Чарджбек по банковской карте Сбербанка: что это такое и как получить?

Набрав в поисковике «чарджбэк сбербанк» вы получите массу ответов, и складывается впечатление, что информации по процедуре чарджбэк очень много, и особенно ее много про то, как сделать чарджбэк в сбербанке.

К сожалению, 90% находящейся в интерне информации это бесполезное графоманство, заблуждения и устаревшая информация.

Не будем забывать, что в нашем мире ничего просто так не бывает, и процедура чарджбэк не исключение. Единственным верным источником информации могут быть только документы, полученные из официальных или авторитетных источников и собственно сами ответы из банка.

Мы собрали в этой статье всю нормативную базу, на основании которой Сбербанк делает или не делает чарджбек.

А так же описали, почему и на основании чего заявление на чарджбек в сбербанке проталкивается или на оборот, почему сбербанк отказывает в запуске процедуры чарджбэк.

1.Нормативноправовая база:

Условия банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (ознакомиться можно на официальном сайте ПАО Сбербанк –

2. В каких случаях можно обращаться за процедурой чарджбэк

В любых, когда по карте была совершена покупка. Именно покупка на сайте в виртуальном POS терминале, что это такое почитайте вот тут — https://ru.wikipedia.org/wiki/POS-%D1%82%D0%B5%D1%80%D0%BC%D0%B8%D0%BD%D0%B0%D0%BB. Да, да, совершая оплату на сайте брокера или еще где то, вы совершаете такую же покупку по карте как в продуктовом магазине, только «штучка», в которую вы вводите данные карты виртуальная. В общем, если вы что то купили в интернете, и не получили услугу или товар, то можно делать чарджбэк. Так же можно подать за не оказанную услугу или прерванную услуг. Можно в  теории. На практике все далеко не так просто. Более подробно в каких случаях можно делать чарджбек описано в статье по ссылке — .

3. Как проходит процедура чарджбэк в сбербанке в теории

В теории держатель карты описывает произошедшее, описывает товар или услугу, которую не получил. Прикладывает чеки, договора, скриншоты и т. д. все, что относится к покупке. Заполняет специальную форму, которая называется «ЗАЯВЛЕНИЕ ФИЗИЧЕСКОГО ЛИЦА сбербанк» оно же RETAIL CUSTOMER STATEMENT FORM, никаких других бланков заполнять не нужно, их просто нет.

Далее все это подается в отделение или отправляется по электронной почте на [email protected]. Или что реже, чарджбэк отправляется в сбербанк онлайн. После этого Сбербанк присваивает номер обращению. Внутри банка заявление обрабатывают и отправляют в отсканированном виде через программу Visa net в банк эквайер.

Все, процесс пошел, через 2 – 3 месяца деньги поступают на карту теми же платежами что и списывались с нее.

4. Сложности на практике

А на практике все далеко не так радужно. Первое что нужно понять, это то, что банк ничем не обязан держателю карты ни по закону, ни по договору, если речь не идет о деньгах, украденных с карты.

Чарджбэк – это не услуга, которую банк обязан предоставить своему клиенту. Банк может, но не обязан. Банк можно убедить, запустить чарджбэк, но не заставить.

И это прописано как в федеральном законе:

Статья 9. «Порядок использования электронных средств платежа»

8 «Оператор по переводу денежных средств обязан рассматривать заявления клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием клиентом его электронного средства платежа, а также предоставить клиенту возможность получать информацию о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию клиента, в срок, установленный договором, но не более 30 дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 дней со дня получения заявлений в случае использования электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств».

          Выдержка из Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ

То есть банк обязан рассмотреть заявление, но не обязан запускать чарджбэк. Банк принимает решение о запуске, или отказе руководствуясь своими соображениями. Нужно знать, что написать в заявлении на чарджбэк, чтобы банк не выкинул его в помойку при получении.

Это что касается обязательств. То что банк не обязан еще не значит, что он этого не делает. Сбербанк делает чарджбэк. Только нужно знать, что писать, а еще не останавливаться на формальных отказах от банка или бросать все из-за сотрудника в банке, который сказал, что такой процедуры нет. Ниже мы приводим основные сложности при подаче на чарджбэк в сбербанке:

— При подаче в отделение вы можете нарваться на операциониста с синдромом вахтера, который будет убеждать вас, что такой процедуры нет, что банк тут ни причем и т. д. Как правило, это проходит после ознакомления с формой, которую мы приводили выше. Ведь не может быть так, что форма есть, а процедуры нет.

— Отказ по срокам подачи заявления о спорной операции (по правилам визы можно подаваться в течение 540 дней, тоже правда с оговорками). Банк может дать отказ, мотивировав его тем, что подать подобное заявление можно только в течение 60 дней с даты совершения платежа. И это действительно прописано в договоре Сбербанка:

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

И в тоже время это не совсем верно, так как с формальной точки зрения спорная операция по карте сбербанка – это мошенническая операция, то есть списанная без ведома держателя карты, без введения 3D-Secure кода.

Оплата, которая совершена по карте добровольно, но за которую не был получен товар или услуга не считается спорной. То есть это выходит за рамки договора и во всем этом банку нужно будет убедить.

Ведь банк формально должен соблюдать правила визы, а виза предписывает своим участникам оказывать помощь друг другу (Выдержки сделаны из Правил платежной системы Виза по осуществлению операций на территории Российской Федерации ):

Чарджбек по банковской карте Сбербанка
Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Более того, возможность провести чарджбэк прописана в основных правилах визы:

Чарджбек по банковской карте Сбербанка
Чарджбек по банковской карте Сбербанка

— отказ из-за несоответствия возникшей ситуации правилам визы.

Если предыдущие отказы это недопонимание сотрудников банка, то этот это уже серьезный и обоснованный отказ. Правила визы изменились в октябре 2018 года и требования для заявлений на чарджбэк по брокерской тематике обросли дополнительными требованиями.

Например, требование предоставить в банк скриншот положительного баланса денежных средств (это видно на скриношатх правил выше). Подробнее об этом можете прочитать в статье про сложности чарджбэка по карте виза с 2018 года.

Вот пример подобного отказа:

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Или вот еще один более свежий:

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

И встает вопрос, что делать, если нет положительного баланса? И это не единственный подводный камень, который вылезет по ходу процедуры. Это только один пример, который мы приводим в ознакомительных целях.

— требования дополнений

Так же с высокой вероятностью банк будет просить дополнительную информацию по обращению. Например, такую:

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Или такую (это Сбербанк Казахстан):

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

То есть банк будет уточнять множество деталей, которые не всегда бывает, возможно подготовить самостоятельно.

В итоги мы имеем процедуру, которую банк не обязан делать, а только может если все бумаги подходят. Это тонкая процедура. Знание правил платежной системы и понимание того, что банк хочет видеть, понимание капризов банка, вот в чем залог успеха.

При этом нужно понимать, что писать в заявление, чтобы не испортить процедуру в самом начале. Так же на протяжение всего процесса нужно следить за обращением по номеру обращения. Следить нужно обязательно, так как банк может закрыть обращение и не оповестить об этом.

Поэтому если у вас серьезные (или не очень) денежные потери, а не купленная на алиэкспресс футболка, то не пытайтесь найти образец заявления на чарджбэк, так можно было сделать в 2015 году.

А сейчас в условиях изменившихся правил платежных систем самостоятельная подача чревата.

Так же нужно учитывать, что эта статья справедлива только для карты виза, в связке чарджбэк — сбербанк – visa. По карте MasterCard с апреля 2017 правила были усложнены настолько, что самостоятельно подать на чарджбэк из брокера по MasterCard стало практически невозможно.

Мы уже три года занимается помощью в оспаривании платежей, которые были совершены с помощью пластиковых карт Visa, MasterCard, МИР, Discover Card, American Express Card. Так же тарифы на наши услуги содержат в себе тариф «Без предоплаты», с расчетом только по факту возврата средств, что исключает дополнительные потери с вашей стороны.

Источник: https://infoscam.ru/chargebacksberbank/

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: заявление онлайн

Оплата с использованием банковских карт не только обеспечивает удобство проведения платежей, но и повышает безопасность средств клиента.

Если продавец окажется мошенником, то все еще остается шанс вернуть деньги с помощью процедуры Chargeback.

Перед тем как инициировать ее через Сбербанк Онлайн или любым другим способом, клиент должен ознакомиться с особенностями и нюансами данного сервиса.

Несколько слов о Chargeback

Chargeback (чарджбэк) – это процедура возврата платежа, уже зачисленного на счет продавца. Она осуществляется в рамках платежной системы (Виза, Мастеркард и т. д.). Фактически она заключается в оспаривании платежа и требовании возврата средств на карту (счет) клиента.

Читайте также:  Выписка со счета Сбербанк для Визы: как получить и для чего она нужна?

Создание чарджбэка и претензионная работа МПС позволяет бороться с недобросовестными продавцами и возвращать деньги даже в ситуации, когда сама торговая организация делать этого не желает.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком

Инициировать процедуру Chargeback может только клиент, подав заявление. Но открывать спор или нет зависит от эмитента пластиковой карты. Если он считает претензию необоснованной, то может не передавать заявку в МПС. Штрафов для кредитной организации регламентами МПС за отказ в проведении чарджбэка не предусмотрено.

Воспользоваться возможностью отозвать платеж по банковской карте можно в ситуации, когда продавец не выполняет свои обязательства.

Например, если после успешной транзакции в пределах оговоренного срока не был отправлен товар. Еще одной ситуацией для Cargeback может стать технический сбой.

Например, если деньги списались, но продавец не получил уведомления об успешном платеже и не смог подтвердить (оформить) заказ или покупку.

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

В российском законодательстве у банка нет обязанности открывать диспут (спор) и заниматься возвратом средств от недобросовестных продавцов. Это скорее право эмитента карты. Но данная возможность предусмотрена в регламенте всех МПС, и кредитные организации (включая Сбербанк) помогают осуществить возврат денег, если есть все основания для этого.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Обычно для инициализации процедуры Chargeback в Сбербанке должны выполняться следующие условия:

  1. Наличие необходимых оснований (например, в выписке видно списание денег несколько раз для оплаты одной и той же покупки).
  2. Оплата производилась с помощью банковской карты (Виза, Мастеркард).
  3. Клиент подал в банк заявление об оспаривании платежа.

Если продавец не хочет добровольно возвращать средства, а банк отказывает в чарджбэке, то у клиента остается еще возможность защищать свои права и интересы в судебном порядке. Но нужно понимать, что с продавцом из другой страны в российском суде разбираться фактически бесполезно.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС

В каждой платежной системе разработана инструкция и регламент по проведению процедуры Чарджбэка. В документах подробно описываются права и обязанности каждого из участников процесса. А также в них указан и срок, в течение которого владелец пластика может оспорить платеж.

Разные платежные системы могут самостоятельно устанавливать сроки для подачи претензий. Например, в Виза он достигает 180 дней. В отдельных случаях клиент может подать запрос на Chargeback и дольше – в срок до 540 дней. Но ему придется в этой ситуации пояснять, почему он не сделал этого ранее.

Основания для запуска процедуры Chargeback Сбербанком

Главное основание для инициации процедуры – несогласие клиента с оплатой. Но просто так ее рассматривать никто не будет, и в лучшем случае владелец пластика получит от эмитента просто «отписку» об отсутствии причин для возврата средств. Необходимо обязательно наличие оснований для осуществления обратного платежа. Обычно ими могут стать такие нюансы:

  • товары или услуги не соответствуют изначально оговоренным до совершения платежа характеристикам;
  • стоимость покупки была изменена продавцом без получения дополнительного согласия от покупателя;
  • товар не был поставлен покупателю или он не получил услугу, за которую произвел оплату;
  • платеж совершен не владельцем банковской карты (например, ее данные были украдены и использованы).

В некоторых других ситуациях также возможно инициировать возврат средств. Но нет смысла пытаться начать процедуру, если товар не понравился по цвету или из-за подобных причин. Хорошего ничего из этого не выйдет.

Возврат денег на сбербанковскую карту

Денежные средства в рамках процедуры Chargeback могут возвращаться в срок до 30–45 дней. Иногда процедура занимает несколько больше времени. Все зависит от банка-эсквайра. Если он быстро согласится с претензией, то и возврат пройдет оперативно. При отправке претензии продавцу и дальнейших разбирательствах вся процедура затянется.

Если претензия клиента будет признана необоснованной, то его будет ждать штраф. Он устанавливается тарифным планом и обычно составляет около 1000 рублей. Эта сумма списывается в безакцептном порядке и является, по сути, компенсацией за потраченное банковскими сотрудниками время на разбор необоснованных требований.

Пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка

Подходить к подаче претензии следует очень внимательно. Довольно часто сотрудники не до конца понимают, что хочет добиться от них клиент, или специально пытаются отказать в приеме документов. Но в общем случае процедура возврата выглядит следующим образом:

  1. Подготовка документов. Потребуется доказать факт покупки у конкретного продавца или списание средств в его пользу, а также подтвердить основания в претензии. Принимаются как бумажные оригиналы документов, так и распечатанные варианты электронных документов.
  2. Подать претензию. Лучше всего ее оформить у специалистов офиса. Технически претензии кредитная организация принимает также через онлайн-банк. Но обычно реакция на бумажные претензии более оперативная. Если в отделении не принимают документы, то их можно направить письмом на адрес центрального офиса банка.Чарджбек по банковской карте Сбербанка
  3. Дождаться рассмотрения заявления. Ответ на него будет направлен в офис или в личный кабинет в зависимости от способа подачи документов.Чарджбек по банковской карте Сбербанка
  4. Получить деньги на счет. Если ответ по результатам разбирательства положительный, то обычно они будут зачислены сразу.Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Проверить статус зарегистрированного заявления можно в интернет-банке или на сайте Сбербанка по присвоенному ему номеру.

Перед тем как начинать чарджбэк, рекомендуется попробовать урегулировать вопросы с продавцом. Многие крупные компании стараются не доводить ситуацию до споров в МПС и сами оперативно решают вопросы возврата средств.

Chargeback – довольно эффективный способ возврата средств при отказе продавца выполнять свои обязательства или совершении транзакции мошенниками. Но не стоит рассматривать данную возможность в качестве замены страховки или других способов защиты своих средств. К сожалению, она работает далеко не во всех случаях.

Источник: https://sb-on-line.ru/chardzhbek

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: нюансы и подводные камни

Приветствую! В прошлый раз я уже рассказывал о механизме процедуры чарджбека. Сегодня я решил продолжить тему возврата денег платежными системами. Давайте рассмотрим процедуру чарджбек по банковской карте Сбербанка: возможные сложности, нюансы и «подводные камни».

Два слова о чарджбэк

Чарджбэк – это последний шанс забрать свои деньги, перечисленные непорядочному продавцу товаров или услуг или откровенному мошеннику. С честными компаниями, как правило, удается договориться полюбовно. А вот проблемные конторы возвращать деньги обманутым клиентам не спешат…

И судя по отзывам в Сети, с помощью чарджбэк многим клиентам удавалось-таки «вытащить» свои средства даже из обанкротившихся хайпов (ММСИС, ForexTrend и Gumma Invest)!Международные платежные системы (Visa и MasterCard) дорожат своей репутацией. И помогают владельцам кредитных и дебетовых карт вернуть деньги, перечисленные «в никуда».

Так, например, с помощью чарджбэк сотни клиентов Сбербанка вернули себе деньги, переведенные с карты на покупку билетов на рейсы злополучного Трансаэро. Причем, вернули в досудебном порядке и без лишней волокиты. Шансы на успех велики и по туроператорам, которые из-за банкротства не смогли отправить туристов на отдых по уже оплаченным турам.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Свои сроки на прием заявлений

Заявление на chargeback здесь можно подать в течение 60 дней после транзакции. Кстати, это прямое нарушение правил международных платежных систем, с которыми банк-эмитент подписывает договор. По картам VISA заявления обязаны принимать в течение 180 дней после операции, по картам MasterCard – в течение 120 дней.

И если в Сбербанке Вам отказывают в приеме документов, мотивируя это тем, что «уже слишком поздно», можно смело подавать жалобу в арбитраж МПС.

Принципиальный отказ в приеме заявления на чарджбэк

По закону банк не имеет права отказать Вам в приеме заявления! Хотя в Сети можно найти сотни жалоб клиентов Сбербанка именно на такую ситуацию. Чаще всего, это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника. Многие из них просто не знают, что такое «чарджбэк». Другие – в курсе, но не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Если у Вас не принимают заявление на чарджбэк, можно:

  • Позвать старшего менеджера, администратора или руководителя отделения. Как правило, кто-то из них в курсе процедуры и знает, как ее правильно оформить

К слову, год назад знакомый в течение двух часов пытался выяснить детали чарджбэк по телефону «горячей линии» Сбербанка. Его перебрасывали от специалиста к специалисту. В итоге оказалось, что нужной информацией владел только восьмой по счету сотрудник!

  • Обратиться в другое отделение
  • Отправить все документы заказным письмом в головной офис. Кстати, этот способ я категорически не рекомендую. В России чарджбэк лучше оформлять лично — так получается быстрее и результативнее, хотя времени и сил придется потратить немало
  • Отписки и придирки

Именно Сбербанк «славится» тем, что оформить в нем чарджбэк с первого раза удается считанным единицам. Опять-таки из-за пресловутого человеческого фактора. Заявление «футболится» от одного сотрудника к другому. И никому из них абсолютно не хочется вникать в суть проблемы.

Читайте также:  Оформление кредита на 200000 рублей без справок и поручителей: алгоритм действий

Гораздо проще отписаться, придравшись к ошибке или неточности в заявлении. Поэтому крайне важно с самого начала собрать полный пакет документов и максимально подробно описать ситуацию: даты, суммы, номера транзакций, реквизиты банковской карты, код МПС, суть претензии.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Но нужно отдать должное и Сбербанку – почти всегда его сотрудник перезванивает на указанный в заявлении номер телефона и объясняет, что конкретно нужно исправить. В общем, оформляя чарджбэк в сбере, настраивайтесь на то, что Ваше заявление примут со второй или третьей попытки.

Как бороться с отказом оформить чарджбэк?

Еще раз скажу, что крайне редко возврата денег удается добиться с первого раза. Зачастую клиент виноват сам: ошибся при заполнении заявления, указал не тот код либо не предоставил достаточно доказательств.

Но как я уже писал выше, 80% всех проблем с банками связано с некомпетентностью их сотрудников. Если менеджер в отделении отказывается принимать у Вас заявление на чарджбэк, зовите другого сотрудника или просите предоставить отказ в письменной форме. Иногда заявление на чарджбэк принимают не в первом и даже не во втором сберовском отделении!

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Хорошая новость. Отзывы на форумах доказывают, что особо принципиальным товарищам все-таки удается одолеть неповоротливую банковскую махину. Не жалея сил и времени, дотошные клиенты оставляют отзывы на сайте banki.

ru, пишут жалобы в главный офис и представительства международной платежной системы и даже обращаются в Центробанк! Так что если где-то на счетах хайпа или AliExpress у Вас зависла серьезная сумма, за нее можно и нужно бороться с помощью чарджбек!

Источник: http://capitalgains.ru/stati/chardzhbek-po-bankovskoj-karte-sberbanka.html

Самостоятельная подготовка документов на процедуру Чарджбек

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Как вернуть свои деньги, снятые с карты?

К сожалению, интернет сейчас – не только средство общения и поиска информации, но и опасная среда, в которой находятся мошенники. Да и в оффлайне вы можете натолкнуться на недобросовестного продавца или преступника, который захочет воспользоваться вашей банковской картой.

Мало кто знает, но деньги, которые вы потратили зря (оплатили услугу или товар, но не получили ничего), можно вернуть. Но возврат будет сделан только в том случае, если вы докажете, что продавец – мошенник. Если же службой безопасности банка будет установлено, что вы получили товар или услугу надлежащего качества, с вас самих спишут штраф.

Самостоятельная подготовка документов

Процедура chargeback (чарджбек) – возврат денег за услугу или товар, или возвращение денежных средств, которые были списаны в результате действий мошенников. Эта процедура была внедрена системами MasterCard и VISA.

Следовательно, вы можете вернуть свои деньги, если они были списаны с карты, которая взаимодействует с ними.

Чарджбек в Сбербанке наиболее распространен среди случаев возврата денег в других аналогичных финансовых учреждениях.

Возврат денег на карту – длительная процедура, но для ее прохождения вам не потребуется собирать множество документов.

Единственная необходимая бумага – ваше заявление, в котором в свободной форме вы должны указать, почему вы считаете списание денежных средств неправомерным, и обязательно – дату и номер транкзации.

В качестве дополнительных материалов к заявлению можно прикрепить скриншоты переписки с продавцом (или компанией, оказывающей какую-либо услугу) и любые другие доказательства вашей правоты.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

В каких случаях оформляется возврат?

Помните: возврат денег будет осуществлен только в том случае, если вы докажете банковской организации, что списание денежных средств с карты было незаконным. Процедура чарджбек проводится, если:

  • товар, который был оплачен вами, не был доставлен или не соответствует заявленным характеристикам. При этом продавец должен не иметь документов, которые подтверждают обратное;
  • денежные средства переведены два раза из-за технического сбоя;
  • сумма платежа произвольно увеличилась в результате неполадок системы или вследствие действий продавца;
  • вашей картой завладели мошенники, и средства переводились без вашего согласия (будут нужны доказательства);
  • вы получили некачественный товар и хотите его вернуть, соблюдая все правила возврата, но продавец все равно отказывается платить и принимать обратно товар;
  • есть любые основания признать перевод, в котором применялась ваша карта, мошенническим.

В процедуре должны присутствовать несколько сторон: банк-эмитент (организация, которая выпустила карту, принадлежащую вам), банк-эквайер (организация, обслуживающая получателя), система, через которую был проведен платеж, а также вы и получатель средств.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Этапы возврата денег

Chargeback проходит в несколько этапов:

  1. Вы обращаетесь в близлежащий офис банка, который выпустил вашу карту, принеся с собой письменное заявление (в котором должна содержаться дата транкзации и ее номер, а также кодировка причины возврата) и документы, подтверждающие необходимость возврата денег. Учтите: некоторые банковские организации устанавливают самостоятельные сроки чарджбека: так, в Сбербанке нельзя подать заявление позднее, чем через 60 дней после перевода. Хотя в самой системе VISA заявления принимаются в течение 180 дней, в системе MasterCard – 120 дней.
  2. Вас направляют к ответственному специалисту, вместе с которым вы регистрируете заявление и обязательно забираете его копию, на которой должны быть указаны дата его принятия и регистрационный номер. Если банк отказывает в принятии заявления (что, кстати, запрещено законом), можно отправить все документы в головной офис организации заказным письмом (обязательна опись содержимого).
  3. Ваше заявление рассматривается самим банком. Если оно не вызывает никаких нареканий, а кодировки соответствуют условиям ПС (платежной системы), организация передает пакет документов для экспертизы в МПС.
  4. МПС (международная платежная система) начинает процедуру чарджбека и передает сведения банку-эквайеру.
  5. Банк-эквайер связывается с получателем средств. Ответчик может доказать безосновательность ваших претензий в течение 30 дней. Если документы, подтверждающие законность перевода, не были направлены в банк в отведенный срок (или они не удовлетворяют банк-эмитент), информация поступает в МПС.
  6. МПС отдает распоряжение удовлетворить чарджбек, после чего деньги возвращаются на ваш счет.

Если банк, выпустивший вашу карту, отказывает вам в чарджбеке, вы можете попытаться заставить его пересмотреть свое решение.

Если ваши доводы показались сотрудникам организации неубедительными, можно просто переписать заявление и предоставить еще больше документов, подтверждающих факт мошенничества.

Если же в официальном ответе банка присутствует банальная отписка, вы можете подать жалобу в Центральный банк или главный офис организации.

Источник: https://chargeback.pro/informatsiya/samostoyatelnaya-podgotovka-dokumentov-na-protseduru-chardzhbek

Процедура chargeback в Сбербанке

Чарджбэк – это один из действенных способов возврата денег от разного рода мошенников либо недобросовестных продавцов товаров и услуг.

Стоит вспомнить историю со злополучно разорившейся авиакомпанией «Трансаэро»: сотни клиентов Сбербанка тогда вернули деньги, переведенные с карты на покупку билетов.

Вернули по процедуре чарджбэк в досудебном порядке и без лишних бюрократических проблем. Интернет заполнен отзывами от людей успешно вернувших деньги, в том числе от недобросовестных брокеров.

  • Чарджбэк предусмотрен платежными системами (VISA, MasterCard, МИР), которые дорожат своей репутацией, а потому помогают держателям карт вернуть деньги, отправленные мошенникам. 

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

  • Особенности проведения процедуры chargeback чарджбэк в Сбербанке.

Сбербанк относится к числу банков, которые не устанавливают собственные сроки для оформления чарджбэка и руководствуются правилами международных платежных систем.

Поэтому подать заявление на процедуру можно в течение 120 дней после совершенной транзакции.

Также сотрудники идут на встречу при оформлении чарджбэка и могут установить сроки с запроса вывода средств со счета недобросовестного брокера, а не со времени первого депозита.

Инициировать процедуру chargeback может лишь банк-имитент, то есть банк пострадавшего клиента. Поэтому важно, прежде чем вкладывать свои средства в того или иного инвестора, понять картой какого банка это делать, чтобы в случае мошенничества вернуть свои деньги обратно.

Как уже было сказано, Сбербанк один из самых благоприятных банков для проведения процедуры чарджбэк, однако и в нем нередки отказы в приеме самого заявления на эту процедуру.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Отказ в приеме заявления сотрудниками Сбербанка.

По законодательству РФ, банк не имеет права отказывать клиенту в приеме заявления. Однако Интернет хранит сотни отзывов людей, столкнувшихся именно с такой проблемой. В большинстве случаев это связано с некомпетентностью конкретного сотрудника, о процедуре чарджбэк либо не знают, либо не хотят брать на себя ответственность за прием документов.

Решение этой проблемы достаточно простое: если вы обращаетесь с заявлением «вживую», то при отказе принять заявление от сотрудника, стоит позвать руководителя отделения, администратора или старшего менеджера. Кто-то из них обязательно слышал о процедуре чарджбэк и знает, как принимать подобные заявления. В противном случае необходимо обратиться в другое отделение.

При подаче заявления «онлайн» также часто приходят так называемые «отписки». Сотрудникам банка гораздо проще придраться к ошибке или неточности в заявлении и отправить его обратно. Однако нужно отдать должное персоналу Сбербанка — они всегда выходят на обратную связь и объясняют, что именно нужно исправить.

Источник: https://chargebacker.ru/blog/protsedura-chargeback-v-sberbanke-/

Чарджбек по банковской карте Сбербанка: как вернуть деньги от недобросовестного продавца?

Интернет предоставляет разные возможности: от поиска необходимой информации до совершения покупок за рубежом. К сожалению, в настоящее время он также выступает опасной средой, в которой активно проворачиваются виртуозные мошеннические схемы.

Читайте также:  Как в Сбербанк Онлайн открыть вклад: пошаговая инструкция и подтверждение заявки

Например, владелец карточки может купить онлайн какой-либо товар, но так и не получить его после оплаты. Став жертвой недобросовестного продавца, вы все еще можете вернуть свои деньги обратно. Сделать это можно с помощью процедуры под названием «Сhargeback», цель которой защитить денежные счета людей от нечестных и недобросовестных интернет-продавцов и прочих мошенников.

Несколько слов о Chargeback

Осуществлять покупки товаров и услуг в интернет довольно удобно и это не требует много времени. Но, известно много прецедентов, когда заказав и оплатив какой-либо товар, человек не получал его.

Способ вернуть деньги, перечисленные нечестному продавцу, есть. Это можно делать посредством Сhargeback. С английского языка слово переводится, как «возвратный платеж». Он позволяет оспорить перечисление денег принимающему банку (банку продавца), зачислить их обратно на расчетный счет клиента.

Случаи, в которых можно воспользоваться чарджбэком:

  1. Невыполнение продавцом своих обязательств. Например, вы заказали в онлайн магазине товар, перевод успешно прошел, а покупаемый товар не был отправлен.
  2. Технические проблемы. Например, во время совершения покупок, в интернет-магазине произошел сбой. Заказ не оформлен, но деньги списались с карточки.

Чтобы воспользоваться чарджбэком, пострадавшая сторона обязана подать соответствующее заявление в банковскую организацию, которой была выпущена карта. Таким образом, инициатором возврата денег выступает клиент, но ход делу дает непосредственно банк. Регламент процедуры определяют МПС – Visa, Maestro, Paypal и т. д.

Особенности процедуры:

  1. Возврат денег на банковскую карту будет осуществлен, если его основание будет удовлетворять ряду критериев.
  2. Чарджбэк возможен только при совершении покупок картами МПС.

Чарджбэк – это последнее средство, позволяющее наказать недобросовестного продавца. В РФ правомерность основания проведения данной процедуры прописана в законе о защите Прав Потребителя.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Особенности процедуры Chargeback в Сбербанке

Ряд российских банков самостоятельно устанавливает допустимые сроки составления заявления претензии. Так, заявка на возврат денег на карту за покупку Сбербанком будет рассматриваться в случае, если вы успели подать ее в течение шестидесяти дней с момента платежа, что противоречит нормам МПС.

Сколько дней дается на отправку заявления о Chargeback МПС:

  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей карт Visa любых категорий составляет 180 рабочих дней;
  • Срок подачи запроса на чарджбэк для держателей MasterCard на 60 меньше – 120.

Предельно допустимое время подачи заявления – 540 дней, но в этом случае человеком должно быть предоставлено обоснование, почему прошение о чарджбэке не было составлено раньше.

Основания для запуска процедуры chargeback Сбербанком:

  1. Доставленные товары или услуги не соответствуют характеристикам, заявленным поставщиком.
  2. Товар доставлен не в полном объеме, услуга реализована частично.
  3. С расчетного счета неоднократно списались деньги по техническим причинам.
  4. Продавец изменил цену товаров, не согласовав этого с покупателем.
  5. Заказываемый товар не был доставлен на адрес покупателя после факта оплаты.
  6. Транспортной компанией не были предоставлены сопроводительные документы (накладные, счета-фактуры и т. д).
  7. Оплата по карточке производилась не ее владельцем.

Любой из представленных выше случаев является достаточным основанием для инициации процедуры чарджбэка.

При отказе сотрудника банковского отделения принять заявление на возврат денег на карту Сбербанка по истечении 60 дней или по другой необъективной причине клиент имеет право направить жалобу в международный платежный арбитраж. Владельцы Сбербанковских карт МПС могут вернуть деньги, даже если организация, которой они были перечислены, обанкротилась.

Возврат денег на Сбербанковскую карту

Банк-получатель, на счет которого произошло незаконное начисление денег, обязан принять и рассмотреть заявление о чарджбэке от пострадавшей стороны. Невыполнение этого карается законом вплоть до применения штрафных санкций.

Банк-эмитент обязан:

  • Принять заявление клиента, уведомить его по телефону или лично в течение 30 рабочих дней о результатах рассмотрения.
  • В случае положительного исхода при рассмотрении заявления, произвести возврат средств в Сбербанк на платежную карту пострадавшего в полном объеме.

Ниже представлена пошаговая инструкция, как сделать возврат денег на карту Сбербанка.

  1. Соберите пакет необходимых для обращения в банк документов. В первую очередь следует предоставить документы способные доказать вашу правоту. Это может быть распечатанная детализация транзакций; скриншот диалога с поставщиком или продавцом; сделанная вами фотография товара ненадлежащего качества.
  2. Придите в отделение Сбербанка для составления заявления на чарджбэк, при себе имейте документ, удостоверяющий личность. Заявление может быть заполнено либо в произвольной форме, либо на специальном бланке.

Сбербанк выступит посредником между вами и банком-эмитентом, даст ход заявлению.

  1. Дождитесь, пока ваша заявка будет принята и рассмотрена. О результатах вас оповестят сотрудники банковской организации по телефону либо почтовым извещением.
  2. Если вашу заявку одобрят, в указанный срок на карту перейдут списанные средства, лично приходить в отделение банка-эмитента не нужно.

Многих интересует, сколько дней идет возврат денег на карту Сбербанка? Здесь все зависит от качества представленных вами доказательных документов и скорости их обработки банком-эмитентом. Обычно, ждать приходится не более 30 дней. Отмена проведения платежа осуществляется в течение месяца, и перечисленные средства возвращаются владельцу.

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Возможные трудности с возвратом

Главный подводный камень чарджбэка заключается в процессе рассмотрения заявления, поданного пострадавшей стороной. Приняв заявку, банк-эмитент обязан передать ее посредством МПС в банк-эквайер (такую финансовую организацию, которая организует прием платежных карт). Именно он будет заниматься этой проблемой далее.

Банк-эквайер может либо согласиться с пострадавшей стороной, либо отклонить ее требование. В последнем случае, заявление будет направлено в компанию, которая предоставляла услуги или товары заявителю. Если она сумет отстоять свою невиновность, подготовив фактические доказательства, прошение о чарджбэке будет аннулировано, а к предъявителю могут быть применены штрафные санкции.

Это обстоятельство и является главным подводным камнем chargeback. Примечательно, что отменить свое заявление клиент уже не сможет.

Однако если банк-эквайер не сможет урегулировать вопросы, связанные с рассмотрением требования в течение 45 дней, он будет вынужден выплатить пострадавшей стороне ее страховку – перечислить незаконно списанные средства.

Источник: https://CardsBanking.ru/instruction/chageback-po-bankovskoj-karte-sberbanka.html

Чарджбэк по банковской карте в Сбербанке — MyChargeBack

Чарджбек по банковской карте Сбербанка

Чарджбэк — это процедура оспаривания платежа, проведенного с банковской карты владельцем в пользу третьего лица или компании. Оспаривание и возврат средств по данной процедуре можно инициировать лишь в ряде случаев, опираясь на основания, строго прописанные мировыми платежными системами, как Visa и Mastercard.

Возможность ее реализации опирается на взаимодействие нескольких субъектов: картодержателя, банка-эмитента, международной платежной системы, банка-эквайера и получателя платежа.

И хотя решение по чарджбэк принимает непосредственно МПС, заявления на возврат рассматриваются только от юридических лиц–участников платежных систем, т.е. от финансовых учреждений, выпустивших банковский пластик.

А уже они могут и отказать клиенту в принятии такого заявления (хотя не имеют права по регламенту платежных систем).

Сбербанк: особенности чарджбэк

Чарджбэк — это последняя возможность законно получить средства у компаний, которые зарегистрированы даже за пределами страны проживания клиента, если средства переводились с помощью банковской картв. Опция возврата денег четко прописана в регламентах международных платежных систем: Chargeback Guide – Mastercard, Chargeback Management Guidelines for Visa Merchants.

И все банки, которые обслуживаются в рамках платежных систем, обязаны строго соблюдать правила указанных МПС.

Но на деле, из-за того, что самостоятельно связаться с представителями платежных систем невозможно (как мы выше описывали, только через банки-представители), банки устанавливают свои требования и ограничения, а иногда даже избегают ситуации принятия заявлений на чарджбэк.

Сроки оспаривания транзакции в Сберабанке

Заявление на чарджбэк ПАО Сбербанк принимает не позднее чем спустя 60 дней после транзакции, хотя в регламенте четко указаны сроки от 90 до 540 дней в зависимости от оснований оспаривания.

Рассмотрение заявления происходит в течении 120 дней, что, в целом, соответствует регламенту, но с небольшим «но».

В течение этих 120 дней клиент может получить отказ в принятии заявления, хотя ранее заявление бралось на рассмотрение.

Форма заявления на чарджбэк в Сбербанке

Также во всероссийской сети банков есть особенные требования и к форме подачи заявления.

Во-первых, для того, чтобы заявление все-таки приняли, требуется подтвердить факт попытки самостоятельного урегулирования спора с получателем.

К заявлению на возврат средств в обязательном порядке требуется прикрепить все документальные доказательства, что получатель был оповещен о желании отправителя вернуть деньги, и том, что требования законны.

В качестве таких подтверждений рассматриваются оповещения о получении заказных писем, скриншоты переписок через электронную почту, подписанные обращения к руководству компаний и прочее.

Во-вторых, у банка есть собственная форма бланка непосредственно для таких заявлений. Хотя регламент чарджбэк платежных систем не выставляет четких требований по форме подачи заявления, любые другие письменные обращения в Сбербанк, не оформленные указанным образом, принимать отказываются, что также можно считать нарушением предписаний мировых финансовых институтов.

Источник: https://mychargeback.ru/chargeback-sberbank/

Ссылка на основную публикацию