Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков и расчет процентов

Для большей части населения страны ипотечный кредит — это единственный метод приобретения собственной недвижимости. В 2019 году Центральным банком была снижена стоимость ипотечного кредитования населения, поэтому популярность приобретения в ипотеку жилой недвижимости растет.

Для того чтобы рассчитать ипотеку и понять насколько быстро человек может выплатить ссуду банку, ему необходимо сделать в банковское учреждение запрос и получить разработанный финансовым учреждением план погашения займа.Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Не каждый человек может обратиться в банк и провести переговоры с представителем учреждения. Если человек желает предварительно выяснить для себя сумму выплаты по ипотеке, тогда ему нужно знать, как рассчитать ипотеку самому.

Все банки предоставляют информацию по типовому соглашению ипотечного кредитования. Именно на основании данной информации рассчитываются финансовые обязательства по долгосрочной ссуде.

Как рассчитать правильно ипотечный кредит самому?

Платежи ипотечного кредита существуют нескольких типов:

  • Первоначальный взнос суммы ипотеки.
  • Ежемесячный платёж на погашение части кредитного тела и процентной ставки банка.
  • Страхование недвижимости, которая приобретается за ипотеку, а также является до момента выплаты кредита, банковским залоговым жильем.
  • Страхование жизни заёмщика.
  • Дополнительные банковские комиссии.

Важно! Если заёмщик отказывается страховать свою жизнь или же здоровье, тогда финансовое учреждение может поднять процент на пользование ипотекой.

Что нужно учитывать при расчёте ипотеки самостоятельно?

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентовИпотека рассчитывается с условием срока действия финансового обязательства, а также нужно знать, как начисляются проценты по ипотеке. Еще при расчете суммы погашения кредита необходимо учитывать и дисконтирование.

Дисконтирование — это процесс пересчета стоимости денежных средств. Принцип действия данной процедуры — это расчет денежных средств с учетом инфляции и обесценивания финансов.

По этой причине ипотечный заём с умеренной процентной ставкой и с высоким первоначальным погашением кредита может быть меньше выгодным, чем с низким первым взносом, но с более высокой ставкой, или же ипотека без первоначального взноса по ссуде.

Формула расчета выплаты

Лично считаются затраты по ипотеке по такой стандартной банковской формуле:

РЗ = ПВ * (1 + r) nПервоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  1. РЗ в формуле — это реальные затраты по ипотеке.
  2. ПВ — это первый взнос по займу.
  3. r — это процентная банковская ставка.
  4. n — период финансового обязательства по ипотечному займу.

Показателем r может выступать индекс инфляции или же ставка по ссуде. Чтобы посчитать самому платежи по ипотечному кредиту на 10 лет или же на 15 лет, это очень сложно, потому что расчёт процентов затрудняет будущей индекс инфляции, что может значительно увеличить ежемесячные платежи за квартиру.

В данной ситуации считать ипотеку самому не получится, а можно обратиться к финансовым специалистам, которые делают прогнозы в макроэкономике.

Пример расчета ипотечного кредита на 7-летний срок

  • Примерная стоимость жилья — 2 миллиона российских рублей.
  • Первый взнос (ПВ) — 200,0 тысяч российских рулей.
  • Ипотека оформляется на 7 лет (84 месяца).
  • Процентная ставка 14,0% годовых.
  • Образец расчёта в соответствии с формулой:Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов
  • 2 миллиона рублей — 200 тысяч рублей = 1800000,00 рублей (сумма долга ипотеки).
  • 1 миллион 800 тысяч разделить на (100х14х7) = 1 миллион 764 тысячи российских рублей (сумма переплаты за ипотечный кредит по банковским процентам).
  • 1 миллион 800 тысяч + 1 миллион 764 тысячи = 3 миллиона 564 тысячи рублей (сумма, которую необходимо внести в банк за ипотеку).
  • 3 миллиона 564 тысячи необходимо разделить на количество месяцев периода ипотеки (84) = 42 тысячи 428 российских рублей (ежемесячный обязательный платёж по займу).

В соответствии с данной формулой, можно рассчитать сумму выплаты банку ипотеки самому на 10 лет, и даже на максимальный ипотечный срок — 20 лет. Но данная сумма может быть примерной, потому что самому не получиться рассчитать инфляцию за все годы ипотечного кредитования.

Где можно брать данные?

Для того чтобы рассчитать самому банковский долгосрочный заём на жильё Вам необходима информация, которую можно узнать в отделении банка в кредитном отделе, пообщавшись с менеджером, или же искать необходимые сведения самому на официальных сайтах выбранных банков или финансовых кредитных компаний.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Для того чтобы рассчитать самому сумму всех выплат по долгосрочному займу необходимы такие данные:

  1. Стоимость приобретаемого жилья.
  2. Сумма первого взноса по кредиту.
  3. Процентная банковская ставка.

Для выбранной программы ставка может значительно отличаться. Банковские ставки различны по таким программам ипотечного кредитования:

  • Жилье в новостройке.
  • Вторичный рынок жилья.
  • Загородное жильё.

Первоначальный взнос по займу — это та сумма, которую необходимо внести из собственных сбережений.

Обычно в банках по ипотеке первоначальный взнос должен быть 20,0% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Во многих банках работает программа внесения в качестве первоначального платежа сертификата Материнского капитала. Но для этого необходимо самому взять разрешительные документы в органах опеки.

Когда есть все собранные данные, тогда рассчитать самому можно по формуле или же воспользоваться электронным калькулятором расчета, который есть на банковских сайтах, а также на сайтах всех кредитных финансовых учреждений.

  1. Чтобы просчитать при помощи калькулятора онлайн необходимо самому ввести все свои данные, и получите результат в расчете.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  1. Стоит учитывать, что при данном расчете не будут учитываться некоторые данные:
  1. Льготы при получении ипотеки.
  2. Дополнительная сумма расходов на страхование жизни заемщика.
  3. Страхование приобретаемой недвижимости.
  4. Сумма оценивания банком приобретаемого жилья.

Нужно знать! Эти дополнительные расходы являются обязательными, но они не вносятся в калькулятор онлайн. Необходимо самому рассчитывать сумму ипотеки со всеми дополнительными затратами.

Как рассчитывается и платится процентная ставка по ипотеке?

Существует несколько видов процентных банковских ставок по долгосрочной ссуде:

Фиксированная ставка · Процентная ставка едина для всего периода выполнения заёмщиком финансовых обязательств по ипотеке. · Сумму выплат по данному типу ставки легко рассчитать самому на весь ипотечный период.
Плавающая ставка · Процентная ставка зависит от уровня ставок Центрального банка. · Рассчитать самому можно, но необходимо к процентной ставке Центрального банка прибавить 2 — 3 процента.
Комбинированная процентная ставка · Существует базовая процентная ставка банка. · К ней может быть прибавлен переменный индекс Центробанка.· Рассчитать сумму по процентам можно и самому: к базовой процентной ставке прибавить переменный индекс Центробанка (как пример, четвертая часть банковской ставки Центробанка).

Если происходят изменения в банковских ставках, то по-новому рассчитывается сумма ежемесячного платежа и график внесения выплат заёмщиком в финансовое учреждение.

Существуют методы вычисления ежемесячных взносов по займу — это аннуитет, а также ниспадающий остаток. Если знать принцип расчёта данным способом, можно самому считать сумму ежемесячного платежа по ипотеке, а также сумму переплаты по кредиту.

Ипотека по ниспадающему остатку

Чтобы рассчитать самому заём по методу ниспадающего остатка необходимо знать, что ежемесячный взнос состоит из таких начислений:

  • Фиксированная ежемесячная часть тела ипотеки.
  • Выплаты по процентам, которые с каждым месяцем уменьшаются.Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Тело ипотеки разбивается на такие части, чтобы заемщик за ипотечный период выплатил всю сумму долга.

Так как уменьшается совокупность кредитного тела, то и снижаются проценты на остаток ипотеки. Поэтому каждый последующий ипотечный взнос становится немного меньше, чем предыдущий ежемесячный платёж.

Данные суммы можно просчитать самому и произвести расчёт на каждый последующий месяц.

Но не все так хорошо, как может показаться изначально. Есть в схеме ниспадающего остатка и существенные недостатки — на первоначальном этапе ипотечного периода придется выплачивать значительные финансовые средства по ссуде, потому что принцип дисконтирования не работает в пользу заёмщика.

Аннуитет кредитования — это единая сумма кредитного тела и процентной ставки весь кредитный период.

При начислении ежемесячной выплаты при аннуитете проводится расчёт процентов за весь кредитный период и суммируется к телу ипотеки. Потом данная полученная сумма делится помесячно и высчитывается единый ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентовСамому можно просчитать совокупность переплаты по займу, потому что сумма остаётся неизменной.

По схеме аннуитета каждая последующая выплата ссуды перекрывается уменьшением процентной ставки в первый период кредитования, а во второй половине кредитования выплачивается основная часть долга. Данная схема не выгодна только тем заемщикам, которые досрочно хотят внести всю сумму ипотеки. Им придётся полностью выплачивать все банковские проценты за весь кредитный период.

Совокупность переплаты по данному типу кредитования выше, чем по другим, но заемщик защищен от уровня инфляции, которая при аннуитете не учитывается. При обесценивании денежных средств ежемесячный взнос остается прежний, что выгодно заемщику ссуды.

Как снизить сумму ипотечного платежа?

Существует несколько методов, чтобы снизить совокупность всех платежей по займу:Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  1. Заменить платёжную схему аннуитета на схему ниспадающего остатка, при котором ежемесячно понижается сумма выплаты.
  2. Увеличить первоначальный взнос по ипотеке, что существенно снизит тело кредита, а также уменьшит процентную ставку.
  3. Можно продлить срок ипотечного кредита. Но необходимо самому рассчитать насколько это выгодно, потому что при такой схеме происходит увеличение общей переплаты за счет банковских процентов.
  4. Нужно снизить банковскую ставку за счет залогового имущества или попросить банк о снижении ставки по ипотечному кредиту, если Вы являетесь зарплатным клиентом данного финучреждения.
  5. Можно воспользоваться программой ипотечного кредитования с господдержкой особенно, если вы молодая семья или же родители троих и больше детей.
  6. Рассчитаться за ипотеку Материнским капиталом, если у Вас в семье 2-е и больше детей.
Читайте также:  Ипотека с материнским капиталом: погашение и список необходимых документов

Важная информация! Необходимо строго соблюдать все финансовые обязательства по ипотечному займу, потому что при нарушении у Вас будет испорчена кредитная истори и выплата ипотеки станет бременем на долгие годы.

Дополнительные начисления

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентовВ момент подписания договора на получение ипотеки необходимо с банковскими представителями обговорить все нюансы по страхованию имущества, приобретаемого за ипотеку, и жизни заемщика. При отказе от страховки банк повышает ставку, но при льготной банковской ставке страховка обязательна.

Страховые взносы выплачиваются единожды в год по определенному расписанному графику. Можно самому рассчитать сумму страхового платежа за весь кредитный период и прибавить его к рассчитанной совокупности переплаты по ипотеке.

Также при выборе финансового учреждения необходимо узнавать, существует ли у них комиссия на обналичивание кредитных средств. Государственные банковские структуры для своих клиентов не вводят комиссию на обналичивание ссуды.

После того, как полностью погашен ипотечный кредит, необходимо взять в финансовом учреждении документальное подтверждение, что Вы не имеете перед банком никаких финансовых обязательств. По данному документу можно снимать обременение с недвижимости в Россреестре. И только после этого у вас полностью погашен ипотечный кредит.

Рассчитать самому совокупность ежемесячных выплат по ипотеке, а также общую переплату, не сложно при наличии всех необходимых сведений.

Когда происходит расчёт разных схем кредитования, то необходимо выбирать наиболее подходящую по финансовым затратам именно Вам, чтобы в последствии не стать заложником ипотеки.

Источник: https://ipotekaekspert.com/oformlenie/kak-rasschitat-samostoyatelno/

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Приобретающий недвижимость на заемные деньги должен понимать, как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка, на что влияет размер платежа. Для получения наиболее комфортных условий кредитования необходимо учитывать особенности внутренней логики финансового учреждения, правила предоставления денег, экономические закономерности. Сумма вносимых средств в каждом индивидуальном случае будет различаться. Затраты зависят от выбранной программы, типа жилого объекта, предпочитаемого графика выплат.

Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Заранее вносимая большая часть средств от основной суммы кредита позволяет финансовому учреждению минимизировать риски. Предоставление крупных займов, имея в качестве обеспечения только приобретаемую недвижимость, не всегда дает возможность рассчитывать на возврат денег. Без первоначального взноса ипотеку получить невозможно.

Существуют государственные программы, компенсирующие недостающие средства категориям граждан, отвечающим критериям для получения льгот. К ним относятся:

  • Официально признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий;
  • Проходящие службу в военизированных структурах — армии, МЧС;
  • Супруги, имеющие статус молодой семьи;
  • Госслужащие в регионах с федеральной программой помощи.

Не попадающим в льготные категории придется рассчитывать при внесении первоначального взноса ипотеки на собственные накопления.

Рассчитать размер первоначального взноса на онлайн калькуляторе

На нашем сайте доступна удобная форма, позволяющая рассчитать размеры будущих платежей. Присутствует уведомление о том, что информация не является окончательной публичной офертой. Подтвердить данные по личным условиям возможно у менеджера при обращении в ближайшее отделение.

В справочной подсказке указана зависимость первоначального взноса от типа недвижимости. Меньше всего придется внести за строящееся жилье — всего 15%. Далее идет рост от 20% вторичного рынка до 25% загородных объектов, частных домов. Процент нужно рассчитать от стоимости будущей покупки.

Управляя скользящими шкалами калькулятора, можно проследить изменение сумм в различных графах. С увеличением размера первоначального взноса уменьшаются требования к уровню ежемесячного дохода клиента, снижается сумма регулярных платежей. Процентная ставка остается неизменной.

Ограничения

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Даже при наличии денег на первый платеж Сбербанк может отказать в оформлении ипотеки. Критерии следующие:

  • Разница между вносимыми средствами и размером займа должна составлять от 300 тысяч рублей. На меньшие суммы Сбербанк ипотеку не оформляет;
  • Необходимо проверить соответствие дохода заемщика указанной в условиях величине;
  • Возрастные лимиты находятся в рамках от 21 до 75 лет.

Перечислены основные ограничения. Плохая личная кредитная история, нахождение в черных списках и стоп-листах финансовых учреждений также может привести к отказу.

Кредит на первоначальный взнос

При отсутствии необходимых личных накоплений выходом может стать оформление отдельного потребительского займа для внесения первого платежа за ипотеку. Придется убедить Сбербанк в платежеспособности по нескольким линиям одновременно. Понадобится предоставить гарантии соблюдения графика оплаты, стабильности собственного дохода.

Потребуется обеспечение в виде залога. Возможно оформление без него, но будет сложнее доказать финансовому учреждению кредитоспособность. Плюс данного метода очевиден. Появляются деньги на первоначальный взнос по ипотеке. Минусом является появление дополнительных расходов. Перед подачей документов нужно правильно рассчитать свои возможности.

Государственная поддержка по ипотеке

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Участие в госпрограмме помощи в приобретении жилья послужит необходимой поддержкой на первом этапе. Первоначальный взнос полностью или частично можно погасить из бюджетных средств. Для каждой категории льготников существуют свои особенности оформления бумаг.

Общий алгоритм действий для претендента на поддержку от государства сводится к:

  • Сбору справок о жилищной ситуации гражданина. Помощь предоставляется один раз. Претендовать повторно не получится;
  • Получению официального подтверждения удовлетворения критериям претендента на помощь;
  • Предоставлению в Сбербанк и комиссию по рассмотрению дела информации о доходах, паспортных данных.

После получения подтверждения о положительном решении заводится специальный счет. Расчеты ведутся безналичным способом для исключения злоупотреблений по монетизации льгот.

Улучшение условий проживания

Граждане с низким доходом, находящиеся в аварийном или недостаточном по площади доме могут претендовать на государственную поддержку. Существуют стандарты, при несоблюдении которых жилье признается аварийным, непригодным для комфортного пребывания. Первоначальный взнос в случае признания необходимости улучшения жилищных условий выплачивает государство.

Потребуется собрать комиссию, подтверждающую несоответствие текущих параметров дома установленным стандартам безопасности и жизни. Фиксируется аварийное состояние. Социальные работники рассчитают метраж на отдельного члена семьи. Опасная для окружающих болезнь одного из жильцов может также послужить основанием для получения отдельного жилья.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Государственную субсидию за рождение второго ребенка можно направить на расширение семейного гнезда. Придется доказывать факт необходимости покупки квартиры с большим метражом, чем имеющееся жилье. При отсутствии в собственности объекта недвижимости процедура упрощается.

Первоначальный взнос по ипотеке допускается погасить перед Сбербанком полностью или частично, в зависимости от размера доступных средств. Придется учитывать, что деньги из пенсионного фонда не поступят в день оформления документов. Стоит договориться с продавцом недвижимости, заранее рассчитать сроки выплат.

Расчет первоначального взноса для военных

Граждане, проходящие службу в армии, МЧС и подобных структурах могут рассчитывать на льготную ипотеку. За них первоначальный взнос платит государство. При выборе более дорогого жилья, чем предусмотрено условиями программы, недостающую сумму придется доплачивать из своего кармана.

Военнослужащие могут не волноваться из-за будущих условий по кредиту. При своевременной оплате процентов, внимательном оформлении необходимых документов оплата пройдет под контролем официальных органов страны. Заключенные со Сбербанком договоры по госпрограммам гарантируют военным социальную защищенность.

Советы

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

В рамках договора со Сбербанком определение размера первоначального взноса остается за клиентом. Главное — рассчитать попадание в установленные верхние и нижние границы. Увеличение суммы снижает требования к уровню доходов, величину ежемесячного платежа, но пробивает заметную брешь в семейном бюджете.

Отдельный потребительский кредит на сумму первоначального взноса усложнит процедуру оформления, добавив дополнительной бумажной волокиты. Принимая решение о будущих тратах на жилье, следует исходить из стабильности личного дохода, возможности регулярного погашения платежей.

Рассчитать первоначальный взнос по ипотеке помогут специалисты Сбербанка при обращении в любое отделение. Процедуру можно провести самостоятельно, воспользовавшись онлайн калькулятором и информацией на нашем сайте. Для облегчения финансового бремени существуют государственные программы.

Источник: https://s-ipoteka.info/info/rasschitat-pervonachalnyj-vznos-po-ipoteke-sberbanka.html

Как рассчитать ипотеку: виды платежей по ипотеке и их расчет

Приветствуем! Сегодня пойдет речь о том, как рассчитать ипотеку самому. Как рассчитать платеж по ипотеке опираясь на простые математические операции, Можно ли посчитать ипотеку самостоятельно или надо обязательно обращаться в отделение банка, а также что нужно знать расчета ипотеки? Обо всем этом узнаем далее.

Важная информация для расчета

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Рано или поздно перед молодыми семьями встает вопрос о приобретении собственного жилья. Но где взять необходимую сумму, чтобы купить заветные квадратные метры? К счастью, банки сегодня предлагают ипотеку — долгосрочный кредит под залог имущества. Жилье в этом случае выступает как страхование на случай, если заемщик не будет иметь возможности выплачивать ипотеку.

Необходимо правильно рассчитать ипотеку, чтобы иметь представление, с чем вам придется жить довольно продолжительное время. Правильно рассчитать сумму можно в банке, либо, используя онлайн калькулятор ипотеки. Или в exel, самому рассчитать ипотеку не обращаясь дополнительно к специалисту.

Читайте также:  Как получить быстрый микрозайм: алгоритм действий и требования к заемщикам

Стоимость жилья

Именно от этой суммы будет зависеть, на какой срок и по какой процентной ставке вам рассчитают и оформят ипотеку. Чем выше стоимость квартиры, тем больше будет ежемесячный платеж.

Первоначальный взнос

Сумма, которая у вас уже имеется, будет составлять первоначальный взнос. Обычно это определенный минимум, установленный банком, например, 20 процентов от общей стоимости жилплощади. Чем больше вы имеете сумму первоначального взноса, тем меньшую выплату выдаст банк, следовательно, переплата будет невысокая.

Более подробно том, что такое первоначальный взнос по ипотеке и как его обойти вы узнаете из прошлой статьи.

Срок

Это есть время, за которое вы собираетесь рассчитаться. От одного до трех лет — минимальный срок выплаты по ипотеке. Срок оформления кредита до тридцати лет является максимальным. Чем длиннее срок, тем меньше ежемесячный платеж. Граждане со средним достатком оформляются на 10, 15, 20 и на 25 лет.

Платёжеспособность

Важно учитывать ваш совокупный  ежемесячный доход, из которого будет формироваться выплата за жилье. Чем больше размер ежемесячного взноса, тем меньшую сумму вам могут одобрить. Не стоит забывать, что кредит должен занимать около 40-60 процентов вашего дохода. От способности заемщика платить зависит ежемесячный платеж по ипотеке.

Процентная ставка по кредиту

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

От этого показателя напрямую зависит, сколько платить в месяц за ипотеку. Банк может установить фиксированную ставку, то есть одна и та же процентная ставка на протяжении всего периода кредитования.

Преимущество такой ставки заключается в том, что заемщик в курсе своего ежемесячного платежа при длительном сроке кредитовании. Минимум рисков при возможности рассчитывать свои доходы и расходы.

Процентная ставка может быть плавающей, состоящей из постоянной и переменной.

Постоянная ставка в таких случаях является неизменной на весь период кредита, а плавающая составляющая, соответственно, меняется при определенных условиях, прописанных в кредитном договоре, учитывая рублевый индекс моспрайм (Mosprime), который устанавливает Центробанк в зависимости от экономической ситуации в стране.

Обычно такая ставка на несколько позиций ниже фиксированной, но недостаток в том, что заемщик до конца не знает, какова будет переплата по ипотеке, полностью зависит от стабильности банка.  Таким образом, банки страхуются от инфляции и других экономических катаклизмов.

Тип платежа

Платежи по ипотеке тоже могут быть разными, учитывая ваши индивидуальные возможности погашения кредита. При оформлении ипотечного займа составляется график платежей, согласно которому вы платите за приобретенное имущество.  Существует две разновидности платежей: аннуитетный и дифференцированный.

Аннуитетный платеж заключается в том, что вы платите одну и ту же сумму ежемесячно. Удобство заключается в фиксированной выплате, но основной платеж идет на погашение процентов по займу. Поэтому ипотека выплачивается долго.

Дифференцированный платеж предполагает ежемесячную выплату в счет погашения основного долга, поэтому в начале периода выплаты высокие и нестабильные. Необходимо каждый месяц уточнять размер ипотечного взноса. Ежемесячно на остаток основного долга начисляются проценты. Переплата в данном случае будет снижаться, чем при аннуитетном виде платежа.

Для ясности приведем пример, как самостоятельно рассчитать платеж по ипотеке. Иван и Алексей оформили ипотеку на 10 лет в размере 1 миллиона рублей.  Иван выбрал аннуитетный платеж на десять лет. При 16 процентах годовых ежемесячный платеж составит 16 751, 31 рубль. Общая выплата составит 2 010157,46 рубля.  Переплата по ипотеке составит              1 010157, 46 рубля.

Алексей оформил дифференцированный платеж. При этом платеже необходимо рассчитать первую основную часть: 1 000 000 руб./ 120 мес. =    8 333,34 руб.  Теперь считаем проценты: 1 000 000 руб. *16 процентов/12 = 13 333, 33 рубля. Таким образом, платеж за первый месяц составит 8 333,34 + 13 333,33= 21 666,67 рубля.

Исходя из первого месяца выплаты, высчитаем взнос за второй месяц. (1 000 000 – 8 333,34)*16 процентов/12=13222,22 рубля.  Платеж уменьшился, хотя незначительно.

Чтобы рассчитать переплату по данному виду платежа необходимо сложить все ежемесячные платежи и вычесть из них сумму кредита.

В нашем случае общая стоимость кредита будет               1 806666, 67 рубля, то есть переплата составит 806666,67 рубля. Это не так много по сравнению с аннуитетным платежом.

Как правильно рассчитать ипотеку на 20 лет при тех же условиях? При аннуитетном платеже ежемесячно нужно выплачивать 13 912, 56 рублей, выплата по кредиту составит 3 339014,4 рублей, переплата процентов будет  2 339014,4 рублей.

При дифференцированном платеже на двадцать лет в первый месяц отдаем 17 500 руб. За второй месяц выплата будет 17 444,44 рубля. Общая стоимость ипотеки  — 260 6666,67 рублей, сумма процентов составит               1 606666,67 рублей. Расчет платежа по ипотеке на двадцать пять лет на сумму ипотеки в 1 млн рублей рассчитывается по такому же принципу, что описан выше.

Исходя из приведенных примеров  видно, что при долгосрочном кредитовании сумма ежемесячного платежа невысокая, но наблюдается ощутимая переплата в несколько раз.

Первые месяцы при дифференцированном платеже выплаченные суммы высокие, но преимуществом является небольшая переплата по кредитному продукту, чем при стабильном фиксированном аннуитетном платеже.

Как рассчитать самостоятельно

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентовПервоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Высчитать ипотеку самостоятельно не так сложно. Существует несколько способов это сделать:

  • Самостоятельно рассчитать по формуле (смотрите на рисунке). Способ на любителя. Ипотечные платежи будут достоверными, но требуется время и определенные математические навыки. Гораздо проще забить эти формулы в
  • Для расчета платежа по ипотеке можно воспользоваться кредитным калькулятором в форме exel. Необходимо скачать программу на свое мультимедийное устройство и самостоятельно рассчитывать выплату, а также возможные комбинации при досрочном погашении. График платежей также может редактироваться. Высчитывать ипотеку в exel удобно. Программа учитывает все параметры, даже такие как високосные года. Точность в exel довольно высокая, многие банки используют эту программу и рассчитывают кредит для клиентов. Скачать ипотечный калькулятор в excel можно прямо у нас на сайте.
  • Большой популярностью пользуются онлайн калькуляторы ипотеки. Можно использовать наш ипотечный калькулятор, который даст точный расчет, учитывая параметры, которые вы отметили – тип платежа, процентная ставка, сумма кредита, наличие материнского капитала, сроки кредитования. Калькулятор рассчитывает как дифференцированный, так и аннуитетный платеж, делает перерасчет при досрочном гашении.

Как снизить платеж

Каждый заемщик задается вопросом, как уменьшить платеж по ипотеке? Существует ряд способов:

  • замена видов платежей — аннуитетного на дифференцированный, при которой постепенно ежемесячный платеж снижается.
  • Еще один способ уменьшить ежемесячный взнос – это продление срока ипотеки, но при этом намного увеличится переплата общей суммы.
  • Увеличение первого взноса. Это влияет на тело кредита. Чем оно больше, тем больше платеж.
  • Снизить процент. Это значительно может повлиять на размер платежа. О том, как снизить процент по ипотеке можно узнать здесь.

Не следует нарушать условия кредитования во избежание штрафных санкций, иначе погашение ипотеки превратится в непосильную ношу.

Дополнительные параметры

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

При подписании ипотечного договора стоит обговорить с банком вопросы страхования. Если на вас распространяется льготная процентная ставка, то банк при расчете ипотеки обязывает осуществить страхование жизни и имущества, если же вы отказываетесь от этой услуги, то кредитная организация имеет право повысить процентную ставку, чтобы компенсировать все риски. Страхование предусматривает ежегодные взносы по определенному графику.

Чтобы избежать дополнительных комиссий при оформлении ипотеки, при обналичивании суммы или при обслуживании кредита, стоит более внимательно отнестись к выбору банка.

Как правило, государственные,  лицензированные организации не взимают за свои услуги дополнительную плату. Первый платеж по ипотеке необходимо вносить согласно графику выплаты.

После того как вы внесли последний платеж по ипотеке, необходимо обязательно взять с кредитной организации подтверждающий документ о завершении обязательств по выплате. Затем следует процедура снятия обременения с жилья в государственных органах. Только после этих операций можно считать, что вы произвели полное погашение ипотеки.

Расчет ипотеки процедура нетрудная, если вы обладаете исходными данными. С помощью современных компьютерных технологий вы без усилий сможете как рассчитать ежемесячный платеж, так и предположить всевозможные операции с формами расчета.

При всем многообразии ипотечных продуктов стоит подходить к этому вопросу основательно, подбирая кредит именно под себя, учитывая все нюансы. Несмотря на то, что ипотека дает высокую нагрузку на семейный кошелек, она дает реальную возможность приобрести собственное жилье, а не платить те же деньги за аренду.

Источник: https://ipotekaved.ru/voprosi/kak-rasschitat-ipoteku.html

Как рассчитать первоначальный взнос на ипотеку

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

Одобрение заявки на ипотеку зачастую зависит от ряда факторов, которые не известны заемщику при обращении.

Именно поэтому при отказе, полученном из банка, клиент часто теряется, не понимая причин, а то и забрасывает идею получить кредит на жилье.

Самым важным фактором, который способен помочь даже клиентам с плохой кредитной историей взять ссуду на покупку недвижимости, является первоначальный взнос. О нем мы и поговорим подробно в данной статье.

Рассчитаем первый взнос

Для начала хотелось бы развеять один миф: в Сети заемщик периодически сталкивается с информацией о том, что есть банки, выдающие ипотеку при полном отсутствии первоначального взноса.

Читайте также:  Как взять микрозайм по военному билету: пошаговая инструкция и требования к заемщику

Так вот, таких программ не существует. В любом российском банке есть условие – сумма, выданная для совершения сделки, не может быть больше 80-90% от стоимости приобретаемого объекта.

В каждом банке своя минимальная первоначальная сумма, без наличия которой на счету заемщик не сможет рассчитывать на рассмотрение его заявки.

Минимальная сумма: от чего отталкиваться?

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  • В первую очередь, влияние оказывают внутренняя политика банка и правила предоставления ипотечных ссуд, которые обычно указаны на сайте в информации по интересующему продукту.
  • Минимальный взнос в ряде банков – 15%, некоторые выдают ссуды только тем, у кого есть не меньше 30% от стоимости недвижимости.
  • При расчете банком учитываются:
  • риски (возраст заемщика, стаж его работы, состояние кредитной истории и наличие поручителей – чем больше трудностей, тем выше может быть взнос);
  • текущая рыночная стоимость объекта и его ликвидность (повысить взнос могут после одобрения заявки непосредственно по клиенту, после оценки выбранного им объекта);
  • процентные ставки по жилищным ссудам, установленные ЦБ, и общие рыночные условия по данным типам займов;
  • сроки кредитования – чем выше срок, тем меньше взнос, на короткие сроки его размер обычно начинается от 30-50%.

Основной момент – текущая кредитная политика банка. За актуальностью данных нужно следить на сайте выбранного учреждения, и обратить особое внимание на ту информацию, которая прописана в условиях выдачи.

Исключение могут составить только клиенты, состоящие на зарплатном обслуживании выбранного кредитного учреждения – для них существуют специальные программы лояльности.

Хотелось бы обратить особое внимание на две категории заемщиков, которым необходим увеличенный первоначальный взнос. Это люди моложе 25 лет, и те, кто имел в прошлом проблемы с выплатами.

Этим заемщикам без 30-40% от стоимости недвижимости будет сложно договориться с банком и добиться одобрения. Впрочем, молодые клиенты могут рассчитывать на привлечение созаемщиков и поручителей. Но тем, кто допускал просрочки, это особо не поможет.

Влияние на ставку и одобрение

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  1. Банкиры заинтересованы в выдаче не особо крупных сумм под покупку жилья, и – по возможности, – на как можно более длительный срок.
  2. Плюс не стоит забывать о том, что по ипотечному портфелю ведется статистика, и андеррайтеры (люди, оценивающие риски) проверяют в первую очередь ее.
  3. А статистика на данный момент такова: те, кто вносил авансом 10-15% от суммы платежа, чаще выходят в просрочку, и рано или поздно квартиру приходится выставлять на торги.

Поэтому, если вы хотите одобрения с гарантией, стоит начинать попытки подачи заявок, имея на руках хотя бы 20-25% от стоимости объекта. Вероятность получить ссуду будет больше, если вы выберете что-то более дешевое, или не в таком престижном районе, главное – ликвидное.

Если стоит выбор – купить двушку за 3 500 000 рублей, и внести за нее 15%, либо приобрести однушку за 1 600 000 с большим первым взносом – выбирайте второе.

Теперь перейдем непосредственно к делу. Для примера возьмем объект стоимостью в 3 000 000 рублей, и попробуем рассчитать все варианты с его участием (и среднерыночными ставками).

Срок Первый взнос Ставка Итоговая выплата (RUR) Переплата Платеж
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  • 10 лет
  • 15 лет
  • 20 лет
  1. 15%
  2. 15%
  3. 15%
  4. 30%
  5. 30%
  6. 30%
  7. 50%
  8. 50%
  9. 50%
  • 14%
  • 14%
  • 14%
  • 13%
  • 13%
  • 13%
  • 11%
  • 11%
  • 11%
  1. 4 748 218
  2. 6 106 808
  3. 7 598 596
  4. 3 760 600
  5. 4 778 740
  6. 5 897 380
  7. 2 478 496
  8. 3 067 075
  9. 3 712 895
  • 2 198 218
  • 3 556 808
  • 5 048 596
  • 1 660 600
  • 2 678 740
  • 3 797 380
  • 978 496
  • 1 567 075
  • 2 212 895
  1. 39 593
  2. 33 959
  3. 31 710
  4. 31 355
  5. 26 570
  6. 24 603
  7. 20 663
  8. 17 049
  9. 15 483

Как видите, чем больше сумма первоначального взноса при ипотеке, тем выгоднее ставка – банки с удовольствием предоставляют преференции и льготы тем, кто способен подтвердить свою платежеспособность. Взнос в размере 30-50% так же может кардинально повлиять на принятие решения, об этом мы уже говорили чуть выше.

Первоначальный взнос по ипотеке: условия банков, расчет процентов

  • Конечно, никто не отменял и частичных досрочных погашений (при наличии финансовой возможности), но выходит, что меньший платеж приводит к большим переплатам.
  • ФОРМУЛА ИПОТЕЧНОЙ СТАВКИ: Чем больше взнос, тем меньше процент; чем больше срок кредита – тем выше переплата (но меньше платеж).
  • Теперь вы в курсе, какой нужен первоначальный взнос для ипотеки, чтобы получить выгодные условия, и дело за малым – подобрать подходящий банк (лучше несколько) и отправить туда заявки.

Источник: http://urist.club/kredit-fiz-l/tselevoj-k/ipoteka/zhile-v-i/usloviya-i/vznos/pervonachalnyj.html

Как рассчитать первоначальный взнос по ипотеке

Взять жилищный кредит – непростая задача и, прежде всего, важно, как можно рассчитать первый взнос, планируя оформить ипотеку. Зачастую выбор банка-кредитора основан не на величине ставки, а на том, сколько собственных средств придется внести.

Не все располагают большими суммами, а потому все больше людей обращаются в банки, предлагающие взять ссуду на жилье с минимальным первоначальным взносом или вовсе без него. К примеру, оформить займ на жилье без внесения каких-либо средств можно в таких банках, как Зенит, Российский Капитал, Газпромбанк, Возрождение, Россельхозбанк и других.

В кредитно-финансовых организациях установлен определенный процент от стоимости недвижимости, который нужно внести для получения ипотеки, как правило, 10-20%. Если квартира стоит 10 млн рублей, то первый взнос составит 1-2 млн. На оставшуюся сумму оформляется кредит. Ежемесячный платеж вы можете рассчитать при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Как накопить на первоначальный взнос

  • Регулярно откладывайте часть суммы от полученного дохода (10-20% или столько, сколько вы можете себе позволить). Не поддавайтесь соблазну использовать деньги не по назначению, когда накопиться приличная сумма. Создайте отдельный резерв, из которого будете брать средства в случае такой необходимости. Сильно не ограничивайте себя в привычных вещах.
  • Деньги должны храниться надежно и быть неприкосновенными. Их нельзя пускать на покупку акций, торговлю на бирже, вкладывать в ПИФы.
  • Держать будущий взнос дома не стоит. Его нужно вложить в надежный банк, который дает возможность открыть долгосрочный вклад с автопролонгацией и пополнением. Лучшие предложения рассматриваем здесь.
  • Помните о том, что застрахованными являются только суммы до 1,4 млн. Если вы скопите больше, то следует разделить сбережения на несколько частей и разместить их в нескольких банках. Подробнее о системе страхования вкладов читайте в этой статье.
  • Не говорите никому, что вы собираете на ипотеку, так как эта информация может попасть к мошенникам, которые обязательно заинтересуются большими суммами. Также нужно защитить свои сбережения в банке. К счету нельзя привязывать карточки, мобильный банк, номера телефонов и т.д. Хорошо, если не будет даже доступа к счету через интернет, а выписку можно всегда получить при обращении в отделение. Меньше думайте об уже скопившейся сумме.
  • В некоторых банках есть специальные ипотечные депозиты, которые дополнительно предлагают скидки на ставку по будущему жилищному займу, бесплатную аренду сейфа, оценку недвижимости без оплаты и т.д.

Схемы накоплений

Начните откладывать по 3% от заработной платы каждый месяц. А затем регулярно увеличивайте долю. К примеру, раз в месяц на 1% или раз в три месяца на 3-5%. Со временем вы достигнете максимума, который можете выделять на сбережения.

Если вам увеличат заработок, то разницу также можно перевести на сбережения.

Доход делится на три части: 50% – обязательные расходы (оплата учебы, аренда жилья, коммунальные услуги, мобильная связь, интернет и т.д.), 20% – покупки, развлечения, рестораны, 30% – на будущий взнос.

Поддержка государства

  • Определенные категории граждан имеют право на получение помощи от государства: молодые семьи, судьи, молодые ученые, прокуроры, следователи из прокуратуры, ветераны ВОВ, военные, жители села.
  • Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России  ⇒

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Способы снижения размера ПВ

    • Для работников бюджетной сферы. Подайте заявку на Социальную ипотеку с уменьшенной ставкой. О таких программах читайте здесь.
    • Семьи с детьми или без них могут претендовать на субсидию по госпрограмме «Молодая семья».
    • Семьи с двумя и более детьми могут использовать материнский капитал. Больше о сумме МК и о том, как использовать субсидию, вы узнаете из этой статьи.
  • Для служащих представлена военная ипотека, подробности здесь.

Если у вас есть 70-80% от стоимости жилья, то на оставшуюся сумму лучше оформить беззалоговый потребительский кредит. Это намного проще и, кроме того, не нужно предоставлять недвижимость в качестве обеспечения.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-rasschitat-pervonachalnyjj-vznos-po-ipoteke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector