Ипотека для молодой семьи: как взять, основные особенности акции и требования к заемщикам

Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.

Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2019 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.Ипотека для молодой семьи: как взять

Основные особенности акции

Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.

Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:

Первый взнос Срок до 10 лет Срок от 10 до 20 лет Срок от 20 до 30 лет
От 50% 12,5% 12,75% 13%
От 30% до 50% 12,75% 13% 13,25%
От 15% до 30% 13% 13,25% 13,50%

Дополнительные льготы для молодых семей

Ипотека для молодой семьи: как взять

  1. При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
  2. Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
  3. При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.

Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.

Компенсация по ипотеке молодым семьям

Ипотека для молодой семьи: как взятьГлавным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.

Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.

В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.

Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен

Кому могут быть предоставлены льготы

Ипотека для молодой семьи: как взять

  • Гражданство РФ.
  • Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
  • Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
  • Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
  • Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
  • Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.

Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.

Общие требования

Ипотека для молодой семьи: как взять

  • Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
  • Срок предоставления – до 30 лет.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
  • Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
  • Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
  • Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
  • Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
  • Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
  • Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
  • Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
  • Плата за досрочное погашение – нет.
  • Возраст заемщиков – 21-35 лет.
  • Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
  • Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
  • Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
  • Прописка или регистрация – РФ.

Необходимые документы

Ипотека для молодой семьи: как взятьДля оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:

  1. Анкета-заявление по банковской форме.
  2. Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
  3. Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
  4. Свидетельство о заключении брака, его копии.
  5. При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
  6. Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
  7. Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).

Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.

При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.

Порядок действий

Ипотека для молодой семьи: как взять

  1. В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
  2. Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
  3. Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
  4. Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
  5. Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
  6. Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.

Ипотечный калькулятор

Ипотека для молодой семьи: как взятьДля удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:

  • Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
  • Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
  • Сумма ипотечного кредита в рублях.
  • Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
  • Дату выдачи ипотечного кредита.
  • Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
  • Основной доход заемщика.
  • Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).

На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-molodaya-semya-sberbank-usloviya/

Пошаговая инструкция и рекомендации для молодых семей, решивших оформить ипотечный кредит

Ипотека для молодой семьи: как взять

Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…

Законодательное регулирование вопроса

Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:

  1. В Гражданском кодексе.
  2. В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
  3. В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.

Ипотека для молодой семьи: как взять

В каких банках можно оформить

Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках:

Ипотека для молодой семьи: как взятьСбербанк;

  • ВТБ 24;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Банк «Первомайский»;
  • ОТП-Банк.

Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.

Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:

  • средняя заработная плата;
  • уровень безработицы в стране;
  • прожиточный минимум.

В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья, поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, социальной ипотеке и программе, направленной на поддержку молодых семей.

Базовые условия выдачи средств

Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям:

Ипотека для молодой семьи: как взятьсупругам не исполнилось 35 лет;

  • орган местного самоуправления должен быть уведомлен о том, что каждому члену семьи приходится ютиться в 11 кв. м.;
  • ежемесячного дохода семьи хватает на погашение ипотечного займа.
  • Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
  • Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
  • Размер субсидии зависит от следующих факторов:
  • количество детей (при их наличии);
  • средняя стоимость квадратного метра в регионе.

Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры. Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.

Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.

Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью

Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.

Итак, что должно быть:

Ипотека для молодой семьи: как взятьофициальная регистрация брака;

  • возраст обоих супругов не может быть меньше 21 года и больше 35 лет;
  • гражданство страны, в которой располагается жилплощадь;
  • трудоустройство в соответствии с требованиями трудового кодекса;
  • идеальная кредитная история.

Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.

Читайте также:  Как оформить ипотеку в ЛКБ и требования к заемщику:

Порядок оформления

Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, земельного участка или возведение собственного дома.

На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:

  • семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
  • одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.

Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.

Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение материнского сертификата.

Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий:

Ипотека для молодой семьи: как взятьВыбор банка. Стать счастливым обладателем жилищного кредита можно при помощи: Сбербанка, Росслехозбанка, ВТБ 24 и т.д. Условия участия в программе можно найти на официальном сайте каждого кредитного учреждения.

  1. Определить наиболее привлекательный объект недвижимости. На законодательном уровне установлен оптимальный метраж приобретаемого жилья. Так, если в составе семьи не более 2-х человек, то можно оформить – 42 кв. м., а если есть дети, то 18 кв. м. на каждого. Кроме того, нужно следить за соблюдением технических характеристик и юридических аспектов.
  2. Заключить ипотечную сделку, то есть подписать договоры приобретения, продажи, внесения залога, страхования и т.д. в отношении купленной квартиры.
  3. Пройти процедуру регистрации недвижимости. Для этого заемщик должен посетить с определенным пакетом документов регистрационную палату и БТИ. Льготная ипотека требует, чтобы каждый член семьи являлся собственником жилья.
  4. Получить субсидию. Сразу после подписания договора, необходимо представить подтверждающие документы в администрацию. Если местная власть решит, что все произведено в соответствии с требованиями программы, то на указанный счет в банке будет перечислена сумма государственной помощи.

Какие документы потребуются?

Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами:

Ипотека для молодой семьи: как взятьзаявлениями, составленными заемщиками, созаемщиками и поручителями;

  • копиями паспортов (иных документов, подтверждающих личные сведения) каждого участника следки;
  • бумагами о залоговом имуществе;
  • копией трудовой книжки, заверенной кадровым работником (важное условие – трудовой стаж на месте последнего трудоустройства должен продолжаться не менее полугода);
  • справкой о величине ежемесячного дохода с подписью и печатью руководителя и бухгалтера учреждения;
  • документами на приобретаемое жилое пространство;
  • бумагами, свидетельствующими о наличии первоначального взноса;
  • копиями свидетельств, подтверждающих создание ячейки общества и рождение детей.

Правила расчета

При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:

  1. Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
  2. Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
  3. Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
  4. Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
  5. Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.

С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.

Ипотека для молодой семьи: как взять

Без первоначального взноса

Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия:

  • каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
  • местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
  • собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.

Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.

Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии

Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.

Ипотека для молодой семьи: как взять

В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.

Источник: http://PropertyHelp.ru/molodaya-semya/oformlenije-ipotechnogo-kredita.html

Ипотека для молодой семьи

Молодые семьи в 2019 году для покупки жилья смогут воспользоваться программой господдержки семей с детьми. Если у заемщика нет детей, банки предлагают целевые ипотечные кредиты. Дополнительно в регионах могут действовать отдельные программы помощи для ипотечных заемщиков.

Ипотека предоставляется на льготных условиях, что позволяет уменьшить финансовую нагрузку на семью, снизить переплату по ипотеке. Как оформить кредит, какие потребуются документы, куда обращаться за денежными средствами.

Для приобретения жилой недвижимости можно воспользоваться целевыми предложениями кредитных организаций, которые реализуют федеральный проект финансовой поддержки.

В регионах работают отдельные программы помощи молодых семей для отдельных категорий заемщиков.

Госпрограмма

На государственном уровне в текущем году действует одна программа льготного ипотечного кредитования семей. Предоставляются кредиты в соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1711от 30.12 2017 г.

Получить ипотеку по программе господдержки молодая семья сможет при рождении второго или последующих детей.

Оформить кредит в регионах можно в сумме до 6 млн. руб., для столицы и Санкт-Петербурга до 12 млн. руб. Процент устанавливается в размере 6% годовых на период субсидирования процента банку и порядка 10% после того, как льготный срок кредитования закончится.

Сроки субсидирования процентной ставки:

Ипотека для молодой семьи: как взятьПериоды субсидирования процентной ставки

Заемщик должен иметь достаточную платежеспособность и участвовать в сделке собственными средствами в размере не менее 20% от стоимости жилья.

Требования для получения льготы:

  • Родившийся ребенок должен быть гражданином России;
  • Покупка квартиры на этапе строительства или готовой у застройщика. Допускается рефинансировать задолженность по ипотечному кредиту;
  • На время действия льготной процентной ставки заемщик должен застраховать недвижимость, свою жизнь и здоровье.

Региональные программы

Программы, работающие в регионах, финансируются из местного бюджета, поэтому условия и требования по ним выдвигаются разные. Объединяет их требование по возрасту – одному из супругов должно быть менее 35 лет на дату подачи заявки.

Помощь оказывается разными способами: выделение субсидий, субсидирование процентной ставки, возмещение затрат на выплату процентов по ипотеке.

Примеры:

  • Социальная ипотека, предлагаемая для граждан, проживающих в Московской области предполагает кредитование приобретения квартир у муниципалитета по сниженной стоимости под льготную процентную ставку. Программа предназначена для граждан, стоящих в очереди на получение муниципального жилья (учителя, воспитатели, врачи, фельдшеры, тренеры, ученые).
  • В Барнауле и Алтайском крае на субсидию могут подать документы молодые учителя. Требования: стаж педагогической деятельности от 1 года, обязательство проработать в регионе не менее 5 лет.
  • В Северной Осетии бюджетная субсидия предоставляется на первоначальный взнос по кредиту для молодых учителей.
  • В Ульяновской области предусмотрены выплаты субсидий на погашение действующих ипотечных кредитов для гражданских служащих.

Субсидии могут получать граждане России, которые работают в бюджетных сферах и находятся в зарегистрированном браке. При получении ипотеки претенденты должны иметь накопленные собственные денежные средства в размере от 10% для участия в сделке.

Средствами может выступать материнский капитал.
Участниками могут стать семьи, у которых недостаточно квадратных метров жилья в соответствии с нормативными показателями. Расчет норматива делается отдельно для всех членов семьи, в т. ч.

Выделение субсидий производится на федеральном и региональном уровнях. Величина помощи зависит не только от места проживания семьи, но и от действующих в регионе нормативов по квадратным метрам, базовой стоимости жилья.  В отдельных регионах могут действовать разные дополнительные условия оказания помощи молодым семьям, которые финансируются местным бюджетом.

Совет юриста: Если заемщик решил воспользоваться региональными программами помощи, прежде чем обращаться за ипотекой, следует внимательно изучить все положения и условия получения субсидий, чтобы точно знать о своих правах.

Условия выдачи ипотеки по региональным программам

Параметры кредитования в различных регионах будут разными. Базовые условия выдачи, следующие:

  • Оформить в кредит можно от 300 тыс. руб. до 30 млн. руб.;
  • Процент от 8%;
  • Срок 25–30 лет;
  • В залог принимается приобретаемая недвижимость.

Узнать условия программ, требования к кредитным поручителям и получателям, необходимый пакет документов, можно на сайтах органов самоуправления. Программа реализуется через АИЖК.

Как оформить ипотеку молодой семье

Получение кредита состоит из нескольких этапов:

  1. Для участия в региональных программах помощи необходимо собрать пакет документов и встать на учет по улучшению жилищных условий. Расчет субсидий будет производиться в 2019 году на 2020 год. Подать заявление можно онлайн, через портал Госуслуги.
  2. Если клиент получает документ, свидетельствующий о выделении ему субсидии, он открывает в банке счет для перечисления средств. Средства используются для оплаты первоначального взноса или погашения действующего ипотечного кредита.
  3. Далее оформляется ипотека. Заявку на кредит можно подать онлайн, далее с заемщиком связывается менеджер кредитной компании, и согласовывается список необходимых документов.
  4. Собрав требуемые документы, заемщик передает их в банк для рассмотрения.
  5. При положительном решении о выдаче, оно остается актуальным до 30–90 дней, за это время надо найти недвижимость, согласовать залог с банком.
  6. В банке подписываются договора. Уплачивается первоначальный взнос, на остальную сумму оформляется ипотека.
  7. После регистрации договора денежные средства будут перечислены продавцу недвижимости.
Читайте также:  Карта Сбербанк Тройка: как пользоваться и как получить продукт

Необходимый перечень документов

Потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям. Обязательные документы для получения кредита:

  • Паспорта заемщика, супруга/ги, созаемщиков, поручителей;
  • Вторым обязательным документом могут быть СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение;
  • Свидетельства о браке и о рождении детей.

Документы, которые не во всех банках являются обязательными, но их наличие может повлиять на решение кредитной организации:

  • Предоставление справок о доходах. Ими могут являться справка по ф. 2-НДФЛ, справка по форме банка, выписка с зарплатного счета о поступлениях денежных средств, выписка из индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФ, полученная через портал Госуслуг;
  • Трудовой стаж подтверждается выписками из трудовых книжек или их копиями;
  • Дополнительные документы, свидетельствующие о материальном положении заемщика. Например, ПТС на автомобиль, депозитный договор и т. д.

Предварительный расчет платежей

Ипотеку может взять только заемщик, дохода которого достаточно для обслуживания долга, поэтому прежде чем обращаться в банк за кредитом следует рассчитать возможность его ежемесячного погашения. Для этого на сайтах банков есть специальные ипотечные калькуляторы.

Например, приобретается квартира за 5000 тыс. руб., из них 2500 тыс. руб. молодая семья, в которой родился второй ребенок, уплачивает собственными средствами, на оставшиеся 2500 тыс. руб. оформляется ипотека сроком на 240 месяцев.

Ежемесячный платеж составит от 18 тыс. руб. (под 6%), чистый доход заемщика должен быть не менее 36 тыс. руб. в месяц.

Банковские предложения

Отдельные целевые программы реализуются в следующих банках:

Кредитор Минимальная сумма, тыс. руб. Максимальный срок Процент Первоначальный взнос
Дельта Кредит  300 25 лет От 11% От 10%
Россельхозбанк  100 30 лет От 9,75% От 20%
Сбербанк  300 30 лет От 10,5% От 20%

Дополнительно по программе господдрежки можно оформить кредит также в ВТБ, Альфа Банке, Газпромбанке Дельта Кредит.

Совет эксперта: условия выдачи ипотеки с господдержкой в банках практически одинаковые, поэтому выбирать кредитора следует исходя из удобства обслуживания в банке: наличие представительства кредитора в шаговой доступности или подключение к интернет-банкингу кредитной организации.

Дельта Кредит

В банке для молодых действует отдельная программа, выступающая альтернативой госпрограммам:

Ипотека для молодой семьи: как взятьЦелевая программа от Дельта Кредит

Особенности:

  • Заявки принимаются от заемщиков с 20 до 35 лет (на дату оформления, можно одному из супругов), гражданство значения не имеет.
  • Взять ипотеку можно бездетным парам.
  • Если рождается ребенок, заемщик может оформить отсрочку погашения задолженности.
  • Кредит предоставляется на покупку квартиры или последней доли, комнаты.
  • Есть услуга кредитных каникул, заемщик может оплачивать кредит раз в 14 дней.

Сбербанк

В кредитной организации в рамках акционного предложения осуществляется целевое кредитование:

Ипотека для молодой семьи: как взятьОсобенности:

  • Заявку могут оформить граждане РФ с 21 года.
  • Заемщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье.
  • Возможна электронная регистрация залога в Росреестре.
  • Оформить кредит можно по 2 документам.
  • Если в семье родился ребенок, возможно оформление кредита в рамках программы господдержки.

Россельхозбанк

Кредитная организация реализует госпрограмму:

Ипотека для молодой семьи: как взятьПараметры кредитования:

  • Возраст заемщика с 21 года.
  • За ипотекой могут обращаться физические лица, работающие по найму, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство.
  • Можно привлечь созаемщиков в количестве до 3-х человек.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

Кредитор обычно не доводит до сведения заемщика, почему принято отрицательное решение о выдаче. Наиболее распространенными причинами являются:

  • Недостаточная платежеспособность. Чистый доход заемщика должен перекрывать сумму ежемесячного платежа по ипотеке минимально в два раза, т. е. если сумму платежа 20 тыс. руб., доход должен быть не менее 40 тыс. руб. в месяц. Чистый доход считается без обязательных платежей по другим обязательствам.
  • Наличие просроченных долгов.Банки не ставят требование по 100% положительной кредитной истории. Однако, если на момент обращения за кредитом у заемщика есть непогашенная просроченная задолженность, или она была в течение 90–180 дней до даты обращения за кредитом, в выдаче кредита будет отказано.
  • Недостоверные данные. Следует быть внимательным, заполняя анкету-заявку. При указании неточных сведений, противоречащих представленным документам, в выдаче кредита будет отказано.
  • Обнаружение попытки обмана. При обнаружении попытки ввести кредитора в заблуждение, клиенту будет не только отказано в выдаче, но и установлен запрет на пользование другими кредитами кредитной компании.

В 2019 году можно купить жилье в кредит по программе господдержки. Это дает возможность семьям улучшить жизненные условия и минимизировать расходы по обслуживанию долга.

Оформить сделку можно, имея достаточный доход, при отсутствии просроченных долгов. Отдельные категории заемщиков смогут оформить субсидии и направить их на оплату первоначального взноса.

Источник: https://s3bank.ru/ipoteka/ipoteka-molodoy-semye/

Ипотека для молодой семьи: как взять + условия и программы банков

В статье рассмотрим, в каком банке молодая семья сможет получить ипотеку. Разберем условия, программы, размер первоначального взноса и субсидии от государства. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки с официальных сайтов банков и собрали отзывы клиентов.

Где взять ипотеку молодой семье: процентные ставки лучших банков

Тинькофф Банк

от 6% ставка в год

Сбербанк

от 6% ставка в год

Райффайзенбанк

от 6% ставка в год

УБРиР

от 7,9% ставка в год

Россельхозбанк

от 9,12% ставка в год

Газпромбанк

от 5,4% ставка в год

Открытие

от 8,7% ставка в год

Уралсиб

от 8,9% ставка в год

Бинбанк

от 6% ставка в год

Ак Барс Банк

от 6% ставка в год

Юникредит

от 6% ставка в год

Кредит Европа Банк

от 6% ставка в год

Ипотека в СКБ-банке

от 8,75% ставка в год

Ипотека в банке Зенит

от 6% ставка в год

ВБРР

от 8,9% ставка в год

Центр-инвест банк

от 6% ставка в год

Возрождение

от 9,2% ставка в год

Ипотека в банке БЖФ

от 9,5% ставка в год

Абсолют Банк

от 6% ставка в год

Запсибкомбанк

от 6% ставка в год

МинБанк

от 5,9% ставка в год

Россия

от 9% ставка в год

Российский Капитал

от 6% ставка в год

Севергазбанк

от 8,9% ставка в год

Левобережный

от 8,25% ставка в год

Аверс банк

от 6% ставка в год

Ипотека в Фора-банке

от 7% ставка в год

Ипотека в Примсоцбанке

от 6% ставка в год

Глобэкс

от 6% ставка в год

Ипотека в банке Русь

от 10,6% ставка в год

Как подать онлайн-заявку на ипотеку?

Ипотека для молодой семьи: как взятьПолучить предварительное решение банка о предоставлении ипотеки можно без посещения отделения. Для этого достаточно оформить заявку на сайте выбранного банка.

Например, в Сбербанке для этого создан сервис ДомКлик, и подача заявки происходит в 3 шага:

  1. Проходим регистрацию в сервисе. Для этого можно указать Ф.И.О. и номер телефона или воспользоваться логином и паролем для входа в Сбербанк Онлайн.
  2. Заполняем анкету. В ней нужно указать паспортные данные, информацию о работодателе, доходах и расходах (аренда жилья, выплаты по другим кредитам и т. д.).
  3. Загружаем копию паспорта, трудовой книжки и справки о доходах 2-НДФЛ.

Банки рассматривают заявки в течение 1 — 10 дней. Уведомление об одобрении вы получите на телефон. Положительное решение действительно в течение 30 — 90 дней в зависимости от того, предложение какого банка вы выбрали.

Условия ипотеки для молодой семьи

Льготная ипотека предоставляется на покупку вторичного жилья и приобретение квартиры в строящемся доме.

Поддержка для молодоженов предоставлена в 3 видах:

  • Федеральная программа «Молодая семья — Доступное жилье». Помощь государства заключается в субсидии на погашение долга или оплату части стоимости жилья. При отсутствии детей государство оплачивает до 35% от стоимости жилья, а за каждого ребенка субсидия увеличивается еще на 5%. Существует также программа субсидирования ставки для семей, в которых родился второй и третий ребенок после 01.01.2018.
  • Региональная поддержка. Во многих городах действует социальная ипотека, с помощью которой можно получить скидку при покупке квартиры или оформлении ипотечного кредита. Например, администрация Москвы оказывают помощь в выплате ипотеки семьям, имеющим детей, и предлагают выгодные условия покупки квартир, находящихся в собственности города.
  • Помощь банка. Например, Сбербанк предоставляет молодой семье скидку в 0,5% от базовой ставки.

Минимальный первый взнос составляет 0 — 20%. В Сбербанке он составляет 15%, в ВТБ — от 10%, а в Газпромбанке в рамках партнерства с группой компаний «Газпромбанк — Инвест» можно приобрести жилье без первоначального взноса. В качестве первого взноса допускается использовать мат. капитал, при этом в ВТБ, например, минимум 5% от стоимости жилья нужно оплатить за счет собственных средств.

Ставка по ипотеке также может различаться. В Сбербанке для молодой семьи она составит минимум 8,6%, а в Райффайзенбанке — 10,25%. При рождении в семье детей после 01.01.

2018 можно оформить ипотеку с господдержкой под льготную ставку в 6%. Она действует 3 года при рождении второго ребенка и 5 лет — при появлении третьего.

При этом если третий ребенок родится уже после оформления ипотеки, срок действия льготной ставки может быть продлен.

Также прочитайте: Ипотека с господдержкой в ВТБ: условия и ставки, документы и отзывы

От выбранного банка зависит и срок ипотеки. В Тинькофф он может составлять до 25 лет, а в Сбербанке — 30. Страхование приобретаемого жилья на весь срок ипотеки — обязательное условие.

Страховка жизни оформляется обычно по желанию, но при отказе от нее ставка по кредиту увеличивается на 1%.

При оформлении ипотеки по госпрограмме для семей с детьми покупка полиса страхования жизни и здоровья обязательна.

Досрочно погасить ипотеку без штрафов и комиссий можно в любом банке. Но нужно соблюдать определенные правила. Например, Сбербанк допускает досрочное погашение в любой рабочий день, а Россельхозбанк — только в дату ежемесячного платежа.

Читайте также:  Правила пользования кредитной картой Сбербанка: условия и тарифы

Требования к молодым семьям

К молодым относятся семьи, где одному из супругов еще не исполнилось 35 лет. Требования при этом различаются в разных банках. ВТБ и Райффайзенбанк предлагают ипотеку гражданам любых государств, а Сбербанк, УБРиР и другие — только россиянам. Минимальный возраст на дату оформления заявки — от 21 года в Райффайзенбанке, Сбербанке, Россельхозбанке, а в УБРиР — от 23 лет.

Для получения одобрения необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • наличие постоянного дохода, позволяющего выплачивать ипотеку;
  • стаж у текущего работодателя — от 6 месяцев в Сбербанке, Россельхозбанке, от 3 месяцев в Райффайзенбанке, от 4 месяцев — в ВТБ;
  • общий трудовой стаж — от года.

Какие документы нужны

Для оформления ипотеки потребуется паспорт, СНИЛС, справка о доходах 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Для участия в программе государственной поддержки семей с детьми надо подготовить также свидетельства о рождении детей. Мужчины младше 27 лет дополнительно предоставляют военный билет.

После получения одобрения по заявке нужно выбрать недвижимость и собрать полный комплект правоустанавливающих документов. Например, при покупке квартиры на вторичном рынке надо передать в банк:

  • выписку из ЕГРН;
  • свидетельство о праве собственности продавца на недвижимость (при наличии);
  • технический/кадастровый паспорт.

Отзывы молодых семей об ипотеке

Козюкова Елена:

Ипотека для молодой семьи: как взять

Кадушина Алена:

«Мы с мужем после рождения второго ребенка решили, что нужно приобретать все же свое жилье, и обратились за ипотекой в Россельхозбанк. Нам подробно рассказали обо всех действующих программах и помогли сэкономить как молодой семье. Отсутствие различных комиссий — также плюс. Одобрили сделку и согласовали квартиру относительно быстро».

Наказаненко Наталья:

Ипотека для молодой семьи: как взять

Быленков Александр:

«Недавно наша семья решилась на покупку квартиры большей площади. Для оформления обратились в ВТБ.

Понравилась возможность использовать в качестве первого взноса материнский капитал, за счет этого сумма кредита оказалась меньше, и, соответственно, уменьшились переплата, ежемесячный платеж.

Заявку я оставил на сайте, а уже через день получил одобрение и приглашение в отделение. Сотрудники помогали на всех этапах, даже подсказали по оценочным компаниям. По условиям ипотека ВТБ, на мой взгляд, одна из лучших на рынке».

Источник: https://kredit-online.ru/ipoteka/dlya-molodoj-semi.html

Как взять ипотеку на квартиру молодой семье: что нужно для оформления

Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье — один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.

Как взять квартиру в ипотеку молодой семье

Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:

  • каждому члену семьи не более 35 лет;
  • они нуждаются в жилье по объективным причинам;
  • хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
  • семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.

Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.

Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.

Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения.

И процентная ставка — не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка.

Сумма кредита, срок, первый взнос — заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.

Особого внимания заслуживает получение «статуса» о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:

  • жилплощадь проживания не соответствует нормам;
  • семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
  • площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.

Первоначальный взнос — выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования.

Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима.

Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей — дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.

Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.

Ипотека для молодой семьи: как взять

Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы

Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
  • свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
  • справки о доходах;
  • непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.

Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие — зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.

Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях — процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.

Рождение ребёнка и ипотека

Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.

Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.

Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос.

В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.

На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.

Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:

  • отсрочка погашения основного долга;
  • снижение процентной ставки;
  • уменьшение первоначального взноса;
  • увеличение срока кредитования.

Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье

Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.

Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.

Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.

Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита.

Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит.

В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.

Дополнительная строка ипотечных затрат — страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.

Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов.

От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке.

Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.

Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.

Ипотека — это просто

Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное — это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.

Источник: https://FromBanks.ru/stati/kak-vzyat-kvartiru-v-ipoteku-molodoy-seme/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector