Компрометация карты Сбербанка: что это такое и пути получения конфиденциальной информации

Доброго времени суток всем посетителям нашего сайта! Продолжая тему защищенности современных банковских карточек, стоит затронуть такую тему, как компрометация данных.

Сегодня мы рассмотрим, что такое компрометация, чем она опасна для рядового клиента банка, а также как обезопасить себя и свои деньги.Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Понятие компрометации

Что называют компрометацией? Компрометация банковской карты это ситуация, когда ее данные — реквизиты, защитный (CVC или CVV) код и др. — становятся известны постороннему человеку.

Это приводит к тому, что дальнейшее пользование картой становится небезопасным, и может привести к потере денег владельца.

К конфиденциальным данным, интересным для мошенников, относятся:

  1. Информация, используемая в интернет-банкинге — адреса электронной почты и пароли от личного кабинета, мобильного приложения и т.д.
  2. Паспортные данные владельца счета.
  3. Слово, используемое для идентификации личности.
  4. Одноразовые коды для подтверждения транзакций, получаемые по СМС.
  5. Непосредственные данные карты — ФИО владельца, PIN-код, номер и защитный код, наносимый на оборотную сторону.

Дебетовые карты нередко оказываются под прицелом мошенников, поскольку доступ к данным дает возможность практически безнаказанно красть средства ее владельца.

Компрометация значит получение приватной информации третьими лицами. Это снижает защищенность средств на счете почти до нуля, поскольку право на проведение транзакций и списание средств получают посторонние.

Пути получения конфиденциальной информации

На сегодняшний день мошенники пользуются несколькими методами кражи реквизитов. Часть из них — это технические способы, остальные же связаны с халатным и безответственным отношением держателей.

Потеря пластика

Наиболее невинный вариант — утеря карты. Изначально противозаконных действий нет, поскольку никто не стремится получить данные конкретного счета, соответственно вина ложится только на его владельца.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Как бы то ни было, первое, что нужно сделать при обнаружении пропажи — связаться с банком для блокировки средств на счете. Если помедлить с этим в надежде, например, найти пропажу, то можно потерять все деньги.

Скимминг

Один из популярных технических видов мошенничества — это скимминг. Суть такого способа получения частных данных заключается в установке на банкоматы специальных устройств, пересылающих всю информацию, включая вводимый пин-код, мошенникам при стандартном использовании банкомата.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

  • После создается болванка-имитатор с записанными на нее данными, и деньги можно обналичить в любом банкомате.
  • Более подробно смотрите в этом видео про карточные фокусы, в котором участвовал хакер №1 в мире — Кевин Митник и бывшие кардеры.

Если вы заметили, что денег на карте стало меньше, но вы не причастны к этому, то стоит безотлагательно обратиться в ближайшее отделение банка. Доказательство непричастности позволит получить впоследствии компенсацию со стороны банка.

Хакерский взлом

Более сложный технически и оттого менее популярный — способ получения частной информации связан с хакерской деятельностью.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

В базах данных различных сайтов (интернет-магазинов и т.п.) содержится немало платежных данных клиентов, достаточно для получения доступа к финансовым средствам.

Несмотря на постоянное улучшение защиты от хакеров, периодически происходят утечки информации, что становится причиной массовой компрометации.

Собственная халатность

Бесконтрольный доступ рано или поздно приводит к компрометации данных. Важно помнить, что даже беглого взгляда на карту достаточно для получения минимального количества информации. Но этого может хватить для получения доступа к деньгам.

Поддельные сайты

Фишинг — еще один технический метод получения доступа. Создание подставных, фейковых сайтов рассчитано на невнимательного пользователя.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

  1. Подобные сайты, как правило, маскируются под популярные интернет-магазины или платежные системы, даже адрес сайта может отличаться только на одну букву от настоящего.
  2. Результат может быть плачевен — не обратив внимания на минимальные различия, держатель счета сам оставляет на сайте данные, необходимые злоумышленникам.

Признаки хищения данных

Финансовая организация, выпустившая карту, может обнаружить факт компрометации по ряду признаков:

  • снятие наличных происходит за пределами России, причем держатель не уведомлял об отъезде;
  • подозрительные транзакции, например, несколько быстрых переводов;
  • карта была замечена в преступных действиях;
  • номер карты находится в списке похищенных.

Большинство жителей России использует карты Сбербанка, что приводит к частой компрометации продуктов именно этой организации.

Но, как показывает статистика, часто виной всему становится халатное отношение владельцев счетов к собственной финансовой защите: банально нарушаются правила безопасного хранения и использования пластиковых карточек.

Немного о безопасности

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Кражу личных данных, равно как и последующее хищение средств, можно предупредить, соблюдая ряд правил:

  1. Минимизировать контакт посторонних людей с картой.
  2. Не пользоваться общественными точками доступа для онлайн-покупок или иных платежей по карте.
  3. Тщательно проверять сайты, на которых вы вводите платежные данные.
  4. Подключить все услуги защиты, предлагаемые банком.
  5. Незамедлительно блокировать средства на счете в случае утери карты.

Если вы нашли что-то полезное в этой статье — поддержите наш сайт, поделившись ей в социальных сетях при помощи кнопок ниже. Также рекомендуем подписаться на обновления, чтобы не пропустить ничего интересного.

Источник: https://ruslantrader.ru/komprometaciya-bankovskoj-karty.html

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Различные финансовые операции, проводимые при использовании банковских карт, активно набирают популярность.

Данный платежный инструмент довольно простой при использовании, помогает оперативно производить все запланированные и необходимые денежные манипуляции.

Но одновременно с ростом популярности данного банковского продукта, резко увеличилось и число мошенничества, связанного с картами.

Схем, разработанных преступниками, очень много, они постоянно меняются и совершенствуются.

Но суть обмана остается одинаковой – завладение мошенниками личными (конфиденциальными) сведениями плательщика и держателями банковской карточки.

Иными словами, происходит компрометация карты Сбербанка, что это такое, как реагирует банк и что делать ради сохранения своих сбережений и пойдет речь в статье.

Компрометация карты Сбербанка: что это такоеЕсли карта оказывается скомпрометирована, банк незамедлительно ее блокирует

Данное понятие базируется на возникновении подозрений, что конкретным финансовым инструментом активно пользуется не только ее держатель, но и иные сторонние лица.

Рассуждая, что такое компрометация банковской карты Сбербанка, нужно понимать, какой именно информацией способны завладеть мошенники, чтобы пластик был скомпрометирован.

В руки аферистам могут попасть следующие данные банковского пластика:

  1. ПИН-код карты.
  2. Числовая капча (с ее помощью происходит подтверждение транзакций). Поступает пароль через СМС-уведомления.
  3. Идентификатор для авторизации в персональном кабинете Сбербанк-Онлайн (логин/пароль).
  4. Секретное слово-пароль, необходимое для общения с сотрудниками колл-центра.
  5. Кодовые числа пластика (CVC2, CVV2) и его номер.

Банковская карта – индивидуальный финансовый инструмент. В отличие от бумажных купюр и металлических денег, она принадлежит и может использоваться только держателем. Иные методы оперирования финансовым инструментом не предусмотрены.

Какими способами банки выявляют утечку конфиденциальной информации

Существует множество различных вариантов, которые прямо либо косвенно указывают на то, что карточка данного клиента скомпрометирована, то есть личные ее данные оказались в руках мошенника. В частности, об этом могут говорить следующие нюансы:

  • происходит обналичивание пластика за рубежом (если клиент покидает пределы страны и выезжает на отдых либо по делам, об этом следует предварительно уведомить банковское отделение);
  • несколько денежных переводов, совершаемых подряд;
  • любые действия, совершаемые с банковским пластиком, которые непохожи на привычные действия держателя;
  • карточка ранее была «засвечена» в неблаговидных финансовых операциях по отмыванию денежных средств;
  • обнаружение номера карточки в списке краденных.

Как узнать номер своей карты Сбербанка через мобильный банкКомпрометация карты Сбербанка: что это такоеПри блокировке карты клиент получает соответствующее уведомление от Сбербанка

Сбербанк, являясь лидирующей и ведущей банковской организацией России, эмитирует наибольшее количество пластиковых платежных инструментов. Именно поэтому компрометация сбербанковского пластика и происходит чаще остальных.

Если Сбербанк заблокировал карту по подозрению в компрометации, причину порой стоит поискать и в собственных действиях.

Ведь преступники обладают богатым арсеналом всевозможных способов завладения персональными данными и умеют втираться в доверие.

Для совершения краж конфиденциальных данных держателей банковских карт преступники используют огромное количество разнообразных методов. Активно применяются скиммеры (специальные накладки на клавиатуру банкоматов, считывающие информацию) и аналогичные устройства, устанавливаемые в картоприемник. Для утечки информации достаточно один раз пользования картой в таких аппаратах.

После получения конфиденциальной информации мошенники применяют ее по-разному. Например, могут изготовить болванку карты и обналичить счет жертвы в ближайшем банкомате. Или же совершают покупки за чужой счет в интернет-магазинах. Порой доверчивые граждане сами сообщают свои пароли, коды, идентификаторы, общаясь с преступниками по телефону (аферисты умеют легко втираться в доверие).

По статистике наибольшее количество краж с банковских карточек происходит в странах Азии, Египте, Болгарии и России.

Известны случаи и массового взлома банковских данных в архивах баз онлайн-магазинах или самих финансовых учреждениях. Хакеры воруют данные сразу по нескольким десяткам тысяч пользователей, а потом подпольно продают данные отдельно взятым преступникам.

Компрометация карты Сбербанка: что это такоеЕсли клиент заподозрил, что по карте проходят незапланированные операции, следует немедленно ее заблокировать

Действия банка

В отличие от обычных граждан, которые порой могут демонстрировать халатную беспечность, банковские организации при малейшем подозрении карты на компрометацию, немедленно блокируют ее. О чем и сообщают держателю через СМС-уведомление.

Клиент может оформить заявление на перевыпуск пластика, а остаток суммы снять через кассу (при себе следует иметь паспорт). Если незаконного воровства денежных средств не произошло, то клиент бесплатно получает перевыпущенную карточку.

Счет по ней остается прежним, меняется только номер и коды пластика.

Точную информацию о причинах, которые вызвали подозрение банка о том, что карточка скомпрометирована, финансовая организация не дает.

Что делать держателю карты

Если вдруг на смартфон банковского клиента внезапно поступило уведомление о внезапном списании средств или же обычная покупка в онлайн-интернете не прошла (на карте оказалось недостаточно средств), действовать следует незамедлительно. Опираясь на следующую поэтапную инструкцию:

  1. Незамедлительно заблокировать пластик. Это можно сделать на официальном банковском сайте или же обратившись в банк (лично либо связавшись с колл-центром).
  2. Не вступать в какие-либо взаимодействия со злоумышленниками. Мошенники зачастую сами выходят на связь со своей жертвой. Им порой необходимо выяснить ПИН-код или пароли, присылаемые через СМС. Стоит знать, что люди, занимающиеся такими видами преступлений, обычно неплохие психологи и умеют втираться в доверие, поэтому следует минимизировать общение с ними.
  3. После блокировки стоит обратиться и в правоохранительные органы, написав заявление о мошеннических действиях. В документе стоит описать подробно всю ситуацию, указать, какая сумма была похищена, все эпизоды незаконного управления картой. Не забыть оставить личные и контактные данные. Сколько продлятся розыскные мероприятия, неизвестно, но шанс вернуть похищенные средства (если они были изъяты) присутствует.
Читайте также:  В каких банках дают кредиты для инвалидов: условия, проценты и отзывы

Компрометация карты Сбербанка: что это такоеСледует знать некоторые правила, чтобы обезопасить свою карту от мошенников

Как обезопасить денежные средства на карточке

К сожалению, как бы тщательно ни подходил держатель пластика к сохранению конфиденциальной информации, случаи утечки данных не редкость. Такие неприятности могут произойти с любым банковским клиентом. Но основные правила по защите своих карт от мошенников следует знать всем:

  • не передавать пластик в руки других лиц, даже близких родственников;
  • не сообщать никому ПИН-код и иные реквизиты карты;
  • не записывать ПИН на обороте пластика или на отдельной бумаге и хранить его вместе с самой карточкой;
  • настроить лимит на расходование средств по бесконтактной оплате;
  • использовать только проверенные банкоматы/терминалы;
  • установить на телефон, к которому привязан банковский пластик хороший антивирусник;
  • при работе со Сбербанком-Онлайн, авторизоваться в личном кабинете только с официального сайта банка, а при окончании работы выходить из аккаунта (нажимать на кнопку «Выход»), а не просто закрывать страницу;
  • не переходить на незнакомые сайты, по ссылкам, присланным в СМС или ММС-сообщениях;
  • для частой оплаты в интернет-магазинах лучше использовать специально созданную для этого виртуальную карту.

Компрометации может подвергнуться практически любая карта банковской организации. Получив данное сообщение, не следует паниковать или расстраиваться.

Ведь банк не ограничил доступ пользователя к финансам, служба безопасности лишь предупредило возможное несанкционированное снятие средств и кражу денег. Такие ситуации не редкость в современном мире.

Поэтому каждому держателю банковского пластика следует знать основы правил безопасности и при появлении малейших подозрений на появление мошенников немедленно блокировать карту и перевыпускать ее.

Источник: https://znaemdengi.ru/banki/sberbank/chto-takoe-komprometacija-bankovskoj-karty-sberbanka.html

Что такое компрометация банковской карты Сбербанка

Существует несколько причин, по которым кредитное учреждение может блокировать карточный счет клиента. Компрометация карты Сбербанка – одна из таких причин. Обычно о подобном решении владельца пластика уведомляют посредством СМС следующего содержания: «В связи с подозрением на компрометацию карты и сохранности ваших финансов в безопасности, она заблокирована банком».

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Что это такое

Компрометация карты – ситуация, когда третьим лицам становятся известны реквизиты пластика (номер, CVV-код). Дальнейшее использование кредитки становится небезопасным, поскольку аферисты в любой момент могут списать денежные средства с ее баланса.

К мошенникам могут попасть следующие сведения:

  • Идентификационные данные Личного Кабинета или данные для доступа в мобильное приложение;
  • Сведения о паспорте владельца кредитки и секретное слово, его используют при звонке на телефон горячей линии;
  • Защитный PIN-код;
  • Уникальный СМС-пароль, предназначенный для подтверждения транзакции.

Также злоумышленники могут похитить такие сведения, как номер карточки, ее CVC2/CVV2-код, фамилия и имя владельца, срок действия кредитки.

Обычно для кражи информации используется оборудование, которое устанавливается на банковское устройство самообслуживания в картоприемнике. Для того чтобы сведения были считаны, достаточно вставить карточку в банкомат, и мошенники получат доступ к вашим финансам.

Аферисты могут изготовить дубликат кредитки и списать с нее крупную сумму либо рассчитаться за покупку в интернет-магазине. Россия входит в первую пятерку стран, где чаще всего случаются кражи денег с помощью скимминговых устройств.

Что делать и как восстановить

Как только вы заметили, что баланс карточки уменьшается, а вы не имеете к этому никакого отношения, свяжитесь с сотрудниками Сберегательного банка. Если будет доказано, что вы непричастны к трате денег, то списанная сумма будет компенсирована.

Кредитное учреждение может самостоятельно заблокировать карту, если возникнет подозрение на компрометацию. Это происходит в следующих случаях:

  • Обналичивание средств за границей или в другом городе (поэтому планируя поездку за границу, стоит оповестить об этом работников банка);
  • Осуществление нескольких переводов с небольшим временным интервалом;
  • Подозрение на участие в преступных действиях, например, отмывании денег;
  • Если номер кредитки числится в списке украденных.

На основании одной из вышеперечисленных причин кредитное учреждение имеет право провести процедуру блокировки без согласования с владельцем пластика.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

При возникновении малейших подозрений на то, что сведения о карте попали в третьи руки, незамедлительно сами обратитесь в банк для блокировки пластика.

Компрометации пластиковой карты Сбербанка можно избежать, соблюдая простейшие правила безопасности:

  • Потеряв карточку, незамедлительно заблокируйте ее;
  • Не совершайте оплату за интернет-покупки в общественных местах;
  • Прячьте ее от посторонних лиц;
  • Совершайте покупки в интернете только на проверенных сайтах;
  • Подключите услугу СМС-информирования для осуществления контроля операций с кредиткой.

Источник: http://www.bkbank.ru/karty/komprometaciya-karty-sberbanka.html

Что такое компрометация карты Сбербанка: суть, что делать, если банк заблокировал карту

Сберегательный банк России, предлагает большое количество услуг для клиентов. Безопасность гарантирована. Услуга — компрометация карты, помогает клиенту находиться в безопасности.

Понятие компрометация банковской карты

Любая карта имеет свои реквизиты, пин-код. Если данные становятся известны посторонним — компрометация. Если данные попали к другому человеку, не владельцу, пользование банковским пластиком запрещено, так как это становится небезопасным.

Обратите внимание: существуют конфиденциальные данные, которые должны сохраняться только для владельца. Чтобы обезопасить себя, требуется знать основные признаки конфиденциальности.Запрещено передавать информацию:

  • адреса электронной почты, пароли для использования доступа в личный кабинет, приложение для использования мобильного банка;
  • данные паспорта владельца пластика;
  • при заключении договора, клиент оставляет данные «кодовое слово». Его запрещено передавать третьим лицам;
  • совершение операций сопровождается дополнительными паролями, поступающими в смс. Данные, пришедшие от системы, нельзя передавать посторонним;
  • ФИО владельца, защитный код, расположенный на оборотной стороне.

Компрометация карты Сбербанка: что это такоеЧаще всего в опасном положении находятся дебетовые карты, по ним проще всего выявить данные и воспользоваться средствами, находящимися на них.

Получение третьими лицами информации по финансовым картам — компрометация. В случае если ситуация произошла, гарантии того, что средства останутся на счету нет, тем самым падает полная безопасность.

Причины компрометации карт Сбербанка

Ситуация с безопасностью всегда сложная, особенно если сам клиент не смотрит за своими счетами. Способов кражи паролей и другой информации по пластику достаточно много. Раскрытия данных посторонним происходит по вине пользователя или в случае, когда применяются мошеннические действия.

  • некоторые пользователи записывают пин-код на самой карте, что не безопасно. На листке бумаге, данные хранятся в кошельке. В случае потери вся информация готова для использования;
  • кража при использовании банкомата — устанавливается специальное устройство, при помощи которого производится считывание. При таком варианте, пластик может застрять в банкомате, а пока клиент будет разбираться, вся наличность снимется со счета;
  • получение мошенническим путем требуемого кода. Как правило, так происходит в том случае, если мошенник нашел объявление о продаже какого-либо товара. Тогда он начинает интересоваться у покупателя, куда перевести предоплату. Но для успешной операции нужно назвать данные, указанные на оборотной стороне. Делать это запрещено, так как только все попадет в ненадежные руки, сумма спишется;
  • подойдя к терминалу, не каждый может самостоятельно все произвести. Увидев это, недобросовестный помощник предлагает свою помощь, тем самым все становится доступным;
  • использование интернет программ. Они достаточно сложные, но при этом эффективные. Применяется хищение в социальных сетях, кража с сайтов.

Обратите внимание: в качестве средств безопасности, могут быть рекомендованы способы, в рамках которых возможно получить гарантию сохранности средств на своем счете.Рекомендовано:

  • наличие смс оповещения. При снятии, внесении, поступит информирование об изменение баланса;
  • в случае необходимости нужно знать, как произвести блокировку. Воспользуйтесь — визитом в офис, звонок в центр поддержки клиентов, отправив USSD запрос;
  • возможное использование двойной идентификации.

Что делать клиенту при блокировке по компрометации

При подозрительной активности может быть блокирование со стороны банковских специалистов. Поступит смс информирование — «в связи с подозрительной активностью, Ваша карта 0000 (последние 4 цифры) заблокирована.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Варианты решения вопроса предлагаются сотрудниками финансовой организации. Прежде нужно связаться с ними по номеру 900, рассказать, что произошло, а далее будут предоставлены рекомендации.

Особенно часто рекомендовано произвести перевыпуск, а остаток средств по старому пластику можно снять при личном визите в банк с документами, подтверждающими личность.

В каждом банке есть своя служба безопасности. Она должна работать на высшем уровне, тем самым есть возможность сохранения, увеличения клиентской базы. Выявление процессов происходит разными способами:

  • наличие опасных операций. Активность увеличивается — снятие, внесение. Особенно это касается держателей карт по пенсионной программе;
  • пластик вставлен в устройство, где возможно происходило копирование. Выявление происходит правоохранительными органами или при наличии записи видео камеры;
  • незаконные операции — покупка наркотиков, отправка средств в организации, запрещенные в России;
  • лицо находится в России, а снятие производится заграницей;
  • номер внесен в базу украденных.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Источник: https://wikiprofit.ru/finances/cards/komprometaciya-karty-sberbanka.html

Что такое компрометация банковской карты Сбербанка

Современная карта Сбербанка ― это своего рода кошелек, который без знания ПИН-кода открыть не получится. Поэтому пропажа пластика не означает автоматической потери денег.

Компрометация карты  – это ситуация при которой сторонние лица в результате хищения, мошеннических действий узнали ваш пароль или получил доступ к реквизитам карточного счета, в следствии чего может произойти несанкционированное списание средств.

Читайте также:  Консультация Сбербанк по телефону ипотека: номер горячей линии, для чего необходима

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Что это такое

Компрометация карты Сбербанка означает доступность мошенникам конфиденциальной информации по карте, включая 3-значный CVV-код подтверждения переводов и платежей, либо есть подозрения на подобные деяния.

Причинами компрометации можно считать:

  1. Утерю карточного продукта. Поэтому, если вы потеряли карту, нужно незамедлительно обратиться в отделение Сбербанка или позвонить на горячую линию с просьбой заблокировать счет.
  2. Осуществление платежей через интернет или бесплатную связь wi-fi. Хищение секретных данных чаще всего возможно, если вход во всемирную паутину осуществлен посредством сети общественного доступа.
  3. Использование специальных считывающих устройств на банкоматах и терминалах. Несмотря на то, что банк отслеживает появление таких аппаратов, бдительность не помешает. При оплате товаров, услуг не передавайте карту продавцам, обслуживающему персоналу. Набирая код, делайте это скрытно от других. Все манипуляции с платежным средством должны производиться «на ваших глазах».
  4. Посещение фишинговых сайтов, на которых у владельца похищаются логины, пароли, а также код подтверждения операций. Такие веб-ресурсы похожи на официальные, но может быть разница в букве или цифре. На этом нужно заострять внимание.

Что делать, если заблокировали карту в связи с подозрением на компрометацию?

Компрометация карты Сбербанка: что это такоеЕсли банк установил блокировку на карточный продукт, то сначала нужно позвонить в call-центр Сбербанка, сообщив ФИО по паспорту и кодовое слово, после следовать рекомендациям. В результате вам либо восстановят доступ к банковскому продукту, либо придется заказать перевыпуск карты. Остаток по счету можно получить в банковском отделении.

Компрометация карты Сбербанка – обстоятельство, при возникновении которого секретные сведения карточного продукта становятся доступны 3-им лицам.

Во избежание этого следует придерживаться простых рекомендаций:

  1. Быть внимательнее, не забывать карточки в магазине после платежа.
  2. Для электронных платежей желательно завести новую карту.
  3. Не снимать и не вносить деньги в сомнительных местах, только в банковских отделениях. При вводе ПИН-кода прикрывайте цифры ладонью.
  4. Перед тем, как зайти на ресурс, в котором собираетесь что-то приобрести, лучше проверить лишний раз: все ли символы верно введены.
  5. Крайне не рекомендуется отключать СМС-уведомление. Иначе мошеннические действия могут произойти с банковским продуктом, а вы и знать не будете. В случае, когда по карте замечены подозрительные манипуляции, банк может набрать ваш номер для проверки. Поэтому он должен быть в зоне приема сигнала.

Источник: https://www.tsbank.ru/karty/komprometaciya-karty-sberbanka-chto-eto-takoe.html

Компрометация банковской карты

Компрометация карты – это доступ посторонних лиц к данным банковской карты с целью использования ее или хищения денежных средств. Как правило, для признания факта компрометации достаточно обоснованного подозрения в мошеннических действиях.

Компрометация банковской карты, что это значит?

Как видно из определения, целью компрометация является получение
информации о банковской карте или способов входа в интернет-банк иными лицами.
Как правило, для этого используются мошеннические методы, ведущие к утечке конфиденциальных
данных.

Информацией, попавшей в руки преступников, может стать:

  • логин и пароль от личного кабинета, мобильного
    приложения или платёжного аккаунта
  • данные паспорта владельца карты и кодовое слово
    для идентификации по звонку в банк
  • пин-код карты
  • одноразовый пароль, подтверждающий операции по
    карте
  • номер банковской карты
  • срок действия карты
  • Фамилия, Имя, Отчество владельца карты
  • код проверки подлинности CVC2/ CVV2

Банковская карта считается скомпрометированной, если есть
основания полагать, что ее персональные реквизиты стали доступны не только
владельцу, но и третьим лицам.

Как происходит утечка конфиденциальных данных, как этого избежать?

Получение данных банковской карты возможно разными способами. Это могут быть вполне случайные действия. Иногда люди просто записывают свой пин-код на карте или листке, а потом теряют бумажник со всем содержимым. В свою очередь, нашедший не всегда отличается честностью и порядочностью. Как следствие, может произойти снятие наличных или оплата дорогих покупок, но уже не владельцем карты.

Поэтому следует более внимательно относится к хранению
банковских карт, кодов доступа к ней и личному кабинету. Эти сведения лучше
запомнить. Если данная информация где-то записывается, старайтесь хранить ее
отдельно от карты.

Рассеянность и невнимательность, к сожалению, не всегда единственная причина утечки информации. Существует огромное количество мошенников, специализирующихся на краже денег с банковских карт. Для этого создан богатый арсенал методов и ухищрений.

Среди наиболее вероятных намеренных хищений:

 1. Социальная инженерия

Суть данного подхода такова: владелец карты сам рассказывает
своему собеседнику всю информацию по своей карте. Кто-то подумает, что любой
здравомыслящий человек этого никогда не сделает, однако, здесь не все так
однозначно. Уровень доверия к людям у всех разный, а злоумышленники достаточно
хитры и умеют добиваться расположения.

Со стороны мошенников могут быть применены следующие приемы:

  • Вам могут позвонить и представиться сотрудником банка, обрисовать «сложившуюся проблему» по Вашему счету и под предлогом решения запросить некоторые реквизиты по карте или кодовое слово.
  • Аналогично, может поступить звонок с опросом, оформлением какой-либо банковской услуги, покупки или «представителем» государственных структур. В то время, как длится спланированная беседа, преступники выуживают необходимые данные.
  • Внезапно может объявиться «помощник» у банкомата или терминала. Далеко не все люди умеют пользоваться ими, оплачивать квитанции, переводить деньги, пополнять баланс телефона. Возможно, кто-то забыл очки дома и без них не может разобраться с текстом на дисплее. И добродушный человек, возможно, карауливший свою жертву, с радостью подоспеет для помощи. В хоте содействия он может получить и пин-код, и реквизиты карты, а также воспользоваться ее в своих целях, пользуясь дезориентированностью оппонента.

В подобных случаях рекомендация одна: будьте бдительны и не раскрывайте
важную информацию незнакомым людям.

2. Интернет мошенничество

Это направление активно развивается и насчитывает множество
подходов в достижении поставленной цели. Злоумышленнику даже не всегда нужно
быть специалистом и глубоко разбираться в информационных технологиях.
Существуют сотни готовых программ, скриптов и приемов, с помощью которых можно
заполучить всю информацию по карте.

Рассмотрим некоторые из них:

  • Использование снифферов. Это программы-перехватчики трафика, которые активно используются в местах свободного доступа в интернет через Wi-Fi. При авторизации на сайте или в интернет-банке, оплатах картой в интернет магазинах, передаваемая информация может быть перехвачена и позже расшифрована с получением логинов, паролей, номеров карт и кодов доступа.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

  • Использование подставных сайтов. С помощью такого метода, как DNS-спуффинг при попытке зайти на знакомый сайт, пользователь будет перенаправлен на похожий. Оформление, поля ввода и дизайн будут полностью копировать оригинал. Отличаться будет только адрес площадки. А вот представленные формы будут выполнять иную роль: сбора и хищения данных.
  • Взлом сайтов и баз данных. Как правило, каждый интернет-магазин предлагает своим посетителям привязать свою карту к аккаунту. Хранение данной информации обеспечивается хорошей защитой. Однако ее не всегда бывает достаточно и хаккеры умудряются взламывать подобные сайты, получая огромный структуированный список по всем клиентам магазина. Похожие ситуации случаются и с базами данных самих банков. Отличие только в том, что уровень защиты там гораздо выше и инциденты случаются гораздо реже.

Чтобы снизить вероятность попадания в паутины интернет-мошенников, старайтесь не производить оплаты онлайн или осуществлять входы в личные кабинеты через общественные сети.

А при посещении интернет ресурсов обратите внимание на подлинность посещаемого сайта и используемые протоколы защиты данных.

Все официальные сайты банков и страницы оплат работают с использованием протокола HTTPS, осуществляющего шифрование данных.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

3. Хищение через банкоматы

Такой способ мошенничества основан на использовании специальных аппаратных средств и скимминговых устройств. Они, как правило, устанавливаются в банкоматы вместо штатных считывателей карт.

В зависимости от целей злоумышленников и алгоритма их работы могут копировать карты или просто блокировать, не давая извлечь карту. Владельцу карты достаточно всего лишь вставить карту в приемник.

В то время, как карта находится в там, с нее могут быть полностью переведены деньги или считаны все реквизиты.

Чтобы избежать таких случаев, лучше пользоваться банкоматами непосредственно в отделениях банков. Стоит отметить, что там оборудование находится под охраной и постоянным видеонаблюдением. Произвести над ними механические работы по подмене считывателей не удастся, а вот в одиночных банкоматах посреди улицы это вполне реально.

Если Вами замечено списание средств с карты, и Вы к нему не
имеете никакого отношения, то незамедлительно сообщите об этом в банк с
просьбой заблокировать карту до выяснения обстоятельств.

Подозрение на компрометацию банковской карты

Банк отслеживает операции, производимые по карте своими клиентами. Более того, на основе собранной статистики имеются предположительные статьи расходов, тип покупок, посещаемых магазином и заведений, территориальное расположение и иные данные.

Если по карте зафиксирована подозрительная транзакция или снятие наличных, то это может быть основанием для подозрения на компрометацию банковской карты.

Например, оплата дорогостоящей покупки, снятие наличных в банкоматах другой страны, перевод крупной суммы денег на карту или с нее и др.

При подозрении на компрометацию карты, банк пытается связаться с клиентом по контактному номеру телефона для подтверждения производимой операции. Если подтверждения получить не получилось, банк блокирует карту. В дальнейшем может быть произведена разблокировка, если банк установит правомерность проведенных операций. В остальных случаях потребуется перевыпуск новой банковской карты.

Читайте также:  Вся правда и мифы об ипотеке: отзывы заемщиков и мнение экспертов

Источник: https://mytopfinance.ru/komprometatsiya-bankovskoj-karty/

Когда банковская карта считается скомпрометированной и что это означает для ее владельца

Компрометация пластиковой карты наступает в том случае, когда данные, необходимые для совершения платежей или съема наличных, становятся известны не только ее владельцу, но и посторонним.

Если такую конфиденциальную информацию получат злоумышленники, то у них появится возможность вывести с карточки все накопления. При этом банк не сможет воспрепятствовать преступлению.

Ведь мошенники будут действовать дистанционно и оперировать теми данными, которые, в принципе, должны быть известны только владельцу карты.

В этой статье мы расскажем:

  • какую информацию владелец карты обязан хранить в строгом секрете:
  • как происходит компрометация банковского пластика;
  • какие последствия наступают для держателя карты, если она оказывается скомпрометированной;
  • что делать, если секретные данные пластика стали известны другим людям.

Какую информацию пользователь карты должен держать в тайне

В соответствии с «Условиями пользования картой», которые владелец банковского пластика подписывает при его получении, он обязуется не разглашать:

  1. данные, нанесенные на саму карточку (ее номер, точное написание имени и фамилии владельца латинскими буквами, срок действия пластика, секретный код CVV2 (CVC2) с оборота карточки);
  2. PIN-код;
  3. логин и пароль для входа в интернет-банк и мобильное приложение, а также одноразовые пароли, приходящие по смс;
  4. секретное проверочное слово, которое задавалось при оформлении договора на обслуживание карты;
  5. данные своего общегражданского паспорта.

Как происходит компрометация карты

Однако на практике эти секретные сведения порой все же становятся известны третьим лицам. Причем в большинстве случаев платежные данные посторонним людям раскрывают сами владельцы банковских карт. Как это происходит?

Опытные мошенники звонят своим жертвам и представляются сотрудниками банков. Они сообщают человеку, что зафиксирована попытка перевести с его счета крупную сумму денег в соседний регион.

Затем спрашивают у него, совершал ли он подобную трансакцию. Взволнованный владелец карты говорит, что лично он не делал никакого перевода.

В ответ на это фальшивый сотрудник банка предлагает человеку отменить трансакцию и запрашивает у него конфиденциальные сведения.

Иногда мошенники узнают платежные данные у своей жертвы, чтобы «перевести на ее счет денежную сумму» (пришедшую в банк социальную помощь или излишне перечисленные средства по кредиту).

Получить данные банковской карты мошенники могут и при помощи технических средств. На картоприемники банкоматов преступники накладывают специальные устройства — скиммеры.

Они способны считывать данные, помещенные на пластик. PIN-код карточки можно узнать с помощью специальной накладной клавиатуры или веб-камеры, передающей изображение в режиме онлайн.

При этом скиммеры и накладные клавиатуры внешне ничем не отличаются от подлинного оборудования.

Завладеть данными пластика преступники могут в интернете с помощью поддельных сайтов.

Злоумышленники умело создают копии популярных площадок (интернет-магазинов и онлайн-сервисов, на которых люди производят оплаты).

При этом дизайн фальшивого сайта неотличим от дизайна оригинального, а его URL-адрес изменен всего лишь на одну букву. Введя данные своей карточки на таком сайте, вы передадите их мошенникам.

Отличить надежно защищенный сайт вы сможете, если внимательно присмотритесь к его адресу. URL-адрес безопасного сайта начинается с букв «https», а не «http».

Так обозначается протокол, который шифрует все передаваемые посетителями данные.

Перед адресом надежного сайта будет стоять изображение маленького замочка зеленого цвета — знака того, что вся передаваемая информация защищена.

Получить доступ к платежным сведениям преступники смогут, если взломают базу данных банка или заразят компьютер пользователя карты вирусом. Вредоносное ПО может попасть на ваш компьютер, если вы скачаете из интернета файл с бесплатным содержимым, перейдете по рекламной ссылке из письма на почту или даже если просто посетите зараженный сайт.

Также банковская карта будет считаться скомпрометированной, если человек ее потерял или забыл в банкомате.

Даже если карточку потом вернули и деньги с нее не списали, пользоваться ей в дальнейшем опасно.

Ведь банковский платежный инструмент держали в руках посторонние люди (нашедшие пластик граждане, инкассаторы, сотрудники финансовых учреждений). Все он могли видеть данные, нанесенные на него.

Списать с пластиковой карточки деньги можно, даже если не иметь ее на руках, не знать ее PIN-кода и не иметь доступа к привязанному к ней мобильному телефону. При совершении платежей через интернет система двухступенчатой идентификации клиента применяется далеко не всегда.

В таком случае для списания денег с карточного счета достаточно ввести в платежную форму информацию, указанную на самом пластике (включая CVV2 /CVC2-код). Таким образом можно будет купить, например, несколько смартфонов топового уровня на китайском сайте АлиЭкспресс или авиабилеты на сайте российской компании «S7».

В обоих случаях ущерб для владельца скомпрометированного пластика составит несколько десятков тысяч рублей.

По той же причине не рекомендуется передавать пластиковую карту людям, которые принимают от вас оплату — продавцам в магазинах, официантам в барах, сотрудникам компаний по аренде автомобилей и т.д. Все подобные действия приводят к компрометации пластика. В этих случаях лучше показаться в глазах посторонних людей излишне мнительным, чем затем лишиться своих денег.

Компрометация карты Сбербанка: что это такое

Последствия компрометации карты для ее владельца

Если секретные данные банковской карты (ее полные реквизиты, коды, пароли и т. п.) станут известны третьим лицам, то они получат доступ к банковскому счету человека и смогут распоряжаться деньгами, хранящимися на нем.

Согласно закону о «Национальной платежной системе», банк должен возместить клиенту сумму, снятую со счета без его ведома. Однако очень важно разобраться, по чьей вине произошла утечка данных, которые позволили произвести несанкционированное списание.

Если сотрудникам банка удастся доказать, что клиент «нарушил порядок использования электронного средства платежа», то деньги, списанные со счета без согласия человека, банк возмещать ему не должен.

Другими словами: если банк покажет, что человек сам скомпрометировал данные своей карты, то средства, списанные со счета, он не вернет. Ведь в этом случае сотрудники банка выступали всего лишь в роли операторов и выполняли указания клиента.

А введенные коды и пароли подтвердили волеизъявление человека.

Действия клиента банка, которые будут считаться нарушением технологии пользования пластиком, должны быть четко прописаны в «Условиях обслуживания карты». И владелец платежного инструмента перед тем, как начать совершать платежи, должен внимательно ознакомиться с этим документом.

Приведем конкретные примеры, когда банк может вернуть списанные после компрометации пластика деньги, а когда может отказать в возмещении утраченных средств. Часто бывает, что в процессе телефонного разговора с мошенниками человек сам сообщает им секретную информацию.

Затем в течение нескольких секунд преступники выводят с его карточного счета все накопления. Однако в этой ситуации очевидно, что пострадавший «нарушает порядок использования электронного средства платежа». Он разглашает посторонним людям информацию, которую должен держать в тайне.

Здесь обращение в банк с требованием вернуть деньги, списанные без согласия человека, результата не принесет.

В каких ситуациях банки могут вернуть людям похищенные средства? Проиллюстрируем ответ на этот вопрос реальной историей. Клиент одного из российских банков столкнулся с финансовыми преступниками в Латинской Америке.

В процессе расчета в одном из магазинов человек заметил, что продавщица подозрительно долго вертит его карточку в своих руках.

Однако он принял этот эпизод за обычное любопытство женщины, которая в первый раз увидела экзотично выглядящую для нее карточку.

Через несколько дней, находясь в аэропорту перед вылетом на родину, человек неожиданно получил смс-уведомление от своего банка. В сообщении указывалось, что только что было произведено списание средств за покупку в неизвестном ему интернет-магазине. Все выглядело так, будто российский турист приобрел себе две обычные футболки по цене почти 1 000$ за каждую.

Оказалось, что продавец магазина вертела в руках карточку не просто, а перед веб-камерой. Таким образом данные карты стали известны ее подельникам. Через несколько дней, используя полученную информацию, преступники совершили покупку в своем же собственном интернет-магазине.

После получения уведомления о списании денег россиянин сразу же позвонил в банк и заблокировал карточку. После возвращения на родину он обратился в банк с претензией.

Рассказанная им схема мошенничества оказалась знакомой сотрудникам службы безопасности кредитного учреждения. Проведенное расследование показало, что клиент банка не нарушал правила пользования пластиком.

Он совершил обычную платежную операцию и стал жертвой хорошо организованной банды мошенников. Выведенные с его счета деньги банк вернул.

Стороной, пострадавшей от преступников, оказалась финансовая организация. Теперь она сама должна обращаться с заявлением в полицию, требовать заведения уголовного дела, розыска преступников и возмещения за их счет нанесенного ей ущерба.

Что делать, если данные пластиковой карты стали известны посторонним

Если факт компрометации платежного средства станет известен банку, то он сам без согласия клиента заблокирует пластик. Это будет сделано в целях защиты интересов человека, чтобы предотвратить хищение его денежных средств.

Если гражданин заподозрил, что данные его банковской карты могут быть известны третьим лицам (он потерял пластик или получил уведомление об операции, которую не совершал), то ему следует немедленно связаться со своим банком и попросить заблокировать карточку. Компрометация данных пластика может нанести серьезный ущерб.

Источник: https://pro-banking.ru/blog/kogda-bankovskaa-karta-scitaetsa-skomprometirovannoi-i-cto-eto-oznacaet-dla-ee-vladelca

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector