Плюсы и минусы ипотеки в Юникредит банке и возможность рефинансирования

«ЮниКредит Банк» уже больше 25 лет выдает населению займы и входит в топ-10 различных финансовых рейтингов. На начало 2018 года организация заняла 8 место по размеру капитала, а в июне этого же года агентство «Эксперт РА» присвоило ей стабильный прогноз с оценкой «ruААА».

Банк предлагает более 5 ипотечных программ на сумму до 30 000 000 рублей и небольшим первоначальным взносом. Клиентов привлекают лояльные условия, мягкие требования к заемщикам и стабильная ставка на весь период кредитования. Рассмотрим, в чем заключается преимущество оформления ипотеки в «ЮниКредит Банке».Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Параметры ипотечных программ

Существующие предложения призваны улучшить жилищные условия граждан быстрым и доступным способом. Получить крупную денежную сумму под фиксированный процент сроком до 30 лет можно в «ЮниКредит Банке». При этом допускается досрочное погашение в любой день без применения штрафных санкций или рефинансирование с уменьшением годовой ставки.

Условия ипотеки в банке «ЮниКредит» по всем направлениям наглядным образом представлены в таблице ниже:

Программа Срок (лет) Сумма (рублей) Ставка (%) Величина первоначального взноса (%) Особенности
Ипотека под 6% с гос. субсидированием 1-30 1 000 000 — 3 000 000 (до 8 000 000 — на покупку недвижимости в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях). 6 — на льготный срок, затем она равна ключевой ЦБ РФ + 2%. 20 — при приобретении квартир,
50 — частных домов.
Предоставляется семьям, в которых второй и последующие дети родились после 1 января 2018 года.
Ипотека зовет! 1-30 15 000 000 — 30 000 000 (5 000 000 — 10 000 000 для регионов). 9,25 От 15 Специальное предложение для покупки жилья на вторичном рынке, можно оплатить стартовое вложение своим объектом недвижимости.
Кредит на квартиру 1-30 5 000 000 — 10 000 000 (15 000 000 — 30 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга). 10 От 15 Распространяется на покупку готовой квартиры, прописка в регионе приобретаемой недвижимости не нужна.
Кредит на коттедж 1-30 До 5 000 000 (до 15 000 000 для Москвы и Санкт-Петербурга). 12,5 От 50 Под залог приобретаемого дома, участия риелтора не требуется.
Новостройка 1-30 До 9 000 000 9,5 — на квартиры,
12 — на коттеджи.
От 20 — на покупку квартиры, от 50 — индивидуального дома. Предназначена для покупки квартиры на первичном рынке или аккредитованных домов.
Целевой кредит 1-30 До 15 000 000 12,25 — под залог квартиры,
14,5 — под залог дома.
Под залог объекта недвижимости с подтверждением целевого использования (покупка жилого помещения, строительство дома, ремонт, рефинансирование).
Рефинансирование До 30, если цель – улучшение жилищных условий.
До 15, если назначение займа иное.
До 80% от цены залогового имущества. 9,45 — под залог квартиры,
12,5 — под залог частного дома.
От 20 Российское гражданство не является обязательным условием, можно рефинансировать займы, оплаченные материнским капиталом.

Внимание! Условия программ могут изменяться, точную информацию можно узнать на официальном сайте в разделе «Ипотека», у менеджеров в офисе или по бесплатному номеру: 8 800 700 10 20.

Ставка может устанавливаться выше указанной, конечный процент зависит от многих факторов. Например, для получателей зарплаты на карту банка ставка может быть снижена на 0,5%.

Если сумма займа ниже 2 000 000 для региональных заемщиков, то она увеличивается еще на 0,25%, за отказ от покупки страхового полиса жизни и здоровья – на 2,5%, без страхования рисков утраты залоговой недвижимости – на 1%.

Кто может рассчитывать на ипотеку

Ипотека «ЮниКредит Банка» предназначена для совершеннолетних физических лиц с уровнем дохода, способным обеспечить выполнение долговых обязательств должным образом. Получить заемные средства могут граждане, проживающие в любом регионе страны, кроме Республики Крым и Севастополя.

Основные требования к кандидатам:

  1. Возраст от 21 до 65 лет.
  2. Постоянная регистрация в России (не учитывается прописка в Крыму или Севастополе).
  3. Стаж трудовой деятельности от 24 месяцев.
  4. Срок работы на последнем месте от 3 месяцев.
  5. Уровень доходов, достаточный для погашения кредита.
  6. Адрес работодателя должен находиться на территории РФ (исключение составляют Республика Крым и Севастополь).
  7. Положительная кредитная история.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Для увеличения размера ипотеки можно привлечь созаемщиков, в качестве которых могут выступить ближайшие родственники или супруг(а).

На них распространяются идентичные требования, и пакет документов они должны предоставить такой же, что и дебитор. Нужно учитывать, что доход созаемщика или поручителя не должен быть ниже, чем у заемщика.

Подтверждением доходов является не только официальная заработная плата, но и премии, пенсия и другие источники прибыли.

Важно! Если первоначальный взнос состоит из денег, полученных после продажи квартиры или коттеджа, то в обязательном порядке проводится оценка недвижимого имущества организацией, аккредитованной «ЮниКредит Банком».

Порядок оформления ипотечного соглашения

Получить ипотеку в банке можно, отправив заявку двумя способами: через сайт или в местном отделении. Список адресов всех офисов расположен в соответствующей рубрике на официальном сайте, нужно выбрать ближайший к вам и лично явиться в компанию.

Последовательность дальнейших действий кандидата будет следующей:

  1. Оформление заявления и анкеты в офисе банка. Важно указывать достоверную информацию, не допуская ошибок и исправлений.
  2. Предъявление комплекта документов. Все деловые бумаги должны быть актуальными и подлинными, предоставление поддельных документов недопустимо.
  3. Выбор объекта недвижимости. Квартира или дом должны входить в перечень кредитуемых, а в банк нужно будет отнести копии актов на покупку жилого помещения.
  4. Оценка недвижимого имущества, если оно приобретается по контракту уступки прав требований.
  5. Сотрудничество со страховой организацией. По желанию заявителя оформляется страховка жизни и здоровья, страхование залогового имущества от рисков потери или порчи обязательно, в соответствии со ст. 31 Федерального закона № 102-ФЗ (если другое не указано в соглашении).
  6. Заключение ипотечного договора. Если дебитор состоит в браке, то регистрируется еще договор поручительства.
  7. Получение денежных средств.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Предусмотрена возможность подачи мгновенной заявки с помощью сайта. Для этого кандидат должен соблюдать следующий порядок:

  1. Открыть официальную страницу банка.
  2. Перейти в раздел «Ипотека» и выбрать нужную программу.
  3. На странице, где описана ставка по ипотеке в банке «ЮниКредит» и другие условия, нажать кнопку «Отправить заявку».
  4. Заполнить электронную форму, указав ФИО, дату рождения, регион, опыт трудовой деятельности, контактные данные и параметры займа.
  5. Согласиться на обработку персональных сведений и пройти компьютерный тест.
  6. Отправить заявку и ждать звонка специалиста.

В случае одобрения нужно прийти в офис с необходимыми документами. Следующие шаги по оформлению ипотеки совпадают с действиями, которые следует совершить при подаче деловых бумаг в офисе. Заявку рассматривают в течение 72 часов. За это время служба безопасности банка изучает предоставленные документы и кредитную историю потенциального заемщика.

Перечень документов

Чтобы заявка была одобрена, нужно предоставить полный пакет документов. Образцы анкеты и заявления кандидат может взять в региональном отделении компании или скачать с официального сайта во вкладке «Документы». При желании бумаги можно распечатать и заполнить дома, но в офисе сотрудники могут подсказать, как грамотно внести информацию.

Заявитель обязательно относит в банк следующие документы:

  • анкету;
  • заявление на получение займа;
  • паспорт;
  • справку о доходах за последние 6 месяцев;
  • копию трудовой книжки;
  • акты, обозначающие другие источники дохода (контракт аренды, справка из ПФР о величине пенсии и т.п.);
  • документ, подтверждающий согласие на обработку личной информации;
  • свидетельство о регистрации брака (при наличии);
  • патент, бух. учет, налоговую декларацию и другие финансовые документы для ИП;
  • копию ДДУ, оценочный отчет о недвижимости, выписку из ЕГРЮЛ при покупке жилья на первичном рынке;
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности, отчет об оценке квартиры, технические акты на приобретаемое жилье при покупке квартиры на вторичном рынке.

Сотрудники банка могут запросить у дебитора дополнительные документы. Нужно предоставить их в предложенный срок, не забыв заверить все копии.

Могут ли отказать в выдаче ипотеки

После анализа документов и заявления кандидата банк может отказать в предоставлении займа без объяснения причины. Единственный случай, когда сотрудники могут рассказать о мотивах отказа, — низкий уровень доходов заявителя. В данной ситуации менеджер может предложить оформить заем на меньшую сумму, чтобы дебитор смог осилить оплату ежемесячных платежей.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Другие распространенные причины получения отрицательного решения по итогам рассмотрения заявки:

  • указание ложной информации в анкете;
  • плохая кредитная история;
  • несоответствие требованиям банковского учреждения;
  • отсутствие подтвержденного источника доходов.

Если заявитель имеет подпорченную кредитную историю, то ее следует улучшить, погасив все задолженности. При недостаточном размере собственных денежных средств можно найти поручителя или созаемщика. Приняв все меры, можно повторно подать заявление в банк и рассчитывать на положительный исход.

Отзывы об ипотечных продуктах

Отзывы об ипотеке в банке «ЮниКредит» можно встретить различные. Большинство отмечает быстрый срок рассмотрения заявки, лояльные условия и возможность досрочного погашения займа без комиссии. К другим положительным сторонам можно отнести следующие:

  • сотрудники подробно рассказывают обо всех услугах и правилах оформления сделки;
  • компания не навязывает банковские карты и страховки;
  • можно уменьшить процентную ставку в рамках разных акций;
  • небольшой размер стартового взноса.

Однако есть и недовольные клиенты, которые жалуются на бумажную волокиту и потерю документов сотрудниками банка. Некоторые говорят о затягивании сроков изучения деловых бумаг и неисправлении данных в БКИ после погашения долга.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в банке «ЮниКредит» тоже неоднозначные. Многие положительно оценивают процентные ставки и удобство оплаты по графику.

Другие столкнулись с проблемой выдачи денежных средств и увеличением уже одобренной ставки в процессе подписания договора.

Читайте также:  Как получить карту Мир в Сбербанке через интернет: суть операции и алгоритм действий

Кроме того, по телефону сложно узнать о рефинансировании, так как сотрудники часто не владеют информацией в полной мере и вводят заявителя в заблуждение.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

В «ЮниКредит Банке» можно заключить ипотечный договор по фиксированной или сниженной ставке. При этом приобретения страхования жизни и здоровья физического лица не требуется, как и прописки в регионе нахождения покупаемого объекта недвижимости. Требования к кандидату стандартные, но должна иметься положительная кредитная история, без нее в выдаче денег будет отказано.

Обычно заявку рассматривают в течение 3 дней, но сроки могут затянуться. При задержке вынесения решения нужно самим обратиться в колл-центр для выяснения причин. Все пункты соглашения следует читать внимательно, так как конечная ставка может быть повышена.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/usloviya-otzyvy-v-yunikredit.html

Рефинансирование ипотеки в Юникредит: условия банка!

На данный момент существует большое разнообразие востребованных кредитных программ. Как правило, граждане стремятся приобретать все дорогостоящее имущество за счет заемных средств.

Чаще всего в счет кредита покупается недвижимость, так как это наиболее дорогие объекты. Со временем многих заемщиков не устраивают текущие условия по займу, из-за чего они делают обращение к иному кредитору, чтобы получить рефинансирование ипотеки.

Среди массы доступных программ отдельного внимания заслуживает предложение Юникредит банка.

Условия предоставления

Программа доступное рефинансирование ипотеки в Юникредит банке в 2018 году предлагается гражданам и резидентам РФ на достаточно приемлемых условиях. По ссуде для клиентов доступны следующие параметры:

  1. Претендент может рассчитывать на выдачу крупного денежного займа, размер которого будет составлять до 80% от стоимости квартиры или апартаментов.
  2. Кредитуемому лицу выдается ссуда в размере до 50% от стоимости индивидуального частного дома.
  3. По данной программе доступен заем в рублях на продолжительный временной отрезок (вплоть до 30 лет).
  4. Подбирается персонально фиксированная процентная ставка, которая будет действовать весь кредитный период.
  5. Для погашения доступны любые ссуды, в том числе займы, оформленные с участием материнских капиталов.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

В отличие от иных кредиторов страны, здесь не устанавливается строгий лимит по ссуде, на который может рассчитывать заемщик. Все вычисляется индивидуально в зависимости от платежеспособности гражданина, его кредитной истории и параметров недвижимого объекта, выступающего в качестве обеспечения.

Требования банка

Чтобы оформить финансовую программу по рефинансированию действующей ипотеки в Unicredit, необходимо соответствовать следующим требованиям кредитора:

  • обязательно должен присутствовать высокий рейтинг надежности и отсутствие текущих просрочек;
  • для предоставления крупной ипотечной ссуды заемщик должен проживать и быть зарегистрированным в пределах РФ;
  • ипотека по программе рефинансирования выдается только тем лицам, кто может подтвердить официальный доход соответствующий запрошенной ссуде;
  • непосредственный работодатель заемщика должен располагаться на территории Российской Федерации;
  • чтобы заявка на ссуду была одобрена, необходимо предоставление всех затребованных банком документов.

В требованиях к территории местонахождения и пребывания работодателя имеется исключение на счет Республики Крым и Севастополя. Эти отдельные субъекты в рамках программы по рефинансированию ипотечного займа не обслуживаются.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Важно! Если заемщик запрашивает крупную сумму, может потребоваться поручительство или наличие иного лица для совместного займа.

Документы

Чтобы кредитор одобрил крупную сумму займа для предстоящего рефинансирования ипотечного кредита, требуется подготовка и предоставление следующих официальных бумаг:

  • обязательное наличие паспорта, а также второго документа, удостоверяющего личность (СНИЛС или ИНН);
  • кредитный договор с финансовым учреждением и соглашение о залоге (при его наличии и заключении);
  • выписка с текущего кредитного счета, где указаны последние операции и оставшаяся сумма для погашения;
  • реквизиты заемщика, которые были получены при оформлении текущей ипотеки;
  • справка о доходах по форме банка или 2-НДФЛ, а кроме того копии трудовой книжки со штампами работодателя;
  • свидетельство о вступлении или расторжении брака и рождении всех несовершеннолетних детей.

Дополнительно при наличии поручителя или иного заемщика при совместном обращении за программой рефинансирования потребуются паспорта этих лиц, а также справки о доходах с официального места работы.

Важно! Если оформляет заем гражданин РФ (мужчина в возрасте до 27 лет), то требуется дополнительно военный билет или приписное свидетельство, а кроме того отсрочка от службы в ВС РФ (при наличии).

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Этапы оформления

Для того чтобы получить денежную ссуду в банке Юникредит, предстоит пройти через следующий алгоритм последовательных действий:

  • подать соответствующую анкету на оформление займа и оценить в специализированной компании стоимость объекта;
  • получить удовлетворительное решение по заявке и подать обращение на досрочное погашение текущей ссуды;
  • оформить договор кредитования, а кроме того заключить соглашение о страховании недвижимости;
  • получение кредитуемым лицом необходимой суммы средств и последующее погашение текущего долга;
  • отчет перед кредитором о целевом использовании кредитных средств и наложение на имущество обременения.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Впоследствии кредитуемому лицу останется только своевременно оплачивать новый кредит, оформленный для закрытия ранее оформленной ипотеки. В случае неисполнения заемщиком кредитных обязательств, его имущество на основании решения суда может перейти к кредитору.

Важно! В случае с банком Юникредит обязательно потребуется оформление справки о погашении текущей задолженности по ипотеке, так как кредитор самостоятельно не переводит деньги в счет погашения долга.

При условии, что по какой-либо причине кредитор отказывает в предоставлении заемщику доступа к программе рефинансирования, гражданину рекомендуется обратиться в агентство (ипотечному брокеру).

Эти действующие организации тесно взаимодействуют с банками, из-за чего присутствует высокая доля вероятности одобрения заявки. На фоне подобных компаний отдельно можно выделить учреждение ДомБудет. Уже длительное время организация оказывает квалифицированную помощь своим клиентам.

Работа нацелена на положительный результат, при этом удерживается только незначительная комиссия без предварительной оплаты.

Плюсы и минусы ипотеки в ЮниКредит банке и возможность рефинансирования

Обслуживание рефинансированного кредита

После того как гражданин совершил погашение долга и предоставил в банк соответствующее подтверждение, ему остается только своевременно исполнять взятые на себя новые кредитные обязательства. Здесь необходимо обратить внимание на следующие моменты:

  • между кредитором и заемщиком при оформлении программы рефинансирования заключается соглашение по ссуде и открытии рублевых счетов;
  • заемные средства начисляются на открытый счет клиента, после чего могут им использоваться только по предусмотренному назначению;
  • начисление процентов по фиксированной ставке начинается со следующего дня после подписания кредитного договора;
  • потенциальный заемщик вправе оплачивать задолженность любым способом, в том числе частично или полностью в досрочном порядке;
  • все возникшие конфликты интересов стороны разбирают в суде в соответствии с российским законодательством.

В случае нарушения заемщиком кредитных договоренностей банк вправе обратиться в суд, чтобы расторгнуть текущее соглашение в одностороннем порядке. При этом на основании решения судьи залоговый объект может перейти в пользу кредитора в качестве полноценной компенсации за понесенные убытки.

Отзывы

На данный момент в сети присутствуют различные высказывания клиентов относительно программ рефинансирования в банке Юникредит. Рассмотрим некоторые комментарии:

Опираясь на присутствующие в сети интернет отзывы, не следует подбирать для себя кредитора, так как не все оставленные высказывания действительно принадлежат клиентам банков. Нередко здесь может наблюдаться пиар компании, чтобы привлечь или наоборот отпугнуть заемщиков.

Важно! Чтобы выбрать оптимальное кредитное предложение, рекомендуется выделить для себя необходимые параметры, опираясь на них сравнивать доступные предложения, а только после выделять отзывы клиентов.

Источник: https://all-ipoteka.com/refinansirovanie-ipoteki-v-yunikredit/

Интересует возможность рефинансирования ипотеки в Юникредитбанке? Мы расскажем как это сделать!

Если по оформленной ипотеке высокая ставка или слишком большой платеж, то клиент может улучшить условия погашения, оформив рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Юникредит банке доступно для граждан РФ и иностранцев, обладающих разрешением на временное проживание.

Такая услуга предоставляется в десятках банках, в том числе и в Юникредитбанке (Unicredit). В чем особенность его программы, и какой порядок оформления? Подробнее о том, как получить рефинансирование ипотеки в данной статье.

Возможно ли получить снижение ставки по ипотечному кредиту?

  • сниженную процентную ставку;
  • уменьшенный ежемесячный платеж;
  • увеличение срока кредитования;
  • изменение валюты.

Главный плюс программы – возможность снизить ставку. Это особенно актуально для тех, кто оформлял ипотечные кредиты 1-3 года назад, когда ставки были на 3-5% выше, чем сейчас.

Размер ставки по рефинансированию в Юникредитбанке зависит от предмета залога, статуса клиента, региона проживания и суммы.

Какие требования Юникредитбанк предъявляет к клиентам:

  1. регистрация на территории РФ;
  2. местонахождение работы заемщика – в пределах РФ;
  3. наличие достаточного для требуемой суммы дохода;
  4. готовность подтвердить размер зарплаты справкой;
  5. отсутствие просрочек по действующей ипотеке;
  6. хорошая кредитная история.

Клиент может привлечь созаемщиков для увеличения суммы кредита. В этом случае банк при расчете размера займа будет учитывать и их доходы. Созаемщиками могут стать супруги, родители или дети. Их количество не должно превышать 3 человек.

Отдельные требования банк выдвигает к рефинансируемому кредиту. Первоначальный займ должен быть выдан на покупку первичной, вторичной недвижимости или на строительство дома. Ипотека должна быть оформлена на менее 1 года назад на момент обращения за рефинансированием. Заявитель должен являться заемщиком по первоначальному ипотечному соглашению и быть собственником залогового объекта.

Какие требования банк выдвигает к объекту недвижимости:

  • Наличие отдельного входа, санузла, кухни.
  • Объект должен находиться в городе, в котором есть филиал банка. Если недвижимость расположена за чертой города, то расстояние от нее до ближайшего отделения должна составлять не более 100 км.
  • Если залоговым объектом является готовая недвижимость, то она должна принадлежать заемщику на праве собственности.Объект незавершенного строительства должен принадлежать заявителю на основании договора права требования. Земельный участок, на котором построен дом, может быть арендован.
  • На регистрационном учете не должны числиться лица, ранее прописанные в квартире, снятые с учета в связи с отбыванием наказания, службы в армии, пропажей без вести.
  • Квартира должна быть свободной от прав третьих лиц. Не допускается оформление в залог недвижимости, которая сдается в аренду, обременена ипотекой, находится под арестом судебных приставов.
  • Отсутствие незарегистрированной перепланировки.
  • Здание не должно быть ветхим, состоять на учете на реконструкцию, снос или капитальный ремонт.
  • Год постройки дома – не ранее 1975 года.
  • Минимальное количество этажей в здании – 5 (если оно находится в Москве).
  • Износ дом не должен превышать 60%.
Читайте также:  Сбербанк за границей: можно ли расплачиваться картой и есть ли банкоматы

Дополнительные требования касаются земельного участка и дома. Он должен быть размежеван и иметь кадастровый номер. В залог принимаются только земли с/х назначения и земли населенных пунктов. Допустимые виды разрешенного использования: для ижс, садоводства, дачного строительства, ЛПХ.

В готовом доме должно быть электричество, водоснабжение, отопление. Отсутствие газа допускается. Обязательно наличие стен, крыши, входной двери, окон. Фундамент должен быть каменным, кирпичным или бетонным.

Если дом еще не достроен, то к нему выдвигаются иные требования: наличие электричества, отопление и водопровода не обязательно. Но собственник при этом должен подвести все системы к своему участку и иметь заключенные договора на подключение света, отопления и водоснабжения. Наличие несущих стен, крыши, входной двери и фундамента обязательно.

Условия программы

На каких условиях можно оформить перекредитование:

  • Срок – до 30 лет. Если это нецелевой кредит, то срок погашения ограничивается 15 годами.
  • Максимальный размер кредита – 80% от стоимости квартиры (до 50% от стоимости дома). Если это нецелевой кредит, то сумма не может превышать 70%.

Процентная ставка остается неизменной на весь срок погашения. Ее размер зависит от вида залогового объекта:

  • 10,15% – на квартиру;
  • 12,5% – на дом;
  • если рефинансируется нецелевой кредит, то действуют следующие ставки: 10,65% (на квартиру) и 13% (на дом).

Для участников зарплатного проекта ставка снижена на 0,5%. Она уменьшается на 0,25% по кредитам, выданным в Москве (если суммы от 5 млн. рублей) и в Санкт-Петербурге (если сумма от 3,5 млн. рублей). Для жителей других регионов ставка снижается на 0,25% при условии, что кредит оформлен на сумму от 2 млн. рублей.

Если заявитель помимо суммы на погашение ипотеки хочет взять дополнительный кредит не менее 300 тыс. рублей, то ставка для него снижается на 0,2%.

Важно! С момента выдачи денег до дня регистрации залога в пользу банка устанавливается повышенная ставка (на 2%). При отказе от страхования титула она увеличивается на 1%.

Заявителю требуется предоставить три комплекта документов: личные, на недвижимость и по рефинансируемому кредиту.

Личные документы заемщика:

  • анкета;
  • заявление;
  • паспорт;
  • справка о доходе;
  • трудовая книжка.

Документы по кредиту:

  • договор с первоначальным кредитором;
  • договор залога;
  • справка об остатке задолженности;
  • выписка с банковского счета за 12 месяцев, подтверждающая внесение платежей;
  • реквизиты первичного кредитора;
  • копия заявления о досрочном погашении ипотеки с печатью первоначального кредитора.

Документы по недвижимости:

  • свидетельство о регистрации права собственности;
  • документ-основание возникновения права собственности;
  • выписка из ЕГРН (на бумажном или электронном носителе);
  • паспорт продавца;
  • отчет об оценке (можно предоставить в электронном формате);
  • поэтажный план;
  • экспликация;
  • справка о зарегистрированных в квартире лицах;
  • согласие органов опеки (если собственником является иждивенец);
  • справка из администрации или БТИ об отсутствии планов по сносу здания (если его износ составляет 50% и более).

При рефинансировании строящегося жилья потребуется проект ДДУ, проект договора уступки прав требования, договор долевого участия, отчет об оценке прав. После анализа залога нужно предоставить документы застройщика: выписку из ЕГРЮЛ и учредительные бумаги.

Заявление можно заполнить в отделении или на официальном сайте банка, скачав электронную версию.

Также клиентам доступна онлайн-заявка. Что потребуется указать в заявлении:

  1. ФИО;
  2. цель получения средств;
  3. информацию об объекте залога;
  4. сумму и срок погашения;
  5. наличие страхования;
  6. вид и стоимость объекта залога.

Скачать бланк заявления на рефинансирование ипотеки в Юникредит банке

Процедура оформления

Этапы оформления:

  1. Подача заявления, анкеты и документов в банк.
  2. Оценка залогового объекта.
  3. Подача заявления о досрочном погашении кредита.
  4. Проверка недвижимости страховой фирмой и заключение договора страхования.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Перечисление средств и погашение ипотечного кредита.

После досрочного погашения заемщик должен снять обременение с недвижимости и передать в банк подтверждающий документ из Росреестра. На это дается 3 месяца, если погашается кредит другого банка, и 15 дней при рефинансировании кредита, выданного Юникредитбанком.

Далее нужно оформить закладную на недвижимость в пользу Юникредитбанка. Также в течение 30 дней нужно предоставить в банк документ от первоначального кредитора о полном погашении ипотеки.

Плюсы рефинансирования в Юникредитбанке:

  • Большой срок погашения.
  • Сниженные ставки для зарплатных клиентов.
  • Банк рассматривает дополнительные доходы заемщика: прибыль от аренды, пособия, пенсии.
  • Не требуется гражданство РФ.
  • Возможно рефинансирование ипотеки, оформленной с материнским капиталом.
  • Доступно досрочное погашение.
  • Сумма платежа для частично досрочного погашения не ограничена.

Основной минус – высокая ставка. Процент выше, чем в других банках: Сбербанк и ВТБ 24 предлагают 9,5%, Россельхозбанк – от 9,05%, Тинькофф – от 8%.

Еще один нюанс: банк не рефинансирует кредиты, залог по которым находится в Крыму.

  • Дополнительные расходы. Заемщику придется потратиться на оценку недвижимости, услуги оценочной компании, страховку, госпошлину, комиссию за перевод средств на счет первоначального кредитора.
  • Заявленная процентная ставка может увеличиться, так как ее размер рассчитывается индивидуально. В итоге может оказаться, что в процедуре нет смысла.
  • Банк может начислить штраф, если заемщик не подтвердил использование всей суммы кредита. Если не было подтверждено более половины суммы займа, то банк может потребовать досрочное погашение.

Перед оформлением договора нужно разобраться со всеми условиями, касающиеся начисления неустоек, прав и обязанностей клиента. Особое внимание следует обратить на размер дополнительных расходов.

Основная причина отказа – просрочка по действующей ипотеке и плохая кредитная история. Но отказать могут и благонадежному заемщику, если у него небольшая зарплата или есть иные долговые обязательства. Если при расчете кредита сумма платежа будет более 40-50% от размера зарплаты, то банк отклонит заявку.

Отказ может последовать и на этапе анализа залогового объекта по причине несоответствия недвижимости требованиям банка: незаконная перепланировка, обременение и пр.

Как повысить шансы на одобрение?

  1. Погасить действующие кредиты и другие задолженности (за ЖКХ, по алиментам и пр.).
  2. Предоставить банку дополнительные гарантии выплаты долга – созаемщиков.
  3. В качестве подтверждения платежеспособности помимо основной справки с работы можно предоставить иные документы о получении регулярных доходов.

Перед тем, как обращаться в банк, нужно ознакомиться с требованиями к клиентам, недвижимости и рефинансируемому кредиту. Это поможет устранить имеющиеся несоответствия.

Рефинансирование в Юникредитбанке может облегчить жизнь заемщику. Но подходит оно не каждому ипотечнику. Выгода зависит от схемы погашения, срока действия кредитного договора, остатка задолженности.

Чтобы оценить выгоду предложения, следует самостоятельно рассчитать размер переплаты по действующему кредиту и сопоставить его с результатами расчета по рефинансированию. Если разница в суммах существенная, то программа поможет сэкономить.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/refinansirovanie/bankovskie-uchrezhdeniya/yunikreditbank.html

Ипотека в ЮниКредит Банке: процентные ставки, условия, отзывы

Современный рынок ипотечного кредитования представлен обширным количеством банковских организаций. Все они предлагают самые разные кредитные продукты с разнообразными условиями, выгодами, преимуществами и недостатками. Ипотека в ЮниКредит Банке обладает большой популярностью среди потребителей.

Люди обращают на него своё внимание из-за европейского характера, современной модели работы и хороших условий кредитования. Высокое качество обслуживания формировалось с 1989 года, когда компания пришла на российский рынок. За 30 лет работы ЮниКредит Банк разработал уникальные для России схемы работы, которые высоко ценятся заёмщиками.

Несмотря на большое количество предлагаемых программ, организация допускает сотрудничество без выбора определенного продукта.

Потенциальный клиент может воспользоваться специальным калькулятором на официальном сайте, с помощью которого можно рассчитать оптимальный вариант финансирования своей сделки по покупке недвижимости.

При этом условия ипотеки от ЮниКредит Банка в такой ситуации могут оказаться оптимальными для конкретного случая.

Особенности ипотеки в ЮниКредит Банке

ЮниКредит Банк является одним из самых крупных в России на данный момент. У многих людей он ассоциируется с банком для бизнеса. В действительности так и есть: компания больше ориентируется на работу с юридическими лицами – с бизнесом самых разных размеров.

Несмотря на это, в последние годы организация активно занялась развитием ипотечных продуктов для физических лиц. Благодаря этому уже сегодня ипотека ЮниКредит Банка является одной из самых выгодных в России.

Из основных особенностей ипотечного кредитования можно выделить:

  1. Развитый интернет-банкинг, который быстро работает с любых устройств. Все клиенты отзываются о нем положительно, так как он имеет современный интуитивно понятный интерфейс. Это позволяет пользователям быстро ориентироваться в структуре всех кредитных предложений и прочих банковских услуг.
  2. Развитая работа в онлайн-режиме. Сайт банка позволяет подключать многие услуги, получать займы, включая ипотеку, в режиме онлайн. Не посещая отделение банка, можно получить деньги на свою пластиковую карту на неотложные потребности.
  3. Большое количество кредитных предложений. Разнообразие позволяет подбирать клиентам оптимальные для своих условий продукты. Разработаны варианты как без залогового обеспечения и поручителей, так и с ними. Во втором случае можно рассчитывать на существенное снижение процентной ставки.
  4. Служба техподдержки работает круглосуточно. Если у клиента возникает вопрос или проблема с кредитованием или какой-либо услугой, он может получить ответ даже глубокой ночью. Связаться с сотрудником техподдержки можно как по телефону горячей линии, так и через контактную форму на официальном сайте.
  5. Высокая степень защиты средств, хранимых на счёте. Можно установить авторизацию в личном кабинете по одноразовому паролю, который будет приходить на номер телефона, указанный при регистрации. Это существенно снижает вероятность кражи личных средств с банковского счета.
Читайте также:  Социальная ипотека в Сбербанке: условия, ставки, документы, отзывы клиентов

За счет многочисленных особенностей и преимуществ получение ипотечного кредита ЮниКредит Банка является отличным решением. Можно всегда рассчитывать на получение выгодных условий, быстрого обслуживания и высокой степени безопасности.

Ипотечные программы в ЮниКредит Банке

В 2019 году ипотечные программы ЮниКредит Банка представлены шестью продуктами. Они отличаются друг от друга процентными ставками, максимальными суммами и сроками кредитования, возможностью использовать льготные или социальные программы государства и т.п.

Программы:

  1. «Семейная ипотека». Программа с государственной поддержкой, которую сейчас предлагают многие банки. Распространяется на семьи, в которых до 2022 года родился второй или третий ребенок. Главной особенностью является пониженная процентная ставка – 6%. Для жителей Москвы и Санкт-Петербурга максимальная сумма кредитования – 8 млн рублей, для регионов – от 1 до 3 млн. Чтобы воспользоваться данной программой, нужно сделать первоначальный взнос в размере от 20% от стоимости выбранного объекта недвижимости.
  2. «Ипотека зовёт!». Это предложение ипотеки ЮниКредит Банк ориентировано на покупку недвижимости на вторичном рынке. Можно получить займ под 9,25% годовых, но для этого необходимо внести как можно бОльший первоначальный взнос, а также обладать высоким уровнем дохода. Не последним фактором для этой программы является регион проживания заёмщика.
  3. «Ипотека на новостройку». Аналогичный предыдущему вариант, который ориентирован на покупку недвижимости на первичном рынке. Отличием является минимальная процентная ставка – 9,5%. Купить квартиру или апартаменты можно только в доме, построенным застройщиком-партнером банка. Полный список партнеров доступен на официальном сайте или в любом отделении ЮниКредит Банка.
  4. «Кредит на коттедж». Большой семье – большая жилплощадь! Компания финансирует сделки по покупке домов и коттеджей на вторичном рынке от 12,5% годовых. Ставка существенно выше, чем при покупке квартиры в жилом доме, что объясняется низкой ликвидностью таких объектов.
  5. «Кредит на квартиру». Данная ипотечная программа в ЮниКредит Банке также ориентирована на покупку квартиры на вторичном рынке. Особенностью этого варианта является повышенная максимальная сумма кредитования – 15 млн рублей. При внесении большого первоначального взноса (от 50%) она может быть увеличена до 30 млн рублей.
  6. «Целевое ипотечное кредитование». Недавно разработанный банком вариант, который предусматривает кредитование покупки земельного участка под строительство частного дома; осуществления ремонта в уже находящемся в собственности жилья; рефинансирование текущей ипотеки в другом банке под более выгодные условия. Эта программа предусматривает выдачу до 15 млн рублей под 12,25% годовых.

Это лишь общие условия по каждому продукту организации. Ипотечное кредитование ЮниКредит Банка обладает также определенными плюсами и минусами.

Плюсы:

  • клиент может получить займ на сумму до 30 млн рублей;
  • ставка, указанная при первичном заключении договора, не меняется на протяжении всего срока его действия;
  • контракт можно заключить на 30 лет, но возможно досрочное погашение задолженности без уплаты дополнительных комиссий;
  • большой выбор кредитных программ, можно составить уникальный продукт под собственные возможности и требования;
  • невысокие требования к заемщикам;
  • рассмотрение заявок осуществляется в течение 2-5 рабочих дней с момент подачи;
  • нет обязательного требования по постоянной или временной регистрации в регионе, в котором берется ипотека ЮниКредит Банк;
  • банк не требует от заемщика обязательного оформления личного страхования для снижения процентной ставки.

Минусы:

  1. для получения займа потребуется собрать большой пакет документов, к тому же, банковский специалист может запросить дополнительные данные на своё усмотрение;
  2. компания осуществляет платную оценку имущества, которое выбирает заёмщик для покупки;
  3. рефинансирование осуществляется посредством перевода денег банку, который выдал ипотеку клиенту первым, напрямую.

Положительных сторон у программ ипотечного кредитования в ЮниКредит Банк больше, чем отрицательных. К тому же минусы создают лишь небольшие трудности, которые при небольшом усилии можно преодолеть. Некоторые преимущества нехарактерны для конкурентов, поэтому люди и выбирают ЮниКредит Банк.

Условия выдачи ипотеки ЮниКредит Банком

Есть определенные условия ипотеки в ЮниКредит Банке, которым должен соответствовать заемщик и выбранная недвижимость. В противном случае компания может отказать потенциальному клиенту в финансировании сделки.

Стандартным требованием является минимальный возраст заемщика. Он должен быть не младше 21 года. Никаких исключений в данной ситуации быть не может. Также банк не выдает ипотечный кредит людям, которые на момент окончания кредитного договора будут старше 65 лет.

По трудовому стажу организация выдвигает более лояльные условия, нежели у основных конкурентов. Они не требуют какого-то минимального стажа на последнем месте работы. Но по текущей специальности общий трудовой стаж должен быть не менее 2-х лет.

Для получения ипотечного кредитования ЮниКредит Банка человек должен иметь гражданство Российской Федерации. Компания не сотрудничает с лицами даже из стран СНГ. По этой же причине они не выдают валютную ипотеку.

Ещё одним важным пунктом является кредитная история. Во-первых, человеку без кредитной истории будет сложно получить ипотеку в ЮниКредит Банке. А если и получится, то процентная ставка будет высокой. Во-вторых, организация отказывается финансировать сделки по покупке недвижимости тех людей, у которых есть хотя бы одна просрочка по какому-либо ранее взятому кредиту.

Неохотно на сотрудничество компания идет с людьми, которые имеют низкий уровень дохода. В таких ситуациях устанавливается либо высокая процентная ставка, либо жесткое ограничение по максимальной сумме кредита. Клиентам, которые не могут официально подтвердить свой текущий уровень дохода, также отказывают без каких-либо переговоров.

К условиям ипотечного кредита в ЮниКредит Банке также относятся критерии, предъявляемые к квартире или дому, который хочет приобрести заёмщик:

  • должен быть собственный санузел и кухня;
  • выбранный объект должен быть подключен к центральной системе водоснабжения;
  • должна быть настроена коммуникация подачи какого-либо вида отопления;
  • рассматриваются только те объекты, которые находятся в регионе присутствия банка или его филиала (в данной ситуации рассматриваются и пригороды);
  • постройка должна быть не старше 1965 года;
  • у предпочитаемого варианта не должно быть обременений, оставшихся от прежнего собственника;
    планировка должна быть узаконенной.

Если выбранный объект недвижимости не соответствует какому-либо из условий, то банк не согласится финансировать сделку по его покупке. Поэтому клиенты подходят с большой ответственностью к выбору. Нередко они пользуются помощью специалистов в данном вопросе, чтобы не потратить на это много времени.

Какие документы нужны для получения ипотеки в ЮниКредит Банке

Пакет документов для ипотеки в ЮниКредит Банке ничем особо не отличается от других организаций. Клиенту рекомендуется ответственно подходить к сбору всех необходимых данных, чтобы у компании не возникло вопросов по поводу его платежеспособности. Это существенно сократит сроки получения займа на приобретение недвижимости.

Основной пакет документов:

  • анкета;
  • документ, подтверждающий личность;
  • документы, подтверждающие личности членов семьи;
  • документы, подтверждающие текущее место работы и уровень дохода;
  • свидетельство о браке или о разводе (если имеется).

Это обязательные документы для ипотеки в ЮниКредит Банке. Помимо них, заёмщику необходимо предоставить своему менеджеру ряд официальных данных по выбранному объекту недвижимости:

  • подтверждение текущей собственности квартиры или дома;
  • документ, который фиксирует право перехода собственности от предыдущего владельца к текущему;
  • оценка специалиста по текущей стоимости выбранного объекта;
  • кадастровые данные;
  • информация по недвижимости из домовой книги;
  • документ, который подтверждает страхование от возможных имущественных рисков.

Страхование имущественных рисков является обязательным условием при оформлении ипотеки в данном банке. Без неё ЮниКредит Банк откажет в выдаче кредита под приобретение недвижимости. Причем страховку требуется оплатить ещё до совершения сделки, то есть когда у неё прежний хозяин.

Как оформить ипотеку в ЮниКредит Банке

Процесс взятия ипотеки в ЮниКредит Банке очень простой и состоит из нескольких этапов. Больше всего времени, как правило, уходит на сбор всей документации и подбор подходящего объекта недвижимости. Сама процедура выглядит следующим образом:

  1. Выбор подходящей программы ипотечного кредитования и последующий сбор необходимого пакета документов. Полный список можно уточнить по телефону горячей линии, на сайте или в отделении.
  2. Подача заявления в ближайшем офисе или в режиме онлайн.
  3. Рассмотрение заявки. Осуществляется в течение 2-5 рабочих дней. Задержки возникают в редких случаях.
  4. Подбор квартиры или дома. К данному этапу переходят в случае получения положительного решения по ипотечному кредиту в ЮниКредит Банке. Оно действует в течение трех месяцев, поэтому стоит тщательно подходить к этому этапу.
  5. Подписание договора после утверждения выбранного объекта недвижимости специалистами банка.
  6. Регистрация сделки.

После того, как пройден последний этап, клиенту остается лишь оплатить зафиксированную контрактом сумму первоначального взноса. Взять ипотечный кредит в ЮниКредит Банке проще, чем у многих конкурентов, поэтому он является выбором тысяч клиентов. Но чтобы это было действительно так, нужно слушать и следовать всем советам, которые дает персональный менеджер.

Источник: https://refinansirovanie-ipoteki.ru/ipoteka/bank/yunikredit-bank/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector