Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Ситибанк предлагает клиентам услугу по рефинансированию кредитов. Заемщик, который выплачивает несколько займов в различных банках, может взять один кредит в Ситибанке и погасить долги. Выгодно будет воспользоваться услугой, если процентная ставка по текущим кредитным обязательствам клиента выше.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Ссуда предоставляется на усмотрение банка со следующими условиями:

Размер, руб. Срок, лет Ставка, %
от 200 000 до 1 000 000 5 от 12,9 до 20

Реструктуризация позволяет клиентам преодолеть финансовые затруднения с наименьшими издержками.

Условия перекредитования

«Ситибанк» к потенциальным клиентам предъявляет требования, касающиеся предоставления пакета документов для перекредитования и социального статуса человека.

Для отдельных категорий граждан, в частности зарплатных сотрудников, размер ссуды может быть увеличен до 2 500 млн. рублей. Ставка по кредиту может быть изменена в сторону повышения в случае, если заемщик не выплатит долги другим банкам в течение 2 месяцев с даты перекредитования.

Данные о погашении кредитных долгов должны быть отражены в БКИ (Бюро кредитных историй).

По данным из БКИ банк оценивает платежеспособность гражданина, а также его добросовестность в исполнении кредитных обязательств. Клиент имеет право досрочно погасить кредит. Проценты за это не взимаются.

Штраф, взимаемый за просрочку платежа по займу, составляет 0,1% от размера задолженности за каждый день невыплаты.

Требования к заемщику

Банк предъявляет к потенциальному клиенту следующие требования:

  1. Российское гражданство.
  2. Наличие постоянного, официального дохода, документально подтвержденного.
  3. Наличие стационарного и мобильного телефона.
  4. Трудовой стаж не менее 3 месяцев на последнем месте трудовой деятельности.
  5. Человек не должен иметь статус индивидуального предпринимателя.

При соответствии данным требованиям соискатель может обратиться в банк для предоставления услуги по перекредитованию.

Потенциальный заемщик должен собрать пакет документов:

  1. Заявление. Его можно заполнить на сайте «Ситибанка»: для этого понадобится номер СНИЛС. Заявление оформляется на русском языке.
  2. Копия паспорта. С основного документа необходимо снять ксерокопию, заграничный паспорт не может заменить этот документ.
  3. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.

Особенности предоставления документов, подтверждающих доходы клиента:

  1. Наличными до 600000: банк не требует предоставления документов, подтверждающих доход, если у клиента есть кредитная карта или займ в другом банке.
  2. Наличными до 1000000: банк требует подтверждения дохода выпиской из лицевого счета Пенсионного Фонда, либо справкой 2-НДФЛ.

Дополнительные документы необходимы (вопрос об их включении в обязательный пакет документов решается индивидуально для каждого клиента):

  • документы на автомашину;
  • выписка из ПФ РФ.

Справка 2-НДФЛ не требуется, если у потенциального клиента есть кредитная карта другого банка или непогашенный потребительский кредит. Банк запрашивает данные о заемщике и его платежеспособности в БКИ (Бюро кредитных историй).

Для получения займа в «Ситибанке» необходимо осуществить несколько простых действий:

  1. Заполнить анкету на сайте.
  2. Дождаться решения банка.
  3. Оформить заявление на перевод денежных средств с указанием реквизитов банков, в которых есть кредиты.
  4. Подписать индивидуальные условия кредитования.

После оформления услуги перекредитования заемщику остается только добросовестно вносить платежи по кредиту.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Способы получения

Получить займ можно:

  1. На текущий счет клиента.
  2. На счета банков, где у заемщика есть кредиты.

Заемщик сам выбирает удобный для него способ.

Заемщики могут погасить кредит одним из способов:

  1. Банкоматы «Ситибанка», в разделе «внести наличные». Комиссия за перевод – 0%.
  2. Внесение наличных через Почту РФ. Комиссия за перевод денежных средств составляет 0%, срок перевода – 5 дней (рабочих).
  3. Внесение наличных на счет в рублях в отделениях «Ситибанка». Комиссия за перевод – 0%.
  4. Перевод денежных средств с карты другого банка на счет в «Ситибанка». Комиссия за перевод зависит от банка.
  5. Внесение денежных средств через терминалы Элекснет. Комиссия за перевод составляет 0%, срок зачисления – моментально.

Клиентам банка предоставляется выбор удобных вариантов погашения ссуды, большинство из которых не предполагают взимание комиссионного сбора.

«Ситибанк» предлагает услугу рефинансирования кредитов. Сумма займа и его срок рассчитываются индивидуально для каждого клиента, но существуют общие условия: займ может быть предоставлен сроком до 5 лет, суммой от 200000 до 1 млн. рублей. Заявка на рефинансирование подается на сайте банка.

Источник: https://bankonomika.ru/okreditah/sitibank-refinansirovanie

Рефинансирование кредита в Ситибанке: условия и требования

Увольнение в связи с сокращением или потребность в срочном дорогостоящем лечении – это основные причины, по которым тот или иной заемщик может допустить просрочку.

Вследствие несвоевременного погашения займа, кредитор в отношении к должникам начинает применять санкции: начисление штрафов, пени и дополнительных процентов.

Чтобы избежать подобных неприятностей, многие в Ситибанке рефинансируют кредит.

Данная услуга позволяет погасить текущий кредит перед первичным кредитором путем выдачи нового займа.

Общие условия

Чтобы в Ситибанке рефинансировать потребительский кредит, все заемщики без исключения, как минимум, должны определиться с конкретной программой кредитования и её условиями. Осуществить рефинансирование можно двумя способами:

Рефинансирование кредитов других банков (в рамках данной программы можно консолидировать несколько кредитных обязательств перед сторонними банками в одну ссуду).

  • процентная ставка в год:
    • минимальная отметка – 12,9%;
    • максимальная отметка – 20%.
  • размер рефинансируемого кредита:
    • от 200 тысяч рублей;
    • до 1 миллиона рублей;
    • до 2,5 миллиона рублей (для зарплатных клиентов, сотрудников банка и сотрудников компаний-партнеров банка).
  • максимальный период, по истечении которого необходимо будет погасить долг перед финансовой структурой в полном объеме – 5 лет, не более.

Переоформление потребительских кредитов (в рамках этого тарифа можно консолидировать займы не только стороннего банка, но и займы, ранее полученные в Ситибанке непосредственно).

  • процентная годовая ставка – до 20%;
  • срок использования денежных средств – до 5 лет;
  • сумма переоформляемого кредита – 1 миллион рублей (как для клиентов и партнеров банка, так и для всех остальных граждан).

Основные требования

Для того, чтобы в Ситибанке процесс по рефинансированию кредита другого банка увенчался успехом, каждый потенциальный заемщик в обязательном порядке должен будет соответствовать следующему перечню требований:

  • возрастные ограничения:
    • от 18 лет;
    • до 65 лет (на момент погашения ссуды).
  • гражданство – Российская Федерация;
  • место постоянной регистрации – обязательно иметь прописку в одном из следующих регионов:
    • Москва и Московская область;
    • Санкт-Петербург;
    • Волгоград;
    • Екатеринбург;
    • Нижний Новгород;
    • Ростов-на-Дону;
    • Самара;
    • Казань;
    • Уфа.
  • минимальная ежемесячная заработная плата (имеется в виду «чистый доход», после вычета всех налогов и издержек) – 30 тысяч рублей;
  • трудовой стаж:
    • по последнему месту работы – 3 месяца;
    • общий стаж – 1 год.
  • дополнительные требования – отсутствие статуса индивидуального предпринимателя, заемщик не должен быть владельцем бизнеса.

Список необходимых документов

Также, чтобы получить возможность рефинансировать потребительский кредит, ранее оформленный в стороннем банке, гражданин должен собрать и предоставить сотруднику отдела по работе с физическими лицами следующий перечень документов:

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредитапаспорт гражданина Российской Федерации;

  • СНИЛС (при подаче в Ситибанк онлайн-заявки на рефинансирование кредита, в ней достаточно прописать номер страхового полиса);
  • второй документ предоставляется на выбор:
    • заграничный паспорт;
    • идентификационный номер налогоплательщика;
    • выписка по зарплатной карте (банковскому счету);
    • удостоверение пенсионера, госслужащего, сотрудника правоохранительных органов, военного, журналиста (при наличии);
    • военный билет (для клиентов мужского пола, которым меньше 27 лет).
  • документ, подтверждающий достаточный для получения ссуды уровень ежемесячного дохода:
    • справка о доходах по форме банка;
    • справка о доходах по форме НДФЛ-2;
    • выписка из Пенсионного фонда (для инвалидов 1,2 и 3 группы или пенсионеров).
  • копия трудовой книжки (не обязательно);
  • сведения о дополнительных источниках дохода (не обязательно);
  • документы по рефинансируемому займу (копия кредитного договора, заключенного со сторонним банком).

Стоит акцентировать внимание читателей на том, что при консолидировании потребительских займов, полученных у стороннего банка, необходимо иметь «на руках» документальное разрешение первичного кредитора на досрочное погашение кредита. Некоторые финансовые структуры не разрешают погашать ссуды раньше оговоренного срока. При нарушении подобных договоренностей может быть начислен штраф за невыполнение условий договора.

Оформление онлайн-заявки

Свойственное преимущество и достоинство процесса рефинансирования ссуд в Ситибанке заключается в возможности подать заявку на выдачу денежного долга, не выходя из дома. Для этого понадобится лишь ноутбук, подключенный к интернету, остальное – «дело 10 минут»:

  • зайти на сайт банка;
  • выбрать пункт «Кредит»;
    Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита
  • перейти по ссылке «Кредит на погашение кредитов в других банках»;
    Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита
  • ознакомится с условиями выдачи ссуды;
  • заполнить онлайн-заявку, достоверно указав в ней:
    • персональные данные;
    • паспортные данные;
    • контактные данные;
    • информацию о доходах и трудоустройстве.
      Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита
  • отправить заявку на рассмотрение.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/osobennosti-refinansirovaniya-kredita-v-sitibanke/

Как рефинансировать кредит в Ситибанке

При возникновении проблем с погашением кредита многие клиенты банков попросту перестают платить, что чревато принудительным взысканием задолженности, порой это происходит даже через судебные инстанции.

Но есть и другой вариант — обратиться в Ситибанк, который предоставляет рефинансирование потребительских кредитов в большинстве случаев.

Но прежде чем идти в это учреждение, нужно разобраться, что подразумевается под рефинансированием и что нужно сделать, чтобы банк одобрил перекредитование.

Что рефинансируют

Понятие рефинансирования предусматривает то, что банк выдаст деньги на погашение кредита. При этом оформляется новый займ на более длительный срок и по выгодным условиям.

Ситибанк позволяет просить деньги на рефинансирование любых кредитов других банков, будь-то ипотека или потребительский займ, но ограничения касаются сумм, поэтому при крупных задолженностях в Ситибанке их не перекредитуют.

Воспользовавшись услугами Ситибанка, можно рефинансировать даже кредитную карту, если на ее погашение не хватает средств. Поэтому клиенты других банков могут обращаться за любым займом, но взять деньги на личные нужды сверх суммы рефинансирования, как разрешается в иных банках, нельзя.

Условия выдачи

Если у человека возникли сложности с погашением кредита или их несколько, он может обратиться в Ситибанк, который, кроме оформления нового займа, предлагает более выгодную ставку.

Взять новый кредит можно только в том случае, если доход клиента составляет не менее 30 тысяч рублей, при этом требования предусматривают постоянную регистрацию в Москве, Московской области или одном из следующих городов:

  • Волгограде;
  • Екатеринбурге;
  • Нижнем Новгороде;
  • Ростове-на-Дону;
  • Самаре;
  • Казани;
  • Уфе.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

В Ситибанке имеется возможность провести рефинансирование кредитов из других банков

Диапазон рефинансирования в 2018 году колеблется от показателя в 200 тысяч рублей и до миллиона рублей, а новый кредит переоформляется на пять лет максимум.

Читайте также:  Когда приходит пенсия на карточку Сбербанка: задерживают или раньше выплачивают

Но если клиент работает в компании, которая заключила с Ситибанком соглашение о перечислении заработной платы, то лимит рефинансирования увеличивается до 2,5 миллиона рублей.

При несоответствии дохода или прописки установленным критериям, Ситибанк откажет в выдаче, поэтому следует позаботиться о наличии подтверждающих документов.

Устанавливаемый процент

При рефинансировании ипотеки или иного долга в Ситибанке, клиент получает более выгодную ставку, которая начинается от 11,9%, а максимально находится на уровне 19,9%.

При этом указывается, что банк может увеличить ставку с наименьшей до наибольшей в том случае, если заемщик не выплатит все кредиты, на которые запрашивал деньги у Ситибанка.

Сделать это он должен в течение двухмесячного срока с момента перечисления денег, а подтвердить выполнение условий можно справкой о закрытии долга, взятой во всех иных учреждениях.

Также сведения должны передать в бюро кредитных историй, где они отражаются в общей истории, и если это произойдет, то процентную ставку увеличивать не будут. Следует учитывать, что при досрочном погашении всего размера кредита или его части плата не взимается, хотя в некоторых других банках это практикуется в виде комиссионного сбора.

Если же ежемесячный платеж по рефинансированию был просрочен, то Ситибанк на этот случай прописывает пени в размере 0,1% от неуплаченного долга.

Ставки предыдущих кредиторов не имеют значения, а при совмещении продуктов будет предоставляться минимальный процентный показатель.

Примерный расчет того, как будет происходить рефинансирование кредита в Ситибанке, позволит произвести встроенный в сайт калькулятор.

Процедура оформления

Взять кредит в Ситибанке, целью которого будет погашение долгов в иных учреждениях, можно достаточно просто.

Для начала нужно обратиться в отделение банка, хотя доступно оформление онлайн-заявки, по которой практически сразу приходит решение специалистов, либо его можно получить на телефон.

Прежде чем это сделать, необходимо выбрать продукт по программе рефинансирования, который доступен в рамках Ситибанка, перед этим ознакомившись с условиями кредитования.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Клиенту необходимо предоставить в банк требуемые документы для проведения рефинансирования

Далее физическим лицом заполняется заявление на перевод средств, которое должно содержать реквизиты банков, в которых необходимо перекредитование, с указанием суммы.

Далее документ подписывается и загружается к онлайн заявке, после чего учреждение предоставит окончательное решение.

Делается это с открытием счета в Ситибанке и сразу после поступления средств деньги переведутся по указанным ранее реквизитам.

До наступления даты второго платежа Ситибанку нужно предоставить доказательства уплаты, к примеру, справку о закрытии долга, которая подтверждена подписью ответственного лица и печатью кредитора.

Если этого не будет сделано, то человек потеряет право на льготные условия, и для него ставка установится на максимально возможный уровень.

Чтобы получить одобрение, к заявке обязательно предоставляются документы, из которых можно сделать вывод о надежности и платежеспособности гражданина.

В перечень таких бумаг включаются:

  • удостоверение личности, которым выступает гражданский паспорт РФ;
  • свидетельство о присвоении идентификационного кода, выданного в налоговой инспекции;
  • сведения о доходах, которые отражены в справке по форме 2-НДФЛ, для зарплатных клиентов Ситибанка такого документа обычно не требуется, поскольку данные о прибыли уже есть в базе;
  • графики платежей других банков, где открыт рефинансируемый кредит, также может потребоваться договор, где прописаны условия погашения;
  • при ипотечном или автомобильном кредитовании для уменьшения рисков отказа можно предоставить в залог жилье или машину, но это необязательно.

Кроме остальных услуг, Ситибанк предоставляет кредиты на выплату иных займов в прочих финансовых учреждениях.

Эта услуга называется рефинансированием и заключается в том, что для клиентов устанавливается демократичная процентная ставка, а все кредиты объединяются в один.

При непредоставлении документов о погашении займов Ситибанк значительно увеличит процентную ставку, но получить много средств могут только зарплатные клиенты, для остальных порог установлен на отметке в миллион рублей.

Источник: https://MoyDolg.com/refinansirovanie/banki/sitibank.html

Выгодно ли рефинансирует Ситибанк ипотеку или кредиты своих и новых клиентов?

Сегодня на рынке кредитования действуют более низкие процентные ставки, чем несколько лет назад. Заемщики могут реально сэкономить и снизить размер платежа по потребительскому кредиту, авто или ипотеке, просто оформив рефинансирование кредита в Ситибанке.

Банк рассматривает каждого клиента индивидуально, после чего формирует предложение для него.

Процентная ставка по программе плавающая, она может варьироваться, в зависимости от платежеспособности заемщика, размера его дохода, кредитной истории, активности в использовании продуктов Ситибанка и других факторов.

Условия рефинансирования в Ситибанке

Рефинансирование кредитов других банков в Ситибанке оформляется в рублях без обеспечения. Заявку рассматривают довольно быстро и в день обращения заемщик получит решение по ней. Банк не взимает дополнительные комиссии за оформление и сопровождение кредита, нет требований к страхованию заемщика. Погашение осуществляется аннуитетными платежами без ограничений и дополнительных комиссий.

Условия предоставления:

  • срок – до 5 лет;
  • процентная ставка – от 13.5%;
  • максимальная сумма – до 1 млн рублей.

Процентная ставка определяется индивидуально. В случае если в течение 2-х месяцев заемщик не предоставит подтверждение того, что рефинансируемые кредиты были погашены, банк увеличивает ставку до 22% годовых. Перекредитование займов других банков физическим лицам осуществляется единовременно в форме выдачи наличных.

Такая программа больше направлена на рефинансирование потребительских кредитов, так как максимальная сумма и срок относительно невелики. Но заемщик имеет право проводить и рефинансирование ипотеки в Ситибанке, если это целесообразно. Сам кредитор этого не запрещает.

Воспользовавшись предложением Ситибанка, заемщик уменьшает сумму платежа по кредитам, получает выгодную процентную ставку и может объединить несколько займов в один с одним платежом и понятными, прозрачными условиями.

Целесообразность рефинансирования кредитов легко определить, используя кредитный калькулятор.

Для этого достаточно внести в соответствующие поля параметры рефинансируемых займов и система автоматически рассчитает сумму платежа и размер переплаты.

Список требуемых документов

Получить кредит могут лица, работающие по найму, имеющие постоянный доход в сумме не меньше 30 тыс. рублей. Чтобы оформить рефинансирование ипотечных кредитов, необходимо в Ситибанк предоставить пакет документов:

Отличительной особенностью перекредитования является возможность подтверждения дохода альтернативным способом. Банк рассматривает не только справку по форме 2-НДФЛ, но и загранпаспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства (иномарки не старше 8 лет), выписку из ПФР, БКИ и другие документы.

Как оформить заявку на рефинансирование в Ситибанк

Получить средства на рефинансирование займов других банков может гражданин РФ в возрасте от 22 лет на момент подписания договора до 60 лет на дату полного погашения кредита. Обязательно трудоустройство в регионе присутствия банка, сам заемщик может иметь постоянную регистрацию на территории РФ.

Для рассмотрения банком возможности выделения кредита, необходимо на сайте заполнить анкету, обратиться в ближайший офис банка или позвонить по телефону горячей линии. Решение будет принято в срок от 2 часов до одного дня, в зависимости от способа обращения.

Онлайн заявка на сайте банка позволяет получить решение максимально быстро. При этом дополнительно нужно заполнить заявление на перечисление средств. К этой процедуре следует отнестись достаточно внимательно, так как необходимо внести реквизиты по рефинансируемым кредитам и другие параметры.

Подписывая заявление в дальнейшем, уже при визите в офис, заемщик берет на себя риски, которые могут возникнуть в связи с ошибками при заполнении документа (случалось такое, что платеж зависал – заемщик думал, что погасил кредит, а деньги не поступили, начинались накапливаться пени за просрочку, портилась кредитная история).

После того, как заявление будет заполнено, оно загружается в форму запроса на рефинансирование и отправляется на обработку. При положительном решении банк свяжется с клиентом и поставит его в известность. После этого необходимо обратиться в ближайшее отделение банка с пакетом документов и подписать договор.

Деньги для перекредитования будут перечислены автоматически. Заемщик обязуется уведомить Ситибанк соответствующим образом о том, что рефинансированные кредиты были погашены, в противном случае к нему будут применены санкции в виде повышения процентной ставки.

Отзывы клиентов

Светлана С., 34 года, г. Москва: «Так получилось, что у меня было оформлено 3 кредита. Все они потребительские, получала в разных банках в разное время – мы с мужем делали ремонт на даче и деньги нужны были постоянно. Проблем с оплатой нет, зарабатываем достаточно.

Но устали от того, что нужно все время помнить сумму, дату погашения по каждому (один раз перепутали, хорошо, что вовремя заметили и доплатили). Я – клиент Ситибанка давно, недавно увидела, что есть программа консолидации займов.

Обратилась и через несколько дней все свои кредиты закрыла с помощью одного в Сitibank».

Виктор Т., 27 года, г. Волгоград. «Несколько лет назад оформил потребительский кредит под 19.25% годовых. Исправно плачу, осталось не так уж и много.

Но недавно наткнулся на предложение от Ситибанка по рефинансированию. Сел, посчитал отзывы – почему нет? Да, пришлось немного повозиться и потратить время, но в итоге я в выигрыше.

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/112-kredita-i-ipoteki-v-sitibanke.html

Как потребительский кредит перевести в ипотечный?

Существование в кредит сегодня стало обычным и распространенным явлением. Большинство работающих граждан постоянно пользуются  кредитами, включая ипотеку, потребительский кредит  и средства на кредитной карте.  Различные ставки, сроки уплаты и продолжительность погашения вызывает желание оптимизировать платежи и решить вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Основные различия в условиях потребительских и ипотечных кредитов

  • Существует огромное множество банков и у каждого из них десятки кредитных предложений с отличающимися условиями.
  • Потребительские кредиты занимают первое место по количеству, а ипотечные – по полученным суммам.
  • Принципиальная разница между ними прослеживается по нескольким пунктам:
  1. Назначение. В обоих видах кредитов клиенты банка указывают цель использования средств, но в ипотеке эта цель подтверждается документально и проверяется банком.В потребительском кредите просто декларируется и направление использования средств в дальнейшем не отслеживается, особенно, если кредит погашается своевременно.
  2. Наличие залога.В потребительских договорах наличие залога зависит от кредитуемой суммы, небольшие по размеру кредиты выдаются без залога, Для ипотеки залог обязателен и его объектом становится чаще всего приобретаемая недвижимость.
  3. Сроки погашения.Если кредит на потребление выдается на срок от 1 до 5 лет, то ипотека погашается в течение 15-25 лет.
  4. Ставки. Называть точные данные о ставках кредитования сложно, так как они постоянно меняются, но, обычно ставки по ипотеке в 1,5-2 раза меньше.
Читайте также:  Где взять микрозайм до 500 рублей: список МФО, проценты и отзывы заемщиков

При наличии нескольких кредитов, условия ипотеки более выгодны для заемшиков и не удивительно, что возникает вопрос, как потребительский кредит перевести в ипотечный.

Возможность изменения условий кредитования

Еще несколько лет назад и речи не было о том, чтобы банк согласился изменить первоначальные условия кредитования на более щадящие для клиента.

В последние годы появился механизм перекредитования, которым могут воспользоваться все граждане.  Такая возможность начала широко применяться в результате постепенного, но неуклонного снижения Банком России учетной ставки.

Советуем прочитать: Как взять кредит без дохода?

Смысл перекредитования или рефинансирования заключается в том, что гражданин переводит свой кредит из одного банка в другой.

В результате:

  • заемщик переходит на более выгодные условия кредитования,
  • банк, предложивший щадящие условия, получает новых клиентов.

Сегодня множество банков предлагает услуги по рефинансированию или перекредитованию. Среди них можно назвать Сбербанк РФ, ВТБ 24, Газпромбанк,  Промсвязьбанк, Возрождение и другие.

  1. Провести объединение кредитов или перезаключение их с новыми ставками, оставаясь клиентом того же банка, невозможно, так как никакой банк не заинтересован в снижении прибыльности выданных кредитов.
  2. Только конкуренция между банками и борьба за привлечение новых платежеспособных клиентов подарили гражданам возможность снизить свою кредитную нагрузку.
  3. В результате  рефинансирования возможно объединение нескольких кредитов (до 5) в один с единым сроком уплаты и одинаковым процентом.

Условия перекредитования

Перекредитование – непростой процесс, который строго контролируется банковскими служащими, и требует выполнения ряда условий.

Примерный перечень требований, который предъявляют в большей части банков,:

  • отсутствие задолженности по кредиту, как текущей, так и просроченной;
  • срок действия кредита – не менее определенного периода (от 3 месяцев и больше)
  • кредит оформлен в рублях;
  • наличие положительной кредитной истории;
  • существует залог, обеспечивающий всю сумму объединенных кредитов.
  • При рассмотрении заявления на перекредитование учитываются все условия и применяются различные схемы рефинансирования.
  • Если у гражданина существует только потребительский кредит, даже если он взят на строительство дома, то ему практически невозможно будет заключить договор в новом банке на условиях ипотеки.
  • Совсем иначе рассматривается вопрос о рефинансировании, если у клиента банка уже есть оформленная ипотека и дополнительно открыты один или несколько потребительских кредитов.
  • В этом случае возможно присоединение их и включение в состав ипотеки на условиях, предлагаемых банком, оказывающим услугу перекредитования.
  • Например, если потребительский кредит был взят на уплату первичного взноса или ремонт жилья, а основная стоимость квартиры оплачивается за счет ипотеки.

Процедура перекредитования

Если для первоначального получения кредита необходимо собрать немало документов, то процедура перекредитования еще сложнее и состоит из множества этапов и последовательных действий.

Процедура согласования рефинансирования и перевода кредитов в другой банк выглядит следующим образом:

  • заемщик собирает документы и пишет заявку в банке о проведении перекредитования (перечень необходимых бумаг можно взять в  банковском учреждении);
  • получает положительное решение о предоставлении кредита на условиях банка;
  • пишет заявление в банке, выдавшем первичный кредит, о досрочной оплате  (заверенная банком копия заявления вручается будущему кредитору);
  • заключается новый договор кредита и страхования;
  • новый кредитор перечисляет средства предыдущему банку, которыми погашаются ранее взятые ссуды;
  • производится перерегистрация залога недвижимости с одного банка на другой.

В результате заемщик продолжает погашать кредит, но уже по новым процентам.

Необходимость перевода потребительского кредита в ипотеку

Несмотря на то, что ипотека выдается с меньшими процентами, перевод потребительского кредита на новые условия не всегда выгоден, так как существенная часть экономии съедается платежом, который клиент оплачивает банку за услугу перекредитования.

Существуют случаи, когда перевод потребительского кредита на условия ипотеки приводит к значительной экономии денежных средств. Речь идет о погашении ипотеки за счет материнского капитала.

Советуем прочитать: Выгодно ли брать квартиру в ипотеку?

Данная программа не обеспечивает средства под потребительские кредиты, а перевод сумм на условия ипотеки позволяет воспользоваться средствами государственной помощи.

Необходимо предварительно уточнить у сотрудников банка, возможно ли погашение нового ипотечного кредита за счет  перечисления материнского капитала.

Источник: https://100druzey.net/kak-potrebitelskiy-kredit-perevesti-v-ipotechnyiy/

Ситибанк: рефинансирование кредитов других банков

На сегодняшний день одним из крупнейших российских банков является Ситибанк, предоставляющий населению целый спектр финансовых услуг, включая рефинансирование кредитов других организаций. Благодаря программе «Консолидация баланса» заемщик может не только перевести все свои долговые обязательства в Ситибанк, но и значительно уменьшить свою финансовую нагрузку.

О том, как оформить рефинансирование в Ситибанке, мы сегодня и поговорим.

Есть ли в Ситибанке ипотека или программа ее рефинансирования: способы получения и переоформления кредита

Условия предоставления услуги

Согласно внутренней политике банка, воспользоваться услугой перекредитования могут российские граждане, постоянно проживающие в Москве, МО, Санкт-Петербурге, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Волгограде, Нижнем Новгороде, Казани, Самаре или Уфе, а также имеющие документально подтвержденный доход в размере от 30 тысяч рублей (после уплаты всех налогов) в месяц. Немаловажными критериями также являются отсутствие статуса индивидуального предпринимателя и продолжительность трудового стажа не менее 3 месяцев на текущем месте работы.

Условия рефинансирования при этом будут следующими:

  • сумма: от 200 тысяч до 1 миллиона рублей (до 2,5 миллионов для зарплатных клиентов);
  • срок: до 5 лет.

Узнать о правилах перекредитования в Ситибанке, рассчитать собственную выгоду при помощи встроенного калькулятора и подать заявку в режиме онлайн вы можете на официальном сайте кредитора: https://www.citibank.ru/russia/loan/rus/kredit_na_pogasheniye_kredita.htm

Что касается рефинансирования ипотеки, то этот вопрос решается в индивидуальном порядке. Если заемщик и взятый им кредит отвечают всем требованиям банка, то ответ на просьбу о перекредитование вполне может быть положительным.

Процентная ставка

Ставка рефинансирования кредитов других банков в Ситибанке для каждого клиента устанавливается в индивидуальном порядке и может составлять от 12,9 до 20% годовых.

Ставка может быть изменена с 12,9% до 20% с даты 2-го ежемесячного платежа, если заемщик не погасит все согласованные кредиты в других организациях в течение 2-х месяцев с момента предоставления заемных средств Ситибанком. В случае получения кредитором соответствующего подтверждения погашения займов (отображение сведений в бюро кредитных историй) в течение указанного срока процентная ставка по кредиту изменена не будет.

Порядок проведения процедуры

Чтобы перекредитоваться в Ситибанке, необходимо:

  • заполнить онлайн-заявку и получить онлайн-решение;
  • выбрать предложение по программе «Рефинансирование»;
  • заполнить «Заявление на перевод денежных средств» и указать в нем реквизиты первоначальных кредиторов;
  • подгрузить подписанное заявление в онлайн-заявку;
  • дождаться окончательного решения банка и поступления денег на счета сторонних кредиторов;
  • закрыть все рефинансируемые займы.

При желании подать заявку можно и непосредственно в отделении банка.

Необходимый пакет документов

При желании переоформить кредиты в Ситибанке заемщик должен предоставить:

  • заявление;
  • паспорт;
  • документ, подтверждающий доход (справку 2-НДФЛ за последние 6 месяцев, выписку с лицевого счета из ПФР, копия загранпаспорта или документы на автомобиль).

Что интересно – обладатели действующего кредита или кредитной карты другого банка могут не подтверждать собственную платежность – за них это сделает кредитор, запросив отчет из БКИ.

Таким образом, оформить рефинансирование в Citibank совсем не сложно. Главное – правильно заполнить заявку и предоставить банку всю необходимую документацию. В противном случае оформление кредита на погашение других займов может затянуться, а в некоторых случаях банк и вовсе может отказать заемщику, поставив под сомнение его платежеспособность.

Источник: https://dolg-faq.ru/baza-znanij/bankovskie-produkty/refinansirovanie/v-sitibanke.html

Подробная инструкция: как рефинансировать ипотеку в своём или другом банке?

Рефинансирование – отличный способ уменьшить кредитные платежи и размер итоговой переплаты по ипотеке. Процедура перекредитования занимает обычно 1-2 недели.

В течение этого срока оценивается кредитоспособность заемщика, закрывается старый кредит и открывается новый – на ту же сумму, но на более лояльных условиях.

Рассмотрим, можно ли сделать рефинансирование ипотечного кредита в том же или в другом банке, как подать заявку и оформить необходимые документы.

Что это значит?

Рефинансирование – это процедура закрытия ипотечной задолженности другим банком. Взамен открывается новый кредитный счет по более низкой процентной ставке. За счет разницы между ставками заемщик экономит на кредитных платежах и уменьшает итоговую переплату.

Например, если уменьшить ставку по ипотеке на 5 процентных пунктов, то при сумме задолженности в 1 млн. рублей на срок 10 лет можно сэкономить до 3 тыс. рублей в месяц и 36 тыс. рублей в год. Размер итоговой переплаты в итоге уменьшится более чем на 350 тыс. рублей.

Рефинансировать задолженность можно и в своем банке, если банк согласится поменять условия кредитования, например, увеличить сроки кредитования, снизить ставку, изменить валюту кредита. В этом случае переоформление договора ипотеки не требуется, поскольку залог остается у того же залогодержателя.

Можно ли рефинансировать ипотечный кредит?

В основном рефинансируются кредиты, оформленные в других банках.

Это возможно в том случае, когда у заемщика нет просроченной задолженности на момент подачи анкеты-заявления, а остаток задолженности составляет не менее 0,3 -1 млн. рублей.

Если учесть, что средняя сумма ипотечного кредита в России 2,45-2,52 млн. рублей, то условия рефинансирования позволяют перекредитовать по более низкой ставке значительную часть задолженности.

Рефинансирование в этом же банке, где был взят кредит, фактически представляет собой реструктуризацию задолженности.

Как получить рефинансирование? Оно проводится по заявлению заемщика в том случае, если тот не справляется с кредитом либо хочет уменьшить ставку по кредиту по другим причинам.

Но, если говорить честно, то банки весьма неохотно снижают ставки. В основном они предпочитают переманивать хороших заемщиков у своих конкурентов – других банков.

Важно! Банки не рефинансируют кредиты, которые уже рефинансировались, а также не практикуют частичное погашение задолженности по займам других банков.

Читайте также:  Как получить быстрый микрозайм: алгоритм действий и требования к заемщикам

Рефинансирование предлагает довольно много банков. Рост объема рефинансируемой задолженности в 2017-2018 годах уже спровоцировал ипотечный бум на рынке недвижимости. Средние ставки по перекредитованию находятся пока на уровне от 9,9 до 14,5% годовых в рублях. Банки, которые рефинансируют ипотеку других банков:

  • Уралсиб;
  • ВТБ;
  • Сбербанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Открытие;
  • Возрождение;
  • Газпромбанк;
  • ЮниКредитбанк;
  • Примсоцбанк;
  • Россельхозбанк и другие банки.

Фактически услуги рефинансирования предоставляют все лидеры ипотечного рынка. Разница только в ставках и требованиях к заемщику.

Но вот найти банки, которые декларировали внутреннее рефинансирование, как отдельную программу, нам не удалось. Формально все ипотечные кредиторы (в том числе и выше перечисленные) готовы рассмотреть заявление своего заемщика о снижении ставки по ипотеке. Но на практике удовлетворяют такие просьбы лишь единицам (например, особо важным клиентам, а также проблемным заемщикам).

С 2018 года появилась возможность рефинансировать ипотеку молодых семей с детьми в рамках программы государственной поддержки по ставке в 6% годовых в первые три года (а при рождении новых детей в первые 8 лет).

Благодаря этой программе количество банков, которые будут предлагать рефинансирование должно увеличиться еще больше.

Как проходит процедура в своем банковском учреждении?

Рассмотрим, как всё же можно рефинансировать ипотеку в том же банке, где вы ее брали. Если заемщик хочет уменьшить ставку в своем же банке, то он может написать заявление.

Для этого необходимо обратиться в то же отделение, где оформлялась ипотека.

Банк изучит кредитную историю своего клиента и если сочтет нужным, то понизит ставку или согласится на другие изменения условий кредитования.

В случае одобрения заявки потребуется:

  • свежая справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ либо выписка с зарплатного счета (если клиент получает зарплату в том же банке);
  • копия трудовой книжки.

Большая часть информации о заемщике и залоговой недвижимости уже есть в банке, поэтому не нужно будет переоценивать залог или менять страховщика. Банк и заемщик просто подпишут изменения к кредитному договору, предусмотрев новые условия: снижение кредитной ставки, а если это необходимо – более длительные сроки кредитования.

Как рефинансировать в другом банковском учреждении?

Для рефинансирования кредита стороннего банка нужно пройти более сложную процедуру. Вот как в этом случае можно перекредитовать ипотечный кредит под меньший процент:

  • Во-первых, необходимо, чтобы другой банк одобрил анкету-заявку на рефинансирование. Добиться этого не так уж и просто, ведь новый кредитор будет оценивать заемщика со всей строгостью.
  • Во-вторых, чтобы перекредитоваться в другом банке, придется собрать внушительный пакет документов, без которых сделка с банком может просто не состояться.

Пошаговая инструкция, как провести перекредитование, следующая. Необходимо:

  1. Выбрать банк для рефинансирования и получить его одобрение на поданную заявку.
  2. Подписать договор рефинансирования с банком.
  3. Дождаться погашения ипотечного кредита и снять обременение с недвижимости.
  4. Подписать договор ипотеки и зарегистрировать его в Росреестре.
  5. Оплачивать новый кредит по новой ставке.

Заемщики других банков подают расширенный пакет документов, который кардинально отличается от комплекта для клиентов этого же кредитора.

Нужно будет предоставить не только справку о доходах, выписку из трудовой книжки, но и копию паспорта, справку о задолженности по рефинансируемому кредиту, копию кредитного договора. Обязательна и анкета, которая заполняется с указанием размера расходов и доходов будущего заемщика.

Как подать документы на залог после получения одобрения?

После предварительного одобрения заявки внешнего заемщика нужно потребуются документы по залоговой недвижимости. Это необходимо, чтобы новый кредитор смог оценить залог и убедиться в том, что рыночная стоимость недвижимости не превышает размера задолженности.

От заемщика потребуется:

  • выписка из ЕГРН;
  • правоустанавливающие документы на недвижимость (договор купли-продажи, дарения и пр.);
  • ДДУ или договор о переуступке прав требований (если покупается жилье на первичном рынке);
  • выписка из домовой книги;
  • согласие супруга (и) на ипотеку;
  • акт оценки недвижимости.

Банки выдвигают определенные требования к залоговому имуществу. Например, квартира или дом должны обязательно иметь отдельную кухню и санузел. Недвижимость должна находиться в здании с процентом износа не более 50-70%, не относящемся к аварийному фонду. Важно и месторасположение объекта – не более 50 км от города и в районе работы отделения банка.

Порядок действий по перерегистрации залога

Договор ипотеки заключается в письменной форме без нотариального заверения. После того как будет осуществлена его государственная регистрация, у нового кредитора возникает право требования обращения взыскания на заложенную квартиру, если заемщик вдруг не справится с оплатой кредита.

Вот как это происходит:

  1. Заемщик подписывает договор ипотеки с новым кредитором.
  2. Снимается обременение и одновременно накладывается новое – в пользу нового банка.
  3. Заемщик приносит в банк договор ипотеки с отметкой регистратора.

Регистрация ипотеки, или залога, осуществляется Росреестром путем внесения соответствующей записи об обременении объекта недвижимости в ЕГРН.

Для регистрации требуется только паспорт, заявление банка и заемщика, договор ипотеки, нотариально удостоверенное согласие другого супруга на заключение договора, а также квитанция об оплате госпошлины.

При перекредитовании физических и юридических лиц предусмотрены разные условия. Будет нужен другой список документов, изменится лимит кредитования и минимальные суммы кредита, могут отличаться и максимальные сроки выплаты задолженности (для компаний они более короткие, чем для обычных граждан).

Отличия требований к заемщику в банке, где была взята ипотека:

  • для физлиц нужна справка о доходах, а для юрлиц – налоговая отчетность;
  • выдвигаются другие требования к платежеспособности клиента (для юрлиц важно отсутствие убытков, а для граждан – наличие стабильных доходов от основного места работы);
  • требуемый трудовой стаж физлица один год, а для компании важен опыт безубыточной деятельности в течение нескольких лет.

Сама же процедура перекредитования отличается мало. Для заемщиков физических и юридических лиц обязательно заполнение заявления, а также предоставление нужного пакета документов. В случае одобрения заявки будут изменены условия кредитования в том же банке, но для этого нужны веские причины (например, проблемы с оплатой кредита и пр.).

Отличия при рефинансировании ипотеки другого банка:

  • Для юрлиц потребуются:
    1. документы, подтверждающие полномочия руководителя;
    2. нотариальные копии устава;
    3. свидетельства о регистрации;
    4. свидетельства о постановке на налоговый учет;
  • Для физлиц достаточно справки о доходах.
  • Госпошлина за регистрацию ипотеки: для физических лиц – 2 тыс. руб., для юрлиц — 22 тыс. руб.

Остальные условия рефинансирования те же: заемщик (физическое или юридическое лицо) оставляет заявку и комплект документов, если банк готов принять его в качестве клиента, то подписывается договор рефинансирования, ипотеки и происходит закрытие старой задолженности и открытие нового кредита по более низкой ставке.

Возможно ли уменьшить сроки?

Рефинансируя кредит, заемщик может как уменьшить срок кредитования, так и увеличить его.

Увеличение срока может существенно повлиять на размер кредитных платежей, а уменьшение – сократить размер итоговой переплаты. Еще на этапе заполнения анкеты-заявки нужно указать ожидаемый срок кредитования, валюту займа и размер ставки. Если банк не будет возражать, то заемщик получит одобрение ожидаемых условий перекредитования.

Допустимо ли увеличение общей суммы?

Дополнительные средства можно потратить, например, на ремонт или другое улучшение жилищных условий. Однако такую услугу предлагают не все кредиторы. Стоит заранее уточнить: предоставляется дополнительный кредит в рамках рефинансирования или нет.

Какие расходы несет заемщик?

Если ипотека рефинансируется в своем же банке, то у заемщика нет никаких расходов. Ему не нужно менять залогодержателя, а также платить госпошлину за регистрацию обременение, нотариальное заверение документов. Если же рефинансирование происходит с кредитом другого банка, то предстоят расходы на снятие и регистрацию обременения, а также возможную смену страховщика.

За удаление записи в реестре нужно заплатить от 300 до 750 рублей, а за регистрацию – 2000 рублей. Потребуется нотариально заверенное согласие супруга (и) на сделку (от 500 рублей). Еще одна статья расходов – оценка квартиры или дома независимым оценщиком. Акт оценки обойдется минимум в 2-5 тыс. рублей.

Когда вероятен отказ?

Отказ в рефинансировании происходит в том случае, когда банк не заинтересован в привлечении заемщика или не видит смысла в перекредитовании своего же клиента.

Обычно это происходит в том случае, когда у заемщика плохая кредитная история: были просрочки платежей, реструктуризация кредита. Отказ возможен также в случае, если у предпринимателя начались убытки в бизнесе либо уменьшился размер ежемесячных доходов.

Подробнее о том, кто имеет право на рефинансирование и когда возможен отказ, читайте в нашей статье.

Как правильно сделать перекредитование?

Если удалось выгадать хотя бы 10-20%, то хлопоты со сбором документов и прохождение через процедуру рефинансирования все же имеет смысл. Желательно обращать внимание и на детали. Например, увеличатся ли штрафы в случае просрочки, появятся ли дополнительные санкции, вырастут ли страховые платежи.

Подводные камни процедуры – не только небольшая выгода от перекредитования, но и дополнительные расходы. Правда, если разница между ставками велика, а кредит довольно крупный, то все эти расходы покроются с лихвой.

Еще один нюанс, о котором часто забывают: рефинансируя кредит, заемщик теряет возможность сделать это по еще более низкой ставке.

Дело в том, что банки обычно отказывают заемщикам, которые уже рефинансировали свою задолженность (о повторном рефинансировании ипотеки читайте тут).

Рефинансирование — это реальная возможность уменьшить размер выплат по кредиту.

Если заемщик знает, как правильно это делается, то он может уменьшить переплату по кредиту и освободить средства для покрытия других расходов, в том числе для досрочного погашения задолженности по ипотеке.

Однако банки в основном рефинансируют кредиты внешних заемщиков, а вот на снижение ставки внутренним клиентам идут крайне неохотно.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/protsedura-v-svoem-i-drugom-banke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector