Как инвалидам взять займ: список необходимых документов и требования к заемщикам

Финансовые учреждения не предоставляют инвалидам льготы для получения займов. Для банков инвалиды прежде всего — заёмщики, которые с большой вероятностью не смогут выполнять кредитные обязательства из-за трудностей с трудоустройством, а значит заключение сделки с ними сопровождается высокими рисками.

Получить кредит при II или III группе инвалидности будет гораздо проще, чем с I группой.Как инвалидам взять займ

Как взять кредит инвалидам

Чтобы получить заём, необходимо доказать платежеспособность, однако потому, что человек с ограниченными возможностями по состоянию здоровья испытывает трудности с нахождением постоянного рабочего места, с этим могут возникнуть проблемы.

Требования к заемщикам

Перечень стандартный:

  • возраст от 21 до 65 лет;
  • гражданство РФ;
  • стабильный доход;
  • постоянная или временная прописка.

Часто требуется наличие залога либо поручительства как гарантии исполнения кредитных обязательств.

Необходимые документы

От заёмщика потребуются:

  • паспорт;
  • справка о подтверждении дохода;
  • пенсионное удостоверение с указанием инвалидности;
  • медицинская справка о стабильном состоянии здоровья;
  • налоговая декларация.

При подаче заявления на получение займа лучше предоставить банку как можно больше документов. Шанс одобрения так будет выше, а условия выгодней. В зависимости от конкретной ситуации и выбранного учреждения могут потребоваться и другие документы — часто помимо паспорта нужен второй документ, например загранпаспорт, ИНН, водительское удостоверение и т.д.

Как оформить кредит

Для заключения договора необходимо:

  • обратиться лично в офис или отправить заявку через интернет;
  • дождаться решения;
  • подписать контракт и получить деньги.

Способы получения

В большинстве кредитных организаций практикуется перевод на карту, но можно получить деньги и другими способами: наличными или на счёт.

Какой заём можно взять инвалиду 3 группы

Если человек способен работать и получать стабильный доход, то он имеет высокие шансы на получение денежных средств. Предоставляться он будет на стандартных условиях в зависимости от выбранной программы.

Наличие пенсии по инвалидности в этом случае рассматривается банком как дополнительный доход и дает заявителю преимущество в принятии решения.

Где взять потребительский кредит инвалидам

Обращаться стоит в банк, где получалась зарплатная или пенсионная карта либо открывался счёт, там вероятность одобрения будет максимальной. Также лояльностью отличаются крупные, хорошо известные банки.

При выборе организации стоит обратить внимание на процентную ставку, а также срок и максимальную сумму займа.

Людям с ограниченными возможностями и проблемами со здоровьем оформить заем сложнее, но вполне возможно. Главное — предоставить банку все доказательства своей платёжеспособности.

Источник: https://zaim-bistro.ru/potreby/kredit-invalidam

Кредит инвалидам: что необходимо для получения?

Четких правил по выдаче кредитов для инвалидов нет. Но банки относят инвалидов к категории лиц повышенного риска. Низкие пенсии по инвалидности и отсутствие трудоспособности могут стать основанием для отрицательного решения. Поэтому банки могут дать отказ в получении кредита инвалидам без объяснения причин.

Какие банки дают кредиты инвалидам 1,2,3 групп

Оформление кредита инвалиду проводится по стандартной схеме. Для начала нужно выбрать банк, получить консультацию специалиста. Необходимо иметь документы, подтверждающие доход: пенсия по инвалидности, дополнительные пособия, начисления и льготы, заработная плата. Расчет максимально возможной суммы будет исходить из суммарного дохода клиента.

В анкетах банков отсутствует графа о состоянии здоровья, наличии врожденных или приобретенных заболеваниях и инвалидности. Необходимо иметь стабильный доход, постоянную прописку. См. также: потребительский кредит в банке Пойдем.

Банк Восточный предлагает оформить кредит под залог недвижимого имущества от 300 000 от 9,9 %. Под залог автомобиля от 100 000 до 1 000 000 рублей, от 19%. Рассмотрение в течение суток, при займе под залог недвижимости — 5 суток.

Альфа Банк – до 1 000 000 рублей, от 11,9% годовых на период до 5 лет. Срок рассмотрения заявки – от 1 суток.

Совкомбанк – максимум 300 000 рублей, от 11,9%, на период от 1 года до 3 лет. Действуют дополнительные кредитные продукты, например, «Экспресс» — можно получить только по паспорту, сумма до 40 000 рублей.

Сбербанк – 12,9-20% годовых, минимальный размер 30 000 рублей.

Как инвалидам взять займ  Закажите себе карту Тинькофф Platinum!
Ренессанс от 12% до 25,5%,минимальная сума 30 000 рублей, период от 2 до 7 лет.

Если банк отказал в выдаче займа, можно воспользоваться кредитными картами. Процентная ставка будет выше.

Карты можно оформить через интернет, при небольшой сумме достаточно паспорта.

Тинькофф банк – предлагает оформить карту Платинум, сумма до 300 000 рублей. Беспроцентное использование – 55 дней. Ставка от 15% годовых. Величина годового обслуживания карты 600 рублей. Оформить карту можно через интернет, сотрудник банка доставит карту по указанному адресу.

Альфа-Банк предоставляет карту «100 дней без %» с лимитом до 500 000, беспроцентный период использования до 3 месяцев. Возраст заемщика до 70 лет.

Как инвалидам взять займ  Закажите себе карту Совесть!
Банк Киви. Карта «Совесть» — минимальная сумма 5000 рублей, максимальная – 600 000. Беспроцентный период до 12 месяцев, от 29% годовых, возраст заемщика до 70 лет.

«Русский Стандарт» — до 300 000, беспроцентный период до 2 месяцев, от 21,9 %, возраст до 65 лет.

«Райффайзенбанк» — минимальная сумма 15 000, максимальная -600 000. Беспроцентный период – 50 дней. От 29% годовых.

Внося вовремя деньги на карту, используя кэш-беки за покупку товаров, можно получить существенную выгоду от использования карт.

Особенности кредита инвалидам

Как инвалидам взять займФинансовые организации, рассматривая заявления на кредит для инвалидов, оценивают финансовую состоятельность заемщика и возможные риски. Одним из пунктов одобрения является возможность клиента выплатить полученный кредит. Поводом для отказа могут послужить:

  • Полная недееспособность;
  • Небольшой доход или единственный доход – пенсия по инвалидности или иные социальные выплаты;
  • Отсутствие возможности связи с клиентом или дополнительных людей для контакта.

Пенсия по инвалидности не является стабильным источником заработка. Поэтому максимальная сумма займа рассчитывается таким образом, чтобы остаток денежных средств после уплаты ежемесячного платежа, был более половины суммы прожиточного минимума.

Если наличие инвалидности не оказывает негативного влияния на уровень дохода, то трудностей в получении займа не возникнет.

При рассмотрении обращения, банк рассматривает группу по инвалидности. Так любая финансовая структура оценивает собственные риски. См. также: кредит для зарплатных клиентов ВТБ.

Кредит для инвалидов 3 группы выдают, как правило, без сложностей. Такие инвалиды являются трудоспособными, отсутствуют тяжкие осложнения здоровья, или имеются врожденные, возрастные болезни, инвалидность получена в послеоперационный период. Для получения кредита необходима справка, подтверждающая рудовую деятельность и доход.

Кредит инвалидам 2 группы можно получить также на равных условиях. Необходимо предоставить справку о доходах с места работы и наличие страховых, пенсионных пособий. Банки могут учитывает совокупный доход.

Если у инвалида 2 рабочая группа, то он представляет финансовый интерес для кредитных организаций. Поэтому работающим инвалидам получить займ достаточно просто.

При ограниченной трудоспособности, длительной реабилитации, банки имеют серьезные риски. В этом случае необходимо подтверждение работоспособности и платежеспособности.

Большинству инвалидов 1 группы взять кредит невозможно. 1 группа свидетельствует о нетрудоспособности, а, следовательно, и об отсутствии заработка. Пенсия должна быть достаточно большой, чтобы оплачивать кредит.

Как получить кредит инвалидам

Как инвалидам взять займВероятность получения займа возрастает, если:

  • В собственности имеется залоговое имущество. Если в собственности находится только одна недвижимость, где инвалид проживает, то использовать в качестве как залог ее нельзя. Потому что при неспособности погасить кредит, лишить жилья инвалида нельзя. Важно, чтобы инвалид был одним собственником. В качестве залога возможно использовать: дачу, земельные участки, гараж, дополнительную собственность: квартиру или частный дом.
  • Поручитель. Использование поручителя значительно повышает шанс получить займ. В случае невыплаты инвалидом кредитных обязательств, банк будет взыскивать долги с поручителя.
  • Поручитель в лице работодателя.
  • Оформить страховку. Страховка инвалидам будет высокой, но увеличит вероятность получить кредит инвалидам 2 группы, не работающим инвалидам.

Дают ли инвалидам кредит в Сбербанке

При выдаче займа, банк учитывает:

  • Вероятность своевременной и в полном объеме оплаты долга;
  • Сторонние источники дохода;
  • Кредитную историю;
  • залоговую недвижимость;
  • наличие поручителей;
  • группу инвалидности и заболевание.

Особенности получения займа в Сбербанке

Как инвалидам взять займВ анкетах банка нет пункта об инвалидности. Для получения займа необходимо обратиться к менеджерам банка и предъявить документы о подтверждении работоспособности и сведениях о заработной плате.

Инвалиды 3 группы в большинстве трудоустроены и работоспособны. Необходимо подтвердить наличие дополнительных доходов. Займ выдается на равных условиях. Преимуществом является наличие дополнительного дохода и социальных льгот. См. также: сколько времени Сбербанк рассматривает заявку на кредит.

Кредит инвалидам 2 группы в Сбербанке нужно представить сведения о дополнительном доходе, размере пенсии, социальных выплат, субсидий и льгот. Банк примет во внимание совокупный доход и рассчитает максимальный кредит. При рабочей 2 группе банк как правило выдает кредиты, при условии, что у клиента хорошая кредитная история и необходимый минимальный доход.

Банк посчитает совокупный доход, на основании которого примет решение.

Кредит инвалидам 1 группы в Сбербанке получить сложно. Если человек тяжело болен, нетрудоспособен, имеет тяжелые психические расстройства – вероятнее всего банк примет отрицательное решение. Каждое обращение рассматривается индивидуально. Начисление пенсии, социальных выплат, а также вклады на счетах, открытых в сбербанке повышают шанс в получении займа.

Могут ли инвалиды 2 группы не платить кредит

Как инвалидам взять займИзменение группы инвалидности или приобретение 2 группы не является основанием для прекращения погашения кредитов. При невыплате суммы, финансовая организация имеет право обратиться в суд с иском на взыскание долгов. Если дело перейдёт в службу судебных приставов, то с каждой начисленной пенсии может быть удержаны долги. При отсутствии возможности оплачивать займ, можно обратиться в банк для оформления кредитных каникул или других программ в выбранном банке. Также можно обратиться в отдел социальной защиты.

Читайте также:  Если работаешь на фирму не официально, как оформить кредит наличными в банке?

В каждом регионе РФ действуют различные льготы и субсидии. Лица с ограниченными возможностями могут получить ипотечный займ на льготных условиях:

  • получение сертификата для оформления субсидии на жилье;
  • частичная выплата первоначального взноса государством;
  • частичная выплата начисленных процентов государством;
  • оплата части ипотеки государством;
  • О наличии льгот в каждом конкретном регионе необходимо узнавать в управлении социальной защиты.
  • Для инвалидов предусмотрена ипотека с пониженными процентными ставками. Использование льгот и субсидий по имеющейся ипотеке, если:
  • Жилье не соответствует нормам законодательства РФ;
  • Вместе с инвалидом проживают несколько семей, например в коммуналке.

Ипотека семьям, в которых есть дети инвалиды, выдается на равных условиях. Такие семьи могут получать дополнительные льготы и субсидии. Получить их могут семьи, которым необходимо улучшить жилищные условия. См. также: варианты оплаты кредита в Тинькофф по номеру договора.

При оформлении займа целесообразно подать заявки сразу нескольким банкам. После того, как займ будет одобрен, выбрать наиболее подходящий. Приоритетным будет банк, в котором происходит начисление пенсии и пособий. Все данные о размере получаемых выплат есть в банке.

В случае отказа, можно воспользоваться услугами микрофинансовых организаций. Они выдают небольшие кредиты о 100 000 рублей на короткий период времени (до 60 дней) только по паспорту. Процентная ставка в этом случае будет выше.

Источник: https://TemaBankov.ru/bankovskie-uslugi/kredity/kredit-dlya-invalidov.html

Кредит инвалидам 1, 2, 3 группы

Как и обычные люди, граждане с группой инвалидности также имеют свои желания. Но не всегда получается их реализовать, поскольку выплачиваемого им пособия едва хватает на текущие расходы.

В этом случае удовлетворить свои потребности лицо с ограниченными возможностями может, обратившись в банк с просьбой о предоставлении займа.

И здесь возникает резонный вопрос: предоставляются ли льготы инвалидам при оформлении кредитов и с любой ли группой инвалидности их можно получить. Остановимся на этом более подробно.

Как инвалидам взять займ

Особенности кредитов для инвалидов

Банки неохотно идут на кредитование физических лиц, являющихся инвалидами любой группы. Это связано с тем, что размер их пособия мал и его может не хватить на выплату задолженности по кредиту.

Чтобы снизить риски финансовые учреждения охотнее выносят положительное решение для займов с обеспечением. Если заемщик не сможет платить по кредиту, то погашение займа ляжет на плечи поручителей, либо объект залога будет продан на торгах, а вырученные средства пойдут в счет погашения долга.

Но здесь заемщик должен учитывать один важный момент – если в его владении находится только один частный дом или квартира, то использовать их в качестве залога нельзя. Поскольку это является единственным жильем инвалида, то лишить его крова никто не имеет права.

В качестве залогового объекта может быть представлено следующее ликвидное недвижимое имущество:

  • Частное домовладение;
  • Квартира;
  • Дачный участок;
  • Гаражное помещение или машино-место;
  • Земельный участок.

Если в собственности у пенсионера по инвалидности есть автомобиль, то возможно его использование в качестве залогового обеспечения.

Если для получения кредита инвалидом привлекаются поручители, то обязательно выполнение следующих требований:

  • Чем большую сумму заемных средств хочет взять клиент, тем большее количество поручителей требуется;
  • Поручители не могут быть младше 21 года и старше 65 лет;
  • Лицо, выступающее поручителем, должно иметь высокий уровень дохода, солидный стаж трудовой деятельности и положительную кредитную историю;
  • Поручитель должен являться гражданином Российской Федерации.

Как инвалидам взять займ

Каждый банк выдает займы инвалидам на своих условиях. Они различаются между собой процентной ставкой, сроками и суммой. Финансовые учреждения с наибольшей вероятностью дадут кредит при наличии у заемщика дополнительных источников дохода.

1 группы

Первая группа инвалидности обычно присваивается нетрудоспособным гражданам. Это либо лежачие больные, либо люди с очень серьезными заболеваниями.

Многие банки даже не принимают заявки на предоставление займа у данной категории граждан, поскольку существует большой риск, что клиент с ограниченными возможностями не сможет платить по долговым обязательствам.

Только наличие стабильного и высокого пособия может стать подтверждением финансовой состоятельности заявителя и поможет получить кредит инвалиду 1 группы.

Почти всегда лицам с первой категорией инвалидности для получения займа требуются поручители и залоговое обеспечение.

2 группы

Шансов получить кредит инвалидам 2 группы значительно больше, поскольку у них может частично сохраняться дееспособность или заболевание, приведшее к инвалидности, никак не ограничивает способность гражданина к зарабатыванию денег. Но банки настороженно относятся к кредитованию клиентов со 2 группой, поскольку для лечения их тяжелых заболеваний требуются дорогостоящие лекарственные препараты и процедуры, а также им приходится оплачивать помощь сторонних лиц.

Если у пенсионера по инвалидности имеется дополнительный источник дохода, то предоставление в банк справок о заработной плате с места работы повысят его шансы взять кредит.

Возможность одобрения финансовой организацией заявки на выдачу заемных средств инвалиду повышается если:

  • Трудоспособные друзья или родственники привлекаются пенсионером в роли поручителей;
  • Клиентом в качестве залогового объекта предоставляется любое недвижимое имущество;
  • Оформляется страхование кредита, что влечет за собой дополнительные траты.

Банковские учреждения не предоставляют льгот лицам со второй группой инвалидности, их кредитование осуществляется на общих основаниях. Единственным преимуществом для инвалидов является рассмотрение их заявки вне очереди.

Как инвалидам взять займ

3 группы

Лица с 3 группой инвалидности принадлежат к трудоспособной категории граждан, а проблемы со здоровьем у них носят временный характер. Поэтому инвалидам третьей группы банки более охотно предоставляют займы при условии, что они имеют положительную кредитную историю и официально трудоустроены.

Финансовое учреждение может ответить на заявку отказом безработному инвалиду, поскольку это значительно увеличивает рис невозврата кредитных средств.

При обращении в банк с заявлением о предоставлении займа гражданин с 3 группой инвалидности должен рассчитывать свои финансовые возможности. Если его доходом является только скромная пенсия, то дать большую денежную сумму не сможет ни одно кредитное учреждение.

Большим плюсом для инвалида 3 группы является наличие дополнительного источника дохода. Официальное трудоустройство и поручительство платежеспособного члена семьи в несколько раз увеличивают вероятность одобрения заявки финансовой организацией.

Банки, дающие кредит инвалидам

Банков, специализирующихся только на кредитовании инвалидов нет, но есть кредитные учреждения, отличающиеся лояльным отношением к лицам с ограниченными возможностями. Рассмотрим некоторые из них.

ПАО «Сбербанк России»

Люди пенсионного возраста и инвалиды любой группы в Сбербанке могут получить кредитные средства по низкой процентной ставке, составляющей 12 % годовых. Займы предоставляются лицам не старше 65 лет. Сбербанк представлен широкой сетью филиалов по всей стране. Его офисы есть в Москве, Нижнем Новгороде, Чите и в остальных регионах РФ.

Как инвалидам взять займ

Уральский Банк Реконструкции и Развития

УБРиР — это российский банк в Екатеринбурге, филиалы которого действуют на территории всей страны. Данное финансовое учреждение предоставляет большую линейку программ кредитования клиентов в рамках зарплатных проектов, вкладчиков банка и лиц, находящихся на пенсии. Если заявитель относится к одной из этих категорий, то он сможет получить кредит в УБРиР на выгодных условиях.

Банк выдает кредиты жителям Екатеринбурга и остальным гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет сроком на 3,5 и 7 лет. Заемщики могут получить от 50 тысяч рублей под 11,99% годовых.

Совкомбанк

Финансовое учреждение выдает кредиты пенсионерам и инвалидам под 12% годовых. Жители Читы и прочих регионов Российской Федерации могут на период до 3 лет оформить займ до 300 тысяч рублей. Возраст заемщиков ограничивается 85 годами на момент погашения кредита.

Альфа – Банк

В Альфа – Банке клиент может получить займ до 1 миллиона рублей сроком от 1 и до 5 лет. Минимальная процентная ставка по кредиту составляет 11,99% годовых. Банк рассматривает заявку на кредитование в течение одного или двух рабочих дней. Одобрение финансового учреждения можно получить только при ежемесячном доходе заемщика не менее 10 тысяч рублей.

Особенности оформления кредита

Прежде чем обращаться в финансовое учреждение с заявкой на предоставление кредита инвалиду необходимо предварительно уточнить, какие от него потребуются документы. Выяснить это можно либо на официальном сайте банка, либо, позвонив на его горячую линию.

Как инвалидам взять займ

Как только вся документация будет собрана, клиенту нужно прийти в офис банка и проконсультироваться с менеджером. На этой стадии заемщику необходимо произвести на банковского сотрудника хорошее впечатление.

Это очень важно, несмотря на то, что большинство заявок на выдачу кредитов в финансовых организациях рассматривается в полуавтоматическом режиме.

Потенциальному заемщику рекомендуется воздержаться от грубости и криков, речь должна быть спокойной и ровной.

Необходимые документы

Чтобы банк одобрил заявку на предоставление кредита, клиент с группой инвалидности должен собрать и предъявить в кредитное учреждение внушительный перечень документов. Это дает возможность заемщику оформить кредит на более благоприятных для него условиях. В состав пакета документов входит следующая документация:

  • Паспорт гражданина Российской Федерации с постоянной регистрацией в регионе, где оформляется кредит;
  • Работающий инвалид должен предоставить копию трудовой книжки;
  • Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
  • Справка 2-НДФЛ либо другие документы, подтверждающие уровень доходов;
  • Пенсионное удостоверение с указанием группы инвалидности;
  • Медицинская справка, подтверждающая стабильное состояние здоровья заемщика;
  • Если кредит оформляется под залог недвижимого имущества, следует предъявить документацию, подтверждающую право на владение залогового объекта.

Подав заявку в банковское отделение на получение кредитных средств, и, предъявив всю сопутствующую документацию, инвалиду остается лишь дождаться ответа.

Как инвалидам взять займ

Причины отказа

Не всегда банки при рассмотрении заявки на кредитование от человека с ограниченными возможностями выносят положительное решение. Причинами отказа финансового учреждения в кредитовании инвалида могут быть:

  • Недееспособность клиента;
  • У заявителя нет постоянного места работы либо другого источника дохода, помимо ежемесячно получаемой им пенсионной выплаты по инвалидности;
  • Ежемесячный доход клиента меньше прожиточного минимума;
  • Нестабильное состояние здоровья заявителя.
Читайте также:  Кредит наличными в банке Российский Капитал: порядок оформления и кто может получить одобрение

Как повысить вероятность одобрения заявки

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредитных средств, заявитель, являющийся инвалидом какой – либо группы, должен следовать следующим полезным рекомендациям.

  • В случае оформления кредита под залог недвижимого имущества, следует помнить о том, что квартира или частный дом, находящиеся в его собственности, не могут являться залоговыми объектами. В соответствие с законодательством РФ, банковские учреждения не вправе лишать гражданина с инвалидностью его жилья. В качестве залогового обеспечения необходимо предоставить любой другой вид недвижимого имущества, если оно имеется.
  • Для предоставления кредита гражданину с группой инвалидности необходимо явиться в банковское отделение с поручителем, который возложит на себя обязательства по выплате кредитной задолженности в случае неплатежеспособности заемщика. Поручителю понадобится предоставить в финансовое учреждение такой же пакет документов, что и заемщику за исключением удостоверения инвалида. Желательно, чтобы он имел собственный открытый счет в данном банковском учреждении.
  • Заранее нужно попросить своего лечащего врача справку об удовлетворительном состоянии здоровья.

Все эти советы непременно помогут инвалидам создать о себе хорошее впечатление и повысить доверие банка. Это увеличит вероятность одобрения заявки.

Кредит под пенсию по инвалидности

Неработающие инвалиды, источником дохода которых является только пенсия по инвалидности, тоже имеют возможность получить займ. Банковские учреждения дают кредит данной категории граждан только под залог недвижимости.

Как инвалидам взять займ

Помимо стандартного перечня бумаг, заемщик должен предоставить в банк оригиналы документов на недвижимое имущество, справку с перечнем прописанных в залоговом доме или квартире лиц. Предварительно должна быть произведена оценка недвижимости и ее страхование.

Часто люди с ограниченными возможностями сталкиваются с проблемой нехватки денег на дорогостоящую покупку, ремонт и прочие потребности, но не все знают, как можно получить кредит инвалиду и полагаются ли ему какие – либо льготы.

Гражданам с инвалидностью рекомендуется обращаться одновременно в несколько банков. Это позволит сэкономить время. Если заявку на кредит одобрит несколько финансовых учреждений, то инвалид сможет выбрать тот вариант, где займ предоставляется на наиболее благоприятных условиях.

Источник: https://ProInvalid.ru/lgoty/po-kreditam

Кредит инвалидам. — Портал о кредитах

Как инвалидам взять займПолучить кредит инвалидам в настоящее время представляется весьма сложной задачей. По статистике банки очень часто отказывают данной категории заемщиков и ставят их по уровню риска на одну ступень с лицами, имеющими судимость, негативную кредитную историю с текущими просроченными обязательствами и т.д.

Банки о причинах отказа не сообщают, хотя официальные представители банков и говорят о том, что наличие инвалидности, само по себе, не может служить причиной для принятия отрицательного решения о возможности предоставления кредита – верится в это с трудом.

«Непосвященным» людям непонятно, как банки принимают решение о выдачи кредита? Порой логику действий того или иного банка сложно понять даже специалистам, имеющим большой опыт работы в банковской сфере.

Одному и тому же клиенту банк может отказать и одновременно принять положительное решение по разным кредитным продуктам, например: отказать в предоставлении кредита наличными и одобрить предоставление кредитной карты с кредитным лимитом.

Все дело в том, что банки при принятии того или иного решения руководствуются внутренними нормативными документами (регламентами, схемами проверки и иными указаниями руководства). Таким образом, Вы попросту можете не соответствовать критериям необходимым для получения кредита и относящимся к «негласным требованиям банка».

Принято считать, что «идеальный» заемщик для банка должен быть «кристально чист» с точки зрения законопослушности, иметь стабильный и желательно высокий уровень дохода, хорошую кредитную историю, большой ежемесячный доход.

Но ведь кредит может понадобиться и другим категориям граждан, в том числе людям имеющим инвалидность.

Редко какой человек с инвалидностью может похвастать хорошей работой со стабильно высоким уровнем дохода, а значительная часть лиц с различной степенью инвалидности получают только пенсию.

Кредит инвалидам в Сбербанке

Как инвалидам взять займ

Кредит инвалидам в Сбербанке на общих условиях — в Сбербанке могут оформить кредит абсолютно любые граждане, как продолжающие осуществлять трудовую деятельность, так и пенсионеры, в том числе по инвалидности. Для получения кредита в сбербанке, необходимо обратиться в любое отделение банка с нужным комплектом документов и написать соответствующую заявку на кредит.

Кредит для инвалидов в Сбербанке на льготных условиях — не редко крупными банками, включая Сбербанк, проводятся специальные акции и разрабатываются специальные программы кредитования для различных групп граждан.

Также нужно уделять внимание «специальным предложениям», которые зачастую рассылаются Сбербанком для граждан, являющихся держателями банковских карт банка или имеющих открытые счета в банке. Оформить кредит в рамках спец.

предложения можно по предъявлению всего лишь одного паспорта и по выгодной % ставке.

Кредит инвалидам 3 группы

Конечно же группа инвалидности во многом определяет шансы на получение кредита в том или ином кредитном учреждении. Инвалиды 3 группы могут на общих основаниях получить любой розничный кредитный продукт, причем даже с некоторыми преимуществами. Наличие пенсии по инвалидности, в качестве дополнительного источника дохода, всегда будет рассматриваться банками как преимущество.

Для получения предложений от банко и других кредитных организаций Вашего города, Вы можете оставить онлайн заявку на кредит у нас на сайте.

Кредит инвалидам 2 группы

Граждане со статусом инвалидности второй группы допускаются к трудовой деятельности и в случае осуществления таковой — шансы получить кредит со второй группой инвалидности конечно же будут превосходными.

Если же гражданин, инвалид 2 группы не осуществляет трудовую деятельность, он также может рассчитывать на определенные кредитные программы некоторых банков — предназначенные прежде всего для пенсионеров, включая пенсионеров по инвалидности 2 группы.

Кредит инвалиду 1 группы

Рассчитывать на получение кредита могут и граждане инвалиды 1 группы. Выше уже приводился в пример Сбербанк, предоставляющий кредиты пенсионерам-инвалидам. Некоторые и другие, особенно крупные банки, предлагают социально-направленные программы кредитования, предназначенные для лиц с инвалидностью.

Не следует тратить время на поиски нужной программы кредитования, доверьтесь профессионалам — оставьте онлайн заявку на кредит наличными у нас на сайте и дождитесь предложений от банков и бесплатную консультацию от кредитного брокера, который расскажет Вам о дальнейших вариантах действий.

Дадут ли кредит инвалиду?

Как инвалидам взять займ

Конечно же решение по кредиту всегда остается за кредитным учреждением. Вы можете лишь повлиять на вероятность положительного ответа со стороны банка. О том, как это сделать Вам расскажут профессионалы — кредитные брокеры.

В целом, как и всегда, при оформлении кредита, на стороне заемщика будут играть следующие факторы:

  • наличие залога или поручительства;
  • полнота «комплекта документов» — т.е. даже если справка о доходах не является обязательным документом, её наличие позитивной оценивается кредитором;
  • качество кредитной истории.

Процентные ставки по кредитам для инвалидов

Уровень процентных ставок по кредитам, на которые могут рассчитывать граждане с инвалидностью конечно же оставляет желать лучшего. Многие граждане инвалиды, нуждаются в дорогостоящем лечении и реабилитации, а на это нужно затрачивать определенные денежные средства, причем регулярно.

Сэкономить на уровне % ставки могут помочь различные целевые программы кредитования, а также программы кредитования предусматривающие залоговое обеспечение. Кредит инвалиду под низкий процент, может быть предоставлен банком, при наличии поручителя, или залогового обеспечения.

Варианты получения кредита инвалидами

Во-первых. Если у человека, имеющего инвалидность, основным источником дохода является, доход от трудовой деятельности.

А также если уровень з/п достаточен для оформления кредита без указания дополнительного источника дохода, такого как «пенсия по инвалидности». То целесообразно, обращаясь в банк за кредитом, «умолчать» о наличии инвалидности.

Тем более что пункт, «о наличии у Вас инвалидности» не предусмотрен в анкетах заявках на кредит большинства банков.

Информацию о наличии инвалидности будут уточнять, только при условии, если Вы изъявите желание присоединиться к программе добровольного страхования жизни и потери трудоспособности при оформления кредита. Данная информация имеет важное значение при оформлении полиса страхования и в значительной степени влияет на его стоимость.

Во-вторых. Обратиться к специалистам в сфере кредитования – кредитным брокерам, за помощью в получении кредита.

Например, специалисты нашего кредитного агентства, смогут предварительно оценить Ваши шансы получения кредита в том или ином банке и оказать содействие в положительном рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита.

Ввиду различного подхода к оценке кредитоспособности заемщиков различными банками, существует ряд возможностей, позволяющий с высокой долей вероятности подобрать «правильную» программу кредитования и «нужный» банк в котором Вам точно дадут кредит!

В-третьих. Важное значение для банков играет также группа инвалидности клиента. Значительная часть банков, не рассматривает третью группу инвалидности, как серьезный стоп-фактор при принятии решения о выдачи кредита. Сложнее обстоят дела с инвалидностью второй и первой группы – данной категории заемщиков банки предпочитают отказывать.

В-четвертых. Если получить кредит в банке не получилось, не стоит отчаиваться! Займ можно получить не только в банке, а например, в микрофинансовой организации (МФО), или став членом кредитного кооператива. Но мы бы рекомендовали обращаться в подобные организации лишь в крайнем случае, когда шансов получить кредит в банке не остается.

Источник: https://kbnn.ru/kredit-invalidam.html

Кредит инвалидам

Наше государство старается заботиться об инвалидах и банки не являются исключением, они готовы помогать практически во всех ситуациях кроме кредитов. Кредит инвалидам детства сложно взять по нескольким причинам. Человек, у которого имеются проблемы со здоровьем относится к группе риска, поэтому ему достаточно сложно взять займ.

Читайте также:  Как позвонить в Сбербанк из-за границы: бесплатный звонок из-за рубежа и международная горячая линия банка России

В чем сложность получить кредит инвалиду детства?

Инвалиды детства часто люди мало работоспособные, банки считают, что они могут в любой момент перестать получать заработную плату, а также им может срочно понадобиться большая сумма на лечение. Все эти причины являются уважительными, чтобы задуматься платить ли кредит, поэтому организации и боятся давать в долг. Напрямую мало кто называет причину, но есть лазейки:

  • вариант будет с не выгодными условиями, иногда проценты по кредиту для инвалидов детства доходят даже до 40-70.
  • фактически организация не может отказать только лишь из-за состояния здоровья, но в качестве выхода они используются справку 2-НДФЛ, многие инвалиды безработные и не могут ее предъявить, а у остальных доход официальный часто очень маленький.
  • банк вовсе может отказать без указания причин.

Как инвалиду взять кредит?

Кредит инвалидам получить вполне возможно, самое главное немного пересмотреть основное правило и постараться подойти к вопросу с другой стороны.

В долг можно взять не только на основании определенного дохода или доказательства своего материального состояния, огромное количество программ базируются на залоге.

Именно наличие любого имущества позволяет не задумывать, как инвалиду взять кредит, а просто оформить договор под квартиру или иную собственность.

В качестве залога не обязательно должна выступать именно недвижимость, это легко может быть абсолютно любой предмет, который равен или больше стоимости кредита.

Чаще всего это дома или машина, однако, бывает и редкость в виде набора марок или же других вещей, которые можно продать за внушительную цену.

Кредит инвалидам детства можно легко получить, если банк будет уверен в выплате, а именно залог может дать подобную уверенность и убедит в положительном ответе на запрос о долге.

Где взять кредит инвалиду детства?

Прежде чем задумываться, как инвалиду взять кредит, обязательно стоит просчитать, где именно это сделать. Банки, особенно государственные предъявляют слишком строгие требования, да многие частные могут также не пропустить заявку. Отличным решением проблемы становятся микрозаймы онлайн  и особые кооперативы.

Как инвалидам взять займ

Сейчас подобные организации развиты не слишком сильно, но с каждым годом все больше и больше людей пользуются их услугами.

Кредит инвалидам проще всего получить именно там, ведь условия намного легче, чем в других местах, особенно это касается конкретной документации.

Процентная ставка может быть чуть выше, но легкость и скорость ответа вполне компенсируют небольшую переплату и делают этот вариант достаточно актуальным.

Кредитный кооператив представляет собой несколько человек, которые занимаются дачей в долг под определенные проценты.

Отличительной особенность является то, что они самостоятельно прописывают себе условия для выдачи кредитов, к тому же, вполне возможен индивидуальный подход, в случае с инвалидами дело может быть рассмотрено советом и все же будет дан положительный ответ, даже если в уставе это не предусмотрено. Иногда в подобном собрании уже присутствует человек с ограниченными физическими или умственными возможности и тогда правила серьезно расширяются в сторону инвалидов. Вторым вариантом становятся микрозаймы. Это отличный вариант взять любую сумму денег без проблем, однако срок погашения такого кредита обычно маленький, поэтому слишком крупные финансы могут и не дать, но на небольшие покупки или же срочно на лечение вполне хватит.

Ситуация в нашей стране по кредитам для инвалидов детства

За границей уже давно настолько разработана кредитная система, что можно найти вариант независимо от состояния здоровья, заработной платы и поручителей. Могут быть разные условия, сроки и проценты, однако в долг взять сможет себе абсолютно любой человек.

Как инвалидам взять займ

В нашей стране все это еще не настолько развито. Сравнительно недавно появились микрозаймы в полноценном объеме, чтобы отвечать спросу, а кредитные кооперативы и вовсе можно пересчитать на пальцах.

Самым выгодным вариантом является беспроцентный кредит рассрочка, это очень похоже на простой долг. Единственным ограничением становится небольшой срок, чаще всего нет даже года, всего лишь несколько месяцев, зато отсутствуют переплаты. Инвалидам не стоит переживать из-за своего состояния, они имеют те же права, что и обычные люди.

Источник: http://poluchenie-kreditov.ru/kredit-invalidam

5 лучших кредитов для инвалидов 1 группы в 2019

Высокая конкуренция среди кредитных структур вынуждает их рассматривать в плане заемщиков не только пенсионеров, но и людей с ограниченными возможностями. Инвалиды 1 группы также могут рассчитывать на получение денег в долг от банка или микрофинансовой компании. Им доступны программы экспресс-кредитования, кредитные карты, товарные кредиты.

Первая группа инвалидности не позволяет работать, человек живет только на социальную пенсию, пособия и льготы, которые предоставляет государство.

Поэтому его уровень платежеспособности очень низкий и на получение ипотеки или кредитов в крупной сумме он не сможет рассчитывать, хотя прямого запрета на кредитование данной категории заемщиков не заявляет ни один банк. Единственным ограничением выступает недееспособность гражданина.

Лучшие предложения банков

Инвалидам первой группы лучше выбирать программы, которые не требуют предоставления справок о доходах или может быть выставлен минимальный порог доходов для рассмотрения заявки. Как правило, это карточные банковские продукты, программы товарного кредитования.

Банк Программа Условия
Банк Тинькофф Кредитная карта Платинум Лимит до 300 тыс. р. , льготный период до 55 дней, оформление полностью онлайн.
Сбербанк Кредитные карты мгновенной выдачи Сумма до 600 тыс. р., беспроцентный период до 50 дней, без обеспечения.
СИТИ Банк Товарный кредит Максимальная сумма 30 тыс. р., срок до 5 лет, ставка 20%
Почта Банк Экспресс кредит «Первый почтовый» Сумма до 1000 тыс. р., ставка от 12,9%, до 5 лет, без обеспечения и подтверждения доходов
Восточный Банк Экспресс кредит «Сезонный» До 500 тыс. р., процент 12,0%, срок до 3 лет, без обеспечения и подтверждения доходов

Чтобы инвалид смог увеличить сумму кредита, он должен предоставить обеспечение по займу. Это может быть недвижимость, в которой он не проживает, автомобиль, земельный участок и т. д. Для увеличения вероятности предоставления займа можно предложить работающего платежеспособного поручителя.

Требования к заемщику

Стандартными требованиями к заемщику выступают:

  • Гражданство РФ, наличие постоянной или временной регистрации;
  • Возраст 18–20 до 65–70 лет;
  • Наличие постоянного достаточного источника дохода;
  • Отсутствие плохой кредитной истории.

Важно: При выборе кредитора в первую очередь следует обращаться в банки, через которые инвалид получает выплаты.  Лучшим вариантом является, когда деньги поступают на карточный счет. Дополнительно обращают внимание на наличие доступных банкоматов банка около места проживания, чтобы заемщик смог самостоятельно обслуживать долг.

Обращение в МФО

Вероятность одобрения кредита инвалиду первой группы низкая. Наличие положительной кредитной истории ее повысит. Для ее получения можно обратиться в микрофинансовую компанию. Получая небольшие суммы займов и своевременно рассчитываясь по долгам, клиент зарабатывает себе положительную репутацию.

МФК предоставляют суммы в пределах 5-30 тыс. р. сроком в среднем до 1 месяца. Займы выдаются в день обращения или на следующий день. Оформить можно полностью онлайн. Однако следует помнить, что микрофинансовые организации также проверяют платежеспособность (кредитоспособность) и надежность клиентов.

Главной особенностью займов является процентная ставка. Она достигает 700% и более процентов годовых. Поэтому брать займы следует на срок не более 5-10 дней.

Название Сумма, тыс. р. Срок, дней Ставка, в день
МИГ Кредит 3-100 3-29 От 0,27
Турбозайм за 1 час До 15 До 30 От 0
Мани Мен До 70 До 135 От 0,76
Кредито 24 2-30 7-30 1,9
Лига Денег 10-50 До 365 0,41-0,58

Новичкам будет предложена минимальная сумма на самый короткий срок. Есть компании, предлагающие оформить первый заем бесплатно. Воспользоваться предложением можно только один раз, но в неограниченном количестве компаний.

Для оформления займа потребуется представить паспорт. Займы выдаются гражданам РФ, которые имеют постоянную или временную регистрацию.

Как выбрать кредитора

Для упрощения выбора кредитора можно обратиться к специальным сервисам займов, которые помогут подобрать выгодную услугу. Для этого необходимо зайти на площадку и произвести следующие действия:

  1. Ввести параметры займа: необходимую сумму, срок.
  2. Заполнить предлагаемую анкету.
  3. Дождаться получения предложений от МФО.
  4. Выбрать из предложенных условий наиболее удобные и связаться с кредитором.
  5. Далее сделка будет оформлена по требованиям МФО.

Какие причины отказа в выдаче кредита инвалиду могут быть заявлены банком?

Кредиторы не объясняют причины отказа в предоставлении займа. Если заявитель требует объяснения, ему могут быть указаны следующие причины:

  • недостаточная платежеспособность;
  • наличие информации о невозможности погашения долга в срок;
  • недостоверная информация в анкете и т. д.

Можно ли оформить кредит инвалиду под залог недвижимости?

Банки не предоставляют кредитов без проверки платежеспособности. Не зависимо от того, какое обеспечение предоставляет заемщик, он в первую очередь должен иметь достаточный регулярный доход.

Прежде чем инвалиду обращаться за кредитом следует проанализировать источники его погашения, сопоставить собственные финансовые возможности с суммой возврата долга. Заем берут только в случаях крайней необходимости на короткий срок.

Заместитель Управляющего отделением в Костромской обл. ГУ Банка России И. Карлаш предупреждает всех заемщиков:

«Необходимо учитывать свои финансовые возможности до получения кредита, наличие просрочек и невыплат лишит заемщика доступа к оформлению новых сделок».

Предприниматель, кандидат экономических наук, ментор в бизнес-инкубаторе HSE inc. Автор книги-бестселлера «Финансовый анализ предприятия с помощью коэффициентов и моделей». Лауреат государственной премии за комплекс монографий в сфере экономики и управления предприятиями авиационной промышленности на базе информационных технологий.

Источник: http://goodcreditonline.com/5-luchshix-zajmov-dlya-invalidov-1-gruppy/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector