В какой МФО можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Иногда случаются ситуации, когда у человека уже имеется займ в одной из МФО, но при этом требуется дополнительный микрокредит. Банки в этой ситуации откажут в кредитных деньгах. Если нет возможности взять взаймы у друзей или родственников, можно еще раз обратиться в микрофинансовую компанию.В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Где взять повторный заем?

Микрофинансовые организации осуществляют микрокредитование преимущественно онлайн, выдавая населению займы на небольшие суммы. В отличие от банков, МФО не обращают пристального внимания на кредитную историю заемщиков и выдают заемные деньги даже при имеющихся долговых обязательствах.

Если у вас уже есть микрозайм в одной из микрофинансовых компаний, вам ничто не помешает взять дополнительный микрокредит в другой организации. Для этого достаточно оформить заявку и подать ее на рассмотрение. Если МФО решит, что ваш доход позволяет выплачивать 2 микрозайма, то деньги вам выдадут в тот же день.

В случае просрочки по предыдущему микрокредиту у вас все равно будет шанс получить заем. Испорченная кредитная история не мешает стать владельцем заемных денег. Некоторые МФО предлагают кредитные средства для погашения долговых обязательств в других компаниях, что позволяет решить финансовые проблемы и при этом даже улучшить КИ.

Единственное, что невозможно, — это получить 2 микрокредита одновременно в одной и той же микрофинансовой организации. Прежде чем подать заявку на новый заем, вы должны полностью выплатить предыдущий.

Сколько можно взять при уже имеющемся займе?

МФО, дающие займы при уже имеющихся, предлагают своим клиентам до 30 тыс. руб. Это средняя сумма, которую можно получить в микрофинансовой компании. Если вы новый заемщик, то вам предоставят только 10-20 тыс. руб. Отдельные МФО реализуют микрокредиты до 100 тыс. руб.

Средняя ставка по микрофинансовым компаниям России составляет от 1 до 3% в сутки, если взятая взаймы сумма не превышает 30 тыс. руб. Снижение процентов происходит, когда размер микрокредита больше 40-50 тыс. руб. Новым и постоянным клиентам тоже предоставляются скидки или бесплатный период пользования заемными деньгами.

Сроки кредитования напрямую зависят от суммы микрозайма и статуса заемщика. Традиционно микрокредиты выдаются только на период до 1 месяца. Однако при крупных суммах срок продлевается до 0,5-1 года.

Чем крупнее микрозайм, тем больше должен быть ваш доход. Подавая заявку, подумайте о том, сможете ли вы выплатить задолженность в указанный период.

Требования к заемщикам и документы

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Даже если у вас уже имеется микрокредит, требования к вам как к заемщику все равно остаются традиционными для МФО. У вас должно быть российское гражданство, подтвержденное паспортом, и прописка на территории РФ. Возраст клиента не должен быть меньше 18 лет.

Если ваша личность соответствует этим требованиям, вам необходимо соотнести свои расходы и доходы, чтобы иметь возможность выплатить долг. Подобный анализ ваших данных будет проводиться и при проверке заявки. Клиентам, у которых нет ежемесячных денежных поступлений, скорее всего, откажут в микрокредите.

Но если у вас имеется зарплата, пенсия или пособие, вам могут одобрить микрозайм при уже имеющемся долге. При незначительных доходах вам могут предложить микрокредит меньшего размера, и тогда потребуется ваше дополнительное согласие.

Что касается кредитной истории, то о ее состоянии можно не беспокоиться. При невыплаченных кредитах и просрочках вам на 80-90% одобрят заявку, если вы соответствуете всем остальным условиям МФО.

Для подачи заявки требуется только паспорт. Вы сканируете его и прикрепляете к анкете. Подтверждать свои доходы не нужно: система сама произведет проверку и вынесет решение.

Как оформить?

Процесс оформления еще одного займа аналогичен предыдущему. Вы выбираете подходящую МФО и заполняете в ней анкету. После этого вы подаете заявку на проверку, что занимает не более 30 минут.

Когда анкета будет проверена, вы получите сообщение на телефон. В случае одобрение в виде смс придет и код подтверждения. После его введения вы сможете получить заемные деньги любым предложенным МФО способом.

Как получить средства и погасить задолженность?

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Для получения денег предусматриваются такие способы:

  • переводы на банковские карты или счета;
  • перечисления на электронные кошельки;
  • банковские переводы;
  • передача заемных средств клиенту с помощью платежных систем;
  • выдача наличными в офисах.

Для погашения долга предусмотрен личный кабинет, а также перечисления с помощью терминалов, оплата в магазинах МТС, Билайн и др.

Чтобы досрочно погасить долг, вам необходимо зайти в личный кабинет и узнать окончательную сумму для оплаты. Перевести средства на реквизиты кредитора можно тут же.

В личном кабинете осуществляется и пролонгация задолженности. Вы оплачиваете проценты по оставшейся сумме и можете продлить срок займа на период, предлагаемый компанией.

При отсутствии платежей в указанный срок клиенту начисляется неустойка. Ее размер по закону не может быть более 20% годовых от остатка суммы, но вполне может достигать ставки по основному долгу.

Таким образом, получая дополнительный микрокредит, заемщик должен быть уверен, что сможет выплатить сразу 2 задолженности. Если вы берете заем для погашения предыдущего, подумайте, стоит ли получать новые долговые обязательства. Порой заемщики настолько запутываются в своих долгах, что не в состоянии их выплатить.

Экспресс займ должникам МФО – это реальная помощь для рефинансирования микрозайма. Но не забывайте: новый кредит может стать еще более тягостным, если вы заранее не продумаете, как его выплачивать.

Источник: https://kreditor.biz/mfo-dayushhie-zajmy-pri-uzhe-imeyushhihsya/

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

В статье рассмотрим, как оформить займ в 22 года. Разберемся, как подать заявку в режиме онлайн и получить деньги переводом на банковскую карту. Мы подготовили для вас условия займов и собрали отзывы.

Как выбрать микрофинансовую организацию?

Займы с 22 лет выдают большинство микрофинансовых компаний. При выборе МФО обращайте свое внимание на:

  • требования к клиентам;
  • процент одобрения заявок;
  • сумму займа;
  • срок кредитования;
  • необходимые документы.

Мы собрали на нашем сайте список компаний, которые выдают займы физическим лицам с 22 лет. Вероятность одобрения в этих МФО — более 94%.

Как взять онлайн-займ с 22 лет?

Для того чтобы взять займ с 22 лет:

  1. Выберите МФО из нашего списка.
  2. Нажмите «Перейти».
  3. В заявке на открывшемся официальном сайте компании укажите информацию о себе.
  4. Подтвердите номер телефона.
  5. При необходимости сделайте фотографию паспорта и прикрепите к анкете.
  6. Дождитесь решения.

Условия займов

Для выдачи микрокредита МФО предъявляют к 22-летним гражданам следующие требования:

  • гражданство РФ;
  • постоянная регистрация на территории страны;
  • регулярный доход.

Условия кредита зависят от того, в какую компанию вы обращаетесь. Сумма микрозайма для новых клиентов — обычно не более 15000 рублей. Займы от 22 лет выдаются на срок от 1 дня до 1 года. Процентная ставка — от 0,5 до 2,4% в день. Для подачи заявки понадобится ввести паспортные данные и прикрепить фотографии первых страниц паспорта.

Способы получения денег

Получить одобренный займ можно одним из следующих способов:

Преимущества займов с переводом на карту

Наиболее популярный способ получения займов с 22 лет — перечисление на карту:

  • перевод приходит моментально;
  • не нужно выходить из дома;
  • забрать деньги можно в выходной день и даже ночью.

Отзывы об оформлении займов с 22 лет

Пономарева Рената:

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Водолеев Николай:

«В Честном слове выдают деньги без лишних вопросов. Процент адекватный. При необходимости обращусь еще».

Киселева Юлия:

«О компании еКапуста узнала совсем недавно. Приятно удивили условия. Можно взять даже 100 рублей. За первый кредит проценты не берут. Конечно, я сразу же отправила заявку. Деньги выдали за пару минут».

Саврасова Вероника о Кредито24:

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Лассман Майя:

«В Займере брала уже не раз. Сайт очень удобный, а главное, не надо никуда ходить. Заполнила анкету, сфотографировалась, и готово».

Источник: https://kredit-online.ru/zajmy/zajm-s-22-let.html

Займ должникам на карту без отказа: 25 МФО, одобряющие на 100%

В какой мфо можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Рассмотрим в статье, как должнику взять займ без отказа на 100 процентов. Узнаем, какие МФО переводят деньги на карту и каким требованиям должен соответствовать заемщик. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки, рекомендации по заполнению анкеты и собрали отзывы заемщиков.

ТОП-25 МФО, выдающих займы должникам без отказа 100 процентов

Какое МФО выбрать?

В каждой из представленных компаний вы можете получить срочный займ на карту, который одобряется на 100%. Кредиты в данных МФО оформляются по всей России, без проверки кредитной истории. Делая свой выбор в пользу одной из них, необходимо учитывать не только высокий процент одобрения, но и другие критерии.

Нередко самые одобряемые займы в первый раз не облагаются комиссией. Вы имеете возможность пользоваться деньгами определенный период безвозмездно, при условии своевременного погашения задолженности.

Самые новые микрофинансовые организации проводят различные акции и разыгрывают ценные подарки, предоставляя займы всем категориям клиентов.

Большое значение имеет сумма и период пользования деньгами. Вам следует выбрать МФО с высоким одобрением, где прям сразу дадут в долг необходимую сумму и на срок, который позволит своевременно вернуть задолженность.

Читайте также:  Краудсорсинговая площадка Сбербанка: биржа идей и что это такое, как осуществить вход

Как взять займ с одобрением на 100 процентов?

Для получения денег выберете на сайте подходящую МФО из представленного списка, нажмите «Взять займ» и в открывшемся окне заполните онлайн-заявку.

В ней необходимо выбрать сумму и срок займа, а чтобы одобрение кредита было 100-процентное, правильно заполните следующие поля:

  • Ф.И.О.
  • Дату и место рождения.
  • Место жительства.
  • Паспортные данные.
  • Контакты — телефон и электронную почту.
  • Способ получения денежных средств.

Подтвердите согласие на обработку персональной информации, а также актуальность мобильного номера с помощью кода из СМС-сообщения и отправьте заявку на рассмотрение. Обработка анкеты занимает несколько минут. Если все данные в ней заполнены верно, займ будет одобрен. Решение придет в СМС-уведомлении. Деньги сразу переводятся в распоряжение клиента выбранным способом.

Кому одобрят займ: минимальные требования для заемщиков

Займы с большим процентом одобрения выдаются всем категориям граждан РФ, достигших совершеннолетия. В некоторых компаниях получить микрокредит можно после достижения 21-летнего возраста. Обязательное условие для 100-процентного одобрения — постоянная регистрация в одном из регионов РФ.

Как проходит одобрение займа на карту Сбербанка

Способов получения денежных средств предусмотрено много, однако, самый удобный и востребованный — перевод на карту Сбербанка. Как показывает практика, максимальный процент одобрения наблюдается среди тех клиентов, которые используют именно этот вариант получения займа.

Наличие карты Сбербанка — дополнительное свидетельство платежеспособности клиента, что также учитывается в процессе обработки заявок.

Займ на Qiwi с одобрением на 100 процентов

Перевод денежных средств на Киви-кошелек — довольно популярный способ выдачи займа. Обычно его выбирают клиенты, которые не пользуются банковской картой. На скорость рассмотрения заявки это нисколько не влияет, как и на принятие решения о предоставлении денежных средств. Процент отказа займов на Киви также минимальный.

Процесс погашения микрозаймов

Погасить задолженность перед микрофинансовой организацией вы можете различными способами:

  • Банковской картой.
  • На банковский счет МФО.
  • Наличными в офисе компании.
  • С помощью электронных платежных систем Киви, Яндекс.Деньги, Вебмани.
  • С помощью сервисов Золотая Корона и Контакт.
  • В салонах сети МТС, Евросеть, Билайн, Связной.

Одобряют ли займы с 18 лет?

Некоторые микрофинансовые организации обслуживают все категории физических лиц, достигших на момент обращения в компанию 18-летнего возраста.

Быстрый онлайн-займ на карту с плохой кредитной историей — будет ли одобрение?

Лица с отрицательной кредитной историей могут без отказа получать займы в большинстве МФО. Кредитный рейтинг не играет решающую роль в процессе принятия решения.

Рассмотрение заявок с высоким одобрением проходит в автоматическом режиме, с помощью специальной программы. Она обрабатывает большое количество данных, где кредитная история — один из критериев проверки, но далеко не самый важный. Поэтому вероятность получения займа здесь также приближена к ста процентам.

Улучшение кредитной истории через займы на карту

Оформляя займы в МФО, вы можете не только быстро решить свои финансовые трудности, но и исправить кредитный рейтинг.

Некоторые компании предлагают пользоваться специальной программой.

Гражданам с плохой кредитной историей необходимо поочередно взять и своевременно погасить несколько микрозаймов. При выполнении указанных условий кредитный рейтинг заемщика существенно повысится.

Какие могут быть причины отказа по заявке в МФО

Отказ по заявке возможен в следующих случаях:

  • Наличие непогашенной задолженности.
  • Отрицательный кредитный рейтинг в микрофинансовой организации.
  • Внесение в заявку недостоверных данных.

Как правильно заполнить заявку, чтобы не получить отказ?

Стопроцентный займ без отказа возможен только в случае правильного заполнения всех полей в заявке. После внесения персональных данных обязательно проверьте их достоверность, поскольку даже одна неправильная цифра или буква может повлиять на положительный результат. Особенно это касается информации из паспорта и номера мобильного телефона.

Отзывы должников, получивших срочные займы на карту без отказа

Сергей (Москва):

«Недавно пользовался услугами компании Честное слово. Заявку оформил на их сайте, деньги после одобрения перечислили на карту. Все устроило, но процентная ставка довольно высокая. При займе больших сумм переплата немаленькая. Поэтому если и брать в долг, то только в малых объемах, до зарплаты. Так отдавать не накладно».

Алена (Санкт-Петербург):

«Несколько раз брала кредит в СМС Финанс. Из достоинств компании могу отметить довольно невысокую процентную ставку и быстрое увеличение кредитного лимита. Деньги перечисляют на банковскую карту после оформления заявки на сайте. Когда срочно нужны деньги и другого выхода нет — это оптимальный способ быстро решить финансовые проблемы».

Никита (Рязань):

«Так получилось, что попал в тяжелую финансовую ситуацию, занять деньги у родственников не получилось, поэтому обратился в МФО Кредит 911. Заявку оформил удаленно, решение пришло быстро, и буквально через 30 минут мне на счет перечислили необходимую сумму. Комиссия невысокая. С учетом срока пользования деньгами, я смог вовремя вернуть задолженность».

Источник: https://servis-zaimov.ru/stati/zajm-dolzhniku-na-kartu-100-procentov.html

Получить займ — список МФО

Если вам нужен микрозайм с наиболее привлекательными условиями для вас, то в списке ниже, предлагаем микрофинансовые организации, в которых сможете быстро оформить деньги.

Оформите заявку на микрозайм онлайн. Получите деньги не выходя из дома.

А если нужна кредитка с лучшими условиями, то в этой статье вы обнаружите именно такие кредитные карты.

Далее вам будет предоставлена информация, какие существуют способы погашения кредита, есть ли более выгодные варианты, как оплатить долг, избежать больших комиссий и просрочки платежа. Для перехода кликните на баннер справа на странице сайта, и вы узнаете о трех способах покрытия задолженности.

Как это работает

Неважно в какую МФО вы обратитесь. Процесс сотрудничества с любой из организаций микрофинансирования идентичен:

  1. Заполнить заявку на получение средств в долг.
  2. В предлагаемую форму необходимо внести достоверные данные. Любая ложная информация приведет к мгновенному отказу от выдачи ссуды. В анкете указываются паспортные данные, место регистрации, номер карты и мобильного, сведения о трудоустройстве и размер ежемесячного дохода (необязательно, но желательно).
  3. Указать желаемую сумму и сроки погашения, а также способ выдачи займа.
  4. Дождаться звонка сотрудника компании. Если у МФО возникли вопросы, на них нужно правдиво ответить. Как правило, менеджер кредитной организации обращается к заявителю за дополнительной информацией. Только после этого заявка принимается на рассмотрение.
  5. Подождать, когда будет вынесено решение. При положительном вердикте деньги будут перечислены в этот же день.

Самым распространенным способом получения является перечисление на карточку. Следует помнить, что, если на балансе 0 рублей, деньги не будут зачислены. В этом случае можно пополнить карту либо воспользоваться системой КОНТАКТ. Вам приватно сообщат код, который необходимо будет озвучить кассиру в пункте выдачи наличных. Не забудьте взять с собой паспорт.

Если офис МФК находится в вашем населенном пункте, можно получить ссуду на руки, посетив его. Также клиентам предлагается возможность получения заемных средств путем перечисления их на банковский счёт или электронный кошелек. Правда последний вариант не выгоден для снятия наличных ввиду большой комиссии.

Преимущества работы с МФО

Каждая микрофинансовая организация аккредитована ЦБ РФ, то есть является юридическим лицом, ведущим разрешенную финансовую деятельность на территории России.

Основными положительными особенностями МФК являются:

  • Быстрое рассмотрение и принятие решение по запросу.
  • Разнообразный выбор способов получения средств.
  • Лояльные условия и минимальные требования к соискателю.
  • Не требуется предоставления дополнительных документов, кроме паспорта, и справок.
  • Нет залога и поручительства.
  • Не берется в расчет кредитная история.
  • Возможность получить первый займ под 0%.
  • Оформление в онлайн-режиме.

Как правильно выбирать МФО

В интернет-поле активно действуют разного рода мошенники, поэтому выбор кредитора — серьезный шаг, к которому необходимо подойти ответственно:

  1. Проверить наличие лицензии ЦБ РФ на сайте регулятора в разделе «Надзор за участниками финансового рынка».
  2. Почитать отзывы заёмщиков. Лучше воспользоваться сторонними сайтами и не воспринимать за достоверность информацию, выложенную на официальной странице МФК.
  3. Изучить условия предоставления кредита, убедиться в их прозрачности и отсутствии скрытых комиссий.
  4. Удостоверится, что ставка организации соответствует 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО» и размер штрафных санкций не превышает разрешенные законодательством нормы (остаточная сумма, помноженная на 2).

Как получить под 0%

Для получения беспроцентного займа необходимо:

  • Выбрать организацию, предоставляющую ссуду для новых клиентов под 0% либо устраивающую соответствующую акцию для постоянных партнеров.
  • Зарегистрироваться на сайте кредитора.
  • Указать номер телефона и приложить скан-копию паспорта (если необходимо).
  • Предоставить данные с места трудоустройства.
  • Соответствовать возрастным требованиям МФК (от 18 лет и старше).
  • Не иметь просрочек по платежам и задолженностей в данной компании.

Условия займов на карту

Для получения кредита необходимо соответствовать требованиям, предъявляемым МФО к соискателю.

Они довольно просты:

  • Соответствовать возрастной категории. Как правило, минимальный возраст заёмщика — 18 лет, реже 21-22 года. Верхний предел от 70 до 80 лет.
  • Иметь паспорт гражданина РФ и мобильный телефон для связи.
  • Обязательно наличие карточки, оформленной на имя заявителя.

Как правильно расплатиться (погасить задолженность)

Займы бывают:

  • Краткосрочные — выданные на несколько дней вплоть до одного месяца. Погашается тело кредита и начисленные проценты разовым платежом.
  • Долгосрочные — до 1 года включительно. Оплачиваются в соответствии с графиком.

Длительные ссуды имеют четкую графическую схему оплаты, которая размещена в личном кабинете заёмщика. Как правило, МФО требуют вносить платеж дважды в месяц. Ряд организаций устанавливает недельную периодизацию.

Читайте также:  Валютный вклад в Сбербанке для физических лиц: виды депозитов и процентные ставки

Микрокедит можно погасить:

  • С банковской карты.
  • Через виртуальный кошелек.
  • Наличными в филиале кредитора.
  • С помощью платежных систем: КОНТАКТ, Золотая корона и т. д.
  • На кассе в банке с предоставлением реквизитов получателя средств.
  • Посредством интернет-банкинга.
  • Через терминал.

По закону каждый гражданин РФ имеет право досрочно расплатиться с заимодателем. Никаких штрафов на этот случай не предусмотрено, но МФО вправе наложить комиссию. Единоразовая оплата долга подразумевает обязательный перерасчет процентов. Клиент должен платить только за те дни, в течение которых он пользовался деньгами МФК.

МФО предоставляют довольно удобный и простой онлайн-сервис для кредитования. Работают организации круглые сутки, без перерывов и выходных. Отказы случаются крайне редко, и то, как правило, по вине заявителя. Микрокредиторы постоянно совершенствуют свои площадки и предложения. Для постоянных клиентов и добросовестных плательщиков предусмотрены акции и льготные программы.

Источник: https://kred-kard.ru/poluchit-zajm-spisok-mfo/

Права заемщиков МФО защищены законами и стандартами

Сколько займов подряд можно взять в МФО, какова максимальная сумма выплат по микрозайму, куда жаловаться на нерадивых кредиторов? На эти и другие вопросы ответил начальник юридического отдела СРО «Единство» Равшан Юсупов.

— Многие люди считают, что МФО намеренно загоняют заемщиков в долговую яму. Заняв 1000 рублей, отдашь в итоге все, что имеешь! Так ли это?

— Раньше такое было возможно, сейчас – нет. С 1 января 2017г. вступили в силу ограничения по выплатам микрозаймов.

МФО не вправе начислять заемщику проценты после того, как сумма процентов достигнет 3-х краткого размера суммы займа. И это вне зависимости от длительности его использования.

Если клиент занял 1000 рублей, то максимально он отдаст 4000 рублей. Из них 1000 рублей – это само тело кредита и 3000 — проценты.

— Это если не было просрочек. А если часть займа погашена, а часть в просрочке? Или заемщик вообще не совершил ни одного платежа в погашение долга?

— В таком случае действует «Правило 2Х», то есть МФО не вправе начислять проценты после того, как их сумма достигнет 2-х кратного размера. При этом начисляются проценты только на непогашенную часть долга. Если не было ни одного платежа, заемщик вернет 3000 рублей. Тело кредита – 1000 рублей, и 2-кратные проценты.

— То есть не платить, получается, выгоднее?

— С одной стороны, да. Но с другой стороны – информация попадет в кредитную историю заемщика. МФО ведь подают сведения о заемщиках в БКИ, как и банки. Просрочки, факт судебного взыскания долга сформируют негативную финансовую репутацию. Хорошая кредитная история сама по себе — ценность.

— Могут ли привлечь к ответственности заемщика, который не внес ни одного платежа по займу, не является ли это мошенничеством?

— Теоретически есть статья за злостное уклонение от уплаты кредита. Но если внесен хотя бы 1 рубль, то состава преступления нет. О мошенничестве может идти речь, если кредит получен по поддельным справкам, но это история про банки, не про МФО.

Мы сейчас говорим о микрозацмах? Если заем минимальный, то справки в МФО не требуются. И нужно понимать, что из-за 1000 рублей никто не станет доказывать вину клиента. Даже визит судебного пристава на дом такому должнику не грозит. Издержки на взыскание перекроют выгоду.

Максимум в такой ситуации – заемщику придется возвращать долг по суду с зарплаты. С зарплатной карты, например, спишут.

— А может такое случиться, что за долги МФО заберут квартиру?

— Имущество находится под особым контролем государства. По сравнению с другими странами, если у россиянина жилье единственное, то на него невозможно обратить взыскание. Исключение – ипотека, когда изначально кредит обеспечен залогом.

МФО могут выдавать займы под залог недвижимости, но не думайте, что им выгодно изымать залоги и продавать их на торгах. Издержки опять же велики, любому нормальному кредитору выгоднее, чтобы клиент аккуратно платил проценты.

И все это не имеет отношения к мирозаймам «до зарплаты», о которых мы говорили выше. Конечно, никто не станет брать 1000 рублей под залог квартиры.

— В прессе упоминали случаи, когда пожилым людям «подсовывали» вместе с договором займа договор купли-продажи жилья. Люди подписывали его, не подозревая, о том, что продают квартиру.

— Вот тут может идти речь о мошенничестве со стороны компании, которая ввела в заблуждение граждан, воспользовалась их правовой неосведомленностью. Такие дела наверняка дойдут до суда.

Суд будет учитывать соразмерность долга и залога. Если квартира стоит 2 миллиона, а продали ее за 500 тысяч, то у судьи вопросов к компании будет много.

Не сомневаюсь, что эта фирма окажется «черным кредитором».

Не буду оригинален и дам совет читать договоры перед тем, как их подписывать. У кредитного договора есть установленная форма, не важно, банк выдает кредит, или МФО – заем. Форма размещена на сайте Банка России, она ничем не напоминает договор купли-продажи жилья.

— Вы упомянули о «черных кредиторах». Кто они, как избежать встречи с ними?

— Многие фирмы называют себя микрофинансовыми компаниями, но это не просто словосочетание, это статус, который может получить организация, вошедшая в реестр Банка России, находящаяся под надзором регулятора.

МФО вносится в специальный реестр, ей присваивается номер, выдается свидетельство. Кроме этого все МФО обязаны быть членами одной из трех саморегулируемых организаций.

СРО объединяют компании и вырабатывают правила поведения на рынке, следят за этикой.

МФО должны соблюдать антиотмывочный закон, среднерыночную ПСК (полная стоимость кредита), которую считает Банк России ежеквартально. Легальные игроки сдают отчетности, с этого года соблюдают стандарты деятельности, выработанные СРО и одобренные Центробанком. МФО соблюдают нормативы достаточности капитала и так далее.

Нелегальные компании работают «в тени», не соблюдают законов и норм, не отчитываются ни перед кем, договоры сочиняют, какие им нравятся. Понятно, что в такой конторе клиент получит не рыночную, завышенную ставку, а на рынке МФО и так проценты не маленькие. С него возьмут повышенные штрафы и пени при просрочке. Это в лучшем случае.

В худшем – вы уже назвали вариант с «отъемом» недвижимости, возможно криминальное взыскание долгов. Кошмарные истории, связанные с вымогательством долга силовыми методами – это эхо «черного» рынка займов. Перед тем как брать заем, нужно проверить по ИНН, есть ли такая контора в списке МФО на сайте регулятора. Если нет – нужно бежать.

В интернете Яндекс помечает легальные компании специальным значком «Реестр Банка России».

— Но есть ведь и среди легальных игроков встречаются нарушители?

— Безусловно, СРО регулярно разбирает жалобы клиентов. Но разница очевидна – можно пожаловаться на такую контору в СРО или Банк России. С «черными кредиторами» разбирается полиция и прокуратура. И жалобы на легальных игроков, чаще всего, ограничиваются претензиями по начислению пеней, несоблюдению формы договора. С введением закона о коллекшене жалобы по взысканию снизились.

— Вы сказали, что есть претензии по начислению пени. Какие максимально можно начислить и как нарушаются эти правила?

— Вопрос был решен в законе о потребительском кредите (займе). Пеня может быть начислена за каждый день просрочки, но не может превысить 20% годовых.  Откровенных нарушений у легальных игроков, конечно, нет.

 Но мы выявляли скрытые неустойки. Например, указывают пункт в договоре, что в случае возникновения просрочки процент меняется – вырастает в 2 раза. Таким образом, неустойка «маскируется» под процентную ставку.

Если в договоре такие вещи содержатся – стоит жаловаться. Мы обязываем членов союза вернуть излишне уплаченные проценты заемщику.

Были случаи, когда компания прописывала штрафные санкции для клиента, установившего приложение «антиколлектор», чтобы избежать общения с кредитором. Это тоже незаконно. Жаловаться на членов СРО «Единство» можно на сайте. На главной странице есть раздел «Обращения граждан».

— А если компания не захочет выполнять требование СРО?

— Первоначально организации выносится предписание, в случае не исполнения – выносится штраф, в случае не уплаты штрафа – вплоть до исключения из СРО.

А это равносильно потере права заниматься деятельностью. Так как по закону все МФО обязаны быть членами СРО.

«Бегать» из одной СРО в другую не получится, стандарты для всех одинаковые, на рынке всего три ассоциации, связь с коллегами мы держим.

— Куда еще можно жаловаться на МФО?

— Можно написать претензию на сайте Банка России, там работает интернет-приемная.

Информация о легальных игроках все равно попадет в СРО, где они состоят, а информацию о нелегальных конторах Банк России передаст «куда следует».

Если компания присоединилась к институту финансового омбудсмена, то можно обратиться к нему. Туда пишут люди, которые не могут договориться с кредитором о реструктуризации долгов. Но не многие МФО значатся в этом списке.

Читайте также:  Сколько получает управляющий в Сбербанке: какая зарплата консультанта и график работы

В основном, через омбудсмена решаются вопросы с банковскими долгами.

— Нелегальная контора может взыскать с заемщика долги?

— Как ни странно, да. Такие фирмы могут взыскать долг по суду. Буквально на днях подготовлен законопроект, согласно которому нелегальные кредиторы лишаются судебной защиты.

И более того – им будет грозить многомиллионный штраф, тюремные сроки. Пока что долг могут взыскивать в судебном порядке и законопослушные МФО, и нелегалы.

Это явный пробел в законодательстве, который скоро будет устранен.

— Вы говорите о стандартах, которые разработаны на уровне СРО, что они поменяли для заемщиков?

— Основные моменты: с 1 июля 2017 года один заемщик не может оформить в одной МФО в течение года более 10 займов. Пролонгировать договор можно не более 7 раз. Это касается микрозаймов на срок до 30 дней.

Также, если не выплачен один заем, то нельзя взять следующий.

По стандарту МФО обязана предоставлять информацию клиенту при первом контакте о компании, условиях займа, оповещать его о рисках, связанных с микрозаймами.

А также нельзя навязывать услугу, в частности, если менеджеры «заточены» только на количество выданных займов – это нарушение. Такие нарушения будут выявляться при проверках со стороны СРО.

Отвечать на запросы граждан нужно быстро: 1 день дается, если вопросы касаются остатка долга, если это претензия или вопрос по существу, то нужно успеть за 15 рабочих дней. Раньше, бывало, что компания включала опцию «ждите ответа» и просто игнорировала обращения своих клиентов. МФО также будет хранить записи переговоров с клиентами.

— Если заемщик 10 раз воспользовался займами в МФО, то может перейти в другую компанию? Если у него есть открытый заем в одной МФО, то другая фирма ему не откажет?

— Ограничения касаются одной компании. То есть заемщик может взять 11-й по счету заем в другой МФО. Или оформить заем, имея непогашенные обязательства в сторонней компании. Все это делалось с целью снизить закредитованность граждан.

— Довольно странный способ, если учесть, что общая долговая нагрузка на клиента все равно не просчитывается…

— Есть идея объединить базы Бюро кредитных историй, принять закон, который обязывает их обмениваться информацией. Тогда кредиторы будут видеть полную картину по заемщику и смогут более грамотно рассчитывать риски. Смогут уберечь граждан от необдуманных поступков, оформления неподъемных кредитов. Но пока эта идея не реализована.

— Что может грозить заемщику, который задолжал?

— Звонки от кредитора и коллекторов с требованием вернуть долги, судебные разбирательства, арест имущества, взыскание долгов с зарплаты по решению суда, продажа имущества с торгов, банкротство. Это весь список.

Как уже было сказано, кредитор будет соизмерять усилия, потраченные на возврат долгов и сумму самого долга. Если взять с клиента нечего, то кредитору придется его понять и простить.

Источник: https://ZanimayOnlayn.ru/intervyu/prava-zaemshchikov-mfo-zashchishcheny.html

8 случаев, когда опасно брать кредит в МФО

Это главная причина всех проблем. Иногда заёмщики хотят быстрее получить деньги, иногда их торопят, чтобы они быстрее поставили подпись. Сотрудник МФО может не расписывать все условия займа, но наверняка сделает акцент на его преимуществах.

Не спешите. Лучше заранее ознакомьтесь с условиями кредитования на официальном сайте микрокредитной организации. Если у вас есть вопросы — задайте их специалисту или независимому эксперту. Перед подписанием договора обязательно прочитайте его.

Не позволяйте в последний момент подложить туда дополнительные листы, которые вы не изучили. В расследовании «Медузы» приводятся случаи, когда в МФО заёмщики подписывали закладную на квартиру и даже не подозревали об этом. Будьте предельно внимательны с каждой страницей договора.

2. У вас просят квартиру

По закону МФО имеют право просить в качестве залога квартиру. Но вместо этого некоторые недобросовестные кредиторы подсовывают другие документы, сообщал в письме Центральный банк:

  • соглашение о предоставлении отступного;
  • договор купли-продажи недвижимости;
  • договор дарения недвижимости.

Согласно документу, в таком случае рекомендуется использовать договор залога недвижимого имущества, то есть ипотеку, а не что-то другое. Помните, что если вы готовы рискнуть недвижимостью, то вы можете оформить залоговый кредит в банке.

Только ставка там будет значительно ниже: например, по данным Центрального банка за первый квартал 2019 года, среднерыночная ставка в МФО по кредитам с обеспечением в виде залога составила почти 78% годовых, в то время как банки выдавали нецелевые кредиты сроком до года под 12–30% в зависимости от суммы.

Без обеспечения, в зависимости от срока кредита, ставка в МФО варьировалась от 33 до 547%.

«Если единственное жилое помещение — предмет залога по потребительскому (нецелевому) кредиту, то обратить взыскание на него крайне проблематично, — говорит руководитель департамента качества НЮС “Амулекс” Нурида Ибрагимова.

— Статья 78 ФЗ №102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” предусматривает обращение взыскания на единственное жилое помещение лишь в случае, когда заём предоставлялся для приобретения (строительства, ремонта) именно этого жилья, и именно это жильё является предметом залога».

По словам Ибрагимовой, разъяснения о невозможности обращения взыскания на единственное жильё — предмет залога по потребительскому кредиту — излагались в определении Конституционного Суда РФ (от 17 января 2012 г.

N 13-О-О), однако практика судов общей юрисдикции по этому вопросу неоднозначная: имеются решения, удовлетворяющие требования о взыскании имущества — единственного жилья по нецелевым займам.

Прежде чем подписывать кредитный договор, трезво оцените возможность вернуть взятые деньги.

Есть ли у вас постоянные источники дохода? Достаточно ли их для возврата долга, так, чтобы у вас ещё остались средства на жизнь? Что вы будете делать и куда сможете обратиться, если денег нет, но нужно вносить очередной платёж? Не полагайтесь на удачу. Не можете вернуть деньги — не берите их взаймы, а тем более под высокий процент.

4. У вас нет подушки безопасности

Есть ли у вас резервный фонд на случай, если у вас по какой-то причине не будет источника доходов или он сократится? Финансовые советники рекомендуют откладывать в «подушку безопасности» примерно 10% своего дохода.

Резервный фонд, вклад в банке, ценные бумаги и другие активы — хорошая гарантия того, что вы сможете расплатиться с МФО. С другой стороны, возможно, если бы он у вас был, то вообще не потребовалось бы обращаться за кредитом.

5. У вас в планах ипотека

Директор по маркетингу и коммуникациям Объединённого Кредитного Бюро Екатерина Котова рассказала Сравни.ру, что микрозаймы в кредитной истории — не самая лучшая стратегия в случае, если вы планируете в перспективе взять крупный кредит в банке.

«Банки при выдаче крупных займов, особенно ипотечных, смотрят, есть ли у заёмщика займы в МФО. Это может говорить о том, что платёжная дисциплина у него не на высоте.

Иногда наличие займов в МФО может быть причиной для отказа банка, хотя кредитная организация вам эту причину не озвучит», — согласилась независимый финансовый советник Екатерина Голубева.

6. Кредит нужен на большой срок

Может быть допустимо занять в МФО на достаточно короткий срок — от нескольких дней до месяца, — и то, если вы уверены, что сможете потом закрыть этот «кассовый разрыв».

(При этом нужно понимать, что именно по коротким кредитам на небольшие суммы годовая ставка на самом деле самая высокая: в среднем 547% она составила в начале 2019 года по кредитам на срок до 30 дней и сумму до 30 тысяч ₽.)

Но если брать кредит на более долгий срок, итоговая переплата может быть сумасшедшей. Не забывайте, что МФО часто указывают ставку кредита за день (а иногда указывают и годовую, но, скажем, более мелким шрифтом). Например, 0,5% в день. За год получается 182,5%.

7. Вы допускали просрочки в прошлом

МФО выдают займы на небольшие суммы, но за счёт просрочки они легко превращаются в сотни тысяч рублей. Если прежде вы допускали просрочки в платеже на срок от нескольких недель, то лучше не рисковать и не брать новый кредит. Рискуете ещё больше испортить кредитную историю и создать себе новые проблемы.

Услуги МФО стоят дорого. Попробуйте сэкономить. Самое простое — спросить у близких. Они не попросят процентов (а даже если и попросят, то явно не в таких масштабах). Следующий круг — друзья, коллеги.

Если вам нужны деньги на покупку в магазине и возможности ждать, когда удастся на неё накопить, нет, попробуйте оформить карту рассрочки или кредитную карту с льготным периодом, в который не начисляются проценты.

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/6/4/8-sluchaev-kogda-opasno-brat-kredit-v-mfo/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector