Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков, отзывы заемщиков

Боль­шин­ство ипо­теч­ных заём­щи­ков меч­та­ет взять кре­дит с неболь­шим малень­ким взно­сом, а то и вовсе без него. Жела­ния людей понят­ны: мало сей­час кому уда­ёт­ся собрать быст­ро сум­му, состав­ля­ю­щую мини­мум око­ло полу­мил­ли­о­на руб­лей. Ино­гда для это­го тре­бу­ют­ся годы, а жить с ком­фор­том хочет­ся уже сей­час.

Бан­ки же стре­мят­ся к диа­мет­раль­но про­ти­во­по­лож­ной цели: они хотят сра­зу полу­чить весо­мый взнос, и это для них будет луч­шим под­твер­жде­ни­ем того, что заём­щик име­ет день­ги, и впредь будет пога­шать свои дол­ги исправ­но.

В иде­а­ле пер­вый взнос дол­жен состав­лять 30 % от сум­мы кре­ди­та, но в реаль­но­сти кре­дит­ные орга­ни­за­ции соглас­ны предо­ста­вить заём и при 15 – 20%. Но воз­мож­но­сти насе­ле­ния часто огра­ни­че­ны мате­рин­ским капи­та­лом, выде­ля­е­мо­го при рож­де­нии вто­рых или тре­тьих детей, кото­ро­го порой едва хва­та­ет, что­бы покрыть 10% — 15% сто­и­мо­сти жилья.Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Поэто­му зако­но­мер­но появи­лись кре­дит­ные орга­ни­за­ции, обслу­жи­ва­ю­щие эту кате­го­рию людей, прав­да их пока не так уж мно­го. В каких бан­ках и на каких усло­ви­ях мож­но взять ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10%?

Ипотека с первоначальным взносом 10% в 2018 г. стала реальнее

Сего­дня взять кре­дит, вло­жив все­го деся­тую часть от сто­и­мо­сти жилья, ста­ло намно­го лег­че. Прав­да бре­мя такой ипо­те­ки на самом деле тяже­лее, что не все­гда хотят знать заём­щи­ки, целью кото­рых явля­ет­ся квар­ти­ра любой ценой.

Почему ипотека с 10 процентным первым взносом на самом деле невыгодна

Пони­жая вели­чи­ну началь­но­го взно­са, бан­ки созна­ют все свои рис­ки и пыта­ют­ся их сни­зить, уже­сто­чая тре­бо­ва­ния к само­му заем­щи­ку и созда­вая менее выгод­ные для него усло­вия:

  • напри­мер, может ока­зать­ся выше тариф­ная став­ка кре­ди­та;
  • банк уста­нав­ли­ва­ет пла­ва­ю­щую став­ку, а не фик­си­ро­ван­ную, что озна­ча­ет непред­ви­ден­ное уве­ли­че­ние еже­ме­сяч­ных выплат;
  • порой банк огра­ни­чи­ва­ет срок кре­ди­то­ва­ния;
  • В ито­ге пер­вич­ная радость после того, как уда­лось взять ипо­те­ку и потро­гать сте­ны сво­ей квар­ти­ры, быст­ро уле­ту­чи­ва­ет­ся уже через месяц, когда начи­на­ют­ся еже­ме­сяч­ные пла­те­жи.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

  • Выпла­чи­вать остав­ши­е­ся 90% при­хо­дит­ся гораз­до доль­ше, чем когда сра­зу пога­ше­на тре­тья или чет­вёр­тая часть сум­мы.

Чем мень­шая сум­ма вно­сит­ся сра­зу, тем мень­шим у заем­щи­ка ока­зы­ва­ет­ся шанс досроч­но­го пога­ше­ния кре­ди­та. Полу­ча­ет­ся, что ипо­теч­ная каба­ла рас­тя­ги­ва­ет­ся на дол­гие-дол­гие годы.

Взять ипо­те­ку с малень­ким пер­вич­ным взно­сом не все­гда про­сто:

  • Кре­дит­ные исто­рии таких кли­ен­тов изу­ча­ют­ся доль­ше и при­дир­чи­вее: кре­ди­то­ры сра­зу же отка­жут, если выяс­нят, что чело­век чис­лит­ся в долж­ни­ках ещё како­го-то бан­ка.
  • Спи­сок необ­хо­ди­мых доку­мен­тов и тре­бо­ва­ний может ока­зать­ся намно­го боль­ше, чем при обыч­ном пер­во­на­чаль­ном взно­се.
  • Нали­чие зало­га — обя­за­тель­ное усло­ви­яе ипо­те­ки.
  • Усло­вия дого­во­ра обыч­но вклю­ча­ют в себя допол­ни­тель­ные виды стра­хо­ва­ния, кото­рые по зако­ну явля­ют­ся доб­ро­воль­ны­ми, но если заём­щик отка­жет­ся, то и банк отка­жет ему в пра­ве 10%-го пер­во­на­чаль­но­го взно­се.
  • Справ­ка 2 НДФЛ обыч­но явля­ет­ся обя­за­тель­ной во всех ипо­теч­ных про­грам­мах, но бан­ки часто ищут аль­тер­на­тив­ные пути под­твер­жде­ния дохо­да, если у чело­ве­ка нет офи­ци­аль­ной рабо­ты, а так­же могут пой­ти навстре­чу биз­не­сме­нам. Но при таком малень­ком началь­ном взно­се, банк не толь­ко потре­бу­ет состав­лен­ный по всей фор­ме доку­мент, но и при­дир­чи­во его про­ве­рит.
  • Если дохо­ды заем­щи­ка ока­жут­ся ниже допу­сти­мых (по тре­бо­ва­ни­ям они в 2 – 2.5 раза долж­ны пре­вы­шать пла­те­жи по зай­му), кре­ди­то­ры ско­рее все­го пред­ло­жат при­влечь к уча­стию пору­чи­те­ля или соза­ем­щи­ков, в роли кото­рых обыч­но высту­па­ют близ­кие и даль­ние род­ствен­ни­ки, кол­ле­ги, ино­гда зна­ко­мые.

Если име­ют­ся два вари­ан­та (в пер­вом – низ­кий пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 про­цен­тов, но про­цент­ная став­ка 11 — 13%, во вто­ром – началь­ная сум­ма 15 – 20% и став­ка 9 – 10%), то оче­вид­но, что сле­ду­ет пред­по­честь вто­рой вари­ант, если хва­тит накоп­ле­ний или сум­мы мате­рин­ско­го капи­та­ла.

Выпла­чи­вая началь­ную сум­му, заём­щик ниче­го не пере­пла­чи­ва­ет лиш­не­го: эти день­ги идут на пога­ше­ние части кре­ди­та.

(Напро­тив, чем боль­шая сум­ма будет выпла­че­на сра­зу, тем мень­ши­ми будут долг по кре­ди­ту и сум­ма еже­ме­сяч­ных пла­те­жей, тем лег­че будет выпла­чи­вать ипо­те­ку).

А вот более высо­кий про­цент кре­ди­то­ва­ния повы­ша­ет сум­му фак­ти­че­ских пере­плат сто­и­мо­сти квар­ти­ры.

Поэто­му стре­мясь к изна­чаль­но низ­кой началь­ной сум­ме, вно­си­мой при оформ­ле­нии ипо­теч­но­го дого­во­ра в бан­ке, заём­щи­ки нано­сят вред самим себе, ведь стре­мить­ся нуж­но не к малень­кой сум­ме взно­са, а к малень­кой тариф­ной став­ке. И вот это­го порой люди и не видят, чем и поль­зу­ют­ся неко­то­рые бан­ки, идя яко­бы навстре­чу и пред­ла­гая «самые выгод­ные усло­вия». Для кого выгод­ные? Преж­де все­го для бан­ка, но никак не для заем­щи­ка.

Как быть, если собранных денег недостаточно?

  • Во-пер­вых, вна­ча­ле нуж­но посчи­тать все накоп­лен­ное и при­ба­вить сум­му мате­рин­ско­го капи­та­ла, что­бы убе­дить­ся, что финан­сов и впрямь не хва­та­ет. В 2018 году сум­ма мате­рин­ско­го капи­та­ла состав­ля­ет 453 тыс. руб­лей, что доста­точ­но, напри­мер, для вне­се­ния 15% сум­мы от кре­ди­та при сто­и­мо­сти квар­ти­ры 3 млн. Глав­ное усло­вие: банк дол­жен быть согла­сен на то, что­бы вся сум­ма мат­ка­пи­та­ла ушла на пога­ше­ние началь­но­го взно­са. Неко­то­рые бан­ки, напри­мер, ВТБ, раз­де­ля­ют её на две части: на началь­ный взнос и на выпла­ты по кре­ди­ту и тре­бу­ют нали­чия у кли­ен­та изна­чаль­но хотя бы 5% соб­ствен­ных денег.
  • Во-вто­рых, если не хва­та­ет самую малость, мож­но занять эти день­ги, напри­мер, у род­ствен­ни­ков, либо взяв зар­пла­ту напе­рёд.
  • Если все же денег не хва­ти­ло, и вы вынуж­де­ны брать ипо­те­ку с пер­во­на­чаль­ным взно­сом 10 про­цен­тов, то изу­чи­те все пред­ло­же­ния бан­ков на эту тему, не бро­са­ясь в пер­вый же встреч­ный. У одних бан­ков усло­вия могут быть чуточ­ку луч­ше, у дру­гих – чуточ­ку хуже.
  • Перед заклю­че­ни­ем дого­во­ра вни­ма­тель­но его про­чти­те, что­бы убе­дить­ся в том, что в нем отсут­ству­ют заву­а­ли­ро­ван­ные про­цен­ты, скры­тые комис­сии, навя­зан­ные стра­хов­ки.

В каких банках в 2018 году начальная сумма ипотеки – 10%?

Что­бы помочь заем­щи­ку не про­сто фор­маль­но, не толь­ко пере­чис­лим бан­ки, в кото­рых мини­маль­ная сум­ма пер­во­го взно­са от 10%, но и ука­жем, где какой про­цент став­ки и дру­гие усло­вия.

Банк ВТБ24:

  • выда­ёт кре­ди­ты до 8 млн. руб. с началь­ным взно­сом 10% и став­кой от 9.1%
  • допус­ка­ет упла­ту поло­ви­ны сум­мы из мате­рин­ско­го капи­та­ла в каче­стве пер­во­го взно­са (дру­гая поло­ви­на оста­ёт­ся на пога­ше­ние про­цен­тов и кре­ди­та);
  • тре­бу­ет у заем­щи­ка нали­чия сум­мы в раз­ме­ре 5% от сум­мы кре­ди­та.
  • воз­мож­на выда­ча кре­ди­та по двум доку­мен­там (пас­порт + СНИЛС/ИНН).

Банк Воз­рож­де­ние:

  • началь­ная сум­ма взно­са 10%;
  • став­ка – от 9.8%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 30 лет;
  • мак­си­маль­ная сум­ма кре­ди­та – 8 млн. руб.

Мос­ков­ский кре­дит банк:

  • раз­ре­ша­ет вно­сить пер­во­на­чаль­ный взнос от 9% (если сум­ма кре­ди­та не выше 15 млн. руб);
  • про­цент­ная став­ка: 10%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – 20 лет;
  • допус­ка­ет­ся под­твер­жде­ние дохо­дов не по справ­ке 2‑НДФЛ.

Райф­фай­зен­банк:

  • 10%-й взнос толь­ко для тех заем­щи­ком, у кото­рых име­ет­ся зар­плат­ная кли­ент­ская кар­точ­ка или вкла­ды в бан­ке, осталь­ные выпла­чи­ва­ют 15%;
  • став­ка: 12% пер­вый год, 10% — со вто­ро­го года;
  • выда­ёт кре­ди­ты до 2 млн руб. на пери­од до 5 лет.;
  • до 600 тыс. руб. мож­но взять кре­дит по двум доку­мен­там;
  • воз­мож­на, вме­сто НДФЛ, бан­ков­ская справ­ка, если дохо­ды неофи­ци­аль­ные.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Банк УРАЛСИБ:

  • началь­ный взнос 10%;
  • выда­ёт круп­ные кре­ди­ты до 50 млн.;
  • став­ка от 9.2%;
  • срок пога­ше­ния – до 30 лет;
  • воз­мож­но быст­рое оформ­ле­ние по двум доку­мен­там.

АК Барс:

  • началь­ный взнос от 10%;
  • бан­ков­ская став­ка от 8 до 10%;
  • срок до 15 лет;
  • банк пред­ла­га­ет гиб­кие усло­вия кре­ди­то­ва­ния, при кото­рых мож­но умень­шить став­ку на 0,6%, если уве­ли­чить началь­ную сум­му.

Центр-Инвест:

  • при началь­ной сум­ме в 10% банк уста­нав­ли­ва­ет став­ку 10,5% — 11% в тече­ние пер­вых деся­ти лет;
  • после­ду­ю­щие годы кре­ди­то­ва­ния – став­ка индек­си­ру­ет­ся по Моспрайм и к ней при­бав­ля­ет­ся 3.75%;
  • срок кре­ди­то­ва­ния – до 20 лет.

Запсиб­ком­банк:

  • пер­во­на­чаль­ный взнос – от 10%;
  • бан­ков­ская став­ка от 11%;
  • для кли­ен­тов, пере­во­дя­щих зар­пла­ту на бан­ков­скую кар­ту, тариф сни­жа­ет­ся на 0.5%.

Таким обра­зом ипо­те­ка с 10 про­цент­ным пер­во­на­чаль­ным взно­сом, ока­за­лась вре­мен­но удоб­ным ком­про­мисс­ным вари­ан­том как для бан­ков, так и для заём­щи­ков.

10% от сто­и­мо­сти кре­ди­та — это пока мини­маль­ная сум­ма, кото­рую согла­ша­ют­ся взять боль­шин­ство бан­ков у заем­щи­ка при выда­че кре­ди­та.

Те бан­ки, кото­рые допус­ка­ют такой взнос, обыч­но ука­зы­ва­ют на сво­их сай­тах: пер­во­на­чаль­ный взнос от 10 %, что обо­зна­ча­ет допу­сти­мый ниж­ний пре­дел сум­мы. Верх­ний пре­дел не огра­ни­чи­ва­ют: кли­ент может вне­сти любую сум­му не ниже деся­ти про­цен­тов от сум­мы кре­ди­та.

А бывают ли кредиты без начальной суммы вообще?

Несмот­ря на суще­ство­ва­ние тако­го рода рекла­мы, реаль­но взять ипо­те­ку с нуле­вым началь­ным взно­сом пока обыч­но­му чело­ве­ку труд­но из-за мало­го коли­че­ства пред­ло­же­ний, если он толь­ко не явля­ет­ся пред­ста­ви­те­лем како­го-нибудь акци­о­нер­но­го обще­ства или ком­па­нии, то есть не вхо­дит в целе­вую ауди­то­рию бан­ка. Началь­ный взнос для физи­че­ско­го лица – необ­хо­ди­мое усло­вие ипо­те­ки, и на насто­я­щее вре­мя его мини­маль­ная вели­чи­на 5%.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Вот спи­сок бан­ков, где воз­мо­жен пер­во­на­чаль­ный взнос 5%:

  • Инве­ст­торг­банк;
  • ТКБ;
  • Русь;
  • Кран­банк

Неко­то­рые бан­ки ука­зы­ва­ют в усло­ви­ях рас­плыв­ча­то, что в каче­стве пер­во­на­чаль­но­го взно­са может быть любая сум­ма. Это сле­ду­ю­щие кре­дит­ные орга­ни­за­ции:

  • банк НС (Наци­о­наль­ный Стан­дарт);
  • Актив Банк;
  • Про­ин­вест­банк;
  • банк Лево­бе­реж­ный;
  • МФК;
  • Кро­кус Банк;
  • МИБ (Мос­ков­ский инду­стри­аль­ный банк).

Более про­дви­ну­лись в направ­ле­нии выда­чи ипо­теч­ных кре­ди­тов с нуле­вым пер­вым взно­сом неко­то­рые сибир­ские бан­ки, напри­мер, Метал­лин­вест­банк в Ново­си­бир­ске (они кре­ди­ту­ют вто­рич­ный рынок жилья), одна­ко осталь­ные усло­вия такой ипо­те­ки невы­год­ны из-за слиш­ком боль­шо­го бан­ков­ско­го про­цен­та.

Сего­дня сфор­ми­ро­ва­лась устой­чи­вая тен­ден­ция к пони­же­нию про­цент­ной став­ки: наме­че­на на пра­ви­тель­ствен­ном уровне ипо­теч­ная став­ка 7%.

Инфор­ма­ция на эту тему быст­ро уста­ре­ва­ет: вполне воз­мож­но, что бан­ков­ские кре­дит­ные тари­фы, ука­зан­ные ко вре­ме­ни напи­са­ния ста­тьи, уже через пол­го­да ока­жут­ся завы­шен­ны­ми. Поэто­му вни­ма­тель­но сле­ди­те за все­ми обнов­ле­ни­я­ми сай­та. Мы поста­ра­ем­ся снаб­жать вас толь­ко послед­ни­ми досто­вер­ны­ми дан­ны­ми.

Источник: https://moezhile.ru/ipoteka/ipoteka-s-10-proc-vznosom.html

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов: где и как взять

Приветствуем! Для большинства населения страны ипотека является единственной возможностью приобрести собственное жилье.

Большой популярностью у заемщиков пользуется ипотека с первоначальным взносом 10 процентов, которую можно получить в ряде банков.

Прежде чем начинать оформление ипотеки, необходимо сравнить условия, предлагаемые различными заемщиками и выбрать самые удобные и выгодные. Давайте разберем эту нестандартную ипотеку сегодня и узнаем, как и где можно оформить ипотеку с 10% первоначального взноса.

Зачем нужен первый взнос

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Банковский договор кредитования содержит много положений, но для потребителей решающее значение имеют следующие:

  • размер первого взноса;
  • ежемесячные проценты и правило их исчисления;
  • максимальная сумма кредитования;
  • сроки кредита;
  • удобство обслуживания;
  • дополнительные платежи;
  • условия по залогу.
Читайте также:  Ипотека в другом городе: как взять, список необходимых документов и требования к заемщикам

Первый взнос – это сумма средств, которую покупатели жилья вносят самостоятельно из собственных накоплений и которая покрывает определенную часть стоимости приобретаемого жилья. Оставшуюся часть цены за квартиру погашает банк, оформляя договор на ипотеку.

Размер первого взноса является решающим фактором при выборе условий кредитования.

С одной стороны, чем меньше величина первого взноса, тем больше людей может претендовать на покупку жилья, так как можно стать, владельцем квадратных метров, не имея первоначальных накоплений. В этом отношении идеальным решением является нулевой первый взнос.

О том, как оформить ипотеку без первоначального взноса вы можете узнать из другого поста на сайте.

С другой стороны, чем большая сумма вносится самостоятельно, тем меньше получается долг банку и меньше итоговая переплата за жилье.

Банк также оценивает кредиторов с точки зрения их готовности заплатить сумму первого взноса, как показатель их платежеспособности и возможности в дальнейшем погашать банковский кредит. Поэтому большинством банком принято классическое отношение к размеру кредита от общей стоимости недвижимости. Как правило, это соотношение 20/80 или 15/85.

Это значит, что банки просят от заемщика найти хотя бы 15-20%, что в реалиях современно мира практически невозможно сделать.

Самый популярный вариант на сегодня – это ипотека с минимальным первоначальным взносом 10 процентов. Такие средства в размере 10% общей суммы граждане вполне могут накопить из своих доходов.

Банковские учреждения рассматривают 10% первого взноса, как довольно рискованную ставку и предоставляют кредиты на таких условиях категориям льготников и в рамках специальных программ.

Существует несколько вариантов получить ипотеку с 10%-м первым взносом:

  • граждане, чьи зарплатные карты открыты в кредитующем банке, имеют возможность снизить размер первого взноса до 10%;
  • лица, погашающие первый взнос за счет материнского капитала;
  • молодые семьи, которые являются членами программы «Молодая семья».

Предлагаются кредитные условия под 10% первого взноса и обычным гражданам, но процент кредитования при этом несколько выше.

Ипотека 10% ПВ в банках на стандартных условиях

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Перечень банков, предоставляющих ипотечные кредиты на общих условиях при десяти процентах первого взноса, не слишком большой:

  • Банк Центр-Инвест предлагает кредиты с ПВ 10% под 10%, но только на первые 5 лет, далее действует ставка 12% годовых. Указанная ставка действует первые 4-9 лет в разных условиях, в дальнейшем применяется плавающая индикативная ставка.
  • Банк Запсибкомбанк также работает с первоначальным взносом десять процентов, при этом его годовая ставка составляет 10,7- 10,75 % в зависимости от категории жилья, а также действует скидка 0,5% для зарплатников.
  • Банк Уралсиб предлагает кредиты суммой до 50 миллионов рублей с годовым процентом от 10,4% для строящихся квадратных метров до 11,75 для готового жилья. 10% ПВ допустим только при предоставлении справки 2НДФЛ.
  • В Ак Барсе можно оформить ипотеку с первичным взносом от 10% по ставке 11% годовых, при этом есть дисконты до 0,6%, если увеличить первый взнос.
  • Металлинвестбанк также предлагает ипотеку с 10% ПВ, но по достаточно большой ставке – 12,75%.

Желающим оформить ипотечный кредит необходимо постоянно следить за предложениями, так как банковские продукты постоянно видоизменяются, появляются новые более или менее выгодные условия. Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы узнать актуальный список банков по ипотеке 10% процентов первый взнос.

Привилегии для зарплатников по ПВ

Наличие зарплатной карты в банке гарантирует лояльность финансового учреждения при выдаче потребительских кредитов. Такое же отношение сохраняется, если оформляется ипотека. Обычно преимущество держателей зарплатной карты ограничивается быстрым рассмотрением и уменьшением количества подтверждающих документов.

Некоторые банки идут дальше и предоставляют реальные льготные условия в ипотечных договорах, которые могут выражаться в снижении процентной ставки или минимальном первичном взносе.

Так, своим постоянным клиентам-зарплатникам Газпромбанк выдает ипотечные кредиты в сумме до 45 млн руб. с минимальной первичной суммой 10%, но только если данный сотрудник принадлежит к организациям холдинга Газпром.

ВТБ Банк Москвы и ВТБ 24 предлагают своим зарплатникам возможность оформить до 90% от стоимости недвижимости при этом нужно предоставить только паспорт, зарплатную карту и любой второй документ.

Скидка на ПВ с материнским капиталом

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Материнский капитал сам может являться первоначальным взносом по ипотеке. Об этом мы подробно писали в посте «Ипотека материнский капитал». Дополнительных средств, кроме него, для получения ипотеки по идее быть не должно. Так работают Сбербанк, Ак барс банк, Россельхозбанк и др, но есть исключения.

В ВТБ 24 и Банке Москвы вам понадобится найти дополнительно 5% первого взноса от стоимости жилья. Аналогичная ситуация в Газпромбанке. Райффайзенбанке попросит 10% первоначального взноса, если подтверждение доходов будет по справке по форме банка, а не 2 НДФЛ.

Банк Российский капитал сразу просит 10 процентов от стоимости первого взноса плюсом к материнскому сертификату. Подобным образом поступают еще ряд банков. Таким образом, ипотека 10% первого взноса и даже меньше возможна, если на руках есть сертификат на маткапитал.

Молодая семья и 10% ПВ

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

В целях поддержки молодых семей в государстве работает специальная программа, финансирующая приобретение молодыми семьями собственного жилья. Участники программы в порядке очередности получают государственные сертификаты, согласно которым им оплачивается от 30 до 35% приобретаемого жилья. Обычно остальную сумму молодые люди оформляют в виде ипотечного кредита.

Банки поддержали эту программу, но на несколько иных условиях. Россельхозбанк позволяет оформить первоначальный взнос 10 процентов по ипотеке, если приобретается готовое жилье и 20%, если речь идет о новостройке. Ставка по ипотеке будет 10,25%, а займ можно взять всего от 100 тысяч рублей.

В то же время Сбербанк предлагает молодежи такую же льготную процентную ставку (10,25), но первичный платеж составляет 20% для всех видов жилья. Ранее Сбербанк также делал скидки по первому взносу для молодых семей, но в настоящее время эта возможность закрыта.

Обязательное требование по данной программе, чтобы один из заемщиков был моложе 35 лет и был ребенок. Чтобы узнать остальные подробности и условия участия читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Давайте сделаем определенные выводы:

  • Все перечисленные примеры кредитования с первым платежом 10% не означают, что заемщики не могут внести большую сумму в качестве первоначального взноса. 10% — это минимальный платеж, допускаемый банком.
  • При увеличении доли самостоятельно уплаченных средств заемщик берет в кредит меньшую сумму и соответственно меньше переплачивает за погашения банковских процентов.
  • Ипотека с 10% первым взносом вполне реальна и стоит её рассмотреть, если у вас нет возможности внести полный первоначальный взнос по ипотеке.

Подать заявку на ипотеку по всем вышеперечисленным программам вы можете с помощью нашего сервиса «Заявка на ипотечный кредит». Она уйдет на рассмотрение сразу в несколько банков и позволит получить дополнительные преференции от банков.

Источник: https://ipotekaved.ru/custom/pervonachalnyi-vznos-10-procentov-ipoteka.html

Ипотека с первоначальным взносом 10%: особенности, условия, банки

Ипотека сегодня является востребованным финансовым инструментом, при помощи которых люди решают жилищный вопрос.

На рынке банковских продуктов представлено большое количество кредитных предложений, значительная часть из них составляет ипотека с первоначальным взносом 10 процентов.

В чем преимущества и недостатки подобных программ, какие требования и условия существуют рекомендуется узнать заранее перед оформлением кредита, что позволит сэкономить силы и поможет не допустить ошибок.

Зачем необходим первый взнос и в чем его преимущества

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

При выборе кредитного предложения физическое лицо часто оказывается перед выбором, решая какую сумму первоначального взноса внести. На рынке банковских продуктов существуют предложения с нулевым взносом, что на первый взгляд является привлекательным. Специалисты кредитного рынка советуют не пользоваться подобными предложениями, так как итоговая сумма выплаченных средств будет в 2 или более раз больше размера первоначального кредита. Они советуют рассматривать варианты с внесение от 20% до 30%. Чем выше будет сумма первого взноса, тем меньше в итоге окажется переплата.

При недостаточности средств собственных сбережений ипотека со взносом 10 процентов является оптимальным вариантом. Такую сумму реально накопить даже при небольшом уровне доходов либо использовать посторонние источники финансирования. При внесении первоначального взноса заемщик получает следующие преимущества:

  • повышает степень надежности в глазах банка;
  • увеличивает свои шансы на получение кредита;
  • позволяет сэкономить на переплате и выплатах по договору страхования;
  • имеет возможность получить выгодные условия кредитования.

Часто банки рассматривают ситуацию невозможности внести первый взнос как сигнал о ненадежности клиента, что может привести к отказу в получении займа. Ипотека 10 процентов и внесение первого взноса рассматривается как показатель финансового благополучия потенциального заемщика, поэтому вероятность получения одобрения существенно повышается.

Внесение первоначального взноса напрямую влияет на сумму страховки, которая может быть обязательной или дополнительной. Базой для расчета выступает основная сумма кредита, чем она меньше, тем меньше в итоге оказываются расходы на оплату услуг страховой организации.

Недостатком 10% взноса для заемщика является то, что количество подобных предложений ограничено. Для многих граждан даже накопление такой суммы часто оказывается весьма затруднительно.

Для банка выдача кредитных средств всегда связана с определенным уровнем риска получения невозврата, поэтому уплата первого взноса позволяет изначально возместить часть потенциальных убытков.

Для кредитной организации наличие у клиента выплатить аванс является показателем серьезности его намерений и повышает вероятность полного погашения кредитных обязательств в будущем.

Какие альтернативы накоплению первого взноса существуют

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

  • использование материнского капитала;
  • получение поддержки при участии в проекте специальной направленности;
  • участие в НИС;
  • получение субсидии из средств местного бюджета;
  • использование возможностей потребительского кредитования.

Сегодня значительная часть ипотечных кредитов заключается с привлечением средств материнского капитала. Возможность направить его на погашение первого взноса сегодня разрешено законодательно. Для использования средств государственной поддержки на оплату первого взноса необходимо получения разрешения из ПФ.

Сегодня существует достаточно большое количество программ, в рамках которых предполагается выделение поддержка россиян и оплата части кредита.

К ним относится проект для молодых специалистов, в рамках которых государство пытается помочь гражданам в решении жилищного вопроса и решает проблему нехватку квалифицированных специалистов востребованных профессий. К такой категории относятся программы:

  • «Ипотека для молодых»;
  • «Молодые ученые»;
  • «Молодые учителя»;
  • «Земский доктор»;
  • ряд иных.
Читайте также:  Сбербанк Бизнес тарифы: услуги онлайн для юридических лиц и какие цены на обслуживание

В рамках подобных программ предполагается ипотека с первым взносом 10%, с возможностью направления средств субсидии на оплату аванса. Для получения статуса участника физическое лицо должно соответствовать условиям. В число основных требований в большинстве случаев входит соответствие возрасту, наличие образования и ли опыт работы по специальности.

Во многих российских регионах сегодня существуют социальные программы, направленные на решение вопросов с жильем малообеспеченных слоев населения и многодетных семей.

В рамках подобных проектов выделяется материальная помощь, средств которой в большинстве случаев хватает на оплату первого взноса.

Для ее получения необходимо обращение в органы местной власти и наличие оснований для использования государственной поддержки.

Существенную помощь от государства сегодня получают военнослужащие. Для них был разработан проект, получивший название «Военная ипотека». Контрактник имеет право при выполнении ряда условий стать участником НИС.

В этом случае он получает личный счет, на которые ежегодно перечисляется определенная сумма из средств государственного бюджета.

В дальнейшем за счет них может быть оплачен не только первоначальный взнос, но и основной кредит.

При отсутствии возможности стать участником социального проекта или получить поддержку от местных властей можно рассмотреть возможность использования потребительского кредита. С учетом высоких ставок требуется тщательно оценить свои финансовые способности, так как наличие 2 кредитов в дальнейшем может оказаться непосильной финансовой ношей.

Прибегать к механизму потребительского кредитования можно при необходимости получить небольшую сумму и возможности погасить займ в короткие сроки. В случае ипотеки 10% такой вариант можно рассматривать.

При этом стоит учитывать, что банк при наличии непогашенных обязательств может отклонить заявку на получение кредита, посчитав платежеспособность клиента недостаточной.

Не стоит обращаться за получением займа в микрокредитные организации, так как ставки процента по их программам завышены, что чревато попаданием в «долговую яму» при возникновении финансовых затруднений.

Первоначальный взнос 10 процентов ипотека банки: как правильно выбрать

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

  • возраст от 21 года до 65 лет;
  • наличие российского гражданства;
  • прописка в месте осуществления деятельности банка;
  • официальное трудоустройство с подтверждением трудовой занятости в течение определенного времени.

Не стоит выбирать кредитную организацию только на основываясь на размер процентной ставки, так как часто низкий ее размер является маркетинговым ходом. Стоит тщательно изучать кредитный договор до момента подписания и обращать внимание на наличие условий в виде обязанности оплатить комиссию за оформление, выдачу и обслуживание займа, что в итоге способно существенно увеличить плату за использование кредитных средств. Для клиента важное значение имеют следующие моменты:

  • сумма первого взноса;
  • размер начисляемых процентов и особенности их расчета;
  • максимально допустимый объем займа;
  • наличие дополнительных выплат или расходов;
  • условия предоставления залогового имущества.

При выборе банка важно оценивать следующие моменты:

  • длительность работы организации в банковской сфере;
  • стабильность работы и финансовые показатели кредитора;
  • рейтинг и оценки специалистов;
  • отзывы реальных клиентов в части уровня и качества обслуживания.

Специалисты кредитного рынка не советуют обращаться в только что открывшиеся банки. По статистике 1/3 из них прекращает свою деятельность в первые два года.

Для заемщика такая «головная боль» будет связана с необходимостью тратить свое время и силы на переоформление.

В связи с наличием такого риска стоит искать предложения с взносом 10% в крупнейших российских банках, длительное время работающих в секторе банковских услуг и доказавших качество своей репутации.

Какие банки дают ипотеку с небольшим первым взносом

Значительная часть кредитных сделок сегодня заключается при помощи лидеров российского рынка, то есть банков, входящих в TOP крупнейших российских банков.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в Сбербанке, ВТБ24 не предусмотрена и минимальный уровень аванса установлен на уровне 15%. При этом такие предложения на протяжении последних нескольких лет являются наиболее востребованными банковскими продуктами.

В ассортименте предложений присутствует программа «Военная ипотека», возможно привлечение к процессу кредитования средств материнского капитала.

При обращении в крупные банки, которые готовы кредитовать при внесении первоначального взноса в виде 10%, клиент получает следующие преимущества:

  • минимальное количество документов;
  • быстрота оформления;
  • четкая регламентация процесса оформления;
  • получение максимально выгодных условий;
  • разрешение на привлечение созаеимщиков;
  • возможность участия в процессе кредитования средств материнского капитала;
  • наличие скидок для «особых» категорий клиентов.

В качестве залога по ипотеке с 10% выступает приобретаемая на кредитные средства недвижимость. Существующие предложения банка дают возможность приобрести при помощи заемных средств жилье на первичном рынке или новостройке. В большинстве случаев средства по программам с 10 процентами первоначального взноса тратятся клиентами на приобретение стандартных квартир небольшой площади.

Банк Программа Ставка, % Макс. сумма, млн. руб.
Газпромбанк Первичный рынок от 9,2% до 60 000
Тинькофф Банк Первичный рынок от 6% до 100 000
Тинькофф Банк Вторичный рынок от 8% до 100 000
Транскапиталбанк Приобретение недвижимости от 9,95% до 50 000
Уралсиб Строящееся жилье от 9,2% до 50 000
Уралсиб Готовое жилье от 9,5% до 50 000

Банки с первоначальным взносом 10 процентов по ипотеке дают возможность заключить договор кредитования на срок кредитования до 30 лет, в некоторых банках он установлен в виде 25.

Уралсиб банк готов работать с клиентами от 18 лет и предоставлять займ до 70 лет.

В этом банке возможно оформить ипотеку для покупки строящегося жилья по упрощенной процедуре, предполагающую предоставление всего двух документов.

Минимальная ставка устанавливается для зарплатных или надежных клиентов банка. Для лиц, не имеющих такой статус ставка поднимается в среднем на 0,5%.

Преимущества более лояльных условий кредитования получают заемщики, использовавшие электронный сервис подачи документов.

Во свех перечисленных банках имеется возможность использовать в процессе кредитования материнский капитал. Отдельные предложения существуют для военнослужащих и молодых семей.

Ипотека с первоначальным взносом 10% представляет собой более выгодный вариант для заемщика по сравнению с нулевым взносом. Возможность внесения клиентом аванса повышает в глазах банка степень надежности и повышает шансы на одобрение кредита.

Недостатком является ограниченное количество подобных предложений на рынке банковских продуктов. Для оформления кредита требуется соответствовать требованиям банка и иметь возможность предоставить требуемый пакет документов.

При отсутствии средств личных сбережений имеется возможность использования иных вариантов, одним из самых часто используемых сегодня стало использование средств материнского капитала в качестве оплаты первого взноса по кредиту.

Источник: https://onedvizhke.ru/ipoteka/ipoteka-s-pervonachalnym-vznosom-10

Ипотека с первоначальным взносом в 10 процентов в 2019 году

Стандартным условием ипотечной программы является внесение первоначального взноса. Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов является удобной для заёмщика, который не владеет большой финансовой суммой. Как получить подобную ипотеку?

Возможность получения ипотеки с небольшим первым взносом

Стандартный первоначальный взнос предполагает 20-30% от стоимости недвижимости, ипотека со взносом 10 процентов является редким банковским продуктом. В 2019 году возросло количество банков, предоставляющих ипотеку с 10 процентным первым взносом.

Примером такой ипотечной программы может служить программа, предоставляемая банком «Возрождение» сроком на 25 лет, с первым взносом 10% и процентной оплатой по кредиту в размере 13% годовых.

Такой ипотечный продукт привлекает особое внимание со стороны населения, так как является прозрачным и наиболее доступным.

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

Каким образом происходит подсчёт суммы кредита

Сумма кредита просчитывается по такой схеме. Если взнос составляет 10%: банк выдаёт кредит на сумму 90% от меньшей из величин: стоимости по результатам проведённой оценки или цены по заключаемому договору купли-продажи.

В некоторых случаях банк самостоятельно производит профессиональную оценку стоимости объекта недвижимости.

Также есть варианты, когда оценочная документация может быть запрошена банком у заёмщика, но производить такую оценку необходимо у профессиональных агентств, аккредитованных в данном финансовом учреждении.

Ипотека с первоначальным взносом 10 процентов в 2019 году: банки

Чтобы выбрать ипотеку, подходящую под условия 10-процентного первого взноса, необходимо просмотреть ипотечные программы крупных банков, представленных на финансовом рынке страны.

ВТБ Банк Москвы

Данный банк предлагает ипотечную программу с минимальным первоначальным взносом в размере не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья. Процентная ставка на ипотеку держится на отметке от 10,4% годовых.

При этом материнский капитал может использоваться в качестве частичного погашения первоначального взноса, а также для погашения кредита (заёмщик должен иметь собственные средства в размере не менее 5% от стоимости недвижимости).

При оформлении ипотеки, где в часть первоначального взноса входит материнский капитал, кроме стандартного пакета документации на получение ипотеки заёмщик предоставляет сертификат на материнский капитал и справку по месту регистрации из Пенсионного фонда РФ о размере остатка материнского капитала.

Правила получения данной ипотеки предусматривают проведение оценки недвижимости в оценочной компании, одобренной банком. При различии оценочной и договорной стоимости максимальная сумма кредита определяется исходя из наименьшей из двух стоимостей.

Московский кредитный банк

Ипотечная программа под первоначальный взнос 10% предполагает покупку недвижимости на первичном рынке. Условия данной ипотеки следующие: максимальная сумма кредита 15000000 руб.

для аккредитованных объектов (кроме объектов ГК «ПИК»). Кредиты свыше 15000000 руб. имеют повышенный первоначальный взнос в размере 20% от стоимости объекта.

Процентная ставка держится в диапазоне 10,9%- 13% годовых, ипотека выдаётся на максимальный срок 20 лет.

Кредитование от Московского кредитного банка включает гибкие требования к заёмщику:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие стабильного источника дохода (регистрация работодателя – Москва);
  • гражданство РФ;
  • банк может рассмотреть доходы с альтернативной формой подтверждения;
  • также учитывается общий доход обоих супругов при расчёте ежемесячной суммы погашения;
  • индивидуальный подход для подтверждения доходов собственников бизнеса и предпринимателей.

Банк принимает онлайн-заявки на получение кредита на официальном сайте. Кредитование включает полную информационную поддержку о результатах погашений и плане предстоящих платежей.

РайффайзенБанк

Ипотечная программа «Квартира в новостройке» предполагает первоначальный взнос в размере 10%, при данном кредите максимальная сумма кредитования – 26000000 рублей, процентная ставка – 11% годовых в рублях и срок кредитования – до 25 лет.

Сумма кредита до 90% от стоимости объекта недвижимости действует только для зарплатных клиентов банка и премиальных клиентов, которые уже обслуживаются в банке не менее 6 месяцев с момента регистрации счёта. Для остальной категории заёмщиков максимальная сумма кредита – 85% от стоимости приобретаемого жилья.

В качестве созаёмщиков для этого ипотечного кредита могут привлекаться близкие родственники без наделения собственностью в залоговом имуществе. Под действие ипотечной программы попадают застройщики, аккредитованные банком. Также заёмщик обязуется оформить при ипотеке комплексное ипотечное страхование объекта недвижимости.

Читайте также:  Автокредит в Совкомбанке: условия, калькулятор, ставки и отзывы клиентов

Из данного перечня вы можете выбрать ипотечную программу, подходящую для вас наилучшим образом.

Стоит обратить внимание не только на сумму первого взноса, но и на процентную ставку (она может меняться на протяжении всего срока кредитования), а также на дополнительные условия ипотеки.

Стандартно ипотека с 10-процентным первоначальным взносом может выдаваться на срок до 25-30 лет и иметь процентные ставки от 9,5% до 16,5% годовых.

Кредиты с минимальным первым взносом – подводные камни

Если вы берёте кредит с первоначальным взносом в размере 10 процентов, вы должны быть готовы к тому, что условия такого кредита будут более жёсткими, чем кредита с первоначальным взносом, например, 30 процентов.

Поэтому ознакомиться с договором такого кредитования нужно очень внимательно, а в некоторых случаях лучше получить помощь финансового специалиста.

Как банк может ужесточить условия кредитов с 10%-ным первым взносом:

  1. Такие кредиты могут выдаваться на срок меньше, чем кредиты с более высоким первоначальным взносом.
  2. Процентная ставка может меняться на протяжении срока кредитования в сторону значительного увеличения (например начиная с 3-го года ипотеки).
  3. Проценты по кредиту могут быть более высокими по сравнению с программами, где первый взнос больше (то есть общая переплата по такому кредиту будет значительно выше).
  4. Банк может настаивать на схеме аннуитетного погашения кредита.
  5. Банк может ограничить ваш выбор объекта ипотеки вторичным рынком недвижимости.
  6. Для получения такого кредита может потребоваться поручитель.
  7. Иногда требуется дополнительное страхование возможных рисков.

Требования к заёмщику

Чтобы взять ипотеку первоначальным взносом 10 процентов, нужно соответствовать требованиям, которые выставляет банк, а они являются более жёсткими по сравнению со стандартными кредитами.

Перечень общих требований включает:

  • доход заёмщика должен превышать ежемесячные выплаты по кредиту минимум в 2, а в некоторых случаях в 2,5 раза;
  • заёмщик должен документально подтвердить свой доход (часто не принимаются другие документы, кроме 2-НДФЛ);
  • возрастные ограничения колеблются в пределах 18-65 лет;
  • обязательным является наличие гражданства;
  • стаж на последнем месте работы должен составлять не менее полугода.

Банковская организация заинтересована в добросовестном и регулярном погашении ипотечного кредита заёмщиком. Чем меньше первоначальный взнос по ипотечному кредитованию, тем больше оставшееся тело кредита, и в данном случае риски невыплаты кредита клиентом для банка являются более высокими.

Ипотечная программа с первоначальным взносом 10% является довольно редким продуктом и присутствует не во всех банках. Для многих потребителей такой вариант ипотеки остаётся единственным шансом приобрести собственное жильё, поэтому данные кредиты имеют высокую степень популярности. При точных подсчётах и правильном планировании финансов данная схема кредитования может быть достаточно комфортной и результативной.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-poluchit-ipoteku-s-pervonachalnym-vznosom-v-10-protsentov-v-2017-godu/

Какие банки дают ипотеку с первоначальным взносом 10 процентов и есть ли минусы у такого предложения?

Ипотека с первоначальным взносом в 10%: как взять и условия банков

ко не каждая среднестатистическая семья может позволить себе купить недвижимость, не прибегая при этом к кредитным средствам.

Настоящим спасением становится ипотека. Причем каждый заемщик заинтересован в пониженном первоначальном взносе.

Какие банки согласны на первоначальный взнос в 10 процентов?

  • Банков, которые предоставляют ипотеку с 10-ти процентным начальным платежом весьма мало.
  • Однако, тем не менее, есть часть банков, которые готовы сегодня предоставить ипотеку с первым платежом в размере 10 процентов и меньше.
  • Вплоть до нулевой ставки.
  • Справка Следует помнить, что, как правило, осуществление ипотечного кредитования с таким взносом носит в себе весьма жесткие требования.
  • Итак, перечислим несколько российских банков, готовых выдать ипотеку на таких уcловиях:
  • «НС Банк»;
  • «Финансовый стандарт»;
  • «Зенит»;
  • «Интеркоммерц Банк»;
  • «ДельтаКредит»;
  • «Альфа-Банк» и др.

Расчет суммы кредита

Например, при покупке жилья в ипотеку за 3 000 000 рублей, размер первоначального взноса (10%) составит порядка 300 000 рублей. При этом общая сумма кредита будет равна 2 700 000 рублей.

При стоимости ипотечной недвижимости равной 4 500 000 рублей, начальный платеж в 10% составит около 450 000 рублей. Сумма кредита будет равна 4 050 000 рублей.

Плюсы и минусы

Несомненно, для заемщика кредит, полученный на таких условиях, является весьма привлекательным и обладает рядом преимуществ, таких как:

  1. возможность приобрести жилье при отсутствии полной суммы денег, необходимой для покупки или внесения начального взноса размером от 15% и выше;
  2. улучшение своих жилищных условий.

Как видно преимущества ипотеки с минимальным начальным платежом в 10% на первый взгляд являются весьма весомыми.

Однако следует понимать, что такое кредитование носит в себе много «подводных» камней. Итак, рассмотрим основные недостатки ипотечного кредитования на таких условиях:

  • Банков, которые готовы пойти на такой шаг, очень мало.
  • Ставки по такому кредиту значительно выше, чем стандартные (при взносе от 15 % и выше).Внимание! Например, если взять ипотеку под 0%, то ставка за такой кредит может достигнуть и 18%. В то время как при ипотеке с взносом равным 30% и выше ставка по кредиту может составить до 14%.
  • Доходы лица, взявшего такую ипотеку, должны позволять каждый месяц вносить крупный платеж в банк.
  • Ограниченный круг лиц кому могут выдать такой кредит (военные, обладатели «материнского капитала», участники программ для молодых семей и т.д.).
  • Весьма жесткие требования к лицам, желающим взять такой кредит (Например, залог недвижимости, страхование займа и т.д.).

Многие специалисты рекомендуют при принятии решения об ипотеке выбирать «золотую середину», то есть брать кредит 50 на 50. Это позволит уменьшить общую переплату по кредиту, а также снизить ежемесячные отчисления в банк.

Сравнение предложений по ипотеке

Название банка Сумма кредита, руб. Первоначальный взнос Срок кредита Ставка, % Дополнительные требование
«Альфа-Банк» от 500 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет от 12,75 страхование финансовой ответственности заемщика
«ВТБ Банк Москвы» От 500 000 до 90% стоимости жилья 10% 1-30 лет 10-11% в залог имеющаяся недвижимость
Банк «Зенит»
Покупка недвижимости в коттеджном посёлке «Примавера» 1 000 000 – 25 000 000 10% 1-30 лет 10% + 0,5 п.п. на этапе строительства; + 3 п.п. без личного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Покупка недвижимости, числящейся на балансе банка 500 000 – 3 000 000 10 % 1-30 лет 10,5% + 3 п.п. без личного и/или титульного страхования в залог приобретаемая недвижимость
Банк «Енисей». Ипотечная программа «Лови момент» 300 000 – 8 000 000 10 % 1-30 лет 12% страхование финансовой ответственности заемщика

Основные требования к заемщику

Каждый банк, осуществляющий ипотечное кредитование имеет свой личный подход к списку требований, предъявляемых к заёмщику. Однако в наиболее общем виде их можно представить следующими пунктами:

  1. Обязательно наличие гражданства Российской Федерации. Для получения любого кредита, а уж тем более ипотеки с 10% взносом банки сразу же требуют наличие гражданства.В РФ существует небольшое количество банков осуществляющих кредитование иностранных граждан.
  2. Подходящий возраст. Как правило, считается, что лицо уже может иметь стабильный доход в возрасте с 21 года, поэтому ипотеку можно оформить, достигнув этот рубеж.Кроме того, предельным возрастом считается выход на пенсию, то есть ипотека выдается из расчета того, что к 55 годам (у женщин) и к 60 годам (у мужчин) займ уже должен быть погашен.
  3. Наличие регистрации, то есть одинаковое местонахождение банка и недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Например, если банк находится в Екатеринбурге, а объект ипотеки во Владимире, то весьма высока вероятность того, что банк откажет в кредитовании.
  4. Обязателен непрерывный трудовой стаж не менее 6 месяцев. Порой банк может потребовать и 1 год стажа.
  5. Одним из главных требований всех банков является платежеспособность заемщика. Лицо должно иметь источник, позволяющий получать стабильный и достаточный доход. ВАЖНО. Банки охотно дают ипотеку, если ежемесячные выплаты по кредиту составляют не более 40% зп лица.
  6. Наличие хорошей кредитной истории. Информация о всех кредитах, которые когда-либо брались лицом попадают в так называемую кредитную историю доступ к которой есть у каждого банка.В случае выявления недобросовестности в отношении выплаты какого-либо кредита ранее, есть высокая вероятность, что банк откажет в ипотеке.

    Для того, чтобы увеличить свои шансы на получение ипотеки с взносом 10% рекомендуют до того, как обращаться в банк, воспользоваться кредитной картой. По данной карте следует несколько раз взять небольшую сумму в кредит и соответственно вернуть в срок. Таким образом, вы создадите себе положительную кредитную историю.

  7. Отдельные банки могут потребовать залог в виде имущества, находящегося в собственности заемщика. Другие банки, чтобы уменьшить свои риски, требуют страхование финансовой ответственности лица.

Необходимые документы

В случае, если на момент оформления ипотеки лицо находится в браке, то его супруг/а автоматически становятся поручителем, который должен представить аналогичный пакет всех необходимых документов.

Итак, как правило, требуются следующие документы:

  • Первый документ, который будет удостоверять личность, то есть паспорт гражданина РФ.
  • Второй документ, удостоверяющий личность лица, берущего ипотеку (например, свидетельство о пенсион. страховании, водительские права, если лицо не достигло 27 лет, то нужно представить военный билет и т.д.).
  • Копия трудовой книжки, которая должна обязательно быть заверена печатью или подписью работодателя.
  • Справка о доходах лица (может быть в форме 2-НДФЛ или же в произвольной форме).
  • Заполненная по форме, предоставленной банком, анкета.

Также дополнительно могут быть запрошены такие документы, как:

  • Диплом, содержащий информацию об уровне образования.
  • Документы, которые подтвердят наличие недвижимости (в случае если банку необходимо дать залог).
  • Документ, который подтвердит, что заемщик состоит в трудовых отношениях (трудовой договор).
  • Свидетельство о регистрации брака или разводе.

Куда выгоднее обратиться?

Справка! На основании вышепредставленных предложений банков с первоначальным взносом по ипотеке в размере 10% можно сделать вывод, что наиболее выгодно обратиться в «ВТБ Банк Москвы» и в банк «Зенит».

  1. При этом, к примеру, при выборе ипотечного кредитования в «ВТБ Банк Москвы» следует обратить внимание на то, что банк при выдаче такой ипотеки требует представление в залог имущества, которым обладает заемщик.
  2. Однако банк «Зенит» требует залога имущества, которое берется в ипотеку, следовательно, для заемщика это будет менее рисковой ситуацией.
  3. Таким образом, несмотря на существенную привлекательность ипотеки с минимальным начальным взносом, все же прежде чем ее взять нужно адекватно оценить свои финансовые возможности и тщательно взвесить как можно больше предложений различных банков.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/s-pervonachalnym-vznosom/10-protsentov.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector