Ипотека без подтверждения дохода Сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Есть такая категория граждан, которая нуждается в собственном жилье, но не может подтвердить свой доход документально. Такие люди получают зарплату «в конверте» и не имеют никаких льгот. Специально для этих граждан Сбербанк создал ипотеку без подтверждения дохода. Чтобы ее получить, не нужно представлять справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В этой статье мы рассмотрим, кто может воспользоваться этим предложением и на каких условиях.Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Можно ли получить ипотеку в Сбербанке без справки о доходах

Ипотека без подтверждения дохода имеет свои особенности. Например, чтобы на не претендовать, нужно предоставить банку первоначальный взнос в размере 50% от стоимости недвижимости. Минимальная сумма кредита составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер ипотеки варьируется в зависимости от региона.

Например, жители Москвы и Санкт-Петербурга могут претендовать на ипотеку в размере 15 млн. рублей. Жители регионов могут получить по данной программе сумму до 8 млн. рублей. Клиентами банка могут стать граждане в возрасте от 21 года до 65 лет. Если собственного дохода не хватает, то заемщик может привести до 3 поручителей.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то семья может получить скидку от основной ставки в размере 0,5% годовых.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Условия ипотеки

Ипотеку без справок о доходах могут получить только те люди, которые имеют стабильный доход и смогут погашать задолженность перед банком. Основными условиями получения денежных средств по данной программе являются:

Ипотечная программа Кредитный лимит, рублей Срок возврата средств Первый взнос, % от стоимости жилья
Кредит на новостройки от 300 тыс. до 30 лет от 15%
Кредит на готовую недвижимость от 25%
Кредит на загородную недвижимость
Ипотека по 2 документам 300 тыс. – 8 млн. от 50%

Процентная ставка

Ипотека без подтверждения доходов от Сбербанка имеет невысокие процентные ставки. Они варьируются в размере 9,6% – 10,5% годовых.

Если в семье есть несовершеннолетние дети, то родителям полагается скидка от основной ставки в размере 0,5% годовых. При этом, возраст хотя бы одного из родителей не должен превышать 35 лет.

В каждом случае ставка процентов рассчитывается индивидуально. На нее влияют такие факторы, как сумма займа, его срок и категория заемщика.

Лимит

Как уже упоминалось выше, минимальный лимит денежных средств по данной ипотеке Сбербанка составляет 300 тысяч рублей. Максимальный лимит рассчитывается в зависимости от региона проживания клиента. Жители Москвы и СПб могут получить максимум 15 млн. рублей в долг, а жители регионов – 8 млн. рублей.

Каждый клиент имеет свой «кредитный потолок». Эта та максимальная сумма, которая ему может быть выдана банком. Не нее влияет уровень доходов заемщика, его статус и состояние кредитной истории.

Так как справку о доходах предоставлять не нужно, кредитор может найти другие способы проверки платежеспособности человека.

Срок погашения

В Сбербанке есть много ипотечных программ и по каждой из них действует один срок погашения долга. Он составляет 1-30 лет.

Это довольно-таки широкий временной диапазон, из которого заемщик может выбрать тот срок, который ему будет удобен. Кто-то может погасить ипотеку за 5 лет, а кому-то на это понадобится все 30 лет.

Однако помните, что чем дольше вы будете пользоваться кредитом, тем больше денег переплатите в конце.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Как рассчитать условия по ипотеке

Чтобы рассчитать условия ипотеки без подтверждений дохода, клиентам нужно воспользоваться кредитным калькулятором. Эта программа позволяет рассчитать такие параметры, как размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и сумму для досрочного погашения займа. Найти кредитный калькулятор можно на официальном сайте Сбербанка. Воспользоваться им может каждый желающий абсолютно бесплатно.

Требования к заемщику

Чтобы оформить ипотеку без подтверждений дохода, клиентам нужно соответствовать основным требованиям банка:

  • российское гражданство;
  • постоянная или временная регистрация в регионе подачи заявки;
  • положительная или нейтральная кредитная история;
  • возрастная категория клиентов – 21 – 65 лет;
  • стаж на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
  • общий трудовой стаж – более 12 месяцев.

При оформлении ипотеки по двум документам Сбербанк может запросить у заемщика доказательство его первоначального взноса (минимум 50% от стоимости жилья). Для этих целей обычно используют выписку по счету или вкладу.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Необходимые документы

Справку о доходах в этой ипотечной программе предоставлять не нужно, однако занятость клиента проверяется службой безопасности. Если вы думаете, что можно получить данный жилищный кредит без работы, то вы ошибаетесь.

Заемщик при подаче заявки должен иметь на руках российский паспорт с пропиской внутри страны, а также любой второй документ на выбор.

В качестве второго документа может выступать СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН или загранпаспорт.

Порядок оформления ипотеки

Процесс получения ипотеки без подтверждения дохода заключается в следующих действиях:

  • изучение клиентом условий кредитования;
  • сбор необходимых документов;
  • отправка заявки на кредит;
  • получение ответа от банка;
  • выбор недвижимости и подписание предварительного договора;
  • подписание договора страхования недвижимости и заемщика;
  • подписание кредитного договора;
  • внесение первоначального взноса продавцу;
  • регистрация ипотечной сделки и передача банку залога;
  • перевод кредитных средств на счет продавца.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Онлайн

Некоторые операции по ипотеке можно осуществить на сайте Сбербанка в режиме онлайн. Например, в электронном режиме доступна отправка заявки на кредит и получение ответа по ней. Если по заявке придет положительное решение, то дальнейшее проведение сделки должно произойти в офисе банка при личном присутствии заемщика.

В офисе банка

Если вы не умеете или не хотите подавать онлайн-заявку на ипотеку, то можете прийти с этой целью в любой офис Сбербанка.

Там вы заполните анкету-заявление и передадите документы для их последующего ксерокопирования. Менеджер вас обязательно сфотографирует и отправит заявку на дальнейшее рассмотрение.

Когда придет положительный ответ от банка, заемщику нужно будет повторно обратиться в отделение для дальнейшего проведения сделки.

Источник: https://dom-click.ru/ipoteka-v-sberbanke-bez-podtverzhdeniya-doh-oda/

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода и занятости

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Многие россияне получают «серую» зарплату в конверте. Они не могут предоставить работникам Сбербанка официальную бумагу, подтверждающую уровень дохода. Финансовые компании разрабатывают для таких людей специальные предложения, которые не требуют предъявления справки 2-НДФЛ. Одним из самых выгодных программ на рынке считается ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке.

Особенности ипотеки Сбербанка без подтверждения дохода

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Главным условием получения ипотеки без подтверждения дохода является сравнительно большой размер первоначального взноса (от 50% цены приобретаемой квартиры или дома). Документами, подтверждающими наличие первоначального взноса, являются:

  • Выписка об остатке денежных средств на вкладе или счёте, который клиент открыл в Сбербанке;
  • Квитанции, удостоверяющие факт оплаты части стоимости квартиры или дома;
  • Бумага, которая подтверждает права гражданина на получение бюджетных средств, выделенных для оплаты части стоимости жилой недвижимости.

Минимальный размер ссуды составляет 300 тысяч рублей. Максимальный размер кредита зависит от региона проживания потенциального клиента. Жители Москвы и Санкт-Петербурга имеют возможность получить до 15 млн рублей. Граждане, проживающие в других регионах РФ, могут оформить заём до 8 миллионов рублей.

Ипотека без подтверждения дохода предоставляется гражданам РФ, достигшим 21 года. Погашение займа должно произойти до того, как клиенту исполнится 65 лет. К оплате ипотеки без подтверждения дохода могут привлекаться созаёмщики (до трёх человек). Стоимость ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке может быть снижена в следующих случаях:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Участие в зарплатном проекте Сбербанка;
  • Привлечение созаёмщиков;
  • Возраст одного из супругов меньше 35 лет;
  • Цифровая регистрация прав собственности (посещение Росреестра и МФЦ не требуется);
  • Покупка недвижимости у застройщика, аккредитованного Сбербанком.

Скидка по ипотечному кредиту в размере 0,5% годовых предоставляется одиноким родителям, воспитывающие несовершеннолетних детей (возраст папы или мамы не должен превышать 35 лет).

Кредитный договор по ипотеке без подтверждения дохода может быть заключён на срок от 1 года до 30 лет. Процентная ставка по договору находится в диапазоне от 9,6 до 10,5% годовых.

Предварительный расчёт стоимости кредита можно сделать при помощи специального приложения, которое размещено на сайте Сбербанка.

Документы по предоставляемому залогу

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке клиент должен предоставить полный комплект документов, касающихся залогового имущества. Банк принимает в залог:

  • Права требования имущества. В финансовую организацию предоставляются бумаги, подтверждающие соответствующие полномочия заёмщика. Если клиент состоит в браке, то он должен предоставить нотариально заверенное согласие супруга на передачу прав требования. Холостые заёмщики должны написать заявление, подтверждающее отсутствие семейных отношений на момент передачи залога (эта бумага должна быть заверена нотариусом);
  • Транспортные средства. Предоставляется паспорт автомобиля, полис КАСКО, отчёт об оценке стоимости имущества и свидетельство о регистрации машины;
  • Ценные бумаги. Сотруднику банка предъявляется выписка по счёту в реестре или справка из депозитария (в случае предоставления в залог ценных бумаг ПАО Сбербанк). Если в качестве залогового имущества передаются акции и облигации сторонних компаний, то банк может запросить у заёмщика дополнительные справки;
  • Мерные слитки из драгоценных металлов. Изделия из золота и серебра признаются залогом при наличии сертификатов завода-изготовителя. Слитки и сертификаты помещаются в банковские хранилища. Драгоценности находятся в сейфовых ячейках до полного погашения долговых обязательств;
  • Недвижимость (квартира, дача, садовый домик, земельный участок и др.). Данный объект оформляется в качестве залога при наличии свидетельства о госрегистрации, отчёта об оценке стоимости, кадастрового паспорта и плана помещения. Также предоставляется выписка из ЕГРП об отсутствие обременений (арест, аренда, ипотека и др.). Если одним из собственников помещения является несовершеннолетний гражданин, то совладельцу недвижимости необходимо получить разрешение в органах опеки и попечительства. Собственники помещения, заключившие брачный договор, должны предоставить в банк копию этого соглашения. Кроме перечисленных бумаг заёмщик должен принести справку из ЖЭКа об отсутствие зарегистрированных в помещении граждан. Также потребуется документ на земельный участок, на котором построено здание (при наличии оформленных земельных отношений).

Если залогодателем является юридическое лицо, то банк запрашивает выписку из ЕГРЮЛ (срок действия данной бумаги составляет 30 дней) и действующий устав компании. Сделка может быть совершена человеком, который имеет соответствующие полномочия. Они подтверждаются следующими бумагами:

  • Протокол ОСА (общее собрание акционеров) или совета директоров (для ООО) об избрании исполнительного органа и передаче ему управленческих полномочий;
  • Доверенность, дающая право заключать договор залога (предъявляется лицом, которое действует от имени организации);
  • Решение органов коллегиального управления об одобрении сделки (актуально для случаев, когда подтверждение такой сделки предусмотрено учредительными документами коммерческой организации).
Читайте также:  Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другого человека: оформление ипотечного кредита на третье лицо

Справки, которые имеют ограниченный срок действия, предоставляются непосредственно перед оформлением ипотеки без подтверждения дохода.

Страхование залогового имущества

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Продажа страхового полиса позволяет банку снизить собственные финансовые риски. Страховым случаем в данном случае признаётся потеря трудоспособности или смерть заёмщика. При наступлении перечисленных событий финансовые обязательства страхователя будут погашены за счёт средств кредитной организации. Страховое возмещение выплачивается в течение 25 дней после получения всех необходимых документов.

Перед покупкой страхового полиса клиент должен заполнить специальный опросный лист. В нём есть вопросы, касающиеся следующих тем:

  • Хронические заболевания (СПИД, сахарный диабет, рак, панкреатит и т.д.);
  • Наличие инвалидности;
  • Намерение посетить страны, в которых ведутся боевые действия;
  • Постановка на учёт в наркологическом и психоневрологическом диспансере;
  • Наличие текущих страховых договоров.

На поставленные вопросы нужно отвечать честно и в полном объёме. Недостоверная информация может привести к тому, что потенциальный заёмщик попадёт в так называемый стоп-лист. Заявление на оформление страхового и кредитного договоров будет отклонено.

Обязательным условием предоставления ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке является страхование залогового имущества. Страховка оформляется на остаток средств, которые заёмщик должен вернуть банку. Полис позволяет застраховать недвижимость и её конструктивные элементы (несущие стены, перекрытия, перегородки и т. д.) от следующих событий:

  • Пожар, удар молнией, взрыв газа;
  • Падение летательных аппаратов и грузов, которые они перевозят;
  • Наезд транспортных средств и навал судов;
  • Прорыв канализационных, водонапорных и отопительных систем;
  • Преступные посягательства;
  • Стихийные бедствия;
  • Скрытые конструктивные дефекты здания;
  • Падение деревьев, опор линий электропередач и элементов рекламных конструкций.

Если залоговым имуществом является частный дом, то страхуется крыша и фундамент здания. После подписания страхового договора полис будет направлен клиенту заказным письмом.

Электронная регистрация прав собственности

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Сервис «Цифровая регистрация» позволяет оформить право на жилплощадь без посещения МФЦ и Росреестра. Процесс регистрации состоит из трёх этапов:

  1. Менеджер банка отправляет пакет документов в Росреестр;
  2. Государственная структура получает бумаги в режиме онлайн и начинает процесс регистрации (обязательным условием оформления является оплата госпошлины). Процедура регистрации длится от 3 до 7 дней;
  3. На электронный почтовый ящик нового собственника помещения придёт выписка из ЕГРН и договор купли-продажи. Выписка снабжается усиленной квалифицированной электронной подписью, которая удостоверяет факт перехода прав собственности. Договор визируется электронной подписью Росреестра.

Услуга «Цифровая регистрация» доступна для покупателей, которые собираются приобрести жильё в строящемся доме или на вторичном рынке. Электронным сервисом могут воспользоваться граждане, приобретающие в ипотеку земельные участки (речь идёт об объектах недвижимости, право собственности на которые было оформлено после 1998 года).

Заёмщику не следует забывать о том, что начиная с 2016 года выписка из ЕГРН является единственным свидетельством, подтверждающим право собственности. Бумажные документы (так называемые «зелёнки») Росреестр больше не выдаёт. Электронную выписку можно заказать в МФЦ.

Безопасность ипотечной сделки

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Операции с недвижимостью предполагают движение большого объёма денежных средств. Контрагентам сделки нужно проявлять особую бдительность для того, чтобы не стать жертвами мошенников. Человеку, решившему оформить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, следует придерживаться следующих простых правил:

  • Ни при каких обстоятельствах не сообщайте посторонним лицам пароли и CVV-коды своих банковских карт;
  • Не переходите по ссылкам на сомнительные сайты, которые «маскируются» под портал легальной коммерческой структуры;
  • Используйте антивирусные программы;
  • Устанавливайте только официальные приложения Сбербанка;
  • Не рекомендуется использовать для передачи данных компьютеры и сети Wi-Fi, к которым имеется публичный доступ;
  • Периодически меняйте секретный код карты (рекомендуется делать это один раз в три месяца);
  • Не передавайте пластиковую карту посторонним лицам, друзьям, родственникам и знакомым;
  • Не записывайте PIN-код и не вводите его на сомнительных сайтах. Комбинацию цифр нужно просто запомнить;
  • Если вы сменили номер телефона, то обязательно сообщите об этом сотруднику кредитной организации;
  • Все электронные транзакции сопровождаются вводом пароля, который клиент получает по смс. Убедитесь в том, что посторонние лица не имеют доступа к коду.

В некоторых случаях мошенники представляются сотрудниками службы технической поддержки и пытаются под любым предлогом узнать реквизиты пластиковой карты. Преступники оказывают психологическое давление и запугивают клиента кредитной организации несуществующими техническими проблемами (сбой в корпоративной базе данных, проверка нового оборудования и т. д.).

Они пытаются склонить абонента к некоторым действиям, которые приведут к утечке личных данных. Не стоит поддаваться на провокации. Настоящие сотрудники банка никогда не просят клиентов называть реквизиты карты.

Если диалог с неизвестным абонентом кажется вам подозрительным, то нужно прекратить разговор и записать номер звонившего.

При возникновении вопросов и претензий следует позвонить по телефону 900 и объяснить ситуацию сотруднику контакт-центра.

Большую опасность для клиентов, решивших взять ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке, представляют незаконные действия персонала. Каждый месяц Управление внутрибанковской безопасности Сбербанка вскрывает десятки различных преступных схем. Речь идёт о мошенничестве, коррупции и использовании инсайдерской информации. Заёмщик может сообщить о противоправных действиях в полицию и ЦБ РФ.

Источник: https://s-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-doxoda-v-sberbanke.html

Возможна ли ипотека без справки о доходах в Сбербанке?

Подобная кредитная программа появилась достаточно недавно, однако уже пользуется большим спросом, так как не все заемщики могут предоставить подтверждение своего официального дохода соответствующей справкой.

Такие предложения доступны во многих финансовых учреждения, но наиболее выгодная для клиента ипотека без справки о доходах предлагается в Сбербанке.

Как Сбербанк рассчитывает максимальную сумму ипотечного кредита

Практически любой банк предлагает получить выгодное ипотечное кредитование для покупки недвижимости с ограниченным денежным лимитом, но практически всегда выдается существенно меньшая сумма. На такой параметр как максимальный размер ссуды оказывают влияние следующие факторы:

  1. Первоначальный взнос, который заемщик готов внести при оформлении ипотечной ссуды на покупку недвижимости.
  2. Срок кредитования (период времени, на который финансовое учреждение может выделить денежные средства).
  3. Какая была выбрана заемщиком программа кредитования для покупки недвижимого имущественного объекта.
  4. Полноценная стоимость имущества и реальная рыночная цена конкретного жилья.
  5. Затребованный размер ссуды заемщиком, которым планируется приобретение квартиры или иной недвижимости за счет ипотечных средств.

Эти параметры оказывают непосредственное влияние на величину кредита, так как справка 2-НДФЛ для оформления ипотеки отсутствует, и кредитор не может полноценно оценить платежеспособность клиента.

Как правило, при оформлении подобной ссуды предоставляется не более 85% от стоимости объекта, если приобретается новое имущество, и менее 80% от цены недвижимости при оформлении займа на покупку вторичного жилья.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Важно! Если потенциальный заемщик готов сделать взнос до 30% и более стоимости имущества, то величина максимальной ссуды может быть увеличена для клиента.

Ипотека в Сбербанке без справки о доходах

Получить ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке может каждый заинтересованный заемщик при условии, что он будет соответствовать требованиям кредитора, а параметры доступной программы кредитования подойдут для клиента. Такое предложение имеет следующие положительные моменты:

  • заявка на получение ссуды может быть подана удаленно без необходимости посещения отделения банка;
  • запрос на выдачу ссуды рассматривается в течение короткого промежутка времени (как правило, от 1 до 2 дней);
  • заемщику не требуется предоставлять подтверждение своей занятости, а также официальный доход;
  • клиенту нет необходимости заниматься подготовкой полноценного пакета документов при оформлении.

Такие программы кредитования позволяют быстро оформить ссуду и приобрести недвижимость. Однако минус в том, что кредитор, в большинстве случаев, предоставляет свои варианты недвижимости под займы. Дополнительно имеется недостаток в обязательном страховании объекта обеспечения.

Важно! Как правило, финансовые учреждения настаивают на оформлении страховки (в соответствии с законами РФ, это условие не обязательное), но при отказе банк не удовлетворит запрос на ссуду.

Условия

Сбербанк предлагает своим потенциальным заемщикам взять выгодный кредит на покупку недвижимости. Для кредитуемого лица доступны следующие условия банка:

  • оформляется ссуда на сумму до 10 млн. рублей;
  • минимально предоставляется от 300 тыс. рублей;
  • клиент может оформить займ на срок от 5 до 30 лет;
  • по этой программе минимальная ставка по процентам от 9,8% в год;
  • отсутствует необходимость подтверждать доходы.

По этой программе дополнительно действуют условия – оформление страховки на имущество, а также внесение первоначального взноса.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Требования к заемщику и недвижимости

Справка о доходах для получения ипотечного кредита в Сбербанке не требуется при условии, что гражданин соответствует следующим параметрам:

  • находится в возрастном пределе от 21 года до 75 лет;
  • иметь стабильный и высокий заработок;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • иметь действующую регистрацию на территории РФ;
  • не иметь текущих задолженностей по кредитам и плохой истории кредитования.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Для оформления ссуды недвижимость должна находиться в одном районе с отделением банка, быть застрахованной, а также не являться объектом обременения. Дополнительно не допускается наличие запретов на регистрационные действия. Периодически выдвигается требование о наличии созаемщика или поручителя.

Величина первоначального взноса и процентной ставки

По ипотечным программам кредитования в Сбербанке устанавливаются следующие параметры:

  • сумма взноса от 15% для нового жилья;
  • первоначальный платеж для вторичного имущества от 20%;
  • по иным программам взнос может быть снижен до 10%;
  • процентная ставка подбирается в индивидуальном порядке;
  • для ипотеки по двум документам минимум 8,5% в год;
  • по иным программам от 7,4% в год.

В каждом отдельном случае все параметры подбираются под конкретного заемщика в зависимости от его платежеспособности, кредитной истории и затребованной суммы займа.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Срок кредитования

Сбербанк предоставляет ипотеку по двум документам в Москве или ином регионе страны, где имеются отделения, на продолжительный период времени. Максимально заемщик может оформить ссуду на срок до 30 лет (360 месяцев). Минимально крупные займы оформляются на срок в 5 лет (60 месяцев). За заемщиком закрепляется право совершить частичное или полное досрочное погашение.

Необходимые документы

Чтобы оформить ссуду по двум документам в Сбербанке не требуется много документов, заемщику достаточно будет предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета);
  • ИНН при необходимости и отсутствии удостоверения СНИЛС.

Дополнительно, при наличии созаемщика или поручителя, необходимо предоставление их общегражданского паспорта российского образца.

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Важно! Если заемщик не соответствует требованиям кредитора для конкретной программы, то оформить ссуду по двум документам не удастся, потребуются дополнительные бумаги для получения денег, в том числе и справка о доходах.

Читайте также:  Как закрыть кредитную карту Сбербанка: заблокировать и погасить долг

Что делать если банк отказал

Заявки многих заемщиков не одобряются по ряду обстоятельств. В случае отказа в выдаче ссуды рекомендуется следующее:

  1. Попытаться улучшить свою кредитную историю.
  2. Выждать время для повторного обращения.
  3. Подать заявку в иное финансовое учреждение.
  4. Обратиться в стороннюю компанию (к кредитному брокеру).
  5. Запросить ссуду у частного инвестора.
  6. Полностью погасить кредиты (при наличии).

После обращения за ипотекой в банке сохраняется информация в течение определенного периода времени (от нескольких дней до 3 месяцев). Чтобы состоялось повторное рассмотрение, требуется выждать паузу, чтобы данные были устранены из базы данных кредитора.

Интересно! Дополнительно заемщик может обратиться к кредитору с заявкой и объектом залогового обеспечения, в этом случае шансы на положительное решение банка существенно выше.

Ипотечные программы кредитования пользуются большой популярностью у граждан. Ряд новых финансовых продуктов предусматривает оформление по двум документам, однако здесь к заемщикам выдвигаются более жесткие требования. Дополнительно предлагаются иные условия по ипотечным ссудам, из-за чего не всегда актуально обращаться за этими видами кредитования.

Источник: https://all-ipoteka.com/ipoteka-bez-spravki-o-dohodah-v-sberbanke/

Ипотека Сбербанка без подтверждения дохода в 2019: калькулятор

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Для клиентов, не имеющих возможности предоставить расширенный комплект документов, включая справки о занятости и платежеспособности, многие банки предлагают ипотечные программы по двум документам. Рассмотрим на каких условиях оформляется ипотека без подтверждения дохода Сбербанка и как её оформить оналйн.

Можно ли взять ипотеку без подтверждения доходов в Сбербанке

В ряде случаев реальные доходы населения не всегда находят отражение в официальных документах и справках. Люди, получающие серую зарплату, фрилансеры, предприниматели без образования юридического лица и другие категории работников не имеют возможности предоставить бумаги о своих доходах.

Так как доля данной категории клиентов неуклонно растет, многие банки разработали специальные кредитные продукты и программы с предоставлением минимального комплекта документации, не требующего подтверждать свой доход. Обычно это кредиты по двум документам.

Само понятие «ипотека без подтверждения доходов» в банковской терминологии довольно размыто.

Это не значит, что любой неработающий гражданин и соответственно не имеющий средств к существованию, может взять ипотеку. По факту, человек должен работать и иметь стабильный источник заработка.

Именно это, в первую очередь, и интересует Сбербанк, как кредитора. В современных условиях эта информация быстро и просто проверяется.

Поэтому даже при оформлении ипотеки по 2-м документам, когда от заемщика требуется только паспорт и второй документ на выбор, банк тщательно проанализирует кредитоспособность клиента и его финансовую репутацию.

Практика показывает, что в большинстве случаев Сбербанк требует в качестве второго документа СНИЛС, по которому легко проверить, отчисляются ли по данному клиенту все обязательные взносы.

Если выясняется, что никаких взносов нет, то вероятнее всего банк откажет.

Исключением может стать ситуация, при которой заемщик докажет наличие в его собственности высоколиквидного движимого и недвижимого имущества, денежных средств на вкладах, счетах или иных инвестиционных вложений. Это станет для Сбербанка дополнительной гарантией кредитоспособности данного клиента и большим плюсом при рассмотрении ипотечной заявки.

ВЫВОД: То есть взять ипотеку в Сбербанке без справок о доходах могут зарплатные клиенты данного кредитного учреждения, а также стандартные заемщики при наличии периодичных отчислений с их зарплаты в ФСС и ПФ РФ.

Условия ипотеки без подтверждения дохода

Без предоставления доказательств своей платежеспособности (без официальных справок) клиент может оформить стандартный жилищный займ (в рамках зарплатного проекта Сбербанка) или ипотеку по двум документам.

Ключевые условия кредитования по ним представлены в таблице далее:

Ипотека без подтверждения дохода сбербанк: особенности получения кредита, какие потребуются документы, кто может рассчитывать на ссуду?

Из таблицы видно, что главным отличием продукта с минимальным пакетом бумаг является существенный первый взнос – минимум 50% от цены недвижимости.

ВАЖНО! Оформить ипотеку по 2-м документам в Сбербанке можно только в рамках двух ипотечных программ – «Покупка вторичного жилья» и «Покупка строящейся недвижимости».

Процентная ставка

Значения кредитных ставок ипотеки по двум документам и для стандартных продуктов ипотеки (покупка новой, готовой и загородной недвижимости) представлены в сводной таблице далее.

Готовое жилье 15 000 8,9 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +0,8% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от покупки квартиры через сайт domclick;
Акция молодая семья — базовая ставка 8,5 %
Стройка до 85% от стоимости недвижимости 8,7 30 15 +0,3% если ПВ от 15-20%, + 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка,
+ 1% при отказе от страховки; +0,3% по ипотеке по двум документам:
Строительство жилого дома до 75% от стоимости залога 9,7 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимость до 75% от стоимости залога 9,2 30 25 +0,5%, если заемщик не получает зарплату на карту Сбербанка;
+1% при отсутствии полиса страхования жизни;
+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека 2 502 9,2 20 20
Нецелевой кредит под залог недвижимости до 60% от стоимости 11,3 20 + 0,5% — если не зарплатник;
+ 1% — при отказе от страхования жизни.
Ипотека на гараж и машино-место 9,7 30 25 + 0,5% если не зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.
Семейная ипотека до 6 млн. в регионах и до 12 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО. 5 30 20
Рефинансирование ипотеки 9,5 30
Акция «Свой дом под ключ» до 8 000 000 ₽ для объектов в Москве и Московской области
до 5 000 000 ₽ для объектов в Липецкой области
10,9 30 20 До регистрации ипотеки ставка 12,9%

Действующие надбавки к приведенным выше ставкам:

  • +1 п.п. – применяется в случае отказа от полной страховки (включая имущественное и личное страхование клиента);
  • + 0,2 п.п. — при взносе менее 20%;
  • + 0,3 п.п. — при отказе от акции «Витрина» на вторичное жилье;
  • +0,8 п.п. – будет применена при оформлении ипотеки по двум документам;
  • +0,5 п.п. – действует для клиентов, не участвующих в зарплатных проектах Сбербанка.

Калькулятор ипотеки без подтверждения дохода в Сбербанке

На сайте Сбербанка на странице каждого ипотечного продукта пользователь может воспользоваться онлайн-калькулятором для получения необходимых расчетов по будущему кредиту.

Для этого необходимо заполнить следующие сведения:

  • цель кредитования (например, покупка квартиры в новостройке);
  • цена жилья;
  • сумма первого взноса;
  • срок погашения долга;
  • дополнительные данные (например, есть ли зарплатная карта Сбербанка, скидка от застройщика, планируется ли покупка полной страховки, электронная регистрация сделки и т.д.).

После заполнения формы система выдаст итоги в виде размера ипотеки, предварительной процентной ставки, суммы текущего платежа и величины оптимального дохода семьи.

Вторым вариантом проведения таких расчетов является использование нашего ипотечного калькулятора. Простой и наглядный формат позволяет понять потенциальную кредитную нагрузку и сделать вывод о том, сможет ли семья погашать ипотеку при заданных условиях.

Для получения итогов нужно также указать сумму займа, значение кредитной ставки, тип платежей (дифференцированные или аннуитетные), срок и дату оформления. Если величина ставки неизвестна, то логичнее указывать цифру чуть больше предполагаемого значения.

В результате, пользователь получит ключевые данные по обслуживанию ипотеки: переплату за весь срок кредитования, ежемесячный платеж, а также какой доход нужен для получения ипотеки в Сбербанке.

Требования к заемщику

Клиент, отправляющий заявку на получение ипотечного кредита в Сбербанке без доказательств своих доходов, должен отвечать следующим основным требованиям:

  1. Наличие гражданства России и постоянной прописки в регионе/городе присутствия Сбербанка.
  2. Позитивная кредитная история.
  3. Возрастной ценз – от 21 до 65 лет.
  4. Стаж не менее шести месяцев на текущем месте занятости (общий стаж не должен быть меньше года).

Документы

Возможно 2 варианта пакета документов при оформлении ипотечного кредита без справок о доходах:

  1. Только паспорт клиента (актуально для клиентов-участников зарплатных проектов Сбербанка).
  2. Российский паспорт + любой второй документ на выбор.

В первом случае вся информация о доходах потенциального заемщика, движении собственных денежных средств на счете/карте, а также сведения о работодателе и его репутации находятся в свободном доступе Сбербанка. Если потребуется любые дополнительные сведения о таком клиенте, то их легко может проверить внутренняя служба безопасности банка.

Во втором случае помимо паспорта Сбербанк может рассматривать ИНН, СНИЛС, заграничный паспорт, водительские права, военный билет или удостоверение личности работника федеральной власти/военного.

На практике Сбербанк чаще всего требует пенсионное свидетельство, так как по нему проще всего проверить факт получения или неполучения клиентом заработной платы и отчислений с нее в существующие фонды.

Как оформляется ипотека без подтверждения дохода в Сбербанке

Процедура получения ипотеки без подтверждения платежеспособности клиента в Сбере включает в себя следующие стандартные этапы:

  1. Изучение параметров кредитования и выбор подходящей программы ипотеки.
  2. Сбор необходимых бумаг.
  3. Подача кредитной заявки в Сбербанк.
  4. Принятие компетентного решения.
  5. Подписание с продавцом предварительного ДКП выбранного объекта недвижимости.
  6. Приобретение страхового полиса (только имущественного или комплексного на усмотрение клиента).
  7. Подписание кредитных документов.
  8. Внесение первого взноса на банковский счет продавца жилья.
  9. Регистрация сделки (стандартная или с помощью электронного сервиса) и передача залога банку (с получением свидетельства о собственности с соответствующей отметкой).
  10. Перевод оставшейся суммы Сбербанком продавцу.

После перечисленных этапом заемщик в соответствии с подписанным кредитным договором и графиком ежемесячных платежей начнет постепенно погашать задолженность перед банком.

При покупке вторичного жилья дополнительно добавится еще один шаг – оценка жилого объекта и предоставление отчета от аккредитованной Сбербанком оценочной компании.

Ипотеку без подтверждения дохода в Сбербанке можно оформить двумя основными способами – в рамках любой из стандартных ипотечных программ для зарплатных клиентов или ипотеки по двум документам.

В первом случае клиент предоставляет только свой паспорт, так как все сведения о заработной плате и работодателе у банка имеются, а во втором помимо паспорта потребуется еще второй документ на выбор клиента (обычно СНИЛС).

Более детально узнать про ипотеку без подтверждения дохода можно в нашем специальном посте. Также напоминаем, что подать онлайн-заявку на ипотеку в десять банков вы можете прямо сейчас у нас на сайте [urlspan]по этой ссылке.[/urlspan] Если же вам нужна консультация по ипотеке без подтверждения дохода, то просьба оставить ваши контакты онлайн-консультанту.

Читайте также:  MMR Odnoklassniki (ММР Одноклассники): что это и почему сняли деньги с карты Сбербанка

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-bez-podtverzhdeniya-dohodov.html

Ипотека в Сбербанке без справок и подтверждения доходов в 2019 году

Приобрести среднестатистической российской семье собственную квартиру на личные средства просто невозможно. Даже если и есть какие-то сбережения, их все равно будет недостаточно для совершения столь дорогостоящей покупки. Поэтому многие граждане обращаются в банк за ипотекой.

Реалии жизни таковы, что для одобрения заявки на кредит нужно подготовить и собрать невероятное количество разных справок и прочих документов, чтобы подтвердить уровень доходов и платежеспособность заемщика.

Сбербанк предлагает клиентам, которые по тем или иным причинам не могут это сделать, воспользоваться специальным предложением и оформить ипотеку на особых условиях по двум документам.

Условия предоставления ипотеки

Специальное предложение банка «Ипотека по двум документам» предназначено для заемщиков, у которых нет:

  • официальных доходов (получают «серый» доход);
  • желания возиться с подготовкой пакета документов;
  • открытых вкладов в Сбербанке;
  • зарплатной или пенсионной карты Сбербанка;
  • иных источников прибыли, которые можно было бы подтвердить документально.

Специальное предложение банка распространяется на следующие кредитные продукты:

  1. «Приобретение готового жилья – Единая ставка» (на первичном и вторичном рынке жилой недвижимости).
  2. «Приобретение строящегося жилья» (покупка квартиры у застройщика на начальных этапах строительства путем подписания Договора долевого участия).

Те, кто решит воспользоваться специальным предложением Сбербанка и оформить ипотеку по двум документам, могут получить выбранный ими кредитный продукт на базовых условиях ипотечного кредитования или же в рамках действующих акций. На сегодняшний день Сбербанк предлагает две акционные программы ипотечного кредитования:

  • акция на новостройки – выгодные условия кредитования клиентов, приобретающих жилье в новостройках;
  • акция для молодых семей – особые условия ипотечного кредитования семей, у которых обоим супругам или одному из них менее 35 лет.

Ипотеку по двум документам в Сбербанке можно оформить на следующих условиях:

  1. Взять в кредит можно минимум 300 тысяч рублей.
  2. Максимальная сумма ссуды, на которую может рассчитывать клиент, составляет 15 миллионов рублей, но исключительно для заемщиков, покупающих жилье в пределах городов Москва и Санкт-Петербург. Для тех клиентов, которые решили обзавестись жилплощадью в любом другом уголке страны, данный показатель равняется 8 миллионам рублей.
  3. Необходимо иметь на руках собственные средства на сумму, равную 50% от суммы ипотеки, чтобы внести первоначальный взнос по кредиту, но можно и больше.

Порядок получения кредита

Для получения займа под залог недвижимого имущества на особых условиях, необходимо:

  1. Заполнить заявление установленной формы, аккуратно, разборчиво и без ошибок внеся туда все анкетные данные (при возникновении некоторых затруднений во время заполнения анкеты стоит проконсультироваться с сотрудником Сбербанка лично или в телефонном режиме).
  2. Обратиться в ближайшее банковское отделение к кредитному эксперту, имея при себе все необходимые бумаги (паспорт, заявление и др.).
  3. Сотрудник кредитного отдела обязан принять документы и отправить их на рассмотрение.
  4. Обычно данная процедура длится несколько рабочих банковских дней (от 2 до 5).
  5. О решении банка заявитель будет уведомлен лично, а в случае одобрения заявки, он будет приглашен в отделение для обсуждения условий кредитования и подписания соответствующего соглашения.
  6. Заемщику необходимо подготовить всю документацию по объекту недвижимости, для приобретения которого оформляется ссуда.
  7. При наличии всех необходимых бумаг, банк предложит заключить кредитный договор.
  8. Документ нужно внимательно изучить, не стесняясь уточнять все непонятные моменты у менеджера и, если все понятно и заемщик со всем согласен, можно поставить свою подпись под ним.
  9. Далее необходимо будет обсудить и подписать еще два обязательных соглашения – договор предоставления обеспечения по ипотеке и договор страхования.
  10. После того, как стороны придут к обоюдному согласию и все бумаги будут подписаны, кредитор перечислит сумму ссуды на счет заемщика.

Преимущества специального предложения

Несмотря на то, что для получения ипотечного займа по двум документам понадобится внести половину суммы в качестве первоначального взноса, это предложение от Сбербанка имеет ряд преимуществ:

  • если им решит воспользоваться зарплатный клиент банка, то чтобы подать заявку на получение ипотеки, достаточно предоставить только свой паспорт гражданина РФ;
  • чтобы повысить шансы на одобрение займа и увеличить его сумму, можно привлечь нескольких созаемщиков (общее количество созаемщиков не может быть больше трех человек), банк учтет этот фактор при рассмотрении заявки;
  • существует масса удобных и мгновенных способов погашения задолженности по ипотеке (информационно-платежный терминал, банкомат, «Сбербанк Онлайн», мобильное приложение и др.), достаточно только внести нужную сумму на счет в Сбербанке, после чего она автоматически спишется системой в пользу погашения долга;
  • нет необходимости тратить время на подготовку справок с работы о трудоустройстве, заработной плате, стаже, иных источниках прибыли, на заполнение деклараций и т.д., подтверждать уровень доходов необязательно.

Минимальный перечень документов

Чтобы подать заявку в кредитный отдел банка и заполнить анкету-заявление о намерении получить кредит на условиях специального предложения, понадобится всего лишь два документа, удостоверяющие личность заявителя:

  • паспорт гражданина Российской Федерации (Сбербанк выдает ипотечные кредиты исключительно резидентам);
  • любой другой документ.

Важно! В гражданском паспорте претендента на получение ипотеки обязательно должна стоять отметка с указанием места регистрации. В противном случае кредитор откажет в выдаче займа.

Вторым после паспорта документом может стать одно из удостоверений:

  • водителя (водительские права);
  • военнослужащего;
  • государственного служащего (сотрудника федеральных/региональных органов власти).

За неимением одного из вышеперечисленных удостоверений, в банк можно предоставить:

  • свидетельство об обязательном пенсионном страховании;
  • военный билет;
  • загранпаспорт.

Любой из этих документов могут удостоверить личность гражданина, обратившегося в банк за ипотекой и их вполне достаточно для подачи заявления на выдачу кредита.

Ипотечное кредитование подразумевает наличие обязательного обеспечения по займу. Если в качестве его клиент оставляет в залог иное недвижимое имущество (не то, на приобретение которого оформляется ссуда), то к основным двум документам понадобиться приложить еще все документы на залоговую недвижимость.

После того, как банк рассмотрит заявку клиента и одобрит ее, может возникнуть необходимость в предоставлении еще нескольких документов:

  • платежные документы (чеки, выписки, квитанции), подтверждающие факт осуществления первоначального взноса;
  • документация на приобретенное в ипотеку недвижимое имущество (обычно подается в течение первых 60 дней с момента подписания договора о кредитовании).

Процентные ставки

Согласно условиям специального предложения по оформлению ипотеки без подтверждения платежеспособности и официального трудоустройства (с минимальным пакетом документов), действуют базовые процентные ставки по основным и акционным кредитным продуктам. Если речь идет о клиентах, которые не получают заработную плату на сбербанковскую карточку и не имеют открытого депозитного счета, то эта ставка будет увеличена для них на 0,5%.

Название кредитного продукта Базовая ставка Ставка для клиентов, не получающих з/п на сбербанковскую карточку
Кредит на приобретение готового жилья (вторичный рынок недвижимости) 9,6% — 10,5% 10,1% — 11,0%
Приобретение жилища в строящемся доме (на стадии «котлована») 8,4% — 10,5% 8,9% — 11,0%

В рамках программы кредитования приобретения готового жилья ставки варьируются от 9 до 10,5%. Это зависит от определения ставки:

  • с учетом условий акции «Витрина» или без;
  • с учетом сервиса электронной регистрации или без.

Следовательно, минимальное значение ставки будет достигнуто при участии в акции «Витрина» и электронной регистрации. Максимального значения процент по кредиту достигнет без учета электронной формы регистрации и условий акции «Витрина».

Таблица. Ставки по ипотеке на приобретение готового жилища.

Процентные ставки С учетом акции «Витрина» Без акции «Витрина»
С электронной регистрацией Без электронной регистрации С электронной регистрацией Без электронной регистрации
Базовый показатель 10,1% 10,2% 10,4% 10,5%
Показатель по условиям «Акции для молодых семей» 9,6% 9,7% 9,9% 10,0%

Внимание! В таблице приведены базовые процентные ставки, которые действуют для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Сбербанке или имеющих вклад в этом кредитном учреждении. Для тех, у кого нет ни депозита, ни зарплатной карточки, действуют ставки на 0,5% вышеуказанных.

При оформлении займа на покупку жилья в новостройке (на стадии строительства) ставки колеблются в пределах 8,4% — 10,5%. Размер процентной ставки в данном случае зависит от срока кредитования – чем меньше период, тем ниже ставка.

Ставки по кредиту С электронной регистрацией Без электронной регистрации
Базовое значение 10,4% 10,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок до 7 лет включительно 8,4% 8,5%
Согласно условиям программы жилищного субсидирования на срок от 7 лет и 1 месяца до 12 лет включительно 8,9% 9,0%

Полпроцента необходимо добавить к указанным в таблице значениям, если кредит оформляет человек, не являющийся зарплатным клиентом Сбербанка.

Обязательные требования к заемщику

Не каждому клиенту Сбербанк выдает ипотеку без справки о доходах. Оформить займ на особых условиях могут лица, отвечающие обязательным требованиям кредитора к заемщикам:

  • клиент должен быть гражданином России;
  • его возраст на момент оформления займа должен быть от 21 года;
  • к моменту погашения задолженности заемщику не должно быть больше 65 лет;
  • совокупный трудовой стаж клиента должен насчитывать не менее 12 месяцев за последние пять лет и не менее полгода из них за последним местом работы.

Важно! Если клиент сменил место работы в результате перевода, то стаж начинает считаться со дня принятия в штат по предыдущему месту работы.

Онлайн-калькулятор платежей

Решаясь на такой серьезный и ответственный шаг как оформление ипотечного займа, клиент должен все хорошо обдумать и объективно оценить свои финансовые возможности и перспективы на будущее. Также необходимо заранее определиться с:

  • длительностью периода погашения кредита (сроком кредитования);
  • размером первоначального взноса (клиент может внести любую сумму, но не меньше установленного банком минимума);
  • суммой ипотеки;
  • оптимальным размером ежемесячных регулярных платежей по кредиту;
  • обеспечением займа;
  • с кругом лиц, которые могут выступить в роли созаемщиков или поручителей и т.д.

Рассчитать и выбрать оптимальные условия кредитования можно воспользовавшись кредитным онлайн-калькулятором.

Предложение Сбербанка оформить ипотеку по 2 документам на особых условиях – отличная альтернатива базовым условиям по основным кредитным продуктам, позволяющая взять ипотеку без справки о доходах и подтверждения официального трудоустройства.

Воспользовавшись этим предложением, заемщик сэкономит свое время на подготовку документации, а также существенно уменьшит сумму кредита и переплаты по нему за счет внесения первоначального взноса размером в 50% и более от стоимости кредитуемой недвижимости.

Источник: https://sberech.com/ipoteka/ipoteka-v-sberbanke-bez-spravok.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector