Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн: простые методы и пошаговая инструкция

В связи с нововведениями у многих россиян появился вопрос — как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, то есть не посещая различные офисы, не занимаясь вознёй с бумажками и прочей бюрократией. К счастью, современные средства коммуникации позволяют провести практически любые операции с документами не выходя из дома — и запрос своего рейтинга из БКИ не стал исключением. Постараемся разобраться как это сделать.Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Выясняем «хранителя»

Операции по хранению, обработке и последующей выдаче вашего кредитного рейтинга банкам осуществляют множество бюро кредитных историй. В теории, большинство крупнейших банков РФ работают с 3-4 лидерами рынка. Но на практике всё может оказаться немного сложнее, поэтому для начала необходимо выяснить где именно хранится интересующий вас документ.

  1. Через портал «Госуслуги». Если у вас есть подтверждённая учётная запись (верифицированный аккаунт) на портале госуслуги вы сможете найти «своё» бюро онлайн очень быстро. Для этого необходимо зайти в раздел «сведения о бюро кредитных организаций», и найти там функцию «доступ физического лица к списку организаций». Далее — заполнить небольшую форму, и отправить её на рассмотрение. Обычно ответ приходит в течение 1-2 часов, но в особо загруженные дни операция может немного затянутся. Список будет доступен в личном кабинете и (если вы выберете такой способ) будет выслан на электронную почту.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайнПодробнее о получении списка: как узнать свою ки через госуслуги.
  2. Непосредственно в банке. Некоторые крупные банки относятся к своим клиентам довольно лояльно, поэтому без труда разглашают им сведения о бюро, в которых хранятся им данные, без прохождения различных инстанций. Возможно, будет гораздо проще позвонить в банк или прийти с личным визитом по пути домой и выяснить ваши БКИ гораздо быстрее.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Как запросить рейтинг?

Стоит отметить, что различные компании включают в свой список отличающиеся друг от друга способы запроса вашей кредитной истории. Но в самых крупных компаниях (Эквифакс, Национальное бюро кредитных историй, и др.), они схожи.

  1. Через личный кабинет и госуслуги. Для этого вам необходимо пройти на официальных сайт необходимого бюро, и пройти регистрацию через госуслуги. Для этого вам необходимо иметь подтверждённую запись на портале. После этого вы получите полный доступ ко всем необходимым функциям — останется только заполнить небольшую анкету, отправить её и дождаться ответа.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайнМы не зря акцентировали внимание на «все необходимые функции» — зачастую агентства предоставляют не только доступ к кредитному рейтингу, но и возможность получить анализ и советы для улучшения. Обычно дополнительные услуги предоставляются на платной основе.
  2. По электронной почте. Чтобы отправить запрос на получение своего кредитного рейтинга, вам понадобится подтвердить свою личность (согласно закону такие данные не могут запрашиваться третьими лицами и за то, что БКИ не проверила личность физического лица, ей может грозить большой штраф). Для запроса по e-mail вам нужно будет подписать своё письмо усиленной электронной подписью. Такой технологией обладают немногие, поэтому советуем вам воспользоваться другими способами.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  3. У партнёра. Некоторые агенства имеют партнёров, запрос у которых займёт гораздо меньше времени, однако за операцию взимается плата — около 500 российских рублей. Таким партнёром у НБКИ (национальное бюро кредитных историй), например, является Агентство кредитной информации.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайнЗа определённую плату вы сможете получить свой рейтинг гораздо быстрее, однако не надейтесь что вам не придётся подтверждать личность — определённые данные всё равно придётся подтвердить тем или иным способом.

Зачем это нужно?

Все эти действия на первый взгляд могут показаться сложными и не стоящими результата. Постараемся объяснить, почему постараться всё-таки стоит.

  1. Рейтинг стал доступен. Всего несколько лет назад доступ к кредитной истории заёмщика имели лишь лицензированные банковские учреждения: банки, микрофинансовые организации, микрофинансовые компании, и др. Доступ простого гражданина к собственному рейтингу в глазах банка был ограничен, и даже если некоторые агентства предоставляли возможность ознакомления за определённую плату, то найти где именно хранится заветный документ, было очень сложно.Благодаря новому закону вы сможете бесплатно узнать места хранения ваших данных, и 2 раза в течение 365 дней отправить запрос, не платя никаких комиссий. К тому же, агентства предоставили массу разнообразных способов делать это, не вставая с дивана, и теперь вопрос «как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн» стал вполне раскрытым.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  2. Предупреждение мошенничества. С развитием сферы кредитования и различных IT-технологий выросло и количество мошеннических операций. До сих пор то там то тут всплывают случаи, когда должник узнаёт о кредите, который незаконно оформили на него, уже через несколько месяцев просрочки. В кредитном рейтинге отображаются абсолютно все кредитные продукты, которые брало физическое лицо. Изучая документ, вы сможете проверить, всё ли сходится, и в случае необходимости обратиться в банк и заявить о мошеннических действиях.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  3. Технические ошибки. Банковские учреждения несовершенны, и иногда, из-за человеческого фактора или же из-за технической ошибки, могут передать в бюро кредитных историй неверную информацию. В итоге — рейтинг понизится. Если вы обнаружили то или иное несовпадение (например, просрочку которой на самом деле не было), вы сможете обратиться в банк и попросить аннулировать неточные данные. В большинстве случаев банк идёт навстречу клиенту, так как вы не только улучшаете свою КИ, но и помогаете банку выявить проблемы в их системе.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  4. Общий анализ и исправление. Возможность узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, как и непосредственное обращение в офис БКИ, даёт возможность исследовать очень важный документ, который представляет вас в глазах банка. И если вы не понимаете, почему вам раз за разом отказывают банки и даже МФО, — возможно, вы найдёте ответ на свой вопрос именно в кредитном рейтинге.
    Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайнКак уже говорилось выше, многие бюро кредитных историй предоставляют не только сам документ, но могут и сформировать более подробный рейтинг, дать советы по улучшению. За отдельную плату, разумеется.

Сегодня мы рассказали вам, как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно онлайн, а также почему стоит воспользоваться такой возможностью. Если вы хотите знать больше о новостях из мира финансов, а также о новых кредитных предложениях — заходите на pravila-deneg.ru почаще!

Источник: https://pravila-deneg.ru/kreditnaja-istorija/uznat-ki-online

Госуслуги (ЕСИА) — кредитный рейтинг

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Граждане Российской Федерации с конца января 2019 года получили возможность проверить кредитный рейтинг через Госуслуги, а точнее, запросить перечень БКИ, где можно получить эту информацию.  Отличительной чертой новшества выступает то, что узнать сведения о своей кредитной истории теперь стало возможным дважды за 1 календарный год в одном бюро.

В данном обзоре подробно рассмотрено, как посмотреть кредитный рейтинг на Госуслугах онлайн, а именно, список бюро, предоставляющих эти данные.

В том случае, если вы еще не проходили регистрационный процесс на портале, нужно воспользоваться одним из других способов, представленных здесь.

Предназначение услуги

Данные о кредитном рейтинге имеются абсолютно у всех людей. В том случае, если вы никогда не брали кредит в банке, то кредитный рейтинг будет «нулевым».

Если же вы хоть раз пользовались услугами микрофинансовых организаций или получали банковский займ, то все сведения сохраняются в БКИ (бюро кредитных историй).

На основании этих данных формируется персональный кредитный рейтинг, который позволяет банкам и другим организациям оценить благонадежность заёмщика. Именно кредитный рейтинг является существенным основанием для итогового решения о выдаче кредита.

Узнать через Госуслуги список всех организаций, обладающих информацией о кредитном рейтинге может любой человек, являющийся гражданином Российской Федерации. Для того чтобы услуга была предоставлена через официальный сайт ЕСИА, необходимо обязательное соблюдение нижеперечисленных условий:

  1. Наличие зарегистрированной учетной записи на портале Государственных услуг, поскольку данная заявка оформляется в личном кабинете;
  2. Учетная запись должна иметь подтвержденный статус.

Подробная инструкция

  • Осуществить переход на официальную интернет-площадку сервиса Госуслуги по прямой ссылке: https://www.gosuslugi.ru
  • Теперь необходимо войти в свой Личный кабинет. Для этого нужно нажать на раздел «Личный кабинет» или обратить внимание на центр сайта:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

После нажатия нужно ввести свои персональные данные для входа.

  • Теперь на своей персональной странице следует перейти в раздел «Услуги»:Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  • В открывшейся странице перед вами появится перечень всех услуг, которыми можно воспользоваться на портале Государственных услуг. Среди всего списка нужно выбрать раздел под названием «Налоги и финансы»:
Читайте также:  Военная ипотека в ВТБ: условия и максимальная сумма кредита, процентные ставки и отзывы клиентов

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • На новой странице необходимо перейти в раздел «Сведения о бюро кредитных историй»:Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн
  • Произойдет переход на новую страницу, в которой нужно выбрать услугу в электронном виде под названием:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Теперь следует нажать на кнопку «Получить услугу»:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • В новом окне необходимо ознакомиться с собственными данными, которые будут предоставлены системой в автоматическом режиме, и нажать левой кнопкой мыши на кнопку «Подать заявление»:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Непосредственно после выполнения вышеперечисленных действий перед вами высветится уведомление, подтверждающее успешную отправку заявления.

На этой же странице в разделе «Настроить уведомления» у каждого пользователя есть возможность выбрать наиболее удобный способ получения информационной рассылки.

  • После того как система произведет необходимые операции в разделе «Уведомление» на странице вашего личного кабинета высветится следующее сообщение:

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • Теперь необходимо перейти по ссылке уведомления и ознакомиться с документом, который прикреплен в письме от Госуслуг – в нем будет размещен перечень всех БКИ, где можно получить отчет о своем кредитном рейтинге.

После ознакомления с полученной информацией нужно посетить один из офисов, указанных в списке, и получить сведения о персональном кредитном рейтинге.

В том случае, если ваш кредитный рейтинг имеет очень низкую позицию, вследствие чего банки и другие организации отказывают в кредите, рекомендуем ознакомиться с этой статьей, которая поможет вам повысить свой рейтинг.

Источник: https://kreditniy-reiting.ru/

Как узнать персональный кредитный рейтинг физического лица: через Госуслуги и сайты БКИ онлайн

В январе 2019 года вступили в силу несколько поправок в закон «О кредитных историях», согласно которым гражданам Российской Федерации будет присваиваться персональный кредитный рейтинг. Его расчетом занимаются бюро кредитных историй, опираясь на информацию о взятых кредитах, размере долговой нагрузки, наличии и отсутствии просрочек по платежам, давности КИ и количестве ее запросов.

Зная свой рейтинг, гражданин может оценить вероятность одобрения ему кредита. Банки так же будут принимать решение о выдаче денег, основываясь на кредитном рейтинге клиента.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Как узнать персональный кредитный рейтинг бесплатно?

Дважды в год бесплатно узнать свой кредитный рейтинг можно в бюро кредитных историй (БКИ). Один из этих бесплатных отчетов может быть получен на бумажном носителе.

Но БКИ несколько, и для начала необходимо узнать, в каком именно бюро хранится ваша кредитная история. Сделать это можно онлайн через портал Госуслуги.

Как узнать, где хранится ваша кредитная история

Чтобы узнать, в каком БКИ хранится ваша кредитная история, воспользуйтесь бесплатной услугой «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Для этого:

  • войдите в личный кабинет на сайте Госуслуги
  • в каталоге услуг в разделе «Налоги и финансы» найдите подраздел «Сведения о бюро кредитных историй» или перейдите по прямой ссылке в услугу – www.gosuslugi.ru/329476/2
  • заполните электронную заявку, нажав на соответствующую ссылку

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • ваше заявление будет отправлено в Центральный Банк России

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • в течение часа (как правило, в течение нескольких минут) в личном кабинете вы увидите ответ от Банка

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • нажмите ссылку «Сохранить» и вы увидите Перечень БКИ, в которых хранится ваша КИ

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Всего в России действует 13 бюро кредитных историй. Зная, в каком именно хранится ваша кредитная история, вы можете обратиться в него несколькими способами:

  1. отправить письменный запрос по почте – заявление должно быть нотариально заверено
  2. отправить запрос телеграммой из любого отделения Почты России
  3. отправить по электронной почте запрос, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью
  4. через сайт бюро с помощью аккаунта на портале Госуслуг
  5. при личном обращении в бюро

Как узнать кредитную историю и рейтинг через Объединенное кредитное бюро?

Узнать свой кредитный рейтинг посредством аккаунта на Госуслугах можно через сайт Объединенного кредитного бюро.

Для начала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится там. Затем следуйте инструкции:

  • перейдите на портал ucbreport.ru и нажмите ссылку кнопку «Зарегистрироваться»

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • на открывшейся странице выберите вкладку ГОСУСЛУГИ (ЕСИА), отметьте оба чекбокса и нажмите кнопку «Далее»

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • на открывшейся странице перейдите во вкладку «Мои отчеты» и нажмите кнопку «Получить бесплатно»

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  • выскочит уведомление, что заявка принята
  • перейдите во вкладку «Кредитный отчет», где вы увидите свой рейтинг и информацию о текущих кредитах

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Как узнать кредитную историю через банк?

Посмотреть свою кредитную историю и узнать свой кредитный рейтинг можно и в некоторых банках.

  • Сбербанк предлагает узнать кредитный рейтинг и историю через Сбербанк Онлайн за 580 рублей.
  • Подобную услугу оказывает и Альфа-банк за 199 рублей.
  • Но стоит учесть, что эти банки берут информацию из Объединенного кредитного бюро, поэтому сначала удостоверьтесь, что ваша кредитная история хранится именно там.

Источник: https://lkfl-nalogi.ru/uznat-kreditnyj-rejting-cherez-gosuslugi/

Кредитный рейтинг бесплатно

В России существуют четыре крупнейших агентства, официально хранящих информацию по заемщикам и предоставляющих ее без оплаты:

Вопрос в том, где именно хранится информация о вас. Потому что эти агентства не имеют единой «базы». И куда именно будут переданы данные заемщика, зависит от того, с какой из компаний работает банк или МФО, в котором вы получали кредит.

Как выяснить, где хранятся ваши данные?

  1. Через официальный сайт ЦБ РФ
  2. Через МФО или банк, в котором вы получали займ
  3. Через любое бюро кредитных историй

Бесплатным является только первый способ. Но! Для того, чтобы получить информацию от ЦБ РФ вам потребуется специальный «код заемщика». Он присваивается после выдачи кредита.

Если вы не помните/не знаете код, нужно будет направить запрос в банк/МФО, в котором вы кредитуетесь или в любое БКИ. Но это услуга платная и стоит около 300 рублей.

Зная код, вы просто отправляете соответствующий запрос на сайте ЦБ РФ. Без кода можно отправить запрос в банк/МФО, где вы получали займ, или в любое бюро кредитных историй. Услуга это платная. Зато вам расскажут, где именно хранятся ваши данные.

Что нужно знать о бесплатной проверке кредитного рейтинга

  • Согласно последней поправке в законодательстве, вы имеете право бесплатно проверить кредитный рейтинг 2 раза в год.
  • Помните, что информация о вас может содержаться не в одном, а в нескольких БКИ – если вы (или мошенники, оформившие кредит на ваше имя – эту возможность тоже нельзя исключать) получали займ в нескольких банках/МФО, работающих с разными бюро кредитных историй.
  • Из 5 вариантов проверки только 2 позволяют получить информацию онлайн (и если у вас нет подтвержденной регистрации на Госуслугах, один из них довольно-таки долгий, а если нет ЭЦП, второй все-таки еще и платный).

СПОСОБ 1 – ЗАПРОС ПО ПОЧТЕ

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  1. Скачайте форму с сайта БКИ, распечатайте, заполните и заверьте у нотариуса.
  2. Отправьте заверенный и заполненный бланк по адресу, указанному на сайте

Неочевидные минусы:

  • Придется тратить время на поход в нотариальную контору и на почту
  • Заверение подписи у нотариуса стоит около 1000 рублей
  • Отправка письма с учетом марок и прочего тоже будет стоить определенную сумму (хотя и сильно меньшую)

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  1. Отправьте телеграмму через отделение почты с телеграфной связью на адрес, указанный на сайте вашего БКИ
  2. В телеграмме укажите паспортные данные, данные о рождении (место и дату), контактные данные, адрес регистрации и проживания
  3. Обязательно заверьте подпись на телеграмме у сотрудника почты

Неочевидные минусы:

  • Отправка телеграммы не бесплатная – около 2,5 рублей стоит каждое слово, плюс доставка – около 80 рублей по состоянию на 2019 год.
  • Все дополнительные услуги, например, уведомление о вручении, чтобы точно знать, что телеграмма дошла, тоже будут платными – от 40 рублей и больше

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

    1. Если у вас есть квалифицированная электронная подпись, вы можете отправить запрос онлайн.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  1. Скачайте бланк с сайта вашего БКИ
  2. Заполните его и подпишите с помощью КЭЦП
  3. Сертификат КЭЦП и заполненный бланк отправьте на email, указанный на сайте

Неочевидные минусы:

  • Оформление электронной подписи стоит от 700 рублей
  • Само оформление занимает определенное время, поэтому узнать кредитный рейтинг быстро не получится
Читайте также:  Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке: ипотечный кредит под собственное жилье, плюсы и минусы программы

Вывод – этот вариант только условно можно назвать бесплатным.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  1. Зайдите на сайт вашего бюро (НБКИ, Экфикас, ОБК или Русский Стандарт)
  2. Нажмите на пункт меню по проверке рейтинга онлайн
  3. Следуйте инструкциям

Неочевидные минусы:

  • Больший процент историй находится в НБКИ и как раз у них нет возможности просто зарегистрироваться и получить отчет онлайн. Для этого нужна будет подтвержденная учетная запись на портале ГОСУСЛУГ. Так что сначала придется завести аккаунт на ГОСУСЛУГАХ и подтвердить свою личность. Хорошая новость – это действительно ничего не стоит. Плохая – это занимает определенное время.

Вывод – этот вариант действительно бесплатный, но может не подойти, если хотя бы часть информации хранится в НБКИ, а проверить кредитный рейтинг нужно срочно.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

  1. Подъехать по адресу, указанному на сайте вашего БКИ
  2. Сделать личный запрос и сразу получить отчет

Будьте внимательны – почтовый адрес и адрес для личных посещений могут отличаться. Обязательно уточняйте эту информацию.

Неочевидные минусы:

  • В отделение придется ехать – а это время и деньги на поездку. Учитывая, что платные способы получения отчета обходятся в 300 – 500 рублей, экономия на самом деле получается довольно сомнительной.

Формально

    • , БКИ действительно не берут денег за предоставление отчета – если, конечно, вы запрашиваете его 2 раза в год.

Фактически же:

  • большинство способов получения отчета все равно оказываются платными. Нужно либо заверять запрос у нотариуса, либо отправлять телеграммой, либо регистрировать ЭЦП.
  • те способы, которые действительно бесплатны, требуют времени. А если ваша КИ хранится не в одном бюро, а в нескольких (например, в НБКИ и Эквифакс), экономия времени и средств получается еще более сомнительной.
    • Вместо того, чтобы тратить время, а иногда и деньги на получение отчета, вы можете обратиться в

организации, которые официально сотрудничают со всеми крупными БКИ

    .

  • Стоимость отчета – от 300 рублей
  • Вы получаете все данные, хранящиеся в НБКИ, Эквифакс, ОБК и компании «Русский Стандарт»
  • Вы также можете сразу получить информацию по банковскому скоррингу, который зачастую оказывает не меньшее влияние на шанс одобрения кредита, потому что у банков и МФО есть свои параметры расчета

Источник: https://financer.com/ru/kredit/kreditniy-reiting-besplatno/

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно: на Госуслугах, в Сбербанке и ЕСИА

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Возможность была и раньше, но в более ограниченном варианте. Сегодня для заемщиков открыты большие возможности, а значит, и контролировать ситуацию с кредитным рейтингом будет проще.

Что такое кредитный рейтинг?

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Практически все банки предпочитают учитывать показатель, поскольку он определяет, насколько надежен и платежеспособен конкретный соискатель. Начиная с января текущего года,  россиянину стала доступна возможность дважды в год изучить информацию о персональном  рейтинге абсолютно бесплатно. Причем, отчет выдается в бумажном или в электронном формате.

Интересно! Многие эксперты отнеслись к принятому решению не столь радостно, считая, что этот  вид бесплатной отчетности ляжет на финансовое учреждение серьезной нагрузкой, но банки и обычные граждане, восприняли решение достаточно позитивно.

Как он формируется?

Прежде чем перейти к описанию алгоритма, позволяющего проверить кредитный рейтинг бесплатно, следует подробно разобраться, как формируется показатель. КР высчитывается в баллах и чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска и наоборот, низкий показатель говорит, что соискатель неблагонадежен.

Формирование индекса осуществляется с учетом совокупности определенных величин. В частности, речь пойдет о данных:

  • наличие просрочек по кредитам;
  • информация о кредитной истории – ее качество, возраст;
  • виды кредита и регулярность возврата денег;
  • способы оплаты предыдущих кредитов;
  • объем невозвращенных средств;
  • индивидуальные характеристики клиента, такие как пол, возраст, семейное положение;
  • уровень долговой нагрузки.

Получившийся показатель и является индивидуальным рейтингом гражданина, позволяющим определить, насколько конкретный заемщик благонадежен.

Положительная история не может гарантировать одобрение займа. Есть ряд условий и критериев, учитываемых банком при принятии итогового решения.

На что он влияет?

Накопленные баллы кредитного рейтинга позволят клиенту в дальнейшем, получить кредит, а также оказать положительное влияние в следующих ситуациях:

  1. Оформление страхового полиса. Кредитный рейтинг здесь проверяется в обязательном порядке. Если КИ негативная, то и коэффициент по КАСКО будет повышен.
  2. Трудоустройство. Крупные компании могут попросить представить разрешение на просмотр сведений в БКИ.
  3. Оформление кредита. Негативные отзывы и рейтинг указывают на то, что клиент недобросовестный, а значит и выдавать ему займ категорически не стоит.

Отличие кредитного рейтинга от кредитной истории

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Отчет по КИ просто отображает полную информацию о том, какие финансовые обязательства брал на себя ранее заемщик, а КР – это оценка вероятности получения займов в будущем.

Что нужно для того чтобы получить информацию?

Согласно поправкам, внесенным в закон, россияне смогут узнать личный кредитный рейтинг через банки или в МФО. Каждое бюро кредитных историй (а их несколько по России), имеет свою модель с учетом использование универсальных формул и стандартных показателей, оказывающих влияние на итоговый размер баллов.

Где можно узнать свой кредитный рейтинг?

Для получения нужно информации достаточно подать заявку в БКИ, где и хранится информация о кредитной репутации конкретного заемщика, однако, такой вариант не единственный и сегодня существуют другие способы получить нужные сведения.

Узнать кредитный рейтинг через Госуслуги

Самым востребованным сегодня способом является обращение на портал Госуслуги, но здесь важно знать, что без регистрации, нужные сведения получить не удастся. Преимуществом этого варианта является то, что уточнить информацию можно через интернет, в режиме онлайн. То есть, тратить на это лишнее время не придется. Прядок действий должен быть следующим:

  • авторизоваться на официальном сайте и в поисковой строке указать «кредитная история»;
  • перейти в раздел услуги, где подробно описано ее содержание, после чего выбрать заявку для физ.лиц;
  • сформировать заявку, с указанием всех необходимых сведений и дождаться, пока придет соответствующее подтверждение от ЦБ РФ;
  • на ответ предоставляется один рабочий день, но обычно, информация приходит в течение пары минут.

В полученном ответе будут перечислены все БКИ, где можно узнать данные о своей кредитной истории. В дальнейшем, останется обратиться в эти объединения по почте или лично, чтобы получить полноценный отчет.

Бесплатно через Сбербанк онлайн

Бюро Сбербанка обладает достаточно широкой базой, которая позволяет проверить кредитную репутацию конкретного человека онлайн. В проверке ничего сложно нет, но потребуется выполнить манипуляции:

  1. Зайти на сайт в ЛК и авторизоваться.
  2. Нажать на «Прочее» и кликнуть по «Кредитная история».
  3. Остается выбрать дальше «Получить кредитную историю» и указать в появившейся форме счет, откуда списываются средства для оплаты. Подтвердить платеж.
  4. Получить отчет. Обычно, на это требуется не больше минуты.

Узнать через ЕСИА

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

К сожалению, начиная с февраля, авторизация через ЕСИА работает не для всех БКИ, поэтому, корректные данные получить не удастся. Сервис нормально функционирует лишь для следующих БКИ.

Через бюро кредитных историй

После того, как информация о том, где хранится кредитная история клиента, была получена через Госуслуги, можно запросить данные в конкретных БКИ. Здесь можно воспользоваться следующими вариантами:

  • сделать запрос на сайте;
  • посетить офис или подать заявление электронно с ЭЦП;
  • отправить обращения по почте, заверенное у нотариуса;
  • послать заверенную телеграмму.

Сколько стоит услуга проверки?

Расценки на подобные услуги зависят от того, в какой банк обратился клиент. К примеру, в Тинькофф банке, за выписку нужно было заплатить до вступления в законную силу новых поправок, 580 рублей. Со 2 февраля услуга предоставляется бесплатно.

Аналогичным образом ситуация обстоит со Сбербанком. В Альфа Банке получить отчет можно было за 199 рублей. Если клиент хочет самостоятельно сделать запрос в БКИ, то такую информацию ему предоставят полностью бесплатно.

Как повысить кредитный рейтинг?

Повысить свой кредитный уровень вполне реально, но на это придется затратить немало времени и сил. В частности, важно не усугублять ситуацию и вовремя оплачивать долги. Если кредитный рейтинг не очень хороший уже, то можно попытаться исправить ситуацию при помощи разных возможностей:

  1. Открыть депозитный счет в банке.
  2. Оформить микрокредит и своевременного его вернуть.
  3. Попытаться доказать, что ссуда действительно была оплачена при помощи соответствующих квитанций и прочих документов.
Читайте также:  Взыскание средств по исполнительному производству с карты Сбербанка

С начала года клиенты смогут получить кредитную историю и информацию о кредитном рейтинге  дважды в год бесплатно. Чтобы это сделать, есть разные варианты и возможности, поэтому, стоит внимательно отнестись к этому вопросу и уделить ему некоторое время.

Источник: https://banks7.ru/uznat-kreditnyy-reyting.html

Узнать кредитный рейтинг онлайн и процент одобрения кредита

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Поможем создать, улучшить или исправить кредитную историю!

  • Простой для понимания персональный кредитный отчет
  • Мы объясним, почему вам отказывают в получении кредита
  • Подготовим персональные рекомендации по улучшению кредитного рейтинга
  • Покажем предложения по кредитам с высокой вероятностью одобрения
  • Рассчитаем максимальную сумму кредита, которую вам могут одобрить

Кредитный рейтинг – это показатель платежеспособности и финансовой предсказуемости заемщика, выраженный числом. При расчете рейтинга учитываются важные факторы: состояние кредитной истории, источник доходов, тип занятости, рабочий стаж. Чем выше кредитный рейтинг, тем больше шансов получить кредит. Узнать свой кредитный рейтинг можно на сервисе CreditHub, для этого достаточно ответить на несколько вопросов, касаемых стажа, типа занятости, размера доходов и состояния кредитной истории. Система обработает данные за несколько секунд и выдаст результат, из которого станет ясно, каковы шансы заемщика получить кредит. Кредитная история – это своеобразное досье на заемщика, с его помощью можно узнать, в какие банки и МФО обращался человек, вовремя ли выплачивал кредиты, выступал ли поручителем. От статуса кредитной истории зависит, выдаст банк кредит или нет. Проверить состояние кредитной истории можно через Бюро кредитных историй. Для начала нужно будет узнать, в каком именно бюро находится КИ заемщика, которых в РФ более 10. Чтобы это узнать, необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй или через личный кабинет на сервисе «Госуслуги».

Когда станет известно, в каком БКИ хранится КИ, нужно направить запрос в эту организацию. Может оказаться, что КИ хранится в нескольких бюро, в таком случае придется направлять заявки во все бюро. Один раз в год это можно сделать бесплатно, если чаще, за информацию придется заплатить от 300 до 500 рублей.

Исправить кредитную историю можно через микрофинансовые организации, предоставляющие эту услугу. Необходимо оформить один или несколько небольших займов и своевременно погасить их, это отобразится в кредитной истории и в дальнейшем повысит шансы получить кредит в банке. Чтобы доказать свою платежеспособность и улучшить плохую КИ, можно открыть счет или вклад в банке, в котором планируется оформить кредит. Банки предъявляют строгие требования к заемщикам, поэтому получить кредит с плохой кредитной историей у них практически невозможно. МФО к заемщикам более лояльны, плохая кредитная история для них не является поводом для отказа. Если просрочки были в прошлом, а в настоящий момент закрыты, заемщик может рассчитывать на стандартные условия кредитования. Удалить кредитную историю, не нарушив закон, можно только через Бюро кредитных услуг. Сделать это можно в двух случаях:

  • 1) Если в судебном порядке доказано, что КИ испорчена по ошибке банка/МФО или в результате действий мошенников.
  • 2) Спустя 10 лет с последнего момента обновления сведений в БКИ. На законодательном уровне установлен именно этот срок, по его истечении можно требовать аннулирование КИ.

Все остальные способы, в том числе и физическое воздействие на базу данных, являются незаконными и уголовно наказуемы. Кредитная история хранится в Бюро кредитных историй 10 лет с момента последнего обращения заемщика в банк или МФО. Если в течение этого срока заемщик не обращался за кредитами, кредитная история обнуляется. Если у заемщика хорошая кредитная история, он может рассчитывать на займы и кредиты на выгодных условиях. Если в КИ указано, что в прошлом у заемщика были просрочки, но в настоящий момент они закрыты, банк может одобрить кредит, но на своих условиях: небольшую сумму по завышенной ставке. Для МФО кредитная история не играет особой роли, можно получить займ даже с плохой кредитной историей. Банки оценивают платежеспособность заемщика на основании кредитной истории. Если человек никогда не брал кредитов, банкам будет сложно оценить его благонадежность, и вряд ли ему одобрят крупный кредит, даже при хорошем уровне доходов. Для МФО «нулевая» КИ не играет никакой роли, заемщик может рассчитывать на займ на стандартных условиях.

«CreditHub» поможет вам пользоваться своим кредитным рейтингом. Мы не только предоставим кредитный отчет, но и предложим практические рекомендации по улучшению вашей кредитной истории.

Предоставим инструменты по исправлению кредитного рейтинга, подбору кредитов, кредитных карт, микрозаймов, основанных на вашем отчете.

Источник: https://CreditHub.ru/credit-score

Кредитный рейтинг

Наш уникальный скоринговый алгоритм анализирует данные, которые вы предоставили и выдает кредитный балл. Мы не делаем запросы в бюро кредитных историй, тем самым не портим вашу историю лишними отметками.

На основе указанных данных мы не только рассчитываем ваш кредитный рейтинг бесплатно онлайн, но и подсказываем, на какую сумму кредита вы можете рассчитывать, в каких компаниях вам с большей вероятностью одобрят заемные средства.

Зачем вам нужно знать свой личный кредитный рейтинг?

Уровень кредитного рейтинга поможет вам понять, почему компании отказывают в займе. Мы расскажем, как улучшить ваш личный балл и повысить шансы на большую сумму кредита. Обязательно узнайте свой персональный рейтинг бесплатно через наш интернет-портал до того, как будете отправлять заявки в банки или МФО. Это поможет вам получить одобрение.

Чем кредитный рейтинг отличается от кредитной истории?

Когда компания запрашивает вашу КИ, то она обращается в бюро кредитных историй. Таких бюро чуть больше десятка, зарегистрированных в государственном реестре. Из досье можно узнать о ваших действующих и закрытых кредитах.

Кредитный рейтинг – это ваш персональный скоринговый балл, который финансовые компании используют при рассмотрении заявки.

Его расчет основан на выданных и погашенных ссудах, но вычислить его можно и не обращаясь в бюро.

Мы не запрашиваем ваши персональные данные, такие как сведения из паспорта, нам достаточно получить от вас вводную информацию. Отчет будет сформирован моментально в онлайн-режиме и отправлен на ваш email бесплатно!

Финансовые компании оценивают множество факторов, но к основным из них можно отнести:

Как показывает практика, компании смотрят на последние 5-10 лет вашей кредитной истории. Если с момента такой просрочки прошло более 10 лет, то беспокоиться о кредитном рейтинге не стоит. Но в любом случае важно быть в курсе своей КИ. Если там появилась ошибочная информация, то имеет смысл исправить неверные данные.

Если после неудачного долга вам все-таки удалось получить кредит в другой компании и успешно его выплатить без просрочек, то большинство компаний могут закрыть глаза на старые нарушения при расчете кредитного рейтинга.

Обязательно проверьте сайт судебных приставов на наличие решений, это сильно влияет на кредитный рейтинг и решение о выдачи кредита в целом.

Тут речь идет о небольших задержках в выплатах. Впрочем, они не должны помешать в получении новой ссуды, если клиент в итоге исполнил все обязательства и вернул долги, уплатив штрафы за просрочку.

Компания может оценить вашу кредитоспособность довольно низко, особенно, если у вас оформлены кредиты в разных организациях и ваша ежемесячная зарплата не позволяет выплачивать все долги. Например, если вы набрали кредиты с ежемесячной выплатой более 40% от вашей зарплаты, то рейтинг будет сильно занижен и в займе может быть отказано.

Когда вы отправляете много заявок в кредитные организации, они в свою очередь запрашивают вашу кредитную историю в различных бюро и смотрят, сколько раз за последнее время в нее заглядывали другие компании.

Если по КИ кредитор видит много запросов и при этом отсутствуют оформленные кредиты или займы, то он может подумать, что с заемщиком что-то не так и откажет в ссуде.

Поэтому лучше заранее узнать свой кредитный рейтинг, используя наш сервис, внимательно ознакомиться со всеми советами и уже потом подавать заявки в финансовые компании.

Источник: https://zaimisrochno.ru/credit-rating

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector