Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и перерасчет, определение размера процентной ставки

Добрый день! Уважаемые читатели и гости , компьютерного блога №1 в России pyatilistnik.org. Я вам уже неоднократно делал посты, о том, как облегчить свою жизнь и сэкономить время на оплате коммунальных услуг через Сбербанк или ВТБ 24. Хоть я и не люблю российские банки, но какую-то полезность они все же приносят, в отличии от отбора денег у населения. Наверняка многие из российских семей, не в состоянии пойти и просто купить себе квартиру, в виду маленькой заработной платы и высокой стоимости жилья. В таких случаях люди прибегают к волшебному средству, ипотека. Именно она становится на многие десятилетия верным попутчиком в жизни российских семей, брать ее или нет уже зависит от выбора каждого человека, я же сегодня хочу вам рассказать, как выполнить через Сбербанк, частичное досрочное погашение ипотеки или кредита. Делается это для того, чтобы уменьшить переплату банку за вашу квартиру. Думаю эта тема окажется полезной для тех людей, кто подумывает взять кредит и кто хочет максимально быстро и комфортно его оплатить.Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

Что дает досрочное погашение кредита в Сбербанке

Во первых частичное досрочное погашение потребительского кредита или ипотеки — это возможность, которая позволяет вам быстрее выплатить кредит банку, и уменьшить свою переплату.

Если кто-то не в курсе, что когда вы берете деньги в банке под проценты, будь то потребительский кредит или ипотечный, вы в первую очередь выплачиваете банку проценты, которые могут составлять до 90% от ежемесячной суммы вашего платежа, поэтому, очень правильно, если имеется возможность максимально быстро выплатить досрочно деньги в первые месяцы вашего графика платежей, с последующим перерасчетом уменьшения ежемесячной суммы платежа.

ФЗ №284 дает всем заемщикам право погашать кредит досрочно в любой момент без штрафов и пеней. Но банки могут устанавливать некоторые свои правила по досрочному погашению, например, нужно обязательно писать заявление за 30 дней до даты погашения, погашать можно в любой день или только  в дату внесения ежемесячного платежа и т.д.

Варианты частично досрочного погашения кредита в Сбербанке

Вариантов побыстрее рассчитаться с банком у вас два:

  1. Вы идете в Сбербанк и пишете заявление в двух экземплярах, одно остается у банка, второе вы оставляете себе. В заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод. Вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж.
  2. Вы как любой человек 21 века, должны уже иметь доступ в личный кабинет Сбербанка (Сбербанк-онлайн), там в простом интерфейсе вы выполняете ряд последовательных действий, которые помогут осуществить досрочный расчет по вашему кредиту или ипотеке, и заметьте тут все займет несколько минут при оформлении, и не нужно никуда идти.

Условия досрочно-частичного погашения кредита

  • можно досрочно погасить любую сумму (минимального размера нет)
  • Указать дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
  • комиссия и штрафы за досрочное погашение не взимается

Если подаете через заявление в банке, то:

  • заявление составляется в двух экземплярах
  • один экземпляр вы оставляете в банке, на втором сотрудник банка должен поставить свою подпись и печать, и отдать его вам
  • в заявление вы должны указать свое ФИО, номер кредитного договора, остаток по кредиту, дату планируемого внесения платежа, сумму платежа, а так же номер расчетного счета, с которого будет производится перевод
  • дата внесения платежа должна выпадать на рабочий день
  • вы можете внести платеж любого размера, но если он будет меньше размера ежемесячного платежа, то он будет учтен, как очередной ежемесячный платеж
  • комиссия за досрочное погашение кредита в Сбербанке не взимается

При оформлении заявки через отделение, заемщик может выбрать: сократить срок кредита или уменьшить размер ежемесячного платежа. В случае подачи заявления через «Сбербанк Онлайн» возможно только сокращение суммы платежа.

В день, указанный в заявлении, денежные средства списываются, и происходит перерасчет размера будущих обязательных платежей с учетом суммы произведенного досрочного погашения. С новым графиком можно ознакомиться в системе «Сбербанк Онлайн» или получить экземпляр в отделении банка.

Уменьшение платежа или сокращение срока

Зачастую банки не оставляют свои клиентам альтернативы и предлагают только уменьшение ежемесячного платежа при досрочном погашении, в то время как возможно и сокращение срока действия кредитного договора.

Что из этого выгоднее?

Если рассуждать чисто психологически, то уменьшение платежа выглядит достаточно привлекательно: снижается ежемесячная нагрузка на бюджет, и у клиента высвобождаются свободные средства, которые он может потратить на увеличение размера досрочных погашений.

В ситуации, когда платеж по кредиту составляет значительную часть расходов, это остается единственной возможностью высвободить некоторое количество средств. Однако математика говорит, что с точки зрения экономии на процентах выгоднее не уменьшение размера досрочных платежей, а сокращение срока действия договора. Поясним на примере.

Петров в сентябре 2016 года взял в кредит 350 000 рублей на 5 лет под 19,5% годовых, параметры займа таковы:

  • размер платежа – 9 175 рублей в месяц;
  • переплата – 200 204 рубля (57,2% от суммы долга).

Допустим, через год у Петрова появилось свободных 50 000 рублей, которые он решил израсходовать на досрочное погашение кредита. Если он выбрал уменьшение ежемесячной суммы, то новые параметры займа будут таковы:

  • размер платежа – 7 664 рубля (на 1 511 рублей меньше);
  • переплата – 177 901 рубль (50,8% от суммы долга).

Если же он выберет уменьшение срока кредитования, то цифры будут иные:

  • размер платежа – 9 175 рублей (тот же);
  • переплата – 150 326 рублей (42,95% от суммы долга).

Таким образом, произошла существенная экономия на процентах – 27 575 рублей остались в кармане у клиента банка. К тому же, с сокращением срока, заем будет выплачен уже в ноябре 2020 года, в то время как при уменьшении размера платежа конец кредитных обязательств наступит только в сентябре 2021 года, т. е.

заемщику удалось «сэкономить» почти целый год! Естественно, что банки не любят сокращать сроки кредитования, так как теряют большую часть прибыли, и в большинстве случаев вообще не сообщают заемщикам о такой возможности. Кстати, при дифференцированных платежах (с поэтапным сокращением размера ежемесячной платы) сокращение срока еще более выгодно.

Что выбрать в итоге – остается на усмотрение заемщика, и выбирать следует исходя из текущих обстоятельств. Иногда уменьшение долговой нагрузки просто необходимо, и тогда стоит предпочесть этот способ досрочного погашения.

Есть мнение, что при длительном кредитования – например, ипотеке, лучше всего не сокращать срок, а снижать ежемесячную долговую нагрузку, так как со временем инфляция и так обесценит значительную часть платежа, и исполнять свои обязательства станет легче.

Как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк-Online

Думаю я подробно описал поэтапный алгоритм и условия частичного досрочного погашения кредита в Сбербанке при личном посещении, так как уклон моего блога все же IT, то я и буду больше делать упор на современные технологии и методы позволяющие оплатить все не вставая с удобного дивана. Для этого вы должны использовать Сбербанк-Онлайн, найти его можно по ссылке. Вы должны его подключить, сходив один раз в банк.

К сожалению в приложении Сбербанк Онлайн, нельзя выполнить досрочное погашение ипотечного кредита

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Для доступа вам придет СМС с кодом подтверждения.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Переходим на вкладку «Кредиты», тут вы можете осуществить частичное досрочное погашение в Сбербанк Онлайн. Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

Заходим в ваш ипотечный или потребительский кредит. У меня это приобретение строящегося жилья. Ниже вы можете посмотреть текущий платеж и как в нем распределяются деньги, обратите внимание на адские проценты банку. Для их уменьшения сделаем внеочередной дополнительный платеж, для этого нажимаем «операции по кредиту»

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  1. У вас будет два варианта действий, полное погашение нас с вами не интересует, а интересует частичное досрочное погашение ипотеки, выбираем соответствующий пункт.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

Далее вам необходимо указать с какого счета будет произведено списание ваших денежных средств, дата платежа, вы можете выбрать удобную для вас, заполняете поле суммы. Обратите внимание, что в самом верху у вас будет номер документа, он будет необходим, если будут какие либо проблемы. После того как вы все заполнили, нажимаем кнопку «Оформить заявку».

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Вам приведут общую сводку, после чего необходимо запросить SMS код, для подтверждения частично досрочного погашения ипотеки через Сбербанк Онлайн.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Получаем пятизначный код и нажимаем кнопку «Подтвердить»

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Вас уведомят, что ваша заявка была создана и вы ее можете отслеживать на вкладке «досрочное погашение кредита»

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет

  • Вот так вот выглядит вкладка «досрочное погашение», тут вы увидите все свои дополнительные транзакции.
  • Если вы теперь зайдете в график платежей, то увидите обновленные данные, мне такая операция позволила сократить ежемесячный платеж на 2600 рублей, и уменьшить ежемесячные проценты на 1500 рублей в месяц, в среднем.

Надеюсь в этой небольшой инструкции я смог ответить на вопрос, как осуществить досрочное погашение кредита в Сбербанк Онлайн и вы поняли, что это делается очень удобно без похода в банк, естественно при наличии денежных средств. Если есть вопросы, то пишите о них в х, надеюсь Греф напряжет своих программистов и они реализуют данный функционал, через мобильное приложение.

Частичное досрочное погашение ипотеки через мобильное приложение Сбербанк

Видимо Греф постоянный читатель моего блога :), раз уже после моей статьи, не прошло и пол года, как сбербанк выкатил функцию погашения кредита или ипотеки досрочно в мобильном приложении.

Хоть и ругают Сбербанк по разным направлениям, но нужно отдать им должное, что мобильное приложение у них удобное. Как нам выполнить теперь все в нем. Открываем в своем телефоне приложение от Сбербанка. На главной странице, пролистываем в самый и низ и находим раздел кредиты.

Тут будут перечислены все ваши действующие кредиты, в моем примере, это «Приобретение строящегося жилья». Щелкаем по нему.

  1. На вкладке «Кредит» нажмите пункт «Досрочное погашение»
  2. Далее у вас будет выбор из двух пунктов:
  • Частичное погашение — Внести произвольную сумму. Это снизит сумму ежемесячного платежа. Срок кредита остается неизменным.
  • Полное погашение — закрыть обязательства по кредиту
Читайте также:  Как перевести деньги с карты Газпромбанка на Сбербанк: алгоритм действий и советы клиентам

Логично предположить, что нас интересует первый пункт.

Далее происходит задание суммы досрочного погашения кредита Сбербанк. Вводим нужную сумму и нажимаем далее.

  • Подтверждаем наши действия.
  • Видим, что операция успешно выполнена и частичное погашение произошло.
  • Если у вас подключено оповещение на мобильный телефон по всем операциям с картой, то вы получите вот такое сообщение, частично досрочном погашении ипотеки.
  • Если вы вдруг попытаетесь повторить вашу операцию, то у вас это не получится и вы увидите сообщение

Источник: http://pyatilistnik.org/sberbank-partial-early-repayment/

Как досрочно погасить ипотеку через Сбербанк Онлайн

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчетИпотека – денежный займ, выдаваемый кредитной организацией на приобретение недвижимости. Максимальный срок выплат по кредиту составляет 30 лет. Сотрудники банка подберут для вас более выгодное предложение в связи с вашими пожеланиями и доходом.

Покупка недвижимости стала большой роскошью, если вы не располагаете большими средствами. Но выход есть, ипотечное кредитование позволяет людям с разным уровнем дохода приобретать недвижимость. Сбербанк является лидером среди других банков по выдаче ипотечного займа, благодаря низкой процентной ставке.

Ипотека в Сбербанке позволяет улучшить свои жилищные условия всем гражданам Российской Федерации.

Если вы являетесь постоянным пользователем услуг Сбербанка, при подаче заявки на ипотеку это будет преимуществом. Для клиентов данного банка доступны специальные бонусы и предложения.

Досрочное погашение ипотечного кредита

Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком.

Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.

Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.

При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.

Как досрочно погасить всю сумму

При долгосрочном кредитовании оформляется договор заемщика с банком, в котором прописаны все пункты, которые должны соблюдать все стороны.

В договоре обязательно должно быть подробно прописано, что заемщик имеет право на частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

При досрочном погашении кредита заемщик может обратиться в банк для перерасчета процентов, но только в случае если данный пункт прописан в договоре. Перерасчет процента по кредиту значительно уменьшает сумму платежа.

Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, вам нужно:

  • Обратится к оператору в банк для уточнения оставшейся суммы по кредиту;
  • Предоставить письменное заявление, где будет прописана точная сумма, вносимая заемщиком;
  • Внести сумму на счет;
  • После оплаты долга по ипотеке, получить документальное подтверждение о выполнении своих обязанностей перед банком;
  • Расторгнуть договор по ипотеке;
  • Закрыть счет, на который поступал платеж по кредиту;
  • Обратится в страховую компанию, для возврата взноса по страховому полису.

Выполнение всех действий необходимо для заемщика, чтобы впоследствии не вскрылись новые обстоятельства, связанные невыплатой по кредиту.

Поэтапная оплата кредита

Если у вас появилась крупная сумма денег, и вы решили частично погасить ипотеку, то это хорошая идея. Частичное внесение долга, уменьшает сумму дальнейшего платежа.

Прежде чем вносить платеж, вам необходимо написать заявление и указать сумму платежа. После чего оператор должен заново произвести перерасчет оставшейся суммы и выдать вам на руки новый график выплат.

На сегодняшний день многие стараются закрыть задолженность перед банком в течении 5-ти лет, дабы улучшить свое финансовое положение.

Полное внесение суммы

Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.

Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты.

Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет.

Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.

Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.

Оплата через Сбербанк Онлайн

На сегодняшний день платежная система онлайн значительно облегчила жизнь современному человеку. Отсутствие очередей, простой доступ к системе экономит наше время, нервы и деньги.

Существует несколько методов внесения оплаты:

  • Через кассу;
  • Платежи Сбербанк Онлайн;
  • Перечисление средств через банкомат.

Одним из самых простых и удобных способов являются платежи через платежную систему Сбербанк Онлайн.

Процедура довольно проста. У каждого современного человека в смартфоне загружено приложение Сбербанк Онлайн, через которое осуществляется большое количество денежных операций, оно существенно облегчило жизнь современного человека.

Также через личный кабинет Сбербанка вы сможете просмотреть сумму оставшегося долга и все произведенные операции.

Если вы хотите досрочно оплатить задолженность по кредиту онлайн, необходимо:

  • Зайти в личный кабинет Сбербанка (вводите свой логин и пароль, который вы получили при регистрации банка онлайн;
  • Открыть раздел “Кредиты”. Вам откроется вся кредитная история, необходимо выбрать нужный.
  • Вам откроются функции “частичное погашение”, “досрочное погашение” кредита, выбираем необходимую вкладку.
  • Система затребует с вас ввод данных: номер банковской карты привязанной к данному кредиту, дату погашения и сумму.
  • После внесения всех данных, перепроверьте информацию и нажмите “Отправить заявку” (отправить заявку вы можете, даже если на вашем счете еще нет необходимой суммы). Сотрудники банка в этот же или на следующий день рассмотрят его.

Списание средств со счета произойдет именно в тот день, который вы указали в заявке. Поэтому не стоит беспокоиться система автоматически снимет необходимую сумму.

Все чеки сохраняются, при необходимости вы с легкостью сможете их распечатать.

Оплата онлайн исключает ввод неверных данных, частично ваши данные уже внесены в систему, поэтому то, что вы вводите вручную будет проверено службой поддержки, в случае с неверными данными вас попросят ввести их заново. Пользуясь услугами Сбербанка, вы обеспечиваете полную безопасность личной информации и денежных средств.

Отнеситесь ответственно к данной процедуре, сохраняйте все чеки и квитанции по операциям. Самое главное возьмите в банке справку, что ваш кредит погашен, она является официальным подтверждением, что вы рассчитались с банком.

Источник: https://dom-click.ru/kak-dosrochno-pogasit-ipoteku-cherez-sberbank-onlay-n/

Немного о досрочном погашении ипотеки в Сбербанке. В каком случае оно не приносит пользы?

Написать эту статью меня заставило сообщение одного из пользователей, которого ипотека в Сбербанке. До этого пользователь обращался к нам — наш калькулятор практически точно посчитал его кредит.

Далее он сделал досрочное погашение ипотеки в Сбербанке на сумму 10 тысяч рублей и не обнаружил какой-либо выгоды — ежемесячный платеж не уменьшился. Он обратился за советом, все ли правильно посчитано? До этого он спрашивал банк — но банк ответил, что все ОК.

Процедура и порядок досрочного погашения в Сбербанке
Попытаемся объяснить, в каком случае досрочное погашение на самом деле не происходит, хотя средства и поступили на нужный счет, а заявление написано правильно.

Калькулятор на нашем сайте, пока не может правильно посчитать данный случай. Попытаемся сделать это вручную. Для пользы читателя я приведу полезные инструменты

Интересный график платежей

После досрочного погашения пользователь написал следующее
Дмитрий, я сегодня писал по поводу графика.
Внес на основной долг 10 000 р. сегодня, после этого мне распечатали вот такой график.

Что это? Правильно ли я понимаю, что средства зачислили на проценты?
Два раза просил перепроверить-сказали, что это правильно.

Досрочное погашение ипотеки в сбербанке: условия и перерасчет
Если внимательно присмотреться к графику, то можно увидеть, что 7 мая заемщик внес 10 тыс. рублей для досрочного погашения. Но после 7 мая 2015 года ежемесячный платеж не изменился. Т.е. заемщик заплатит банку столько же, сколько и дожен заплатить. Т.е. платеж как был 35 554 рублей так и останется. Вопрос, почему так? Не обманул ли банк заемщика?

Механизм учета досрочного погашения в Сбербанке

Давайте попытаемся разобраться в ситуации.  Судя по графику, деньги клиента никуда не делись. Т.е он заплатил 10 тыс. 7 мая и 25554 в дату очередного платежа 15 мая 2015 года. Т.е. он просто заплатил очередной платеж

Аннуитет = 25554 + 10 000 = 35554

Т.е. с точки зрения банка человек просто оплатил ежемесячный платеж немного раннее и ничего больше не произошло. Сразу же возникает вопрос, почему эти деньги не пошли в счет уменьшения основного долга. По хорошему, нужно было отнять эту сумму от остатка долга и 15 мая был бы уже новый платеж с учетом досрочного погашения. Все кроется в особенности учета досрочного погашения Сбербанком.

Алгоритм погашения такой.

  1. При поступлении суммы в счет досрочки кредита сначала погашаются проценты(1) за пользованием кредитом в период с последнего платежа до даты досрочного погашения
  2. Разница между суммой досрочки и (1) идет на уменьшение основного долга.
  3. При уменьшении основного долга банк уменьшает ежемесячный платеж. Более подробно о расчете нового платежа здесь.

Почему досрочное погашение не принесло пользы?

  • Попробуем сделать расчет, следуя указанном выше алгоритму.
    Посчитаем проценты за период 15 апреля — 7 мая
  • Число дней, за которое банк должен взять проценты.
  • Число дней = 7 мая 2015 — 15 апреля 2015 = 23 дня
Читайте также:  Карта рассрочки #Вместоденег в Альфа-Банке: описание продукта, достоинства и недостатки использования

Посчитаем теперь проценты за данный период. Они начисляются на остаток долга(см. последний столбец графика платежей) — там цифра 3201542,69.

Ставку берем также из графика 12.673% или 0.12673

Проценты = Остаток долга * ставка по кредиту * Число дней / Число дней в год

Проценты = 3201542,69 * 0.12673* 23 / 365 = 25566,64

Таким образом, сумму которая начислилась в виде процентов пользование кредитом за 23 составляет 25566,64 рубля.
А мы внесли всего 10 000 рублей. Если вы внимательно посмотрите на график, то увидите остаток долга напротив 10 тыс. рублей — он не уменьшился

10 000 < 25566,64

Внеся 10 тыс. рублей вы не сможете уменьшить ваш остаток долга, т.к. банк не спишет всю сумму в счет оплаты процентов. Раз вы не уменьшаете остаток долга — значит ежемесячный платеж не уменьшится.

Чтобы досрочное погашение и вправду произошло нужно, чтоб вы внесли сумму большую, чем начисленные проценты.
Т.е необходимое условие срабатывания досрочки:

Минимальная сумма досрочки > 25566,64

В каждом конкретном случае минимальная сумма досрочки будет разной, зависеть от остатка долга, числа дней и ставки по кредиту. Рекомендуем, прежде чем досрочно погашать, проверить как сработает досрочное погашение и изменится ли ежемесячный платеж. Сделать это можно с помощью калькулятора досрочного погашения на нашем сайте

Со временем сумма процентов будет снижаться, т.к. снижается основной долг, а значит минимальная сумма также будет снижаться. Именно в этом случае от досрочного погашения в Сбербанке будет польза.

Что делать, чтобы избежать данной ситуации?

Есть два варианта —

  1. вносить более крупную сумму досрочного погашения, чтоб часть денег ушло на уменьшение основного долга
  2. Вносить сумму досрочного погашения в дату ежемесячного платежа, тогда банк не будет списывать проценты. Вы точно будете уверены, что уменьшится ежемесячный платеж и досрочное погашение учтется. На забудьте в дату планового платежа также внести ежемесячный платеж.

Досрочное погашение для заемщика в Сбербанке хоть и выгодно ему, т.к. происходит в дату внесения ежемесячного платежа. Однако, появляется минимальная сумма, при которой досрочка произойдет чисто технически. Напомню, досрочное погашение — это уменьшение суммы кредита за счет вненесния дополнительных средств в счет погашения основного долга.

В нашем случае эти средства не пошли на уменьшение остатка, а значит в чистом виде досрочное погашение не произошло. Просто произошло списание ежемесячного платежа 2 мя частями — 15 мая и 7 мая 2015 года. Чтобы внесение денег принесло пользу — нужно вносить сумму, как минимум большую, чем проценты на дату платежа.

Источник: http://mobile-testing.ru/dosrochno_pogashenie_ipoteki_sberbank/

Досрочное погашение ипотеки Сбербанка: условия

Из-за того, что в настоящее время редко кому удается купить квартиру за накопленные деньги, большинство людей для этих целей обращается к ипотечному кредитованию. Для минимизации затрат при погашении ипотеки заемщики, как правило, желают осуществить досрочное ее погашение. Однако для реализации этой процедуры нужно ознакомиться с некоторыми правилами.

Для современных жителей нашей страны вопрос ипотечного кредитования является очень даже актуальным. Ведь, несмотря на возможность решения злободневного квартирного вопроса, данный заем является достаточной тяжелой ношей для большинства плательщиков.

К тому же не следует забывать, что высокие проценты по ипотеки подразумевают оплату жилища в размерах, значительно превышающих их реальную коммерческую стоимость. Однако этот безальтернативный вариант приобретения квартиры ставит вопрос о досрочном погашении своего долга перед банком буквально на первое место.

В данном контексте тематические условия Сбербанка должны рассматриваться потенциальными заемщиками очень внимательно.

Естественно, высокий уровень переплат по ипотеке серьезным образом влияет на финансовый достаток в семье. Из-за этого даже частичная оплата в рамках досрочного погашения может в полной мере считаться приоритетной.

Логика такого решения учитывает проценты по договору со Сбербанком, колебания курса валют и стабильный рост инфляции. Самому банку лучше получать регулярные ежемесячные платежи, которые большую часть прибыли по сделке получают именно в первые годы ипотеки.

Ведь в этот период они учитывают лишь проценты по кредиту, а договор закрывается автоматически в последний день оплаты, если график платежей выполнялся неукоснительно.

Для клиентов Сбербанка, имеющих достаточный и стабильный доход, конечно же, можно рассчитывать на то, что вопрос досрочного погашения ипотеки будет решен положительно. Банк в этом случае идет навстречу и позволяет заемщику производить оплату по кредиту в виде дифференциального платежа.

Тогда ежемесячный взнос по кредиту разделяется на две части, а процент начисляется только на остаток долга. При таком лояльном подходе банка к своим финансово стабильным клиентам возможность досрочного погашения ипотеки обретает вполне реальный оборот.

В данном контексте важно понимать, что вся тяжесть финансового бремени обрушится на клиента именно на начальном этапе оплаты, а потому и проверка его платежеспособности со стороны банка совершено обоснована.

Какими способами можно досрочно погасить ипотеку

Так как банк получает максимальную прибыль по кредиту в случае его погашения в рамках первоначальной договоренности, то и уменьшение срока кредитования в меньшую сторону подразумевает для него автоматическое снижение прибыльности сделки по ипотеке.

В связи с этим банк не заинтересован в принципе, чтобы заемщики досрочно погашали ипотеку, однако и запретить этого они не могут.

Ведь Гражданский кодекс РФ четко регламентирует этот вопрос в пользу гарантированного права каждого заемщика на закрытие его долга перед банком раньше первоначально установленного срока.

В таком случае клиент банка должен заблаговременно и в письменном виде уведомить служащих Сбербанка о таком решении. Регламентированный срок составляет не менее тридцати дней. В письменном заявлении указывается причина, из-за которой собственно и планируется досрочное погашение ипотеки.

В обращении клиента в банк в обязательном порядке также указывается следующая информация: наименование отделения банка, выдавшего ипотечный кредит, номер телефона и адрес по прописке клиента, номер договора кредитования. Произвольная форма написания данного заявления подразумевает и указание денежной суммы, которая планируется вноситься в качестве досрочного погашения кредита.

Процедура погашения в Сбербанке ипотечного кредита предусматривает после подписания такого заявления указание конкретной даты, когда может быть произведена оплата. После этого кредит считается погашенным полностью. В случае же с частичным досрочным погашением кредита составляется новый график платежей, который в свою очередь подписывается заемщиком и представителем Сбербанка.

Ограничения по досрочному погашению ипотеки

Так как для досрочного погашения ипотеки Сбербанк предъявляет к своим клиентам совершенно определенные условия, то во избежание последующих проблем по данному вопросу лучше заранее ознакомиться с ними.

Прежде всего, важно знать, что существуют дифференцированные и аутентичные виды платежей. К первым относятся ежемесячные платежи, которые впоследствии уменьшаются. Второй вариант предусматривает ежемесячный график платежей с одним и тем же уровнем оплаты.

В этом случае вначале производится оплата процентов, а само тело долга оплачивается лишь с середины общего срока.

Как правило, банки работают именно по аутентичному принципу. Поэтому они предъявляют особые требования к порядку досрочного погашения ипотеки. Прежде всего, это касается лимита на сумму (15 тыс.

рублей), который может рассматриваться в данном качестве. Кроме того, клиент обязан обратиться с этой просьбой в Сбербанк за один день до основной оплаты.

Это является дополнительной гарантией банка по готовности исполнить свои новые обязательства клиентом.

Своевременные оплаты производятся в кассе банка или через терминал только после написания заявления и приема его сотрудником банка. Затем осуществляется внесение необходимой суммы, и далее производятся оплаты согласно кредитным обязательствам.

После того, как очередной взнос произведен клиентом, уполномоченный сотрудник Сбербанка предоставляет ему новый график погашения кредита, который непосредственно учитывает предварительно выполненное частичное досрочное погашение ипотечного кредита.

Кроме того, в настоящее время существует и онлайн способ досрочного погашения ипотеки Сбербанка. В данном случае можно сэкономить массу времени, связанную с посещением банка.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, где можно воспользоваться опцией «Калькулятор», позволяющей рассчитать варианты полного или частичного досрочного погашения кредита.

Как производится досрочное погашение ипотеки

Важно понимать, что досрочное погашение ипотеки Сбербанка разрешено осуществлять любому клиенту, что регламентируется законодательством РФ.

Однако процедура досрочного погашения ипотеки подразумевает различные возможности и условия, описанные выше.

Поэтому потенциальным клиентам Сбербанка желательно предварительно ознакомится с ней, чтобы в случае возникновения такой надобности не возникло дополнительных сложностей.

Важно помнить, что банк обязан по требованию клиента осуществить необходимые расчеты по заявленным данным. А при приеме заявления о частичном досрочном погашении кредита банк должен предоставить клиенту новый график платежей.

Стоит ли досрочно погашать ипотеку

Если оплата ипотечного кредита производится уже давно, и процедура ежемесячной оплаты не представляет для заемщика существенных проблем, то использовать вариант досрочного погашения ипотеки Сбербанка не очень-то актуально.

Ведь дополнительная сумма однозначно будет означать повышенный режим экономии в сложившемся укладе жизни.

Однако для клиентов, желающих непременно выйти из зоны обременения банка, следует использовать возможность полного или частичного погашения ипотеки.

Проанализировав многочисленные отзывы клиентов Сбербанка, которые использовали процедуру досрочного погашения ипотеки, можно сказать, что одни из них остались всем довольны, а другие возмущены слишком жесткими требованиями.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/592d49a9d7d0a6f37914f9ce/5c6ab0e885460400ae469d18

Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке? Условия досрочного погашения в 2019 году

Банковские клиенты, которые своевременно оплачивают ипотеку по графику, могут погасить долг раньше срока. Условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке практически не отличаются от прошлогодних. Семья, оформившая займ на квартиру, считает экономически выгодным внесение платежей ранее, чем предполагает график.

Зачем вообще досрочно гасить ипотеку

Погашение несвоевременно ипотеки осуществляется для следующих целей:

  1. Снятия обременения с имущества и для полного распоряжения и владения ним.
  2. Снятия финансовой нагрузки.
  3. Экономии. Сбербанк не имеет права заставлять клиента оплачивать все проценты по кредиту. Ставка привязана к долговому остатку и срокам пользования займом.

При частичном погашении кредита выбирается один из следующих вариантов: сокращение сроков займа или уменьшение регулярного платежа.

Как происходит досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Согласно гражданскому законодательству, после заключения сделки клиент должен оплатить банковскому учреждению начисленную ставку основной кредитной суммой на протяжении всего периода пользования займом. Досрочное погашение сокращает сроки, поэтому процент оплачивается ниже.

Читайте также:  Общие условия кредитования в Сбербанке для физических лиц: процентные ставки и требования

Выгода зависит от графика платежей:

  • Расчет схемы дифференцированными оплатами. Процент равномерно распределяется по каждому платежу. Если вносится большая сумма, процент уменьшается с последующими платежами.
  • Проводится расчет графика аннуитетными платежами с фиксированным размером регулярных платежей. Начисленные проценты будут погашены в первых 50% сроков погашения клиентом.

Когда будет происходить дифференцирование платежа, досрочной выплатой можно будет воспользоваться в начале периода оплаты и в конце. Количество вносимых средств зависят от сроков и начисленных процентов. Дополнительные деньги откладываются для погашения основной задолженности, что уменьшает сумму переплаты на остальной платеж.

При аннуитетном расчете графика, выгода уменьшается, если погасить кредит во второй половине платежного периода. Деньги, которые вносятся на платеж, переходят для погашения основной задолженности.

Процент будет начислен с учетом остатка, и распределится на все оставшееся время.

Дополнительные взносы имеют незначительную выгоду не в первом, а во втором периоде, так как основное обязательство уже было закрыто.

При фиксированной платежной сумме банком могут устанавливаться ограничения на преждевременное погашение займа в Сбербанке. Согласно условиям на 2019 год, дополнительную сумму могут запретить к списанию. Аннуитеты погашаются заранее со следующими нюансами:

Уменьшается период кредитования, если сохраняется размер регулярных выплат. Так как уменьшаются сроки по выплате займа, уменьшаются пропорционально и выплачиваемые проценты.

Сокращается регулярный платеж с неизменностью сроков. Для клиента такое подобное положение практически невыгодно. Но доступно, если клиент не сможет вносить раз в месяц обязательный платеж.

Сбербанк допускает и постоянные незначительные переплаты при условии, что банк будет заранее уведомлен о желании клиента. В финансовой организации может быть установлен денежный лимит на незначительную сумму досрочной переплаты.

Условия досрочного погашения ипотеки Сбербанка в 2019 году

Кредитный договор имеет пункты с подробным описанием того, каким образом и по какому графику оплачивается задолженность. Согласно гражданскому закону, лицо обязано обращаться с составленным по форме заявлением в банковский офис за несколько недель до принятия решения по закрытию долга. В обращении в банк заявитель указывает на решение погашения задолженности полностью или частично.

Перерасчет процентов

Пересчитывается займ в случае указания этой возможности в договорном документе. Вне зависимости от ипотечных продуктов Сбербанка погашаются досрочным образом долги при перерасчете процентов.

Если клиент оформил частичную оплату в подразделении Сбербанка, ему полагается получение распечатанной копии нового графика.

Если досрочно внести сумму через личный кабинет, обновленный платежный график будет доступен на экране в разделе информации о кредитах.

Процентная ставка за использование досрочного погашения будет пересчитана не во всех случаях, так как договорные пункты должны иметь конкретное указание. При указании в пунктах расчетов нового графика, процент переносится на новый долг, а оплата уменьшится.

Сроки досрочного погашения ипотеки Сбербанка

В 2010 году в банковских организациях временные ограничения, запрещающие досрочную оплату.

Но 9 лет назад были введены изменения в законодательстве, запрещающие финансовым компаниям выставлять невыгодные для клиента условия, которые препятствуют преждевременному закрытию долга.

Любому заемщику разрешается возврат всего долга целиком или его части на следующий день после получения средств.

Оплату производят в первом сроке оплаты или во втором, за несколько месяцев до завершения:

  1. Для клиента больше выгоды будет при внесении досрочной оплаты за ипотеку через год или несколько лет после получения средств. Банками рассчитывается сумма ежемесячных платежей так, чтобы проценты насчитывали большую долю.
  2. За несколько месяцев до завершения действия кредитных отношений между сторонами, долговая сумма увеличивается, но процент остается прежним.

Пример: если был взят кредит на 6 лет, и ежемесячно вносились оплаты на протяжении 5 лет, то практически полностью были погашены проценты за 6 лет, поэтому досрочное погашение не принесет выгоды кроме снятия финансовых обременений.

Каков минимальный размер оплаты

Если предполагается оплата большой суммы за счет основной задолженности, это будет считаться частичным гашением. Частичная оплата в любом проценте разрешается Сбербанком. Несколько лет назад эта операция могла выполняться только гражданами, вносившими более 15 тысяч рублей. Сейчас может достигать переплата и 100 рублей.

Расчет платежа

Если заемщик желает за год или за несколько лет закрыть долг по ипотеке, узнается точная сумма. Совершается это через звонок на горячую линию банка или обращение к банковскому сотруднику. На официальном сайте в личном кабинете есть вкладка с «досрочным погашением», где действует калькулятор остатка.

Должно проводиться полноценное внесение денег, так как даже при долге в 20 рублей на долг начисляются проценты. После того, как будет проведен платеж, рекомендуется убедиться в том, что отсутствует долг через личный кабинет или офис Сбербанка. Банковские сотрудники обязаны подтвердить платеж путем предоставления справки о закрытии займа и отсутствии долгов.

Что выгоднее: сокращать срок или уменьшать платеж

Пример ситуации: в 2018 году семья заключила со Сбербанком ипотечную сделку на сумму в миллион рублей на пятилетний срок под минимальную ставку в 7,2%. Если будет совершаться оплата по рассчитанному графику 19,9 тысяч рублей ежемесячно, то за весь период будет выплачено порядка 194 тыс. рублей переплаты в банк.

Также у семьи имеется вклад в размере 600 000 рублей, который разрешается закрыть только в конце года. В январе 2019 года семьей может быть досрочно внесен платеж в 600 тысяч рублей.

Уменьшаем срок

Эта же семья приняла решение по закрытию кредита в минимальные сроки. Далее потребуются выплаты по кредитованию в конце 2020 года, что на 2.5 года раньше, чем предполагается. Банк получит переплату с процентов в количестве 88 тысяч, что экономит 105.5 тысяч рублей.

Уменьшаем платеж

Выгода заключается в уменьшении срока кредитования. Банк разрешает закрытие долга по следующему варианту: выбирается уменьшение платежа, но продолжается ежемесячная плата сумы в том же размере, что в начале. В начале сотрудничества со Сбербанком семья оплачивает 19.9 тыс. рублей ежемесячно, а не 7.6 по обновленному графику.

Для регулярного внесения большей суммы, должна быть перечислена большая денежная сумма на кредитный счет. Все равно будут списаны деньги по графику. Ежемесячно необходимо подавать заявление на досрочное погашение ипотеки. Этот вариант имеет следующие плюсы:

  • Закрытие займа ранее срока, установленного кредитором. Долговый остаток уменьшается гораздо быстрее.
  • Процентная ставка не уменьшается, как и при уменьшении периода.
  • Личное спокойствие благодаря уменьшению финансовой нагрузки. При резких упадках дохода сумма оплачивается по обновленному графику.

Если военная ипотека

Если клиент сотрудничает с банком по программе военной ипотеки, уменьшение происходит на сроки при преждевременном закрытии долга. Оплата совершается военной казной, поэтому уменьшение платежей не происходит. Клиент получает выгоду в погашении: снимается обременение и оформляется квартира в собственность.

Как подавать заявление на досрочное погашение

Заявление подается в одно из отделений банков или онлайн на сайте через Сбербанк Онлайн.

Заявление оформляется в течение нескольких минут. Шаги к досрочному погашению: вход в личный кабинет, выбор имеющегося займа и открытие вкладки «Досрочного погашения». Следует выбрать из предложенных на сайте вариантов досрочное или частичное погашение.

Частичное погашение

Инструкция, как совершить переплату по платежу:

  • Выбирается счет, откуда перейдут деньги на уплату ипотеки.
  • Выбирается платежная дата. Следует выбрать период досрочного погашения в ближайшие несколько дней с датой подачи заявления.
  • Указывается сумма. Сбербанк ставит ограничения: не более 99% ближайшей выплаты, что отражается ниже.
  • Нажимается кнопка «Оформления заявки», сверяются платежные параметры и нажимается кнопка подтверждения по сообщению.

Клиенту отправят уведомление с реквизитами процедуры. Далее вводится пароль и нажимается подтверждение. Этот пароль должен находиться у человека, нельзя его называть даже работнику банка.

Полное погашение

При полном погашении алгоритм действий практически не меняется, но имеются следующие нюансы:

  1. При досрочном погашении через несколько часов после подачи заявления, должна быть указана сумма.
  2. При погашении на следующие сутки, рассчитывается сумма с процентом за дополнительное время отдельно.

В отделении банка

Заполняется заявление в любом офисе финансового учреждения в регионе выдачи кредита. При себе заемщику нужно иметь паспортные данные. Вносится платеж за день или в течение трех дней.

Если человек находится в другом городе, он оформляет доверенность у нотариуса погашение. Прописаны следующие данные:

  • Личные и контактные данные человека, которому доверяется досрочное погашение.
  • Информация по кредитному договору.
  • Полное название финансового учреждения.

Программы государственной поддержки ипотечного кредитования

В 2019 году существуют следующие программы:

  1. Находящиеся в очереди получения квадратных метров.
  2. Находящиеся в очереди на улучшение жилых условий.
  3. Проживающие в квартирах с маленькой площадью, которой не хватает для всех членов семьи.
  4. Помощь для бюджетников.

Программы оказывают следующую помощь:

  • Уменьшение процента через оплату государственными деньгами.
  • Получение субсидии на первоначальный взнос. В зависимости от статуса граждан могут быть выданы следующие суммы: 35% или 40%.

Для того, чтобы получить льготы на полное или частичное погашение кредита, в центр социальной защиты или в Пенсионный Фонд отправляются личные документы и справки из банка.

Достоинства и недостатки

В процессе проведения полного или неполного погашения ипотеки, оформленной в Сбербанке, клиенту необходимо отчитываться о последствиях таких действий. Банку досрочная выплата грозит потерей финансов:

  1. Если процент по кредитованию отличается в худшую сторону от существующей или прогнозируемой в ближайшие 12 месяцев инфляции. Выгода заключается в покупке активов через имеющиеся свободные деньги. Совершаются потребительские покупки, так как ипотечный долг обесценивается со временем даже без досрочной выплаты.
  2. Если пункты кредитного договора предусматривают аннуитетные регулярные платежи. Этот тип выплат предполагает то, что в первые 30 дней клиентом оплачиваются преимущественно начисления на тело долга. Основную сумму переплат ставят на первое время договора кредитования. Преждевременное закрытие долга, происходящее не в первый месяц заключения сделки, не снижает величину выплаченного процента и общих переплат.

Специалисты рекомендуют сократить срок действия документа. Клиент, таким образом, снижает итоговую переплату по кредиту, как и процентную ставку, закрывая банковский долг. Сбербанк не предусматривает такую процедуру. Но изменение в договор кредитования может быть внесен в индивидуальном порядке.

Источник: https://Bizneslab.com/dosrochnoe-pogashenie-ipoteki-v-sberbanke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector