Ипотека для пенсионеров: как взять, преимущества и недостатки ипотечного кредита в пожилом возрасте

Сегодня это едва ли не единственный инструмент приобретения жилья и, если с выдачей жилищного кредита молодым людям всё понятно, то по поводу ипотеки для пенсионера возникает много вопросов. Во многом это объясняется тем, что подобная категория граждан входит в группу риска по невыплате кредитов. В данной статье мы разберём, дают ли ипотеку пенсионерам, на каких условиях, в каких банках и можно ли её завещать своим детям.Ипотека для пенсионеров: как взять

Дают ли ипотеку пенсионерам

Да, но не всем. Хотя банки уже пересмотрели свою позицию и готовы выдавать кредиты на срок, не превышающий 10 лет, если пенсионер вышел на заслуженный отдых по старости. Совсем иначе обстоят дела с полицейскими, военными, балеринами и прочими категориями граждан, оставивших работу по выслуге лет. Последние могут получить полноценную ипотеку на срок до 25 лет.

На какие объекты выдается ипотечный кредит

Ипотека для пенсионеров: как взять

Ссуда выдаётся на следующие объекты:

  • Квартиру как готовую, так и строящуюся. Необходимо внести первоначальный взнос не менее 15%. Сумма предоставляемого ему займа составит не более 85% от стоимости желаемого (приобретаемого) либо уже имеющегося жилья.
  • Дом или земля под его строительство. Сумма первоначального взноса – 25%. При приобретении дома до обращения за кредитом ставка увеличивается на 1%.
  • Загородный коттедж. Первоначальный взнос от 25%, период кредитования до 30 лет.

Условия ипотеки для пенсионеров: процентная ставка

Ипотека для пенсионеров: как взять

Любимая часть кредитования для заёмщиков – попадание под условия, которых, увы, немало.

  1. Возраст до 75 лет на момент внесения последнего платежа.
  2. «Белая» кредитная история (КИ).
  3. Наличие поручителей не обязательно, но желательно, так как даёт дополнительные гарантии.
  4. Залоговое имущество — преимущество.
  5. Страхование жизни, стоимость которого составит порядка 4% от суммы самого кредита.

    Важно: расчёт стоимости проводится после медицинского освидетельствования и заключения.

Если оформлять заём под залог, ставка будет 8%. Из минусов – неустойка 20% годовых за каждый день просроченного платежа.

Для возведения собственного жилья возможна выдача кредита под 13%. При этом обязательное условие – сразу несколько видов страхования.

На строительство загородного дома действует ставка 12,5%, но с первоначальным взносом от 25%.

Обратная ипотека

Ипотека для пенсионеров: как взять

  1. По сути, это пожизненный кредит, залогом которого служит жильё заёмщика.
  2. После смерти владельца квартира или иная недвижимость выставляется для реализации на вторичном рынке.
  3. Из вырученных за продажу денег банк вычитает сумму займа с процентами, оставшаяся часть средств возвращается родственникам усопшего.
  4. Полезно знать, что обратную ипотеку можно расторгнуть, только в таком случае пенсионеру либо его родным придётся отдать обратно заём и набежавшие проценты.

Какие банки дают ипотеку пенсионерам

Ипотека для пенсионеров: как взять

  • Многие банки по-прежнему считают весьма рискованным одобрять заём лицам, вышедшим на заслуженный отдых не по выслуге лет, а по достижении нетрудоспособного возраста.
  • На сегодняшний день ипотечный кредит пенсионерам дают ВТБ, Банк Москвы, Сбербанк, Россельхозбанк, Совкомбанк и некоторые другие банковские организации.
  • Покупатели недвижимости в жилом районе «Гармония» близ Ставрополя при соблюдении всех предъявляемых банками требований могут рассчитывать на жилищный кредит для пенсионеров в Сбербанке, Россельхозбанке и ВТБ, выступающих партнёрами Строительной группы «Третий Рим».

Ипотека пенсионерам в Сбербанке

Ипотека для пенсионеров: как взять

Как мы уже писали выше, Сбербанк берёт на свою долю наибольшее количество одобрений.

Сбербанк выдаёт кредит на покупку:

  • Квартиры;
  • жилья за городом;
  • земельного участка под строительство дома;
  • возводящейся недвижимости.

Условия отличаются, в зависимости от выбранной программы

  • На приобретение квартиры на вторичном или первичном рынках, либо комнаты в коммунальной квартире Сбербанк предлагает заём со сроком кредитования до 30 лет (индивидуально в зависимости от возраста на момент обращения). Первоначальный взнос составит 15%, процентная ставка от 12%. Максимальная доступная сумма – не более 85% от стоимости оформляемого жилья.
  • Приобрести загородное жильё можно по программе кредитования с процентной ставкой от 13%. Первоначальный взнос начинается от 15%, срок – до 30 лет. Максимальная сумма – 10 млн рублей.
  • Для покупки земельного участка под строительство дома первоначальный взнос от 15% и более, процентная ставка от 12%. Срок кредитования – до 30 лет, максимальная сумма – до 85% от рыночной стоимости или залогового имущества (оценка БТИ).
  • На приобретение строящейся недвижимости действует процентная ставка 12%. Первоначальный взнос – не менее 15%.

Основные требования к заёмщику

  1. Гражданство РФ.
  2. Российская регистрация.
  3. Подтверждённый заработок.
  4. Возраст до 75 лет.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке

Ипотека для пенсионеров: как взять

Россельхозбанк предъявляет немало требований к заёмщикам, однако семейным пенсионерам брать здесь кредит может быть весьма выгодно.

Условия предоставления

  • Государственная регистрация на территории РФ.
  • Гражданство РФ.
  • Возраст до 75 лет.
  • Платёжеспособность.

Требования Россельхозбанка к заёмщику

  • Возраст на момент внесения последнего платежа не должен превышать 65-75 лет, в зависимости от ряда факторов.
  • Стабильный подтверждённый доход.
  • Хорошая КИ.
  • Возможность привлечения поручителей.

При наличии залоговой собственности процент одобрения в Россельхозбанке значительно выше. Если жилищный кредит берёт семейная пара, их доход суммируется и оценивается в целом.

Ипотека пенсионерам в ВТБ

Ипотека для пенсионеров: как взять

Банк ВТБ предоставляет наименьший срок кредитования. При отсутствии иного дохода, кроме пенсии, получить ссуду не получится. Обусловлено это тем, что данная категория заёмщиков включена в группу особого риска.

На какие цели выдаётся

  • Квартира на вторичном рынке.
  • Частный дом с участком.
  • Строящийся частный дом.
  • Квартира в строящемся доме.
  • Гараж для автомобиля.

Требования ВТБ к заёмщикам

  • Возраст до 65 лет.
  • Заработок, подтверждённый справкой 2-НДФЛ.
  • Справка о состоянии здоровья.
  • Чистая КИ.

Процентные ставки в ВТБ устанавливаются в индивидуальном порядке. Максимальный срок кредитования до 30 лет, минимальный первоначальный взнос – 10%. Страхование является обязательным.

Ипотека неработающим пенсионерам

Ипотека для пенсионеров: как взять

Это не миф, как многие полагают. Она выдаётся, но, возможно, что пока кредитор решится на это, заёмщик уже найдёт работу, ещё немного состарится или обретёт вечное жильё.

В течение нескольких месяцев банки будут просчитывать все риски, связанные с выдачей займа. Если выяснится, что у человека небезупречная КИ, в которую вписаны частые просрочки или задолженности, об одобрении можно забыть.

Лояльнее всего относится к выдаче ипотеки для пенсионера Сбербанк, в котором процент одобрения самый высокий в сравнении с другими кредитующими организациями. Имея достаточно высокую пенсию, можно получить деньги на приобретение жилья в Россельхозбанке.

Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионера

Ипотека для пенсионеров: как взять

Брать или не брать, вот в чём вопрос… Однозначного ответа нет, потому что для одних это – единственный инструмент приобретения собственного жилья, не имея достаточной суммы на руках. Для других тот же самый кредит – пожизненное рабство. У ипотеки для пенсионера, как и у обычной, есть свои преимущества и недостатки. Рассмотрим.

Преимущества:

  • Собственные квартира или дом с возможностью передачи в наследство.
  • Долгий срок займа, что уменьшает ежемесячный платёж.

Недостатки:

  • Ставка.
  • Страховка.
  • Банковские комиссии.
  • Проценты неустойки.
  • Ипотека для пенсионера – это реально.
  • Данная категория заёмщиков относятся к группе повышенного риска.
  • К пенсионерам требования жёстче.
  • Срок кредитования невысок.
  • Жилищный кредит для одинокого пенсионера – хорошо, а для двух семейных – лучше.
  • Не все банки готовы предоставить заём.
  • Дополнительный источник дохода повышает шанс получить одобрение.
  • Жильё можно оставить в наследство.
  • Всё-таки, что-то есть в обратной ипотеке.
  • В жилом районе «Гармония» можно приобрести жильё в ипотеку от любого из перечисленных банков.

Источник: https://TretyRim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-dlya-pensionerov/

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет? Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Ипотека для пенсионеров: как взять

  • Принято считать, что ипотека — удел молодых людей.
  • Действительно, в основном покупкой квадратных метров под залог озабочены молодые семьи.
  • Но тем не менее, совсем не редки случаи, когда за кредитом обращаются зрелые люди.

В основном это касается загородной недвижимости. Неизбежно возникает проблема возраста и вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру?

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье?

Ипотека для пенсионеров: как взять

Этот вопрос возник не случайно. Возрастная проблема действительно существует.

И дело даже не в том, что в законодательстве для него определена верхняя граница — 75 лет.

Это, так сказать, на бумаге. Чем ближе гражданин к семидесятилетнему порогу, тем больше вероятность того, что кредитно-финансовая организация откажет.

Это и понятно — вероятность того, что гражданину старшего возраста потребуется лечение, он не сможет в силу возраста и здоровья дальше работать, да и откровенно говоря и просто может уйти из жизни, очень велика.

Именно поэтому банки, где такая программа предусмотрена, заявляют весьма суровые условия для возрастных клиентов. Итак, можно ли взять ипотеку пенсионеру и что для этого нужно?

Условия, позволяющие получить ипотеку пенсионерам:

  • наличие дополнительного имущества, которое может быть представлено как обеспечение залога;
  • наличие официальной работы, дополнительных источников дохода;
  • высокие проценты;
  • меньший срок кредита;
  • обязательное страхование жизни;
  • привлечение созаемщиков (требуют почти все).

Сопряжено ли это с риском для кредитно-финансовой организации? Безусловно да, но не настолько серьезно, как может показаться.

Да, пенсионер может заболеть, лишиться работы (работодатели с ними особенно не церемонятся), умереть наконец, но все-таки у них есть такие преимущества, как гарантированный доход в виде пенсии и созаемщики — внуки и дети.

Допустим даже, дедушка умрет — но платить-то за квартиру надо и родственники, если не хотят обращения взыскания в сторону заложенного жилища, возьмут на себя погашение займа.

Какие банки предоставляют такую возможность?

Часто можно услышать такой вопрос: дадут ли ипотеку пенсионеру в Сбербанке? И какие банки готовы рассматривать такой вопрос, есть ли ипотека для пенсионеров и в каких филиалах?

Банк Срок кредита и максимальный размер Проценты Верхний возрастной предел на момент погашения Особые условия Обратная ипотека С поддержкойгосударства
Сбербанк 30 лет, до 85% стоимости объекта 12-15 75 Залог покупаемого жилища или иного объекта в качестве обеспечения кредита. Аннуитетный способ погашения. Требуются созаемщики. Наличие работы обязательно. да нет
Банк Москвы до 10 лет до 3 млн. рублей 15-20 75 Только в рамках программы «Люди дела». Ипотека для пенсионеров как таковая не предусматривается. Обязательны созаемщики. нет нет
Россельхозбанк обычно не более 15-20 лет,. сумма зависит от итогов оценочной экспертизы 16-20 75 Обязательна положительная кредитная история, наличие созаемщиков обязательно. Есть варианты без первого взноса. нет возможна
Транскапитал до 20 лет до 20, в зависимости от условий 75 Возможно представить до 4 созаемщиков. Обязательно наличие работы. нет возможна
ВТБ-24 5 лет до 25 тысяч рублей до 15 75 Ипотека специально для пенсионеров не предусмотрена. Можно воспользоваться предложением по пенсионному кредиту и добавить займ от других банков нет возможна

Теперь, когда стало понятно можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке и других банках страны, поговорим о том, у кого шансов на это больше.

Какие категории пенсионеров имеют больше шансов?

Ипотека для пенсионеров: как взять

К категориям, имеющим больше шансов на кредитование относятся:

  • имеющие семью;
  • официально работающие;
  • имеющие источники дохода, кроме пенсии;
  • люди высоких должностей, относящихся к умственному труду — профессора, главные врачи, заведующие и т.д.;
  • вышедшие на пенсию не по старости (например, сотрудники полиции, военные пенсионеры);
  • пребывающие в возрасте менее шестидесяти пяти лет.

Как быть неработающему претенденту?

Идеальным вариантом, конечно, было бы вообще не брать кредит — ведь вполне вероятно, что крупные суммы потребуются совсем не на жилище, а например, на операцию и восстановление.

Но если уж такая необходимость встала, то попробовать можно, если вы соответствуете следующим критериям:

  • представляете родственников-созаемщиков;
  • у вас достаточно высокая пенсия;
  • можете заявить дополнительное обеспечение;
  • находитесь в относительно молодом возрасте (менее шестидесяти пяти лет );
  • имеете безупречную кредитную историю.

Последнее будет иметь принципиальное значение. Пенсионеры и так относятся к категории рискованных клиентов. А здесь , получается, двойной риск — гражданин еще и не имеет никакого дохода, кроме пенсии.

Каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке и риск отказа очень высок.

Кредитно-финансовая организация — не благотворительный фонд и на первом месте для нее всегда будет стоять получение прибыли. Если же риск будет слишком велик, ни один банк на такую сделку не пойдет.

Однако, клиенту могут предложить одну из следующих программ (зависит от банка):

  • так называемая «обратная» ипотека;
  • без первоначального взноса;
  • «семейный» кредит — когда несколько членов семьи заявляются как созаемщики;
  • вариант с господдержкой (предоставляется не всем).

Надо сказать, проценты в любом банке, даже самом лояльном будут высокими. Обычно это в районе 12-15%, но могут доходить и до 20 — зависит от первоначального взноса и от периода, на который берется ссуда.

Как взять ипотеку пенсионеру?

Ипотека для пенсионеров: как взять

Чтобы получить кредитование по спецпрограмме сперва нужно обратиться в банк и узнать, предусмотрена ли там такая программа, можно ли получить ипотеку пенсионеру по ней?.

Если да, то чтобы оформить ипотеку нужно собирать документы.

А их потребуется немало:

  • заявление;
  • справка из Пенсионного фонда;
  • общегражданское удостоверение личности;
  • техпаспорт;
  • кадастровый паспорт;
  • документы о праве собственности на жилище;
  • выписка из ЕГРП;
  • документ из Управляющей компании об отсутствии задолженности;
  • справка с работы;
  • копия трудовой книжки;
  • правоустанавливающие бумаги на имеющуюся недвижимость или машину;
  • иные справки о доходах.

Как уже говорилось, обязательно потребуют оформить страхование жизни. Так что нужна будет еще и справка о здоровье.

Обычно банк рассматривает заявку в течение одной рабочей недели. Но этот срок может быть и увеличен при сложной ситуации. Могут запросить и дополнительные документы, подтверждающие надежность клиента.

Заявление на ипотечный кредит

Ипотека для пенсионеров: как взять

Как правило, он содержит пункты о :

  • паспортных данных;
  • уровне дохода — трудового, а также размер пенсии;
  • месте работы гражданина;
  • дополнительном обеспечении;
  • паспортных данных всех созаемщиков, чем они подтверждаются;
  • поручителях;
  • предполагаемый период кредита;
  • характеристиках покупаемой недвижимости;
  • дополнительной информации.

Предложения по кредитованию, сколь бы выгодными они ни казались, нужно читать очень придирчиво — а особенно то, что написано под сносками и «звездочками» шрифтом помельче.

Как получить ипотеку пенсионерам? Следует помнить, что банк в зависимости от индивидуальных особенностей ситуации может поменять условия — накинуть пару-тройку процентов или снизить период.

Может ли пенсионер оформить ипотеку? Да, но… Ипотечные кредиты для вышедших на пенсию граждан — дело рискованное как для клиента, так и для кредитора. И именно поэтому не стоит удивляться, если процесс окажется сложнее, чем кажется поначалу и потребуются дополнительные бумаги.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/ogranicheniya/vozrast/pensionery-vozrast/mozhno-li-vzyat-kredit.html

Какие банки дают ипотеку пенсионерам — обзор самых выгодных условий и процентных ставок

Пожилые граждане, после выхода на долгожданный отдых, хотят улучшить жилищные условия. Денег на это не всегда хватает, поэтому они пытаются приобрести жилье в ипотеку. Кредиты на покупку квартир пенсионерам выдают только некоторые банки России из-за высоких рисков.

В каком банке самые выгодные условия по ипотеке

Независимо от возраста, заемщику важно найти кредитора, который предоставит деньги под наименьший процент и без дополнительных комиссий. На сайтах финансовых учреждений можно рассчитать примерный размер переплаты по кредиту и величину ежемесячных платежей. На выгодных условиях пенсионеры смогут оформить ипотеку в следующих банках Москвы:

Наименование банка Возврат заемщика в годах Процентная ставка (%) Срок кредитования в месяцах Сумма кредитования в рублях
Сбербанк 75 от 7,1 360 30 млн
Транскапиталбанк 75 от 7,7 300 20 млн
ВТБ 24 75 от 8,9 360 60 млн
Альфа-Банк 70 от 8,99 360 50 млн
Банк России 60 – женщины, 65 – мужчины от 9,2 300 15 млн
Кубань Кредит 80 от 7,7 480 20 млн
Тинькофф 65 от 6 300 12 млн
Фора Банк 64 от 8,25 300 10 млн
Газпромбанк 70 до 15 60 600000
Совкомбанк 85 от 14,99 360 15 млн

Ипотечный кредит пенсионерам в Сбербанке

Это учреждение лояльно относится к клиентам пожилого возраста. Пенсионеры смогут получить здесь кредит для улучшения жилищных условий.

Предельная сумма займа определяется выбранной программой кредитования.

Требования к заемщикам:

  • Возраст – 75 лет на момент полного погашения задолженности.
  • Наличие минимум одного созаемщика.
  • Страхование имущества обязательно, а жизни и здоровья – по желанию клиента.

Алгоритм действий для получения кредита:

  1. Гражданин отправляет заявку в банк, приносит пакет документов.
  2. Приходит положительное решение о выдаче кредита.
  3. Пенсионер выбирает объект, представляет все документы по нему в Сбербанк.
  4. Подписание кредитного договора.
  5. Регистрация прав собственности на объект недвижимости через Росреестр.
  6. Получение кредита, зачисление средств продавцу.

Стандартный пакет документов включает паспорт, пенсионное удостоверение, справки, подтверждающие финансовое состояние заемщика. Если гражданин получает пенсию на карту Сбербанка, то можно просто прийти с заявлением. По некоторым программам кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Приобретение строящегося жилья

Гражданин может стать участником акции, если решит приобрести квартиру у одного из застройщиков, являющихся партнерами банка. Бонусные условия будут действовать, если кредит оформляется максимум на 12 лет. Сроки завершения строительства по акции не ограничены. Условия кредитования:

  • Ставка – 9,1% базовая, 7,1% по акции, 7,6% по программе субсидирования.
  • При отказе от страхования жизни ставка повышается на 1%.
  • При отказе от «Сервиса электронной регистрации» ставка увеличивается на 0,1%.
  • Сумма – от 300000 до 30 млн рублей.
  • Срок кредитования – до 30 лет.

Загородная недвижимость

Обратиться в банк могут пенсионеры и при строительстве дачи. При этом комиссии за предоставление средств будут отсутствовать.

Расходование денег целевое, т.е. заемщик должен подтвердить банку, что потратил их на возведение садового дома или другого строения потребительского назначения.

Условия выдачи кредита:

  • Сумма – от 300000 до 30 млн р.
  • Первоначальный взнос – от 30%.
  • Ставка – 9,5%.
  • При страховании жизни ставка уменьшается на 1%.
  • Обеспечением выступает приобретаемая недвижимость.

Граждане, служащие или служившие в армии, могут получить кредит на льготных условиях. Ипотека для военных пенсионеров предоставляется до 65 лет. Займ – целевой, поэтому условия будут следующими:

  • Сумма – от 3000000 р. и до 85% от договорной стоимости жилого помещения.
  • Залоговое имущество обязательно страхуется.
  • Пенсионер должен быть участником ипотечно-накопительной программы.
  • Ставка – 9,5%, увеличивается на 1% до момента регистрации ипотеки и при отказе от личного страхования.
  • Пенсионер может оформить кредит в течение 90 дней после получения решения банка.
  • Комиссии за выдачу денег и досрочное погашение долга отсутствуют.

Ипотека «Готовое жилье» от Транскапиталбанка

Одним из весомых ограничений для пожилых граждан при оформлении кредита является возраст. В Транскапиталбанке оформляют займы работающим и неработающим пенсионерам до 70 лет. Общий официальный трудовой стаж заемщика – не менее 12 месяцев. Для получения кредита пожилым лицам обязательно нужно будет привлечь созаемщика. Условия предоставления ссуды:

  • Сумма кредита – от 300000 до 20 млн р.
  • Срок кредитования – 25 лет.
  • Первоначальный взнос – 5% стоимости жилья.
  • При предоставлении первоначального взноса 30% и более оформление кредита по паспорту и анкете.
  • Комиссии за досрочное погашение не предусмотрено.
  • Страхование недвижимости и риска утраты собственности (первые 3 года) обязательны.
  • Если участников сделки более 2, то ставка увеличивается на 0,25%.
  • Ставка – 7,7%.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Ипотека «Строящееся жилье» Альфа-Банка

К неработающим пенсионерам это учреждение предъявляет больше требований. Чтобы получить займ, гражданин должен иметь стабильный доход. Социальная пенсия будет учтена в качестве заработка, если пенсионер получает ее на карточку Альфа-Банка. Ставка будет снижена на 0,3%, если физлицо заключит договор с банком в течение 30 дней после получения ответа по заявке. Условия сделки:

  • Возраст – 70 лет на момент выплаты долга.
  • Сумма кредита – от 600000 до 50 млн р.
  • Займ выдается под залог приобретаемой собственности.
  • Страхование недвижимости обязательно.
  • Страхование рисков добровольное. При отказе ставка увеличивается на 1%.
  • При оформлении кредита по 2 документа ставка увеличивается на 0,7%.
  • При получении кредита для покупки таунхауса ставка увеличивается на 0,25%.
  • Срок кредитования – 30 лет.

Ипотека «Больше метров – меньше ставка» ВТБ 24

При заключении контракта гражданин обязан застраховать собственную жизнь и недвижимость. Для пенсионеров обязательным является наличие минимум 1 созаемщика. Доход можно подтвердить справкой по форме банка или налоговой декларацией за 12 месяцев. Максимальное количество созаемщиков – 4 человека. Условия кредитования:

  • Возраст заемщика – не более 75 лет на момент полного погашения задолженности.
  • Сумма кредита – от 600000 до 60 млн р.
  • Срок кредитования – 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 20% стоимости жилья.
  • Ставка – 8,9%.

Если гражданин не хочет ждать, то он может стать участником программы «Победа над формальностями». Заемщику не придется собирать множество справок, а заявление рассмотрят за 2 дня.

Надбавка за оперативность составит 0,7%. К тому же слегка изменятся условия кредитования. Первоначальный взнос увеличится до 40%.

По этой программе для получения ссуды надо представить паспорт и один из следующих документов:

  • СНИЛС;
  • ИНН (предоставляют лица, которые по законодательству РФ не обязаны иметь СНИЛС).

Ипотека для пенсионеров: как взять

Воспользоваться этой программой кредитования смогут все физические лица. Бывшим работникам бюджетной сферы займы предоставляются на более выгодных условиях, т.е. со сниженной до 9% ставкой. В качестве залога выступает приобретаемое жилье. Ипотека для пенсионеров оформляется на следующих условиях:

  • Возраст заемщика – 65 для мужчин, 60 лет для женщин на момент погашения займа.
  • Сумма займа – от 500000 до 15 млн рублей.
  • Ставка – от 9,2%.
  • Первый взнос – 20% от стоимости недвижимости.
  • Комплексная ипотечная страховка обязательная. При отказе от страхования ставка увеличивается на 0,5%.
  • Созаемщик обязателен. При отсутствии ставка увеличивается на 0,5%.
  • Получение пенсии или заработной платы в банке желательно. При несоблюдении этого пункта ставка повышается на 0,2%.
  • Срок кредитования – 25 лет.

Источник: https://sovets24.ru/2089-kakie-banki-dayut-ipoteku-pensioneram.html

Может ли пенсионер взять ипотеку на жилье? Дадут ли кредит неработающему пенсионеру и на сколько лет? Как взять ипотеку на квартиру в Сбербанке?

Многие лица пенсионного возраста уже обеспечены собственным жильём. Обычно ипотечный кредит им нужен не для улучшения жилищных условий, а для того чтобы помочь обрести собственную квартиру детям. Например, купить жильё сыну-студенту, у которого нет соответствующих доходов для таких дорогостоящих покупок.

Теоретически банки готовы кредитовать пенсионеров, но ипотека будет несколько отличаться от типовой. При стандартных условиях ипотечный кредит можно получить на срок до 30 лет. При этом банки ограничивают предельный возраст заёмщика: обычно требуется, чтобы ему на момент полного погашения задолженности было не более 65 лет.

Таким образом, пенсионеры могут получить ипотеку на срок от 5 (мужчины) до 10 лет (женщины).

В результате пенсионеру придётся выплачивать ипотечный кредит весьма крупными ежемесячными платежами. Например, чтобы купить квартиру за 3 млн.руб. в ипотеку на 5 лет при условии первоначального взноса 30% заёмщику нужно ежемесячно выплачивать около 45-50 тыс.руб.

При рассмотрении заявки на получение ипотеки банки будут оценивать способность заёмщика исполнять свои обязательства. Вероятно, для неработающих пенсионеров доступ к заёмным деньгам будет закрыт.

Ведь для того чтобы выплачивать ипотеку необходимо, чтобы ежемесячный платёж заёмщика не превышал 40-45% от его совокупных доходов. Иначе банк просто не одобрит заявку на кредит.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Например, при доходах 34 тыс.руб. в месяц в ВТБ 24 пенсионеру доступна ипотека на сумму не более 1,5 млн. руб. Остальную часть стоимости квартиры ему придётся добавлять из собственных средств.

Пенсионер должен быть готовым к тому, что банк потребует внести первоначальный взнос в размере не менее 15-20% от цены недвижимости. Программы ипотечного кредитования без первоначального взноса в последнее время свернули практически все российские банки (некоторые исключения есть для молодых семей).

Может ли пенсионер взять ипотеку под залог имеющегося жилья? Да, такие варианты достаточно распространены на российском рынке.

Но стоит учитывать, что банки предоставляют в кредит не более 50-70% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает залогом. В результате полученных денег может не хватить на покупку новой квартиры. Также стоит быть готовым оплатить услуги профессионального оценщика. Они обойдутся примерно в 3 тыс.руб.

У пенсионеров есть возможность оказать содействие своим детям в получении ипотеки. Они могут выступить в качестве созаёмщиков или поручителей по их кредиту. Благодаря участию в качестве созаёмщиков они могут увеличить одобренную банком сумму ипотеки, а требования к ним будут менее жёсткими.

Предоставляется некоторыми банками, это даёт шанс купить жильё тем, у кого его нет. При этом непременным условием договора по ипотечному кредитованию является наличие залога (как приобретаемого жилья, так и иного залогового имущества).

Однако такие займы невыгодны, так как их дают по очень большой процентной ставке, как правило, она на пять процентов больше, нежели кредитование с первоначальным взносом.

Стоит отметить, что у многих банков максимальный возраст заемщиков устанавливается на 75 годах, и это на момент погашения займа. Из чего можно сделать неутешительный вывод, что на долгосрочные займы в 25 или 30 лет пенсионерам рассчитывать не стоит. Оптимальный возраст пожилых людей, претендующих на получение ипотеки — 55-60 лет, т.е.

момент выхода на пенсию при наступлении соответствующего возраста. А максимальный срок кредитования составит примерно 15 лет. Что касается процентных ставок, то они зависят от многих факторов и устанавливаются индивидуально для каждого заемщика. На невысокую процентную ставку может претендовать пожилой заемщик, который:

  1. имеет в собственности объект недвижимости, который можно передать в дополнительный залог по ипотеке;
  2. может привлечь 2-3 более молодых платежеспособных созаемщиков;
  3. имеет высоких регулярный доход и готов предоставить документы, доказывающие его наличие;
  4. имеет хорошую положительную кредитную историю и может это доказать;
  5. берет займ на небольшую сумму и/или небольшой срок и т.д.

Ипотека для пенсионеров до 75 лет обладает своими плюсами и минусами.

Для многих граждан преклонного возраста такие кредиты вообще не доступны в силу низкого размера пенсии и высокого размера расходов (на оплату коммунальных услуг и пр.).

Но если пенсия большая, то ипотека может оказаться вполне по силам. Например, кредит можно взять с расчетом на сдачу купленной квартиры в будущем и оплаты кредитных платежей за счет арендных.

Достоинства ипотеки для пенсионеров:

Ипотека для пенсионеров: как взятьСтандартные условия кредитования.

  1. Возможность подтверждения дополнительных доходов.
  2. Быстрое оформление займа.

Недостатки ипотеки:

  • Короткий срок кредитования.
  • Высокие ежемесячные платежи.
  • Большая нагрузка на бюджет пенсионера.

Главная проблема ипотеки для лиц пожилого возраста – крупные расходы по кредиту, а также на ежегодное страхование. В среднем платить придется не менее 10-15 тыс. рублей в месяц.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Подобные выплаты доступны только семьям пенсионеров с крупной пенсией, которые еще и привлекают в качестве созаемщиков других родственников.

Пенсионерам доступны ипотечные кредиты по ставкам от 8,5% годовых. Сроки кредитования для них могут оказаться меньше – до 5-10 лет, но в некоторых банках – до 30 лет. Но зато остальные условия такие же, как для молодых заемщиков, включая размер кредитной ставки и первоначального взноса.

Источник: https://orelsvet.ru/rabotodatel/kreditovanie-pozhilykh-dadut-ipoteku-platezhesposobnomu-pensioneru/

Можно ли взять ипотеку пенсионеру на жилье в 2019 году

Действующее российское законодательство не делит потенциальных заемщиков на различные категории, поэтому в теории получить заём способен каждый желающий. Но банки не согласятся рисковать собственным капиталом, выдавая кредиты тем людям, которые позднее не сумеют их вернуть. Это касается и ипотеки для пенсионеров.

Теоретически, нет никаких ограничений, мешающих подобным людям приобрести жилплощадь на заёмные средства. Но в реальности кредиторы потребуют доказательства платёжеспособности и особо заострят внимание на возрасте потенциального клиента.

В результате будущим заёмщикам придётся соглашаться на невыгодные условия или искать альтернативные источники финансирования. То есть, пенсионерам предстоит изучить большое количество вариантов кредитования, чтобы найти действительно привлекательное предложение.

При этом никто не может гарантировать им достижение успеха.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Дают ли ипотеку пенсионерам

Рассматривая вопрос о выдаче ипотечного кредита пенсионерам в 2019 году, стоит рассмотреть несколько различных ситуаций.

  • Достижение пенсии по возрасту практически лишает потенциального заёмщика возможности получить заём, поскольку предельный срок погашения задолженности должен наступать до наступления 70 лет (а обычно – 65).
  • Ипотека неработающим пенсионерам, получающим пенсию по инвалидности или благодаря достижению нужного стажа, возможна, но у кредитных организаций будет много вопросов к платёжеспособности клиентов. Тем придётся доказать наличие доходов, позволяющих делать ежемесячные взносы.
  • Третий вариант касается людей, не бросивших работу и не достигших преклонного возраста. У них не возникнет никаких проблем с получением одобрения от кредитора.

Но важно учитывать, что окончательное решение принимается менеджером и зависит от обстоятельств в каждом отдельно взятом случае.

Покупка строящегося дома и земельного участка

Тип выбранной заёмщиком ипотечной программы не влияет на доступность кредитов. От неё зависят лишь условия кредитования. Так, покупка частного дома или земельного участка под застройку выделяется:

  • увеличением процентной ставки;
  • повышением стартового взноса;
  • отсутствием возможности воспользоваться партнёрской программой;
  • повышенными требованиями к объекту залога;
  • росту стоимости страховки.

Выбравшим подобный тип недвижимости людям стоит параллельно рассмотреть стандартные потребительские займы, поскольку возможные условия их получения и последующего погашения могут оказаться выгоднее и доступнее действующих ипотечных программ.

Покупка готовой загородной недвижимости

Всё сказанное выше относится и к приобретению загородного дома. Заёмщикам придётся подготовиться к тому, что условия кредитования окажутся не такими выгодными, как те, что предлагаются для покупки квартиры. Подобные неудобства распространяются на всех клиентов, независимо от их социального статуса.

Стоит отметить, что помимо ипотечных программ некоторые банки (например, Почтабанк) предлагают альтернативные целевые ссуды на приобретение загородного дома. Они позволяют не отдавать купленное жильё в залог, но требуют совершать покупки у партнёров и выделяются небольшим сроком погашения.

Требования к пенсионерам

Поскольку в кредитных организациях не разрабатывали отдельных программ для пожилых людей, желающим взять ипотеку пенсионеру на жильё придётся ориентироваться на стандартные требования:

  • возраст от 18 до 65 (реже до 70) лет на момент погашения задолженности;
  • российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождения банка (присутствия реального отделения);
  • наличие постоянной прописки или регистрации на территории страны;
  • наличие стабильных, постоянных доходов, позволяющих вносить ежемесячные платежи.

Дополнительно требуется заранее выяснить требования к приобретаемой жилплощади, поскольку не каждая покупка будет одобрена. Кроме того, указанные условия носят приблизительный характер и могут отличаться от того, что требуется в реальности. Точные параметры зависят от выбранной клиентом программы и учреждения, куда подаётся заявка.

Документы на ипотеку для пенсионера

Учитывая сказанное выше, перечень документов, которые придётся подготовить пожилому человеку, не содержит ничего необычного.

Полный пакет включает в себя:

  • паспорт и его копию;
  • заполненную анкету заявку (заполняется на сайте или в отделении);
  • заверенную копию трудовой книжки, если человек официально трудоустроен;
  • справки и бумаги, подтверждающие получение постоянного дохода.

Пенсионное удостоверение не требуется, но сотрудники банка способны запросить дополнительные бумаги, которые позволят им оценить заявку и принять решение об её одобрении или отклонении.

Военная ипотека пенсионерам

Вышедшие на пенсию военные прекращают своё участие в НИС, но получают право забрать накопленные деньги. Их можно использовать на улучшение жилищных условий, включая внесение первоначального взноса. Накопленной суммы окажется достаточно, чтобы убедить кредиторов одобрить выдачу займа.

В остальном порядок кредитования не отличается от описанного выше. То есть, приобретение жилья и получение денег проходит в стандартном режиме: в рублях, в зависимости от стоимости жилья и выбранной программы.

При этом желательно устроиться на работу, поскольку менеджеры могут посчитать получение пенсии недостаточным для одобрения.

Ипотека для пенсионеров: как взять

Как взять ипотеку для пенсионера

Чтобы получить деньги для приобретения жилья, понадобится:

  1. подать заявку;
  2. после получения одобрения заключить договор;
  3. выбрать подходящую жилплощадь;
  4. оформить покупку и зарегистрировать право собственности на недвижимость;
  5. позаботиться о страховке и передаче недвижимости в залог.

Процесс получения ипотеки для пенсионеров без первоначального взноса не отличается от описанного выше, меняется лишь вероятность получить одобрение и размер стартового платежа.

Список банков дающих ипотеку пенсионерам

Специальных программ кредитования пожилых людей не существует, поэтому оформление ипотечного займа происходит на общих основаниях.

Следовательно, нуждающиеся в деньгах люди способны обратиться в любое заведение, включая Сбербанк, Дельтабанк, Газпромбанк и другие организации.

Для повышения шансов на положительное решение можно подать заявки сразу в несколько учреждений, поскольку в случае одобрения нескольких заявок заёмщик способен выбрать наиболее выгодную.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-pensionerov/

Ипотека для пенсионеров — как получить деньги на покупку квартиры

Ипотека для пенсионеров: как взять

  • Большинство банков выдает ипотеку гражданам пенсионного возраста, но при этом выдвигает жесткие требования к срокам, страховке и обеспечению.

Как можно оформить ипотечный кредит?

Существует несколько вариантов оформления жилищного кредита для пенсионеров: по стандартной программе, обратная ипотека, без первого взноса, с созаемщиками.

На общих основаниях

Этот вариант предполагает получение ипотечного кредита по стандартным программам.

Кредит выдается на покупку любого вида жилого помещения под процент, приобретаемая недвижимость оформляется в залог банку.

После полного погашения с объекта снимается обременение.

После выплаты кредита пенсионер может совершать с квартирой любые юридические действия, в том числе завещать, продавать или дарить ее.

Особенностью этого варианта является короткий срок кредитования. По условиям большинства программ заемщику на момент полного погашения ссуды должно быть не более 65 лет. Если человек обращается за ипотекой в 60 лет, то банк выдаст кредит максимум на 5 лет.

Оформляя ипотеку на общих основаниях, нужно быть готовым к тому, что банк потребует дополнительных гарантий: поручителей, внесения крупного первого взноса, страхования жизни и здоровья.

Более детально о том, какие банки расширили возрастные границы для получения ипотеки пенсионером, можно узнать здесь.

Обратный заем

Этот вариант подходит пенсионерам, имеющим в собственности жилую недвижимость.

Схема следующая: заемщик передает в залог банку свою квартиру и получает деньги на покупку нового жилья, при этом в течение жизни он не вносит платежи для погашения долга.

Банк возвращает свои деньги только после смерти заемщика, продав оформленную в залог квартиру. При этом заемщик не утрачивает права проживать в заложенной недвижимости.

Объект, переходящий в залог, не должен быть в долевой собственности или числиться в списке наследуемого имущества пенсионера.

Без первоначального взноса

Ипотека без первоначального взноса подходит пенсионерам, желающим улучшить жилищные условия. Обязательное требование – оформление в залог имеющегося жилья.

При этом приобретаемая недвижимость остается свободной от обременения.

Большинство банков выдает кредит под залог жилья в размере не более 80% от стоимости залога.

Получается, что для оформления ипотеки без первого взноса заемщику нужно найти объект, стоимость которого будет меньше его недвижимости.

С созаемщиками

Больше нюансов об условиях и требованиях для получения ипотеки пенсионерами можно узнать тут.

Какие документы предоставить?

Для подачи заявки на ипотеку пенсионеру нужно предоставить:

  1. анкету-заявление;
  2. паспорт;
  3. пенсионное удостоверение;
  4. страховое свидетельство или любой другой документ, подтверждающий личность.

Основное требование банков – платежеспособность. Поэтому больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров, так как нынешние размеры пенсии не позволяют вносить платежи без ущерба для личного бюджета. В качестве подтверждения финансового состояния банки принимают: Справку о размере пенсии из ПФР. Подробнее о том, как дают ипотеку платежеспособному пенсионеру, читайте тут.

При расчете кредита учитываются все доходы пенсионного характера: выплаты по старости, по инвалидности, за выслугу лет, негосударственные пенсии и пр.

  • Справку с работы 2НДФЛ или справку по форме банка.
  • Выписку со счета, на который перечисляется пенсия.
  • Копию трудовой книжки или трудового договора.

Если пенсионер зарегистрирован в качестве ИП, то ему нужно предоставить в банк налоговую декларацию о доходах и свидетельство о государственной регистрации ИП.

Многие банки при расчете кредита и анализе платежеспособности клиентов учитывают дополнительные доходы:

  1. Прибыль, получаемую от аренды недвижимости. Требуется предоставить договор найма или аренды и копию налоговой декларации.
  2. Вознаграждения от использования интеллектуальной собственности. Подтвердить эти доходы могут авторский договор, декларация 3НДФЛ или справка 2НДФЛ.
  3. Вознаграждения по договорам оказания услуг. Для подтверждения нужны копии договоров или налоговая декларация.

Бумаги на недвижимость для подачи в банк

Перечень бумаг на приобретаемое жилье зависит от вида объекта. При покупке квартиры или дома требуется:

  • свидетельство о госрегистрации права собственности;
  • документ, на основании которого возникло право собственности (договор дарения, купли-продажи, мены, свидетельство о наследстве и пр.);
  • отчет об оценке стоимости объекта;
  • выписка из ЕГРН об отсутствии обременений;
  • выписка из домовой книги;
  • поэтажный план и экспликация помещения.

При покупке строящейся недвижимости:

  1. разрешение на строительство;
  2. документ о собственности на участок;
  3. план-проект;
  4. выписка из ЕГРЮЛ о застройщике;
  5. договор долевого участия.

При покупке земельного участка:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документы, подтверждающие права собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценочной стоимости;
  • выписка из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт участка.

Все эти бумаги заемщику должен предоставить продавец недвижимости. Если пенсионер состоит в браке, то супруг становится созаемщиком по ипотеке вне зависимости от своей платежеспособности. При отказе оформления ипотеки с созаемщиком супругам нужно заключить брачный договор, по которому супруг в случае развода не будет иметь права на приобретенное жилье.

Читайте так же:  Ипотека в другом городе — как дело обстоит на практике

Инструкция: как взять кредит для покупки квартиры?

Рассмотрим, как купить квартиру в ипотеку пенсионеру. Алгоритм действий:

  1. Подача документов в банк. Для первичного рассмотрения заявки нужно предоставить личные документы, анкету и документы о доходах.
  2. Поиск недвижимости. Если заявка одобрена, то в течение 3-4 месяцев (в зависимости от банка) заемщик должен предоставить в банк документы на приобретаемую жилплощадь. При выборе квартиры нужно учитывать основные требования банка: ликвидность, отсутствие обременений, нормальное состояние фасада, несущих конструкций и фундамента. На этом же этапе заемщику нужно получить оценочный акт о стоимости объекта.
  3. Установление страхового тарифа. Документы на жилье рассматривает не только банк, но и страховая компания для определения размера страхового взноса.
  4. Заключение сделки. На этом этапе подписываются ипотечный договор и договор купли-продажи недвижимости. Для расчета с продавцом могут использоваться банковские ячейки (при расчете наличными) или аккредитив (для безналичного расчета).
  5. Регистрация в Росреестре. После подписания бумаг заемщик регистрирует договор ипотеки в Росреестре и вместе с продавцом переоформляет квартиру на себя. После переоформления продавец получает деньги в полном объеме, а покупатель становится полноправным собственником недвижимости.

Особенности договора с работающим гражданином пенсионного возраста

При заключении договора с банком, желательно обратить внимание на следующие пункты:

  • права и обязанности;
  • условия использования приобретаемого жилого помещения (может ли пенсионер сдавать ее в аренду, дает ли банк согласие банка на различные юридические действия с жилплощадью);
  • размер неустойки при просрочке;
  • условия досрочного погашения;
  • условия расторжения договора банком в одностороннем порядке.

Договор с пенсионером заключается на короткий срок – до 5-10 лет (в зависимости от банка). Обязательным условием является страхование жизни и здоровья заемщика на весь срок погашения кредита.

Получится ли сделать рефинансирование?

Пенсионеры, как и остальные категории заемщиков, могут воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки. Для этого требуется соблюдения ряда условий:

  1. срок действия рефинансируемого кредита должен быть не менее 6 месяцев;
  2. отсутствие просрочек;
  3. жилье, приобретенное на банковские деньги, должно быть объектом завершенного строительства;
  4. наличие зарегистрированного права собственности на недвижимость.

Особенностью рефинансирования ипотеки для пенсионеров является ограниченный срок погашения. Требования к возрасту при перекредитовании такие же, как и по условиям ипотечного кредитования – до 65 лет на момент возврата кредита.

Поэтому увеличить срок погашения в целях уменьшения ежемесячного платежа не получится. Но можно обратиться в банки, которые рефинансируют ипотеку пенсионерам и до 75-85 лет (Сбербанк, Совкомбанк).

Плюсы и минусы

Собираясь брать ипотеку, нужно оценить все «за» и «против».

Плюсы ипотеки в пенсионном возрасте:

  • возможность улучшить жилищные условия;
  • используя вариант обратной ипотеки, пенсионер получает жилье бесплатно, так как банк взимает долг только после его смерти за счет продажи квартиры;
  • при наличии в собственности недвижимости можно оформить ипотеку без первого взноса.

Минусы:

  1. небольшие сроки кредитования;
  2. жесткие требования банков;
  3. потребуется большой первый взнос;
  4. расходы на ипотеку увеличиваются в связи с необходимостью страхования жизни и здоровья;
  5. программы банков рассчитаны, в основном, для работающих пенсионеров.

Несмотря на то, что пенсионеры с точки зрения банков являются ненадежными заемщиками (есть риск утраты дееспособности и смерти), ипотека для них доступна. Главное, подходить под требования финансовых учреждений и предоставить как можно больше гарантий выплаты – созаемщиков, залог, поручителя и пр.

Источник: https://kpkskc.ru/ipoteka-dlya-pensionerov-kak-poluchit-dengi-na-pokupku-kvartiry/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector