Сбербанк и Сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Автокредит в Сетелем банке — это выгодный продукт в линейке организации. Этот банк является дочернем предприятием государственного кредитного учреждения Сбербанк. Имеет генеральную лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Финансовое учреждение представлено в 77 городах России. В продуктовой линейке Сетелем банка присутствуют различные финансовые предложения, направленные на кредитование физических и юридических лиц, в том числе с обеспечением.Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Банк лояльно относится к каждому клиенту. Для выбора лучшей программы необходимо прочитать отзывы заемщиков.

Плюсы кредитного учреждения

    1. Несомненным преимуществом кредитного учреждения является скорость принятия решения по кредитной заявке. Сетелем банк работает по скоринг системе, что позволяет клиенту получить решение уже за 30 минут. В среднем автокредит выдается за несколько минут.
    2. Также преимуществом можно выделить выдачу автокредита по нескольким документам.

Банк не затребует справку о доходах или трудовую книжку для обеспечения       платежеспособности клиента. Таковым обеспечением является приобретенный автомобиль.       Для получения автокредита потенциальному заемщику придется предоставить только паспорт       и водительские права.

  1. Оформить автокредит можно как в отделение Сетелем банка, так и в автосалоне. Особенностью последнего является необходимость обращения только в автосалон- партнер банка.
  2. Большая сеть пунктов обслуживания и точек погашения задолженности.

Условия предоставления

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Обобщающими критериями каждой становится:

  • сумма к выдаче зависит от тарифа, но минимальная составляет 100 тысяч рублей, а максимальная — 5 миллионов;
  • срок автокредита клиент может определить для себя самостоятельно. Как правило, срок составляет 1-5 лет;
  • первоначальный взнос – от 20% от суммы приобретаемого товара;
  • оформить можно как поддержанный автомобиль, так и новый;
  • оформление полиса КАСКО — обязательно.

Стандартная программа позволяет получить кредит в размере 5 миллионов рублей с диапазоном процентных ставок- 23,3-27,3. Минимальный взнос при этом равен 25%.

Важно знать: банк позволяет совершать досрочное погашение без дополнительной комиссии.

Экспресс-кредит представляет собой ускоренный вариант получения. Максимальная сумма к выдаче — 1,5 миллиона при ставке в 22 и выше. Минимальный взнос — 25%.

С остаточной стоимостью. Позволяет взять автокредит на сумму в 3 миллиона рублей. Ставка при этом равна 13,7-14%, а взнос — 20%.

Примите во внимание: банк также разработал тарифную сетку, позволяющую рассчитать минимальную процентную ставку исходя из первоначального взноса.

Сетелем банк активно сотрудничает с различными автосалонами и предлагает следующие условия по процентной ставке в зависимости от марки автомобиля, купленного в автосалоне-партнере:

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

  • Ауди и Шкода — 12,2%;
  • Шевроле, Опель, Джилли — 21,3%;
  • Лифан — 21,8%;
  • Форд — 0,9-12,2%;
  • Киа и Хендай — 12,7%;
  • Газ, Уаз — 14,2%;
  • Лада и Фольксваген — 13,2%.

Все ставки рассчитаны по программе субсидирования.

Требования к потенциальному заемщику

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Для получения автокредита потенциальный заемщик должен соответствовать условиям:

  1. Являться гражданином Российской Федерации.
  2. Иметь постоянное место жительства и прописку.
  3. Возрастные ограничения 18-75 лет.
  4. Трудовой стаж не менее года общего и 6 месяцев на последнем месте работы.
  5. Иметь хорошую кредитную историю.

Сетелем банк предоставляет на выбор несколько кредитных программ, что позволяет подобрать максимально выгодный банковский продукт.

Смотрите видео, в котором даются квалифицированные советы по оформлению автокредита:

Автокредит в банке Сетелем Ссылка на основную публикацию Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Источник: https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/setelem-bank.html

Клиентам «Сбербанка» пришел «Сетелем»

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Крупнейший российский банк решил поделиться своими ничего не подозревающими клиентами со своей «дочкой», у которой возникли финансовые проблемы.

Клиенты «Сбербанка», желающие взять кредит, обнаружили, что система «Сбербанк Онлайн» предлагает им воспользоваться услугами сторонней организации. Предложение так завуалировано, что не всякий сразу разберется, что договор будет подписывать не с самым авторитетной в стране финансовой организацией, а его малоизвестной «дочкой», сообщает корреспондент «Документы и Факты».

Возможно, все дело в том, что банк «Сетелем», куда и направляет «Сбербанк» своих клиентов, в последнее время испытывает проблемы и «материнская» компания решила ему помочь. При этом никакой ответственности за деятельность дочерней структуры «Сбербанк», разумеется, нести не собирается.

Банк, который вот-вот лопнет… От прибыли

Спустя неделю после объявления новых санкций США, глава «Сбербанка» Герман Греф оценил потери банковского сектора из-за волатильности на рынках в сумму от 80 до 100 млрд руб.

При этом сам «Сбербанк» живет неплохо и даже увеличил размер дивидендов по итогам 2017 года до 36,2% чистой прибыли. В прошлом году дивиденды составляли 25%. На выплату процентов будет потрачено 271 млрд руб. На этом фоне выросли акции банка.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Герман Греф вовремя избавил «Сбербанк» от проблемных заемщиков и избежал надувания кредитного пузыря

На этом фоне переадресация клиентов в дочернюю структуру, где им предлагается взять кредит выглядит несколько странно. Если не помнить, что говорил Греф о проблеме розничных кредитов еще три года назад.

А говорил он буквально следующее: в 2015 году на фоне кризиса «Сбербанк» резко сократил количество одобрений кредитных заявок с 80 до 30%. Деньги получали лишь надежные клиенты.

Если бы не это, говорил Греф, через год-полтора (то есть к середине 2017 года) у банка начались бы проблемы и возник бы риск надувания кредитного пузыря.

По странному совпадению именно в эти сроки проблемы начались у «Сетелема».

Автостопом в «Сетелем»

Отправлять своих клиентов за кредитами в дочернюю структуру «Сбербанк» начал уже давно.

Возникший в результате союза российского банка с BNP Paribas Personal Finance «Сетелем» к 2013 году на 74% принадлежал «Сбербанку» и ставку сделал на автокредитование. И даже преуспел в этом, захватив лидерство на рынке.

Не в последнюю очередь благодаря тому, что ему передала свои программы автокредитования, созданные в партнерстве с автопроизводителями и автодилерами материнская структура.

Однако к ноябрю 2017 года «Сетелем» неожиданно уступил лидерство в автокредитовании ВТБ. И это при том, что продажи автомобилей в России на фоне продолжающегося кризиса заметного роста не демонстрировали. Отставание от вырвавшегося вперед ВТБ было небольшим, но только этим проблемы «Сетелема» не ограничились.

Не оправдал материнское доверие

В конце 2017 года появились слухи, что «Сбербанк» недоволен тем, как идут дела у дочерней структуры на рынке POS-кредитования, то есть выдачи экспресс-кредитов в торговых сетях.

Вместо 25% рынка удалось завоевать не больше 8% и по мнению экспертов дело было именно в методах работы на нем нового игрока. В итоге с начала 2017 года объем POS-кредитов «Сетелема» сократился почти на 1 млрд руб.

Сообщалось, что к середине 2018 года «Сетелем» свернет POS-бизнес.

Позже эту информацию в обоих банках опровергли и даже заявили, что «рассматриваются новые возможности развития данного сегмента». Теперь же, как выясняется, проблему увеличения клиентов «Сетелема» решили максимально просто – отправляя туда клиентов «Сбербанка».

Если попытаться подать заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн» и выбрать интересное предложение, договор система предложит подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк». А чтобы клиенты ничего не заподозрил раньше времени, упоминание о нем появится ближе к середине текста.

Если не вчитываться в текст, как это обычно и делают большинство россиян, о том, что кредит взят не в «Сбербанке», можно узнать только, когда начнутся неприятности с кредитом. А они, судя по отзывам клиентов «Сетелема» начнутся обязательно.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования
Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Если вас заинтересовало предложение и вы решили им воспользоваться, то вам предложат заключить договор не со «Сбербанком», а с «Сетелемом

Нехороший банк

Те, кто брал автокредиты в «Сетелеме», вспоминают банк с ужасом и никому не советуют с ним связываться. Рассказывают, что желание досрочно погасить кредит вызывает в этой организации сильную неприязнь к клиенту.

В банке там могут озвучить одну сумму оставшегося долга, затем потребовать уплатить другую, объясняя, что это надбавка за преждевременное расставание с кредитом.

В договоре, как уверяют заемщики, о надбавках ничего не сказано.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

В своих х люди пишут о том, что «Сетелем» нередко выписывает клиентам штрафы за якобы несвоевременно доставленные документы по страхованию КАСКО. Даже если все сделано вовремя.

Получить обратно списанный штраф крайне сложно, если не сказать, невозможно. Пишут также, что банк обманывает клиентов с процентными ставками. Например, обещает кредит под шесть процентов годовых при соблюдении всех требуемых условий.

А при подписании договора выясняется, что ставка выше в два с половиной раза.

А «Сбербанк» не при чем

По мнению клиентов «Сетелем» не очень-то дорожит ни своими клиентами, ни своей репутацией. Да и зачем, если все это банку с лихвой компенсируется материнской структурой.

Работой компании, которую возглавляет Герман Греф тоже многие недовольны. Но «Сбербанк» многие до сих пор ассоциируют с государством, уверены в его надежности. Походе, этот свой имидж в «Сбере» решили монетизировать. И, пользуясь доверием клиентов, отправляют их в дочернюю структуру, ничем при этом не рискуя.

В самом деле, в кредитном договоре с «Сетелемом» структура Грефа не упоминается, следовательно, и нести ответственность за его отношения с клиентом не собирается. При этом «Сбер» успешно надувает тот самый кредитный пузырь «Сетелема», который, по словам Грефа, может обернутся большими проблемами уже через год-полтора.

Да и что с того? На репутации и финансовом положении «Сбербанка» это никак не отразится. А то, что клиенты пострадают, так Греф как-то сказал: «В России клиенты божественные. На Западе компаниям не простили бы таких ошибок, которые мы иногда совершаем».

Читайте также:  Бонусы Спасибо от Сбербанка: что такое и как пользоваться

Источник: http://dofa.news/klientam-sberbanka-prishel-setelem/

Сетелем дочка Сбербанка

Многие клиенты Сбербанка, посещая банковскую организацию в целях оформления кредита или иной финансовой услуги, могут столкнуться с предложением банка о заключении договора на кредитование от другой организации – Сетелем-Банк. Дело в том, что данная структура является дочерним предприятием Сбера и в целях разгрузки системы, ведущий российский банк может переправлять клиентов в свое подчиненное подразделение.

Сетелем, дочка Сбербанка, предлагает клиентам ряд банковских услуг, причем с некоторой выгодой для клиентов. Например, если в кредитовании от непосредственно самого Сбербанка будет отказано, заявитель может обратиться с повторной просьбой в предоставлении займа в Сетелем. Данное предприятие и специализируется именно в сфере потребительского кредитования.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитованияСетелем-Банк специализируется на оформлении потребительских и автокредитов

Сетелем-Банк: история создания

Прежде чем соглашаться на взаимодействие с дочерним сбербанковским подразделением, стоит лучше узнать, что такое Сетелем-Банк в Сбербанке. Всем россиянам известно, что в России наиболее крупным банком является Сбербанк. Данная финансовая структура обладает большим рядом филиалов, подразделений и дочерних предприятий.

Сетелем-Банк вошел в состав структуры Сбербанка осенью 2012г. после приобретения последним 70,00% уставного капитала существующего на тот момент ООО Сетелем-Банк.

На данный момент Сбер владеет 79,20% активов компании Сетелем. К особенностям Сетелем-Банка относится полное соответствие банковским стандартам, принятым в Европе и самом Сбербанке. Это в разы повышает удобство для клиентов и гарантирует достойно высокий уровень обслуживание, основанного на индивидуальном подходе к каждому.

Дочернее предприятие Сбербанка представляет его интересы в более 75 российских регионах. Но услугами Сетелем могут воспользоваться любые сбербанковские клиенты. Для этого им следует обратиться в любой филиал Сбера.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитованияСетелем является дочерним предприятием Сбербанка

Предлагаемые услуги

Сетелем предлагает услуги потребительского кредитования для жителей РФ: автокредиты и ссуды на личные расходы.

Уникальное слияние многолетнего опыта Сбербанка с использованием инновационных современных банковских технологий от Сетелем помогает всем заявителям получать высококвалифицированное обслуживание и полноценное сопровождение уже оформленных займов.

По данным статистики, Сетелем-Банк вошел в пятерку лидеров в сфере оформления автокредитов: 12,90% и розничного кредитования:16,60% общего портфеля.

Программы кредитования

Сетелем-Банк, дочерний банк Сбербанка России, наиболее известен россиянам по использованию такого распространенного направления в кредитовании, как приобретение автомобилей. Причем для оформления автоссуды от заявителя требуется предъявление лишь паспорта РФ и водительского удостоверения.

Автокредиты от Сетелем-Банка оперативно оформляются в любом автосалоне – дилерского спеццентра, являющегося партнером Сбербанка, причем сам процесс оформления занимает 15-20 минут времени заявителя.

Для посетителей автосалонов, потенциальных заемщиков Сетелем-Банка действуют привлекательные условия по предоставлению услуг.

Причем заемщик имеет право на досрочное погашение ссуды без начисления дополнительных процентов и штрафных санкций.

Что касается потребительского кредитования, то Сетелем-Банк практикует оформление предварительно оформленных займов, по ранее сделанным персональным предложениям.

Что такое кэшбэк на банковской карте СбербанкаСбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитованияОформить автокредит можно прямо в салоне, потратив 10-15 минут времени

При получении СМС-уведомления о предварительном одобрении ссуды, от клиента требуется пройти всего несколько шагов для получения займа. А именно:

  1. Заполнить заявку (это можно сделать в офисе банка или из персонального кабинета дистанционного сервиса).
  2. После отправки заявления спустя несколько минут банковская организация дает окончательный ответ.
  3. При получении одобрения следует посетить банковский филиал для оформления договора и получения заемных средств.

Воспользоваться услугой потребительского кредитования от Сетелем-Банка можно лишь в случае получения предварительно одобренного предложения.

Ссуда выдается наличными в городе, где имеется представительство дочки Сбербанка. Клиент может рассчитывать на получение 15 000-1 млн руб. на срок 1-5 лет со ставкой годовых в 12,90%.

Причем от заявителя не потребуется предоставления справок о доходности и привлечения поручителей/созаемщиков.

Банковские карты

Также для клиентов дочернего предприятия Сбербанка есть возможность оформления дебетовой банковской карты ПС MasterCard Сетелем-Instant. Ее можно оформить непосредственно в день получения потребительского займа. Пластик выпускается и оформляется бесплатно, имеет неоплачиваемую услугу СМС-информирования и годовое обслуживание.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитованияНаправления по страхованию

Так как приоритетным направлением в сфере работы Сетелем-Банка является кредитование, то страховые программы направлены именно на кредитующихся банковских клиентов. В частности:

  • автокредитование: услуга, позволяющая полностью покрыть издержки причиненного ущерба автовладельцу (от угона, повреждения либо полного уничтожения авто);
  • страховка жизни/здоровья: программа, обеспечивающая надежную финансовую поддержку для застрахованных клиентов от форс-мажорных, непредвиденных жизненных ситуаций;
  • комплексное страхование: по желанию клиент может воспользоваться сразу несколькими направлениями и оформить комплексную страховку;
  • защита банковских карт: программа, направленная на обеспечение сохранности финансов, размещенных на дебетовом пластике от Сетелем-Банка.

Иные услуги

Также Сетелем-Банк предлагает своим клиентам и ряд прочих услуг. Например, автомобилисты могут подключить сервис «Помощь в дороге», куда входит целый ряд комплексных услуг.

Данная программа охватывает уже более 400 российских городов и включает в себя три пакета: Стандарт, Люкс и Эксклюзив.

По условиям действия данного направления автопутешественник в любое время при необходимости может получить полноценную помощь начиная от замены колес, подбора гостиницы и заканчивая профессиональным консультированием юриста в случае форс-мажорных обстоятельств.

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитованияСотрудничество со Сбербанком: преимущества для заявителей

В сфере потребительского субсидирования Сетелем-Банк и Сбербанк объединенными усилиями реализуют совместное направление услуг. Такой тандем обеспечивает россиян дополнительными и довольно выгодными возможностями в сфере кредитования. Функционирует это следующим образом:

  1. Клиент-заявитель оформляет заявление на предоставление потребительского займа в Сбербанке.
  2. Если вдруг по неким причинам банковская организация отказывает в предоставлении ссуды, заявитель может использовать шанс получить запрашиваемые средства в Сетелем-Банк. Данное предложение отправляется клиенту в виде СМС либо озвучивается служащим Сбера через телефонный звонок.
  3. Если клиент соглашается продолжить сотрудничество с дочкой Сбера, ему стоит лишь подтвердить свое согласие по телефону.
  4. Оформление всей требуемого портфеля документации по предоставлению займов проходит в удобное для самого заемщика время. От заявителя требуется предъявление только паспорта и второго документа по выбору из имеющегося списка.
  5. Заемные деньги будут перечислены на оформленную пластиковую карточку Сетелем-Банка. Заемщиком может свободно ими пользоваться сразу после получения пластика.

Центральный офис Сетелем расположен в Москве по адресу: 125040, г.Москва, ул.Правды, д.26. Все предлагаемые услуги от дочерней организации Сбербанка можно увидеть на официальном сайте банка: www.cetelem.ru.

Сетелем-Банк является дочерним предприятием ведущего российского финансового института Сбербанка. Специализируется дочка Сбера на предоставлении полноценных услуг кредитования, причем на самом высоком уровне с полной поддержкой клиентов и ведением ссуды. А совместная работа со Сбербанком в сфере кредитования во много раз повышает шансы клиента на получение необходимой ссуды.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-takoe-setelem-bank-v-sberbanke.html

Дочерняя компания Сбербанка Сетелем

Сбербанк и сетелем банк: что такое дочернее предприятие банка России, особенности услуг компании, преимущества кредитования

Общеизвестно, что Сбербанк является крупнейшим в России. При этом данная организация имеет ряд дочерних компаний. Они образованы как самим Сбербанком, так и при участии других партнеров. Например, в Европе, США и Азии широко известен банк BNP Paribas Personal Finance (БНП Париба Персонал Финанс). Данный банк наиболее хорошо представлен во Франции и ряде других европейских стран. Его представительство работает в России с 1974 года, а с 2002 года банк получил право заниматься кредитной деятельностью. В результате переговоров данного европейского банка и Сбербанка, создан дочерний банк «Сетелем».

Что такое «Сетелем банк»?

  • Как указано выше, данный банк является дочерней компанией Сбербанка, часть акций в которой принадлежит БНП Париба Персонал Финанс.
  • Это позволяет объединить мощные ресурсы Сбербанка и современные технологии, методы кредитования БНП Париба Персонал Финанс.
  • При этом Сбербанк уже на момент создания Сетелем банка владел 70% акций и играл ведущую роль в развитии новой структуры.

В течение деятельности, Сбербанк увеличивал собственную долю в Сетелеме. В настоящее время она превышает 79%.

Указанная структура занимается услугами в сфере потребительского кредитования.

Предоставляется целый ряд кредитных услуг, получить которые можно даже при обращении в Сбербанк. Специалисты банка перенаправят клиента в Сетелем и оформят необходимые кредитные договоры.

Сетелем, как дочерняя компания Сбербанка

Сетелем осуществляется деятельность в соответствии со стандартами зарубежных компаний и отечественного Сбербанка.

Поэтому, клиентам гарантируется достойный уровень обслуживания и последующего сопровождения займов.

Данная кредитная организация имеет собственные представительства в 74 регионах России. Однако для получения информации о продуктах банка, можно обращаться в отделения Сбербанка.

Особенности услуг

Указанный банк работает в сфере потребительского кредитования. Он не занимается предоставлением ипотечных займов.

Важной часть деятельности организации, является выдача займов на покупку автомобилей. Это целевые продукты, которые расходуются только на приобретение авто.

При этом Сетелем представляет собой одного из лидеров российского рынка автокредитования. К примеру, доля данного банка в автокредитовании среди крупнейших 150 банков России достигла 16,6%.

При этом данная организация работает в тесном взаимодействии со Сбербанком. Особенно это характерно именно для автокредитования.

Как Сетелем дает кредиты через Сбербанк?

Кредитные особенности услуг следует представить более подробно:

  1. Заявка на потребительский займ оформляется в отделении Сбербанка или на сайте онлайн. При этом порядок подачи заявки такой же, как и для ссуд, выдаваемых непосредственно Сбербанком;
  2. При принятии банком отрицательного решения, заявка перенаправляется в Сетелем. Сам заявитель информируется об этом посредством отправления ему смс-сообщения. Таким образом, заемщик получает возможность оформить займ в банке Сетелем;
  3. Если клиент соглашается на перенаправление его заявки, в телефонной беседе ему разъясняются условия предоставления ссуды;
  4. Подписание соглашения и сопутствующих документов происходит с помощью доставки таких документов курьером. Нет необходимости посещать отделение Сетелем банка непосредственно;
  5. Зачисление нужной суммы денег осуществляется на карту данного банка.
Читайте также:  Микрозаймы в Екапуста: как оформить онлайн и необходимые документы

При автокредитовании, займ оформляется в автосалоне. Тысячи автосалонов в России сотрудничают с Сетелем банком, и все оформление занимает не более 15 минут.

Для получения одобрения поданной заявки требуется паспорт и иной второй документ, удостоверяющий личность.

Источник: https://jcredit-online.ru/info/dochernyaya_kompaniya_sberbanka_setelem

ПРЕСС-РЕЛИЗЫМы своевременно информируем вас об изменениях в работе Банка, сообщаем о последних новостях, делимся интересными событиями

26 июня 2018 года, Москва. У клиентов, оформляющих заявки на кредит в отделениях Сбербанка, появилась возможность получить кредитное предложение от Сетелем Банка, дочернего банка ПАО Сбербанк. Ранее такая возможность была только у клиентов, оформляющих заявки в системе «Сбербанк Онлайн».

Решение о внедрении нового продукта было принято Группой Сбербанк после анализа потребностей клиентов, которые на момент подачи заявки на потребительский кредит не полностью отвечают требованиям Сбербанка к заемщикам по различным параметрам, например, по финансовым показателям или уровню платежной дисциплины.

Ранее по данным причинам клиенты не могли воспользоваться кредитным предложением Сбербанка, однако теперь у них появилась возможность продолжить свое сотрудничество с Группой Сбербанк.

Оператором нового продукта в рамках Группы Сбербанк выступит Сетелем Банк, обладающий необходимой для реализации проекта инфраструктурой, специализированной скоринговой моделью, а также многолетним опытом по работе с данным продуктом и экспертизой BNP Paribas Personal Finance, европейского лидера в предоставлении займов на текущие нужды, которая помогает Сетелем Банку предлагать лучшие продукты в сегменте потребительского кредитования.

Для клиента процедура выглядит следующим образом. При обращении за потребительским кредитом в Сбербанк клиенты, не получившие одобрение по заявке, могут получить предложение оформить потребительский кредит Сетелем Банка.

Для возможности получения такого предложения клиент дает Сетелем Банку согласие на обработку персональных данных одновременно с подачей заявки в Сбербанк. При наличии предложения Сетелем Банка клиент получает СМС-уведомление. Подтверждение условий кредитования осуществляется специалистом банка по телефону.

Оформление кредитной документации происходит в удобное для клиента время в центрах продаж Сетелем Банка или с выездом представителя банка к клиенту.

«Разрабатывая концепцию нового продукта, мы ориентировались на заемщиков с повышенным уровнем риска.

Сегодня мы презентуем решение, позволяющее еще большему числу наших клиентов получить одобренное кредитное предложение и остаться благодаря этому клиентами Группы Сбербанк, — комментирует Наталья Алымова, директор дивизиона Сбербанка «Занять и сберегать».

— С целью повышения доступности для клиентов, предложение Сетелем Банка интегрировано в кредитный процесс во всех каналах продаж: отделениях Сбербанка и Сбербанк Онлайн. Таким образом, проект стал очередным шагом по формированию единого маркетплейса Сбербанка».

«В своей работе Сетелем Банк придерживается концепции ответственного кредитования, подразумевающей предоставление клиентам прозрачных кредитных продуктов по разумным ставкам, — комментирует Павел Пицик, директор Департамента развития бизнеса Сетелем Банка.

— Одобрение кредита дочерним банком Сбербанка России избавит клиента от необходимости обращаться в организации, предлагающие неприемлемые с точки зрения стоимости заемных средств условия. Еще одним преимуществом для клиента станет существенная экономия собственного времени, возможная благодаря комплексному предложению Группы Сбербанк.

Мы рады, что наша многолетняя экспертиза на рынке розничного кредитования востребована для реализации этого проекта».

Сетелем Банк осуществляет деятельность по предоставлению потребительских кредитов и предлагает клиентам наиболее востребованные на сегодняшний день кредитные продукты и качественный послепродажный сервис. Начиная с 2013 года через Сетелем Банк реализуются продукты автокредитования Группы Сбербанк.

По итогам 2017 года банк является лидером на рынке автокредитования — в прошлом году он выдал автокредитов на 72,3 млрд руб.

, не только опередив конкурентов, но и продемонстрировав лучшую динамику, чем рынок в целом (рост российского рынка автокредитования составил 41 %, тогда как рост выдач автокредитов Сетелем Банка — 43 %, по данным исследовательской компании Frank RG «Мониторинг рынка розничных банковских услуг» на 01.01.2018).

Кредиты наличными Сетелем Банка, которые предоставляются лояльным клиентам с 2013 года, отличает быстрота одобрения и максимальное удобство для клиентов, которые могут получить заемные средства с доставкой в офис или домой.

Качество предоставляемых Сетелем Банком услуг подтверждено «Народным рейтингом» банков крупнейшего финансового портала Banki.ru: Сетелем Банк находится на топ-позициях данного рейтинга, который строится на основе отзывов посетителей Banki.ru об уровне обслуживания и качестве услуг банков.

ПАО Сбербанк — крупнейший банк в России и один из ведущих глобальных финансовых институтов. На долю Сбербанка приходится около трети активов всего российского банковского сектора. Сбербанк является ключевым кредитором для национальной экономики и занимает крупнейшую долю на рынке вкладов. Учредителем и основным акционером ПАО Сбербанк является Центральный банк Российской Федерации, владеющий 50 % уставного капитала плюс одна голосующая акция. Другими 50 % акций Банка владеют российские и международные инвесторы. Услугами Сбербанка пользуется более 145 млн клиентов в 20 странах мира. Банк располагает самой обширной филиальной сетью в России: около 15 тысяч точек обслуживания. Зарубежная сеть Банка состоит из дочерних банков, филиалов и представительств в Великобритании, США, СНГ, Центральной и Восточной Европе, Индии, Китае, Турции и других странах. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481.

Источник: https://www.cetelem.ru/o-banke/press-relizy/kredity-nalichnymi-setelem-banka-integrirovany-v-marketpleys-sberbanka/

Почему Сбербанк торгует своей вывеской, сливая наивных заёмщиков в Сетелем Банк

Если у вас есть счёт в Сбербанке, возможно, именно в этом банке вы захотите получить кредит. Будьте готовы, что в таком случае вы неожиданно для себя станете клиентом совсем другого учреждения, о котором вы, скорее всего, даже не слышали. «Версия» обнаружила подозрительные манипуляции в системе «Сбербанк Онлайн».

Не секрет, что Сбербанк занимает особое место в российской банковской системе, особенно, когда речь идёт про обслуживание физлиц. Значительная часть россиян получает зарплату на карты Сбербанка, именно в этом учреждении многие предпочитают брать кредиты.

В сознании нашего человека банк под началом Германа Грефа по-прежнему прочно ассоциируется с государством, а потому может рассчитывать на повышенное доверие со стороны клиентов.

Как выяснилось, Сбер без всякого стеснения конвертирует это доверие в расширение клиентской базы своей «дочки».

Сюрприз для доверчивых

Смотрите сами: мы подали заявку на кредит в системе «Сбербанк Онлайн», но договор нам предложили подписать с другим юридическим лицом – ООО «Сетелем Банк».

При этом мы знаем, что большинство пользователей интернета не читают условия оферт, предлагаемых уважаемыми ресурсами. Вдобавок, первые упоминания сторонней организации в документе, который предлагается принять клиенту Сбербанка, появляются ближе к середине текста.

Мы считаем, что если заёмщик не будет досконально вчитываться в этот текст, то он может только постфактум узнать, что заключил договор не со Сбером, а с неким Сетелем Банком. Сам Сбербанк в оферте и вовсе не упоминается. Всё это позволяет предположить, что старейший банк страны намеренно вводит клиентов в заблуждение.

Кстати о хакерах, вернее – о краже банковской информации. При заполнении заявки на получение кредита, заёмщик указывает большой объём персональных данных.

И, если государственному Сбербанку он готов предоставить эти сведения, то далеко не факт, что тот же человек осознанно согласится предоставить свои данные более мелкому кредитному учреждению.

Способен ли Сетелем Банк обеспечить сохранность клиентской информации? Согласно исследованию компании InfoWatch, в нашей стране банки входят в тройку лидеров по объёму утечек персональной информации клиентов, уступая по этому показателю лишь государственным органам и образовательным учреждениям. Две трети случаев хищения информации происходит по вине сотрудников организаций. А если речь идёт об утечках банковской информации, то почти в 100% случаев она используется для последующей кражи денег.

За примерами далеко ходить не надо. В июле прошлого года полиция возбудила уголовное дело против работника одного из банков Омска, который за 7 тысяч рублей продал персональные данные клиента третьему лицу.

Несколькими месяцами ранее УФСБ по Тамбовской области пресекло преступную деятельность сотрудницы регионального филиала крупного банка, которая продавала сведения о клиентах-юрлицах конкурентам.

При этом случаются и масштабные утечки банковских сведений, в результате которых злоумышленники получают информацию о счётах и операциях тысяч клиентов.

Контора без вывески

Редакция «Версии» обратилась за комментарием в пресс-службу Сбербанка и получила следующий ответ: хакеры здесь ни причём, клиентам Сбера действительно предлагаются услуги Сетелем Банка.

Последний является его дочерней структурой и специализируется на предоставлении автокредитов.

Рассуждать о том, насколько корректно предлагать клиенту услуги одного банка личном кабинете другого, в пресс-службе не стали, предложив корреспонденту направить официальный запрос.

Согласно предоставленному в ЦБ РФ списку лиц, под контролем либо значительным влиянием которых находится Сетелем Банк, 79,2% его капитала действительно принадлежит Сбербанку. Оставшуюся часть контролирует французская компания «БНП Париба» (BNP Paribas S.A.

) через зарегистрированное в Париже общество с ограниченной ответственностью упрощённого типа «Левал 20 С.А.С». Сетелем действует в России с 2007 года, Сбербанк вошёл в капитал общества в 2012 году.

Если верить официальному сайту Сетелем Банка, он работает в более чем 70 регионах России.

Судя по информации в открытых источниках, в последние время дела у Сетелем Банка идут не очень хорошо. В прошлом году рынок автокредитования в России вырос почти в полтора раза – до 450,2 млрд рублей.

Читайте также:  В какой МФО можно взять займ с 22 лет: список и отзывы заемщиков

Однако на фоне этого Сетелем Банк утратил лидерство по объёму выданных кредитов, которое он удерживал с 2013 года, уступив место ВТБ. Вот и напрашивается вывод, что Сбербанку пришлось усилить влияние своей вывески на дела в Сетелема, тем более, что российско-французский банк по-прежнему остаётся предметом непрекращающихся жалоб.

Клиенты кредитного учреждения не только публикуют их на тематических форумах в интернете, но и направляют в контролирующие органы.

Плановые и внеплановые проверки, которые в 2017 году провёл в различных подразделениях банка Роспотребнадзор, выявили целый ряд нарушений законодательства о защите прав потребителей.

В частности, в Тверской и Тамбовской областях сотрудники ведомства установили, что Сетелем Банк включал в договоры условия, которые ущемляют права клиентов.

Во Владикавказе офис банка и вовсе работал без вывески, а в Челябинской области Сетелем поймали на навязывании заёмщикам дополнительных платных услуг:

«В рамках проверки не установлено, что Банк до заключения договора потребительского кредитования представил потребителю сведения, документы, которые бы позволили получить кредит без дополнительных услуг.

Банк не выдал в двух вариантах проекты заявлений о предоставлении потребительского кредита, графики платежей на сумму кредита, индивидуальных условий: 1) с дополнительными услугами, 2) без дополнительных услуг, в целях обеспечения ознакомления и реализации права выбора.

Также не был выдан бланк заявления, в котором потребитель мог бы собственноручно указать об отказе от дополнительных услуг. Фактически согласие Фролова М.А. на предоставление ему дополнительных платных услуг по страхованию и СМС-информатор не выяснялось.

Таким образом, Банк не предоставил потребителю сведений, позволяющих получить кредит без оказания дополнительных услуг», – указано в материалах проверки.

«Версия» уже писала о том, что навязанные услуги становятся визитной карточкой крупных государственных банков. В крупных банках ловко подсовывают клиентам страховые продукты и подключают платное смс-информирование.

Нередки случаи, когда в Сбербанке пенсионерам оформляют кредитные карты, «забывая» доходчиво рассказать про ставку 26% годовых после окончания льготного периода… Но даже на фоне всего этого трудно было представить, что банк, который ведёт свою историю с 1841 года, будет использовать свою вывеску для слива клиентов в стороннюю организацию, регулярно нарушающую российское законодательство. Формально Сетелем Банк – самостоятельная компания, имеющая лицензию на банковскую деятельность, а потому руководство Сбербанка в случае чего вряд ли возьмет на себя ответственность за действия менеджмента «дочки».

Для удобства и получения доступа к различным кредитным продуктам в Сбербанк Онлайн клиент в соответствии с действующим законодательством предоставляет право на обработку своих персональных данных как Сбербанку, так и его дочернему банку — Сетелем Банку. Обработка персональных данных осуществляется банками Группы Сбербанка только с согласия клиента.

В случае заинтересованности клиента в предложении Сетелем Банка оформление кредитной документации происходит в центрах продаж Сетелем Банка или осуществляется с выездом представителя Сетелем Банка к клиенту. Выдача кредитов происходит в соответствии с действующим законодательством.

Источник: https://versia.ru/pochemu-sberbank-torguet-svoej-vyveskoj-slivaya-naivnyx-zayomshhikov-v-setelem-bank

СМИ: Сбербанк свернет POS-бизнес на базе дочернего Сетелем Банка

Руководство Сбербанка рассматривает сворачивание POS-кредитования на базе дочернего Сетелем Банка (Сбербанку принадлежит 79,2%). К середине 2018 года «Сетелем» может покинуть торговые сети, уволив около 1 тыс. занятых в нем сотрудников. Такое решение принято на одном из последних заседаний набсовета Сбербанка, пишет «Коммерсант».

«Хотя официально оно еще не оформлено, топ-менеджмент «Сетелема» уже известили о необходимости полностью свернуть бизнес по кредитованию в торговых сетях к июлю 2018 года, сократив около тысячи сотрудников», — рассказал один из источников, близких к сторонам.

Сетелем ​Банк не планирует сворачивать POS-кредитование

Вопрос о закрытии бизнеса POS-кредитования на базе Сетелем Банка не рассматривается, сообщили порталу Банки.ру в пресс-службе Сбербанка, которому принадлежит 79,2% кредитной организации.

В самом Сбербанке изданию не ответили, обсуждал ли его совет директоров данный вопрос. Там лишь уточнили, что он не выносился на совет директоров Сетелем Банка и «никаких решений о его закрытии акционерами не принималось».

Нежелание Сбербанка раньше времени рассказывать о своих планах по отказу от POS-кредитования понятно, говорят источники газеты.

«POS-бизнес основан на контрактах с партнерами — торговыми сетями, и анонсировать его закрытие до того, как будут улажены формальности по прекращению этих контрактов, неэтично, — поясняет собеседник издания в Сбербанке.

— Более того, придать огласке такое решение — расписаться в собственном провале, а это всегда неприятно, гораздо проще потихоньку свернуть и так небольшой бизнес как неприоритетный».

Между тем пять лет назад Сбербанк покупал Сетелем Банк именно для выхода на рынок POS-кредитования. В отличие от группы ВТБ Сбербанк решил не строить бизнес в сегменте с нуля, а купить мажоритарную долю в работающем банке. За 70% в «Сетелеме» Сбербанк заплатил BNP Paribas 5,1 млрд рублей, что соответствовало 3,2 капитала.

Представители Сбербанка заявляли, что благодаря технологиям «Сетелема» и дешевому фондированию Сбербанка «планируют в течение трех-четырех лет занять 25% POS-рынка». Тогда доля Сетелем Банка на рынке POS-кредитования составляла 4,5%. По данным FRG, на 1 сентября 2017 года она выросла до 7,9%.

В пятерке лидеров на рынке кредитования в торговых сетях (POS-кредитования) произошли перестановки. По итогам апреля совместный банк группы ВТБ и Почты России — Почта Банк — уверенно вытеснил с пятого места принадлежащий Сбербанку «Сетелем». По мнению участников рынка, у Почта Банка есть необходимые ресурсы, чтобы в перспективе войти в топ-3, пишет «Коммерсант».

Такой результат пяти лет работы, очевидно, не соответствует планам руководства крупнейшего банка страны. При этом эксперты уверены, что проблема именно в стратегии игрока, сам по себе рынок привлекателен и доступен для новых участников.

Сбербанк России ПАО «Сбербанк России» — крупнейший банк в России и СНГ с самой широкой сетью подразделений, предлагающий весь спектр инвестиционно-банковских услуг. Учредителем и основным акционером Сбербанка является Центральный банк РФ, владеющий 50% уставного капитала плюс одной голосующей акцией; свыше 40% акций принадлежит зарубежным инвесторам. Около половины российского рынка частных вкладов, а также каждый третий корпоративный и розничный кредит в России приходятся на Сбербанк.

По данным Банки.ру, на 1 ноября 2019 года нетто-активы банка — 29 148,89 млрд рублей (1-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 4 444,27 млрд, кредитный портфель — 19 259,49 млрд, обязательства перед населением — 12 760,66 млрд.

Источник: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10049431

Партнерство «Сбербанка» и Cetelem в POS-кредитовании негативно для лидеров этого рынка — Moody’s

Как сообщалось ранее, 17 июня Сбербанк подписал соглашение о создании совместного предприятия по развитию POS-кредитования с Cetelem, результатом чего станет создание банка, который будет работать под брендом Cetelem.

В результате сделки Сбербанк сможет диверсифицировать источники выручки, в то время как Cetelem выиграет от связей Сбербанка с крупными торговыми сетями, отмечают аналитики Moody’s.

«Новый банк будет создан в начале 2012 года, его целью является завоевание 25-30-процентной доли российского рынка POS-кредитования, оценивающегося в $5 млрд.

В настоящее время доля Cetelem на этом рынке составляет 4-5%, Сбербанк вообще не работает в этой сфере.

Мы ожидаем, что объем капиталовложений, необходимый для достижения целей банка, составит $500-700 млн, что является вполне приемлемым уровнем для Сбербанка и Cetelem», — говорится в сообщении агентства.

Прибыль Сбербанка в настоящее время в значительной мере зависит от операций в сфере обслуживания корпоративных клиентов, на долю корпоративного сектора пришлось порядка 79% всех кредитов, выданных банком в первом квартале 2011 года. Выход на рынок POS-кредитования улучшит диверсификацию источников выручки Сбербанка, поскольку чистый процентный доход от операций на этом рынке в 3-4 раза выше, чем в корпоративном кредитовании, полагают аналитики Moody’s.

И хотя POS-кредитование является достаточно рискованным, доступ Сбербанка к продвинутым информационным технологиям Cetelem и его технологиям оценки кредитоспособности клиентов компенсирует эти риски, отмечают эксперты агентства.

«Мы считаем, что доля POS-кредитов не превысит 5% портфеля розничных кредитов Сбербанка в следующие три года», — говорится в обзоре.

«Между тем выход Сбербанка на рынок POS-кредитования является негативным фактором для нынешних лидеров этого рынка, которые рискуют потерять свои преимущественные связи с ключевыми ритейлерами.

Важным элементом этих связей является ценовая политика в POS-кредитовании, а Сбербанк имеет все возможности, чтобы предлагать более дешевые кредиты, учитывая низкую стоимость привлекаемых им средств», — отмечают в Moody’s.

По мнению экспертов, снижение процентных ставок по POS-кредитам сделает их менее прибыльными, и наиболее значительно затронуты в этой ситуации будут такие банки, как «Хоум кредит энд финанс банк», банки «Русский стандарт» и «Ренессанс Капитал», поскольку на долю POS-кредитов приходится от 20% до 50% их кредитных портфелей.

«Чтобы справиться с конкурентным давлением, этим банкам придется создавать новые кредитные продукты и выходить на более мелких ритейлеров», — говорится в обзоре.

Cetelem Russia принадлежит BNP Paribas Personal Finance — компании, которая является подразделением группы BNP Paribas, специализирующимся на кредитовании физических лиц в сфере потребительского и ипотечного кредитования. BNP Paribas Personal Finance является лидером на данном рынке во Франции и Европе.

Источник: https://bankir.ru/novosti/20110627/partnerstvo-sberbanka-i-cetelem-v-pos-kreditovanii-negativno-dlya-liderov-etogo-rynka-moody-s-10002961/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector