В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы клиентов

Вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку, задается почти каждый человек, который решился на покупку жилья. И дело даже не в отсутствии денежных средств, а в невозможности накопления. В связи с нестабильной финансовой ситуацией в нашей стране, той суммы, в которую обойдется недвижимость сейчас, через десять лет вряд ли хватит и на половину квартиры.В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Выбор банка

Каждый человек, перед тем как взять ипотеку, высчитывает годовой процент, на который он готов согласиться. В ипотечном кредитовании это решающий аргумент для любого банка. Однако не единственный. Еще есть немало аспектов, на которые следует обратить внимание среднестатистическому заемщику.

Не стоит забывать и о первоначальном взносе, который требует любая банковская организация, где есть услуга ипотечного кредитования. Большинство банков повышает порог первоначального взноса до тридцати процентов от стоимости жилья и выше.

Это значит, что заемщик будет искать более выгодные варианты, если у него нет такой суммы. Но есть и хорошая новость. Она заключается в том, что существуют банковские организации, согласные на десять или двадцать процентов первоначального взноса, или те, которым он вовсе непринципиален.

Можно рассмотреть варианты замены первоначального взноса.

Так что перед тем как принять решение о том, в каком банке лучше взять ипотеку, необходимо учесть множество нюансов.

Страховка

Немалую роль в формировании стоимости ипотечного кредита играют условия страхования. Любая банковская организация требует от заемщика оформления страхования на недвижимость, которая участвует в залоге.

Страхование здоровья и трудоспособности заемщика банк требовать не вправе, но наличие такой страховки может благоприятно повлиять на окончательный размер ипотечного кредита. Все-таки страховка — вещь хорошая, и ее стоит оформлять не только для банков.

При выборе заемщиком, в каком банке лучше взять ипотеку, нужно помнить, что некоторые кредиторы не одобряют ипотечный кредит без страхования титула, который защищает от рисков потери права собственности на жилье.

Ипотека в «Тинькофф Банке»

Прежде всего, нужно внимательно изучить информацию о любом учреждении, если возникает вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Отзывы об этом банке в основном положительные. «Тинькофф» предоставляет эксклюзивную систему подбора недвижимости и оформление ипотечного кредита.

Достаточно подать заявку в банк, а его работники разошлют ее по другим кредитным организациям, с которыми «Тинькофф» сотрудничает. При таком способе работы процентная ставка снижается на процент. А если бы заемщик обращался напрямую, то комиссия бы не уменьшилась.

Партнерами «Тинькофф Банка» является больше десяти организаций, в том числе «Восточный банк», «Газпромбанк», банк «УРАЛСИБ», а также государственное агентство АИЖК. Рассмотрим условия предоставления ипотечного займа:

  • процентная ставка считается от восьми процентов в год, на некоторое первичное жилье — от шести;
  • максимальная сумма ипотечного займа — сто миллионов рублей;
  • кредит выдается не больше, чем на тридцать лет.

Чтобы отправить запрос в банк, необходимо оформить онлайн-заявление. На сайте банковской организации заполняется анкета. Через два часа после оставления заявки заемщик уже сможет получить ответ.

Сумма первоначального взноса начинается от десяти процентов, но это зависит от партнера-банка. Также на сайте можно почитать о том, в каком банке лучше взять ипотеку.

Отзывы и информация о банках-партнерах находятся в свободном доступе.

Ипотечный займ в Сбербанке

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Этот банк самый крупный и известный в России. Любое его предложение широко обсуждается и интересует каждого. Ипотечного кредитования это касается в первую очередь. На вопрос о том, в каком банке лучше взять военную ипотеку, семейную или с государственной поддержкой, практически каждый человек назовет Сбербанк. Если заемщик страхует жизнь и трудоспособность, то банк может снизить ставку на один процент. Участие в госпрограмме «Молодая семья» поможет уменьшить комиссию еще на 0,5 %. А электронная регистрация сделки снизит этот показатель еще на 0,1 %.

Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке:

  • годовая комиссия начинается от 7,4 % и зависит от выбранной ипотечной программы;
  • минимальная сумма займа составляет триста тысяч;
  • максимальный срок, на который выдается кредит, — тридцать лет.

Сумма начального взноса зависит от программы ипотечного кредитования, но не может быть меньше, чем пятнадцать процентов. Кредиты выдаются как на приобретение жилья в новостройке, так и на вторичном рынке, или же на строительство частного дома.

Банковская организация может оформить ипотеку без подтверждения заемщиком дохода и всего лишь по двум документам. Теперь на вопрос о том, в каком банке лучше взять военную ипотеку или любую другую, можно с уверенностью сказать, что в Сбербанке.

Предложение «РайффайзенБанка»

В каком банке выгодно взять ипотеку, и где процентная ставка фиксированная? Конечно, в этом. Банк идет навстречу и не имеет «плавающей» процентной ставки, но и требования у него к заемщикам жестче.

Главное из них — комплексное страхование ипотечного кредита. Если заемщик отказывается от страхования, то банк повышает процентную ставку до 3,5 % в год.

Повышение зависит от того, сколько заемщику лет и есть ли у него созаемщики.

Условия предоставления ипотечного кредита в «РайффайзенБанке»:

  • годовая комиссия может достигать 10,25 %;
  • максимальная сумма займа — не больше восьмидесяти процентов от цены жилья;
  • заемщик может рассчитывать на ипотеку в тридцать лет.

Банк разрешает приобретение жилья как на рынке вторичном, так и в новых домах. В залог можно оставить либо уже имеющуюся жилплощадь, либо покупаемую.

Банк «Возрождение»

Этот банк попал в список, благодаря первоначальному взносу всего в десять процентов. В то время, пока жилье строится, процентная ставка приближена к тринадцати процентам, а после оформления квартиры в собственность понижается до 12,75 %. Как понятно из условий, банк работает только с первичным жильем.

«Банк Москвы»

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Взять ипотеку выгодно в «Банке Москвы» хотя бы потому, что там существует базовая процентная ставка, которая повышается или понижается из-за каких-либо причин. Например, повлияет на ее снижение площадь приобретаемого жилья или статус клиента.

Банковская организация выдает кредиты по следующим условиям:

  • годовая комиссия начинается от 9,5 %;
  • максимальной или минимальной суммы не существует;
  • самый большой срок кредитования равняется тридцати годам.

Для оформления ипотеки в этом банке достаточно всего двух документов. Но это не значит, что условия при наличии минимального пакета бумаг останутся прежними. В этом случае первоначальный взнос становится больше, а некоторые условия кредитования ухудшаются. Начальный взнос начинается от десяти процентов и может увеличиваться.

Заемщик должен правильно оценивать то, в каком банке можно взять ипотеку, и какие условия для этого вида кредита существуют.

Ипотека в «Альфа-банке»

Наиболее выгодно брать ипотеку тем людям, кто получает зарплату через «Альфа-банк». Но это не значит, что любой другой заемщик не может туда обратиться. В каком банке взять ипотеку с базовой процентной ставкой, если не в «Альфа-банке»? В числе плюсов ипотечного кредитования стоит выделить то, что уменьшение или увеличение процентной ставки зависит от выбора дополнительных опций.

Ипотечные условия:

  • годовая комиссия равняется 12,5 %;
  • банк готов предоставить ипотеку на сумму до пятидесяти миллионов;
  • самый большой срок кредитования ограничен тридцатью годами.

Первоначальный взнос не должен быть меньше пятнадцати процентов от суммы вклада. Если заемщик отказывается страховать жизнь, трудоспособность и здоровье, банковская организация повышает процент за обслуживания на 2 %.

«Ханты-Мансийский банк»

Этот банк предоставляет ипотечный кредит под 14 % в течение десяти лет строительства. После того как заемщик оформит жилье в собственность, комиссия ежегодно будет уменьшаться на 0,5 %. Насколько понятно из условий, банк работает только со строящимся жильем.

Ипотека в ВТБ 24

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

У банковской организации существует ипотечная программа «Новостройка». Ее отличие от остальных в том, что ставка процентов зависит от суммы ипотеки. Так, при займе меньше 5,5 миллионов рублей ежегодная комиссия составит 12,95 %. А при оформлении ипотеки от 2,5 до 5,5 миллионов ставка возрастет до 13,35 %. Преимущество ипотеки в этом банке заключается и в том, что, в отличие от других организаций, у этой период ипотечных выплат может доходить до пятидесяти лет.

Общие требования банков

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку пенсионеру, работающему человеку или безработному — каждый определяет для себя сам. Но есть критерии, обязательные для оформления займа в любой банковской организации.

Рассмотрим их подробнее.

  1. Заемщик не должен быть младше 21 года и старше 65 лет (это цифра на момент выплаты последнего взноса).
  2. Заемщик должен быть гражданином Российской Федерации.
  3. У кредитуемого должна быть регистрация (неважно, постоянная или временная). Редко требуется регистрация в регионе нахождения банка.
  4. Заемщику необходимо иметь работу с официальным трудоустройством и непрерывным стажем в течение полугода. Общий рабочий стаж не должен быть меньше двенадцати месяцев.
Читайте также:  Спасибо от Сбербанка в WildBerries (ВайлдБерриз): как списать бонусы и расплатиться за покупку

Заявку на ипотечный займ можно подать как лично, придя в банк, так и на официальном сайте. Если заявку предварительно одобрили, то заемщик может начинать искать жилье. На поиск выделяется от шестидесяти до девяноста дней.

Когда квартира или дом найдены, документы подают в банк, где юристы начинают проверку чистоты приобретаемого жилья. Если специалисты одобрили выбор, то начинается следующая стадия — проведение независимой оценки жилья на вторичном рынке.

При согласовании всех моментов договор подписывают, и сделка вступает в силу. Деньги передают заемщику, после чего совершается сделка купли-продажи.

Пакет документов

Неважно, где лучше взять ипотеку — в каком банке бы ни оказался заемщик, везде от него будут требовать определенный пакет документов. К ним относятся следующие.

  1. Личный паспорт заемщика (документ Российской Федерации) с ксерокопиями каждой страницы, даже пустых.
  2. Копии страниц трудовой книжек, где есть записи о местах работы. Все должно быть подтверждено работодателем.
  3. Справка о доходах заемщика, соответствующая банковским нормам, либо 2-НДФЛ, либо налоговая декларация.
  4. Свидетельство страхования пенсионного СНИЛС.
  5. Дополнительные документы по запросу банковской организации.

Облегченные ипотечные программы

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Для молодых семей очень остро стоит вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку. Воронеж не отличается какими-то особенными ипотечными предложениями, как и большинство провинциальных городов. В настоящее время многие здешние банки, например, разработали ипотечные программы с участием материнского капитала. Но так как он выплачивается только после регистрирования права собственности на дом или квартиру, то не каждый банк согласится с ним работать.

Кроме кредитов на основе материнского капитала, существуют и другие программы для молодых семей.

Например, на вопрос о том, в каком банке лучше взять ипотеку в СПб для семьи, можно с уверенность ответить, что в Сбербанке. Все потому, что он первый начинает работу с государственными программами.

Программы же от государства позволяют приобрести жилье даже при малом рабочем стаже или небольшой зарплате.

Также по таким программам молодые специалисты возвращаются в деревни, потому что там жилье дешевле, а условия кредитования выгоднее.

Выбор банка в зависимости от цели

В каком банке лучше взять ипотеку в 2018 году, зависит во многом от того, какое жилье заемщик хочет получить. Так, если это квартира в строящемся доме или новостройке, то можно попробовать оформить ипотечный кредит с поддержкой государства.

При этом низкую процентную ставку обеспечат:

  • «Абсолют банк»;
  • «Глобэкс банк»;
  • ВТБ 24;
  • «ЛОКО-банк»;
  • «Московский Индустриальный банк»;
  • Сбербанк.

В Московской и Ленинградской областях можно получить ипотечный займ на сумму до восьми миллионов рублей при поддержке государства. Но нужно помнить, что первоначальный взнос не может быть меньше 20 %. Зато ставка начинается от 7,5% и доходит до 11 %.

В каком банке взять ипотеку? Отзывы в основном разнятся, когда речь заходит о вторичном жилье. Дело в том, что покупка жилья со вторичного рынка никак не поддерживается государством, поэтому никаких специальных программ нет. Чтобы хоть как-то повысить выгоду от оформления ипотеки, заемщикам предлагают регулярно следить за сезонными банковскими предложениями.

С годовой комиссией в размере 10-12,5 % и первоначальным взносом не более десяти процентов от суммы работают:

  • «Росэнергобанк»;
  • банк «Интеркоммерц»;
  • «ИнтехБанк»;
  • «Примсоцбанк»;
  • банк «Информпрогресс».

Те заемщики, что относятся к социальным категориям, могут воспользоваться социальным ипотечным кредитованием.

Это такие категории, как:

  • молодая семья;
  • многодетная семья;
  • пенсионеры;
  • ветераны военных действий;
  • военнослужащие;
  • бюджетники;
  • те люди, что живут в аварийных домах.

Услугу социального ипотечного кредитования оказывают:

  • «Приско Капитал банк»;
  • «Росбанк»;
  • «ИТБ банк»;
  • АИЖК;
  • «Русский ипотечный банк».
  • Те военнослужащие, кто участвовал в НИС (накопительно-ипотечная система), имеют право на ипотечный кредит под двенадцать процентов в год.
  • Военная ипотека доступна в Сбербанке, ВТБ 24, «Гарзпромбанке» и банке «Зенит».
  • Также ипотечные кредиты под небольшой годовой процент готовы предоставить МКБ, «Россельхозбанк», ВТБ 24, «Банк Москвы» и Сбербанк.

Ипотека и залог

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Отличным вариантом окажется покупка жилья в ипотеку под залог уже имеющегося. В этом случае банки с радостью одобряют заявку, но речь идет только о 80 % стоимости жилья. То есть, если квартира стоит двадцать миллионов, то заемщик может рассчитывать только на шестнадцать.

Также существует вариант покупки жилья без использования ипотеки, но с двумя кредитами. Для этого половину суммы берут в одном банке, а вторую часть — в другом. Минус состоит в том, что каждой банковской организации нужно будет уменьшить свои риски, и она попросит оставить что-то в залог.

Ипотека или потребительский займ?

Безусловно, каждый заемщик понимает, что оформлять ипотеку лучше всего в банках с хорошей репутацией и опытом. Но можно обойтись и без нее, оформив обычный потребительский займ.

Для его оформления не нужно предоставлять залог. Банковские организации обычно ограничивают сумму таких кредитов полумиллионом рублей.

Да, для приобретения квартиры в городе это маленькая сумма, но для того, чтобы купить жилье в деревне, денег вполне хватит.

Плюсы ипотеки

У каждого кредита есть свои плюсы и минусы. Плюсами можно посчитать то, что:

  • квартира или дом переходит в собственность заемщика, и он может прописать там по своему желанию кого угодно;
  • с 2016 года ипотеку можно гасить досрочно, и никаких штрафов и дополнительных процентов при этом не будет;
  • ежемесячный платеж равен тому, что заемщик отдавал бы за аренду квартиры, но он платит уже за собственное жилье;
  • существуют социальные проекты и программы, которые облегчают оформление ипотеки и уменьшают выплаты по ней.

Конечно, перед тем как взять ипотеку, нужно хорошо подумать, но не стоит полностью сбрасывать со счетов такого рода займ. Ведь это отличный выход для тех, кто хочет иметь свое жилье, но не обладает достаточными средствами. Тем более что наше государство поддерживает людей, решивших оформить ипотеку.

Источник: https://autogear.ru/article/917/86/uu-v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku-otzyivyi/

В каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году: отзывы

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

  • Минимальный первоначальный взнос. Сегодня лишь несколько кредитных организаций предлагают займы на жилье с первым платежом от 10%, остальные готовы выдать ссуду, если потребитель внесет 20-30%. О том, можно ли оформить ипотеку без внесения собственных средств, читайте по этой ссылке. Если вы относитесь в определенным категориям населения, то первый взнос за вас погасит государство. К примеру, такой возможностью может воспользоваться молодая семья, военные, семьи с двумя и более детьми, ученые, судьи и т.д.
  • Требования к недвижимости. Описание обычно представлено в программе кредита. Например, не каждый банк выдает ссуды на вторичное жилье.
  • Быстрота оформления. Если вас интересует скорость, то нужно иметь в виду, что это будет компенсировано высокими ставками и большим первым взносом. Как правило, большая скорость рассмотрения заявки возможна в том случае, если заявитель является зарплатным клиентом и требуется минимальный пакет документов.
  • Величина процентной ставки – самый главный параметр, на который обращают внимание потребители. Не гонитесь за высоким %, так как обычно по таким программам обычно предусмотрены дополнительные платежи. Выбирайте надежные банки со средними процентами.
  • Сумма и срок кредитования. Важно, чтобы будущий платеж не превышал 50% от дохода. О том, какой заработной платы достаточно для жилищного займа, читайте по этой ссылке.
  • Страхование. Обычно предлагают несколько видов. Вы должны знать, что обязательным является только страхование недвижимости, а личное – по желанию. При отказе от второго предусмотрены повышенные ставки. О том, как правильно отказаться от страхования, читайте здесь.

Ипотека на улучшение жилищных условий предполагает, что гражданами приобретается квартира или другая недвижимость с помощью кредитных средств банковской организации, выданных на определенный срок. На весь период кредитования приобретаемый или иной объект, подходящий по стоимости, закладывается в собственность банка – это главные условия получения ипотеки для обеспечения выполнения обязательств заемщиком.

В 2019 году большинство кредитных организаций пересмотрели свою кредитную политику и повысили ставку по жилищным кредитам, чтобы сделать приобретение жилья доступным для граждан. Основные ставки по кредитам снижены как на покупку строящегося, так и готового жилья.

Ряд банков не делает разницы между приобретаемыми объектами, условия предоставления ипотечного кредита едины как для только построенных, так и для уже готовых квартир в многоквартирных домах. Однако другие кредитные организации, наоборот, снижают процентные ставки именно на приобретение строящегося или только построенного жилья у аккредитованных компаний – продавцов.

Связано это с тем, что скорость покупки квартиры в ипотеку у застройщика гораздо выше, чем на вторичном рынке, ведь заемщик уже имеет конкретный объект кредитования и ему не надо заниматься длительным поиском объекта, как на вторичном рынке.

Читайте также:  Правила и порядок оформления досрочного погашения микрозайма: алгоритм действий

Однако ведущие банки уже без государственной поддержки могут гарантировать условия ипотечного кредитования и процентную ставку, соизмеримую с той, которая существовала с поддержкой государства и даже ниже, так как поток ипотечных клиентов возрос, количество сделок гарантирует стабильный доход кредитных организаций.

Развитие инноваций нашло свое отражение и при заключении ипотечных сделок, так Сбербанк предлагает  дисконт 0,5% при электронной регистрации сделки.  Ипотечный кредит на более выгодных условиях можно оформить как на первичное, так и на вторичное жилье.

Данная процедура займет 2-3 дня и поможет сэкономить время на регистрацию сделки в Россреестре, а также будет выгодна иногородним заемщикам, так как позволит сделать процесс взятия ипотеки удаленным.

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

Финансовые эксперты сходятся во мнении, что отмена программы господдержки ипотеки уже переварена рынком. Банки адаптировались к новым условиям, и предлагают льготные условия покупки квартиры в новостройке в 2019 году.

Преимущества и недостатки ипотеки на вторичку

Покупка собственного жилья — это достаточно сложная проблема для каждого жителя нашей страны. Она заключается не только в соотношении стоимости квартиры или дома с зарплатой, но и рядом других проблем. Давайте же разберемся, как оформить ипотеку на вторичное жилье, и с какими нюансами придется столкнуться заемщику?

Большинство современных финансовых организаций без лишних вопросов поможет решить вопрос с жильем в виде ипотеки. Такой подход давно практикуется, а схема организации процесса оформления уже отработана до автоматизма.

Но уже на начальных этапах выясняется, что ипотечные ставки будут максимально низкими только в тех случаях, если вы хотите стать обладателем жилья на первичном рынке, то есть, в новостройках.

При покупке квартиры или нового дома банки пойдут вам навстречу, а в некоторых ситуациях не придется даже платить первоначальный взнос.

Но покупка квартир в новостройках, как показывает практика, вариант ненадежный, так как процесс возведения многоэтажек часто останавливается из-за нехватки финансирования, да и качество жилья оставляет желать лучшего.

В этой ситуации заемщик отправляется на вторичный рынок, но здесь ему на пути становятся другие препятствия:

  • выбор жилья, особенно в городах федерального значения, выходит за рамки возможностей покупателя;
  • сложно подобрать нужный вариант без «последствий» от прошлых собственников в юридическом плане;
  • процентные ставки на вторичку гораздо выше, нежели в новостройках.

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывы

То есть, заморочиться нужно будет в любом случае, но усилия стоят затраченных сил, особенно если вы получите крышу над головой.

Промсвязьбанк один из крупнейших коммерческих банков страны. Уже более двадцати лет он развивает свой бизнес в большом количестве регионов России. Банк стабильно входит в ТОП 20 лучших ипотечных банков страны. Своим клиентам Промсвязьбанк готов предложить почти все существующие ипотечные программы по вполне разумным ставкам.

Преимущества программ:

  • Возможность учесть средства материнского капитала в счет первоначального взноса (собственных денежных средств должно быть от 5 до 10%;
  • Срок рассмотрения заявок от 1до 3рабочих дней, а так же рассмотрение заявок по «белой зоне» (з/п клиенты Банка и бюджетные организации) в течение 15 минут;
  • Отсутствие комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;
  • Низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщиков (от 0,15% в зависимости от индивидуальных параметров клиента);
  • Ставка не зависит от срока кредита, способа подтверждения дохода и наличия закладной в Банке;
  • Возможность учета неофициальных доходов заемщика (справкой по форме Банка);
  • Возможность кредитования Индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса;
  • Возможность учета доходов как официальных супругов, так и гражданских;
  • Суммируются доходы  до 4-х членов семьи заемщика;
  • Нет штрафов и ограничений по сумме при досрочном погашении кредита;
  • Короткий срок выхода на сделку (через 1-2 дня после получения положительного решения);
  • Возможность оформления права собственности на квартиру только на одного из супругов при необходимости.
  • Большой ассортимент ипотечных программ;
  • Относительно быстрое рассмотрение;
  • Хорошая филиальная сеть;
  • Терпимое отношение к разумным просрочкам;
  • Возможность кредитоваться с небольшим стажем на последнем месте;
  • Ипотека без ПВ на новостройку;
  • Возможность оформить ипотеку ИП и собственникам организаций.

Минусы:

  • Нет перекредитования (рефинансирование ипотеки Промсвязьбанк не предоставляет) ;
  • Требовательное отношение к представленным документам;
  • Нет завышения;
  • Ипотека с господдержкой не очень популярна (военной ипотеки нет, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными)
  • Первый взнос 20% уже не в рынке.

Сравнить условия кредитования в других  банках вы можете с помощью нашего сервиса «Подбор ипотеки». Чтобы подать заявку на ипотечный кредит необязательно посещать ипотечный центр банка достаточно перейти по ссылке и оформить через наш сервис.

В х просьба оставить вопросы и отзывы по ипотеке в Промсвязьбанке. Если вы уже работали с этим банком в рамках ипотечного кредитования, то обязательно поделитесь впечатлениями ниже.

Будем признательны за оценку поста и репост.

Ипотечная программа «Новостройка в ипотеку от 9,8%» от «Промсвязьбанка» выгодна соискателям, у которых практически нет собственных денег. Ведь банкиры соглашаются кредитовать граждан, если они внесут 10% стоимости квартиры в качестве авансового платежа.

Предложение «Промсвязьбанка» о приобретении жилища в ипотеку содержит следующие пункты:

  • ставка от 9,8% годовых;
  • покупка квартиры у застройщика, которого банк аккредитовал;
  • максимальный размер займа – 20 миллионов, а в Москве, Санкт-Петербурге и Московской области – 30 миллионов рублей;
  • максимальный срок погашения ипотеки – 25 лет.

Плюсы:

  • если приобрести новостройку от девелопера-партнера класса «Gold PSB», цена договора снизится до 9,7%;
  • для держателей зарплатных карт, а также, тех, кто работает в ОПК, кто пользуется пакетом Orange Premium Club, базовая ставка процента равна 9,5%;
  • партнеры «Промсвязьбанка» дают скидки по некоторым объектам.

Минусы:

  • 9,8% устанавливается при ипотеке, если покупается жилье от партнеров сегмента «Platinum PSB»;
  • льготные ставки применяются при условии оплаты не менее 15% стоимости недвижимости за счет своих денег и при оформлении страхования жизни.

Рейтинг банков по уровню лояльности к низкому доходу заемщиков

Внимательно читайте договоры перед подписанием, обращайте внимание на надбавки к процентам. Лучше несколько раз перечитать договор ипотеки, чем потом платить лишние тысячи рублей.

Помните о том, что вам придется понести дополнительные расходы, которые обычно не прописываются в договоре. Сюда относится оценка объекта недвижимости, а также её обязательное страхование, без этого вам кредит не одобрят, и максимальную сумму не рассчитают. А вот страховка для самого заемщика – это уже дело добровольное, и от нее можно отказаться.

Если вы боитесь запутаться в таком большом разнообразии предложений, то можете воспользоваться нашим списком лучших компаний, предоставляющих ипотечный займ, например, в этой статье.

Кроме того, вы можете обратиться к кредитному брокеру, который за определенную плату подберет наиболее оптимальные для вас варианты и банки, в которые желательно подать заявки. Подробнее о брокерах вы можете прочитать по данной ссылке.

Источник: https://orelsvet.ru/sud/khotite-vzyat-ipoteku-vtorichnoe-zhile-podskazhem-kakom-banke-sdelat-luchshe/

В каком банке проще и лучше взять ипотечный кредит в 2019 году? обзор банков

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывыВ последние годы в России значительно выросло предложение на рынке недвижимости, и потому вопросом о том, в каком банке лучше взять ипотеку в 2019 году, задается каждый второй покупатель.

Для того, чтобы сделать правильный выбор, нужно обязательно сравнить предложения нескольких потенциальных кредиторов. Давайте же рассмотрим данную тему.

Ипотека 2019: ее особенности и тенденции

Последнее десятилетие на рынке недвижимости царила нестабильная обстановка, связанная с такими факторами, как инфляция и низкая покупательская способность.

Плюс ко всему в довершение в 2015 году разразился экономический кризис, который охватил не только финансовую сферу государства, но и другие отрасли, так и строительную.

Для многих граждан покупка недвижимости была сопряжена с непомерными расходами, и заветные квадраты превращались в большую роскошь.

В каком банке лучше взять ипотеку: рейтинг, условия и отзывыДля изменения ситуации на ипотечном рынке в 2015 году Центробанк значительно снизил базовую ставку по кредитованию. Правительство страны в свой черед внедрило несколько программ, которые благоприятно влияют на рост долгосрочного кредитования в стране. После этого ипотечный кредит в финансовом плане для потребителей стал проще, чего нельзя сказать про оформление – из-за большого спроса банки начали выдвигать более строгие требования к заемщикам. Так как качество портфеля по кредитам несколько снизилось из-за низкой платежеспособности некоторых клиентов, на ипотечные кредиты наложили некоторые ограничения — брать их можно только в национальной валюте, и введена тщательная проверка всех документов по сделке.

Сегодня ставка по кредитованию жилья в стране остановилась на средней отметке в 10%. Хотелось бы отметить, если Вы решились на оформление ипотеки для покупки жилья, то стоит это сделать так как, ожидая лучшего момента, можно упустить выгодные предложения, которые существуют на данный момент.

Читайте также:  Сбербанк страхование: рассчитать онлайн калькулятор страховки жизни от несчастных случаев и здоровья человека

В эту пользу говорит небольшое количество проектов застройщиков, а также регулярное повышение курса иностранной валюты, что в свою очередь значительно сказывается на себестоимости любого товара, в том числе и недвижимости.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/v-kakom-banke-luchshe-vzyat-ipoteku

В каком лучше всех банке взять ипотеку

Оформить заявку и получить кредит или кредитную карту можно здесь!!!

Кто-то уже собрал деньги на первоначальный взнос и решает, в каком банке лучше всех взять ипотеку, другие же предпочитают жить на съемном жилье и копить на квартиру.

Не все находят в себе силы решиться на столь важный шаг, так как десятки лет придется рассчитываться с банком.

Но даже тем, кто пока не планирует покупку недвижимости, лучше держать «руку на пульсе» и понимать, какой процент предлагают банки по ипотечному займу в 2019 году.

Если соблюдать рекомендации, приведенные в статье, сделка пройдет без каких-либо проблем. Советуем тщательно выбирать кредитора, чтобы выплата займа не стала «кабалой» на долгие годы.

Как оформить ипотеку и не пожалеть?

По мнению застройщиков, в 2019 году цены и ставки по ипотеке достигли своего дна. Дальнейшего падения ожидать не стоит – теперь проценты и цены будут только расти.

Для Читателям, которые еще планируют купить квартиру, рекомендуем взять ипотечный кредит на вторичное жилье недорого или приобрести квартиру в новом доме на завершающей стадии готовности.

Если учитывать правила, перечисленные ниже, покупка квартиры в кредит пройдет спокойно и радостно, а сделка не затянется больше, чем на 1-2 недели:

  • Объективно оцените свою платежеспособность. Постарайтесь без эмоций подсчитать свои доходы. Какую сумму без ущерба для семьи вы сможете выплачивать ежемесячно? Будет ли у вас резерв для досрочного погашения и подушка безопасности на случай форс-мажора – потери работы или болезни?

Выплаты по ипотечному займу не должны превышать 30% от общего дохода семьи. А комфортными для погашения считаются платежи, составляющие не более 15-20% от зарплаты.

  • Начинайте с малого, не гонитесь за дорогостоящей недвижимостью. Если у вас нет своего жилья, приобретите для начала студию или однокомнатную квартиру, а жилищные условия улучшайте уже после выплаты ссуды.

Такой формат идеально подойдет молодой семье с двумя работающими, так как выплатить первую ипотеку получится максимально быстро. После первого успешного опыта можно будет улучшить условия и приобрести квартиру побольше.

  • Никогда не задерживайте ежемесячные платежи по ипотечному кредиту. Невыплата долга в установленный период чревата просрочкой и моментальным обрушением кредитного рейтинга.

Чтобы подобного не произошло, необходимо создавать «подушку безопасности» в виде суммы из 3-6 ежемесячных окладов. Такая «заначка» поможет своевременно гасить ипотеку в течение нескольких месяцев, даже если возникнут сложности с работой или последующим трудоустройством.

Получить дополнительную выгоду от покупки квартиры в ипотеку поможет глубокое изучение рынка. Лучшие условия кредитования не принесут желаемой пользы, если покупать жилье на пике роста. Необходимо брать квартиру в периоды застоя и падения спроса, когда хозяева готовы уступить не менее 5-10% от стоимости объекта недвижимости.

В каком банке лучше всех взять ипотеку на новостройку?

Теперь поговорим о том, где лучше оформить ипотечный кредит на строящееся или принятое в эксплуатацию жилье от юрлица – застройщика или подрядчика. Минимальные ставки на новостройки предоставляют банки, у которых объект строительства прошел аккредитацию. При покупке жилья от подрядчиков банк предлагает стандартные условия кредитования.

Расчет ставки ведется в индивидуальном порядке. Минимальную переплату, указанную в рекламе, заемщики получают крайне редко. Процент по ипотеке для среднестатистического клиента с хорошей кредитной историей, на 1-1,5 пункта выше объявленного на официальном сайте.

Совет! Не стоит торопиться и бежать в первый попавшийся в банк, чтобы взять ипотечную ссуду. Изучите предложения не менее 3-4 кредитных организаций, а уже потом делайте свой выбор.

Обратите внимание на величину первого взноса. Так как ЦБ повысил риски по ипотеке с минимальным стартовым платежом, число одобренных заявок без первоначального взноса будет падать. Поэтому если вы планируете оформлять залоговый кредит без денег, осталось несколько месяцев, чтобы «запрыгнуть в последний вагон».

В 2019 году минимальные ставки по ипотеке на первичном рынке предлагают следующие финансово-кредитные организации:

  • Московский Индустриальный Банк по тарифу «Под ключ» оформит ипотеку по ставке 8,25-13,75% работающим гражданам 22-65 лет. К обязательным требованиям относятся гражданство РФ, справка о доходах и стаж у последнего работодателя от полугода. Индивидуальное предложение готовят до 2 недель.
  • Банк Союз по тарифу «Классический» выдаст ипотечный кредит под 8,5-13,2%. Получить одобрение смогут граждане РФ 22-65 лет с постоянной или временной регистрацией, стажем на последней должности от 4 месяцев, готовые внести 20% стоимости жилья в качестве первоначального взноса. Решение по заявке принимают до 1 недели.
  • Фора-Банк предоставит ипотеку на готовое жилье под 9,5-10,5% по стандартному пакету документов (паспорт+справка о доходах+копия трудовой). Гражданство и российская прописка не требуются, однако трудоустройство от 6 месяцев обязательно. Возраст потенциального заемщика – 20-64 года, срок рассмотрения заявки – не более 3 дней.
  • МТС Банк не будет долго думать и в течение суток одобрит заявку на покупку новостройки под 9,9-14,9%. Учреждение готово предоставлять займы с 18 лет людям, имеющим общий стаж более года и официальное трудоустройство от 3 месяцев. Ипотеку выдают только гражданам РФ с постоянной или временной регистрацией по месту проживания.
  • ВТБ предлагает приобрести в кредит больше квадратных метров по сниженной ставке клиентам с 21 до 70 лет с общим стажем свыше 12 месяцев. Переплата по займу для граждан РФ с постоянной пропиской начинается от 10,1% годовых. Для оформления необходим пакет из 5 документов – паспорта, военника, СНИЛС, копии трудовой и оригинала справки о зарплате.

Семьи с 2-мя и более детьми, которые родились в 2018 году и позже, могут официально снизить ставку по ипотеке на 3-5 лет до 6%, если при покупке жилья примут участие в госпрограмме. Ипотека для родителей с детьми по льготным тарифам оформляется в Газпромбанке, Сбербанке, ТрансКапиталБанке, Райффайзенбанке, ДельтаКредит и других финансовых учреждениях.

В каком банке лучше брать ипотеку на вторичное жилье?

В 2019 году процентная ставка по ипотеке начала постепенно расти. Однако тарифы на вторичку все еще не на много выше, чем при покупке новостройки. При низком спросе на жилье от собственника покупатель находится в выигрыше – несложно найти продавца, который готов быстро продать квартиру по демпинговым ценам.

  • Росбанк выдаст ипотеку на квартиру или долю во вторичной недвижимости под 8,75-10,75% на срок до 25 лет. Для оформления понадобится закладная на имущество, документы о зарплате и подтверждение с работы. Заявку одобрят мужчинам и женщинам 21-65 лет вне зависимости от гражданства и места регистрации. Рассмотрение заявки клиента длится до 3 суток.
  • Банк Россия выдаст ипотечный заем по тарифу «Доступные метры» российским гражданам мужского пола от 21 до 65 лет, женщинам от 21 до 60 лет, проработавшим на последнего работодателя свыше 3 месяцев. Для оформления сделки с процентной ставкой 9,3-10,2% необходимо предоставить паспорт и 5 документов. О своем решении банк сообщит в течение 3 дней.
  • Россельхозбанк оформит ипотеку по программе «Молодая семья и материнский капитал» со ставкой 9,3-11,5% ежегодно. Договор заключат с любым трудоустроенным от 6 месяцев клиентом 21-75 лет с постоянной пропиской и гражданством РФ. Обязательное условие – предъявление оригинала маткапитала и справки из ПФ об остатке денежных средств на личном счете.
  • ЮниКредит заключит ипотечное соглашение с гражданами 21-75 лет по программе «Ипотека зовет!» под 10-14% ежегодно. Жестких требований к гражданству и прописке нет, а официальное трудоустройство на последнем месяце должно составлять от 3 месяцев. Для оформления необходимо подать заявление, предъявить паспорт, ксерокс трудовой книжки с печатью, военный билет, справку о зарплате, свидетельство о регистрации и залоговые документы.
  • УБРиР оформит ипотеку с участием маткапитала под 10,15-11,15% в год. Обязательна постоянная прописка и регистрация, стаж на последнем месте от 3 месяцев, общий рабочий опыт от 12 месяцев. Ипотечный кредит доступен для граждан 23-70 лет, предоставивших в офисе банка ИНН, паспорт, справку о зарплате, заверенный ксерокс трудовой и военный билет (для мужчин).

Определяя, в каком банке лучше всех взять ипотеку, не стоит отдавать предпочтение крупнейшим финучреждениям. Наоборот, кредитные организации из ТОП-50 предлагают наиболее выгодные условия и минимальные процентные ставки. В 2019 году заключить ипотечный договор на первичное жилье можно под 8,25-14,9%, приобрести вторичку – под 8,75-14% за каждый год выплат.

Источник: https://bankru.ru/2019/03/08/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector