Лицензия Сбербанка России: на осуществление банковских операций, в каких случаях необходима

Деятельность в кредитно-финансовой сфере предполагает большую ответственность. Именно поэтому банковские учреждения обладают особым статусом, а для своих дел им требуется разрешение. О том, как осуществляется лицензирование банковской деятельности, расскажем далее.Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Что нужно для открытия банка

Создать такую организацию, как банк, гораздо сложнее, чем обычную организацию. Открывать банковское учреждение имеет смысл, если у учредителей имеется достаточно средств для оплаты первоначальных взносов. По законодательству о детальности банковских учреждений деятельности для их создания нужно минимум 300 (триста) миллионов руб.

Если требуемая сумма есть, следует подготовить необходимую для гос.регистрации юр. лица документацию. Особенностью этой процедуры для кредитных организаций является согласие Центробанка на ее проведение. Только после получения такого разрешения налоговые органы производят внесение банка в ЕГРЮЛ.

Для начала работы после прохождения регистрационных процедур, оплаты стартового капитала в полном объеме, требуется получение разрешения. Лицензия на осуществление банковской деятельности выдается после проверки Центральным банком. Он ведет учет всех зарегистрированных кредитных учреждений и выданных лицензий.

Только при получении этого документа банки вправе приступать к своей непосредственной деятельности. Предоставление банковских услуг без лицензий наказывается штрафом, изъятием полученных средств, ликвидацией. В зависимости от субъекта и объемов нарушения предусматривается гражданская, а также административная (уголовная) ответственность.

Какие виды разрешений выдаются Банком России

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Кредитные компании могут предоставлять различные виды услуг. При этом на каждый из них может требоваться предоставление отдельного разрешения. Главным банком страны предоставляются следующие виды лицензий на осуществление банковских операций:

При этом каждая из них может выдаваться на различные виды операций банков, но с некоторыми отличиями. Универсальная лицензия позволяет осуществлять выбранные операции без каких-либо ограничений. Но для ее получения требуется внесение уставного капитала в сумме не меньше миллиарда рублей.

Базовая лицензия банка предоставляет возможность совершать операции не со всеми клиентами и не всеми ценными бумагами. Кроме того, с таким разрешением нельзя открыть свои подразделения за границей, выдавать займы иностранным корпорациям. Зато стартовый капитал для ее получения составляет 300 млн. руб.

Виды услуг, на которые требуется получать разрешения, следующие:

  • проведение операций с рублями для организаций;
  • совершение операций в валюте (национальной и иностранной) для организаций
  • привлечение во вклады, размещение драг. металлов для организаций;
  • принятие средств во вклады от физических лиц в рублях;
  • принятие средств граждан в рублях, а также иностранной валюте;
  • проведение клиринга;
  • инкассация.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Генеральная лицензия банка позволяет осуществлять все указанные операции, иметь представительства в иностранных государствах. Для ее получения требуется определенный опыт работы банка в этой сфере.

Форма выдаваемого разрешения устанавливается Центробанком. Лицензия на осуществление банковских операций выдается сроком без ограничения действия. Иными словами, она является бессрочной. Однако при допущении нарушений в ее осуществлении, полученное разрешение будет отозвано.

Как банковским организациям получить разрешение от Центробанка

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Получать разрешения на ведение кредитной деятельности может только зарегистрированная организация. Порядок ее создания имеет отличительные условия:

  1. Особый размер уставного капитала (30 млн. руб. для базовой лицензии, 1 млрд. руб. – для универсальной).
  2. Дополнительный перечень бумаг для регистрации и выдачи лицензионных разрешений.
  3. Необходимость получения разрешения от Центробанка РФ на создание кредитного общества, а также выдачу ему лицензии на предоставление банковских услуг.
  4. Только после получения согласия от главного банка осуществляется гос. регистрация организации налоговой.
  5. После внесения организации в реестр юр. лиц, оплаты стартового капитала может быть выдана лицензия. Ее предоставление является платным, размер госпошлины зависит от вида предоставляемых услуг.

Следует отметить, что все предоставленные кандидатами документы тщательно изучаются. Срок проведения такой проверки может длиться до полугода.

Требуемые условия и документы для ЦБ РФ

Лицензия Банка России на осуществление банковских операций выдается при условии регистрации юр. лица и полной оплаты им уставного капитала, пошлины за ее выдачу. Кроме того, заявителем должен предоставить в ЦБ РФ следующий пакет бумаг:

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?заявление с просьбой разрешить регистрацию и выдать лицензию;

  • протокол собрания учредителей (участников) организации;
  • учредительные документы (оригиналы или надлежаще заверенные копии);
  • бизнес-план;
  • анкеты лиц, претендующих на руководящий пост в учреждении, должность главного бухгалтера;
  • документы на учредителей;
  • аудиторское заключение о достоверности отчетов по финансам;
  • документ о согласии антимонопольных органов на открытие банка;
  • бумаги о правах на здание, в котором будет располагаться организация;
  • бумаги об источниках средств, вносимых учредителями-гражданами;
  • оплата госпошлины.

Сотрудники Банка могут самостоятельно запрашивать в других органах дополнительные бумаги, необходимые для проверки.

Может ли Центробанк отказать в предоставлении согласия и лицензии

Лицензия на кредитную деятельность, равно как и согласие на регистрацию кредитного учреждения выдается не всегда. Причины, по которым в выдаче указанных документов может быть отказано, прописаны в законе о банковской деятельности.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?К их числу относятся:

  • несоответствие поданных в ЦБ РФ бумаг требованиям законодательства, актов самого Центробанка;
  • плохое материальное (финансовое) положение учредителей, а также лиц, осуществляющих контроль за ними;
  • несоответствие предложенных кандидатур руководителей, бухгалтеров, аудиторов, начальников службы безопасности требованиям о хорошей деловой репутации;
  • неудовлетворительная репутация учредителя, директора, приобретающих более 10 процентов акций;
  • невыполнение специальных требований закона при создании учреждения с инвестициями иностранцев.

Решение об отказе выносится в письменном виде с указанием и мотивировкой причин. Экземпляр данного документа обязательно направляется заявителю. Он вправе обжаловать его в арбитраж.

Как осуществляется отзыв разрешения у банка

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Выданную лицензию Центробанк впоследствии вправе отзывать. Основания для ее отзыва также устанавливаются вышеуказанным законом. В их число входят:

  • недостоверность сведений, указанных при подаче бумаг;
  • задержка осуществления банковских операций по лицензии больше чем на год с даты ее выдачи;
  • недостоверность предоставленных отчетов;
  • задержка предъявления требуемой отчетности;
  • осуществления операций, не предусмотренных в полученном разрешении;
  • нарушения документов Банка РФ, законов;
  • неоднократного (в течение 12 месяцев) умышленного неисполнения обязательных требований судов, иных органах о списании, перечислении средств;
  • непредставление (неоднократное) в ЦБ РФ сведений об изменениях в ЕГРЮЛ.

В случае изъятия предоставленной банком лицензии в суд отправляется требование о прекращении деятельности данной организации или установлении ее несостоятельности.

Для создания такой организации как банк, нужно соблюсти множество специальных требований законодательства. Приступать к своей работе он вправе только после регистрации и получения всех необходимых разрешений.

Источник: https://prava.expert/litsenzii/kak-poluchit-litsenziyu-na-osushhestvlenie-bankovskoj-deyatelnosti.html

Генеральная лицензия ЦБ РФ – как получить и могут ли ее отозвать

Согласно законодательному акту № 395-1 от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности», осуществление банковых операций возможно только при наличии лицензии ЦентроБанка РФ: это может быть генеральная лицензия или другой вид разрешающего документа, соответствующий деятельности кредитной организации (далее КО).

Когда нужна лицензия на осуществление банковской деятельности

Компании, производящие банковские транзакции, обязаны иметь разрешение Центробанка, в нем обозначены:

  • виды финансовых операций, которые может проводить КО;
  • валюта, с которой может работать учреждение;
  • тип контрагентов: юридические или физические лица.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Вновь образовавшееся КО может рассчитывать на получение 3-х видов лицензий. После нескольких лет успешной и стабильной деятельности, можно стать владельцем генеральной лицензии, значительно расширив круг возможностей.

Разновидности лицензий на осуществление банковских операций

Согласно Федеральному Закону № 86 от 10.07.2002 г. ЦБ лицензирует:

  • осуществление транзакций в национальных денежных единицах без возможности сотрудничества с физическими лицами;
  • проведение банковых операций в рублях и иностранной валюте, при условии привлечения только юридических лиц;
  • прием вкладов от юридических лиц в виде драгоценных металлов;
  • прием капитальных вложений от физических лиц в рублях;
  • прием денежных средств в виде вклада от физлиц в национальной или другой валюте;
  • организацию и проведение инкассации;
  • осуществление банковских расчетов;
  • генеральная лицензия.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

  • на проведение транзакций в инвалюте и национальных денежных единицах для расчетных НКО;
  • осуществление инкассации для НКО.

Все выдаваемые разрешения регистрируются в Реестре, информация о них публикуется в Вестнике ЦБ и на сайте. Ведение финансовой деятельности без ведома ЦБ РФ преследуется законом и грозит штрафными санкциями и уголовной ответственностью.

Генеральная лицензия банка России

Универсальная лицензия выдается учреждениям, у которых в наличии есть остальные 7 разрешений. Обладатель такого документа имеет право не только осуществлять все, дозволенные законом, виды финансовых операций с юридическими и физическими лицами, но и:

  • учреждать филиалы или дочерние отделения за рубежом;
  • иметь в составе депозита денежные средства из госбюджета;
  • вкладывать в рублевые депозиты средства, относящиеся к пенсионным сбережениям и капиталу на жилищное обеспечение военных;
  • участвовать в госзаказах на право размещения гособлигаций.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?Также лицензиат имеет право приобрести акции зарубежного банка или долю в его уставном капитале. Чтобы получить универсальный разрешительный документ необходимо пройти комплексную проверку всей деятельности КО, соответствовать нормативам достаточности капитала, ликвидности и прочим.

Порядок выдачи лицензии ЦБ РФ и срок ее действия

Для получения разрешения на осуществление банковских операций к КО выдвигают условия:

  • организация должна быть зарегистрирована и данные о ней внесены в соответствующий реестр;
  • уставный капитал должен быть оплачен на 100 %;
  • наличие корреспондентского счета в российском банковском учреждении.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Если все требования соблюдены, претендент может подготавливать к подаче:

  • заявление на получение лицензии, оформленное с соблюдением общих правил;
  • учредительные документы — оригиналы или заверенные нотариально копии;
  • бизнес-план учреждения;
  • протокол собрания учредителей;
  • квитанция об уплате госпошлины;
  • бумаги, подтверждающие госрегистрацию основателей;
  • подтверждение легальности источников средств, вносимых в уставный фонд учредителями-физиками;
  • заключение независимых аудиторов о финансовом состоянии юридических лиц, выступающих в качестве учредителей;
  • анкеты и резюме претендентов на вакансии директора КО, главного бухгалтера и заместителей, с приложением справки об отсутствии судимости;
  • справка из антимонопольного комитета об удовлетворении заявки на открытие КО;
  • список соучредителей;
  • если учреждение образовано как акционерное общество, тогда необходимо приложить документацию на регистрацию первого выпуска акций.

ЦБ России самостоятельно запрашивает в органах регистрации данные об учредителях и в ФНС справку об отсутствии задолженности за последние три года перед местным и федеральным бюджетом.

При соблюдении всех требований и достоверности поданных бумаг, организации по истечению 3-х дней выдают лицензию. Лицензиат имеет законное право осуществлять только те транзакции, которые указанны в разрешении. Документ выдается на неограниченный срок, но Центробанк может изъять его.

Читайте также:  Дебетовые карты Сбербанка с начислением процентов на остаток: стоимость годового обслуживания и необходимые документы для оформления

Отзыв лицензии на банковскую деятельность и как ее вернуть

Банк России вправе аннулировать лицензию:

  • при ликвидации КО в результате банкротства или по решению учредителей;
  • в случае выявления в ходе финансовой проверки систематических нарушений;
  • несоответствие нормативов достаточности и ликвидности;
  • слияние или поглощение КО другой организацией;
  • обнаружения факта недостоверности в ранее предоставленных отчетах и справках;
  • отказ от предоставления финансовых отчетов в установленные сроки.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Как получить банковскую лицензию снова и возможно ли это? Если учредители не согласны с причинами, на основании которых изъята лицензия, они могут обратиться в органы судопроизводства и там оспорить действия Центробанка. Если суд примет сторону КО, то лицензия будет восстановлена.

Также существует возможность возврата разрешения по инициативе ЦБ, это происходит в случае мелких, незначительных нарушений финансовой дисциплины. Для этого руководству учреждения необходимо устранить все недочеты и сообщить об этом комиссии.

Процедура лицензирования банковской деятельности — это сложный и достаточно длительный процесс. Сегодня в банковской сфере проще купить кредитную организацию, чем регистрировать новую и заниматься получением лицензии ЦБ РФ.

Следует отметить, что наличие официального разрешения на проведение банковских транзакций свидетельствует о стабильности, надежности и развитости финансового учреждения.

Источник: https://ktovdele.ru/generalnaya-licenziya.html

Что делать, если у банка отозвали лицензию, что делать, если банк лишили лицензии

Банковские услуги плотно вошли в нашу повседневную жизнь. Однако при выборе компании, с которой будет выстраиваться сотрудничество, следует быть крайне внимательными. Недостаточно обращать внимание только на выгоду предлагаемых условий.

Крайне важно иметь дело с надежным банком, в противном случае есть шансы столкнуться с неприятной ситуацией. Что делать, если у банка отозвали лицензию – таким вопросом задаются те, кто доверил свои денежные средства недобросовестному учреждению, у которого отобрали лицензию.

Как вкладчиком, так и физическому лицу, который взял кредит в банке, который подлежит ликвидации, следует четко знать, какие действия нужно предпринимать.

Как работает страхование вкладов?Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

Действия при отзыве лицензии у банка

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

  1. Вам следует открыть счет в другом банке или перевести все платежи на другой счет, если он у вас имеется.
  2. Не забудьте сообщить всем контрагентам о смене ваших платежных реквизитов и поменять реквизиты везде, где они могут встречаться (договоры, сайты, реклама и др.)
  3. Если в закрывшемся банке остались средства, то обратитесь в банк с заявлением о расторжении договора и возврате денег.

Что делать юридическому лицу при отзыве лицензии

Как платить по кредиту банка, у которого отозвали лицензию?

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае.

Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему.

Обратите внимание, что досрочное погашение имеющейся задолженности может осуществляться только при согласии клиента, банк не имеет права требовать его.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Внимательно проверяйте условия по кредитному договору. Несмотря на то, что кредитор поменялся, сумма и процентная ставка меняться не должны.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения.

Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться.

Если в этот переходный период будет пропущен очередной платеж по кредиту, с клиента вправе потребовать выплату штрафа. Также такая ситуация негативно отразится на кредитной истории.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится.

Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению. В первом случае необходимо собрать нужную сумму, так как имеющегося имущества недостаточно.

Во втором случае достаточно дождаться юридического оформления всех процессов, так как банк располагает нужной суммой денежных средств.

По всем возникающим вопросам о возврате вкладов можете обращаться на горячую линию Агентства Страхования вкладов 8 800 200 08 05.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

  • вкладчикам;
  • Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
  • сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
  • прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Всем вкладчикам, чей суммарный размер депозита или остатка на дебетовых картах меньше 1400 000 рублей, гарантируется полный стопроцентный возврат всех денег. Однако больше установленной величины Агентство вернуть не гарантирует, лишь при наличии достаточных средств у банка.

Однако проблема, как вернуть деньги если отозвали лицензию у банка, возникает у тех, кто хранил на счет более 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу.

Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Порядок возврата денег физическому лицу при отзыве лицензии у банка следующий:

  1. У банка отзывают лицензию.
  2. В течение одной-двух недель агентство по страхованию вкладов составляет список вкладчиков и публикует их на официальном сайте АСВ (www.asv.org.ru).
  3. Затем агентство решает, какой банк будет заниматься выплатами. Вкладчики могут написать заявление на возврат своих средств или же оставить их для дальнейшего хранения.

Какие вклады не страхуются?

Важно знать, что страхуются далеко не все вклады. К числу тех, на которые не распространяется обязательное страхование, относятся следующие вклады:

  • на предъявителя;
  • размещенные на счетах филиала, находящегося за границей;
  • на условиях доверительного управления;
  • средства на обезличенных счетах или хранящиеся в металлах;
  • на электронных кошельках.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/cto-delat-esli-u-banka-otozvali-licenziu

Лицензия на кредитование

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?Чтобы банк или иная кредитная организация могла осуществлять деятельность, необходимо получить банковскую лицензию, согласно ФЗ №395-1 от 2 декабря 1990 г. Лицензии выдаются без ограничения по сроку действия. С регулярной периодичностью ЦБ проверяет организации на соответствие требованиям нормативам. При отклонении от норм или выявлении нарушений, лицензия может быть отозвана.

Для получения лицензии на финансовую деятельность, организация должна собрать и предоставить большой комплект документов.

Для новых созданных банков выдаются лицензии на ведение банковских операций без права или с правом привлечения денег во вклады, на проведение операций в валюте, на установление корреспондентских отношений с иностранными банками, на проведение операций с ценными бумагами, векселями, драгоценными металлами и проч., генеральная лицензия. Последняя лицензия дает право на всех виды банковских операций.

Что такое лицензия на кредитование?

Для совершения операций по выдаче кредитов, банку необходимо получить лицензию на проведение банковских операций с рублями. В части первой ст.

819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация обязана предоставлять денежные средства по кредитному договору на оговоренных условиях, включая основной долг и проценты за пользование кредитом. Согласно ч.2 ст.

807 и 810, заемщиком могут быть как физические лица, так и юридические.

Существенные условия кредитного договора определяются законодательством РФ и полученной лицензией. Таким образом, если кредитная организация имеет лицензию на проведение банковских операций, то заключение кредитных договоров и выдача кредитов соответствует правоспособности организации на эти операции.

Какие бывают лицензии?

ЦБ выдает несколько видов лицензия на осуществление банковской деятельности:

  • На проведение операция с рублями без привлечения во вклады.
  • На проведение операций в рублях и валюте без привлечения денег во вклады.
  • На привлечение денег во вклады в рублях и валюте.
  • На проведение клиринга, инкассации, работу с ценными бумагами и проч.
  • Генеральная лицензия.
Читайте также:  Как активировать кредитную карту Сбербанка: пошаговая инструкция клиента

Новому банку могут быть выданы только три вида лицензий. После успешной работы и выполнения требований ЦБ банк вправе ходатайствовать о получении других видов лицензий. По итогам все полученные лицензии заменяются на единую генеральную лицензию. При этом размер уставного капитала должен достигнуть 900 млн.руб.

Выданные лицензии учитываются в реестре лицензий, который публикуется в печатном издании «Вестник Банка России» один раз в год. Все изменения и дополнения вносятся в данный реестр в течение месяца с момента из предоставления.

Совершение банком операций без наличия лицензии влечет за собой суровые санкции. С банка будет взыскана вся сумма операции и штраф в размере двухкратной суммы в бюджет.

Как получить лицензию?

Чтобы получить лицензию, банк должен иметь оплаченный уставный капитал в размере 300 млн.р. для банков или 70 млн.р. для МФК и предоставить документы:

  • Заявление-ходатайство о госрегистрации и выдаче лицензии.
  • Учредительный договор.
  • Устав организации.
  • Утвержденный собранием учредителей бизнес-план, прокол собрания участников, список кандидатур на руководящие должности, включая главного бухгалтера.
  • Квитанция об уплате госпошлины за регистрацию и предоставление лицензии.
  • Заключение аудиторов о достоверности финотчетности учредителей.
  • Документы, подтверждающие источник происхождения средств, вносимых в уставный капитал.
  • Собственноручно заполненные анкеты кандидатов на руководящие должности с указанием образования, дипломов, опыта руководства, наличие/отсутствие судимости.

После проверки на соответствие требованиям, банк принимает решение о выдаче/отказе лицензии.

В каких случаях отзывается лицензия?

Лицензия сбербанка России: на осуществление банковских операций, пао, в каких случаях необходима, кому выдается, при каких условиях, когда могут отозвать?Лицензия может быть отозвана ЦБ после выявления нарушений. Основными причинами являются:

  • Снижение достаточности капитала ниже 2%.
  • Снижение уровня собственных средств ниже значения уставного капитала.
  • Неисполнение в установленный срок требований ЦБ о приведении в соответствие значений уставного капитала и собственных средств.
  • Неспособность кредитной организации удовлетворить требования кредиторов в течение 14 дней. Размер требований должен быть не меньше тысячекратного размера минимального размера оплаты труда.
  • Выявление недостоверности сведений при получении лицензии.
  • Выявление фактов недостоверных данных в сдаваемой отчетности.
  • Задержка в предоставлении отчетности более чем на 15 дней.
  • Проведение операций, не предусмотренных лицензией.
  • Неисполнение нормативных актов, нарушение требований ФЗ № 115.
  • Неисполнение решений суда и проч.

При принятии решения об отзыве лицензии, ЦБ назначает временную администрацию. При достаточности средств проводится ликвидация, а при недостатке – банкротство.

Если банк сможет вывести свои показатели в норму при временной администрации, то ЦБ рассмотрит возможность восстановления лицензии. В данный момент ЦБ проводит санацию банков.

Если за время санации показатели нормализуются, то есть вероятность восстановления досанационной деятельности.

Чем отличается лицензия банка и МФО?

МФО и иные некредитные организации (ломбарды)  не обязаны получать лицензию на ведение своей деятельности. В качестве регистрации, МФО вносится в госреестр микрофинансовых организаций с возможностью выдачи займов до 1 млн.р. после регистрации выдается бланк с госномером. При выявлении нарушений, МФО исключается из реестра и прекращает свою деятельность.

Довольно много еще «серых» компаний, которые не числятся в реестре, но работают на рынке. Постепенно ЦБ проводит зачистку теневых МФО, однако, их еще довольно много.

ЦБ серьезно планирует выдавать ограниченные банковские лицензии МФО, которые активно развивают бизнес и  формируют уставный капитал до соответствия. Пока этот проект находится в разработке.

Стоит ли требовать предоставления лицензии при обслуживании?

Банк обязан размещать сведения о лицензии в общем доступе: на сайте или информационных досках в отделениях.

Узнать о наличии лицензии у банка можно в публикуемом реестре, а о легальности работы МФО – в госреестре МФО на сайте ЦБ.

Распечатанная копия в цветном или черно-белом исполнении должна находится в отделении  и предоставляться по требованию клиента. Никакой секретной информации или коммерческой тайны здесь нет.

Таким образом, отдельной лицензии на кредитовании у банков нет. Возможность выдачи кредитных средств подразумевается в деятельности кредитной организации при наличии у нее лицензии на проведении банковских операций.

Довольно много сейчас встречаются мнений, что, поскольку в лицензии ничего не сказано про кредиты, то их можно не платить. Это неверное суждение. Платить по кредитам все равно придется, согласно подписанному договору, поскольку кредитная деятельность заложена в определении кредитной организации по ГК РФ.

Источник: https://investor100.ru/license_kredit/

Регистрация кредитных организаций и лицензирование банковской деятельности

. В соответствии с частью первой статьи 43 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» кредитная организация составляет и представляет в Банк России отчетность о своей деятельности по формам, в порядке и сроки, которые устанавливаются Банком России.

Данная обязанность направлена на обеспечение наличия у Банка России актуальной информации, касающейся кредитных организаций.

2018 № 4927-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации», в соответствии с пунктом 119 приложения 2 к которому «Список участников (акционеров) кредитной организации (в электронном виде)» включен в перечень отчетности, представляемой кредитными организациями в Банк России на нерегулярной основе.

При этом основанием для представления данной отчетности являются требования Инструкции Банка России от 02.04.2010 № 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее – Инструкция № 135-И).

Согласно пунктам 18.2, 18.

3 Инструкции № 135-И кредитная организация в форме общества с ограниченной ответственностью при наличии изменений в составе ее участников и (или) размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня наступления таких изменений, а кредитная организация в форме акционерного общества при наличии в течение календарного квартала изменений в составе акционеров и (или) изменений в размерах их долей направляет в Банк России список участников в электронном виде в течение десяти календарных дней после дня окончания квартала.

В связи с этим у кредитной организации не возникает прямой обязанности по направлению в Банк России данного списка в следующих случаях:

  • при изменении наименования участника (акционера);
  • при изменении сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) кредитной организации.

Форма списка участников содержит реквизиты, по которым возможно однозначно идентифицировать участника (акционера) кредитной организации (например, коды ОКПО, ОГРН).

Вместе с тем, принимая во внимание, что Банк России должен располагать актуальной информацией о составе участников (акционеров) кредитной организации, представляется необходимым в случаях изменения наименования участника (акционера) и сведений о единоличном исполнительном органе участника (акционера) направлять в Банк России список участников в электронном виде в сроки, установленные пунктами 18.2, 18.3 Инструкции № 135-И.

Источник: https://cbr.ru/Reception/Faq/dld_q_1_60902/

Порядок действий при отзыве у банка лицензии

«Всё делалось просто в те давние дни. Если у кого-либо было много денег, то он просто клал их в банку, закапывал ее под забором, говорил: «У меня деньги в банке», и больше ни о чем не беспокоился».

  • Льюис Кэрролл (Чарлз Латуидж Доджсон)
  • В последнее время не редкость, что у известного банка отзывают лицензию.
  • У граждан и предпринимателей сразу возникают вопросы: как действовать в данной ситуации, нужно ли предпринимать какие-либо конкретные шаги, вернут  деньги или с ними можно распрощаться.

Отзыв лицензии у кредитной организации  и его последствия предусмотрены Федеральным законом от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности». Информацию об отзыве лицензии можно узнать на официальном интернет-сайте Центробанка РФ или из его официального издания — «Вестник Банка России».

  1. Порядок действий после получения информации об отзыве лицензии у банка зависит от статуса владельца денежных средств и от размещенной во вкладе или на счету суммы.
  2. «Денег на его банковском счету было мало, но счета у него были во всех банках». 
  3. Валерий Афонченко

Вклад в сумме до 700 000 рублей открыт на имя физического лица

Согласно ст. 2 Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» наиболее защищенными в ситуации отзыва у банка лицензии являются физические лица, разместившие денежные средства в любой валюте в конкретном банке по договору банковского вклада или банковского счета.

В соответствии с законодательством РФ право принимать вклады имеют лишь банки, имеющие лицензию и  участвующие в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц.  И в случае отзыва лицензии именно страховщик  —государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» будет возвращать деньги.

Страхование вкладов происходит автоматически, никаких дополнительных соглашений подписывать с банком не надо.

Всю информацию по порядку приема заявлений вкладчиков Агентство направляет для опубликования в «Вестнике Банка России», в печатном органе по месту расположения банка, на своем сайте, а также данная информация доступна по ссылкам с сайта «проблемного банка. Кроме того законодательством установлена обязанность сообщения информации в 30-дневный срок непосредственно всем вкладчикам банка.

Возврат средств осуществляется через уполномоченные банки-агенты, информация о которых  указывается на сайте Агентства

Для получения возмещения необходимо представить минимум документов: удостоверяющий личность документ, документы, подтверждающие полномочия (нотариальная доверенность для представителя), иные документы в определенных случаях (для наследников -свидетельство о праве на наследство, свидетельство о смерти вкладчика; для несовершеннолетнего –свидетельство о рождении, усыновление, решении органа опеки)  и заполнить бланк-заявление по установленной форме (есть на сайте Агентства или в офисе банка-агента). В некоторых случаях для упрощения процедуры вкладчикам банки-агенты выдают уже заполненное заявление на возмещение (как например по возмещению вкладов клиентам ОАО «Мастер-банка» в уполномоченных банках агентах ОАО «Сбербанк России», ВТБ24 (ЗАО)

Вкладчики из населенных пунктов, где нет подразделений банков-агентов могут отправить заявление о выплате возмещения по вкладам по почте по адресу непосредственно в агентство: 109240, г. Москва, Верхний Таганский тупик, д. 4.

  • Возможно получение возмещения наличными денежными средствами (в банках-агентах) либо почтовым денежным переводом (предварительно заверить нотариально подпись на заявлении) либо  на реквизиты банковского счета заявителя.
  • Любую информацию можно уточнить, позвонив  на бесплатный номер «горячей линии»: 8-800-200-08-05.
  • Сумма возврата ограничена 700 000 рублей, при этом нужно помнить о следующем:
  • если имеется несколько вкладов в одном банке, общая сумма которых более 700 тыс, то возмещение  происходит пропорционально размеру каждого вклада (в совокупности можно получить все равно не больше  700 тысяч)
  • если имеются вклады в разных банках, то размер возмещения исчисляется по каждому банку отдельно
  • размер возмещения по вкладу в иностранной валюте рассчитывается по курсу на день отзыва лицензии
  • из суммы возмещения вычитается сумма кредита, оформленного на физическое лицо в данном банке.
Читайте также:  Платиновая карта Сбербанка: минусы и плюсы банковского продукта, его разновидности

Сроки обращения за возмещением –с даты отзыва лицензии до окончания процедуры ликвидации (банкротства) банка (на практике около 2-х лет)

  1. Сроки  возврата денежных средств –в течение 3 дней с подачи необходимых документов, но не ранее 14 дней с даты отзыва лицензии.
  2. Система страхования распространяет свое действие исключительно на денежные вклады, за исключением:
  1. Вкладов на предъявителя (не именной сберегательный сертификат или сберегательная книжка)
  2. Передачи денежных средств физическими лицами банкам в доверительное управление
  3. Размещенных денежных средств в филиалах банка за пределами РФ
  4. Электронных денежных средств
  5. Денежных средств, размещенных на счетах (во вкладах) индивидуальных предпринимателей, адвокатов, нотариусов и иных лиц, если данные счета открыты для осуществления предпринимательской/профессиональной деятельности
  6. Внесенные в депозит нотариуса (даже предназначенные передаче физическому лицу)
  7. Внесенные физическим лицом в банк в целях осуществления перевода без открытия счета
  8. Средства на обезличенных металлических счетах (драгоценные металлы)

Денежные средства, находящиеся на корпоративных «зарплатных» картах подлежат страхованию в общем порядке, и возвращаются по заявлению владельца карты в размере не более 700 тыс. рублей

В настоящее время практически все вклады застрахованы (в настоящее время существует запрет привлечения вкладов физических лиц банками, не являющимися участниками системы обязательного страхования вкладов). Минимальный процент незастрахованных вкладов в случае банкротства банка возмещается согласно нормам Федерального закона от 29 июля 2004 г.

N 96-ФЗ «О выплатах Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации».

В данном случае выплаты в пределах 700 000 рублей производит Центральный банк России практически на тех же условия, что и Агентство, лишь намного в более поздние сроки (после признания банка банкротом)

Вклад свыше 700 000 рублей открыт на имя физического лица

Если после выплаты возмещения по вкладам осталась непогашенной часть банковского вклада (счета), то для её получения вкладчик может предъявить к банку требование о возврате оставшейся суммы, которая будет погашаться в ходе ликвидации или конкурсного производства банка.

В данном случае необходимо подавать отдельное заявление в уполномоченный банк-агент или временной администрации прекратившего работу банка с предъявлением надлежаще заверенных документов об обоснованности требований и справки о выплаченном страховом возмещении в срок до завершения конкурсного производства.

В данном случае вкладчик будет являться кредитором первой очереди.

Однако шансы даже в данном случае незначительные. Расчеты с кредиторами в период действия временной администрации, назначаемой Банком России, не  проводятся, а возможны лишь в ходе ликвидации или конкурсного производства по мере взыскания задолженности с должников банка и реализации его имущества. В основном денежных средств для удовлетворения требований всех вкладчиков недостаточно.

Если есть возможность частичного погашения, то средства распределяются между вкладчиками-кредиторами одной очереди пропорционально суммам их требований

Владелец банковского счета/ банковского вклада – организация или индивидуальный предприниматель

В  ситуации с денежными средствами, размещенными на банковских счетах или во вкладах предпринимателей и организаций, картина нерадостная.

В связи с незастрахованностью таких денежных средств руководителям компаний нужно изначально серьезно подходить к выбору кредитной организации.

При любых сомнениях в благонадежности необходимо срочно перевести деньги на расчетный счет в другой банк, или потребовать незамедлительного возврата денежных средств, вложенных в депозит.

Поскольку при отзыве у банка лицензии приостанавливаются любые операции, прекращается прием и осуществление платежей (лишь денежные средства,  поступившие после дня отзыва лицензии возвращают  плательщикам на счета в банках-отправителях), то  вернуть деньги со счета  оказывается практически невозможным.

После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована в соответствии с требованиями ст. 23.1 Закона N 395-1 «О банках и банковской деятельности», а в случае признания ее банкротом — в соответствии с требованиями Федерального закона от 25.02.1999 N 40-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»

  • Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций. Временная администрация устанавливает кредиторов  банка и размеры их требований по денежным обязательствам, и действует до вынесения арбитражным судом решения об открытии конкурсного производства или начале процедуры ликвидации
  • Поэтому, при наличии на расчетном счете определенной денежной суммы необходимо подать заявление с информацией о себе (наименование, регистрационные данные, адрес, реквизиты для перечисления средств, подтверждающие полномочия документы) с приложением подтверждающих обоснованность требования документов: договор банковского счета (вклада), договор на расчетно-кассовое обслуживание, ценные бумаги (векселя, облигации…), исполнительный лист, платежное поручение о перечислении средств, выписка по счету с остатком денежных средств или иные документы о подтверждении поступления денежных средств на счет.
  • После рассмотрения данного заявления в 30-дневный срок, временная администрация банка включает или отказывает во включении  в реестр требований кредиторов, который в свою очередь передается ликвидатору или конкурсному управляющему.
  • Если заявление не подано, в дальнейшем нужно подать соответствующее заявление в арбитражный суд в порядке, предусмотренном  законом №  127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) «

При достаточности денежных средств или имущества (переводимого в денежную форму путем продажи с публичных торгов) у кредитной организации для выплаты всем кредиторам, происходит возмещение средств кредиторам и банк ликвидируется.

Но, к сожалению, в настоящий момент это практически из разряда «фантастики». В большинстве случаев обнаруживается невозможность погашения и  начинается процедура банкротства.

И лишь после дня вступления в силу решения суда о признании кредитной организации несостоятельной организация может  требовать удовлетворения своих требований в порядке очередности (последняя очередь)

Требования кредиторов, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества должника, считаются погашенными. Погашенными считаются также требования кредиторов, не признанные конкурсным управляющим, если кредитор не обращался в арбитражный суд или такие требования признаны арбитражным судом необоснованными.

  1. Когда арбитражный суд примет решение о ликвидации банка, и соответствующая запись будет внесена в ЕГРЮЛ, возможно  списать деньги во внереализационные расходы.
  2. Отзыв у банка лицензии не влечет за собой автоматического прекращения договора банковского счета и сообщать в налоговый орган о закрытии расчетного счета не нужно.
  3.  «Банк — это такое место, где вам дадут зонтик в ясную погоду и попросят вернуть его, когда начнётся дождь».
  4. Роберт Фрост

Есть ошибочное мнение некоторых предпринимателей, имеющих кредиты в том же банке, что и открытые расчетные счета. Многие считают, что если долг по кредиту больше, чем денег на счете, то можно «спать спокойно», в крайнем случае деньги на счете пойдут в уплату кредита, и никаких финансовых потерь не будет.

Это не так. Согласно п.4. ст. 20  ФЗ «О банках и банковской деятельности», установлен запрет на прекращение обязательств перед кредитной организацией путем зачета встречных однородных требований.

Таким образом, необходимо оплачивать кредит в соответствии с договором на реквизиты, в нем указанные (возможно лишь, что со дня отзыва лицензии будет на определенное время прекращено начисление штрафных санкций за неоплату в срок кредитных обязательств), сохраняя подтверждающие перечисление платежей документы и  ожидая информации о правопреемнике банка (реализации «кредитного портфеля» банка через публичные долги) или об изменении платежных реквизитов.

При осуществлении процедуры банкротства или ликвидации, в банк назначается конкурсный управляющий или ликвидатор, который должен использовать все имеющиеся активы кредитной организации для погашения ее обязательств перед ее кредиторами, поэтому непогашенные на момент проведения ликвидации или банкротства кредиты будут уступлены другой организации, о чем — в соответствии с требованиями законодательства — заемщик будет письменно извещен. В дальнейшем происходит заключение нового договора на условиях существующей процентной ставки без права изменения существенных условий прошлого договора в одностороннем порядке.

Кроме того, необходимо остановиться на ситуации  с неперечислением кредитной организацией (в связи с отзывом у нее лицензии) денежных средств клиентов в уплату налогов и сборов.

По общему правилу в соответствии с нормами законодательства обязанность по уплате  налогов/сборов считается исполненной с момента предъявления в банк поручения на перечисление в бюджет денежных средств со счета налогоплательщика в банке при наличии на нем достаточного денежного остатка на день платежа. Согласно позиции Конституционного Суда РФ от 12.10.1998 N 24-П обязательным  условием также является наличие факта списания денежных средств с расчетного счета плательщика налогов и взносов.

Судебная практика кроме того исходит из необходимости сбора доказательств  добросовестности плательщика.

Кроме того, суды отказывают признавать обязанность по уплате исполненной, если «отсутствовала обязанность по уплате налогов с учетом реальных налоговых обязательств и установленных налоговым законодательством РФ сроков уплаты, и осуществления платежей исключительно в уплату налогов непосредственно перед отзывом лицензии у банка» ( Определение ВАС РФ от 08.02.2013 N ВАС-501/13 по делу N А50-20943/2011)

Таким образом, при отзыве лицензии у кредитной организации необходимо осуществить действия, направленные на получение возмещения. Физические лица с вкладом в размере возмещаемой сумме могут не паниковать вовсе, поскольку деньги получат гарантированно.

Лишь необходимо помнить:

  • в случае сомнительной ситуации с банком (не выдают вклад наличными)  необходимо хорошо подумать, стоит ли писать заявление о переводе средств по вкладу без открытия счета –в данном случае расторгается договор банковского вклада, и денежные средства перестают быть застрахованными, если в результате деньги так и не будут переведены на другой счет , то гражданин сможет получить деньги лишь как кредитор третьей очереди;
  • важно открывать вклады, не превышающие 700 тысяч рублей, в разных банках;
  • хранить ценности в банковских ячейках безопасно: они будут возвращены владельцам.

Организациям и предпринимателям сложнее – надежды на получение средств не слишком велики, но шаги к получению средств предпринять необходимо, а на будущее рекомендуем более серьезно относиться к выбору банка.

Источник: https://www.klerk.ru/bank/articles/349790/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector