Микрокредиты на карту: современное финансирование и особенности услуги

Онлайн-займы – это продукты микрофинансовых организаций (МФО), которые предоставляют клиентам возможность получить деньги под определенный процент через Интернет. Реже займ предоставляется частными лицами, однако сегмент P2P-кредитования стоит рассматривать с осторожностью.

Если вы не хотите рисковать собственной безопасностью, но желаете срочно получить микрозайм – воспользуйтесь возможностями интернет-сервиса лицензированной МФО.Микрокредиты на карту: современное финансирование

Большинство микрофинансовых организаций предлагает взять займ на сумму до 30 тыс. рублей на срок до 30-45 дней. Реже встречаются предложения с максимальной суммой до 120 тыс. рублей и увеличенным сроком погашения – до 1 года с выплатами 1-2 раза в месяц.

Лимит часто зависит от статуса клиента в программе лояльности МФО: так новые заемщики обычно могут получить до 15-20 тыс. рублей, а при повторном обращении им становятся доступны большие суммы, процентная ставка также может снижаться при своевременном погашении займа.Если говорить о процентных ставках, то в МФО они всегда выше, чем в банках. Это объясняется кардинальным отличием онлайн-займов от банковских кредитов: для их получения не нужно собирать комплект документов, предоставлять имущество в залог, искать поручителей и даже подтверждать доход. Для оформления потребуется только паспорт и именная банковская карта.

С 1-го января 2019-го года максимальная процентная ставка ограничена 1.5% в день. Учитывая тот факт, что МФО выдают именно краткосрочные займы, переплата оказывается незначительной.

Требования к заемщику

Компании демонстрируют высокий уровень лояльности к клиентам и одобряют свыше 90% заявок. Получить кредит в МФО может даже студент (с 18 лет) и пенсионер.

Официальное трудоустройство не требуется, равно как справка о доходах (для займа не нужна).

Достаточно иметь возможность своевременно погасить задолженность. Потому получить микрозайм может даже безработный, при наличии иных источников дохода (подработка, социальные выплаты, пенсия, пособие и так далее). К заемщику предъявляются минимальные требования:

  • возраст от 18 лет;
  • наличие паспорта;
  • выход в Интернет.

Плохая кредитная история не является основанием для отказа – она учитывается при рассмотрении заявки, однако определяющего значения не имеет. Залог и поручитель не потребуются. Наиболее распространенные способы выдачи денег онлайн – банковская карта (дебетовая или кредитная), Киви-кошелек, Яндекс Деньги и карта Кукуруза.

Вы также можете выбрать наличные – их перевод осуществляется систему Золотая Корона или Contact (Контакт). Денежные средства выдаются по паспорту, потребуется только назвать оператору код, полученный в SMS.

Как взять микрокредит через Интернет?

МФО (микрофинансовая организация) может выдать кредит в день обращения. Среднее время оформления микрозайма составляет всего 10-15 минут. Чтобы получить деньги, перейдите на официальный сайт компании и пройдите упрощенную процедуру регистрации.

Онлайн-заявка требует предоставление данных паспорта, контактов, сведений о работе или других источниках дохода. Таким образом, оформить микрокредит до зарплаты можно в 5 шагов:

  1. Регистрация.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Привязка карты (если вы выбрали этот способ получения денег).
  4. Выбор суммы и срока пользования деньгами.
  5. Подписание договора SMS-кодом.

В большинстве случаев проверка проводится автоматизированной системой в течение 2-5 минут. Одобрение гарантирует получение денег – они будут моментально отправлены на указанные вами реквизиты сразу после подписания договора.

Внимательно проверяйте данные – часто отказ является следствием предоставления клиентом недостоверных сведений. Но если по какой-то причине получить деньги в одной компании не удалось, обратитесь в другую МФО. Одновременная заявка в 3-4 организации повышает шанс одобрения до максимума.

Микрокредиты на карту: современное финансирование

Преимущества микрокредитов

Микрозаймы оформляются круглосуточно – оставить заявку можно даже ночью, даже в выходные и праздничные дни. Не требуется посещения офиса организации: вы можете получить деньги мгновенно, не выходя из дома.

К преимуществам стоит отнести и эксклюзивные акции МФО – новые клиенты многих компаний могут получить первый займ без процентов со ставкой 0%. Единственное условие этих акций – своевременное погашение задолженности. Не допускайте просрочек и вам не придется платить за пользование деньгами ни рубля.

Еще одно достоинство предложения – его абсолютная законность. Просрочка не приведет к трагедии ввиду полного регулирования деятельности МФО соответствующими законами. Испытывающим финансовые сложности заемщикам компании часто предлагают рефинансирование и реструктуризацию микрозаймов, потому бояться брать микрокредиты не стоит.

В каких мфо можно получить займ на банковскую карточку?

МФО (микрофинансовая организация) Российской Федерации представляют собой компанию по предоставлению финансовых  услуг для физических и юридических  лиц. Это не Банк. МФО имеют статус коммерческого и некоммерческого предприятий. С ростом экономического развития современное общество в большей своей части все чаще стало привлекать заемные средства.

Большой ассортимент товаров высокого качества вызывает повышенный спрос на  потребительские кредитные ресурсы, что привело к бурному развитию кредитных компаний.

Статистика за последние годы подтверждает, что россияне от 25 до50 лет, работающее на производственных предприятиях, в учебных заведениях, частных компаниях и бюджетных организациях — это главные потребители кредитных ресурсов в МФО.

Рейтинг МФО — прекрасная возможность выбрать проверенную компанию, где можно получить займ онлайн.

Что очень важно, мужчины (55%) и женщины(48%) почти в равной степени привлекают заемные средства. Возраст  среднего заёмщика за последние годы увеличился  и составляет (25-45) лет.

Не намного от этого показателя отстает возрастная группа  предпенсионнго и пенсионного (45-60лет) возраста и занимает до 20% общего рынка микрокредитных займов.

Большая часть этих займов потребляют физические лица:

  • Частные лица 76-80%;
  • Юридические лица 8,5-11%;
  • Индивидуальные предприниматели 7,2-9%;
  • мужчины (55%);
  • женщины(48%).

Структура займов

Малый и средний бизнес обращается в МФО при острой необходимости пополнить оборотные средства, увеличить уставной капитал и решить оперативно рабочие финансовые операции.

МФО — это скорость, простота в оформлении и минимум документов. Конечно, за это нужно платить более высокий процент.

Высокие проценты микрокредитных займов — это рыночный инструмент защиты от недобросовестных заемщиков и форс-мажорных обстоятельств.

Физические лица-граждане Российской Федерации оформляют займы МФО, как правило, для приобретения товаров длительного пользования, ремонта квартир, строительство дач, срочного ремонта автотехники, курортно-санаторного лечения, оплаты туристических путевок и пр.

Замы можно погашать досрочно, тем самым, в значительной степени уменьшая сумму процента по кредиту. Производить оплату, согласно кредитному договору, можно еженедельно и помесячно.

Кредиты «до зарплаты или до пенсии» — это, как правило, сточные займы на очень короткий срок не более месяца. Очень доступная и популярная услуга микрокредитных организаций.

Как оформить микрокредит?

Это сделать достаточно просто. Вы подаете официальную заявку с указанием необходимой информации (доходы, материальное положение, ваш статус…).

В короткий период ваша заявка будет рассмотрена и после одобрения, вы получите деньги удобным способом.

Варианты получения займа:

  • На банковскую карту (Более 60% от общего количества займов);
  • На р.с Банка, для последующего обналичивания;
  • Наличными;
  • Получить на ваш электронный кошелёк;
  • Денежным переводом;
  • Получение Online (Подписание кредитного договора на сайте компании, для этого вам необходима только цифровая подпись).

Погашать долг также просто. Для этого вы можете использовать любые удобные для вас способы (банковскую карту, перевод через Банк, платежами с электронных кошельков или терминалом).

Какие документы требуются для оформления кредита?

  • Паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • Иногда могут потребовать справку о размере дохода, предоставление залога и поручителей.

Преимущества получения займа  в МФО

Центральный Банк Российской Федерации в своих годовых отчетах  регистрирует  постоянную динамику роста спроса  граждан РФ  на микрокредитование, в том числе  через МФО.

Несмотря на более высокие ставки кредитования, спрос на эти услуги из года в год только растет. Это связано с общим ростом экономики России, ее положительными  показателями и стабильностью курса рубля.

Заемщики более уверенно  занимают деньги и улучшают свои жизненные условия или решают возникшие проблемы.

Часто главными критериями для получения кредита являются не экономические его параметры, быстрые сроки оформления  (от нескольких минут ONLINE до нескольких часов).

Нет бюрократических проволочек, минимальные требования к документам и доступность к офисам МФО.

Кредиты online

Все большую популярность приобретает способ получения  кредитов от МФО через сайт компании- ONLINE. Во-первых,  сервис работает 24 часа в сутки и 7 дней в неделю. Оформили, заказали курьерскую доставку в офис или на квартиру.

И буквально через 30-45минут  деньги у вас в руках. Удобно? Конечно, но за эти прекрасные услуги необходимо платить более высокий процент.

Все зависит только от ваших возможностей, вашей уверенности и внутренней организации.

Необходимо помнить, что кредит необходимо вернуть вовремя с учетом суммы процентов.  Если вы будете соблюдать все условия договора, кредитная история начнет улучшаться. Это даст вам право и широкие возможности в дальнейшем в любое время обратиться в МФО и получить займ на крайне хороших условиях.

Источник: https://fin-book.ru/mikrofinansovye-organizatsii-kotorye-dayut-zajm-na-kartu/

Особенности оформления микрозаймов на карту в России

Микрокредиты на карту: современное финансирование

На современном этапе развития экономики многие люди склонны к поиску альтернативных источников финансирования.

В данном случае идеальным решением будут МФО, предоставляющие услуги микрокредитования в режиме онлайн. Кроме того, в данном случае материальные средства поступают непосредственно на банковский счет.

На сегодняшний день получить подобную минимальную ссуду можно без справки о доходах. Следует также отметить, что очень часто даже не проверяется кредитная история заемщика. Найти наиболее подходящую МФО вы можете, перейдя по ссылке http://credits-on-line.ru/dengi-v-dolg-na-kartu.html. Здесь собрана подробная информация обо всех микрофинансовых организациях.

Кто и для каких целей может получить займ с помощью представленных компаний

Цели для получения микрозайма могут быть разными, например, кто-то решил спонтанно отправиться в отпуск, либо приобрести подарок для близкого человека.

Микрокредиты на карту: современное финансирование

Для срочного получения материальных средств можно просто оставив заявку на сайте подходящей МФО.

Для того чтобы не прибегать к услугам банковских учреждений и не обращаться за помощью к знакомым, можно взять микрокредит.

Найдя проверенную компанию, вы без труда сможете оформить микрокредит на собственные нужды. При этом ответ по вашей заявке не заставит себя долго ждать. Перевод денег также проходит крайне быстро. Вы можете заказать вывод, как на карту любого банка, так и на электронный кошелек в интернете.

  • Преимущества оформления микрокредитов на карту
  • Когда вы задумываетесь о том, где лучше взять кредит, тем более срочный, тщательно взвесьте все за и против.
  • Дело в том, что современные банки имеют определенные условия для успешного оформления кредитов: пакет документов, включая справку о доходах, наличие положительной кредитной истории и многие другие факторы.
  • Вместе с тем процесс ожидания очень затянут.
  • Это связанно с рассмотрением заявок, заполнением различных бумаг и прочими неудобствами.
  • Получение малой суммы в МФО имеет ряд положительных аспектов:
  • 1) Оперативность в принятии решения.
  • Обычно, окончательный ответ приходит в течение 15 минут.
  • 2) Отсутствует необходимость в заполнении дополнительной документации.
Читайте также:  Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: условия и перерасчет, определение размера процентной ставки

При оформлении микрозайма клиент получает онлайн-форму договора с подписями и печатями. В любом случае, эта бумага обладает юридической силой.

3) Вы получаете требуемую сумму в течение короткого времени.

Этот параметр зависит от конкретных особенностей банковских и электронных переводов. Обычно деньги поступают на карту моментально, но в некоторых случаях процедура может занять около суток.

4) Процесс перевода осуществляется при помощи банка-посредника, поэтому он является полностью безопасным.

5) Вы не столкнетесь с длительным ожиданием в очереди, пока наступит ваша очередь пообщаться с представителем банка, осуществляющим кредитование.

Источник: http://www.KremlinRus.ru/article/643/63986/

Микрокредит на карту срочно онлайн — где его можно получить?

Микрокредиты на карту: современное финансированиеДавно миновали те времена, когда для оперативного взятия денег в долг требовалось посещение ломбарда с целью заклада ценных вещей. Теперь достаточно выбрать подходящего кредитора и заполнить заявку в режиме реального времени. Всего за несколько часов потенциальный заемщик может временно избавиться от финансовых трудностей за счет микрокредитов на карту онлайн, которые предлагаются современными финансовыми компаниями на разных условиях. Многие организации работают круглосуточно, поэтому оформить заявку можно в любое удобное время.

Стандартные условия выдачи денежных средств

Если вы хотите срочно получить микрокредит на карту в режиме онлайн, первоначально выберите организацию, которая предоставит оптимальные условия для кредитования. Обычно инвесторы предлагают займы на длительные и короткие сроки. Это зависит от конкретной организации, платежеспособности и надежности клиента, того, сколько раз он обращался за кредитной помощью.

Популярность микрофинансовых контор, выдающих подобные займы, с каждым годом возрастает. В крупных финансовых учреждениях и банках проблематично было бы получить кредит с оформлением в режиме онлайн и последующим перечислением на банковскую карточку. Поэтому граждане предпочитают обращаться в небольшие конторы.

Главная формальность для получения выгодного  микрокредита онлайн на банковскую карту – это наличие паспорта гражданина России и платежного инструмента для перечисления средств.

На сайте каждой микрофинансовой компании обязательно присутствует важная информация о нюансах получения средств в конкретном учреждении, а также о кредитных условиях и процентных ставках, о сроках погашения займов.

Можно выбрать оптимальный вариант и заполнить регистрационную форму в режиме реального времени. В ней потенциальный заемщик обычно указывает следующие данные:

  • Контакты, информацию о себе.
  • Паспортные данные.
  • Адрес проживания.
  • Источники доходов с подробным рассмотрением каждого из них.

Это означает, что своим заявлением потенциальный клиент подтверждает право на получение денежных средств у конкретного кредитора. Вся указанная информация обязательно должна быть достоверной.

Чтобы взять микрокредит онлайн на карту, потребуется отправка сканов первых страниц паспорта на электронную почту выбранной компании. Но это условия получения крупных сумм, которые выдвигаются не всеми компаниями.

Большинству кредиторов не требуется документальное подтверждение вашего трудоустройства и паспортных данных. При заполнении заявления на получение ссуды клиент должен сделать отметки в полях о сроках и сумме финансирования.

Процентная ставка обычно не превышает 2,5% в день и часто устанавливается в персональном порядке в зависимости от статуса заемщика.

Денежные средства предоставляются на разные сроки – от одной недели до двух-трех месяцев. Но это зависит индивидуально организации.

Современные микрокредитные компании стараются предоставить потенциальным клиентам удобные варианты погашения займов посредством карты, банковского счета, электронных платежных систем и терминалов.

При получении микрокредита каждый заемщик регистрируется в личном кабинете для последующих манипуляций со своим займом.

Самые лучшие предложения заимодавцев

Микрокредиты на карту: современное финансированиеЕсли вы планируете срочно взять микрокредит на карту в режиме онлайн, стоит выбирать МФО среди указанных вариантов:

  • Организация Лайм предлагает деньги до зарплаты в размере двадцати тысяч рублей с ежедневной процентной ставкой от 0,8% ежедневных начислений. Эта МФО выдвигает лояльные требования к потенциальным клиентам и выдает денежные средства на сроки от одной недели до трех месяцев. Вся сумма оперативно перечисляется на кату через две минуты после одобрения.
  • Кредито-24. Не нужны справки, залоги и поручительство в качестве обеспечения для ссуды. У организации и так достаточно высокий процент одобренных заявок. Клиентам предоставляется до 30 тысяч рублей на тридцать дней максимально под один процент в день. Для постоянных клиентов ставка может снизиться.
  • Е-капуста – это уникальный сервис по моментальной выдаче микрозаймов в размере от 1 000 до 30 000 рублей на 21 день под 1,7%. Оставить заявку на такой микрокредит можно в режиме онлайн.
  • МигКредит. Всего за четверть часа вы можете взять до ста тысяч рублей и выплатить их лишь через 308 дней. При этом начисляется ежедневный процент – от 0,57%. Решение кредитной комиссии принимается через пять минут после отправки анкеты-заявления.
  • Срочно Деньги – это круглосуточный сервис, со стороны которого не нужно ждать отказа в выдаче нужной суммы. Компания предлагает до 30 000 максимум на 16 дней под два процента ежедневных начислений. Для многих заемщиков именно этот вариант стал оптимальным.
  • Если вам потребовалась совсем небольшая сумма, оптимальным станет обращение в МФО Честное слово. Это фирма, которая предложит не более 10 000 на сроки от 5 до 20 дней под один процент. В случае одобрения займа на телефон клиента приходит СМС уведомление.
  • В организации Займи Просто заполняется самая короткая, упрощенная заявка. Всего за полминуты вы сможете оформить кредит. На один месяц дается до 15 тысяч рублей под два процента каждодневных начислений.

Выбор микрокредитного учреждения зависит только от физического лица и того, какие условия покажутся самыми лучшими на рынке современного финансирования.

Источник: http://kredit-2014.ru/mikrokredit-na-kartu-srochno-onlajn-gde-ego-mozhno-poluchit/

Предоплаченная пластиковая карта МФО – что значит и на каких условиях выдается?

Микрокредиты на карту: современное финансирование

Предоплаченная карта (Prepaid Cards) – это универсальный инструмент для дистанционного получения микрозаймов в безналичной форме. Её можно использовать в качестве запасного электронного кошелька, расплачиваясь в интернете или магазине, либо снимая наличные в банкомате любой точки страны.

Для оформления кредитной карточки МФО не нужно посещать организацию и дожидаться в очереди. Достаточно заполнить анкету онлайн и ответить на звонок от сотрудника МФО. С клиентом дистанционно заключается кредитный договор, в рамках которого устанавливаются действующий лимит. Максимальная сумма займа на предоплаченную карту МФО достигает 100 тысяч рублей!

Преимущества предоплаченной карты, выданной МФО

Формально законодательное право выпускать собственные пластиковые продукты имеют только банковские учреждения. Микрофинансовые организации заключают партнерские отношения с банками и выдают своим клиентам пластиковые карты МФО, практически ничем не отличающиеся от привычных дебетовых или кредитных.

Микрофинансовые организации чаще одобряют займы на предоплаченную карту, поскольку:

  • Зачисление суммы происходит мгновенно в режиме онлайн;
  • Безналичное обслуживание клиента выгодно для МФО;
  • Можно дистанционно одобрить повторную заявку и перевести деньги на уже выданную карту;
  • Появляется возможность предоставлять дополнительный спектр финансовых услуг заемщикам.

Микрокредиты на карту: современное финансирование

Кредитная карта МФО дает возможность заемщику беспрепятственно совершать онлайн-покупки, оплачивать товары в магазинах, платить за услуги или снимать наличные деньги без комиссии везде, где есть банкоматы международной платежной системы MasterCard Worldwide. С такой карточкой клиенты МФО получают:

  • Возможность занимать деньги на регулярной основе без необходимости повторного оформления заявки. Установленный порог займа — 100 000 рублей;
  • Анонимность держателя карты. Личность владельца не идентифицируется в случае установки лимита до 15000 рублей;
  • Безопасность. Благодаря быстрой блокировке карточки путем обращения в центр финансовых технологий, клиент всегда сможет защитить безналичные средства от несанкционированного списания. За счет SMS-оповещений заемщик всегда в курсе о совершенных операциях и текущем балансе;
  • Более низкие ставки по займам на предоплаченную карту в сравнении с аналогичными банковскими кредитными продуктами;
  • Дистанционное управление счетом путем подключения к интернет-банку и создания аккаунта в платежном кабинете. Это позволяет держателю карты совершать денежные переводы или зачислять средства, используя мобильный телефон.

Предоплаченные кредитные карты визуально напоминают обычные банковские. Единственное отличие — отсутствие имени и фамилии владельца на фронтальной стороне. Именную карточку выдают только при условии выдачи займа на сумму, превышающую 15000 рублей. На пластике выбиты 16-значный номер и срок действия, а сзади расположен CVV-код.

На карту, выданную микрофинансовой организацией, можно перечислять заемные или собственные средства, используя ее в качестве дебетовой. Обслуживание «микрофинансового» пластика — бесплатное. Но при наличии просрочки за каждый день начисляются штрафы и пени согласно принятым условиям договора.

Условия получения предоплачиваемой карты

В отличие от банков, микрофинансовые организации лояльно относятся к потенциальным заемщикам. Возраст ограничивается только по нижней планке. Предоплачиваемая карта выдается:

Главное условие для 100% одобрения займа — наличие постоянного стабильного дохода (стипендия, пенсия, проценты по депозиту в банке, фиксированная заработная плата).

Где получить кредитную карту МФО на выгодных условиях?

Чтобы оформить кредитку МФО, обратитесь к любому из лидеров микрофинансового рынка России. Для получения пластика потребуется паспорт и документ, подтверждающий наличие постоянного дохода. Рассмотрим самые популярные организации в сфере микрокредитования, выдающие предоплаченные карты.

До Зарплаты

За время работы компания одобрила 79% заявок потенциальных заемщиков и заслужила доверие клиентов. Условия предоставления предоплаченной карты «До Зарплаты»:

  • Минимальный возраст — от 18 лет;
  • Кредитный лимит – 100 000 рублей;
  • Процентная ставка – рассчитывается индивидуально. С каждым последующим займом ставка становится дешевле на 10%;
  • Срок действия займа на пластике — 7-20 дней (при первом обращении и сумме до 10 000 рублей), 61-180 дней (при повторном займе с лимитом от 30 000 до 100 000 рублей);
  • Время рассмотрения заявки — 5 минут. Повторная заявка одобряется даже по звонку.
  • Обналичивание денег на сумму от 2000 рублей без комиссии по всему миру (в банкоматах Mastercard)

Для постоянных клиентов разработана гибкая система ставок, возможно продление займа и допускается просрочка в 15 дней без начисления штрафов.

Вива Деньги

Держателями карты «VIVA Деньги» являются как индивидуальные предприниматели, так и физические лица на условиях.

  • Минимальный возраст — от 21 года;
  • Кредитный лимит – 80 000 рублей;
  • Процентная ставка — 0,38-2% в день;
  • Срок действия пластика — от 7 дней до 1 года;
  • Время рассмотрения заявки — 30 секунд.
  • Бесплатное обслуживание на весь срок действия карты
  • Обналичивание в любых банкоматах, поддерживающих систему VISA

Примечательно, что компания обслуживает только клиентов с регистрацией в одном из городов, где расположены ее офисы.

Быстроденьги

Согласно рейтингам агентства «Эксперт РА», компания является одной из самых узнаваемых микрофинансовых организаций России по выдаче микрозаймов, в том числе, оформленных онлайн. Условия оформления БЫСТРОКАРТЫ:

  • Минимальный возраст — от 18 лет (максимальный — 75 лет);
  • Кредитный лимит — 30000 рублей;
  • Процентная ставка от 0,55% в сутки;
  • Срок действия пластика — до 30 дней;
  • Время рассмотрения заявки — 5 минут.

Примечательно, что для получения кредитки достаточно подтвердить гражданство. Организация не требует предъявления данных о регистрации заемщика. Погасить основную сумму займа без начисления штрафных санкций можно досрочно.

Читайте также:  Ипотека на новостройку: расчет процентов и действующие программы в банках

МигКредит

Офисы компании расположены более, чем в 50 городах РФ. «МигКредит» внесен в государственный реестр МФО, что гарантирует полную защиту прав его клиентов. Пластиковая карта выдается клиентам на условиях:

  • Минимальный возраст — 21 год;
  • Кредитный лимит — 98000 рублей (при повторном обращении);
  • Процентная ставка — 0,27-0,88% в сутки;
  • Срок действия пластика — 70-336 дней;
  • Время рассмотрения заявки — 10 минут.

Кредитная организация требует от своих клиентов предъявления документов, подтверждающих регистрацию в одном из регионов России.

Помните, что для оплаты текущих платежей по предоплаченной карте для МФО доступны различные способы. Наличные деньги вносятся в терминале самообслуживания, отделении банка или в офисе компании. Для перевода электронных денег можно воспользоваться услугами интернет-банкинга.

Источник: https://mickrozaim.ru/articles/predoplachennaya-plastikovaya-karta-mfo/

Цб разрешил финансировать микрозаймы за счет физлиц узкому кругу компаний :: финансы :: рбк

«Факт получения статуса МФК столь малым количеством игроков говорит о том, что регулятором был установлен достаточно высокий порог входа в эту категорию по размеру капитала (70 млн руб. — РБК)», — указывает основатель онлайн-сервиса автозайма CarMoney Антон Зиновьев.

По мнению Андрея Бахвалова, такая мера в первую очередь предоставляет возможность работать с привлечением средств от физических лиц только тем компаниям, которые абсолютно открыты и прозрачны и имеют устойчивое финансовое состояние. Остальным же компаниям взаимодействие с физическими лицами было ограничено с целью минимизации рисков со стороны инвесторов.

Всего за прошедший 2016 год расчистки этого рынка из государственного реестра МФО было исключено порядка 1700 компаний, сокращение составило 28%.

Несмотря на это, портфель займов по итогам третьего квартала 2016 года (последние данные, предоставленные Центробанком) вырос на 22% и составил 85,5 млрд руб.

Количество заемщиков за девять месяцев 2016 года также увеличилось на 40% и составило около 4,7 млн человек.​

29 марта 2016 года вступил в силу Федеральный закон № 407-ФЗ, согласно которому рынок микрофинансовых организаций дифференцируется на указанные две категории — микрофинансовые компании и микрокредитные компании. Переходный период для увеличения капитала был установлен сроком в один год.

Как сообщала пресс-служба Банка России, участники рынка микрокредитования, сведения о которых внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций до 29 марта 2016 года и которые в течение предоставленного переходного периода по каким-то причинам не получили статус МФК, с 30 марта 2017 года автоматически признаются МКК.

Они должны соответствующим образом изменить свои названия. Привлекать новые средства физлиц МКК больше не могут.

Микрокредиты на карту: современное финансирование

Неоднозначный вопрос

Участники рынка разошлись во мнениях относительно результатов перераспределения рынка микрофинансирования. Эдуард Арутюнян, директор саморегулируемой организации «Микрофинансирование и Развитие» (СРО «МиР»), считает, что отлучение небольших игроков от финансирования за счет средств физлиц некритично для последних.

«По нашим оценкам, запрет на привлечение средств частных инвесторов для МКК не окажет существенного влияния на бизнес небольших и средних компаний. Основными источниками фондирования микрофинансовых организаций являются средства учредителей МФК (около 45% фондирования) и кредиты банков (также около 45% фондирования).

Средства инвесторов, физических лиц, традиционно занимают не более 10% в структуре фондирования», — рассуждает он.

По мнению Арутюняна, «даже исторически значительную долю инвестиционных займов от физических лиц привлекали крупные МФО, ведь для того, чтобы привлечь инвестиции от физических лиц, компании необходимо вложить довольно большие средства в рекламу и маркетинг, что фактически делает такой способ привлечения эффективным только для довольно масштабного бизнеса».

Есть и противоположное мнение. «Для некоторых региональных компаний установленный регулятором входной порог размера капитала в 70 млн руб. может являться чрезмерным требованием к оценке надежности микрофинансовых компаний», — говорит партнер F1 Legal Фарид Бабаев. «Сейчас это некий удар», — добавляет он.

  • В подвешенной ситуации
  • При этом, по данным РБК, полученным от участников этого рынка, ряд игроков, рассчитывавших сохранить доступ к средствам граждан, пока, несмотря на истечение переходного периода, так и не получил ни положительного, ни отрицательного ответа от ЦБ по своим заявкам.
  • Эти заявки ЦБ продолжит рассматривать, так что соответствующая статистика еще может незначительно измениться, пояснили в ходе форума представители Центрального банка.

При этом Банк России сформулировал четкую позицию в отношении тех МФО, которые в течение года не смогли определиться со своим позиционированием на рынке и не направили соответствующие документы для проведения процедуры перерегистрации. По словам представителей регулятора, такие компании подлежат удалению из реестра. Согласно оценкам Банка России, их число не превысит 250.

По их словам, к окончанию переходного периода не совсем понятно, каким образом будут функционировать компании, которым по каким-то причинам было отказано во внесении в государственный реестр в статусе МФК и которые с 30 марта по умолчанию становятся микрокредитными. Возникает вопрос: смогут ли такие компании после исправления ситуации с капиталом снова подать документы на получение статуса микрофинансовых, указывают юристы.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/30/03/2017/58dc01889a7947306479ac72

Эволюция микрозайма. Как технологии изменили микрофинансовые организации | Финансы и инвестиции

В России у МФО сложился весьма негативный имидж. Случилось это отчасти по вине самих компаний: на этапе зарождения и формирования микрофинансовой отрасли на рынке работало огромное количество недобросовестных и непрофессиональных организаций. Взаимодействие с заемщиками шло достаточно жестко и порой сопровождалось откровенным бандитизмом со стороны коллекторов.

Клиенты же не всегда четко понимали, на что идут, когда подписывают договор займа, ведь скрытые условия намеренно прописывались мелким шрифтом.

При этом новый сегмент практически никак не регулировался законодательно.

Стоит ли удивляться, что у отрасли сформировалась плохая репутация, которая дает о себе знать даже сейчас, когда по инициативе ЦБ был сформирован пул компаний, признанных заслуживающими доверия?

В то же время мы привыкли смотреть на МФО через призму более высоких процентных ставок по сравнению с кредитами в классических банках, условия которых в нашей стране также являются невыгодными, если проводить параллели с Европой и США. Так почему, несмотря ни на что сектор МФО активно развивается не только в России, но и в относительно благополучных странах с устойчивой экономикой и финансовой системой?

Во-первых, слухи о чрезмерно высоких процентных ставках в российских МФО сильно преувеличены. Если сравнить их с условиями займов в США, Великобритании и Канаде, то ставки находятся примерно на одном уровне.

Так, в США средняя величина займа в МФО составляет примерно 600% годовых, и там это никого не смущает. В России же аналогичная ставка воспринимается грабительской.

Но в основном такое отношение объясняется особенностями менталитета россиян.

Финансовое легкомыслие

Безусловно, на Западе выше общий уровень финансовой грамотности среди населения, чем в России, что можно объяснить целым рядом причин. Например, и в Европе, и в США население, в отличие от нашей страны, является налоговым оператором.

Люди привыкли считать свои деньги и отчитываться перед государством самостоятельно. В России же часть налоговых отчислений ложится на плечи работодателей, которые вычитают их из зарплаты сотрудника еще до начисления на его банковскую карту.

С одной стороны, такой вариант, конечно, удобен для работника, но при этом многие люди не осознают свою роль в формировании бюджета страны, вследствие чего не столь внимательно следят и за эффективностью расходования этих средств государством.

С другой стороны, некоторые россияне достаточно легкомысленно относятся и к собственному личному или семейному бюджету. Из-за низкого уровня финансовой культуры наши сограждане зачастую неправильно пользуются и займами, превращая их в долгосрочные и крайне невыгодные кредиты.

Поэтому нет ничего удивительного в том, что удобный финансовый инструмент в России приобрел негативную славу.

Однако ситуация постепенно налаживается благодаря действиям регулятора в лице Центробанка, и среди заемщиков появляется все больше тех, кто использует продукты МФО по целевому назначению.

Теперь основные препятствия для дальнейшего развития рынка связаны с действиями законодательных органов.

Так, совсем недавно инициативная группа депутатов выступила за ликвидацию МФО, решив, что такая мера позволит снизить уровень преступности в стране.

По их мнению, главная проблема МФО заключается в том, что наличие больших долгов подталкивают граждан к совершению правонарушений с целью их погашения.

Интересно, что в США наблюдалась противоположная тенденция: с развитием рынка МФО снизился уровень правонарушений, связанных с ограблениями и кражами.

Таким образом, единственным фактором, ограничивающим процесс внедрения финансовых технологий в России, сейчас являются административные барьеры, связанные с инертностью и несовершенством законодательной системы. Но даже это уже не мешает нашей стране входить в тройку лидеров финтех-индустрии, как мы успели отметить ранее.

Из ростовщика в финтех

Сейчас российские МФО уже не имеют практически ничего общего с теми компаниями, которые первоначально работали на этом рынке. Раньше кредит могли получить все желающие, предварительная оценка рисков невозврата займов не производилась вовсе, а конфликтные ситуации разрешались психологическим давлением или даже силовыми методами.

Сегодня компании, работающие в сфере микрофинансирования, позиционируют себя представителями финтех-индустрии и эффективно применяют инновационные методы управления рисками, внедряют технологии кибербезопасности и искусственного интеллекта для обработки больших данных. Огромное значение уделяется блокчейну — все больше сервисов в ближайшее время будут организованы в виде выстроенной по определенным правилам непрерывной последовательной цепочки блоков.

Использование онлайн-инструментов финансирования и планирования, по мнению экспертов, относится к основным драйверам роста российской экономики.

И, несмотря на кризисные явления, характерные для нашей страны, такие инструменты становятся все более популярны.

В этом отношении мы повторяем путь развитых стран, где также существуют те слои населения, в которых микрозаймы являются востребованной услугой.

Согласно статистическим исследованиям, в США заемщиками чаще всего становятся женщины среднего возраста, при этом деятельность американских МФО преимущественно ориентирована на работу с выходцами из Латинской Америки. В Европе также микрозаймы востребованы в основном у неблагополучных слоев населения, в том числе у бывших эмигрантов.

В России составить портрет типичного заемщика на порядок труднее. Если раньше ими были в основном женщины со средним образованием в возрасте до 35 лет, то сегодня в период падения экономики за займами обращаются и другие категории населения, которым раньше хватало собственной заработной платы на все текущие нужды.

Условия по договору, а также величина и сроки займов также обусловлены локальными предпосылками и потребностями конкретных заемщиков.

Средние суммы займов в России почти в 10 раз ниже тех, которые берут заемщики Европы и США, что можно объяснить разницей в уровне жизни, средней величине доходов населения и т. д.

При этом в 2017 году этот показатель в нашей стране на фоне кризиса увеличился примерно на 2000 рублей и сейчас составляет около 12 000-13 000 рублей.

Однако российский рынок МФО, несмотря на быстрые темпы роста, все еще отстает от уровня других стран. Например, объем американского рынка МФО превышает российский показатель в десятки раз, хотя численность населения в США всего лишь в два раза больше.

Среди европейских стран самыми перспективными с точки зрения развития микрофинансового рынка оказались Испания и Польша.

Повышение спроса на эти услуги в Испании было обеспечено во многом благодаря глубокому экономическому кризису 2009 года, который привел к рекордному для страны уровню безработицы и высоким долгам по ипотеке. В результате стало появляться огромное количество МФО.

Читайте также:  Купить акции Газпрома физическому лицу в Сбербанке: цена и инструкция покупки, какая стоимость ценных бумаг

Испанцы являются более продвинутыми интернет-пользователями с точки зрения проведения банковских операций, чем россияне: почти 60% своих финансовых операций жители этой европейской страны осуществляют в режиме онлайн, в том числе с использованием мобильных приложений.

Польский рынок МФО также считается одним из самых развитых в мире. Он представлен крупными международными компаниями, среди которых такие гиганты, как Twingo, Wonga и Kreditech. Многие технологии автоматической оценки рисков в онлайн были впервые опробованы именно в Польше, однако ставки по займам в этой стране находятся на среднеевропейском уровне, проигрывая в этом отношении Испании.

Подножка от регулятора

Несмотря на некоторые различия в законодательных нормах, условия работы МФО в США и Европе практически идентичны. При этом правила для заемщиков в этих странах несколько мягче, чем в России.

На Западе получить займ может практически любой житель: для этого достаточно лишь зарегистрироваться в системе PayPal, которая пользуется повышенным доверием со стороны кредиторов и используется для осуществления самой процедуры выдачи денежных средств.

Использование этой системы, впрочем, накладывает и некоторые ограничения с точки зрения возможности погашения займов.

Российские МФО не привязаны к системе PayPal, что позволяет считать их более гибкими по сравнению с западными аналогами. Таким образом, у отечественных заемщиков существует множество способов погасить свою задолженность: главное — иметь для этого достаточное количество собственных средств.

В России заемщиками могут стать люди, достигшие совершеннолетия: для получения займа в некоторых организациях от клиента потребуется лишь предъявить паспорт. Однако из-за возрастного ценза сохраняется низкая вовлеченность в кредитование молодых людей до 25 лет. Увеличить долю молодежи среди заемщиков возможно за счет развития онлайн-сервисов, в том числе интернет-торговли.

Обращение молодежи в МФО в основном обусловлено наличием удобных решений в продуктовых линейках микрофинансовых компаний — виртуальных кредитных карт, активно используемых для покупок в интернет-магазинах; различных финансовых помощников, помогающих в онлайн-режиме планировать свои расходы с помощью удобных мобильных приложений, а также бонусных и накопительных программ.

Кредитный риск у молодых заемщиков в среднем считается выше, чем у представителей старшей возрастной группы, но в то же время, согласно некоторым исследованиям, их возможности обслуживания долга недооценены примерно на 40%.

Это означает, что им доверяют меньше, чем следовало бы.

Преодолеть это барьер могут помочь специальные системы психометрики, которые выполняют скоринг на основе альтернативных данных для оценки таких трудноизмеряемых качеств заемщиков, как их успешность и желание платить.

В то же время в сегменте займов до зарплаты, который является основным для большинства российских МФО, число молодежи среди клиентов заметно ниже.

Для заемщиков старших возрастных категорий характерен больший консерватизм, что проявляется в их предпочтении офлайновых сервисов, хотя и здесь ситуация начинает меняться за счет широкого распространения мобильных устройств и развития интернета, которые охватывают даже старшее поколение, в том числе проживающее в отдаленных регионах страны.

Постепенно негативное представление об МФО как о недобросовестных компаниях и о заемщиках как о представителях неблагополучных слоев населения уходит в прошлое. Доля россиян, которые получают займы от безысходности, составляет уже менее 20%.

Скорее всего, в ближайшее несколько лет компании сектора полностью перестанут ассоциироваться с образом современных ростовщиков, наживающихся на чужом горе, а наличие в их линейке привлекательных финансовых продуктов помогут им привлечь даже тех клиентов, которые ранее пользовались исключительно услугами классических банков.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/355593-evolyuciya-mikrozayma-kak-tehnologii-izmenili-mikrofinansovye

Где получить кредит для погашения микрозайма? Рефинансирование займа МФО

Микрозайм — это представление небольшой суммы денег на короткий срок, на основе их срочности, возвратности и платности. При возникновении острой потребности снизить проценты заемщик всегда может обратиться в другие банки или МФО с запросом о желании рефинансировать имеющиеся займы.

Главным условием является отсутствие просрочек по текущей программе, но и при их наличии использование залога может решить проблему даже для получения кредита в банке. Рассмотрим далее, где возможно рефинансировать микрозаймы и кредиты.

Варианты погашения долга по микрозайму. Рефинансирование

Рефинансирование является одним из способов, позволяющим облегчить финансовое положение заемщика, чтобы не допустить ситуации просрочки и ухудшения финансового положения. При несвоевременной оплате, на просрочку начисляются штрафные санкции, которые значительно увеличивают сумму долга.

Помимо рефинансирования облегчение кредитного бремени возможно осуществить следующими способами:

  • Реструктуризация текущего займа — обновить договор о кредите с новыми условиями, например, с увеличением срока кредита, с уменьшением текущих платежей;
  • анять денег у друзей;
  • Обратиться к частным инвесторам и т.д.

Рефинансирование сегодня остается наиболее приемлемым способом, который позволяет не только решить финансовые проблемы, но и избежать порчи кредитной истории.

Весь смысл процедуры сводится к тому, что берется новый займ для погашения уже имеющегося.

Обычно подразумевается ситуация, когда новый кредитор знает о конечной цели получения средств на погашение другого долга, именно для этого существуют программы рефинансирования.

Чаще всего такая потребность возникает, если МФО запрещает продлевать срок договора, либо в случае просрочки начинают начислять достаточно большие штрафы.

Конечно, с 2017 года процентная ставка и штрафы ограничены законодательно. Если МФК превысило лимиты, то отстоять права можно в суде, но это связано с большими финансовыми затратами. В этом случае рефинансирование станет отличным вариантом решения проблемы. Кроме этого рефинансирование имеет и ряд других плюсов:

  • в первую очередь происходит уменьшение процентной ставки;
  • объединение малых займов в один большой, что влечет за собой возникновение ответственности не перед несколькими кредиторами, а только перед одним;
  • роцедура доступна любому клиенту даже тому, у кого есть просрочки.

Некоторые МФО позволяют открывать несколько кредитов, погашение также возможно сразу всей займов разом, так в МФК «Капуста» погасить займ можно единовременным платежом. В целом же, компании, выдающие одновременно несколько займов – редкость. Чаще для того, чтобы взять повторную сумму, нужно погасить долг. При этом если кредиты оформлены в разных организациях, то ограничений нет.

В компании «Домашние деньги» погасить займ картой, принадлежащей платежной системой Visa или MasterCard, можно в полном размере или частично. Гашение производится путем подачи заявления. Проценты за неиспользованное время не учитываются, а сумма переплаты значительно уменьшается.

В любой ситуации недопонимания со стороны организации рекомендуется, документировать свои обращения в МФО, требуют ставить отметку о принятии заявления или претензии, также можно смело обращаться в Роспотребнадзор при наличии очевидных злоупотреблений.

Варианты рефинансирования: кредиты, кредитные карты, займы

Рефинансирование – общая группа процедур, позволяющая клиенту оплатить долг.

Рассмотрим 3 основных вида рефинансирования:

  • взять другой кредит;
  • перекредитоваться в другой МФО;
  • оформить кредитную карту;
  • взять деньги у родственников.

В первую очередь нужно узнать, какие банки рефинансируют микрозаймы.

Если у клиента не испорчена кредитная история, имеется официальное место работы, подтвержденный доход или зарплатная карта, то можно попытаться подать заявку в один из банков и получить кредит под низкий процент.

Банки заинтересованы в привлечении новых клиентов, поэтому разработали специальные программы для рефинансирования кредитов, взятых в других учреждениях.

Займ оформляется на достаточно длительный период. Недостатком является то, что микрозаймы подразумевают небольшие кредиты, а  банки сегодня редко предоставляют заем менее 25000 руб. Тем не менее, данный способ отлично подходит для того, чтобы решить текущие финансовые проблемы и спокойно погасить имеющуюся задолженность.

Если займ оформлен на крупную сумму, то кредит на рефинансирование можно оформить под залог имущества. В качестве залога сегодня принимаются автомобили, недвижимость: жилая и коммерческая, драгоценные металлы и так далее. В случае просрочки кредита с залогом, имущество может перейти в собственность микрофинансовой компании или банка.

Отношения кредитора и заемщика в обязательном порядке закрепляются договором, который имеет полную юридическую силу в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Договор залога также является гражданско-правовой сделкой, и работа с ним должна проводиться по нормам Кодекса.

  1. Перекредитование в другой МФО

Перекредитование в другой МФК также возможно, но ставки должны быть ниже, кроме того, сроки займов обычно очень короткие, чтобы исправить ситуацию. Выходом может стать оформление беспроцентного кредита.

Такую услугу предоставляют некоторые МФК России. Например, в Езаем можно взять кредит под 0% годовых сроком на 30 дней. Нулевой кредит означает, что заемщик берет и возвращает одну и ту же сумму.

Начисление дополнительных комиссий и процентов отсутствует.

Если сумма долга значительно возросла, и ее необходимо погасить с учетом процентов, то можно разделить большую сумму на отдельные платежи.

Домашние деньги погасить займ предлагают путем оформления дополнительного кредита под обеспечение, а в Кредито24 — погасить займ путем разбивки суммы основного долга на несколько частей.

Это достаточно уникальная ситуация, но некоторые МФК позволяют вносить сумму частично. При этом на счете клиента копятся деньги, которые спишутся в счет погашения долга при достижении необходимой суммы.

  1. Погашение долга кредитной картой

Сегодня официальное рефинансирование долга кредитной картой под названием услуги «Перенос баланса» предлагает банк «Тинькофф». Данная услуга доступна по любым кредитным картам банка и предполагает льготный период в 120 дней и лимит до 120 тыс. рублей новым клиентам.

Не стоит забывать и о других кредитных картах с большим льготным периодом, особенно если ставка комиссии за снятие наличных по ним минимальна. На нашем сайте приведен обзор кредитных карт с максимальным беспроцентным периодом на сегодня.

Самым простым способом является перекредитование у друзей, родственников, знакомых. Займ может быть беспроцентным,  а можно предполагать переплату. При этом издержки явно будут меньше процентов, уплачиваемых в МФО.

Какова ваша реальная сумма долга? Ограничение процентов и штрафов по микрозаймам

Как было указано выше, штрафы и процентные ставки имеют определенные ограничения. С 1 января 2017 года сумма переплаты по микрозаймам не может превышать сумму основного долга более чем в 3 раза.

Данное правило закреплено только для краткосрочных кредитов, которые и выдают МФО.
Сюда не относятся штрафы, пени и прочие платные услуги, которые могут быть указаны в договоре как дополнительные.

При этом штраф на просрочку начисляется до момента, пока сумма не станет в 2 раза превышать основной долг. После этого начисление штрафов прекращается.

Ранее ограничений не было, и микрофинансовые компании устанавливали ставки в соответствии со своими интересами. Еще год назад можно было взять займ в 200000 руб. под 2 % в день, и с просрочками добиться переплаты в 600000 руб. В виду этого возросло количество обращений в суд о списании долга, и государство пошло навстречу заемщикам, установив определенные ограничения.

Источник: http://calculator24.ru/2017/09/06/poluchit-kredit-dlya-pogasheniya-mikrozajma/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector