Страховка по кредиту ВТБ: программы банка и возврат денег

Инструкция по возврату страховки «ВТБ Страхование»: какие документы нужны, как избежать повышения % ставки и другие рекомендации.

В настоящее время практически каждый человек знает, что получить кредит без оформления страховки бывает крайне трудно. Это обусловлено тем, что большинство кредитно-финансовых организаций просто навязывают клиентам сопутствующие услуги.

ВТБ является одним из самых популярных российских банков. Его востребованность определяется множеством интересных программ кредитования. Но у многих клиентов могут возникать сложности со страхованием.Страховка по кредиту втб: программы банка

В данной статье мы рассмотрим основные нюансы возврата страховки по кредиту ВТБ.

Особенности страхования кредитов в ВТБ

Многие клиенты помнят, что раньше ВТБ активно осуществлял коллективное страхование. Но в 2017 году Верховный суд в соответствующем Определении постановил, что теперь клиенты также имеют возможность вернуть подобную премию/плату. Данный аспект мы подробно рассмотрели в статье: Возврат страховки по договорам коллективного страхования.

В связи с этими событиями ВТБ снова предлагает клиентам оформить индивидуальную страховку. В этом случае страховой компанией является ООО СК «ВТБ Страхование». Именно с этой организацией придется взаимодействовать человеку, который решил вернуть деньги за полис по кредиту.

В целом, процедура очень схожа со стандартным порядком. Возврат страховки по кредиту ВТБ однако имеет множество нюансов, которые необходимо знать клиенту.

Одним из важных моментов является то, что пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает возможность увеличения % ставки (см.скрин ниже).

Страховка по кредиту втб: программы банка

К сожалению, именно этим аргументом часто пользуются сотрудники банка при оформлении:

  • убеждают клиента, что лучше оставить страховку, так как это позволяет сделать кредит более выгодным;
  • если человек уже подал заявление об отказе, то могут позвонить и сообщить, что из-за этого произойдет увеличение процентной ставки.

Также в этой ситуации могут пригласить в отделение на подписание соглашения и уведомления об увеличении процентов. Помимо этого, могут приводиться другие аргументы о невыгодности отказа от страховки.

Однако, мы призываем вас не поддаваться на провокации, а аргументировано отстаивать свои интересы.

Подобные устные заявления вы можете просто игнорировать, так как силу имеют только письменные официальные уведомления. Не спешите по устной просьбе сотрудников кредитно-финансовой организации подписывать документы.

Как избежать повышения % ставки по кредиту ВТБ за отказ от страховки после получения кредита

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании.

Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства. Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб.

Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

В этом случае у клиентов возникает вопрос: подойдет ли новый страховой полис для ВТБ? Ответ вы должны искать в кредитном договоре и в правилах кредитования (находятся на официальном сайте ВТБ по адресу: https://www.vtb.ru/personal/kredit-nalichnymi/informacija-dlja-zaemshhikov/, так как только в кредитном соглашении могут быть установлены какие-либо критерии, которым должен соответствовать договор страхования (на какой срок он должен быть оформлен, на какую сумму, кто должен выступать в качестве выгодоприобретателя по определенным рискам и т.д.).

На текущий момент нет четких установленных критериев, которым должен соответствовать договор страхования, однако сказано:

  • вы должны застраховать жизнь на сумму не меньшую чем остаток задолженности по кредиту;
  • оформлять страховку необходимо в страховых компаниях соответствующих требованиям банка;
  • договор страхования заключается на один год или более (если срок кредита менее года – на срок кредита).

Страховка по кредиту втб: программы банка

Хотим отметить, что в пункте 2.11. «правил кредитования» говориться о том, что банком установлен перечень требований как к страховым компаниям, так и к договорам страхования. И то что вся эта информация размещена на официальном сайте Банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Страховка по кредиту втб: программы банка

  • В этом же пункте «правил кредитования» дальше говориться о том, что заемщик вправе принять решение о смене страховой компании в течение срока Кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение Дисконта продолжится при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и Индивидуальных условий Договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям Банка.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Утверждение о том что клиент должен «одновременно заключать» новый договор страхования… слабо согласуется с разъяснениями ЦБРФ о возможности для банков в одностороннем порядке принимать решение о повышении % ставки клиентам — физическим лицам.

По вопросам повышения процентной ставки вы можете прочитать подробное разъяснение со стороны ЦБ РФ. Также на нашем сайте представлен подробный ответ на этот вопрос.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Как изменить условия страхования по кредиту в ВТБ

Страховка по кредиту втб: программы банка

Если вы отказались от страховки после получения кредита, то в течение 30 дней вам необходимо заключить новый договор страхования в страховых компаниях соответствующих требованиям банка. Об этом желательно уведомить кредитно-финансовую организацию.

Ниже мы предлагаем ознакомиться с примерным текстом для уведомления ВТБ, что вы продолжаете выполнять свои обязанности по страхованию. В случае с нижеприведенным уведомлением, у гражданина была ситуация как, с задержкой сроков возврата страховой премии, так и с телефонным «запугиванием» со стороны сотрудников банка ВТБ, о том что банк повысит % ставку.

Настоящим уведомляю вас о том, что я продолжаю исполнять обязанности по страхованию, предусмотренные кредитным договором. А именно, имею действующие заключенные договора страхования жизни и здоровья.

В соответствии с разъяснением ЦБРФ по поводу повышения % ставки для одностороннего повышения процентных ставок по кредитам необходимо соблюдение двух условий: во-первых, чтобы заемщик свыше 30 дней не исполнял обязанность по страхованию, предусмотренную кредитным договором (что в моем случае не применимо!), а во-вторых, такая возможность повышения процентной ставки должна быть установлена кредитным договором.

Также прошу вас уведомить меня о пунктах кредитного договора (если таковые имеются), в которых: 1. Установлена моя обязанность уведомлять банк о заключении иных договоров страхования «для исполнения обязанности по страхованию». 2. Установлены критерии, которым должен соответствовать договор страхования (выгодоприобретатель, страховые риски и т.д.).

Довожу до вашего сведения, что мною были написаны претензии в ЦБРФ и Роспотребнадзор на нарушение сроков рассмотрения моего заявления на отказ от страховки и возврат страховой премии со стороны ООО СК «ВТБ Страхование».

Письменное заявление на отказ от страховки и возврат страховой премии Страховщик получил еще 23.10.2018 г. (трек № письма: 6140892601500000000000000 отследить статус доставки можно тут www.pochta.ru).

По возможности, прошу повлиять на вашего партнера — страховую компанию, с целью скорейшего возврата страховой премии.

В случае повышения % ставки, буду вынужден обращаться в контролирующие и судебные инстанции для отстаивания своих нарушенных прав.

Аккредитованные страховые компании в ВТБ и требования к страховым компаниям

Данный материал готовился с ориентацией на потребительский кредит наличными, поэтому мы рассматривали требования и перечень страховых компаний именно в этом контексте.

К сожалению, отыскать информацию о требованиях договорам страхования для осуществления альтернативного страхования и исполнения обязанности по страхованию по договору потребительского кредита не получилось. На сайте vtb.ru по адресу: https://www.vtb.ru/finansovye-uchrezhdeniya/strahovym-kompaniyam/ представлен файл «Перечень требований к Полисам/ Договорам страхования» данные Требования распространяются на вновь заключенные Полисы/Договоры страхования. Но по большей части данные требования распространяются на программы авто и ипотечного кредитования.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Мы неоднократно осуществляли звонки в службу поддержки банка по телефону горячей линии 8-800-100-24-24 и, честно сказать, были удивлены некомпетентностью сотрудников банка, которые не смогли ответить на вопросы об альтернативном страховании с целью исполнения обязанности по страхованию.

Отметим также, что нами было осуществлен целый ряд телефонных звонков, для уточнения данной информации (записи телефонных переговоров имеются в нашем распоряжении). Суть общения всегда сводилась:

  • к просьбам подождать для уточнения информации;
  • говорили о том что они могут предоставлять только ту информацию, которая имеется в их распоряжении;
  • рекомендовали, для уточнения информации отправить им письменный запрос или обратиться в отделение банка.

Общение выглядело примерно следующим образом: «да, вы правы, что в пункте 2.11. правил кредитования это указанно… но я могу вам сказать лишь только то, что уже говорила, то что страхование осуществляет ООО СК «ВТБ Страхование»».

Вывод напрашивается сам собой: банк ВТБ (ПАО) ни извлек ни каких уроков и выводов из вынесенного определения Верховного Суда РФ, которое относилось к ранее используемым договорам коллективного страхования. Сейчас опять использует непрозрачные схемы и условия страхования при кредитовании.

Что же делать клиентам, решившим отказаться от страховки и вернуть деньги — наши рекомендации.

Конечно же отказываться от чрезмерно дорогой страховки можно и нужно! А тот факт, что требования к договорам страхования, а также ваша обязанность уведомлять банк о заключении новых договоров в определенный срок четко ни где не прописана, нужно использовать как свое преимущество!

Источник: https://ToBanks.ru/articles/17786-vozvrat-strahovki-po-kreditu-vtb.html

Отказ от страховки по кредиту ВТБ 24 — возврат денег, образец заявления

При предоставлении кредита банки часто навязывают страховку в качестве дополнительной услуги. Таким образом, они минимизируют свои риски, если у заемщика возникнут проблемы со здоровьем или работой, но платить за такое снижение риска должен потребитель банковской услуги.

Читайте также:  Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2018 году: разновидности и начисление процентов

Согласно федеральному закону о банковской деятельности, Кредитор вправе требовать страхование залогового имущества по кредиту. Это касается ипотечного и автокредитования. Но и здесь в законе есть оговорка: гражданин вправе отказаться от любого вида страхования, если считает, что в этом необходимости для него нет.

Стоит заметить, что в каждом тарифном плане на этот случай предусмотрены условия, когда обязательное страхование отсутствует. По таким договорам ставка по кредиту значительно выше, чтобы скомпенсировать финансовые риски, которые Банк может понести. Таким образом, не всегда отказ от страховки в ВТБ может оказаться выгоден клиенту.

Условия для возврата страховки по кредиту ВТБ 24

Рассмотрим более подробно две ситуации, при которых происходит отказ от страхования ВТБ. Поделим его на период «охлаждения» и временной отрезок после этого срока.

То есть, отказ до 14 календарных дней с момента вступления в действие кредитного договора и страхового полиса и после 14 дней.

  • Для возврата страховой премии в период «охлаждения» достаточно обратиться лично со своим паспортом в любой офис ВТБ. Далее следует подписание бланка отказа от страховки в ВТБ24, которое направляется Страховщику. На основании этого заявления договор досрочно прекращает свое действие, и страховая премия возвращается на счет заемщика в полном объеме в течение 10 рабочих дней. Здесь можно опираться на статью 958 Гражданского Кодекса РФ.
  • При отказе после окончания период «охлаждения» процедура аналогична. Исключение составляет лишь тот факт, что ответ от страховой компании может быть положительным (в вашу пользу), тогда возврат будет осуществлен уже не в полном объеме, а за минусом определенной суммы, так и отрицательным. В этом случае можно воспользоваться досрочным погашение кредита в ВТБ и вернуть страховку.

Отказ в возврате от Страховщика совсем нередкий случай, если отказ происходит после 14 дней или страховка было оформлено в качестве коллективной финансовой защиты кредита.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Чем отличается коллективное от индивидуального страхования?

Если вам предоставляют на руки полис, то у вас индивидуальное страхование. Расторгнуть его куда проще, как это ране уже было описано. Ну, а когда вам его не предоставляют, а лишь заявление с условиями данного страхования, то это означает, что у вас коллективный полис. В офисах ВТБ и для таких случаев предусмотрено заявление об отказе от коллективного страхования.

Коллективное страхование представляет собой договор, куда включаются не один, а несколько человек. Если вы досрочно закрываете в первый же месяц кредит, то вне зависимости от вида страховки, вам Кредитор обязан все вернуть в полном объеме.

При действующем кредите коллективного страхования риск отказа в разы выше. И имеются случаи, когда судебный процесс выигрывал Банк. Но здесь все индивидуально, так как учитываются многие аспекты, если дело дойдет до суда.

Возврат страховки в «период охлаждения» ВТБ страхование

Оформить отказ от страховки по кредиту ВТБ можно непосредственно на этапе заключения кредитного договора. Приобретение страхового продукта осуществляется только на добровольной основе. Это закреплено во всех нормативных актах РФ.

Если так произошло, что вы по тем или иным причинам оформили страховку, но решили от нее отказаться, то у вас есть для этого законных 14 календарных дней с момента подписания обязательств перед Кредитором. Этот временной отрезок называется «период охлаждения».

Страховка по кредиту втб: программы банка

Еще совсем недавно у заемщиков было 5 рабочих дней, чтобы прийти в офис Банка и написать заявление об отказе. То теперь, с 1 января 2018 года, срок был продлен до 14 календарных дней (10 рабочих дней).

При этом возврат осуществляется в 100% объеме, без каких-либо удержаний или издержек со стороны страховой компании.

Но должны быть выполнены следующие условия:

  • Случаев, на которые распространяется страховой полис не возникало;
  • Оформлена персональная страховка, а не коллективная.

Данным правом нельзя воспользоваться, если в течение двух недель с момента заключения договора страхования произошел страховой случай. Если же никаких неприятностей не было, можно оформить бланк отказа от страховки в ВТБ 24, и получить денежные средства. Компания обязана их вернуть в течение 10 дней.

Страховка по кредиту втб: программы банка

С момента рассмотрения страховой компанией вашего заявления не должно пройти более двух недель. Страховая премия вернется на ссудный счет, который был открыт в момент получения кредита.

Немного иначе обстоят дела у заемщиков, которые обратились в офис Банка по истечении «периода охлаждения». Во-первых, при подписании документов, вы выразили свое согласие со всеми условиями и обязательствами перед Банком. Во-вторых, истек тот период, когда у вас была возможность размышлять нуждаетесь вы в ней или нет.

Будьте готовы, что ответ может быть как отрицательным, так и положительным. В последнем случае выплата будет осуществлена за минусом удержанной комиссии.

Подача заявления в СК «ВТБ страхование» на возврат страховки

Чтобы вернуть страховку по кредиту в ВТБ и ВТБ 24 необходимо написать заявление. Отправить его можно двумя способами:

  • Отправить письмо в СК по почте РФ

Данный способ рекомендуется только в том случае, если вы не можете прийти в офис по неким обстоятельствам (необходимо срочно уехать из города). Письмо лучше отправлять заказным способом, чтобы можно было отследить получения письма страховой ВТБ.

В тот момент, когда вами принято решение об отказе от страховки после получения кредита ВТБ, необходимо обратиться в офис Банка. Основным документом для возврата данной услуги является ваше заявление в письменной форме, где описана причина отказа, ваши паспортные и контактные данные, дата и подпись.

При обращении в банк необходимо иметь при себе паспорт, страховой полис и документы об оплате данного страхования, если они были оплачены наличными средствами. Прежде чем приступить к написанию данного волеизъявления, рекомендуем вам ознакомиться с образцом отказа от страховки ВТБ, который должен быть представлен в любом офисе Кредитора.

В данном заявление должно быть:

  • ФИО страхователя;
  • номер телефона;
  • паспортные данные;
  • причины отказа от страхового полиса (к примеру услуга была навязана);
  • дата и подпись.

Страховка по кредиту втб: программы банкаМожно ли вернуть страховку ВТБ, если период «охлаждения» прошел?

В таком случае отказаться от страхового полиса гораздо сложнее. Сделать это можно только при соблюдении пунктов, указанных в договоре, а в «ВТБ страхование» они заведомо не выгодные, при расторжении страхового договора для клиента.

Поэтому лучший способ вернуть страховку по кредиту в ВТБ и при этом получить денежную сумму обратно на счет. Это получение возмещения, в связи с досрочным погашением кредита.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита ВТБ

Любой клиент финансовой организации имеет право досрочно погасить полученный кредит. В некоторых случаях банк требует за это компенсацию в виде упущенных доходов, но большинство финансовых учреждений вполне лояльны, и не требуют дополнительных платежей в таких ситуациях.

В случае досрочного прекращения кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств, у него возникает право вернуть и часть уплаченного страхового платежа, если страховых случаев в период действия кредитного договора не было.

Чтобы воспользоваться данным способом возврата страхового полиса, необходимо ознакомится с условиями договора. Если в нем предусмотрено досрочное погашение кредита, то обращаться в компанию имеет смысл.

  • Страховка по кредиту втб: программы банка
  • Для этого требуется написать соответствующее заявление (образец отказа от страховки ВТБ можно найти в офисах банка или в сети Интернет). Потребуются следующие документы и лично явиться в офис «ВТБ страхование»:
  • Удостоверение личности (паспорт) и копия соглашения о покупке страхового полиса;
  • Справка от ВТБ об отсутствии задолженности по кредиту;
  • Заявление с требованием вернуть часть страховых взносов (составляется на имя директора компании).

Компания произведет расчет суммы, положенной к возмещению (исходя из срока договора), и осуществит ее возврат на реквизиты, указанные в заявлении.

В обозначенные сроки с вами могут связаться сотрудники Банка и оповестить о зачислении денежных средств на ваш счет. Договор считается расторгнутым с того момента, когда заемщик в письменной форме уведомил Страховщика о своем отказе.

Если звонок не поступил по истечению 10 рабочих дней, необходимо самостоятельно дозвониться в ВТБ или напрямую в страховую компанию. Если ответ придет отрицательным, смело обращайтесь в суд.

Можно ли вернуть страховку ВТБ, если кредит закрыт в срок?

Такой возможности законодательством не предусмотрено. Суть страховой деятельности заключается в том, что большое количество страхователей вносит определенную сумму денежных средств, и в случае возникновения у кого-либо проблем со здоровьем, данные риски покрываются за счет полученных взносов от остальных застрахованных.

Следовательно, если компания будет возвращать страховые премии всем, у кого не произошел страховой случай, она может быстро обанкротиться.

Каждая страховая компания самостоятельно рассчитывает собственные риски и уровень их покрытия. Центральным банком установлены специальные нормативы, где можно размещать резервы компаний, как осуществлять выплаты страхователям и так далее (данная отрасль достаточно жестко регулируется государством).

Как вернуть страховку, включенную в кредит ВТБ: особенности

Если банк включил сумму страховой премии в сумму займа, то в случае отказа от нее в период охлаждения, произойдет просто уменьшение основного долга. Наличных денежных средств заемщик не получит.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Важным отличием банка ВТБ является то, что при выдаче кредита, от заемщика требуется подключение к договору коллективного страхования, то есть между финансовым учреждением и страховой компанией заключено специальное соглашение, и клиент просто становится одним из его участников.

Читайте также:  Максимальная и минимальная сумма ипотеки: расчет онлайн и отзывы клиентов

В такой ситуации следует помнить, что для возврата уплаченных взносов и комиссий, необходимо оформлять заявление об отказе от коллективного страхования ВТБ. Оно содержит все те же обязательные реквизиты, что и обычное, требуется только указать правильно реквизиты договора и полиса.

Что делать, если пришел отказ в возврате страхования жизни?

  • При возникновении проблем с возвратом страховой премии рекомендуется обращаться в территориальное управление ЦБ РФ (оно является контролирующим и надзорным органом для страховых компаний), либо в суд.

Страховка по кредиту втб: программы банка

  • В обоих случаях следует собрать пакет документов, который бы подтверждал правоту заемщика. В него, как правило, входит:
  • договор страхования с полисом;
  • заявление об отказе от услуг ВТБ Страхование с отметкой о вручении;
  • кредитный договор;
  • письмо с отказом в выплате страховой премии.

Если действия заемщика были совершены корректно с соблюдением всех требований законодательства, суд примет решение в его пользу.

Когда договор считается расторгнутым?

Данное событие наступает в момент, когда страховая компания получает заявление об отказе от страховки от клиента. Самым надежным способом является предоставление документа непосредственно в офис компании, чтобы сразу получить соответствующую отметку.

Можно направить заявление и по почте, но в таком случае, лучше сделать это заказным письмом с уведомлением, чтобы иметь доказательства в суде при необходимости.

Итак, законодательством предусмотрена возможность возврата страховой премии заемщику, если данная услуга была ему навязана. Особенностями ВТБ страхование в этой сфере является необходимость подключения к коллективному договору страхования и наличие возможности прекратить действие соглашения по истечении 6 месяцев при отсутствии просроченной задолженности.

Источник: https://vtbins-strahovanie.ru/vozvrat-i-otkaz-ot-strahovki/

Втб страховка кредита — общие правила, виды страхования, отказ от страховки, возврат средств

Все больше физических лиц оформляет кредиты. Заемщики стараются найти для себя выгодные условия, а банки – понизить риски. Очень многие люди до сих пор не знают, что такое страхование на кредит и зачем его нужно оформлять. Давайте разберемся в этом на примере ВТБ.

Страхование по кредиту — общие правила

  • заемщик в обязательном порядке должен застраховать залог, если он у него имеется;
  • страховая сумма не равняется настоящей стоимости квартиры, а приравнивается к остатку задолженности по кредиту ВТБ на определенную дату;
  • если размер премии больше суммы задолженности, то денежные средства выплачиваются страхователю;
  • сроки действия зависят от сроков погашения кредита и обычно составляют 5-10 лет;
  • при досрочном погашении ипотеки банк отправляет уведомление в страховую компанию и заемщику возвращается часть уплаченных платежей.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Виды страхования

Существуют несколько видов страхования.

Страховка по потребительскому кредиту

Для данного вида кредитования в ВТБ характерны:

  • короткие сроки;
  • высокие процентные ставки;
  • отсутствие залога и обеспечения.

Оформление страхового полиса на потребительский кредит ВТБ не представляет выгоды ни для одной из сторон. Финансовая организация всегда может компенсировать невыплаты высокими процентными ставками. К тому же сроки не такие длительные, чтобы произошло наступление оговоренного случая – инвалидность или смерть заемщика.

Но не смотря на это, банки настойчиво призывают приобрести полис. Вероятнее всего, это происходит потому, что они сотрудничают со страховщиками

Страхование в ВТБ по кредиту наличными

Отказ клиента не окажет никакого влияния ни на процентную ставку, ни на решение банка ВТБ о выдаче суммы.

Застраховать кредит в ВТБ можно по одной из следующих программ:

  • на жизнь и здоровье заемщика;
  • от потери работы;
  • комплексный набор услуг.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Страхование автокредита

В некоторых кредитных организациях оформление КАСКО не является обязательным условием. Однако, чтобы покрыть риск, такие банки увеличивают ежемесячные платежи.

По мнению некоторых водителей, страховать здоровье в 2019 году – довольно сомнительно. С этим мнением трудно не согласиться, в особенности, если водитель не собирается заниматься экстремальными видами спорта.

В среднем автокредиты выдают сроком на 3-6 лет. По этой причине рекомендуется найти тот банк, который не будет повышать процентные ставки в случае отказа на страхование.

Страхование в ВТБ кредита на недвижимость

Отказ от страхования потребительского кредита никак не влияет на процентную ставку в ВТБ, однако если речь идет об ипотечных программах, то она увеличивается на 1%.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Обязательные страховки при кредитовании

Единственная обязательная программа защиты – на утрату жилья. Например, если вы решили взять кредит в ВТБ на квартиру. В этом случае банк имеет полное право потребовать с вас оформление страховки в соответствие с законом 935 ГК РФ и 31 статей из закона «Об ипотеке».

Добровольное страхование при кредитовании

Очень часто кредитные организации буквально принуждают заемщиков застраховать кредиты.

Однако по закону заемщик сам решает, страховать ему кредит или нет.

Банки навязывают своим клиентам программу защиты от потери работы, от потери здоровья и т.д. Кредитные организации делают это с целью снизить риски по возможным невыплатам.

Если для Америки и Европы страхование – обычное дело, то в России необходимость в нем воспринимается в штыки.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Оформление и документы

Документы, которые нужны для страхования кредита в ВТБ:

  • ксерокопии бумаг, которые подтверждают личность заемщика (в случае, если имеются созаемщики, понадобятся и их копии документов);
  • справка о здоровье (если заемщик собирается застраховать свое здоровье);
  • бумаги, подтверждающие наличие кредита;
  • справка из ИФНСФ о том, что у вас не имеется задолженностей по оплате налогов.

Чтобы застраховать кредит ВТБ, выберите одну из предложенных страховых компаний, а также способ оплаты полиса (единожды или часть денег каждый месяц).

Популярные предложения

Страховка по кредиту втб: программы банка

ВТБ

Предложение от ВТБ можно действительно считать одним из выгодных, так как отказ клиента об оформлении страховки никак не повлияет на решение о выдаче кредита или на процентную ставку. Исключение составляет лишь ипотека.

Русский стандарт

Клиент должен вносить платежи по страховке ежемесячно, вместе с платежами, которые направлены на оплату процентов и погашение суммы задолженности.

В случае, если заемщику понадобится вернуть страховку, он может написать заявление как в банк, так и в страховую компанию.

Хоум Кредит

Предложение от Банка Хоум предусматривает страхование в любой из дочерних компаний финансовой организации: СК Альянс, СК Ренессанс.

Главные направления в данном банке – страховка жизни и здоровья, по потере работы и  имущества.

Плюсы и минусы

Страховка по кредиту втб: программы банка

Программа ВТБ защиты жизни и здоровья защищает интересы и родственников заемщика. Им не придется расставаться со своим имуществом, чтобы оплатить кредит. Большое количество затраченного времени на сбор нужных документов, на сдачу анализов и прохождение медицинского осмотра
Программа ВТБ защиты от потери работы дает заемщику гарантию, что в случае увольнения кредит будет своевременно оплачен Финансовая защита предоставляется лишь в случае ликвидации или банкротства фирмы
Программа ВТБ по потере работы дает возможность найти действительно хорошую и подходящую работу, а не хвататься за первый попавшийся вариант

Закон о страховании

По закону каждый заемщик имеет право сам решать, оформлять дополнительно соглашение на страхование или нет. Таким образом, это является необязательным.

Однако на практике ситуация сильно отличается. Очень часто банки буквально принуждает своих клиентов к оформлению страхового полиса

Законодательная база оформления страховки при получении кредита

Согласно статье 16 Закона РФ “О защите прав потребителя”, страхование является добровольным выбором.

Вместе с тем банки все равно принуждают к оформлению страхования. Правда доказать факт принуждения безумно трудно. Банку достаточно прописать в договоре пункт о том, что страхование добровольно. Подписав бумаги, клиент заявляет о том, что его решение действительно возникло по собственной инициативе.

Обязательно ли страхование жизни

Страхование жизни, здоровья не входит в список обязательного страхования. То есть, это не обязательно.

Риски страховки при получении кредита

Страховая компания полностью или частично оплатит его задолженность перед банком ВТБ в случае, если с страхователем произойдет один из следующих рисков:

  • смерть;
  • тяжелое заболевание;
  • инвалидность и т.п.

Особенности и способ самостоятельно рассчитать страховку по потребительскому кредиту

Вы можете рассчитать стоимость страхового полиса самостоятельно. Это делается при помощи следующей формулы:

размер запрашиваемой суммы * единый страховой тариф = сумма полиса.

Важно отметить, что переоформлять полис страхования необходимо ежегодно. Об изменениях тарифного плана страховщик должен уведомить заранее.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Что дает страховка по кредиту

Если клиент страхует свой кредит ВТБ, это означает, что при наступлении страхового случая займ полностью или частично погасит страховщик.

Стоит отметить, что получить средства по программе защиты от потери работы можно только в том случае, если увольнение произошло по инициативе работодателя или внешних обстоятельств, например переезд компании в другой регион.

Получить средства по программе защиты от потери здоровья можно только в том случае, если это произошло из-за внешних обстоятельств, например по причине аварии или болезни, но но в случае, если заемщик сам нанес себя повреждения.

Как получить кредит в ВТБ без страховки

Каждый заемщик имеет право получить кредит ВТБ, не оформляя страховки, так как это не предусматривается законом.

Все, что вам нужно сделать – отказаться от дополнительного соглашения.

Как вернуть страховку по кредиту ВТБ

Очень многих заемщиков интересует вопрос, как вернуть страховку в случае, если кредит был погашен раньше установленного срока. Информацию об этом нужно искать в пунктах договора. Бывает, что условия возврата прописываются в дополнительном соглашении. Если это не предусмотрено ни в одном пункте, то есть малая вероятность, что деньги все-таки можно вернуть.

Читайте также:  Потребительские кредиты наличными в Юникредит банке: условия и ставки

Документы для возврата страховки

Для возврата страховой премии вам понадобится собрать следующий набор документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справки, подтверждающие наличие кредита;
  • полис страхования;
  • чеки, которые подтверждают выплату денег страховой компании в полном объеме.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Досрочное погашение и возврат страховки

Очень часто заемщики допускают ошибку, обращаясь не напрямую к страховщику, а в банк. Такие действия допустимы только в том случае, если страховка входила в список банковских услуг.

Чтобы вернуть страховку при досрочном погашении, нужно обратиться в страховую компанию, где вам сообщат дальнейшие действия.

Как отказаться от страховки по кредиту ВТБ

Как правило, заемщику ВТБ предлагается оформить страховку при подписании кредитного договора. Если вы не хотите оформлять страховку, то имеете полное право отказаться.

Источник: https://obankax.com/strahovanie/vtb-24-kredita.html

Программа страхования «Лайф» от банка ВТБ

Оформляя кредит, банки предлагают одновременно подписать страховой договор. Это – не является обязательным условием, за исключением автокредитования и взятия ипотеки. Клиент сам принимает решение. Кредитозаемщикам ВТБ предлагает страхование по программе Лайф.

Каковы условия страхования, можно ли не подписывать страховой договор, как отказаться от кредита Лайф и вернуть вложенные средства волнует многих заемщиков. Все подобные финансовые вопросы требуют скрупулезного изучения.

Зачем заключается страховой договор при оформлении кредита

Получить приличный кредит сегодня можно, предоставив минимальный пакет документов. Но бывают определенные обстоятельства, когда погасить займ, не предоставляется возможным.

Можно привести множество причин: болезнь, потеря трудоспособности, перевод на нижеоплачиваемую должность, сокращение, рождение ребенка. Учитывая эти обстоятельства, банки стараются застраховать свои средства от невозврата.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Что значит для банка и заемщика страхование кредита

При невозможности вовремя вернуть кредит, деньги за клиента возмещает кредитное страхование. Это – плюс и для банковского учреждения, и для кредитозаемщика, страховка покрывает задолженность. По этим вопросам страхования по программе Лайф надо обращаться ООО СК ВТБ.

При оформлении займа сотрудник банка рассчитывает ежемесячную сумму, которую необходимо уплатить по страховке. Если заемщик погашает кредит досрочно, страховой полис продолжает действовать. Это, как утверждают банки, – защита на завтрашний день.

Возникает вопрос, не слишком ли дорого? Необходимо ознакомиться с условиями, какие права есть у клиента по программе Лайф ВТБ страхования, как вернуть деньги.

Как банк зарабатывает на страховке

Говоря о размере страхового взноса, сотрудники банка, сильно занижают сумму. Как разобрать, каков размер взноса? По правилам страхования ВТБ 24 Лайф плюс страховка входит в общую сумму займа. На эту сумму и начисляются проценты. Но сумма страхования в графике погашения кредита отдельно не прописывается.

Но узнать ее можно самому. Надо на сайте открыть кредитный калькулятор. Ввести сумму кредита, сроки, указать % ставку, вид платежа, сумму ежемесячного платежа и переплату. Реальная цена страховки будет выше.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Сотрудники банка, оформляя кредит, «правдами и неправдами» стараются навязать клиенту страховку. При подписании договора займа люди подписывают и страховое соглашение. Но при досрочной выплате кредита многие интересуются, как вернуть средства по программе Лайф ВТБ страхование.

Возврат страховой премии осуществляется согласно действующему законодательству. Перед тем, как принять решение, необходимо изучить условия по страховому полису, свои права, что гласит закон, и только потом действовать. Существуют нюансы, по которым процедуру возврата средств невозможно осуществить.

Законодательная основа страхования

Если клиенту говорят, что страхование кредита обязательно, — это неправда. Согласно закону банки должны страховать только при предоставлении кредита на покупку авто и по ипотеке. Во всех остальных вариантах – страхование является добровольным.

Смотрите на эту же тему:  Банки партнеры ВТБ в [y] году

Изучаем свои права

Финансовая грамотность в этих вопросах поможет действовать правильно. Какие права есть у клиента:

  1. Кредитозаемщик вправе расторгнуть соглашение по страхованию в течение 5 дней от момента подписания страхового договора. В страховании эти дни носят название «Период охлаждения». При обращении по расторжению соглашения клиент возвращает средства в полном размере.
  2. Клиент вправе расторгнуть соглашение досрочно, компенсация будет частичная. Необходимо в свободной форме написать заявление, банк обязан вернуть средства в 10-ти дневный период.

Возвращать деньги по страховке или нет

Страховка по кредиту втб: программы банка

Процедура может усложниться, если существует запрет на получения денег по страхованию. В этом случае на возврат средств можно рассчитывать после длительных разбирательств.

Как расторгнуть договор страхования

Вы подписали страховой договор, но потом изучили законодательство и свои права и решили вернуть страховку. На это отводится всего 5 дней.

Как вернуть средства по программе Лайф ВТБ 24 страхование:

  1. Пишем заявление на имя ВТБ банка с указанием номера страхового полиса и расчетного счета. Делаем копию документа, она понадобится, если банк откажет в возврате средств и придется обращаться в суд.
  2. Передаем заявление лично страховщику. Документ должен быть зарегистрирован.

Заявление можно отправить по почте заказным письмом с уведомлением, на руках будет подтверждение, что банк получил заявление.

Способы возврата денег

Изучив досконально условия ВТБ страхования, финансовый резерв Лайф можно вернуть двумя способами:

  • Мирно, написав заявление.
  • Обратившись в законодательные органы (суд), если банк отказывается возвратить деньги.

Перечень документов, необходимых для отказа от страхования:

  • Страховой полис;
  • Договор по кредиту;
  • Паспорт;
  • Заявление.

Условия возврата средств при досрочном расторжении страхового соглашения

Можно ли расторгнуть раньше срока ВТБ страхование Лайф плюс, условия прописаны в страховом полисе. Эту информацию можно найти на сайте ВТБ. При досрочном расторжении вся сумма по страховке не будет возвращена, клиенту возвращается только часть средств.

Для расторжения клиенту надо самому прийти в отделение банка и написать заявление с указанием номера страхового полиса и счета, на который будут возвращаться средства.

Поскольку при досрочном погашении кредита услуга со стороны страхователя была предоставлена не в полном объеме, банк должен вернуть оставшуюся часть страхового резерва.

Размеры страховой суммы

В полном размере средства будут возвращены, если клиент обратился в ВТБ в 5-ти дневный срок с момента подписания соглашения. Если кредитозаемщик решил отказаться от ВТБ страхования в более поздние сроки, финансовый резерв Лайф возвращается частично.

Отказ от коллективного страхования ВТБ Лайф

Если при оформлении индивидуального страхования клиент может расторгнуть договор и рассчитывать на возврат средств. В коллективном страховании все сложнее. «Период охлаждения» (5 дней) по этой программе не действует.

Смотрите на эту же тему:  Страхование квартиры в банке ВТБ

Можно подать в суд, рассчитывать на положительное решение не стоит. Хотя есть прецеденты, когда суд выносит решение в пользу кредитозаемщика. Без помощи адвокатов, разбирающихся в особенностях кредитного страхования, не обойтись.

Чтобы эти вопросы не возникали в будущем, при подписании договора кредитования лучше сразу отказаться от ВТБ страхование Лайф плюс.

Возврат финансового резерва по программе Лайф ВТБ 24

Рассмотрим вопрос, можно ли вернуть финансовый резерв без повышения процентной ставки за кредит. Риск повышения процентной ставки при отказе страхования остается. Через суд решить этот вопрос, как показывает практика, не возможно.

Какие шаги нужно предпринять:

  • Изучить все кредитные документы по условиям повышения процентной ставки;
  • Изучить программу Лайф ВТБ 24 страхование, все условия;
  • Оценить экономическую эффективность отказа от страховки с учетом увеличения процентов по кредиту;
  • Оформить страховку по другой программе, если понадобится;
  • Подготовка документов на возврат по программе Лайф плюс ВТБ 24;
  • Подача документов в отделение ВТБ;
  • Если банк увеличивает процентную ставку, подаем заявление-претензию, касающуюся необоснованного повышения процентов по займу;
  • Подача иска в суд.

Сотрудник банка не предупредил о страховке и не хочет принимать заявление на отказ

Для страхования кредита не требуется письменного заявления, клиент дает согласие в устной форме. Сотрудники банка не акцентируют внимание на страховке, а представляют на подпись весь пакет документов. Часто страховка просто навязывается. Для ее отказа надо написать заявление. Если документ не хотят рассматривать, необходимо уточнить причины отказа.

Основанием может быть:

  1. Обращение не по месту, заявление подается в то отделение, где заключался договор;
  2. Договоре страхования прописан пункт о невозможности его расторжения.

Если отказ от страховки и возврат страховой премии не противоречат правилам страхования, финансовый резерв Лайф ВТБ возвращается клиентам. ООО СК ВТБ идет навстречу и выполняет условия соглашения.

Страховка по кредиту втб: программы банка

Стоит ли разбираться со страховкой?

Каждый клиент должен сам себе ответить, нужна ли ему страховка, какую сумму он хотел бы отдать за страхование займа. Если вы подписали соглашение по страхованию, но хотите отказаться от него, это можно сделать в любое время.

Согласно закону о защите прав потребителя клиент может подать иск в суд:

  • Если с момента подписания договора прошло не более 3 лет;
  • Закончился период «охлаждения»;
  • Кредит погашен;
  • При наличии задолженностей по кредиту.

На стороне клиента закон о защите прав потребителя:

  • Банк не должен навязывать или утаивать дополнительные услуги;
  • Банк не предоставил выбор: страховаться или нет, где оформить страховку;
  • Сотрудник банка не предложил вариант кредитования без страховки.

Источник: https://Bizneslab.com/vtb-strahovanie-programma-layf/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector