Ипотека на вторичное жилье Сбербанк: порядок оформления документов и какая действует ставка от банка России

В современных условиях выгоднее приобретать жильё с использованием ипотечного кредита. Собрать необходимую сумму зачастую бывает крайне сложно, зато заём позволяет заметно быстрее улучшить свои жилищные условия. Однако у многих семей возникает вопрос: какую недвижимость выбрать, услугами какого банка воспользоваться?

Безусловно, кредитор должен быть максимально надёжным, а условия все стремятся выбрать наиболее экономичные. Нередко люди беспокоятся, дают ли вообще ипотечные кредиты на вторичное жильё. Получить заём на готовое жильё можно в разных банках, но наиболее экономичные предложения в Сбербанке. Именно их выбирают многие семьи, особенно молодые.Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

Ипотека Сбербанка на вторичное жильё – отличный выбор. Сейчас там есть хорошие предложения для молодых семей, можно получить кредит с минимальной ставкой 12,5%. Кроме того, каждый желающий может воспользоваться калькулятором ипотечного кредита на сайте Сбербанка в режиме реального времени, чтобы узнать конкретные данные, исходя из своих возможностей.

Приобретаем готовое жильё с помощью Сбербанка

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

  • Выдаётся заём исключительно на приобретение жилого помещения, квартиры, жилого дома. Речь идёт именно о недвижимости на вторичном рынке, то есть готовом жилье.
  • Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей.
  • Максимальный срок кредитования – 30 лет.
  • Важно! Кредит может быть выдан, даже если заёмщик не предоставит документы, подтверждающие уровень дохода, занятость.
  • Минимальный размер первоначального взноса составляет всего 15%.
  • Получить кредит можно с небольшой процентной ставкой годовых: всего 12,5%.

Обратите внимание: наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию вторичного жилья в Сбербанке актуально в рамках акции для молодых семей.

Акция для молодых семей

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

  • Получение займа, когда нет официального подтверждения занятости, справки о доходах: +0,5 п.п.
  • Заёмщик отказывается от страхования жизни, здоровья: +1 п.п.
  • Клиент не получает заработную плату на расчётный счёт, карту Сбербанка: +0,5 п.п.

Процент ипотеки на вторичное жильё Сбербанк предоставляет минимальный. Процентная ставка составляет 12,5%. По такой ставке ипотечный кредит выдаётся на срок не более 10-ти лет с первоначальным взносом 50%.

Безусловно, внести сразу половину суммы не так просто. Однако имеет смысл постараться собрать необходимые средства, поскольку процентная ставка действительно заметно меньше.

При таких условиях Сбербанк предоставляет возможность сделать минимальную переплату.

Как видно, наиболее выгодно соблюдать все условия банка-кредитора: зачислять зарплату именно в него, оформить страховку и предоставить документальные подтверждения занятости, уровня доходов.

Общий порядок получения кредита

Опишем общие принципы получения ипотечного кредита в Сбербанке.

  1. В первую очередь нужно предоставить полный пакет документов, чтобы кредитную заявку рассмотрели в банке-кредиторе.
  2. После получения положительного решения от кредитующей организации можно выбирать конкретный объект недвижимости.
  3. По объекту недвижимости нужно предоставить полный пакет документов в банк-кредитор.
  4. Затем подписывается кредитный договор, все необходимые документы, нужные для получения ипотеки.
  5. Права на объект недвижимости обязательно регистрируются в Росреестре.
  6. Заёмщики получают ипотечный кредит.

Преимущества ипотечного кредитования на вторичное жильё в Сбербанке

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

  • Молодым семьям предоставляются льготные условия кредитования.
  • Процентные ставки минимальные.
  • Можно получить ипотечный кредит 15 миллионов рублей, не подтверждая занятость, уровень доходов.
  • При проведении всех платежей комиссии не взимаются.
  • Если нужно увеличить сумму ипотечного кредита, есть возможность привлечь созаёмщиков.
  • Каждая заявка рассматривается индивидуально.
  • Если клиенты являются сотрудниками компаний, получивших аккредитацию в Сбербанке, получают заработную плату в Сбербанке, им предоставляются специальные выгодные условия.
  • Можно получить кредитную карту на выбор: персонализированную карту, лимит которой составит 200 тысяч рублей, или неперсонализированную карту с лимитом 150 тысяч рублей.

Важно! Ипотечный кредит до 15-ти миллионов без справок о доходах выдаётся в 2019-м году на особых условиях. Нужно внести сразу 50% стоимости кредитуемой недвижимости.

Максимальный размер ипотечного кредита будет зависеть от географического расположения недвижимости. 15 миллионов он составит для жилья, находящегося на территории Санкт-Петербурга и Москвы. Во всех иных случаях максимальная сумма кредита – 8 миллионов рублей.

Вторичный рынок сейчас пользуется стабильным спросом. Каждый желающий сумеет получить ипотечный кредит на выгодных условиях, воспользовавшись предложениями Сбербанка.

Специальные предложения, дополнительные возможности

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

  • Получая заём, эффективно применяют материнский капитал. Он может быть использован в качестве первоначального взноса, частичного или полного погашения кредита.
  • Использование индивидуальных сейфов в банке-кредиторе. Можно не предоставлять обеспечение по ипотечному кредиту в период до того, как будет оформлено в залог жилое помещение, если для проведения всех расчётов используются сейфы банка.
  • Есть возможность получить налоговый вычет и возместить таким образом налог в сумме до 260-ти тысяч рублей. Размер вычета составляет 13% от всех процентов, которые были выплачены.

Можно сделать вывод, что брать ипотечный кредит на вторичное жильё в Сбербанке действительно выгодно. Кроме того, всегда стоит дополнительно уточнить актуальную информацию о кредитовании, льготных предложениях.

Источник: http://ipoteka-expert.com/sberbank-ipoteka-na-vtorichnoe-zhile/

Как оформить ипотеку в Сбербанке на вторичное жилье

Хотя экономическая ситуация в стране продолжает оставаться сложной, всё же многие хотят улучшить свои жилищные условия.

Однако, чтобы приобрести недвижимость, нужны очень большие суммы, которые мало у кого есть, поэтому в большей части сделок как на рынке первичного, так и вторичного жилья задействован банковский капитал.

Система ипотечного кредитования продолжает показывать себя востребованной, и с её помощью уже миллионы семей обзавелись жильём.

Абсолютным лидером в сфере ипотечного кредитования, в том числе и в сегменте рынка, ориентированном на приобретение вторичного жилья, является Сбербанк – крупнейший банк страны, ведь все хотят получить как можно более надёжного кредитора, а какой другой банк в России может похвастаться ещё большей надёжностью? Помимо этого, люди ищут выгодных условий и низких процентных ставок, и наиболее выгодные предложения делает как раз Сбербанк – именно поэтому его выбирает большинство российских семей.

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

Многим людям очень интересно, какие ипотечные программы предоставляются Сбербанком и каковы условия кредитования – смогут ли и они приобрести себе новую недвижимость с помощью кредитных средств от этого банка. В этой статье мы подробно разберём все вопросы, связанные с ипотекой от Сбербанка, направленной на покупку вторичного жилья.

Условия

К заёмщику предъявляется несколько требований по возрасту и стажу: ему должно быть не менее 21 года, при этом к моменту завершения кредита ему ещё не должно быть больше 75 лет; на нынешнем месте работы он должен пробыть в течение шести месяцев, а суммарно за последние пять лет проработать хотя бы год.

Поскольку это ипотека, кредит не может быть менее 300 тысяч рублей. Что же до максимальной суммы, то она может составлять до восьми миллионов рублей, а для Москвы и Петербурга до пятнадцати миллионов.

  • Есть и другое ограничение: сумма ипотеки не должна превышать: 80% от стоимости приобретаемой недвижимости, 80% от стоимости оформляемой в залог недвижимости – чаще всего первый и второй пункты совпадают, но, если это разная недвижимость, то она определяется по меньшей из этих величин.
  • Первоначальный взнос не менее 20% – в его качестве можно применить материнский капитал.
  • Период, на который выдаётся кредит, составляет до тридцати лет.
  • Имущество, которое послужит залогом, обязательно должно быть застраховано.

Процентные ставки

Рассмотрим проценты, которые банк возьмёт за кредитование. При условии, что первоначальный взнос составляет 20%, процентная ставка будет 11,75% годовых – эти условия действительны до конца 2017 года для клиентов, имеющих зарплатную карту Сбербанка.

В случае если клиент не получает заработную плату через Сбербанк, ставка повышается на 0,5%. Если же он отказывается застраховать свои жизнь и здоровье, делается надбавка в 1%. На весь период до того, как кредит будет зарегистрирован, также действует надбавка в 1%.

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

В случае если ипотека берётся по программе двух документов (про другие её условия будет рассказано ниже), ставка составит 12,25%. Сохраняются надбавки в 1% на период сбора документов и при отказе от страхования.

 Сбор документов

После того как заём получил предварительное одобрение, клиент получает два месяца на то, чтобы собрать всю необходимую документацию касательно недвижимости. Когда документы будут поданы и одобрены, он станет участником ипотечной программы.

Есть также специальная программа «Ипотека по двум документам», действующая только в отношении тех клиентов, которые имеют зарплатные карты Сбербанка. В этом случае не нужно заполнять анкету, всё, что потребуется: паспорт и ещё один документ для подтверждения личности (его клиент может выбрать самостоятельно), и можно оформлять кредит.

Порядок получения

Подытоживая написанное ранее, вкратце опишем порядок получения ипотеки:

  •  в банк подаются документы для рассмотрения заявки;
  •  когда получен ответ, можно выбирать недвижимость, которую планируется приобрести;
  •  предоставление документов по недвижимости;
  •  подписание кредитного договора;
  •  регистрация прав в Росреестре;
  •  получение ипотеки.

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

Отличия от ипотеки на новостройки

Ипотека в Сбербанке на вторичное жильё оформляется таким же образом, как и на новое: все этапы те же, разница лишь в пакете документов, который необходимо предоставить в банк. В остальном же вторичка в этом плане ничем не отличается.

Стоит выделить следующие преимущества:

  •  Низкие процентные ставки.
  •  Нет никаких дополнительных комиссий.
  •  Для молодых семей, а также заёмщиков, получающих заработную плату на карты Сбербанка, предусмотрены льготы.
  •  Возможно привлечение созаёмщиков.
  •  Оформившим ипотеку клиентам в Сбере предлагается также кредитная карта, которой можно будет воспользоваться в любой удобный момент. Лимит по ней может составлять несколько сотен тысяч рублей.
  •  Существует возможность обратиться за налоговым вычетом, чтобы частично возместить затраты – вычет может составить до 13% выплаченной суммы или до 260 тысяч рублей.

Требования к недвижимости

Ипотека имеет чёткие критерии – Сбербанк выдаёт кредит на вторичное жильё лишь при их соблюдении, поскольку необходимо, чтобы недвижимость обладала нужным уровнем ликвидности, то есть могла быть при необходимости продана. Перечислим основные из них:

  •  Степень износа здания, в котором находится недвижимость, – не более 60%. Определяется эта степень специальной комиссией.
  •  Дом, в котором размещается недвижимость, не должен относиться к категории ветхих и подлежащих срочному ремонту (и тем более сносу).
  •  Он должен иметь кирпичный, каменный либо железобетонный фундамент.
  •  Квартира должна иметь рабочее центральное отопление, а также водоснабжение и санузлы.
  •  Документы на недвижимость должны быть в порядке.
  •  Наличие страхового договора.
Читайте также:  Можно ли карту Сбербанка получить в другом городе: порядок выдачи

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

 Какой будет переплата

Рассчитать, какой будет переплата в вашем случае, можно с помощью ипотечного калькулятора, доступного на сайте банка и имеющего множество удобных настроек – так, вы можете очень точно подсчитать сумму, которую придётся заплатить за кредитование, и выяснить, каковы будут ваши ежемесячные затраты при том или ином сроке длительности ипотеки.

Социальные ипотечные программы

Будучи государственным банком, Сбербанк реализует социальные проекты, брать ипотеку по которым выгоднее, чем обычную.

Ипотека для молодых семей

Здесь допускается применение материнского капитала как первого взноса. Также можно сделать сертификат на получение капитала залоговым объектом.

Допускается наличие до шести созаёмщиков, доход которых банк учтёт, рассматривая заявку. Молодой семье с маленьких ребёнком даётся право не начинать выплаты по кредиту, пока ребёнку не исполнится три года. Минимальный первоначальный взнос всего 10% при наличии в семье детей. Наконец, ставка выгоднее – от 10,75%.

Главный плюс программы – 35% стоимости жилья будет оплачено государством, а за каждого ребёнка в семье добавляется ещё 5%. Чтобы получить кредит по этой программе, необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий (то есть иметь условия хуже, чем 18 квадратных метров на человека или 48 квадратных метров на семью с ребёнком).

Ипотека для военнослужащих

Процентная ставка составляет от 9,5% – то есть она существенно снижена по сравнению со стандартной, кроме того, не требуются документы для подтверждения платёжеспособности, нет необходимости оформлять страховку – при её отсутствии ставка не будет повышена. Срок ипотеки – до 20 лет. В остальном условия те же самые, что и по стандартной программе.

Ипотека для бюджетников

Для молодых учителей есть возможность взять ипотеку по ставке в 9,5% годовых. Кроме того, часть суммы будет возвращена им, как компенсация от государства, либо же им может быть предоставлена субсидия – оплата первоначального взноса в 20% из бюджета.

Не стоит бояться ипотеки, особенно если вы относитесь к одной из категорий, попадающих под действие государственных социальных программ – ведь в этом случае она и вовсе может оказаться выгодной.

Но даже если нет – всё равно, сначала следует подсчитать переплату (можно воспользоваться ипотечным калькулятором), и хорошенько подумать, что выгоднее – взять ипотеку, или же снимать квартиру, при этом не приобретая ничего, кроме временного жилья?

Источник: https://sbotvet.com/ipoteka/vtorichnoe-zhile/

«Сбербанк» — Ипотека на вторичное жилье 2019-2020, калькулятор

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

Ипотека Сбербанка на вторичное жилье – распространенный банковский продукт. Чаще всего, Сбербанк выдает ипотечные кредиты именно на покупку вторичного жилья, поэтому у потенциального заемщика, отвечающего требованиям, есть все шансы на одобрение заявки.

Ипотека на вторичное жилье и ее особенности в 2019-2020 году

Кредитные средства, которые банк выдает клиенту для приобретения вторичной недвижимости, называется ипотекой на вторичное жилье. При этом вторичным признается объект, на который оформлено право собственности. Он должен быть готов к заселению.

Квартира может располагаться в старом или только что сданном доме. Только в случае получения первичной ипотеки заемщик приобретает объект у застройщика, а при оформлении вторичной – у физического лица (собственника).

Срок рассмотрения кредитной заявки составляет не более 8 рабочих дней.

«Сбербанк» условия ипотеки Вторичного жилья на 2019-2010 год

* Минимальная процентная ставка по ипотеке, по программе приобретения готового жилья на вторичном рынке, в 2019-2020 году составляет 9,1 %.

Данная процентная ставка предоставляется в рамках Акции для молодых семей, при условии онлайн одобрения квартиры, выбранной на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка.

В Сбербанке в 2019-2020 году можно оформить ипотеку под 6 процентов, а так же дополнительно получить 450 тысяч для многодетных семей.

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не предоставляется, минимальный первоначальный взнос составит 15 процентов от стоимости недвижимости. По программе «Ипотека плюс материнский капитал», можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке на Вторичное жилье 2019-2020

Максимальная процентная ставка по ипотеке «Приобретение готового жилья» на 2019-2020 год составит 11,6% годовых. В 2019-2020 году в Сбербанке предусмотрена система снижения процентов по ипотеке на вторичное жильё (вторичку), в рамках данной программы.

Скидка при покупке квартиры сайте «ДомКлик» от Сбербанка: — 0,3 %
Получение зарплаты или пенсии на карту Сбербанка: — 0,5 %
Подтверждение доходов справкой «2-НДФЛ» или по форме банка: — 0,3 %
При страховании жизни в ООО СК “Сбербанк страхование жизни”: — 1,0 %
Электронная регистрация регистрация прав собственности : — 0,1 %
Один из супругов младше 35 лет, Госпрограмма «Молодая семья»: — 0,4 %
При первоначальном взносе от 20% (не включая верхнюю границу) : — 0,2 %

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления займа: не менее 21 года
Возраст на момент полного погашения: не более 75 лет*
Рабочий стаж на текущем месте работы: не менее 6 месяцев**

Источник: https://sbercalk.ru/ipoteka-sberbanka/vtorichnoe-zhiljo.html

Выгодная ипотека на вторичное жильё в Сбербанке: как взять кредит, порядок оформления, документы

Ипотека на вторичное жилье сбербанк: как оформить ипотечный кредит на вторичку, порядок оформления документов, какая действует ставка от банка России, где узнать процентную ставку?

Доступные виды ипотек

На готовое жильё

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет от 11,5 процентов.
  • Срок для уплаты банковских средств от одного года до тридцати лет.
  • Сумма средств кредита должна составлять как минимум триста тысяч рублей и не более восьмидесяти процентов от суммы жилого помещения, которое кредитуется.

Приобретение по двум бумагам

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет двенадцать процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Выдаваемая сумма не меньше трехсот тысяч рублей и не больше восьмидесяти процентов от заложенного объекта.

Для молодых семей

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Величина годовой ставки составляет одиннадцать процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Минимальная сумма по ипотеке от трехсот тысяч рублей и до суммы, которая не превышает восемьдесят процентов от суммы залога.

Справка! Если у Вас имеется возможность оформить регистрацию сделки в электронном формате, то ставка по процентам составит от 10,5!

Данный вид кредитования позволяет приобрести как строящееся жилье первичного рынка, так и готовое на вторичке. Согласно ФЗ № 131 от 3 мая 2015 года воспользоваться средствами капитала возможно как на первичный взнос по целевому займу на жилплощадь, не достигая вторым ребенком трехлетия, так и на уплату кредитных обязательств, которые уже имеются у заемщика.

  • Первичный взнос от двадцати процентов.
  • Сумма средств кредита должна составлять как минимум триста тысяч рублей и не более восьмидесяти процентов от суммы жилого помещения, которое кредитуется.
  • Срок для погашения средств выданных банком от одного года до тридцати лет.
  • Величина годовой ставки составляет от 10,5 процентов.

Если Вы хотите получить ипотеку по двум документам, то банк повысит Ваш годовой процент на 0,5, так же если заемщик откажется от страховки – годовой процент увеличивается на одну единицу. В случае если клиент не будет зарплатным клиентом, то ставка автоматически повысится на 0,5 процентов.

Военнослужащим

Данный вид целевого займа под залог недвижимости, которая приобретается, доступен людям служащим, по военному контракту/работающим в вооруженных силах РФ, (участники ипотечной системы накопления). Ипотечный займ выдается с заниженными процентами за годовое использование кредитных средств, по сравнению со стандартными размерами годовых процентов:

  • Величина годовой ставки составляет 10,9 процентов.
  • Сумма средств кредита должна составлять до двух млн. двести двадцать тысяч.
  • Первичный взнос двадцать и более процентов.
  • Срок для погашения средств выданных банком до двадцати лет.

Нецелевой кредит под залог имущества

Предметом залога может быть почти любая собственность заемщика (гараж земля дом и так далее).

С помощью такой программы можно приобрести любую недвижимость от первичного до вторичного рынка.

  • Годовая ставка от двенадцати процентов.
  • Сумма средств выданных банком должна составлять от пятисот тысяч до десяти млн. рублей.
  • Ипотека оформляется без первичного взноса!
  • Срок для погашения кредитных средств до двадцати лет.
  • В этом виде кредитования можно подписать страховку по желанию!

Льготные условия оформления

  1. Льготные условия возможны только тогда, когда Вы берете ипотеку как многодетная семья, банк может одобрить ставки чуть ниже обычного.
  2. Ну, а, в случае, когда Вы работаете в сфере банковского обслуживания Сбербанка, возможно предоставление корпоративной программы ипотечного кредитования.
  3. Если Вы готовы оформить сделку регистрации в электронном виде, то годовой процент будет существенно ниже, по сравнению с обычной ставкой.
  4. Если Вы являетесь клиентом, получающим зарплату на счет банка.

Порядок действий

  1. Нужно заполнить анкету на ипотеку под программу, которая Вам подходит, и передать ее в банк.
  2. Собрать нужные бумаги для того, чтобы подтвердить данные, которые Вы указали.
  3. Передать в банк бумаги и ждать одобрения или отказа.
  4. Подбор недвижимости отвечающей по всем техническим параметрам банка.
  5. Передача документов на недвижимость в банк для рассмотрения (после того как готов отчет об оценке недвижимости).
  6. Проведение сделки в банковском учреждение подписание договора купли-продажи параллельно подписание кредитного договора (оформление страхования объекта титула и жизни и здоровья заемщика согласно ст. 31 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102 -ФЗ).
  7. Оформления заемщиком правообладательного документа на свою личность.
  8. После того как документы подтверждающие что собственность перешла в законные владения заемщика готовы. Осуществляется передача денежных средств под расписку о полном расчете покупателя с продавцом. После этих манипуляций оформление ипотечного кредитования можно считать оконченным.
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы

К заемщику

  • Возраст от двадцати одного года и до семидесяти пяти лет.
  • Как минимум полгода стажа на текущей работе и год за последние пять лет общего стажа.
  • Созаемщиками могут являться не более трех человек, супруга становится автоматически созаемщиком.
  • Дом, в котором расположена жилая площадь, не должен быть в аварийном состоянии, иметь ветхие конструкции или подлежать сносу.
  • Дом, в котором расположена жилая площадь, не должен числиться для реконструкции здания с отселением жильцов.
  • Износ дома не может превышать более 70% от общего состояния.
  • Не благоустроенное жилье. Жилая недвижимость обязана полностью быть оснащена системой отопления водоотведения.
  • Жилье с незаконной перепланировкой так же может негативно приняться банком.
  • Возможно, банк не одобрит квартиру, в доме которой деревянные перекрытия. Но как показывает практика, это обстоятельство нисколько не смущает банк.
  • Внешний вид дома.
  • Проведение капитального ремонта дома, а если его не было, то когда он запланирован.
  • Общее состояние внутренней отделки квартиры.

На данном этапе заемщик подготавливает всю документацию на жилье совместно с собственником.

Обратите внимание на то, что не все документы делаются быстро, например выписка из ЕГРП готовится около десяти дней.

А так же каждый документ имеет свой срок действия. Если Вы не успеете сдать вовремя, то банк может затребовать снова взять те или иные справки. Поэтому максимально рассчитайте время выдачи каждого документа.

Стандартный подбор бумаг:

  • Заявление-анкета (нужна для того, чтобы банк смог посмотреть краткие сведения о заемщике).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования ​(СНИЛС).
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем или справка/выписка из ​Трудовой книжки (нужна для того, чтобы банковское учреждение смогло убедиться, что заемщик действительно работает определенное время в той или иной организации), (военные, работающие по контракту, предоставляют заверенную копию последнего контракта и справку о сроке службы).
  • Для мужчин, не достигших 27 лет – военный билет (копия военного билета предоставляется для определения возможности призыва на военную службу, то есть банку нужно удостовериться, что после того как вы возьмете ипотечный кредит, вас не призовут в армию).
  • Справка для подтверждения доходов физического лица (Справка 2-НДФЛ или справка по банковской форме) /декларация из налоговой за крайние 12 месяцев.
  • На усмотрение банка могут потребоваться дополнительные документы.

Заполнение заявки

Стандартное заполнение, как и у всех банков, включает в себя:

  1. ФИО;
  2. дата рождения;
  3. мобильный телефон;
  4. электронную почту;
  5. сведения о работе;
  6. ИНН работодателя;
  7. среднемесячный доход после вычета налога 13%;
  8. стаж общий и текущий;
  9. цель кредита;
  10. город, в котором хотели бы приобрести;
  11. город получения самого ипотечного кредита (получение ипотечного кредита будет осуществляться в том городе, где есть ближайшее отделение банка при условии что в Вашем городе его нет);
  12. тип и стоимость недвижимого объекта;
  13. первоначальный взнос размер и срок кредита;
  14. номер серия и дата выдачи паспорта.

Страхование

Клиент может заявить об отказе от страховки только тогда, когда берет нецелевой ипотечный займ для которого готов заложить свою имеющуюся недвижимость. В остальных ситуациях организация банка будет настаивать на страховке в полном комплекте. За отказ от страхования Ваша процентная ставка повысится на одну единицу!

Сдача бумаг

После того, как все бумаги на жилплощадь собраны, стоит отдать их в банковской учреждение, специалист примет их, перепроверит и сможет сразу сказать, нужны или нет дополнительно какие-либо документы. Банк, на любом этапе, может запросить какие-то дополнительные бумаги, поэтому будьте к этому готовы.

Одобрение банка

Банковское учреждение принимает свое решение об одобрении или отказе клиенту в течение двух-пяти рабочих дней, когда заемщик предоставил все необходимые бумаги. При одобрении ипотечного займа, решение будет действовать в течение девяносто дней. Правильно начинать отсчет дней не с момента заявки, а с момента, когда банк вынес решение.

Заключение

Как Вы видите, процедура взятия ипотечного кредита не так проста, как кажется, но для некоторых это является единственной возможностью для покупки квартиры.

Перед тем как подать заявку подумайте, сможете ли Вы обеспечивать погашение ежемесячно без задержек.

Ведь сумма предоставления не маленькая и в противном случае это грозит продажей банком Вашей квартиры и погашение задолженности по Вашим кредитным обязательствам.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/sberbank/i-na-vtorichnoe-zhile.html

Ипотека в Сбербанке

Сбербанк является ведущим ипотечным банком России, занимая первое место по объему выданных жилищных кредитов (данные «Эксперт РА»).  За первое полугодие 2018 года Банк выдал 702 790 млн руб., прирост по сравнению с предыдущим периодом составил 76%.

Ипотечные программы банка. Сбербанк предлагает услуги ипотечного кредитования на покупку жилой недвижимости на первичном и вторичном рынке (квартиры и загородные дома). Действует специальная ипотечная программа для участников программы реновации в Москве. Кредитные средства могут быть предоставлены и на покупку нежилого недвижимого имущества – гаражей и машиномест.

Особые условия по ипотечному кредиту разработаны для молодых семей (предусмотрено государственное субсидирование) и военнослужащих. Также Сбербанк предоставляет ипотеку на индивидуальное строительство жилого дома.

Есть возможность рефинансировать сторонний жилищный кредит, а также реструктуризовать ипотеку, ранее оформленную в Банке.

Допускается использование в  качестве первоначального взноса по ипотеке средств материнского капитала.

Документы. Для рассмотрения заявки на ипотеку клиент должен подать в Сбербанк следующие документы:

  • Общегражданский паспорт;
  • Второй документ, идентифицирующий заявителя (на выбор: военный билет, водительские права, удостоверение личности военного или представителя органов власти, полис ОПС, заграничный паспорт);
  • Документ, удостоверяющий наличие временной прописки (если применимо).
  • По некоторым программам, а также при использовании средств МСК, Банк предусматривает перечень дополнительных документов.

Заёмщик должен удостоверить факт занятости при помощи копии трудовой книжки/контракта, свидетельства о регистрации ИП, удостоверения адвоката/нотариуса или иных документов.

Уровень доходов подтверждается путём подачи справки 2-НДФЛ или по образцу работодателя, справки из ПФР о начислении пенсионных выплат, налоговой декларации 3-НДФЛ.

Дополнительный доход от договоров гражданско-правового характера могут быть подтверждены путём предоставления копий данных договоров.

Требования к заемщикам. Ипотека от Сбербанка доступна заявителям в возрасте старше 21 года, возраст которых на момент полного возврата кредита по договору не превысит 75 лет.

Заёмщик должен иметь гражданство РФ, а также трудовой стаж: общий – не менее 1 года, на текущем месте работы – не менее полугода.

Льготные ставки действуют для следующих категорий заёмщиков: участники программ госсубсидирования и развития жилищной сферы; держатели зарплатных карт Банка; вкладчики Банка.

Созаемщики. Сбербанк допускает возможность привлечения к ипотеке созаёмщиков (не более 3-х физлиц). Супруг титульного заёмщика привлекается в качестве созаёмщика в обязательном порядке (кроме случаев отсутствия у него гражданства РФ или при наличии брачного контракта, предусматривающего раздельный режим имущества).

О залоге. В залог передается приобретаемая недвижимость (кроме земельного участка) с условием обязательного страхования риска потери или повреждения (при оформлении страховки в офисе Банка заёмщик получает один месяц бесплатного страхования).

При оформлении в качестве залогового обеспечения дома в залог также передается и земельный участок, на котором расположен дом.

Также Сбербанк принимает в залог в качестве обеспечения ипотеки права требования и активы, являющиеся собственностью заёмщика (драгметаллы, ценные бумаги, недвижимость и ценное движимое имущество).

Снижение ставки и льготы. Нет комиссии за оформление сделки. В 2018 году есть льготные программы, позволяющие снизить процентную ставку.

Есть возмещение 13% (налоговый вычет) от суммы выплаченных процентов. За отказ от заключения договора личного страхования Сбербанк увеличивает ставку по ипотеке.

При регистрации сделки с недвижимостью через сервис ДомКлик действует сниженная процентная ставка.

Как подать заявку? Оформить ипотечный кредит в Сбербанке можно полностью дистанционно – на официальном сайте или при помощи приложения Сбербанк Онлайн.

Также заявку можно подать, посетив офис Банка (в регионе постоянной регистрации заявителя или в регионе расположения кредитуемой недвижимости).

Банк рассматривает заявку и принимает решение по ней в течение 8 рабочих дней со дня предоставления необходимых документов.

Источник: https://topbanki.ru/ipoteka/sbrf/

Ипотека на вторичное жилье

В мобильном или интернет-банке

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

  • Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью: Первичный рынок: При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,69%
    Вторичный рынок: При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
    При первоначальном взносе более 20% — 9,99%
  • Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
  • Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
  • +1% — ипотека на жилой дом и земельный участок
Читайте также:  Можно ли в КФС расплачиваться бонусами Спасибо от Сбербанка: на что потратить накопленные баллы

Задумались о приобретении недвижимости и ищете, в каких банках предлагается самая низкая процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке? Отличное решение, однако стоит помнить, что покупка вторичного жилья в ипотеку – серьезный шаг, к которому стоит подойти со всей тщательностью.

Процедура покупки вторичного жилья в ипотеку

Итак, если вы решили купить вторичное жилье в ипотеку, вам предстоит пройти несколько этапов:

  1. сделайте подборку из нескольких надежных банков, предлагающих оформление ипотеки на вторичное жилье;
  2. сравните все параметры предложений и выберите наиболее выгодные условия кредитования;
  3. изучите требования к заемщику и оцените свои возможности;
  4. выясните, какие документы необходимы для покупки вторичного жилья в ипотеку;
  5. оформите заявку в банке — «финалисте» вашего отбора.

3 причины выбрать Альфа-Банк для оформления ипотеки на вторичное жилье

  • Отличные перспективы. Серьезная сумма кредита открывает широкий выбор вариантов на рынке недвижимости.
  • Выгодные условия. Привлекательная процентная ставка, доступный первоначальный взнос и удобный срок кредитования помогают сделать кредитную нагрузку оптимальной, а выплаты – комфортными.
  • Удобное погашение. Ежемесячно платить по кредиту можно в широкой сети банкоматов Альфа-Банка, Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития, а также в интернет-банке «Альфа-Клик» и мобильном банке «Альфа-Мобайл» и у партнеров банка.

Источник: https://AlfaBank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-zhile/vtorichnoe/

Тонкости оформления ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Большинство программ Сбербанка ориентировано на заемщиков, желающих взять ипотеку на новостройку.

Однако вторичное жилье по-прежнему пользуется популярностью у россиян, несмотря на повышенные ставки и более жесткие требования. Основные причины – большой выбор вариантов и возможность сразу заехать в квартиру после покупки.

Дает ли этот банк ипотечный кредит?

Сбербанк выдает кредиты на покупку квартир вторичного рынка. Основные условия: наличие первого взноса не менее 15%, платежеспособность и соответствие выбранной жилплощади требованиям банка. В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и иные государственные субсидии.

Важно! Следует учитывать, что получить ипотеку на вторичку сложнее, так как Сбербанк выдвигает жесткие требования к недвижимости, а сама процедура оформления может занять несколько недель.

В Сбербанке действует 3 программы кредитования для тех, кто хочет купить жилье на вторичном рынке:

  1. «Приобретение готового жилья».
  2. «Военная ипотека».
  3. «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Рассмотрим подробнее условия и особенности этих ипотечных продуктов ипотеки на вторичном рынке.

Приобретение готовой жилплощади

Условия кредитования:

  • сумма от 300 тыс. руб.;
  • первый взнос от 15%;
  • срок до 30 лет;
  • возможно использование материнского капитала.

Какие же будут проценты при кредитовании? Базовая процентная ипотечная ставка на «вторичку» – от 9,5% годовых. Она снижается на 0,1% при условии электронной регистрации сделки.

Также заемщик может получить кредит под 9,1%, если выбирает жилье на сайте «ДомКлик», отмеченное специальным значком «Одобрение онлайн». Такие ставки действуют для зарплатных клиентов Сбербанка. Для остальных процент на вторичку увеличен на 0,5 пункта.

На заметку. Молодым семьям предлагаются сниженные ставки – от 8,6 до 9% годовых.

Эта программа разработана для участников накопительной ипотечной системы. Условия:

  • ставка 9,5%;
  • сумма от 300 тыс. до 2,33 млн. рублей;
  • срок до 20 лет;
  • первый взнос от 15%.

В рамках программы военные могут приобрести квартиру, дом, комнату или таунхаус на вторичном рынке.

Нецелевой кредит под залог недвижимости

  • сумма от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • срок до 20 лет;
  • ставка от 12% для зарплатных клиентов, и 12,5 для остальных.

Максимальный размер кредита зависит от оценочной стоимости объекта, передаваемого в залог. Займ не может превышать 60% от цены залога.

Какие квартиры подходят?

Сбербанка Банк выдвигает ряд требований, которым должна соответствовать вторичная недвижимость под ипотеку:

  • Год постройки – не ранее 1970 года.
  • Здание не должно находиться в аварийном или ветхом состоянии, стоять на учете на снос, реконструкцию или капитальный ремонт.
  • В квартире должны быть проведены все инженерные коммуникации: отопление, электричество, водоснабжение.
  • Квартира должна иметь отдельный санузел и кухню.
  • Банк охотнее одобрит заявку на объект, находящийся в собственности продавца более 3 лет, так как это позволит избежать страховки титула и рисков потери имущества.
  • В помещении не должно быть незаконных перепланировок. Жилье должно соответствовать плану, отраженному в документах БТИ.
  • Жилье не должно быть обременено другой ипотекой или находиться под арестом.
  • Отсутствие дефектов в конструкции здания. Перекрытия должны быть из изготовлены из железобетона, кирпича или камня.

При подборе варианта под ипотеку нужно понимать, что банк заинтересован в получении ликвидного залога. Именно поэтому Сбербанк охотнее одобрит квартиру в крепком доме с развитой инфраструктурой и юридически чистыми документами.

Один из важных этапов оформления ипотеки – проверка недвижимости. Она осуществляется по документам, предоставленным продавцом квартиры. Как же Сбербанк проверяет квартиру «вторичку». В ходе проверки Сбербанк выясняет:

  • правильно ли объект зарегистрирован в Росреестре;
  • кто является собственником, и есть ли среди них несовершеннолетние;
  • какими образом квартира была получена продавцом (в ходе приватизации, купля-продажа, наследование и пр.);
  • соответствует ли планировка плану БТИ;
  • характеристика здания, расположение, площадь.

Не последнюю роль в принятии решения играет отчет об оценке. На основе него кредитор проверяет, соответствует ли запрашиваемая сумма займа реальной цене квартиры.

Что входит в перечень списка документов для оформления ипотеки на квартиру «вторичку»:

  1. Документ-основание приобретения недвижимости (предварительный или основной договор купли-продажи).
  2. Копия свидетельства о госрегистрации права собственности продавца или любой другой документ, подтверждающий право владения.
  3. Выписка из ЕГРН.
  4. Письменный отказ от преимущественного права покупки, заверенный у нотариуса. Этот документ нужен в том случае, если недвижимость находится в долевой собственности.
  5. Письменное согласие супруга или супруги продавца на отчуждение недвижимости. Документ нужен в том случае, если жилье было куплено продавцом в браке. Если на момент приобретения объекта он в браке не состоял, то требуется письменное заявление об этом, заверенное у нотариуса.
  6. Копия документа, на основании которого у продавца возникло право собственности (договор купли-продажи, свидетельство о наследстве и пр.).
  7. Письменное согласие органов опеки и попечительства на отчуждение жилья. Документ требуется, если один из собственников квартиры не достиг 18 лет.
  8. Отчет о стоимости жилья.

Документы на жилье нужно предоставить в течение 90 дней со дня одобрения заявки.

Жесткие требования к вторичной недвижимости вполне обоснованы. Ведь в случае судебных разбирательств и взыскания за долги банку придется возвращать свои деньги путем продажи ипотечной квартиры. И если она к тому времени будет неликвидна, есть риск уйти в большой минус.

Рассмотрим основные причины, по которым банк может отклонить выбранную недвижимость:

  • Зданию больше 30 лет. Чем новее дом, тем больше шансов получить положительное решение.
  • Маленькая площадь. Сбербанк не примет в залог жилье гостиничного типа и, скорее всего, не выдаст кредит на квартиру, площадь которой составляет менее 25 квадратных метров.
  • Конструкции здания изготовлены из дерева.
  • Квартира расположена в подвальном помещении.
  • Банк может придраться к бумагам продавца, если по ним видно, что у квартиры за последние 5-10 лет было большое количество собственников.
  • Если среди зарегистрированных лиц есть люди, которые были выписаны в связи с пребыванием в армии или в тюрьме, то получить одобрение тоже будет сложно.

Чтобы не рисковать и с первого раза выбрать жилье, которое устроит Сбербанк, можно воспользоваться услугами риэлтора. Еще вариант – выбрать квартиру на «Дом.Клик» с отметкой «Одобрение онлайн». Такое жилье уже проверено банком.

Порядок оформления

Пошаговая инструкция, какой порядок действий должен быть при покупке жилья:

  1. Подача документов для первичного одобрения. Заемщику нужно заполнить анкету и подтвердить платежеспособность. Подать документы можно лично в отделении или на сайте Дом.Клик.
  2. Заявка рассматривается в течение 2-5 дней. Если ответ положительный и все бумаги в порядке, можно приступать к поиску недвижимости. На это дается 4 месяца.
  3. Проведение оценки выбранной квартиры и подача бумаг на недвижимость в банк.
  4. Сделка. Заемщик и продавец открывают счета в Сбербанке. В назначенный день они подписывают договор купли-продажи, в этот же день подписывается кредитная документация.
  5. Регистрация в Росреестре.
  6. Выдача банком денег и расчет с продавцом.

На заключительном этапе заемщику нужно предоставить в банк документ о регистрации ипотеки, а также подтвердить наличие действующей страховки на жилье.

Плюсы и минусы

Преимущество ипотеки на вторичку в Сбербанке – возможность пройти процедуру без посещения банка.

С помощью сервиса «ДомКлик» можно отправить документы, получить консультацию ипотечного менеджера и выбрать квартиру, которую банк уже одобрил.

Еще один плюс – это наличие льгот. Государственные субсидии можно использовать в качестве первого взноса не только при покупке новостройки, но и вторичной недвижимости. При этом минимальный первый взнос всего 15%.

Основные минусы – это повышенные ставки для лиц, не являющихся зарплатными клиентами, и большие расходы на страховку, госпошлины и оформление бумаг.

Собираясь оформлять ипотеку в Сбербанке, следует учитывать «подводные камни» этой сделки:

  • Оценку недвижимости должен проводить специалист, аккредитованный Сбербанком. Если заемщик выбирает другого оценщика, то тот должен соответствовать банковским требованиям, иначе отчет не будет принят.
  • Оценка, которую дает эксперт от Сбербанка, нередко оказывается завышенной. В результате средств на первый взнос может не хватить.
  • Сбербанк навязывает страховку жизни и здоровья, при этом предлагает самый дорогой вариант. Банк сотрудничает с несколькими страховыми организациями, поэтому, прежде чем подписывать бумаги, лучше ознакомиться с их тарифами и самостоятельно выбрать подходящий вариант.

В плане ключевых условий ипотечный кредит Сбербанка не отстает от других ведущих финансовых учреждений. Процентная ставка, сроки и суммы – на конкурентоспособном уровне.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-kvartiru/vtorichnuyu/gde-vzyat/kredit-na-vtorichku-ot-sberbanka.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector