрес залоговой квартиры;
  • Размеры долей владельцев помещения;
  • Реквизиты документа, на основании которого возникло право собственности на жилплощадь;
  • Данные лиц, прописанных в квартире;
  • Стоимость недвижимости и порядок перечисления денег;
  • Сроки передачи жилого помещения покупателю;
  • Размер неустойки, начисляемой за нарушение условий договора;
  • Подписи контрагентов.

Сделки с недвижимым имуществом подлежат обязательной государственной регистрации. Если переход права собственности не был зарегистрирован государственными органами, то новый собственник не будет считаться законным владельцем помещения. Для государственной регистрации операций с недвижимым имуществом потребуются следующие бумаги:

  • Заявления от обеих сторон сделки;
  • Договор ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке (оригинал и копия);
  • Копии приложений к кредитному соглашению;
  • Квитанция об оплате госпошлины.

Регистрационные действия производятся в течение 14 дней с момента предоставления полного комплекта документов. Сотрудник государственной организации делает в соглашении отметку, в которой указывается наименование органа власти и дата регистрации.

Как выбрать вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Сбербанк предъявляет следующие требования к залоговой недвижимости:

  • Здание должно иметь каменный, цементный, кирпичный или железобетонный фундамент (деревянные дома в качестве залога не принимаются);
  • Износ здания не должен превышать 70% (залогом не могут быть дома, находящиеся в аварийном состоянии);
  • Возраст дома не должен превышать 30 лет;
  • Помещения, имеющие обременения (аренда, арест, рента и др.), не могут быть обеспечением по кредиту;
  • Залоговый объект должен находиться в зоне присутствия кредитной организации;
  • Полезная площадь квартиры не может быть меньше нормативов, установленных кредитным соглашением.

В квартире должна быть кухня, ванна и санузел. Дома, не подключенные к коммунальным и электрическим сетям общего пользования, не могут быть обеспечением по ипотеке. Если в помещении прописаны посторонние граждане, то собственник должен их выписать перед подписанием кредитного договора.

Заёмщику не следует выбирать жилье, расположенное в районах с неразвитой инфраструктурой. Недалеко от жилого дома должны быть больницы, школы, магазины, остановки общественного транспорта и спортивные площадки. Не стоит покупать квартиры, находящиеся в элитных жилых комплексах. Такое жилье трудно продать в приемлемые сроки. Именно поэтому Сбербанк не примет его в качестве залога.

На размер предоставляемой ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке влияет этажность здания, вид из окон, наличие чистовой отделки и благоустроенной придомовой территории. Специалисты банка обращают внимание не только на залоговое помещение, но и на подъезд, а также на лифтовое хозяйство. Также оценивается криминальная обстановка, которая сложилась в микрорайоне.

Заёмщик не должен покупать первую попавшуюся квартиру. Ему следует произвести исследование рынка и осмотреть несколько десятков вариантов. Во время показа жилья нужно использовать фотоаппарат и видеокамеру. Полученные снимки и собранная техническая информация помогут сделать правильный выбор в пользу того или иного залогового объекта.

Перед покупкой жилплощади нужно тщательно проверить правоустанавливающую документацию и навести справки о продавце. В процессе оформления ипотечной сделки нужно обязательно консультироваться с риелторами и адвокатами. Нужную информацию можно получить у оценщиков, кредитных менеджеров и нотариусов.

Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Для получения займа нужно сделать следующие шаги:

  • Вычислить полную стоимость ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке;
  • Собрать требуемый комплект документов и передать его кредитному специалисту;
  • Дождаться одобрения кредитной заявки;
  • Выбрать недвижимость (в качестве залога может использоваться кредитуемый строительный объект);
  • Получить кредит и расплатиться с продавцом жилплощади;
  • Погасить ссуду;
  • Снять обременение с недвижимого имущества.

Некоторые неопытные заёмщики на первом этапе ипотечной сделки заключают предварительный договор продажи помещения и передают собственнику задаток. Этого делать не стоит, так как заявление на получение займа может быть отклонено Сбербанком. В этом случае потенциальный контрагент потеряет задаток, который он передал владельцу квартиры.

Документы, необходимые для оформления залога по ипотеке

Квартира принимается Сбербанком в качестве залога при наличии следующих документов:

  • Свидетельство, подтверждающее государственную регистрацию права собственности на жилплощадь;
  • Отчёт о стоимости жилого помещения (оценка квартиры проводится специализированной компанией);
  • Бумага, являющаяся основанием для возникновения права собственности на недвижимое имущество;
  • Технический план помещения и кадастровая документация;
  • Согласие супруга на оформление залога (требует нотариального удостоверения);
  • Разрешение органов опеки (актуально для собственников квартир, в которых прописаны несовершеннолетние граждане);
  • Брачный контракт (при наличии);
  • Справка из ЖЭКа об отсутствии посторонних лиц, зарегистрированных в квартире;
  • Документы на земельный участок, на котором расположено здание.

Потенциальный получатель ипотеки должен помнить о том, что некоторые справки имеют ограниченный срок действия. Также необходимо принять во внимание факт обязательной нотариальной регистрации некоторых документов. Оформление пакета необходимых бумаг может потребовать от заёмщика определённых финансовых расходов. Кредитная заявка рассматривается в течение недели.

Как уменьшить процентную ставку по ипотеке на вторичное жилье в Сбербанке?

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Переплату по жилищному займу можно понизить следующими способами:

  • Приобрести полис страхования жизни;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка России;
  • Зарегистрировать сделку при помощи специального цифрового сервиса;
  • Купить квартиру через торговую площадку ДомКлик;
  • Оформить налоговый вычет (заёмщик может вернуть до 260 тыс. рублей);
  • Воспользоваться государственными льготами (материнский капитал, региональные субсидии и т.д.).

Если у заёмщика есть свободные денежные средства, то он может погасить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке досрочно. Внеплановый возврат займа позволяет значительно уменьшить процентные выплаты и сэкономить на перечислении страховых премий.

Почему Сбербанк отклоняет ипотечную заявку?

Заявление на получение ипотеки может быть отклонено по следующим причинам:

  • Проблемы с документами (неправильное оформление, неполный пакет бумаг, помарки и исправления в справках и т. д.);
  • Попытка сообщить ложную информацию о своём материальном положении;
  • Испорченная кредитная история;
  • Большая долговая нагрузка (более 40% доходов семейного бюджета уходит на погашение займов);
  • Предоставление залоговой недвижимости, не соответствующей требованиям Сбербанка;
  • Действующие исполнительные производства, участником которых является заёмщик;
  • Наличие непогашенных судимостей и административных правонарушений;
  • Отсутствие официального трудоустройства или постоянная смена рабочих мест;
  • Низкие доходы потенциального клиента;
  • Контрагент состоит на учёте нарколога или психиатра;
  • Профессия, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Отсутствие крупной собственности (автомобиль, недвижимость, земельный участок и др.);
  • Отсутствие приписного свидетельства или военного билета у лиц, подлежащих призыву на службу в армии (актуально для мужчин).

Определённое влияние на скоринговую оценку оказывает уровень образования контрагента. Банкиры положительно относятся к гражданам, имеющим высшее образование или учёную степень. Жилищные займы не предоставляются предпринимателям и руководителям компаний в связи с тем, что некоторые собственники бизнеса пытаются пополнить оборотный капитал компании за счёт заёмных средств.

У службы безопасности Сбербанка есть специальное программное обеспечение, которое составляет электронный профиль заёмщика. Банковское ПО собирает информацию о личности заёмщика в интернете из открытых источников (социальные сети, доски объявлений, поисковые системы и др.). Любой негативный факт биографии, запечатлённый на веб-страницах, может стать причиной отклонения кредитной заявки.

Определённый вес при одобрении заявки имеет мнение кредитного инспектора, беседовавшего с потенциальным клиентом. Сотрудники банка являются опытными психологами, которые быстро вычисляют мошенников и злостных неплательщиков. Все негативные впечатления менеджеров от общения с клиентом фиксируются в банковском стоп-листе.

Источник: https://s-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-na-vtorichnoe-zhilyo-v-sberbanke.html

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документыВ современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Читайте также:  Таунхаус в ипотеку: как купить и какие необходимы документы

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2019-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Ипотечное кредитование в РФ получило огромную популярность из-за невозможности граждан совершить покупку жилплощади на собственные сбережения. Присматриваясь к различным жилищным программам и изучая рынок недвижимости, россияне останавливают свой выбор на вторичном рынке. Плюсов такого решения много:

  • в большинстве случаев цены на «вторичку» ниже, чем стоимость подобного объекта в новостройках;
  • существенное преимущество – развитая и стабильная инфраструктура, благоустроенная придомовая территория.

Исходя из этих причин, многие россияне готовы взять ипотеку на вторичное жилье и отдают предпочтение Сбербанку.

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документыНекоторые дома из вторички сосредоточены в очень привлекательных районах города

Прежде чем обратиться в учреждение для оформления кредита, стоит провести предварительные расчеты, чтобы получить реальную картину по будущим выплатам.

Онлайн-калькулятор предназначен для решения сразу нескольких задач.

Поскольку для расчетов ежемесячных платежей важными параметрами являются – категория заемщика, его доход, длительность погашения, размер кредитной суммы, выбор программы и наличие дополнительных льгот.

При одной и той же кредитной линии, установленная процентная ставка может меняться в зависимости от выбранных условий кредитования и категории заемщика. Варьируя эти параметры и подбирая разные показатели для срока и суммы, можно выйти на оптимальный размер ежемесячных платежей.

Для наглядности расчет предоставляется в виде графика и таблицы выплат по месяцам на весь период. Но стоит помнить, что расчеты на ипотечном калькуляторе носят ознакомительный характер и окончательный размер по процентам устанавливается в учреждении после подачи и проверки документов кредитозаемщика в индивидуальном порядке. Калькулятор «подготавливает» клиента к возможному сценарию развития событий в кредитном отделе.
Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документыПеред оформлением всех документов клиенты могут самостоятельно произвести расчеты при помощи кредитного калькулятора

Требования к заемщику

Для одобрения заявки на ипотеку на вторичное жилье Сбербанк предъявляет некоторые требования, касающиеся возраста, стажа работы, доходов клиента и наличия у него созаемщиков. Приоритетными являются такие параметры:

  • возраст в диапазоне 21-75 лет (последний показатель на момент завершения выплат);
  • трудовой стаж – не менее 1 года за последние 5 лет и полгода на момент подачи заявки;
  • от размера дохода и возможности его официального подтверждения зависит согласие на кредит и размер процентов по нему;
  • наличие платежеспособных созаемщиков дееспособного возраста – оптимальный вариант для тех, чей доход не позволяет взять необходимую сумму, и молодые семьи в том числе.

Процентная ставка

Какой процент ипотеки на «вторичку» в Сбербанке? Тут могут быть 2 варианта, и они зависят от того, какой пакет документов потенциальный кредитозаемщик предоставит в качестве доказательства своей финансовой состоятельности. На базовых условиях кредитования размер ставки начинается с 11,25% (для льготной категории – зарплатных клиентов). В случае, если заявка подается по другой схеме – с двумя документами, то ставка для подобной льготной категории начинается с 11,75%. Это не единственное отличие: первоначальный взнос в первом варианте начинается с 20%, во втором случае – с 50 %. Размер процентов рассчитывается для каждого клиента индивидуально, но существует ряд стандартных надбавок, автоматически повышающих размер ставки:

  • клиент не относится к категории зарплатных – 0,5%;
  • отказ от личного страхование – 1%;
  • на время предшествующее регистрации — 1%;
  • за отсутствие справок о доходах – 1%.

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документыВторичка привлекает расположением, низкими ценами и отсутствием необходимости делать капитальный ремонт

Оформление ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Процедура оформления предполагает такие этапы:

      • Подготовительный (сбор документов). Со списком документации можно ознакомиться на сайте учреждения или при личном обращении в кредитный отдел.
      • Решающий этап – обращение в кредитный отдел и подача заявки. От того каким убедительным будет клиент при демонстрации своей платежеспособности и финансовой дисциплины, зависит решение кредитного отдела. Отправить заявку можно и в онлайн-режиме. На этом этапе подаются все собранные документы. Очень важно подойти ответственно к этому вопросу и собрать все справки, демонстрирующие потенциального кредитозаемщика как выгодного клиента. Если кредитная история и уровень доходов будут убедительными, то кредитор даст разрешение на оформление займа.
      • Поиск подходящей для покупки квартиры. Помимо того, что она должна устраивать заемщика, она должна соответствовать ипотечному стандарту. Некоторые объекты из-за низкой ликвидности (с точки зрения банка) могут не рассматриваться в качестве объекта кредитования. Предоставить документацию на выбранную недвижимость.
      • Выбранная жилплощадь проходит оценку и страховку банком. На усмотрение заемщика предлагается личное страхование, отсутствие которого способно повысить процентную ставку.
      • Выплата первоначального взноса и подписание кредитного договора.
      • Регистрация права собственности и получение займа.

Перечень документов

Список документов для ипотеки в Сбербанке на вторичку зависит от того, планирует клиент документально подтверждать свои доходы или нет. Первый пакет справок предоставляется в кредитный отдел для ознакомления с личностью и финансовым состоянием самого заемщика.

При варианте с подтверждением доходов потребуются:

  • анкета-заявление;
  • паспорт с пропиской;
  • документальное подтверждение трудовой занятости и финансового состояния;
  • документы на залоговое имущество.

При варианте без подтверждения доходов вместо справок о финсостоянии потребуется второй документ, удостоверяющий личность кредитозаемщика.

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

В зависимости от выбора кредитной программы базовый перечень может быть дополнен другими документами:

  • «Молодая семья» — свидетельство о браке, рождении ребенка, документы на созаемщиков;
  • «Ипотека плюс материнский капитал» — госсертификат на маткапитал, справка с Пенсионного фонда с указанием размера остатка на счету.

Сбербанк предлагает лояльные условия по выдаче ипотеки вторичного жилья, предусматривая 4 вида кредитования.

Из-за значительных преимуществ такой жилищный кредит пользуется особой популярности у россиян, и каждый может выбрать для себя соответствующую программу.

Читайте также:  Как перевести деньги с Теле2 на карту Сбербанка без комиссии: алгоритм действий

Но прежде чем сделать такой ответственный шаг, кредитозаемщик должен внимательно проанализировать все кредитные предложения, собственные возможности и соблюдать все требования кредитора.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke.html

Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка

В качестве надежного партнера с хорошей репутацией многие эксперты рынка недвижимости рекомендуют Сбербанк. Это банк с устойчивым финансовым положением, имеет множество филиалов по всей стране, работает со всеми категориями заемщиков, а также напрямую сотрудничает со многими агентствами недвижимости.

Если вас интересует ипотека от Сбербанка в 2019 году на вторичное жилье, ипотечный калькулятор позволит в режиме онлайн рассчитать ориентировочные данные по кредиту и оценить, насколько выгодные предложения разрабатывает банк.

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Ипотека для покупки вторичного жилья в Сбербанке

В Сбербанке действуют наиболее лояльные условия для получения ипотечного кредита на покупку готовой недвижимости. Выделяемые банком деньги можно использовать только на покупку жилья. Это может быть квартира в многоэтажке, частный дом или любое жилое помещение.

Ниже представлен ипотечный калькулятор от Сбербанка, он поможет рассчитать ипотеку на вторичное жилье и получить ориентировочную информацию о процентных ставках, ежемесячных платежах, сумме переплаты.

Развитие финансовых инструментов привело к тому, что сейчас не обязательно иметь собственные средства для оплаты нужного товара. Практически каждый банк имеет в своем арсенале несколько выгодных кредитных продуктов, одним из которых является ипотека.

Процентные ставки на вторичное жилье

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Минимально допустимая сумма, которую можно получить в банке – 300 000 рублей, а максимальная сумма — 15 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга и 8 млн. руб. для жителей остальных регионов России. Ипотечный кредит может быть оформлен сроком до 30 лет.

Условия ипотеки вторичного жилья в Сбербанке предусматривают, что будущему заемщику в качестве первоначального взноса нужно внести всего 15% от стоимости приобретаемой недвижимости.

*Отдельного внимания заслуживает ипотека для многодетных семей – в ПАО Сбербанк проводится специальная акция, позволяющая купить квартиру по ставке всего от 5% годовых.

Этапы оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке:

  1. Заполнение заявки на ипотеку в любом офисе банка, на официальном сайте организации или через сервис Сбербанк-Онлайн.
  2. Получив положительное решение приступайте к подбору вторичного жилья.
  3. Сбор документов на недвижимость и их предоставление в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора и закладной на приобретаемый дом, квартиру, помещение.
  5. Зарегистрируйте права собственности на объект, квартиру в Росреестре.
  6. Получение ипотеки и закрытие сделки купли-продажи.

Важно! В 2019 году в Сбербанке всем получателям ипотеки на вторичное жилье предоставляют дополнительную услугу электронной регистрации недвижимости в Росреестре.

Сотрудники банка после подписания кредитного договора сами направляют нужные документы в Росреестр и курируют регистрационные процедуры.

Почему брать ипотеку в Сбербанке выгодно?

Многие заемщики на собственном опыте убедились, что обращение в Сбербанк для получения ипотеки на вторичное жилье является действительно выгодным. Опишем только самые очевидные преимущества от сотрудничества с банком:

  1. Большой выбор программ льготного кредитования, в том числе ориентированных на молодые семьи.
  2. Объективно низкие ставки по базовым программам.
  3. Возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода и занятости.
  4. Скрытые платежи и комиссии за выдачу кредита или его досрочное погашение полностью исключены.
  5. Для увеличения суммы средств потребуется привлечь созаемщиков.
  6. Лицам зарплатных проектов Сбербанка или сотрудникам компаний, аккредитованных банком, предоставляются дополнительные бонусы.
  7. В качестве первого взноса или для погашения ипотеки в будущем допустимо использовать денежные средства материнского капитала.
  8. Заемщики сохраняют возможность получить налоговый вычет на сумму выплаченных процентов по кредиту.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Сбербанк имеет возможности разрабатывать целевые программы ипотечного кредитования, ориентированные на определенные группы заемщиков. Именно к этой категории продуктов принадлежит ипотека на готовое жилье от банка, которую могут получить молодые семьи с двумя и более детьми.

Ставка по ипотеке на данный момент является одной из наиболее низких по рынку – в 2019 году ее размер составляет от 6% годовых. Но банк имеет право устанавливать дополнительные надбавки. Рассмотрим основные из них:

  • отсутствие справки о доходах и документов, подтверждающих официальную занятость;
  • отказ заемщика страховать свою жизнь, здоровье и приобретаемый в собственность объект;

Сбербанк всегда идет навстречу своим клиентам, в том числе предлагает льготные условия выдачи ипотеки на готовое жилье тем заемщикам, которые не имеют возможности подтвердить официальный доход.

Покупка готового жилья с использованием заемных средств – это отличная возможность стать владельцем недвижимости уже сегодня, не затрачивая время на накопления. Вместе с этим ипотека на вторичное жилье становится страховкой в получении квартиры по наиболее выгодной стоимости. Ведь с каждым годом цены на недвижимость увеличиваются, а с ними растет и инфляция, которая обесценивает сбережения.

Но не нужно забывать, что ипотека на вторичку – это целевой кредит. Его банк выдает под проценты и только тем заемщикам, которые удовлетворяют условиям кредитования. Чтобы быть уверенным в получении наиболее выгодного займа, следует доверять проверенным кредитным организациям.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке

Решение о приобретении квадратных метров на рынке вторичного жилья вместо квартиры в строящемся доме уберегает человека как минимум от риска стать одним из многочисленных дольщиков, вложившихся в замороженные проекты.

Население выбирает предметом кредитования вторичное жилье так же охотно, как жилье в новостройке. В данной статье рассмотрена информация, помогающая найти ответ на вопрос: «Как оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке?»

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

  • ссуды предоставляются в размере от 300 000 (трехсот тысяч) рублей;
  • максимальная сумма займа не может превысить 85 (восемьдесят пять) процентов от цены на данную недвижимость на рынке;
  • срок оформления ипотеки на вторичное жилье – от 1 (одного) года до 30 (тридцати) лет;
  • ссуда на покупку вторичного жилья не предоставляется без первоначального взноса – не менее 15% от цены жилья;
  • имущество, предложенное в залог ссуды, будет облагаться страховой суммой;
  • минимальная процентная ставка по ипотеке на вторичное жилье составляет 8,6% в год (зависит от множества факторов);
  • средства выдаются в рублях.

На что обращают внимание сотрудники банка при оформлении заявки на ипотеку

  • возраст обращающегося (подать заявку на ипотеку может гражданин РФ в возрасте от 21 года)
  • социальный статус
  • размер основного и дополнительного заработка (вашим преимуществом будет получение зарплаты на счет, открытый в Сбербанке)
  • наличие созаемщика с достаточным регулярным доходом (вы можете привлечь до 3 поручителей по ипотеке)
  • продолжительность рабочего стажа (не менее 3 месяцев на последнем рабочем месте работы и не менее 1 года стажа за последние 5 лет)
  • качество кредитной истории (кредитная история должна быть положительной, вашим преимуществом будет запись в кредитной истории о возвращенных в срок кредитов, взятых в любом из российских банков)

Как оформить ипотеку в Сбербанке: пошаговая инструкция

Многие из тех, кто собирается брать ипотеку в Сбербанке впервые не знают в какой последовательности нужно совершать действия, касающиеся приобретения понравившегося жилья.

Срок рассмотрения банком заявки занимает значительную часть времени от общего срока оформления недвижимости в ипотеку, поэтому заемщику для экономии времени важно знать — что нужно делать и в какой последовательности.

Ипотека на вторичное жилье в сбербанке: ставки, условия, документы

Алгоритм ваших действий при оформлении ипотеки:

  1. Уточнение размера полной стоимости ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке с помощью кредитного калькулятора (для этого потребуется указать полную стоимость квартиры, выбрать ипотечную программу кредитования, указать сумму первого взноса);
  2. Собрать полный комплект обязательных документов, предоставить их специалисту банка по ипотечному кредитованию;
  3. Дождаться положительного ответа банка — средний срок рассмотрения заявки Сбербанком составляет от 3 дней до 1 месяца (для ускорения процесса рассмотрения советуем позвонить по телефону службы поддержки банка по номеру 8 (800) 555-55-50 и уточнить статус заявки);
  4. Сделать выбор залогового объекта недвижимости;
  5. Рассчитаться со второй стороной сделки средствами, полученными по займу;
  6. Погасить долг перед банком в установленный ипотечным договором срок;
  7. Снять обременение с недвижимого имущества.

Документы, необходимые для оформления ипотеки в Сбербанке

Перечень основных бумаг, которые потребует банк при желании клиенты оформить соответствующие отношения:

  • Заполненная анкета;
  • Паспорт гражданина РФ;
  • Документ о заключении брака (если заемщик состоит в подобных отношениях);
  • Сертификат на материнский капитал и информацию о остатке средств на нем (при наличии);
  • Справку о подтверждении регистрации по месту жительства (необходима при непостоянной регистрации);
  • Справка о подтверждении о доходе с места работы в форме 2-НДФЛ, документ о подтверждении дополнительного дохода;
  • Документ об официальной занятости (оптимально – заверенная копия трудовой книжки);
  • Справка о наличии средств, достаточных для ПВ;
  • Документы на имущество, предоставляемое в залог займа.

Как снизить процентную ставку по ипотеке в Сбербанке

  1. Оформление страхования жизни и получение соответствующего полиса (данный полис не является обязательным, но зато он позволяет сэкономить на конечной стоимости ипотеки);
  2. Принять участие в зарплатном проекте Сбербанка России (речь идет о клиентах, получающих зарплату на карту Сбербанка);
  3. Регистрация договора займа через услуги цифрового сервиса (онлайн-регистрация договора купли-продажи);
  4. Приобретение жилплощади через интернет ресурс «ДомКлик». Для входа на портал можно использовать учетную запись от личного кабинета Сбербанк Онлайн;
  5. Провести оформление налогового вычета (всего из бюджета можно получить не более 260 000 рублей);
  6. Применение льгот, предусмотренных государством для определенного отсека пользователей;
  7. Досрочное погашение ипотечного займа за счет наличия свободных средств заемщика, и как следствие уменьшение стоимости переплаты по договору.
Читайте также:  Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка: можно ли провести продажу ипотечного жилья если оно в залоге и как выглядит процедура

Причины отказа клиенту в предоставлении ипотечного кредита

Если будущий заемщик считает, что соответсвует всем требованиям банка, предъявляемым к ипотечным заемщикам, то это не дает полной гарантии в одобрении ссуды на объект недвижимости, чаще всего причины отказа у банка следующие:

  • Неполадки с документацией – некорректное оформление, недостаточное их количество, исправления и ошибки при заполнении и тд.;
  • Ложные сведения о материальном положении заемщика;
  • Неблагоприятная история ранее выдаваемых кредитов (была испорчена кредитная история);
  • Заявленная под залог ипотеки собственность не удовлетворяет условиям Сбербанка;
  • Участие заемщика в действующих исполнительных производствах;
  • Административные правонарушения и непогашенные судимости заемщика;
  • Если клиент банка не имеет официального трудоустройства либо очень часто меняет место работы;
  • Недостаточно высокий уровень дохода потенциального заемщика;
  • Потенциальный клиент Сбербанка состоит на учете психологической или наркологической клиники;
  • Профессиональная деятельность заемщика, связанная с риском для жизни и здоровья (полицейский, пожарный, спасатель и т. д.);
  • Нет собственности крупных размеров;
  • Вероятность призыва на военную службу (призыву подлежат граждане от 18 до 27 лет включительно).

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым к заемщику, выбрать понравившуюся квартиру, корректно собрать полный список документов, отправить заявку в банк и дождаться рассмотрения.

В случае одобрения — приобрести объект недвижимости и оплачивать ежемесячные платежи по ипотеке. После полного погашения кредита с приобретенной квартиры необходимо снять обременение перед банком.

Источник: https://cabinet-bank.ru/kak-oformit-ipoteku-na-vtorichnoe-zhile-v-sberbanke/

Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке: 5 важных аспектов

Есть желание жить в своей собственной квартире, но для покупки не хватает значительной суммы? Ипотека на вторичное жилье от Сбербанка поможет решить проблему. Банк подберет оптимальные опции кредитования конкретного заемщика в свете его финансовых возможностей.

Почему Сбербанк

Сегодня, как и всегда, Сбербанк на высоте. Это банк с господдержкой, с давними традициями и с заслуженным доверием клиентов. Сбербанк применяет современные технологии и прозрачные условия ипотечного кредитования.

Электронный сервис Domclick от Сбербанка максимально упрощает процедуру оформления кредита от подачи заявки до передачи документов по купле-продаже в регистрирующий орган. Все это можно сделать не выходя из дома просто имея компьютер с выходом в интернет.

Прийти в банк нужно будет только на подписание кредитного договора.

В 2017 году Сбербанк располагает линейкой из 6-ми программ ипотечных займов: на вторичное жилье, на квартиры в новостройках, на загородную недвижимость, на индивидуальные жилые дома, ипотека с маткапиталом, военная ипотека. Кроме этого, Сбербанк предлагает нецелевой кредит под залог недвижимого имущества и рефинансирует ипотечные кредиты, выданные иными кредитными организациями.

Требования Сбербанка

Получить ипотечный кредит в Сбербанке, в т.ч. на готовое жилье, могут только граждане России.

Россиянам, имеющим намерение взять ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке, не считая ознакомления с условиями каждой из программ кредитования, нужно знать и требования, предъявляемые к потенциальному заемщику.

При рассмотрении заявки, кредитные инспекторы обращают особое внимание на:

  • возраст клиента;
  • семейное положение;
  • основной и дополнительный доход;
  • привлечение созаемщика с постоянным доходом;
  • факт наличия и продолжительность стажа работы;
  • наличие/отсутствие зарплатной карты Сбербанка;
  • кредитную историю.

Кто может быть заемщиком, созаемщиком и поручителем

Претендовать на получения займа в Сбербанке для покупки вторичного жилья, может гражданин РФ не младше 21 года, имеющий стабильный доход, который можно подтвердить. Его регистрация должна совпадать с фактическим местом проживания, в противном случае адрес проживания указывается дополнительно.

Возраст заемщика в день окончания выплат по кредиту ограничивается 75 годами. Все программы кредитования (даже на максимально возможный срок – 30 лет), прекращаются в день исполнения клиенту 75-ти лет. Проще говоря, взять ипотеку можно даже в 74 года, но только на срок равный одному году, и не больше.

Если для повышения запрашиваемой суммы потребуется созаемщик или поручитель, к ним предъявляются такие же требования, как и к основному заемщику.

При оформлении ипотеки на вторичное жилье от Сбербанка одним из супругов, второй супруг привлекается в качестве созаемщика автоматически, т.к. квартира приобретается в браке. Однако при наличии брачного договора, учитываются условия такого договора.

Требования к рабочему стажу

Сбербанк финансирует граждан, занимающихся трудовой деятельностью, но достаточно лоялен в этом вопросе. Нужно только, чтобы общий рабочий стаж заемщика за предшествующие пять лет был больше года, а непрерывность работы на последнем месте – более 6-ти месяцев.

ВАЖНО! Требование о наличии общего стажа не касается россиян, имеющих зарплатную карточку Сбербанка.

Как можно подтвердить доход

Размер дохода претендента на ипотеку от Сбербанка, удостоверяется справкой работодателя за последние шесть месяцев по форме 2-НДФЛ. Если он является сотрудником учреждения, организации, где наложены ограничения на выдачу справки ф. 2-НДФЛ, то в подтверждение дохода предоставляется справка по форме такого работодателя.

Подтверждением наличия дополнительного дохода выступают:

  • справка ПФР (о размере начисленной пенсии);
  • налоговая декларация по ф.3-НДФЛ, подтверждающая наличие доходов физлиц от сдачи объектов в аренду или выполнение работ по договорам подряда.

Условия выдачи займа

По состоянию на декабрь 2017 г. ипотека на вторичное жилье в Сбербанке предоставляется на данных условиях:

  • минимальный размер займа — 300 тыс.руб.;
  • сроки кредитования: от 1 года до 30 лет;
  • минимальная ставка кредита на готовое жилье — 8,6% (в рамках акции молодая семья);
  • процент ставки по конкретному кредиту зависит от нескольких условий, о них ниже;
  • наличие собственных средств на покупку – не менее 15% стоимости квартиры;
  • страхование покупаемой недвижимости;
  • залог в пользу банка на кредитуемую квартиру на весь срок займа;
  • ликвидное имущество для залога (если в качестве залога будет иной объект);
  • гарантии третьих лиц (при невысокой доходности).

Корректировка базовой процентной ставки

Сразу отметим, что размер базовой ставки при ипотеке, предоставляемой без подтверждения дохода и занятости значительно выше, чем с подтверждением.

При определении размера процентной ставки по конкретному кредиту с подтверждением дохода и занятости, базовая кредитная ставка, составляющая на декабрь 2017 г. 9,5% в год, подлежит корректировке.

Снижение ставки происходит:

  • при покупке квартиры на Домклик – на 0,3%;
  • при страховании жизни и здоровья в аккредитованных Сбербанком страховых организациях – на 1%;
  • при электронной регистрации сделки – на 0,1%;
  • при участии в федеральной программе «Молодая семья» – на 0,5%.

Повышение ставки происходит:

  • при отказе от страхования жизни и здоровья на условиях банка – на 1%;
  • при отсутствии зарплатной карты Сбербанка – на 0,5%.

Документы для оформления ипотеки в Сбербанке

Пакет для выдачи кредита, при котором клиент не подтверждает занятость и/или доход, состоит из анкеты на выдачу кредита, паспорта, и любого другого документа, удостоверяющего личность (пенсионное, водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, и т.д.). Но при этом, нужно понимать, что процентная ставка для таких заемщиков будет значительно выше.

Основной пакет для заемщиков с подтвержденным доходом состоит из следующих документов:

  • анкета для рассмотрения заявки на выдачу кредита;
  • общегражданский паспорт;
  • свидетельство о браке (если заемщик в браке);
  • cертификат на маткапитал (при намерении его использовать), и справку из ПФР об остатке средств на нем;
  • подтверждение регистрации по месту проживания (при временной регистрации);
  • в подтверждение доходов: справка работодателя по форме 2-НДФЛ/справка по форме учреждения, организации/документы на доп.доходы;
  • документ, подтверждающий занятость (лучший вариант – заверенная копия трудовой книжки);
  • документ, подтверждающий наличие собственных средств на первоначальный взнос (банковская выписка со счета, расписка продавца о внесении аванса, предварительный договор на покупку вторичного жилья);
  • если залогом будет не приобретаемая квартира, а другой принадлежащий на праве собственности объект, на него предоставляются документы.

Сбербанк – коммерческая организация, и для уменьшения рисков невозврата займа, имеет право запросить и дополнительные бумаги, подтверждающие платежеспособность заявителя.

Важно! После одобрения заявки на выдачу ипотечного займа, воспользоваться средствами нужно в течение 90 дней. Если квартира за этот срок не подобрана, придется подавать новую заявку.

Для одобрения кредита на уже выбранную квартиру, необходимо дополнительно предоставить:

  • правоустанавливающие и правоподтверждающие документы на квартиру;
  • предварительный договор, соглашение о задатке (если оформлялось);
  • расписка продавца в получении задатка/аванса;
  • отчет об оценке рыночной стоимости ипотечного жилья.

Ипотека + госпрограммы

Сбербанк активно участвует в выдаче ипотечных кредитов для военных и семей с детьми.

Ипотека и маткапитал

Приобретать вторичное жилье можно с использованием материнского (семейного) капитала. Банк с готовностью выдает займы молодым семьям, если хотя бы один супруг официально трудоустроен. Отличием данного займа является возможность использовать средства материнского (семейного) капитала не только для погашения значительной части долга, но и в качестве первоначального взноса.

Напомним: размер маткапитала в 2017 г. составляет 453026 руб. В 2018 г. размер маткапитала изменяться не будет.

При покупке вторичного жилья требуется предъявить государственный сертификат на маткапитал и справку из ПФР о размере его неиспользованного остатка.

Военная ипотека

Банк продолжает удовлетворять и потребности военнослужащих в ипотеке на покупку вторичного жилья. К их услугам продукт — «Военная ипотека», со ставкой 9,5% годовых.

При покупке жилья на вторичном рынке обязательным является участие в накопительно-ипотечной системе для военнослужащих.Срок кредитования по военной ипотеке Сбербанка не более 20 лет.

Сумма кредита ограничена и составляет на декабрь 2017 г. – 2 млн 330 тыс. руб.

Рассчитать сумму ежемесячного платежа, размер переплаты за весь период погашения ипотеки можно, воспользовавшись электронным сервисом Domclick от Сбербанка.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/privlekatelnaya-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile-ot-sberbanka/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector