Беспроцентный кредит: как взять в банке, список необходимых документов

Помните поговорку о том, чем плох кредит? Тем, что берешь чужие деньги и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда, да еще и с переплатой. И если уж отдавать все равно придется, стоит хотя бы уменьшить проценты переплаты, а лучше и вовсе избежать их. Мы собрали для вас 4 надежных способа получить получить беспроцентный кредит на длительный и короткий срок.Беспроцентный кредит: как взять в банке

  1. Льготы и акции в банках — большой срок, выгодная ставка;
  2. Беспроцентные МФО — несколько дней или весь срок для новых клиентов;
  3. Кредитные карты — льготный период, когда проценты не начисляются;
  4. Рассрочка в магазинах — оформление кредита или карты рассрочки под 0%.

Бесплатный кредит под 0% — это реально

А теперь рассмотрим более подробно и приведем примеры банков и сервисов экспресс-займов, где действительно можно взять беспроцентный займ, получить кредитку с бесплатным грейс-периодом или оформить карту рассрочки для покупок товаров по безналичной оплате под 0%.

Кредит в банке под 0%

Получить беспроцентный кредит в банке сложнее всего, но все же это возможно. Способа всего два — акция банка или льготное кредитование. Льготники могут рассчитывать на займы либо совсем бесплатно под 0%, либо по сниженным ставкам в крупных банках, например, в Сбербанке или ВТБ. Вот те, кто может воспользоваться подобными программами:

  1. военнослужащие;
  2. пенсионеры;
  3. многодетные и/или малоимущие семьи;
  4. люди, которые принимали участие в военных действиях;
  5. прочие граждане, у которых есть право на получение льготы.

Если вам льготы не положено, то ищем акции. Например, Бинбанк предлагает 90 дней беспроцентного кредитования.

До миллиона в Совкомбанке — вернут все проценты в конце срока

  • Сумма: До 1 000 000;
  • Срок: 1-7 лет;
  • Процентная ставка: 0%;
  • Льготный период: проценты возвращают целиком в конце срока;
  • Возраст получения: 20-85 лет;
  • Комплект документов: паспорт РФ и дополнительный документ.

Проще всего сейчас получить бесплатный кредит в Совкомбанке, если успеете на акцию «все под 0%«. Все, что от вас требуется — получить ссуду и карту Халва. Используйте безналичную оплату для покупок, наличные — на любые нужды, а в конце срока Совкомбак возвращает проценты.

Есть требования по доходу — не менее 30 000 рублей.

Проценты возвращают только при сочетании двух продуктов компании — кредита и карточки Халва. Стандартный вариант — ссуда на год до 100 тысяч рублей под 8,9% — меньше также ни один банк пока не предлагает.

Кредит наличными в Бинбанк — 90 дней без процентов

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Сумма: От 50 000 до 200000;
  • Срок: 2-7 лет;
  • Процентная ставка: От 14,99%;
  • Льготный период: первые 3 месяца;
  • Возраст получения: 23-65 лет;
  • Комплект документов: паспорт, дополнительный + подтверждение дохода.

Потребительский кредит в Бинбанке можете оформить любой гражданин РФ, работающий и имеющий стаж от 4 месяцев. Деньги выдаются на бесплатную карту, снять можно в банкоматах Бинбанка без комиссии любую нужную вам сумму.

Беспроцентный кредит в МФО и экспресс-займах

Если банки редко готовы предлагать беспроцентные кредиты только по паспорту, так как не имеют с этого никакой прибыли, то микрофинансовые организации, чтобы привлечь к себе новых клиентов, часто предлагают подобные условия либо только для новых, либо для всех клиентов. Но здесь уже на большие суммы рассчитывать не приходится, разве что занять несколько тысяч до зарплаты или на неотложные нужды.

Online Zaim — 5 дней без процентов

  • Сумма: от 2000 до 10 000
  • Срок: от 5 до 25 дней
  • Процентная ставка: до 1% в сутки

Данное МФО выдает займы всем гражданам РФ с 18 лет только по паспорту.

Действует акция — первые 5 дней проценты по займу не начисляются, то есть вы можете взять 10 000 на 6 дней, а заплатить, как будто пользовались всего один.

Стандартная ставка после 5го дня — 0,9% для постоянных и 1% в день для новых клиентов.

Деньги сразу — 5 дней под 0%

  • Сумма: от 1000 до 30 000 рублей
  • Срок: 16 дней + прологация
  • Процентная ставка: от 0% в день

Та же самая акция — первые пять дней вы можете пользоваться деньгами бесплатно. Но распространяется она уже только на новых клиентов. Старые же могут рассчитывать лишь на каждый пятый займ (до 15 дней) под 0,02% в сутки.

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Выдают всем с 18 лет, в том числе пенсионерам и студентам. Справки не нужны, требуется только паспорт. Но взять деньги можно только наличными в офисах компании, онлайн на карту не переводят. Новым клиентам — бесплатно.

CreditPlus — первый займ бесплатно

  • Сумма: до 15 000 руб.
  • Срок: до 30 дней
  • Процентная ставка: 0%

И самое выгодное предложение бесплатного кредита от МФО CreditPlus. Действует только для новых клиентов, но если вы никогда еще не обращались сюда, грех не воспользоваться. Аналогичные условия сейчас в Moneza — первый займ до 15 000 — без процентов на 30 дней.

Никаких подводных камней и дополнительных условий. Действительно 0%, сколько взял, столько и отдал.

Можно получить до 15 000 на месяц и отдать те же самые 15 000 — 0% действует на весь срок займа. Кстати, так можно бесплатно улучшить свою кредитную историю, взяв займ и погасив его точно в срок.

Кредитные карты с льготным периодом

Если вам нужны не наличные деньги, а вы хотите купить какой-то товар в магазине, где можно заплатить карточкой, то гораздо выгоднее оформить кредитную карту.

Большинство банков сейчас предлагает кредитки с льготным периодов кредитования до 4 месяцев, когда проценты не начисляются.

Если вы гасите долг в срок, кредитный лимит возобновляется и карта снова становится доступной для покупок. Вот 3 лучших кредитки.

Tinkoff Платинум — 590 руб/год + 55 дней без %

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 55 дней;
  • Ежемесячные платежи: 8% от долга;
  • Процентная ставка: От 12,9% в год;
  • Обслуживание: 590 руб/год.

Самая низкая плата за годовое обслуживание — всего 590 рублей, но при этом и самый маленький период бесплатного пользования деньгами — до 55 дней. Зато можно погасить долг в любой Евросети, Связном, салоне МТС или любой другой компании, которая поддерживает сервис «Золотая Корона». Плюс можно оформить с 18 лет только по паспорту, практически без отказа и не нужно идти в банк — кредитку курьер привозит к вам домой.

Альфабанк — 100 дней без % за 1190 руб

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: До 100 дней;
  • Ежемесячные платежи: 5% от долга;
  • Процентная ставка: От 23,99%;
  • Обслуживание: 1190 руб.

Альфабанк оформляет эту кредитку тем, кому уже исполнился 21 год. Также понадобится паспорт и справка о доходах (не менее 10000 в месяц) + от полугода стажа на последнем рабочем месте. Не стоит рассчитывать на одобрение с плохой кредитной историей — карта очень популярна, а банк крупный и часто отказывает тем, кто не подходит по условиям.

«Элемент 120» от Почта Банк — до 4х месяцев без %

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Кредитный лимит: От 15000 до 500 000;
  • Льготный период без %: До 4х месяцев (120 дней);
  • Ежемесячные платежи: 5% от долго;
  • Процентная ставка: 27,9% в год;
  • Обслуживание: 900 рублей/год.

У Почтовой карты «Элемент 120» самый большой беспроцентный период креди всех кредиток Российских банков. Кроме того, ее можно получить даже с плохой кредитной историей. Почта Банк — молодой, только открывшийся, и вероятность отказа мала, так как банку необходимо собрать хороший кредитный портфель.

Решение моментальное за 1 минуту, заявку можно подать онлайн, а получить карту в ближайшем отделении банка. Оформляют с 18 лет по паспорту.

Рассрочка до 12 месяцев — для покупок в магазинах

И еще больший беспроцентный период при безналичной оплате и покупках в магазинах онлайн и оффлайн предлагают карты рассрочки — до 12 месяцев. Как вариант, вы можете просто оформить покупку в кредит — многие магазины предлагают подобные акции «0% на год».

Но не лучше ли вместо того, чтобы каждый раз тратить время на подписание договора — один раз оформить одну бесплатную карту рассрочки и покупать по ней. Да и вместо десятка платежей на разные даты, у вас будет одна удобная выписка с погашением рассрочки раз в месяц.

Карта рассрочки Халва от Совкомбанк

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Кредитный лимит: До 350 000;
  • Льготный период без %: До 12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 0,1% в день;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Одна карта — беспроцентная рассрочка до 1 года в 30 000 магазинах по всей России. Работает просто: покупаете по карте в пределах вашего кредитного лимита, гасите согласно выписке в личном кабинете в срок — и не платите дополнительных денег. Выдается с 20 лет по паспорту в любом отделении банка.

Бесплатная карта Свобода от Хоум Кредит

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Кредитный лимит: До 300 000;
  • Льготный период без %: 3-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: 8,33%-33,33%;
  • Процентная ставка: от 17,9% годовых;
  • Обслуживание Бесплатно.
Читайте также:  Таунхаус в ипотеку: как купить и какие необходимы документы

Главное преимущество и отличие карты «Свобода» Хоум Кредит в том, что совершать покупки вы можете везде, где можно расплачиваться кредиткой — в любых магазинах, а не только в «партнерских». Недостаток — всего 3 месяца на оплату купленных вещей во любых магазинах, кроме магазинов — партнеров банка. Можно получить за 1 час.

Карта рассрочки Совесть от Qiwi банк

  • Кредитный лимит: От 5000 до 300 000;
  • Льготный период без %: 1-12 месяцев;
  • Ежемесячные платежи: От 8,3%;
  • Процентная ставка: 10% годовых;
  • Обслуживание: Бесплатно.

Аналогичная карта рассрочки от Киви банк — Совесть. Также бесплатно все, что только можно, включая обслуживание, смс информирование, мобильное приложение и Интернет личный кабинет.

Работает точно также: выбираете товар в 22 000 магазинах-партнерах, покупаете по карте и гасите в срок разбитую на несколько частей сумму долга, и не платите никаких процентов. Выдают с 18 лет в любом салоне «Связной» только по паспорту.

Надеемся, что вы сумели выбрать для себя подходящий способ покупать в кредит или получить займ без переплат, экономя свои деньги. Кстати, так можно даже заработать — купив по кредитке, пока свои деньги лежат на вкладе или сберегательном счету под проценты.

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/besprocentnyj

Беспроцентный кредит или заём: 5 способов получения денег на льготных условиях

Беспроцентный кредит: как взять в банкеНекоторые банки для привлечения новых клиентов и предоставления выгодных условий сотрудничества готовы идти на риски, предоставляя беспроцентный заём. Это услуга, предполагающая льготный срок кредитования. За этот период клиенту предлагается внести всю сумму ссуды, чтобы исключить начисление процентной ставки.

Если в указанный банком период вся сумма ссуды не будет возвращена, будут «включены» стандартные или особенные условия кредитования.

Свои услуги клиентам предоставляют сразу несколько финансовых организаций, которые готовы предложить беспроцентную ссуду. Среди таковых микрофинансовые организации (МФО), некоторые банки, автосалоны, магазины, застройщики и пр.

Способы получения беспроцентного займа

Беспроцентная ссуда может быть предложена различными компаниями, которым нужно любыми способами стимулировать продажи. Часто предоставляют услугу организации, которые ведут торговлю дорогостоящими товарами или услугами. Получить беспроцентный заём можно такими способами – путём:

  1. Перечисления ссуды на карту – часто предлагает банк, в котором и кредитуется клиент. Лимитная карта предполагает льготный срок кредитования.
  2. Снятия наличности с карты – услуга похожа на предыдущую, но некоторые организации допускают возможность снятии наличных в своих банкоматах, но только за определённый процент.
  3. Приобретения автомобиля. В этом случае работают автосалоны, которым нужно продавать дорогостоящие машины, на приобретения которых далеко не у всех соотечественников есть средства.
  4. Получения товарного кредита – часто взять продукцию предлагают крупные сети, производители. Они работают с банками напрямую, но для своих заказчиков выбивают выгодные условия льготного кредитования.
  5. Выкупа квартиры в новостройке. В качестве кредитной организации выступает застройщик, который уже заложил свою прибыль в новое жилье. Такой тип финансирования предполагает внесения приличной первоначальной стоимости – минимум 20–50%.
  6. Займа в собственной компании. Сотрудник дает запрос учредителю, который принимает решение о возможности/невозможности оформления ссуды.

Перед подписанием договора необходимо уточнять, на какой именно период выдаются беспроцентные займы на карту. Если речь идет о льготном периоде, он часто не превышает 30–60 дней с момента отоваривания или снятия наличности.

Автосалоны и застройщики могут реализовать свой товар в рассрочку на 1–3 года, реже на 5 лет. Беспроцентные ссуды на приобретения товара исчисляются несколькими месяцами –1–12.

Беспроцентные ссуды в МФО

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Оформлять беспроцентный кредит в микрофинансовой организации можно только после изучения всех условий кредитования. Во многих МФО есть свои тонкости получения наличных денег без начисления процента. С пользователя могут взиматься комиссионные за перечисление и возврат средств, их выдачу или оформления документов. Однако есть несколько организаций, которые готовы выдать на короткий срок небольшую суму средств для решения своих задач.

Наименование МФО Количество дней льготного кредитования Возраст заемщика Максимальная сумма, руб.
ONLINE-ZAIM – программа «Для мужчин» до 5 18–85 до 8000
«ЕКАПУСТА» – программа «Первый заём под 0%» до 7–21 18–70 до 30000
VIVA ДЕНЬГИ – заём «Беспроцентный» до 7 21–70 до 15000

Особенность такого кредитования в том, что выдаются средства далеко не каждому клиенту. Максимальная доля одобренных заявок по такому льготному кредитования достигает показателя в 50–75% от всех запросов. Это неплохой показатель, однако важно, чтобы у клиента не было непогашенных займов.

Если в указанные сроки средства не будут возвращены в полном объёме, беспроцентная рассрочка заканчивает действие. С момента просрочки могут быть начислены штрафные санкции за каждый день просрочки. Некоторые микрофинансовые организации готовы по просьбе клиента пролонгировать договор.

Карта с рассрочкой выплаты – это банковская услуга, она позволяет не только приобретать товар, но и расплачиваться за услуги и работы. Некоторые учреждения предлагают снимать деньги с банкомата, но за это нужно будет платить внушительный процент.

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Оформить карту можно при личном посещении филиала или онлайн. К выгодным особенностям кредитования посредством программы #ВМЕСТО ДЕНЕГ относят такие условия:

  1. Оперативное оформление онлайн.
  2. Льготный период до 24 месяцев, но только при покупке товаров у магазинов-партнеров.
  3. Обслуживание и выпуск бесплатные.
  4. Принимается для покупки во всех магазинах мира.
  5. Удобный график погашения – суммы делятся пропорционально льготному сроку кредитования.
  6. Фиксированная дата внесения очередного платежа – соответствует дню выдачи карты.

К недостаткам карты можно отнести:

  1. Возможность списать первый платеж не ранее 30-го дня после получения карты.
  2. В стандартных магазинах, которые не стали партнерами банка, срок льготного кредитования стандартный – 60 дней.
  3. Каждый магазин-партнер устанавливает свой собственный льготный период, который не обязательно будет соответствовать заявленным 24 месяцам. Часто он не превышает 6–10 месяцев.

Следует понимать, что стоимость товаров в магазинах-партнерах может быть выше той, что указана на аналогичную продукцию в других маркетах.

Финансовая организация предлагает свой кредитный продукт, который имеет особенности. Среди выгодных преимуществ:

  1. Возможность приобретать товар на условиях длительного периода кредитования – до 12 месяцев.
  2. Некоторые карты позволяют пользоваться приличным кредитным лимитов – до 350 тысяч рублей (сумма будет зависеть от карты, выданной клиенту).
  3. Огромное количество магазинов-партнеров – до 60 тысяч по всей территории страны.
  4. Возможность получать кэш-беки при приобретении товаров у магазинов-партнеров – до 1,5%.
  5. Возможность дополнять кредитные средства личными для оформления крупной покупки.

Есть у программы и ряд недостатков. Пользователи к таковым относят:

  1. Сложность оформления карты.
  2. Невозможность восстановления кредитки при ее потере. Нужно будет оформлять новую карту, за это придется заплатить.
  3. Невозможность снятия наличных в банкомате. Можно снимать только личные средства – не кредитные.

«Совесть» от QIWI Bank

В качестве своего дебюта в кредитной сфере АО «Киви Банк» выпустил интересную карту, которая позволяет приобретать товары в кредит. Среди выгодных особенностей программы:

  1. Кредитный лимит – до 300000 руб. Будет рассчитываться для каждого заявителя отдельно.
  2. Лимит – до 12 месяцев при 0% годовых.
  3. Сумма лимита возобновляемая, потому уже через определённое время можно будет снова пользоваться кредитными средствами, но только при условии своевременного погашения займа.
  4. Удобная система расчета ежемесячного платежа – 5–8% от остатка. Чем больше выплатил клиент, тем меньше задолженность, а потому и суммак оплате.
  5. Возможность делать онлайн-заказы.
  6. Бесплатное смс-информирование.
  7. Поддержка протоколов безопасности.
  8. Нет необходимости в страховании рисков или жизни.
  9. Бесплатный выпуск и длительный срок использования – до 5 лет.

Как и любой другой банковский продукт, программа «Совесть» от QIWI Bank имеет и ряд недостатков:

  1. Ежегодный платеж за обслуживание счета – 290 руб. – первый год, 590 руб. – последующие. Перевыпуск – 590 руб.
  2. Небольшое количество магазинов-партнеров, которые работают с банком. Их всего 9000.
  3. Невозможность снятия наличных средств в банкоматах – можно только приобрести товар.
  4. Невысокая доля одобрения на выдачу пластика – не более 40–45% от всех поданных заявок.
  5. После оформления карты на телефонный номер начинает поступать реклама, поскольку самим фактов запроса карты и ее получения клиент даёт согласие на такую рассылку.
  6. Трудности закрытия пластика. Если клиент живёт не в Москве, он должен будет отправлять письменный запрос с нотариальным подтверждением подписи.

Банк в одностороннем порядке и в любое время может менять условия кредитования и срок предоставления лимита. А при несвоевременном внесении платежа на остаток суммы и задолженность будут начисляться штрафные проценты – 10%.

Оформление рассрочки на товар в магазине

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Такие услуги предоставляют часто крупные компании, торговые сети, гипермаркеты, которые готовы стимулировать продажи таким нехитрым, но выгодным для клиента способом. Приобретать в кредит можно:

  1. Мебель и бытовую технику.
  2. Автомобили и сантехнические приборы (ванны, душевые кабины, пр.).
  3. Стройматериалы.
  4. Электронику и компьютерную технику.
  5. Различные гаджеты и пр.
  6. Застройщики также предоставляют льготные условия кредитования своим партнерам.

Некоторые магазины заключают договоры с банками-партнерами и совместно разрабатывают интересные для покупателей программы. Приобретать товар в этом случае еще выгоднее – некоторые банки на карту начисляют кэш-бек, которым можно воспользоваться для покупки продукции в будущем.

Беспроцентный заём сотруднику

Такие стимулирующие программы предлагают своим сотрудникам крупные корпорации и компании разного профиля. Сумма ссуды, равно как и срок ее возврата, условия (стаж, возраст, должность, заработная плата) оговариваются отдельно. В обязательном порядке составляется договор.

Читайте также:  Квитанция Сбербанка форма ПД-4: как заполнить онлайн на оплату в России, где найти шаблон

Беспроцентный заём между физическими лицами

При наличии свободных средств физические лица могут их передавать для использования знакомым, друзьям, родственникам. Взимать за такие услуги проценты могут только аккредитованные предприятия, а потому передавать средства в этом случае можно только на беспроцентных условиях. Юристы советуют оформлять отношения договором или заимодателю требовать расписку с должника.

Рекомендации специалистов

Некоторые финансовые организации под прикрытием беспроцентного займа на карту или наличными скрывают некоторые важные моменты. Перед подписанием договора следует:

  1. Изучить все условия, прописанные документом.
  2. Уточнить срок возврата всей суммы и ежемесячного платежа.
  3. Узнать стоимость ежемесячного, ежегодного обслуживания, а также особенности выпуска карты и ее перевыпуска.
  4. Уточнить размер комиссионных при внесении обязательных платежей.
  5. Уточнить список магазинов-партнеров, где можно приобретать товар.
  6. Узнать размер штрафных санкций за несвоевременный возврат ссуды.

Все отношения между заёмщиков и заимодателем должны быть четко задокументированы в договоре.

Получение беспроцентного займа – реальность. Зная список партнёров и их программ, можно выбрать подходящую, предварительно оценив свои силы и возможности. Кредитный пакет банков и МФО постоянно изменяется, появляются новые программы, которые тоже достойны внимания.

Источник: https://CreditCounsel.ru/delo/besprotsentnyj-kredit-i-zayom

Беспроцентный кредит — как взять, в каком банке можно оформить и способы получения беспроцентного кредита

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Еще один вариант – взять в банке карточку с заранее одобренным лимитом, разные кредитные организации предлагают различные суммы. Особенность заключается в том, что ссуда без процентов актуальна только на определенный период времени, например, два месяца, если к этому времени кредит не закрыть, придется платить процент за использование денежных средств с карты. Кроме этого, нельзя обналичить деньги, не заплатив за это высокую комиссию.

Банк не получает прибыли, одалживая деньги клиенту, так как процентная ставка равна нулю, однако заработок кредитной организации заключается в продаже сопутствующих услуг, без покупки которых нельзя взять такой кредит.

К таким услугам можно отнести страхование, комиссию при снятии наличных, комиссию при осуществлении платежей кредитными деньгами, плату за обслуживание счета, выпуск карты, иные услуги, которые в разных банках могут существенно отличаться.

Предлагает такие услуги большинство крупных банков, чаще всего такой кредит заключается в том, что клиент оформляет карту с определенным лимитом денежных средств. Существует порядка 10 карт, которые действуют на разных условиях.

Банк Кредитный лимит Проценты Стоимость обслуживания Условия
Сбербанк До 600 тысяч 23,9/27,9 Кредитную карту можно использовать бесплатно 1 год, после этого обслуживание будет стоить 750 рублей в год Льготный период до 50 дней. Возможен Cash back 0,5% от покупки по безналичному расчету. За снятие наличных действует комиссия 390 рублей. Воспользоваться картой может клиент, являющийся гражданином РФ, возраст которого составляет 21-65 лет
Альфа-Банк 300 000-1 000000 23,99% 490 рублей в год Cash back составляет до 10%. За снятие наличных до 50 000 комиссия не взимается. Клиент должен иметь постоянный месячный доход не менее 9000 рублей
Тинькофф 300 000 до 1,5 млн. рублей 12,9% — 49,9% В зависимости от выбранного тарифа от 590 до 1890 рублей в год Возможен Cash back до 30%, льготный период действует 55 дней
Совкомбанк 40 000 до 200 000 рублей 24,9% 0-1499 рублей Доступен льготный период 56 дней. Максимальный Cash back – 10%. При остатке на карте собственных денежных средств клиента на них начисляется 5% годовых, капитализация ежемесячная. Доступен для граждан РФ возрастом 20 до 85 лет
Хоум кредит 300 000 29,9% -49,9% 490 рублей в год Льготный период на 51 день. Максимально доступный Cash back – 10%. За снятие наличных предусмотрена комиссия в 4,9%, но не меньше 399 рублей. Заемщик должен быть гражданином РФ от 21 до 64 лет с постоянным месячным доходом. Необходимо иметь не только мобильный, но и стационарный телефон

Существует несколько способов подобного кредитования:

  • Овердрафт предлагают некоторые банки. Процентная ставка в год составляет 0%, заемщик при этом должен вносить ежемесячно установленную сумму, вносить ежемесячную плату за пользование услугами и зафиксировать от двух прямых дебетований. Первые 4 месяца овердрафтом можно пользоваться бесплатно, после этого будет сниматься оплата за его использование, сумму банк устанавливает самостоятельно. Размер кредита зависит от рейтинга клиента и определяется в каждом случае отдельно. Это краткосрочный займ, однако его срок также определяется выбранной клиентом кредитной программой банка. Большое внимание следует уделять полному погашению долга в бесплатный период пользования.
  • Кредитная карта для покупки при ставке 0%. Это второй, не менее популярный способ пользования кредитными средствами без уплаты процентов в небольшой отрезок времени. Такая кредитная карта имеет определенный кредитором лимит, например, 100 000 рублей, больше которого с нее снять нельзя. При этом пользователь обязан вернуть средства в течение льготного периода, если этого не происходит, банк начинает считать процент. Часто подобные карты предусматривают ежемесячную выплату за их использование. При запоздалом внесении средств заемщик может получить штраф. С такой карты нельзя бесплатно снять наличные, действует довольно высокая комиссия, за перевод денег на стороннюю карту также придется заплатить комиссию от 1 до 3% от суммы, которую вы хотите перевести. По окончанию льготного периода заемщик будет платить от 15 до 20% годовых.
  • Покупка товара в рассрочку в магазине. Это один из популярных способов, которым пользуются многие покупатели. На многие новинки, цена которых высока, покупатель может получить выгодный кредит. Оформив его, клиенту выдадут график платежей, нужно вносить раз в месяц определенную сумму. При возможности можно погасить задолженность заранее. Отличить кредит от рассрочки можно, прочитав договор. Если это рассрочка, процента не будет, а договор заключается между клиентом и магазином. Если в договоре присутствует банк и сам договор кредитный, то это не рассрочка, а именно кредит, однако зачастую предусматривается льготный период, например, 6 месяцев, в которые не нужно платить процент. Если клиент в него укладывается, он получает нужный товар без переплат, и по сути кредит действует как рассрочка, если покупатель не успевает погасить кредит, он начинает выплачивать проценты по оставшейся сумме и ежемесячный взнос.

У такого вида кредитования есть следующие положительные стороны:

  • Не требуется собирать большое количество документов и ждать одобрение банка.
  • Возможность не платить проценты в льготный период.
  • Деньги можно использовать в удобное для вас время.

Тем не менее, есть и ряд недостатков:

  • Если не уложиться в льготный период, придется платить большой процент.
  • Льготный период ограничен.
  • Сумма кредита небольшая.
  • Высокая комиссия за перевод или обналичивание денег.

Беспроцентный кредит: как взять в банке

  • Паспорт.
  • 2 НДФЛ или зарплатная карта банка, в котором вы хотите взять кредит.
  • Копия трудовой книжки.
  • СНИЛС.
  •  Документы на недвижимость или авто, находящееся у вас в собственности.
  • Выписка с дебетового счета.
  • Для юридического лица нужен бизнес-план.
  • Справки о составе семьи.

В целом такой вид кредитования весьма выгоден и удобен для клиентов, которым нужна небольшая сумма в ограниченный срок.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/besprocentnyj-kredit/

Беспроцентный кредит. В чем подвох?

Беспроцентный кредит: как взять в банке

На российском рынке есть ряд банков, которые предоставляют беспроцентные потребительские или товарные кредиты. Мы проанализировали, какие из этих предложений действительно могут быть выгодными и составили свой рейтинг с описанием данных продуктов.

В чём выгода банка?

Многие потребители смотрят на беспроцентный кредит с некоторой опаской, не понимая – есть ли в этом какой-то подвох или нет? Почему банкам выгодно давать такие кредиты? Мы разобрались в этой ситуации и с удовольствием делимся с Вами.

Сроки беспроцентного кредита, как правило, небольшие. Однако их вполне хватает для того, чтобы покупать, например, различные товары и успевать закрывать кредит в льготный период. Получается своеобразная беспроцентная рассрочка. Как на этом зарабатывает банк, если Вы не платите проценты?

Прямого подвоха, конечно, нет, а вот экономический расчет есть. Возьмем для примера карту рассрочки «Халва».

Как Вы заметили, получить беспроцентную рассрочку до 36 месяцев по этой карте можно в магазинах-партнерах банка. Почему у партнеров? Всё просто – магазин сам заплатит банку комиссионное вознаграждение за то, что банк в прямом смысле привёл клиента в магазин, и тот совершил покупку!

Картой «Халва» пользуются сотни тысяч потребителей, и все они идут именно в те магазины, которые являются партнерами «Совкомбанка». Представляете, как при помощи этой карты растут продажи в сети партнеров?! Вот за это магазины и платят банку комиссию.

Для магазинов – это маркетинг, только в этом случае они платят деньги не за прямую рекламу по ТВ или в интернете, а сразу платят банку за готового клиента.

При чём, только за того, который реально пришел в магазин и купил товар! Именно эти комиссионные выплаты и формируют прибыль банка, «закрывая» проценты по кредиту.

В другом случае, например, с картой «100 дней без процентов» от «Альфа Банка», беспроцентный кредит – это умная самореклама банка.

Чтобы «завоевать» нового клиента с хорошей кредитной историей, в качестве «приманки» банки используют беспроцентные кредиты, но на короткий срок – от 50 до 120 дней.

Читайте также:  Общие условия кредитования Сбербанк ипотека: требования банка России при ипотечном кредитовании и порядок оформления документов

Человеку это нравится, и у него складываются положительные впечатления о взаимодействии с банком.

Рано или поздно такому человеку потребуется большой кредит и на длительный срок. За такой кредит уже точно придется платить проценты. Куда будет обращаться этот человек? Правильно, в тот банк, с которым он уже работает и где накоплена положительная кредитная история! И вот как раз здесь банк и получает прибыльного и надежного клиента (заемщика).

Кроме того, не стоит забывать и о том, что далеко не все люди успевают закрывать кредиты в период действия льготных условий. Многие выходят за рамки этого срока и далее платят кредит уже с учетом начисляемых процентов. Такая схема тоже приносит банку прибыль.

Для потребителя в таком раскладе ничего страшного нет, но важно правильно выбрать банк. Дело в том, что одни банки «включают» завышенную процентную ставку, а другие нет.

В нормальных банках процентная ставка за рамками льготного периода не превышает обычную среднюю ставку по кредитам.

Так, например, по карте «Халва» процентная ставка за рамками льготного периода составляет всего 10%.

Таким образом, пользоваться льготными кредитами действительно выгодно. Нужно только внимательно отнестись к выбору банка и кредитного продукта. Планируя взять такой кредит, обязательно и очень внимательно изучите все условия его предоставления.

Постарайтесь рассчитать свои силы так, чтобы полностью закрыть кредит на льготном этапе.

На наш взгляд, наиболее честными и лояльными продуктами в этом секторе являются карта рассрочки «Халва» и карта «100 дней без процентов» от «Альфа Банка».

Рейтинг беспроцентных кредитов

  1. Лидирующую позицию по отзывам наших подписчиков и нашему собственному мнению занимает карта рассрочки«Халва» от «Совкомбанка».

Беспроцентный кредит: как взять в банке

Суть: беспроцентный товарный кредит, предоставляемый на покупки в магазинах-партнерах банка.

Преимущества:

  • A) Реальная беспроцентная рассрочка на период до 36 месяцев
  • B) Возобновляемый кредитный лимит до 350 тысяч рублей
  • C) Бесплатное обслуживание, оформление и доставка. Заказать карту можно здесь.
  • D) Данную карту можно использовать не только как кредитную, но и как дебетовую! Если Вы расплачиваетесь картой, но при этом не берете кредит, а кладете на счет собственные средства – Вам будет начисляться ОЧЕНЬ солидный cashback в баллах. На любимые покупки вполне реально получить cashback до 20%(!). Кроме этого, если Ваши собственные средства будут просто лежать на карте, то на них начисляется процент на остаток – от 6,5 до 7,5% годовых! Такая ставка превышает даже ставки по обычным вкладам в самых популярных банках.
  • E) Реально огромная сеть магазинов-партнеров банка, принимающая к оплате данную карту рассрочки: одежда, продукты, лекарства, бытовая техника и многое другое.
  • F) Отсутствие скрытых комиссий, подозрительных условий.

Недостатки:

  • A) Кредит предоставляется только на покупку товаров, т.е. получить кредит наличными – нельзя.
  • B) В зависимости от различных условий рассрочка на покупку предоставляется на разные сроки, может быть на 3 месяца, а может быть и на 36 мес.
  • C) Поскольку «Халва» действительно выгодный для потребителя продукт и пользуется повышенным спросом, банк ответственно подходит к отбору потенциальных заемщиков. В отличии от банков, раздающих кредиты «направо и налево» под бешеные проценты, в данном случае Ваш кредитный рейтинг действительно будут проверять.

Преимущества карты:

  • А) Действительный беспроцентный период в объеме 100 дней
  • В) Возможность электронной заявки на карту. Практически моментальное рассмотрение заявки. Заказать карту можно здесь.
  • С) Кредитный лимит до 500 тысяч рублей.
  • D) Деньги с карты можно потратить на покупки, на закрытие другого кредита другом банке (который взят под %), на любые другие нужды.
  • E) Беспроцентное снятие наличных в размере до 50 тысяч рублей (т.е. без комиссии и без процента по кредиту)
  • F) Возобновляемый беспроцентный кредитный лимит. Буквально после того, как Вы погасили весь кредит (в льготный срок), на следующий день можно снова брать льготный кредит и снова пользоваться им 100 дней.
  • G) Карту можно получить в офисе банка или заказать курьером

Недостатки:

  • A) Льготный период ограничен 100 днями. Если Вы пользуетесь кредитом (или его оставшейся частью) больше 100 дней, то при наступлении 101 дня уже начнут начисляться % (ставка: от 14,9% годовых).
  • B) Стоимость годового обслуживания карты – от 1190 рублей в год.
  • C) Снятие наличных в размере более 50 тысяч в месяц – взимается комиссия от 3,9 до 5,9%
  • D) Ежемесячные платежи: 3-10% от суммы кредита. В рамках льготного периода платежи полностью идут в погашение основного долга. Остаток кредита в рамках льготного периода можно погасить в конце срока действия кредита.

Его целесообразно использовать на погашение других процентных кредитов или на покупку нужных товаров. Однако данный продукт подойдет дисциплинированным людям, которые умеют контролировать свои финансы.

Для того, чтобы максимально использовать все выгоды этого продукта нужно точно спланировать погашение не позднее установленного срока. Не смотря на то, что банком взимается плата за годовое обслуживание карты, льготный кредит все равно представляется очень выгодным.

  1. Следующую строчку в нашем рейтинге занимает карта рассрочки «Совесть» ОТ АО «Киви Банк».

Суть: беспроцентный товарный кредит, предоставляемый на покупки в магазинах-партнерах банка.

Преимущества:

  • A) Беспроцентная рассрочка на оплату покупки на период от 1 до 12 месяцев
  • B) Возобновляемый кредитный лимит от 5 тыс. рублей до 300 тыс. рублей
  • C) Выпуск, обслуживание, личный кабинет и приложение – бесплатно, срок действия карты – 5 лет.
  • D) Возможно частичное снятие наличных (через банкомат любого банка).
  • E) Доступна опция на рассрочку при покупке за границей.
  • F) Более 50 тысяч торговых партнеров: крупные сети, сайты, рестораны и т.д
  • G) Бесплатное смс-оповещение об операциях
  • H) Доставка карты курьером в удобное для Вас время и место. Заявка на карту производиться в режиме онлайн, заказать карту можно здесь.

Недостатки:

  • A) Снятие наличных ограничено в объеме: от 7 500 руб. до 20 000 руб. в месяц + комиссия за снятие 599 рублей
  • B) Наличие платных опций. Например. По каждому магазину-партнеру банка установлены свои лимиты рассрочки. Допустим, Вы бы хотели получить рассрочку на 10 месяцев, но по данному партнеру она предоставляется только на 4 месяца. Тогда Вы можете заплатить 999 рублей (единоразово) и в течении 3-х месяцев совершать любые покупки с гарантированной рассрочкой на 10 месяцев. Справедливости ради нужно отметить, что данный пункт весьма условно отнесен к недостаткам. Например, если Вы совершили больше количество разных покупок на сумму 200 т.р., то заплатив 999 рублей дополнительно, Вы гарантированно получаете беспроцентную рассрочку на 10 месяцев. А это в любом случае выгоднее, чем брать обычный процентный товарный кредит. Даже если Вы возьмете обычный товарный кредит по ставке 12% годовых (мы взяли достаточно низкую ставку, как правило, они значительно выше) на 10 месяцев, то переплата по процентам составит более 11 тыс. рублей. На этом фоне единовременная плата в размере 999 рублей смотрится куда более выгодной.
  • C) При покупке за границей рассрочка предоставляется на 2 месяца и взимается комиссия в размере 5% от суммы покупки (в рублях).

Вывод: весьма удачный продукт от «Киви Банк», пользующийся немалой популярностью у рядового потребителя. Наличие платных опций может вызвать некоторые смущения при первоначальном знакомстве с картой, однако, при подробном изучении можно убедиться, что данной картой пользоваться действительно выгоднее (гораздо выгоднее), чем стандартным товарным кредитом.

 Суть: кредитная карта для оплаты товаров, услуг, снятия наличных. Беспроцентный период предусмотрен для покупок, для различных оплат, для погашения кредитов в других банках.

Преимущества:

  • A) Беспроцентный период 55 дней при покупке товаров
  • B) Беспроцентный период 55 дней при оплате различных услуг
  • C) Беспроцентный период 120 дней при оплате кредита в другом банке
  • D) Лояльное отношение к кредитной истории при проверке заявки на кредит
  • E) Карту доставят в удобное для Вас время и место, заявку можно оформить он-лайн здесь
  • F) Возможность снятия наличных
  • G) Кредитный лимит до 300 тысяч рублей
  • H) Наличие бального кэшбэка до 30% при оплате товаров и услуг

Недостатки:

  • A) Высокие процентные ставки по кредиту в случае выхода за пределы льготного периода – 29,9% годовых
  • B) Высокие процентные ставки по кредиту в случае снятия наличности – до 49,9% годовых
  • C) Комиссия за снятие наличных – 2,9% +290 рублей
  • D) Комиссия за перевод денег в счет погашения кредита в другом банке – 1% (но не менее 390 руб.)
  • E) Платное обслуживание – 590 рублей в год
  • F) Наличие большого объема дополнительных (но не обязательных к подключению) платных услуг, а также слишком большая и разветвленная тарифная сетка на различные операции. Необходимо потратить не мало времени, что узнать сколько будет стоить та или иная операция.

Источник: https://vse-lgoti.ru/banki-predlagayut-besprotsentnyj-kredit-v-chem-podvoh

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector