Виды кредитов в Сбербанке — условия и процентные ставки

Говоря о доступности займов для населения, можно смело упомянуть Сбербанк, который уменьшил процентную ставку. Это стало возможным за счёт увеличения кредитного пакета. Кроме того, появились новые виды кредитов от Сбербанка, которые более лояльны к населению.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Особенности кредитования в Сбербанке

Предоставляемые кредиты очень разнообразны по видам, при этом содержат в себе инновации. Сама система кредитования становится более персонифицированной и гибкой.

Клиент может быть уверен в том, что если он захочет оформить займ, то в Сбербанке он получит всю имеющуюся информацию о сроках, залоговом имуществе, процентах. Особенно охотно ссуды выдаются под определённые цели, клиентам с хорошей кредитной историей.

Каждый гражданин, которому уже есть 18 лет, может смело участвовать в кредитных программах, развивать свой бизнес, брать ипотеку.

Банк осуществляет выдачу таких типов кредита:

  • краткосрочный (до 12 месяцев);
  • долгосрочный (5-30 лет);
  • среднесрочный (1-5 лет).

Кредитование имеет несколько видов:

  1. Ипотечные займы.
  2. Кредит на покупку автомобиля.
  3. Потребительский кредит.
  4. Доверительный.

Важно! Кредитная программа предоставляет интересные и доступные условия по получению займа. Кроме того, в приоритете скорость оформления. Любой клиент может зайти на сайт Сбербанка и ознакомиться с актуальными предложениями. Есть калькулятор, который помогает при расчёте возвратных сумм.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Основные виды кредитов

Займы от Сбербанка отличаются разнообразием. Можно рассмотреть виды кредитов от Сбербанка для частных лиц и юридических:

  1. Одобрение по Новогоднему кредиту можно получить за пару минут. Процентная ставка начинается с 11,9%. Размер ссуды не должен превышать 5 млн. руб. Максимальный срок предоставления займа 7 лет.
  2. Сбербанк предлагает программу «Рефинансирования по текущим кредитам». Оперируемая сумма до 3 млн. руб. Размер процентной ставки аналогичен Новогоднему кредиту. Комиссионный сбор отсутствует. Срок возврата 7 лет.
  3. Можно брать займы на ведение подсобного хозяйства. На них выделяется до 1,5 млн. руб. Но процентная ставка здесь выше и составляет 17%. Займ возвращается в течение 5 лет. Скрытых комиссий нет.
  4. Есть тип кредита, который направляется на реструктуризацию задолженности.
  5. Если кредит нецелевой, то целесообразно оформить его, используя залоговое имущество. В этом случае процентная ставка начинается от 12%. Размер кредита до 10 млн. руб. Займ оформляется на 20 лет.
  6. Ипотечный кредит выдаётся на 30 лет (новострой). Минимальный размер займа 300 тыс. руб. Ставка начинается с 7,5%. Есть возможность подачи онлайн заявки. Если в кредит приобретается жильё со вторичного рынка, то условия сохраняются те же, кроме процентной ставки 9,2%.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Виды кредитов для физических лиц

Есть ряд существующих кредитов, но имеются и новые, такие как кредит Новогодний.

  1. Рефинансирование – это объединение нескольких займов в один, с хорошей кредитной ставкой. Можно объединить потребительский кредит и займ на покупку автомобиля, а также ссуды других банков. Если есть долги по ипотеке и кредитным картам, то с этим тоже можно работать. Ставка начинается с 11,9%. Есть ограничение по сумме – 3 млн. руб. Срок кредитования составляет 7 лет. К объединению доступны 1-5 займов.
  2. Есть разновидность нецелевого кредита, которая позволяет получить до 10 млн. руб., при условии, что используется залоговое имущество. Процентная ставка начинается с 12%. Срок кредитования 20 лет. На сайте Сбербанка есть калькулятор, который помогает рассчитать клиенту размер кредитных средств. Нецелевой кредит обладает рядом преимуществ. У него наблюдается сниженная ставка, есть возможность использования средств в качестве первоначального взноса при ипотеке. От клиента не требуется указывать целевое назначение используемых средств.
  3. Сбербанк предоставляет возможность совершать покупки в кредит, оставаясь дома. Для этого нужно выбрать товар на сайте компаний, которые являются партнёрами банка. Основные положительные моменты: отсутствует первый взнос, нет переплаты, займ рассчитывается на срок 3 месяца – 3 года. Максимальная сумма 300 тыс. руб.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Не только средний и крупный бизнес нуждается в финансовой поддержке, но и малый тоже. Сбербанк занимается кредитованием юридических лиц на постоянной основе, выделяя это в отдельное направление. Какие услуги предоставляет банк предпринимателям:

  1. Письменные обязательства банка оплатить кредитору определённую сумму, если с его стороны будет оформлено требование – это банковская гарантия.
  2. Дополнительная финансовая помощь бизнесменам. Заключается в предоставлении средств на расчётный счёт – овердрафтное кредитование. Для владельцев бизнеса это оптимальный вариант быстрой финансовой помощи.
  3. Банк предоставляет займы юридическим лицам, а также ИП, которые получили госзаказы. Это своевременно пополняет их оборотные средства, позволяет быстро выполнять свои обязательства.
  4. Сбербанк разработал такой вид кредита, как Бизнес-оборот. Он направлен на пополнение оборотных средств. Займ выдаётся на 4 года. Процентная ставка начинается с 11%. Минимальный размер займа 150 000 руб. Годовая выручка предприятия ограничивается 400 млн. руб. На полученные средства предприниматель сможет сделать закупку сырья, увеличить товарный запас, закрыть обязательства по другим займам.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Виды потребительского кредита в Сбербанке

Это один из самых востребованных кредитов. Ведь средства можно пустить на приобретение нужного товара или тура в другую страну. Основные типы:

  1. Займ без обеспечения выдаётся сроком до 5 лет. Максимальная сумма 3 млн. руб. Процентная ставка составляет 12,9%. Эта ставка актуальна для той категории клиентов, которые относятся к зарплатным или же получают пенсию в Сбербанке. Обычный клиент сталкивается с тем, что его начальный размер ставки составляет 13,9%.
  2. При помощи поручителей взять займ гораздо проще. И хотя условия аналогичны кредиту без обеспечения, есть один неоспоримый плюс. Поручитель представляет справку о доходах, и это влияет на размер кредита. Зарплатные клиенты получают ставку в 12,9%, а остальные 13,9 и выше.
  3. Залоговое имущество существенно влияет на размер процентной ставки. Она будет составлять 12%. Сумма ограничена 10 млн. руб., а срок возврата средств составляет 20 лет. Такой вид займа подходит предпринимателям, чтобы развить бизнес.
  4. Категории граждан, участвующих в НИС, могут рассчитывать на ссуду до полумиллиона руб. Но, только если оформлена военная ипотека. Процентная ставка составляет 14,5%. Если использовать обеспечение, то процент по кредиту снизится до 13,5%.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Виды ипотечных кредитов — условия и процентные ставки

Сбербанк предоставляет хорошие условия по ипотечным программам. Ставка начинается с 8,6%. Возврат средств рассчитан на 30 лет. Минимальная сумма займа составляет 300 тыс. руб. Удобно, что первичный взнос только 15%.

При использовании материнского капитала процентная ставка увеличится до 8,9%. Как правило, материнский капитал используют как первоначальный взнос.

Когда клиент берёт ипотеку на квартиру в новостройке, он платит 7,4% в год. Это один из самых низких показателей, если сравнить с другими банками. Базовая ставка зависит от того, пройдена электронная регистрация или нет. Она выше той, которая предоставляется по Акции для молодых семей.

Люди, которые хотят получить кредит с целью достроить загородный дом, могут рассчитывать на 10% в год. Но банк принимает решения индивидуально. Многое зависит от доходов, которые предоставляет клиент.

Существует кредит, который выдаётся на возведение подсобных помещений (сарай, дача). Процентная ставка начинается от 9,5%.

Что касается военной ипотеки, то есть несколько вариантов. Например, если семья хочет приобрести готовое жильё, займ оформляется на 20 лет по ставке 9,5%. Если же планируется покупка в новостройке, условия остаются те же.

Важно! Ипотечное кредитование для людей пенсионного возраста в 2019 году отсутствует. Но у них есть одно преимущество, если они получают пенсию в Сбербанке, то могут рассчитывать на то, что их кредитные ставки будут меньше на 1%.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Кредит с видом на жительство

В большинстве случаев кредит оформляется только на резидентов РФ. Но если человек официально трудоустроен на хорошей работе, может привести поручителя с российским паспортом или же заручиться поручительством начальника, он может рассчитывать на получение займа.

Нужно быть готовым к тому, что могут отказать в выдаче займа. Это связано с вопросом гражданства и ответственности. Ведь если человек не является гражданином РФ, то и за свои действия в суде он не ответит. Когда у нерезидента есть вид на жительство, это ещё не делает его гражданином страны. Фактически он отвечает по законам своего государства.

То есть, если отсутствует поручитель с российским паспортом, нет залогового имущества, кредит не оформят.

Сбербанк рассматривает такие типы заявок, если клиент официально трудоустроен, а также имеет вид на жительство.

Важно! Стоит отметить, что заявки такого типа рассматриваются более детально. Связано это с тем, что банк посылает запросы в страну клиента, а ответа приходится ждать долго. Это связано с бюрократической системой.

Ещё один минус у такой категории клиентов – отсутствие кредитной истории. Именно поэтому, многим просто отказывают.

Парадокс, но потребительский кредит взять гораздо тяжелее, чем займ на приобретение автомобиля. Ведь транспортное средство является своеобразным залогом для банка.

Источник: https://bankigid.net/vidy-kreditov-v-sberbanke-usloviya-i-procentnye-stavki/

Сбербанк: виды кредитов, доступные для клиентов банка

Виды кредитов в Сбербанке для физических и юридических лиц — различные кредитные предложения банка рассчитаны на разных участников экономики РФ. Россияне давно оценили огромный потенциал банка в кредитовании, который продолжает снижать проценты и предлагает всевозможные акционные предложения для расширения клиентской базы.

Различные виды кредитов в Сбербанке для физических лиц и для представителей малого и крупного бизнеса имеют целевое и нецелевое назначение.

Виды потребительского кредита в Сбербанке (условия, процентные ставки)

Вид Срок, мес. Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Без обеспечения 5-60 до 3 млн. 11,4 — 19,9
С поручительством физлиц до 5 млн. 11,4 – 19,9
Для военнослужащих (участников НИС)(не доступен с 2019 года) 500 тыс. (без обеспечения); 1млн. (с поручительством физ.лиц) 14,5 (без обеспечения), 13,5 (с обеспечением)
На рефинансирование до 3 млн. 11,4 или 13,4 ( в зависимости от суммы)
Для физ.лиц, имеющих подсобное хозяйство до 1,5 млн. 17,0
Под залог недвижимости (нецелевой) до 20 лет до 10 млн. или 60% от минимальной оценочной стоимости от 11,9
Читайте также:  Retail Rus Arrested (Ретайл Раш Арестед): что это означает в Сбербанке, списание со счетов банка

Из представленных кредитных предложений только для 2-х не требуется залога и участия поручителей – потребительский займ без обеспечения и получение ссуды на рефинансирование. Во всех остальных потребуется предоставить обеспечение:

  1. Поручительство не более 2 лиц (только российских граждан). В зависимости от заемной сумы и срока кредитования, а также уровня доходов поручителей определяется их количество. К поручителям предъявляются те же требования, что и для основного кредитозаемщика.
  2. Залоговое жилье (квартира, земельный участок, частный дом с земельным участком).
  3. Любое другое имущество (автомобиль, жилые помещения и т.д.).

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставкиЭто самый востребованный раздел кредитования

Свидетельством политики привлечения большего количества кредитозаемщиков является проведение в 2017 году акций по некоторым видам потребительских займов в Сбербанке.

Это касается изменения ставок, которые стали фиксированными для всех категорий заемщиков: по займу без обеспечения – от 13,9% при сроке до 2 лет и 15,9% до 5 лет, по кредиту с поручительством при аналогичных сроках соответственно 12,9% и 14,9%.

Минимальная кредитная сумма – 300 тыс. руб. (для Москвы – 400 тыс. руб.).

Акционное предложение действительно с 1 августа по 15 октября 2017 года.

Сбербанк: виды ипотечных кредитов (условия, процентные ставки)

Жилищные программы предоставляются от 300 тыс. руб.

Вид Срок Максимальная сумма, руб. Процентная ставка, % годовых
Приобретение жилья в новостройках компании-продавца до 30 лет До 85 % от минимальной оценочной стоимости покупаемого или предоставленного в залог жилья 9,5 — базовая; 9,4 – при электронной регистрации; 7,5 —  по программе субсидирования займа застройщиками; 7,4 – по программе субсидирования застройщиками и электронной регистрации сделки. (Прим. При оформлении займа по 2–м документам все перечисленные проценты увеличиваются на 1 п.п.).
Покупка жилья с вторичного рынка базовая – 9,4; 9,1 – при условии электронной регистрации
Ипотека + материнский капитал от 9,1
Постройка жилого дома До 75 % от 10,3
Приобретение загородной недвижимости  (приобретение или строительство дачи или других построек потребительского назначения) 9,8
Военная ипотека (приобретение жилья на первичном или вторичном рынке) до 20 лет До 2,5 млн. руб. 9,2
Ипотека для молодой семьи до 30 лет базовая – 9,3; 9,1 – при  регистрации сделки на ДомКлик

Указанные выше ставки устанавливаются для кредитозаемщиков, участвующих в зарплатном проекте. Для остальных категорий проценты повышаются на величину надбавок:

  • +0,5% — тем, кто не является зарплатным клиентом;
  • +1,0 % — в случае отказа о заключении полиса личного страхования;
  • +1,0 % — на время, предшествующее регистрации займа.

По всем кредитным предложениям предусмотрен залог, которым выступает приобретаемый или имеющийся в наличии объект недвижимости. Для оформления военной ипотеки и покупки загородного жилья дополнительно потребуется поручительство физ лиц.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

  • квартира приобретается у аккредитованных компаний-продавцов;
  • не ограничивается срок строительства;
  • сумма займа делится на две части – первая выдается после регистрации ДДУ, вторая – не позже 2лет после его подписания;
  • перечисления ведется через аккредитивы;
  • размер первоначального взноса – не менее 15%, в случае отсутствия документов, подтверждающих доход, — 50%;
  • период кредитования – до 30 лет или до 7 лет при субсидировании застройщиками.

Для некоторых видов ипотек проценты снижаются при подаче онлайн-заявки на сервисе Домклик.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставкиВиды кредитов для физических лиц

На сегодняшний день кредитная программа для физлиц в Сбербанке представлена тремя видами займов: 6 потребительских, 7 жилищных и 10 вариантов кредитных карточек. Закрыта выдача заемных средств по автокредитам, образовательным займам и рефинансированию ипотек. Для россиян предлагаются:

  • потребительский займ – без обеспечения, под поручительство физлиц, под залог недвижимости, для военнослужащих-участников НИС, на рефинансирование, для ведущих личное подсобное хозяйство;
  • жилищное кредитование – приобретение жилья на вторичном рынке, в новостройках, на приобретение загородного жилья, строительство дома, военная ипотека, ипотека с использованием материнского капитала и программы для молодой семьи;
  • большой выбор кредитных карточек – от кредиток моментальной выдачи до пластиков премиум-класса с большим функционалом.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Виды кредитов для юридических лиц в Сбербанке

Какие разновидности займов для юридических лиц есть в банке? Среди предложений – займы под залог и без обеспечения, на определенные цели или без указания их, для приобретения недвижимости, различных активов, пополнения оборотных средств, для покупки оборудования, транспорта. Дополнительно учреждение может обеспечивать банковские гарантии и предоставить программу лизинга и рефинансирование займов других кредитных организаций. Кредитные программы для юрлиц:

  • на пополнение оборотных средств – «Бизнес-оборот», «Бизнес-овердрафт»;
  • на любые цели – «Доверие», «Бизнес-Доверие», «Экспресс под залог»;
  • на приобретение имущества – «Бизнес- Инвест», «Бизнес – Авто», «Бизнес- Недвижимость», «Экспресс-ипотека».

Кредит с видом жительства

Получение займа в Сбербанке для иностранцев с видом на жительство интересует многих клиентов, находящихся на этапе получения российского гражданства. Всегда главным требованием к кредитозаемщику было наличие гражданства РФ. Несмотря на желание кредитной организации увеличить клиентскую базу, у таких заемщиков меньше шансов. Это объясняется рядом причин.

  • В российских БКИ нет сведений о кредитной истории заявителя, что является для кредитора самым главным ориентиром в оценке финансовой благонадежности клиента.
  • Для получения сведений о таком кредитозаемщике придется обращаться с запросами в госслужбы других стран, что существенно увеличивает срок рассмотрения заявки.
  • Может возникнуть ситуация, когда заемщику по какой-то причине откажут в российском гражданстве, а и у него в это время возникнут проблемы с погашением займа. Привлечь его к ответственности в российском суде будет невозможно, поскольку он находится под юрисдикцией страны, гражданином которой он официально является.

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставкиЛюди с документами вид на жительство так же имеют шансы на одобрение кредитной заявки

Именно такие сложности являются причинами частых отказов иностранным гражданам в заемных средствах. В то же время попытаться стоит: иногда банк ведет себя более лояльно к таким заявителям. Это бывает в нескольких случаях:

  • заявитель может предоставить поручительство российского гражданина;
  • наличие высокого уровня доходов при официальном трудоустройстве (желательно в крупной компании);
  • наличие обеспечения.

Совокупность таких факторов может значительно увеличить шансы. Больше всего такой категории кредитозаемщиков можно рассчитывать на ипотеку, автокредиты или целевые займы с недвижимостью в залог. Для оформления ссуды потребуются такие документы:

  1. временное удостоверение личности, выдаваемое при получении вида на жительство;
  2. справка о доходе;
  3. справка об официальном трудоустройстве;
  4. выписка со счета, подтверждающая наличие средств на первый взнос (он будет намного выше, чем у россиян).

Помимо этого кредитор может запросить характеристику по месту работы заявителя и справку о его семейном положении. Но надеяться на то, что банк даст разрешение на получение экспресс-займа, нецелевого займа без поручителя, не следует.

Каждый год банк продолжает целенаправленно следовать по выбранному курсу – постепенно снижать проценты по займам и привлекать большее количество новых кредитозаемщиков. С этой целью кредитной организацией периодически проводится ряд акций, позволяющих большинству россиян выбрать понравившийся кредитный продукт.

Источник: https://sbankami.ru/kredity/sberbank-vidy-kreditov-dostupnye-dlya-grazhdan.html

Все кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году: ставки и условия

1. На любые цели (в том числе со льготными условиями для зарплатных клиентов);2. С поручителем для молодежи и пенсионеров;3. Под залог недвижимости;4. Физическим лицам, ведущим ЛПХ.

Они отличаются условиями, на которых выдаются деньги, и, конечно процентами.  Ставки программ потребительского кредитования в Сбербанке сегодня варьируются в первую очередь в зависимости категории клиента, обеспечения, а также от суммы заимствованных средств.

Отметим, что примерно под такой же процент выдают кредиты физическим лицам и ряд других банков. Их список с основными условиями кредитования и возможностью подачи онлайн-заявки можно посмотреть здесь.

Если срочно нужны деньги, то можно обратиться в МФО. Они также готовы прокредитовать вас, правда, меньшую сумму и под более высокие проценты.

Потребительские кредиты Сбербанка: процентные ставки и условия

Но в этом обзоре мы остановимся исключительно на условиях кредитования физлиц в Сбербанке. И если вы намерены обратиться в СБ РФ, то поехали…

Потребительский кредит Сбербанка «На любые цели»

Говоря об этом виде займа, надо сразу отметить, что обеспечение для получение денег не потребуется. Значит вам не придется привлекать поручителей или оставлять в залог недвижимость.

Достаточно только подтвердить свое финансовое состояние и занятость, но об этом позже – в разделе, где будет говориться о документах для получения денег.

Займ доступен для граждан РФ от 18 (для зарплатных клиентов) до 70 (на дату возврата денег) лет.

Условия

Общие условия займов следующие:

Цель на цели личного потребления
Валюта Рубли РФ
Мин. сумма 30 000 рублей
Макс. сумма 5 млн для зарплатных клиентов3 млн для других заемщиков
Срок от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу отсутствует
Обесп. не требуется

Процентные ставки

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

для тех, кто получает зарплату или пенсию на счет в Сбербанке

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 12,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9 до 16,9%
от 1 млн 11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 13,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 12,9 до 16,9%
от 1 млн 12,9%
Читайте также:  Купить биткоин через Сбербанк Онлайн за рубли: пошаговая инструкция

Кредит с поручителем для молодежи и пенсионеров

Особенность этого потребительского займа состоит в том, что его могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на момент полного расчета с банком).

Необходимо только найти платежеспособного человека, который бы стал вашим поручителем при оформлении кредита.

По условиям Сбербанка, поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет (на момент полного возврата денег).

Условия

Общие условия займов следующие:

Цель на цели личного потребления
Валюта Рубли РФ
Мин. сумма 30 000 рублей
Макс. сумма 5 млн для зарплатных клиентов
Срок от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу отсутствует
Обесп. поручительство физического лица

Процентные ставки

Ставки этого кредита Сбербанка для физических лиц сегодня зависят от суммы. Кроме этого, некоторые преференции имеют зарплатные клиенты и пенсионеры, получающие пенсии на кату Сбера.

Специальные условия

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 11,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 11,9 до 16,9%
от 1 млн 11,9%

Базовые условия

для других физических лиц

Сумма, руб. Ставка
до 300 000 от 12,9 до 19,9%
от 300 000 до 1 млн от 12,9 до 16,9%
от 1 млн 12,9%

Кредит Сбербанка под залог недвижимости

Если вам нужна более крупная сумма и на длительный срок, можно обратиться в Сбербанк за кредитом для физических лиц под залог недвижимости.

Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Однако потратить деньги можно не только на покупку жилья.

Выдается он на цели личного потребления, и подтверждать целевое расходование средств не нужно.

Особенностью его можно считать то, что возраст клиента на момент возврата денег может составлять 75 лет, а не 65, как у других потребительских займов.

Условия

Условия предоставления кредита под залог недвижимости следующие:

Валюта Рубли РФ
Мин. сумма 500 000
Макс. сумма Не должна превышать меньшую из величин: • 10,0 млн рублей (включительно);• 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог (включительно).
Срок до 20 лет
Комиссия за выдачу отсутствует
Страх-ие Добровольное страхование жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка.

Обеспечение

Кредит выдается под залог следующих объектов недвижимости.

• жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — «таун-хаус»; жилой дом);• жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;• земельный участок;• гараж;• гараж с земельным участком, на котором он находится.

Процентные ставки

  • от 11,6% годовых (действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты или вклада в Сбербанке).
  • Надбавки:
  • +0,5% — если вы не получаете зарплату в Сбербанке;
  • +1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.

Кредит Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ

В Сбербанке сегодня действует специальная кредитная программа для владельцев личных подсобных хозяйств (ЛПХ). Оформить его могут граждане РФ в возрасте от 21 года до 75 лет (на момент возврата  денег). Главное, чтобы заемщик являлся владельцем ЛПХ, что подтверждается выпиской из похозяйственной книги.

Условия

Условия предоставления кредита Сбербанка физическим лицам, ведущим ЛПХ, сегодня следующие:

Валюта Рубли РФ
Мин. сумма 30 000 рублей
Макс. сумма не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство
Макс. сумма выданных кредитов 1,5 млн руб.
Срок от 3 месяцев до 5 лет
Комиссия за выдачу отсутствует
Обесп. Поручительства физических лиц

Процентная ставка

  1. 17,0 % годовых в рублях.
  2. Для увеличения суммы получаемого кредита предусмотрена возможность привлечения созаемщиков – платежеспособных членов семьи владельца личного подсобного хозяйства.
  3.  Калькулятор кредита Сбербанка для физических лиц
  4. Рассчитать сумму ежемесячного платежа по потребительскому кредиту Сбербанка физическим лицам в 2019 году поможет кредитный калькулятор.

Как оформить кредит Сбербанка для физических лиц

Способы оформления сегодня зависят от того, какой кредит вы берете — с поручителем или без. Потребительский займ без обеспечения можно оформить несколькими способами:

Чтобы подать заявку на кредит в Сбербанк Онлайн, зайдите в раздел «Кредиты» в верхнем меню. Нажмите «Взять кредит». После этого откроется форма для подбора параметров займа. Выберите подходящие вам параметры, в том числе сумму и срок.

Выберите удобный для вас офис обслуживания и нажмите кнопку «Оформить кредит».

Подтвердите заявку на кредит СМС-паролем и заполните все поля анкеты. После заполнения анкеты станет активной кнопка «Отправить заявку».

Поблажку имеют зарплатные клиенты. Физическим лицам, получающим зарплату / пенсию на счет в Сбербанке, кредиты предоставляются в любом кредитующем подразделении банка, независимо от места регистрации на территории РФ.

А вот кредит под поручительство физических лиц можно оформить только в отделении Сбербанка.

Срок рассмотрения кредитной заявки может составлять от нескольких часов до нескольких дней в зависимости от категории клиента.

Те, кто получает зарплату на счет в Сбербанке, получат ответ в течение 2 часов со дня предоставления в банк полного пакета документов. В остальных случаях срок рассмотрения кредитной заявки может составлять 2 рабочих дня.

Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.

Кто может взять кредиты Сбербанка

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

  • На получение потребительского кредита в Сбербанке без поручителей могут претендовать физические лица, которые соответствуют требованиям банка к заемщикам. Они следующие:
  • 1 Возраст на момент предоставления кредита:
  • • не менее 18 лет, если получаете зарплату или пенсию на счет в Сбербанке• не менее 21 года — для других заемщиков
  • 2 Возраст на момент возврата кредита по договору:
  • • не более 70 лет
  • 3 Стаж работы:

• не менее 3 месяцев на текущем месте работы — для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке. Для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев.• не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет — для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке.

Потребительский займ под поручительство физических лиц могут получить молодые люди в возрасте от 18 до 21 года и пенсионеры от 60 до 80 лет (на дату погашения кредита). А поручитель должен быть старше 21 года и моложе 70 лет. Требования к стажу по этой программе кредитования такие же.

Какие документы нужны для оформления займа

Виды кредитов в Сбербанке - условия и процентные ставки

Перед обращением в банк за деньгами надо собрать целый пакет справок и документов. Требуется подтверждение личности, финансовой состоятельности и трудовой занятости. Для большинства клиентов перечень документов может быть следующим:

  1. 1Паспорт РФ с отметкой о регистрации;
  2. 2Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или справку по форме банка.
  3. 3Копия трудовой книжки;
  4. Если по каким-либо причинам вы не можете предоставить именно эти документы, например, у вас трудовой книжки или справки 2-НДФЛ, то их можно заменить другими.

Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться здесь.

Надо отметить, что при подтверждении финансовой состоятельности банк может учесть доходы не только с основного места работы. Подойдут также деньги, получаемые от работы по совместительству, а также пенсии и ряд других выплат.

Как погашать потребительские кредиты Сбербанка

Возвращать деньги, полученные в Сбербанке, надо аннуитетными, то есть равными платежами. График с датами и суммой платежей вы получите в банке при оформлении кредита.

Если есть финансовая возможность, то погашать займ можно досрочно, как полностью, так и частично. Комиссия за это в Сбербанке не взимается. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Главное заранее предупредить банк о вашем намерении, подав заявление о досрочном погашении кредита. Сделать это можно, в том числе, и с использованием системы «Сбербанк Онлайн».

Выводы: Сбер дает доступ к заемным средствам разным категориям клиентов

Линейка займов в банке простая и понятная. Продукты рассчитаны на конкретные категории клиентов.

Основной продукт – это «Потребительский кредит без обеспечения» на любые цели. Для получения денег по этой программе нужен минимальный пакет документов, а требования к заемщику позволяют получить займ практически любому платежеспособному человеку.

«Потребительский кредит под поручительство» открывает доступ к заемным средствам молодежи и пожилым людям, которые, возможно, не в состоянии самостоятельно гарантировать возврат денег в силу возрастных особенностей. За них гарантии дает поручитель.

Остальные потребительские займы СБ РФ дают возможность получить деньги более мелким категориям заемщиков.

Суммы, которые сегодня предлагает Сбер, вполне достаточны для воплощения планов клиентов, а вот процентные ставки, конечно, всегда оставляют желать лучшего.

Среди плюсов кредитования в Сбере можно отметить также пешеходную доступность отделений и высокий уровень дистанционных сервисов. Не случайно же Сбербанк сегодня является лидером по потребительскому кредитованию в стране.

Источник: https://top-rf.ru/credit/432-kredity-sberbanka.html

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2019 году: виды и условия кредитования

С целью привлечения привлечения клиентов, Сберегательный банк России отменил комиссионные за оформление ссуды, применил базовые процентные ставки, разработал множество заманчивых предложений для частных дебиторов.

Исходя из спроса и состояния финансового рынка, некоторые из них могут временно не выдаваться. Длительность периода, на который закрыта та или иная программа, диктуется лишь экономическими составляющими. В 2019 году кредитование физических лиц осуществляется по 14 программам:

  • потребительские кредиты — 5;
  • ипотека — 6;
  • рефинансирование — 2;
  • кредитные карты — 1.
Читайте также:  Карта Сбербанка размагнитилась: что делать и подробная инструкция

Базовые условия выдачи ссуды

При оформлении ссуды у Сбербанка действуют обязательные условия кредитования:

  • В отделениях банка заем можно получить по месту: регистрации клиента, расположения кредитуемого объекта (ипотека) или регистрации компании-работодателя;
  • Ссуда выдается в рублях;
  • Разрешается использование в личных целях, а не на коммерческую деятельность;
  • Досрочное погашение ссуды возможно через 14 дней после заключения договора;
  • Заемщиками могут быть граждане РФ;
  • Претендент на ссуду должен быть в возрасте от 18 до 75 лет;
  • Постоянное место работы кредитополучателя. При этом общий стаж — не менее 1 года за последние 5 лет, а непрерывный на текущем месте работы — 6 месяцев;
  • Кредитная история должна быть безупречной;
  • Подтвержденная платежеспособность получателя кредита.

Основания для отказа в кредитовании

Договор займа не является публичным и направлен на получение кредитным учреждением прибыли. Поэтому банк вправе отказать в выдаче ссуды по следующим обстоятельствам:

  • плохая кредитная история;
  • во время действия договора кредитования возможен призыв в ряды ВС РФ;
  • наличие судимости;
  • нахождение под следствием;
  • частая смена работы;
  • нахождение на учете в наркодиспансере или у психиатра;
  • склонность к нарушению правопорядка (частые приводы в милицию или помещение в вытрезвитель);
  • недостаточная платежеспособность;
  • предприятие-работодатель заемщика финансово неустойчиво;
  • несоответствие предоставленных документов фактическому состоянию дел;
  • клиент не подходит по одному из требований к запрашиваемому кредиту.

Предоставляемые документы

Для рассмотрения запроса на выдачу кредита, Сбербанк требует следующие документы:

  • Заявление-анкета, представляется в электронном виде. Заполнить можно в офисе или в личном кабинете на сайте Сбербанка;
  • Копия паспорта с отметкой о регистрации на территории РФ (паспорт представляется для сверки с копией);
  • Копия или выписка из трудовой книжки, содержащая сведения за последние 5 лет работы;
  • Оригинал справки работодателя по форме 2-НДФЛ с места работы. Если фирма-работодатель имеет ограничения на выдачу этих справок, то предоставляется документ на бланке предприятия с угловым штампом и печатью.
  • Выписка из книги учета ЛПХ дебитора (при получении кредита лицом, ведущем ЛПХ);
  • Справка Пенсионного фонда РФ о размере выплаченной в последний месяц пенсии (для лиц пенсионного возраста);
  • Налоговая декларация для предпринимателей за последний отчетный период, завершающий год;
  • Документы, подтверждающие платежеспособность поручителя (при оформлении займа под поручительство). Требования к ним банк предъявляет те же, что и для заемщика.

При кредитовании под залог имущества, Сбербанк дополнительно требует в оригинале (копии снимаются и заверяются сотрудниками банка):

  • документы, подтверждающие возникновение права собственности (договор купли-продажи, свидетельство на право наследования, разрешение на строительство);
  • выписку из Единого государственного реестра недвижимости;
  • отчет об оценке имущества;
  • технический паспорт;
  • нотариально заверенное согласие супруги(а) на залог имущества;
  • разрешение органов опеки и попечительства (при наличии в семье приемных детей).

Обеспечение ссуд

Законодательством РФ разрешено в качестве обеспечения ссуды для физических лиц принимать:

  • поручительство частных лиц, граждан России, не более 2-х человек, имеющих платежеспособность, соизмеримую с выдаваемым кредитом;
  • залог имущества (любые виды жилых помещений, земельный участок и т.д.).

Для Сбербанка оформление ссуд под поручительство проще и финансово выгоднее — снижаются риски.

Поручителю следует несколько раз подумать, прежде чем дать свое согласие. В случае возникновения непредвиденных ситуаций, придется из семейного бюджета своевременно погашать чужие долги.

Методика расчета процентных ставок

Сбербанк по всем кредитным программам применяет базовые ставки. Их размер определяется уровнем обеспечения займа. Для стимулирования подключения клиентов к различным программам, предусматриваются надбавки к процентной ставке:

  • +0,5% для тех, кто не получает заработную плату через банк;
  • +1,0% не оформившим страховой полис;
  • +1,0% на время регистрации ипотеки.

Виды кредитных продуктов

Кредитные программы Сбербанка для физических лиц многообразны, что позволяет его клиентам выбрать наиболее удобный вид ссуды.

Кредитная карта

Все большую популярность набирают кредитные банковские карточки — альтернатива обычным займам. Высокий процент по ним (27,9%) не позволяет использовать такой вид ссуд для решения долгосрочных проектов. Однако, для регулирования семейного бюджета в течение 1-2 месяцев — это идеальный продукт на кредитном рынке.

Карточка позволяет:

  • оплачивать покупки в офф- и онлайн-пространстве без дополнительных комиссий;
  • пользоваться заемными средствами банка в течение 50 дней без уплаты процентов по ним.

Льготный период не распространяется на кредит наличными. На снятые через банкомат суммы с первого же дня начисляются проценты.

Потребительское кредитование

Потребительские кредиты физическим лицам включают 5 программ.

Необеспеченные кредиты

Ссуда без поручительства и залога выдается:

  • срок — 5 лет;
  • базовая ставка — 12,9%;
  • сумма кредита — 15,0-3 000 тыс. руб.;

Заем с поручительством частных лиц

Ссуду под поручительство частных лиц можно оформить:

  • срок — 5 лет;
  • ставка — 12,5%;
  • сумма — до 5 млн. руб.

Нецелевая ссуда под залог имущества

Заем под залог имущества банк выдает на условиях:

  • срок — до 20 лет;
  • проценты — от 12%;
  • сумма — до 10,0 млн. руб.

Длительный срок, более низкая базовая ставка и большая сумма займа обусловлены залогом имущества, что снимает для банка все риски.

Кредит владельцам ЛПХ

Владельцам ЛПХ выдача займа производится на условиях:

  • срок — 3-60 месяцев;
  • проценты — 17%;
  • сумма — до 1,5 млн. руб. на 1 хозяйство;
  • наличие физических лиц в качестве поручителей.

Эта программа кредитования не предусматривает надбавок к процентной ставке. Она фиксированная.

Кредит для участников НИС

Военнослужащим, участвующим в накопительной ипотечной системе государственной программы «Военная ипотека», Сбербанк выдает потребительские кредиты на любые цели, в том числе и на доплату покупаемого жилья. Деньги выдаются на 5 лет в сумме  500 тыс. руб.  без поручителей, и до  1,0 млн. руб.  под поручительство физических лиц. В первом случае фиксированная ставка  14,5% , а во втором —  13,5% .

Заем на рефинансирование

Сбербанк сделал своим клиентам заманчивое предложение — перевести к нему кредиты с более высокой процентной ставкой из других банков и реконструировать собственные кредиты с договорами, не предусматривающими уменьшение платежей за пользование ссудой при снижении учетной ставки ЦБ РФ. Предложение действительно стоящее и им следует обязательно воспользоваться.

Рефинансированию можно подвергнуть следующие займы:

  • кредиты на потребительские нужды;
  • автокредиты;
  • кредитные карты.

Реконструкции подлежат потребительские и автокредиты. В этих программах действуют следующие условия оформления (переоформления) договоров займа:

  • возраст — 21-65 лет;
  • срок — до 60 месяцев;
  • величина ссуды — от 30,0 тыс. руб. до 3,0 млн. руб.;
  • рефинансирование кредитов возможно не раньше 6 месяцев с начала их выдачи и не позже 3 месяцев до их полного погашения;
  • отсутствие в течение 1 года срывов срока погашения;
  • фиксированная ставка:
    • ссуды до 500 000 руб. — 13,5%;
    • ссуды свыше 500 000 руб. — 12,5%.

При этом банк надежным заемщикам дает возможность увеличить сумму займа и получить дельту наличными.

Ипотечное кредитование

Жилищные кредиты Сбербанк выдает по 6 программам. Ипотечный кредит выдается лицам в возрасте 21-75 лет, сроком до 30 лет (исключение сделано для военнослужащих — 20 лет) с первоначальным взносом 15% от стоимости готового или покупаемого жилья. Для тех, кто самостоятельно строится или покупает загородный дом или дачу, он увеличен до 25%.

Кредит «Ипотека плюс материнский капитал» выдается заемщикам, заключившим договора ипотечного кредитования по программам приобретения готового или строящегося жилья.

У каждой программы свои процентные ставки:

  • приобретение квартиры на вторичном рынке — 9,2%, для молодых семей — 8,7%;
  • покупка квартиры в строящемся доме:
    • 9,5% — базовая ставка;
    • 9,0% — для включенных в федеральную или региональную программу улучшения жилищных условий;
    • 7,5% — при покупке жилья у строительных компаний, партнеров Сбербанка.
  • самостоятельное строительство — 10,0%;
  • загородная недвижимость — 9,5%;
  • ипотечное кредитование военнослужащих — 9,5%.

Ставка снижается на 0,1% при электронном оформлении займа. Надбавки действуют аналогично ссудам на потребительские нужды.

Кредит на образование

Сбербанк России предлагает уникальный для страны продукт кредитования — образовательный кредит. Его особенности:

  • выдается считанным количеством кредитных организаций;
  • участником проекта может стать школьник в возрасте 14 лет и старше;
  • процентная ставка ниже ставки рефинансирования;
  • выплачивается после окончания учебы.

Любой школьник старше 14 лет, заключивший с Министерством образования и науки соглашение о получении средне-специального или высшего образования в любом учебном заведении России, имеет право на получение от Сбербанка кредита на учебу.

Кредитор оплачивает 100% стоимости обучения. Деньги переводятся на счет учебного заведения, указанного в обращении за ссудой.

Для оформления займа предоставляются документы:

  • заявление на имя заведующего отделением Сбербанка;
  • копия договора с учебным заведением;
  • копия свидетельства о рождении;
  • разрешение на заключение кредитного договора от родителей или органов опеки и попечительства (для детей, воспитывающихся в детских домах или в приемных семьях);
  • банковские реквизиты учебного заведения.

Процент за пользование займом рассчитывается по формуле: N/4+5, где N — ставка рефинансирования ЦБ РФ. В 2019 году она снижена до 7,75%. Следовательно, платить придется  6,93% годовых  или 0,82% в месяц от суммы кредита (8,25/4+5).

Срок кредитования охватывает весь период обучения и дополнительно дает 10 лет для погашения займа. После получения диплома молодому специалисту дается 3 месяца для устройства на работу. После этого он обязан в течение оставшегося срока полностью погасить долги по кредиту. До этого будущий специалист обязан был платить ежемесячно только проценты за кредит (0,59% в месяц).

Источник: https://vKreditBe.ru/vidy-kreditov-v-sberbanke-dlya-fizicheskih-lits/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector