Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Итак, прошло уже почти полгода, как стартовал проект Индивидуальных Инвестиционных Счетов (ИИС). И уже 4 месяца как я открыл свой собственный инвестиционный счет у брокера Сбербанк.

Сразу отмечу — данная статья не является рекламой или антирекламой, все как есть. Если Сбербанк облажается я об этом обязательно поведаю.Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

С одной стороны  я был приятно поражен уровнем обслуживания клиентов (яркий пример остальным отделам сбера как надо работать с клиентами), а также набором дополнительных услуг – для инвесторов регулярно (раз в 3 месяца) проводятся семинары, периодически бесплатно делятся информацией  из платной подписки. Предлагают различные идеи инвестирования.

В случае возникновения любых проблем, ПОКА, все удавалось разрешить на уровне телефонного звонка или же переписки. По сравнению с моим предыдущим брокером – Альфадиректом, это невероятная забота. Подобный уровень «заботы» на уровне регионального представительства я видел только в Финаме.

Но у них класс мероприятий  заметно ниже.

С другой стороны, за прошедшее  время  я столкнулся с несколькими “тонкими” моментами, озвучить которые необходимо, если вы решите открыть ИИС у Сбербанка. Но об этом ниже.

Начало

К сожалению, время, когда можно было купить Облигации Федерального Займа с доходностью более 15-17% годовых, безвозвратно ушло. Теперь инвесторам приходится идти на компромисс и покупать более рискованные облигации  или же более рискованные активы – акции, паи.

За прошедшее время правила размещения средств на счетах ИИС несколько изменились, или правильнее сказать, произошли “уточнения”:

  • Если раньше предполагалось, что купонная доходность и дивиденды будут поступать на отдельный счет и инвестор будет волен ими распоряжаться, как хочет, то теперь дивиденды, купоны и деньги за погашение облигаций будут поступать на тот же самый ИИС. Стоит отметить, что деньги полученные таким образом не будут рассматриваться как взнос инвестора. То есть, как и раньше на счет можно внести 400000 рублей, а все что удастся заработать, не будет влиять на сумму максимального взноса.
  • Не смотря на то, что средства, полученные в результате деятельности на ИИС, могут быть освобождены от налогообложения, это не распространяется на налоги, на дивиденды и купонный доход. Следует помнить, что с 2015 года налог на дивиденды будет составлять 13%, а не 9% как ранее.
  • Следующий момент, льготу за долгосрочное владение акциями, о которой я писал ранее, все-таки отменили для ИИС. И теперь не получится выиграть дополнительный бонус за инвестирование в рынок инноваций и инвестиций (в рамках индивидуального инвестиционного счета). Остается только выбирать: либо освобождение прибыли от налогов, либо возврат 13% от суммы инвестирования в ИИС.
  • Управляющим компаниям разрешили инвестировать средства ИИС в банковские депозиты своих же банков, но не более чем какой-то процент  от суммы (конкретная величина мне неизвестна, но судя по предложениям различных брокерских контор это не более чем 50%)
  • Если вы закроете счет ранее чем через 3 года после открытия, то открыть новый вы сможете только через 3 года после закрытия. Максимальная длительность договора ИИС, на данный момент– 5 лет.
  • Для получения налогового вычета (если вы выбрали этот вариант льготы) деньги на ИИС должны поступить не позднее 31 декабря текущего года, и тогда уже на следующий год вы получите свои 13% получите от налоговой на любой удобный вам счет и вольны делать с этими деньгами что захотите.

Что обсуждается и планируется добавить

Эту информацию я почерпнул на одном из семинаров, проводимых для инвесторов Сбербанка.

  • Первый и главный вопрос – сроки действия. 5 лет для долгосрочных инвестиций срок ничтожный, поэтому в данный момент идет обсуждение о увеличении максимального срока существования ИИС до 15 лет.
  • Максимальная сумма ежегодного взноса может быть увеличена до 700000 рублей.
  • Для ИИС планируется внедрение института страхования, по аналогии с банковскими вкладами. Но следует сразу учесть, что данная страховка будет защищать только основной капитал от недобросовестности брокера, но никак не от ваших “кривых рук”, или “кривых рук” вашего управляющего. От потери денег в результате инвестирования страховка не спасет.
  • Многих интересует вопрос открытия ИИС для детей, в качестве некоего “фонда” для их будущего. Этот вопрос так же прорабатывается.
  • Очень хотят воспользоваться халявой нерезиденты, т.е. не граждане России (еще бы они не хотели, они то платят налог с прибыли 30%! абз. 4 п. 3 ст. 224 НК РФ) Но пока, право на халяву имеют только граждане России независимо от места работы, статуса и должности.

Особенности работы с ИИС в Сбербанке

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Вполне вероятно, что данные особенности могут быть и у других брокеров.

  • Так как списание средств с ИИС запрещено, то и за брокерские услуги вам придется платить с другого счета. То есть, при открытии ИИС вы получите еще один, обычный счет. И уже именно с этого счета вы будете оплачивать депозитарные сборы и т.д. Имейте это ввиду — небольшой запас средств вам всегда придется держать на отдельном счете только для оплаты депозитарных услуг.
  • Следует учесть, что депозитарий Сбербанка, согласно тарифам, списывает средства за ведение счета ежемесячно фиксированной суммой независимо от объема ваших сделок (в случае если в течении месяца была хотябы одна сделка). Так же, ведется отдельный учет акций/облигаций и паев различных паевых фондов. Из этого следует, чтобы минимизировать дополнительные расходы на владение ИИС открытым в Сбербанке, вам необходимо покупать/продавать облигации/акции в течение одного месяца в году… по возможности. Так же следует сделать выбор инвестировать только в акции/облигации или ПИФы иначе придется оплачивать двойные депозитарные сборы.
  • Если у вас есть какие-либо ценные бумаги вы не можете их перевести на ИИС счет, даже если вы попробуете их самому себе продать, у вас ничего не получится (это называется кросс-сделки, и у нас они запрещены).

Что, как у тебя?

В связи с непопулярностью проекта “Сравнительное инвестирование” я решил, что описывать в деталях собственные идеи относительно ИИС, смысла нет.  Но общая картина такова.

Переведя основные средства с обычного счета на Индивидуальный Инвестиционный Счет, я первым делом купил Облигации Федерального Займа Российской Федерации. ОФЗ, в тот период давали фантастическую доходность.

Сейчас надежных облигаций  с хорошей доходностью почти нет, и я откладываю средства для покупки акций. Закупаться акциями я планирую после дивидендных отсечек. В «Сравнительном инвестировании» эта стратегия себя хорошо зарекомендовала, она логически оправдана и на исторических данных подтверждает свою эффективность.

Так что я буду ждать середину лета, чтобы приобрести акции интересующих меня компаний.

Изначально я планировал также иметь на счету ПИФы ETF фондов, но узнав о том, что за их ведение сбербанк берет отдельную мзду, я их быстренько продал и больше не связываюсь. Обидно, что благодаря им я понес некоторый убыток.

Я хочу, что делать?

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Как я писал ранее, у вас есть три основные пути использовать данную “халяву”.

  • Если вы считаете что самостоятельное инвестирование не для вас, и подумываете доверить свои средства управляющей компании, то рекомендую вам подождать еще недельку и прочитать мою следующую статью – сравнение управляющих компаний для вашего ИИС. В управляющих компаниях самое плохое, что они ничего не гарантируют, но свой процент за управление капиталом берут исправно. Ну и не всякая компания готова принимать деньги частями, многие готовы принимать в управление только максимально возможную сумму.
  • Второй вариант вам может подойти, если вы не доверяете УК но и сами слабо что понимаете в управлении капиталом. В этом случае вам подойдет инвестирование в облигации. Для этого открываете список тут  или самостоятельно анализируете, и выбираете облигации ОФЗ и/или облигации субъектов федерации, по возможности с большим купонным доходом и с сроком обращения до 5 лет. Почему именно так? Потому что купоны с этих облигаций не облагаются налогами (имейте ввиду, что прибыль с дисконта налогом облагаться будет!), ну и вероятность наступления дефолта нашего государства маловероятна (по крайней мере пока).  А 5 лет – пока максимальный срок работы ИИС счета. В этом случае, по истечении времени обращения облигации вы получите гарантированную и прогнозируемую прибыль + налоговый вычет. В сумме эти два показателя перебьют по доходности любой депозит.
  • Ну и последний вариант – самостоятельное управление, самый рискованный вариант обременённый самым большим количеством сопутствующих трат. Если вы в биржевой торговле и техническом анализе ничего не понимаете, то даже не заморачивайтесь. Максимум что можно порекомендовать – стратегию Buy&Hold (купи и держи) но даже она ничего не гарантирует.

Вариант инвестирования в паи инвестиционных фондов лично я не рассматриваю, так как доходность они не гарантируют,  стоимость пая может НЕ зависеть от фактической стоимость входящих в ПАИ активов, ну и самое главное – вы несете двойные издержки: платите и биржевые сборы и проценты за управление управляющей компании.

Если вы еще не открыли себе Индивидуальный Инвестиционный Счет – стоит об этом задуматься, вам не обязательно  сразу вносить деньги, но если счет у вас будет, вы сможете начать в любой момент.  Главное успеть до 31 декабря, так в следующем году вы сможете получить налоговый вычет. Начать можно с любой суммы, закон ограничивает только верхнюю планку.

На этом пока все! Помните! Биржа это всегда риск! Здесь нет никаких гарантий, есть только возможности. Берегите себя, берегите свои деньги, они вам достались тяжким трудом!

Дмитрий не любит выкидывать деньги на ветер и ищет оптимальные пути экономии в обычной жизни. Жизнь дает нам много честных способов заработать, достаточно пораскинуть мозгами.

Источник: http://i-howto.ru/iis_pervij_opit.html

Тонкости открытия ИИС в Сбербанке

С целью привлечь новых инвесторов Сбербанк запустил инновационный способ капиталовложения – индивидуальные инвестиционные счета, которые по своей сути являются уникальной разработкой, обладающей налоговыми привилегиями.

Открыть ИИС могут физические лица, достигшие совершеннолетия.

Прежде чем зарегистрировать инвестсчет следует внимательно изучить особенности работы с рассматриваемым банком, действующие тарифы и условия открытия, а также критерии выбора выгодного налогового вычета.

Особенности индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке

Сбербанк занимает третью часть всей банковской системы и является основным источником развития российской экономической сферы.

По данным аналитиков, банковская организация предоставляет работу и хороший заработок каждой 150 семье в стране. Общий объем активов Сбербанка в финансовом секторе составляет свыше 28%.

Кроме того, он считается основополагающим кредитором на рынке экономики, следовательно, ему принадлежит крупнейшая доля активов на рынке инвестиций.

Среди ключевых особенностей характеризующих индивидуальные инвестиционные счета в Сбербанке стоит отметить:

  • наличие неограниченных сроков открытия ИИС при минимальном периоде погашения в 3 года;
  • первоначальное капиталовложение на инвестсчет варьируется от 50 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • для получения налоговых льгот сумма инвестирования должна составлять не более 400 тысяч рублей;
  • размер ежегодных перечислений на ИИС колеблется от 10 тысяч до 1 миллиона рублей;
  • каждый клиент вправе открыть один инвестиционный счет;
  • банк имеет лицензию на законное предоставление услуг и возможность регистрации ИИС;
  • процент возврата подоходного налога составляет 13% от суммы инвестиций или полученной прибыли по истечению трехгодового срока;
  • высокий доход от ИИС возможен при инвестировании в ценные бумаги. Например, облигации федерального займа отличаются минимальными рисками и хорошим показателем рентабельности, среднегодовое значение которого находится в пределах 8%;
  • действие запрета на снятие средств со счета до конечной даты договора или необходимость возвратить в госбюджет полученные налоговые вычеты и выплатить 1% неустойки за расторжение договора.
Читайте также:  Где можно оформить микрозайм сроком на год: список МФО и отзывы клиентов

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

До недавних пор Сбербанк предлагал два тарифа ведения ИИС: облигации в национальной и зарубежной валюте. Сегодня для инвесторов действует единственная ставка, подразумевающая торговлю рублевыми облигациями. С первых дней появления ИИС завоевал популярность среди предпринимателей, подтверждением этому является показатель доходности, который на тот момент составлял около 44%.

Основные условия и тарифы для оформления

Формирование правил предоставления брокерских услуг и открытия индивидуального инвестиционного счета регулируется государственными органами. Именно поэтому они имеют сравнительно похожие характеристики с открытием счетов в других брокерских компаниях.

Среди основополагающих условий стоит отметить:

  • инвестирование в рублях;
  • первичная сумма капиталовложения – 100 тысяч рублей;
  • максимальный объем инвестирования 1 миллиона рублей в год;
  • наличие налоговых привилегий на прибыль для субъектов гражданского права;
  • использование одного из типов налоговых вычетов: на взнос или на доход.

УК ЗАО Сбербанк предоставляет возможность инвесторам при открытии ИИС получать доступ к Московской межбанковской валютной бирже. Тем более для вкладчика открыты все двери и финансовые инструменты различных направлений инвестиционного рынка – паевые фонды, акции, облигации, бинарные опционы, фьючерсы, индексы, контракты на разницу цен и другие активы.

В последнее время тарифы на ИИС в Сбербанке практически не отличаются от ставок на стандартные брокерские услуги:

  • покупка ценных бумаг на фондовой бирже – в пределах 0,006% – 0,165%;
  • принудительное закрытие контрактов на разницу цен – 10 рублей;
  • покупка фьючерса или бинарного опциона – 0,5 рублей;
  • приобретение акций, облигаций, валюты, товаров или сырья на внебиржевом рынке – 0,17% от общего оборота секции;
  • совершение сделок с задействованием залога – не более 19% годовых;
  • применение кредитного плеча: short – 15%, long – 17% годовых.

Бесспорным преимуществом работы со Сбербанком является отсутствие комиссии за пополнение счета, за исключением межбанковского перевода денежных средств. Также немаловажным условием открытия ИИС является срок действия контракта, который может стартовать от 3-х лет. Только при соблюдении вышеперечисленных требований у вкладчика есть шансы получить налоговые льготы.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Инструкция по открытию ИИС в Сбербанке

Ознакомившись с главными особенностями ИИС, можно перейти к освоению этапов открытия инвестсчета. Данная процедура состоит из следующих этапов:

  1. Сбора и подачи документов. Для этого клиент должен предоставить в банк паспорт гражданина РФ, идентификационный код и его копию. Также может понадобиться доверенность, в том случае, если за услугами обращается физическое лицо, являющееся представителем доверителя.
  2. Предоставление достоверной личной информации. При заполнении анкеты данные вносит специалист банковской структуры. Задача клиента давать верные ответы на уточняющие вопросы, касающиеся контактов и прочих сведений.
  3. Подписание договора. Перед тем как вступить в завершающий этап заключения соглашения инвестор должен выбрать наиболее приемлемый для своего проекта тарифный план. Также особое внимание необходимо уделить программному обеспечению Quik, в частности выбору типа аутентификации. Для входа в программу можно использовать бесплатное SMS-сообщение с кодом или платный USB-ключ, стоимость которого составляет примерно 1900 рублей.
  4. Пополнение счета. Внести денежные средства на ИИС в Сбербанке можно посредствам банковского перевода, терминалов, банкоматов и интернет-банкинга.

Операция по открытию индивидуального инвестиционного счета достаточно простая и занимает не более получаса. Следовательно, оформить ИИС можно за одно посещение представительства Сбербанка. После заключения договора задача клиента состоит в ожидании периода активации личного кабинета, который длится 2-3 рабочих дня.

Следующим шагом будет работа с платформой Quik, которая становится доступной после установки и активации ключа. Когда в окне открылся личный кабинет можно начинать совершать сделки купли-продажи ценных бумаг.

Какой лучше выбрать налоговый вычет

Благодаря налоговым льготам рассматриваемый вид инвестирования получил большую популярность. Существует два типа налоговых вычетов, среди которых вкладчику предстоит выбрать наиболее перспективный.

  1. Вычет на взнос (Тип А). Для получения таких льгот необходимо соблюдение следующих правил:
    • ожидание окончания года;
    • получение выписки по счету у посредника;
    • взятие справки 2-НДФЛ в отделе кадров по месту работы;
    • заполнение декларации о доходах;
    • оформление заявки на получение налоговых льгот;
    • отправка пакета документов в налоговую службу. Длительность рассмотрения заявления и возврата денежных средств составляет не более 4 месяцев.
  2. Вычет на доход (Тип Б). Воспользоваться налоговыми привилегиями при выборе такого типа вычета можно после истечения 3 лет с момента открытия ИИС. Для возврата НДФЛ необходимо:
    • обратиться в налоговую службу за справкой о первичном получении вычета типа А;
    • оформить заявку в личном кабинете брокерской платформы на вывод денежных средств;
    • приложить к заявлению подтверждающую декларацию;
    • ждать перечисления средств на банковские реквизиты в течение 7 рабочих дней.

Чтобы наглядно оценить особенности каждого типа налоговых вычетов инвесторам предоставляется сравнительная таблица:

Для получения налоговых послаблений инвестор должен иметь официальный доход, облагаемый по ставке 13%. Для получения налоговых льгот не обязательно иметь доходы, из которых можно взимать 13% ставку.
Размер ежегодного вычета по налогу на доход физического лица от суммы инвестиций составляет около 52 тысяч рублей. Налоговый вычет не предоставляется на ежегодные капиталовложения.
При закрытии счета налоговый курс составляет 13%. Истечение срока договора и закрытие счета, приводит к освобождению дохода от налога.

Это основные черты, отличающие два типа налоговых льгот. Инвестор, открывший ИИС в Сбербанке, может не сразу выбирать форму привилегий. Однако стоит учитывать, что совмещение вычетов на взнос и на доход невозможен. Также существует еще несколько критериев, позволяющих инвестору сделать правильный выбор.

Например, налоговый вычет типа А будет выгодным для вкладчиков, имеющих официальный доход от 35 до 40 тысяч рублей в месяц. Льготы типа Б станут идеальным вариантом для профессиональных инвесторов, которые обладают большим опытом и придерживаются грамотной позиции ведения инвестиционной политики.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Сбербанк ИИС: доверительное управление активами

Для клиентов крупнейший транснациональный банк РФ предлагает целый перечень услуг, в частности доверительное управление.

При такой форме сотрудничества доверитель остается собственником активов, а цель менеджера заключается в выгодном распоряжении полученными денежными средствами. Управляющая компания Сбербанк Управление Активами востребована среди начинающих инвесторов.

Процесс взаимодействия состоит в передаче активов на доверительное управление с последующим инвестированием в личные паевые фонды, которые представлены рублевыми облигациями.

Минимальный размер капиталовложения составляет 100 тысяч рублей, при этом у инвестора есть возможность осуществлять дополнительные пополнения на сумму не менее 50 тысяч рублей.

Однако неизменным правилом во все времена остается годовой размер вложенных инвестиций, который не должен превышать 400 тысяч рублей.

За предоставляемые услуги управляющей компании выплачивается ежегодное вознаграждение – 2% от стоимости чистой прибыли.

Преимущества и недостатки ИИС в Сбербанке

Существует ряд положительных и негативных моментов, характеризующих открытие индивидуального инвестиционного счета в рассматриваемом банке. Такие параметры значительно отличают капиталовложение в Сбербанк от сотрудничества с другими организациями. Среди достоинств ИИС данной коммерческой компании стоит выделить:

  1. Стабильность. Посреднические услуги предоставляются на самом высшем уровне, так как система Брокер Сбербанк является одной из первых, появившихся на рынке обслуживания индивидуальных инвестсчетов. Следовательно, специалисту управляющей компании профессионально и честно выполняют свою работу, полагаясь на свой опыт и навыки.
  2. Удобство управления счетом. При заключении договора с банком клиент получает доступ к личному кабинету, где он сможет отслеживать движение активов, изучать финансовые отчеты и осуществлять ряд торговых операций.
  3. Возможность пополнения счета в режиме реального времени. Функция онлайн-банкинга дает возможность проводить различные транзакции с балансом. Особенно полезна опция будет для посредников, у которых нет возможности отлучаться в банк.
  4. Предоставление двух типов налоговых вычетов на выбор. Еще один существенный бонус, собственно, как и вероятность владения ИИС на протяжении всей жизни.
  5. Многофункциональность инструмента. Инвестсчет можно использовать в накопительных целях, то есть сбережения пенсии и свободных средств на образование или недвижимость.

Кроме того, в филиалах Сбербанка для начинающих и профессиональных инвесторов проводятся обучающие семинары и различные курсы, на которых предоставляется актуальная информация о выгодных вариантах инвестирования и их особенностях. Помимо сильных сторон ИИС от самого большого банка России имеют ряд незначительных минусов, среди которых сразу стоит отметить:

  • отсутствие государственных гарантий, следовательно, инвестиции не подлежат страхованию;
  • нет перспектив для развития инвестиционной деятельности до крупных масштабов, так как максимальный размер вложений в год составляет не более 400 тысяч рублей;
  • возможность инвестирования только в фондовый рынок РФ;
  • заключение договора на длительный срок – не менее 3-х лет;
  • получение высокой прибыли доступно только при росте цен на рынке экономики.

Делая выводы, стоит напомнить, что в обзоре рассматривалась тема про индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанк, как это работает и его ключевые особенности.

Также можно смело заявить, что ИИС является неплохим способом капиталовложения для получения дополнительного дохода.

Источник: https://finswin.com/vlozheniya/schet/individualnyj-investicionnyj-schet-v-sberbanke.html

Иис сбербанк: как открыть и зарабатывать на своих вложениях

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

У клиентов Сбербанка, которые хотят заработать на собственных средствах, появилась альтернатива вкладу – индивидуальный инвестиционный счет. Его доходность выше, чем у депозитных счетов. Но для получения максимальной прибыли следует тщательно изучить предлагаемые стратегии и выбрать подходящий тип управления счетом. Бробанк проанализировал, какие способы заработка на инвестициях доступны в Сбербанке.

Иис что это?

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) открывается для того, чтобы использовать разные финансовые инструменты для заработка. По смыслу он схож с брокерским счетом, но отличается тем, что по нему можно получить налоговый вычет 13% от суммы инвестированных средств.

ИИС в Сбербанке открывают на таких условиях:

  • срок инвестиций составляет минимум 36 месяцев;
  • валюта счета рубли России;
  • доступен новым и существующим клиентам;
  • снимать средства с ИИС в течение 36 месяцев запрещено;
  • максимальный взнос до 1 млн. рублей в течение календарного года, суммы, превышающие миллион рублей, будут возвращены на текущий клиентский счет;
  • одному клиенту разрешено открыть один ИИС;
  • самостоятельно определить, какой тип возврата налогового вычета применять, совмещать два типа запрещено.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Открывать ИИС в Сбербанке могут только граждане, которые являются налоговыми резидентами России.

Два типа вычета

№ п/п Тип счета Описание условий
1 Тип А. С вычетом на вносимые платежи В период пользования ИИС должны быть налогооблагаемые официальные доходы под ставку 13 %, например зарплата.
Максимальная сумма вычета, компенсируемая государством 52 000 рублей, т.е. возвращается 13 % только от суммы 400 тысяч. Если клиент вносит 1 млн. рублей, то оставшиеся 600 тысяч вычету не подлежат.
При досрочном закрытии счета, до истечения 36 месяцев право на госвычет пропадает.
2 Тип В. С вычетом на полученные доходы Нет уплаты налога на доходы, полученные от инвестирования.
После завершения программы инвестирования через 3 года клиент вправе претендовать на вычет по НДФЛ по всей сумме полученного на вложения дохода.
При закрытии ИИС до истечения 36 месяцев, клиент утрачивает право на льготу.

Выбор стратегии

Управлять средствами можно лично или доверить проведение операций по ИИС профессиональному брокеру. При выборе самостоятельного способа управления клиентам можно выбрать из двух типов тарифных планов:

  1. Инвестиционный. Первоначальные инвестиции в пределах от 90 000 до 1 000 000 рублей.
  2. Самостоятельный. Начать инвестирование можно с менее внушительных сумм от 50 000 и довести до 1 000 000 рублей в год.
Читайте также:  Ипотека по двум документам в Россельхозбанке: условия и отзывы заемщиков

Они различаются списком доступных услуг и оплатой за обслуживание.
При передаче управления счетом брокеру, клиент тоже выбирает между двумя стратегиями:

  1. Накопительная. Вложения направляют в облигации, акции и другие ценные бумаги российских и зарубежных компаний. Предполагаемая доходность 15-17 %.
  2. Российские акции. Объект инвестирования только акции отечественных компаний и холдингов. Ориентировочная прибыльность 10-15 %.

Сбербанк для желающих заработать на инвестировании предлагает и готовые программы с портфелями разной доходности и группы риска:

№ п/п Название Доходность Уровень риска
1 Консервативный 12,3 Минимальный
2 Сбалансированный 14,2 Средний
3 Агрессивный 16,5 Высокий

Портфели укомплектованы гособлигациями, инвестиционными облигациями Сбербанка, ETF-акциями, ценными бумагами российских и зарубежных организаций и холдингов.

Плюсы и минусы инвестирования

Главные положительные моменты в открытии инвестиционного счёта:

  • возможность сэкономить собственные средства за счет возврата налогового вычета на сумму до 52 000 рублей;
  • проводить операции с ценными бумагами с высокой ликвидностью;
  • продолжать использовать инвестиционный счет и зарабатывать с его помощью после окончания минимального срока в 36 месяцев.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работает

Сбербанк помогает своим клиентам осваивать азы инвестирования. Для этого владельцы ИИС могут:

  • пройти обучение на бесплатных курсах, семинарах и мастер-классах;
  • получать доходы от вложений в акции, облигации и другие финансовые инструменты на биржах в Москве;
  • установить приложение на Айфон, Айпад или ноутбук, и проводить операции из любого места мира;
  • проводить инвестиционные вложения в биржевые структурные облигации от Сбербанка.

Негативные моменты для пользователей ИИС:

  • высокий риск для новичков на инвестиционном рынке;
  • блокировка средств на счете, снимать инвестированные средства, размещенные на ИИС, в течение 36 месяцев запрещено;
  • оплата услуг брокеров: совершать операции самому рискованно, придется платить за посредничество на биржевых рынках опытным участникам торгов.

Во что вкладывать

Инвестиционный процесс в упрощенном понимании выглядит так:

  • клиент покупает ценные бумаги;
  • продает их при изменении рыночной стоимости;
  • покупает новые активы и хранит до периода роста цен на них.

От Сбербанка клиенты могут выходить на такие рынки:

  • фондовый;
  • внебиржевой;
  • валютный;
  • срочный.

Чем торгуют

На этих рынках торгуют разными ценными бумагами:

№ п/п Наименование ценной бумаги Описание Характеристики
1 Акции российских организаций Дает право владельцу участвовать в управлении компанией и получать доходы от прибыли в виде дивидендов. Размещая акции на продажу, собственник получает инвестиции от привлечения нового капитала. Владелец акции получает доход в виде дивидендов и разницы от курсовой цены на акцию.
2 Акции зарубежных организаций Покупка акций известных мировых брендов на внебиржевом рынке.

Источник: https://brobank.ru/iis-sberbank/

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Открыть ИИС онлайн

Как работает Инвестиционные стратегии Возврат налогов Как инвестировать

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальный счет для вложений в ценные бумаги, который дает возможность получить доход и вернуть налоги.

При досрочном закрытии ИИС вы получаете накопленный инвестиционный доход Стратегия для ИИС «Накопительная» Инвестиционная стратегия нацелена на получение доходности, превышающей инфляцию и ставки по банковским депозитам в рублях, за счет купонного дохода, роста курсовой стоимости, а также активного управления портфелем облигаций российских эмитентов с ограничением рисков на низком уровне.

Стратегия для ИИС «Российские акции» Стратегия инвестирует в инвестиционные паи биржевых паевых инвестиционных фондов, инвестиционная декларация которых предусматривает следование биржевым индексам, которые рассчитываются на основе цен сделок с акциями российских компаний и с депозитарными расписками.

Открытие ИИС позволяет получить государственную поддержку – налоговый вычет на сумму взноса на ИИС (максимум 52 тыс. руб. в год) или освобождение от налогообложения всего дохода, полученного от инвестиций на ИИС.Тип инвестиционного налогового вычета можно выбрать в течение срока действия счета, но совместить оба типа вычета нельзя. Выберите подходящий для вас тип инвестиционного вычета:

  • При использовании данного типа вычета Вы получаете от государства 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС (максимально 52 тыс. рублей при внесении на ИИС 400 тыс. рублей и более). Сумма налога, которую можно получить, не может превышать размер уплаченного НДФЛ.
  • Вычет предоставляется ежегодно при условии ежегодного внесения средств на ИИС и наличия дохода, облагаемого по ставке 13% (например, заработная плата).
  • Налоговый вычет может быть получен по истечении 3 лет с даты заключения договора на ведение ИИС.
  • От НДФЛ освобождается весь доход, полученный при инвестировании внесенных на ИИС денежных средств (можно вносить до 1 миллиона рублей ежегодно) за весь период ведения счета (не менее 3 лет).
  • Подходит для инвесторов, не имеющих дохода, с которого удерживается НДФЛ (например, заработной платы).

Индивидуальный инвестиционный счет открывается на 3 года. При открытии Вы можете внести от 90 тыс. руб. (при открытии ИИС в личном кабинете — от 50 тыс. руб.), дополнительно можно вносить от 10 тыс. руб., но не более 1 млн руб. в год.

Вы можете иметь только один индивидуальный инвестиционный счет. Открытие нескольких ИИС, в том числе в разных компаниях, приведет к тому, что Вы не сможете воспользоваться налоговым вычетом ни по одному из них.

Если у Вас уже имеется другой ИИС, то Вы должны закрыть его в течение месяца и перевести с него деньги и ценные бумаги на ИИС, который Вы открываете в «Сбербанк Управление Активами», иначе Вы потеряете право на налоговые вычеты по ИИС.

  • При открытии ИИС в офисе Управляющей компании или ПАО Сбербанк вознаграждение Управляющей компании состоит из двух частей: комиссии за открытие ИИС – 1 % от суммы каждого пополнения ИИС в течение года с даты его открытия и комиссии за управление ИИС – ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС, уменьшенной на комиссию за открытие ИИС.
  • При открытии ИИС через личный кабинет клиента вознаграждение Управляющей компании состоит только из комиссии за управление ИИС и составляет: ежеквартально 0,25 % от общей суммы денежных средств, внесённых на ИИС.
  • При закрытии ИИС взимается комиссия 2%, если с даты открытия ИИС прошло меньше 181 дня, 1%, если с даты открытия ИИС прошло больше 180 дней, но меньше 366 дней, 0,5%, если с даты открытия ИИС прошло больше 365 дней, но меньше 548 дней, 0% если с даты открытия ИИС прошло больше 547 дней.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегий «Рублевые облигации» и «Долларовые облигации»: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи ПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании (в стратегии «Рублевые облигации» – 1,5%, а в стратегии «Долларовые облигации» – 0,5% среднегодовой стоимости чистых активов ПИФ), специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления ПИФ. За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Информация о расходах, связанных с доверительным управлением согласно стратегии «Российские акции»: за счет имущества, переданного в доверительное управление, оплачиваются комиссии брокеров, депозитариев, бирж, а также косвенные расходы, связанные с инвестированием средств в инвестиционные паи БПИФ, к которым относятся вознаграждение управляющей компании, специализированного депозитария, а также иные расходы, предусмотренные правилами доверительного управления БПИФ (совокупно не более 1,1% в год). За счет имущества, переданного в доверительное управление, также могут оплачиваться судебные расходы и расходы на нотариуса.

Условия доверительного управления и другие документыКупить онлайн Получить консультацию«Сбербанк Управление Активами» – одна из старейших, крупнейших и наиболее успешных управляющих компаний в России, работает с 1996 года и по праву считается основателем отечественной индустрии управления активами.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке: как это работаетИсточник: https://www.sberbank-am.ru/individuals/investment_account/

Иис — что это такое и как это работает простыми словами

Индивидуальные инвестиционные счета — один из недавно появившихся способов вложения и преумножения личных денег, доступных россиянам.

Появление ИИС стало экспериментом, с помощью которого взамен на налоговые льготы государство стимулирует граждан инвестировать на бирже. Для многих аббревиатура ИИС по-прежнему не до конца понятна, хотя предложения завести подобный счет появляются очень часто.

ИИС — что это такое и как это работает, если объяснить суть индивидуальных инвестиционных счетов простыми словами.

Что называется индивидуальным инвестиционным счетом (ИИС)

Российские граждане в большинстве своем для сохранения и небольшого приумножения денег используют консервативный метод — открытие депозита в банке.

Это действительно самый надежный, но совершенно не прибыльный способ — проценты по депозиту в лучшем случае просто покрывают инфляцию.

Чтобы дать россиянам альтернативу и поддерживать фондовый рынок, в 2015 году государство предоставило гражданам возможность напрямую инвестировать в ценные бумаги.

Назначение ИИС вполне стандартное — вкладывать свободные деньги в ценные бумаги и получать доход. При этом стоит помнить и о некоторых отличиях:

  • Одно физлицо может иметь только один ИИС, несколько счетов на одно имя открыть нельзя.
  • Максимум средств, которые можно инвестировать — 1 миллион рублей в год.
  • Минимум средств для инвестирования не установлен.
  • После открытия ИИС не обязательно сразу же класть на счет средства, деньги можно внести в любой момент.
  • Для того, чтобы иметь возможность получить предложенные государством льготы, нужно, чтобы ИИС был открыт в течение 3 лет.
  • ИИС можно закрыть досрочно, но при этом налоговые льготы предоставлены не будут. Частичное снятие средств невозможно.
  • Полученный доход можно составить на ИИС, а можно снять, чтобы распоряжаться им как угодно.

Основным отличием ИИС от прочих брокерских счетов является возможность получить налоговые льготы от государства. Вычет можно оформить на взносы или на прибыль — по закону инвестору-физлицу нужно выбрать что-то одно.

Виды ИИС

Понятно, что главным принципом заработка на бирже является покупка ценных бумаг по одной цене, а продажа по другой, более высокой. Тем не менее, стратегии инвестирования могут быть разными, поэтому и виды ИИС в зависимости от этого отличаются:

  • Пассивный счет — отличается стандартной доходностью в виде сэкономленных 13% подоходного налога (для этого нужно официальное трудоустройство). Возможна также небольшая прибыль от инвестирования, но поскольку доступны лишь консервативные варианты, прибыль будет небольшой. Преимущество — минимальный риск, поскольку чаще всего инвестиции идут в государственные ценные бумаги.
  • Активный счет — для инвесторов, которые разбираются в нюансах функционирования биржи и способах заработка на ней. Также это вариант для тех, у кого нет официального трудоустройства, а значит, получить вычет на НДФЛ невозможно.

Открывая ИИС, особенно раздумывать над его разновидностью не обязательно. Пассивный счет можно сделать активным и наоборот в любой момент.

Способы получения дохода через ИИС в 2019 году

Используя ИИС, вы можете получить доход из двух источников. Первый — заработок непосредственно на бирже. Второй — получение налогового вычета от государства, которое вернет уплаченный подоходный налог.

Иис как брокерский счет

если говорить о заработке на бирже, то иис в этом случае выступает в роли обычного брокерского счета. это работает по следующей схеме:

  • вам нужно открыть иис и внести на него любую сумму в пределах 1 миллиона рублей. такое ограничение установлено на календарный год. вносить деньги можно как угодно — сразу после открытия иис или позже, всей суммой или отдельными взносами.
  • вам нужно выбрать ту или иную стратегию инвестирования, то есть определить, будет ли счет активным или пассивным. если счет активный, вам нужно будет самостоятельно выбирать, в какие именно ценные бумаги вы вкладываете. если счет пассивный — можно внести деньги и больше ни о чем не заботиться, вашими средствами будут управлять специалисты специализированной компании.
  • прибыль от операций можно оставить на иис, чтобы она работала дальше, а можно вывести со счета. размер прибыли зависит от того, в какие ценные бумаги вкладываются средства. гособлигации дают около 10% годовых, малорисковые акции — около 15-20%, высокорисковые бумаги — более 20% годовых.
  • спустя 3 года после открытия иис вложенные средства можно вывести полностью. в течение этих 3 лет можно снимать только прибыль.
Читайте также:  Майнинг Сбербанк: что это такое, каким образом получить криптовалюту с помощью банка?

дополнительный доход — налоговый вычет за иис

схема, описанная выше для иис  как брокерского счета проста и понятна любому инвестору даже с небольшим опытом. а вот что касается налоговых льгот, то нюансы их получения при использовании иис знают не все. разберемся на конкретных примерах, как это работает:

  • вы открываете иис и кладете на счет 700 тысяч рублей. у вас нет официальной работы или зарплата не очень большая, поэтому и ндфл либо не платится, либо платится в мизерном размере. просто зарабатывая на бирже, вы превращаете 700 тысяч в 900 тысяч. то есть, вами заработано 200 тысяч рублей. государство могло бы иметь свой интерес — 13% от заработка, или 26 тысяч рублей. но благодаря предоставленной налоговой льготе вы ничего не должны — вам достаются все заработанные 200 тысяч рублей.
  • ваш сосед находится в другой ситуации. у него есть официальная работа и неплохой белый заработок. открыв иис, сосед каждый год кладет на счет 300 тысяч рублей и доверил управление деньгами специализированной компании, то есть, иис у него пассивный. на биржевых операциях за три года ваш сосед заработал 180 тысяч рублей — 300 тысяч превратились в 480. а вот официальный заработок вашего соседа — 1 миллион рублей в год. если выбирать вычет за внесенные на иис средства, то это 107 тысяч рублей — 13% от 900 тысяч, что были внесены за три года. при этом нужно помнить об ограничении — государство возвращает не больше 52 тысяч. если же выбирать вычет за полученную прибыль — 180 тысяч рублей за три года, то экономия составит лишь 23,4 тысячи. а значит, имеет смысл выбирать вычет за внесенные на иис деньги.

основное правило предоставления вычета таково — его сумма не может быть выше 13% от той суммы, что гражданин внес на иис в том или ином календарном году. разумеется, при этом человек должен получить облагаемый ндфл доход в пределах внесенных средств. но максимум, который вернет государство — это 52 тысячи рублей за год.

как открыть иис

Открыть ИИС несложно даже новичку. Это объясняется сразу двумя причинами. Во-первых, предельно облегчило процедуру само государство, которое стимулирует граждан к инвестированию в ценные бумаги. Во-вторых, свои услуги по открытию ИИС предлагает множество компаний, включая крупные банки, которые предлагают удобный и понятный интерфейс для управления ИИС.

Открыть ИИС можно, не выходя из дома, для этого нужно придерживаться следующего алгоритма:

  • Выбрать компанию, с помощью которой будет открыть счет. Обязательно сравните несколько предложений, особенно внимательно стоит изучить размер комиссии, которую берет компания за те или иные действия с ИИС.
  • Подать заявление на открытие ИИС — если у вас есть учетная запись на Госуслугах, процесс будет более быстрым.
  • Заключить договор с организацией, в которой вы открываете ИИС. Начиная с даты заключения договора начинается отсчет 3-летнего срока действия счета.
  • Внести деньги на счет — в любой удобный вам момент. Ограничение — 1 миллион в год.
  • Распоряжаться деньгами на бирже самостоятельно или доверить это профессионалам, в зависимости от опыта и выбранной стратегии.

При желании можно открыть ИИС и в обычном офисе брокера или отделении банка. Все заявления будут заполнены на бумаге.

Преимущества и недостатки ИИС

Имеет ли смысл открывать ИИС для заработка на бирже? Индивидуальные инвестиционные счета становятся все популярнее в России благодаря нескольким их преимуществам:

  • налоговая льгота от государства — вы можете вернуть подоходный налог,
  • небольшая сумма вклада — минимального порога для инвестирования нет,
  • доступно постепенное пополнение счета,
  • управляющую компанию можно сменить в любой момент, переведя свой ИИС в другую организацию с более выгодными условиями,
  • при острой необходимости можно закрыть ИИС досрочно, но вы лишитесь налоговых льгот.

Стоит иметь в виду, что открыть ИИС может даже подросток — несовершеннолетним нужно лишь получить согласие родителей. Это, например, поможет ребенку попробовать свои силы в инвестировании и понять, хочет ли он заниматься подобной работой в будущем.

  • никаких гарантий — управляющая компания может обанкротиться, а внесенные средства не страхуются,
  • при помощи ИИС можно купить только российские ценные бумаги,
  • продолжительный срок инвестирования — 3 года,
  • частично снимать накопления с ИИС нельзя,
  • ограничение максимальной суммы инвестирования,
  • наличие дополнительных комиссий за управление счетом со стороны управляющей компании.

Таким образом, ИИС является неплохой и интересной альтернативой банковскому депозиту. Потенциально он гораздо более доходен и подкрепляется налоговыми льготами от государства.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b9ba35cc3cbc000ab140b83/5d52ad9cd11ba200ae2aee86

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк. Инвестирование средств является лучшим решением, которое позволяет получить немного дополнительного дохода и сделать уровень активов ниже. На сегодняшний день популярны инвестиционные счета, поскольку они открываются строго при поддержке государства.

Индивидуальный инвестиционный счет в Сбербанке выделяется своей простотой и комфорте обслуживания. Сбербанку доверяет огромное количество клиентов, поскольку дополнения такие, как вклады, счета и бонусы смогли удовлетворить все требования клиентов.

Условия открытия инвестиционного счета

Открыть счет имеет возможность каждый клиент, который желает получить прибыль с налогов и акций. Однако есть небольшие ограничения по поводу инвестиционного счета, ведь при открытии его можно потерять налоговые льготы. Сбербанк создал приятные условия, небольшие риски и открытие инвестиционных счетов пару способами с постоянным доступом к ним.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Тарифные планы

Если сравнить с прочими банками, то данный банк предлагает огромный ассортимент тарифных планов, которые будут удобны и для новых клиентов. Сомнений по поводу договора не будет, поскольку условия выгоднее, чем в прочих банках. На сегодня существует пара инвестиционных стратегий:

  • Самостоятельная стратегия заключается в том, что средствами клиент управляет самостоятельно. Кроме того, комиссии за совершенные сделки начисляются по минимуму. Данный тарифный план отлично подойдет для клиента, который желает разобраться в том, как работает фондовый рынок. Естественно риски по поводу вложений здесь больше, но можно получить при этом немалую сумму денег.
  • Инвестиционный тарифный план заключается в том, что вклад денег происходит в рублевых облигациях крупнейших компаний в России. Доход поможет перекрыть все инфляции и превышает все ставки по вкладам. За проведенные операции с клиента снимается комиссия в размере 0,3 процента от суммы. Инвестиционный тарифный план подходит клиенту, который не желает рисковать и планирует получить небольшой, но постоянный доход.

Нет значения какой тарифный план был выбран поскольку каждый клиент может осуществлять сделки на фондовом и валютной рынке бирже Москвы в срочном порядке. Есть возможность подать заявку с помощью мобильного телефона, но необходимо будет платить сумму в размере 150 рублей.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Условия инвестирования

Сбербанк предлагает своим клиентам выгодные условия инвестирования с возможностью получить налоговые вычета:

  • Самый минимальный срок вложений составляет 3 года.
  • Пополнить счет можно в любое время.
  • Снять некоторую часть активов нельзя, поскольку нужно полностью закрыть счет.
  • Внести сумму можно сумму начиная от 50 000 рублей до 1 миллиона.
  • Пополнить можно на сумму минимум 10 тысяч рублей.
  • Пополнять счет можно только инвестиционной валютой.
  • Если на время закрыть счет до полугода как был открыт, то снимается комиссия в размере 2 процентов.

Невозможно определить доход от инвестиционного счета, поскольку на рынке ситуация не стабильна.

Индивидуальный инвестиционный счет Сбербанк: Принцип работы

Инвестиционный счет является наиболее доступным и простым решением, если вкладывать средства в ценные документы. На сегодняшний день многие занимаются торговлей на фондовом рынке, и Сбербанк предлагает наиболее выгодные условия для сотрудничества. Инвестиционный счет работает по следующей схеме:

  • Клиент открывает счет на срок 36 месяцев, и внести деньги нужно до конца года, чтобы получить возможность пользоваться льготами.
  • Клиент получает налоговый счет от государства, а значит, возвращается 13 процентов налогов, которые были оплачены с зарплаты в бюджет.
  • Если закрыть инвестиционный счет, то можно забрать не только сумму, что была вложена, но еще и прибыль, которая заработана с помощью акций, а также облигаций. С полученной прибыли, клиент при этом обязательно должен оплатить налог.

Правильное открытие инвестиционного счета в Сбербанке

Клиенты, которые ценят комфорт, могут открыть счет с помощью интернета. Прочие клиенты могут посетить офис компании или отделение банка.

Лучше всего открывать инвестиционный счет через интернет, поскольку сотрудникам банку, а также клиенту данный способ более комфортный.

Через сеть интернет открыть счет можно благодаря личному кабинету, но для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зарегистрироваться или войти в личный кабинет на портале услуг или же получить логин, а также пароль в отделении банка.
  • Необходимо подать заявку на открытие ИИС.
  • Затем нужно пополнить счет и начать распоряжаться активами удобным способом.

Помимо того управление счетом через сеть интернет, используя для этого предварительно установленное приложение, которое предлагает банк. В приложении любой из клиентов может подать на открытие счета, а также проводить любые операции с банком.

Открытие счета в офисе управляющей компании

Данный способ является не лучшим вариантом, чтобы открыть счет и приступить к инвестированию. У данного способа есть перечень недостатков:

  • Офис расположен в Москве, а значит, посетить его могут лишь жители города.
  • Во время оформления договора с клиента списывается комиссия, и он тратить лишнее денежные средства.
  • Если посетить офис можно долго простоять в очереди и потрать много времени.

Чтобы открыть счет в компании стоит взять с собой лишь паспорт, и подписать договор после ознакомления.

Как открыть ИИС в Сбербанке

Открыть данный счет можно, если приехать в одно из отделений банка и стоит соблюдать пошаговую инструкцию:

  • Сначала необходимо выбрать отделение, в котором можно открыть ИИС.
  • Приехать в отделение с паспортом и пройти консультацию у профессионала. Благодаря консультации можно узнать всю важную информацию о тарифах, инвестировании и плюсах сотрудничества.
  • Клиент должен отвечать на все вопросы, которые будет задавать консультант, чтобы оформить анкету на открытие счета.
  • Стоит внимательно прочитать договор и подписать его. Кроме того, необходимо узнать все о комиссиях, что касаются операций, обслуживании, снятии средств и о прочем.
  • Пополнить инвестиционный счет не составляет труда, поскольку это можно сделать не сразу после его открытия.
  • В течение нескольких дней Сбербанк даст доступ к кабинету, а также торговле, в которой можно проводить разные операции.

Для открытия счета в отделении необходимо потратить лишь час времени, но лучше всего сделать это с помощью интернета.

Источник: https://sberbank-premier.ru/individualnyy-investitsionnyy-schet-sberbank/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector