Как можно снизить ставку по ипотеке в банке и на сколько процентов: пошаговая инструкция

Ипотека – выгодный финансовый продукт, благодаря которому можно приобрести квартиру, дом или коммерческую недвижимость. Ежегодно банки пересматривают условия и предлагают выгодные проценты в рамках ипотечного кредитования. Действующие клиенты, для того чтобы сэкономить на переплате, узнают, как происходит снижение ставок по ипотеке и что для этого необходимо.Как можно снизить ставку по ипотеке в банке и на сколько процентов

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

Важно учитывать, что изменить условия по действующему договору могут не все заёмщики, а только те, которые соответствуют требованиям финансовой компании. Стандартные требования:

  • По договору отсутствуют просрочки как минимум за последние 6 месяцев.
  • Заёмщик предоставит банку необходимый пакет документов, в том числе и справку для подтверждения платёжеспособности.
  • До окончания срока действия ипотечного договора не менее 1 года.
  • Для заёмщика в банке обязательно согласие на изменение условий от супруга.

Внимание! Программа, направленная на изменение условий осуществляется по инициативе банка. Следует учитывать, что кредитор может отказать в просьбе без объяснения причины.

Изучив практику изменения условий по ипотечным договорам, можно заметить, что получить сниженный процент могут платёжеспособные клиенты, которые не нарушат условия соглашения и вносят оплату в срок. Заёмщикам, которые вносят оплату с задержкой, получить сниженную ставку по действующему кредиту крайне сложно.

Варианты снижения ставок по ипотеке

Снизить ставку по ипотечному продукту можно с помощью нескольких способов. Какой вариант использовать, каждый заёмщик решает самостоятельно. Рассмотрим доступные способы изменения процента по договору.

Рефинансирование ипотечного кредита

Простыми словами рефинансирования – это процедура перекредитования. Благодаря ей заёмщик может получить ипотечный кредит на более выгодных условиях, которые представлены на рынке финансовых услуг.

Плюс рефинансирования для заёмщика – это экономия, поскольку процент сокращается. Для банка плюс программы рефинансирования – это возможность увеличить кредитный портфель, за счёт предложения продукта платёжеспособному клиенту другого финансового учреждения.

В результате рефинансирования может быть изменена не только ставка, но и:

  • Срок.
  • Валюта (актуально для тех, кто получил ипотечный кредит в период кризиса, в 2015 году).
  • Договор страхования конструктивных элементов.
  • Размер пеней и штрафов.

Проводить перекредитование следует в том случае, если на рынке появилось предложение по ставке, выгоднее вашей как минимум на 2%.

Процедура рефинансирования включает:

  1. Выбор программы. Прежде чем менять условия по активному договору, следует внимательно изучить продукты всех крупных финансовых компаний.
  2. Подготовка документов. Как только выбор будет сделан, потребуется подготовить необходимые документы. Все документы предоставляются в оригинале.
  3. Оформление заявки. При наличии полного пакета податся заявка на получение нового кредита с целью погашения ранее оформленного.
  4. Проверка. На практике процедура проверки длится несколько рабочих дней. Банк не только изучает кредитную историю и документы о платёжеспособности, но и проверяет корректность указанной информации.
  5. Подписание нового договора. После получения положительного ответа со стороны банка подписывается договор. Денежные средства клиенту на руки не выдаются, а сразу перечисляются на счёт стороннего банка, в счёт оплаты задолженности по ранее оформленному договору.
  6. Переоформление предмета залога и страховки. Как ранее заключённый ипотечный договор будет погашен, заёмщику останется переоформить предмет залога и назначить нового выгодоприобретателя по страховке.

Как правило, заёмщику по требованиям кредитора необходимо оформлять новый бланк договора страхования в аккредитованной компании. Ранее купленный бланк защиты расторгается, возвращаются деньги за неиспользованный срок.

Реструктуризация долга

Для изменений условий в действующем банке, клиенту следует обратиться с просьбой провести реструктуризацию долга. Специалисты советуют пользоваться реструктуризацией только тогда, когда вы понимаете, что в результате ухудшения финансового положения не можете исполнять обязательства в полном размере.

Для изменения условий потребуется заполнить заявление на имя руководителя и обратиться с ним к менеджеру или секретарю. Уполномоченный специалист должен принять документ для рассмотрения и принятия решения.

На положительное решение могут рассчитывать заёмщики, которые соответствуют следующим требованиям банка:

  • Заёмщик сможет предъявить официальное доказательство того, что финансовое положение ухудшилось. К примеру, трудовая книжка с отметкой об увольнении или справка с медицинского учреждения о длительном лечении.
  • Клиент ранее не обращался в банк с целью изменений условий.
  • У заёмщика не должно быть просрочек по ежемесячным взносам.

Получив положительное решение о понижение ставки по договору, потребуется:

  1. Обратиться в офис банка.
  2. Предъявить необходимые документы.
  3. Подписать соглашение.
  4. Получить новый график оплаты по сниженному проценту.

Если по договору предусмотрен поручитель или созаёмщик, то он также должен присутствовать при оформлении оглашения и подписывать свой экземпляр.

Снижение процентной ставки по ипотеке через суд

Если внимательно изучить судебную практику, то можно заметить, что мало решений по снижению процента, в пользу клиента. Все дело в том, что суд не желает идти против воли заёмщика и кредитора, если права одной из сторон не нарушены.

В подобной ситуации условия должны меняться только по взаимному согласию, путём составления дополнительного соглашения. Если заёмщик без обращения к кредитору сразу направляется в суд с целью изменения процента по действующей ипотеке в меньшую сторону, то следует ждать отказа.

Однако есть исключения, когда банк рассматривает обращения. К примеру, когда ипотечная ставка увеличена по инициативе кредитора в одностороннем порядке. При этом заёмщика даже не пригласили в офис с целью получения нового графика и уведомления.

В подобной ситуации суд не только встанет на сторону заёмщика, но и обяжет снизить процент до прежнего значения или меньше.

В случае рождения ребёнка

Многие банки предлагают более выгодные условия молодым семьям, в которых появился ребёнок после получения ипотеки. При этом стоит учитывать, что размер льгот в виде снижения ставки напрямую зависит от общего количества детей.

Для изменения условий потребуется:

  1. Заполнить заявление на имя руководителя. В документе следует указать личные данные, сведения по договору и суть обращения. В данном случае суть обращения – это получение меньшего процента.
  2. Предъявить заявление и свидетельство о рождение ребёнка уполномоченному сотруднику.
  3. Дождаться итогов рассмотрения. Стоит учитывать, что на законодательном уровне сроки не установлены. Однако на практике кредиторы рассматривают подобные предложения в течение 5 рабочих дней.
  4. Получить решение и при одобрении обратиться в офис финансовой компании для подписания соглашения.

Важно учитывать, что только кредитор решает, пойти навстречу клиенту или нет. Вынести решение об отказе финансовая организация может на законных основаниях.

Снижение ставки в Сбербанке

Особой популярностью пользуется ипотечный кредит в Сбербанке. Однако стоит отметить, что банк не готов снижать ставку действующим клиентам. Данная информация опубликована на официальном портале финансовой компании, в разделе «Снижение ставок по действующей ипотеке».

Объясняется данное право тем, что Сбербанк без того предлагает минимальный процент по ипотечной программе.

Важно понимать, что Сбербанк официально не утверждал ни одной программы на уменьшение процентных обязательств по существующим кредитам, но банк дорожит своими клиентами и идёт на уступки при соблюдении определённых условий договора.

Заёмщики могут претендовать на снижение финансовой ответственности перед банком за счет:

  • участия в государственных программах;
  • рефинансирования;
  • субсидирования.

Также получить кредит на более выгодных условиях могут только граждане, которые ранее оформили договор в другом финансовом учреждении. Как проводится реструктуризация долга, было рассмотрено ранее в статье.

Заявление и необходимые документы

Для изменений условий по ипотеке потребуется обратиться в банк с полным пакетом документов. Как правило, финансовые организации запрашивают:

  • Паспорт.
  • Второй документ заёмщика.
  • Кредитный договор.
  • Справку о сумме долга.
  • Документ, подтверждающий ухудшение финансового положения.

Важно! Следует учитывать, что пакет документов зависит от выбранной программы и определяется каждым банком персонально.

Помимо документов заёмщику следует заполнить бланк заявления, в котором указать суть обращения. Заявление всегда заполняется на имя руководителя того офиса, услугами которого вы воспользовались. В документе следует указать:

  • Наименование кредитора.
  • Личные данные.
  • Сведения по кредитному соглашению.
  • Суть обращения.
  • Просьбу, а именно уменьшение процента.
  • Причину, по которой не можете вносить оплату на ранее заключенных условиях.
  • Перечень прилагаемых документов.

Как можно снизить ставку по ипотеке в банке и на сколько процентов

На бланке заявления должна стоять оригинальная подпись и расшифровка.

Порядок изменения условий

Каждый гражданин должен понимать, что порядок изменения договора зависит от способа.

Стандартный порядок изменений:

  • Заполнение заявления.
  • Визит в офис.
  • Получение решения.
  • Подписание соглашения.

Как меняются условия в каждом конкретном случае, было детально рассмотрено выше в статье.

Что делать в случае отказа

К сожалению, как уже было отмечено ранее, решение принимает банк, руководствуясь внутренней политикой.

Если отказ получен при:

Реструктуризации Следует узнать причину и попробовать её исправить, чтобы воспользоваться данным правом спустя несколько месяцев.
Рефинансировании Попробовать провести реструктуризацию.
Рождении ребенка Провести рефинансирование.

В любом случае клиент может спустя время заново подать документы с целью получения положительного решения.

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

На законодательном уровне не сказано, сколько раз может быть изменена ставка по ипотеке. Получается, каждый клиент сам принимает решение. Что касается банков, то многие кредиторы готовы рефинансировать договор только 1 раз в год.

В завершение можно отметить, что каждый клиент должен следить за выгодными ипотечными продуктами и обращаться в банк с целью изменений условий. Это позволит сэкономить, поскольку ипотека оформляется на длительный срок. Главное – выбрать правильный способ изменения и предъявить необходимый пакет документов.

Источник: https://creditj.ru/kredit/kak-snizit-protsentnuyu-stavku-po-ipoteke/

Как снизить процент по ипотеке 2019, как снизить процент по действующей ипотеке

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки.

Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

Как можно снизить ставку по ипотеке в банке и на сколько процентов

Как снизить процент по ипотеке при оформлении кредита?

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента.

Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования.

В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

  1. Представить максимальное число документов. Главным образом стоит озаботиться наличие документального подтверждения своих доходов.
  2. Обращаться в тот банк, в котором клиент обслуживается на постоянной основе. Наличие положительной кредитной истории в банке, открытый депозит или вклад может стать основание для снижения процентной ставки по ипотеке.
  3. Обращаться в банк-эмитент зарплатной карточки. Как правило, для сотрудников компаний, которые являются партнерами банка, действуют специальные условия.
Читайте также:  Перевод с Альфа-Банка на Сбербанк: комиссия и тарифы

При оформлении ипотечного кредита также следует обращать внимание на наличие дополнительных условий, выполнение которых делают услуги банка значительно дороже. К ним относятся главным образом такие как оформление страхового полиса и выплата различных комиссий.

Возможно ли снижение ставки по действующей ипотеке в 2019 году?

Не каждый заемщик знает, можно ли уменьшить процент по ипотеке. Банки не заинтересованы в потери части своей прибыли, поэтому не афишируют, на каких основаниях могут быть пересмотрены условия договора. К ним относятся, например, различные льготы.

Однако у них есть свой вариант, как снизить процент по действующей ипотеке – провести реструктуризацию кредита.

Это может быть действительно выгодной сделкой, особенно если проводить ее на первых этапах выплаты ипотеки, когда выплачена меньшая часть от суммы начисленных процентов.

В данном случае снижение ставки по ипотеке 2019 обусловлено заключением договора с другим банком, условия кредитования которого более выгодные. Новый банк досрочно погашает задолженность клиента в старом кредитном учреждении, после чего необходимо пройти всю процедуру по оформлению ипотеки заново.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как Сбербанк, Россельхозбанк и ВТБ.

Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать.

Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • проведение оценки объекта недвижимости;
  • процедура снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
  • приобретение нового страхового полиса и так далее.

Любые возникающие дополнительные расходы оплачиваются самим заемщиком. Таким образом, ощутимую выгоду можно получить только в том случае, если есть разница хотя бы на два процента.

Если нет желания менять банк, можно обратить внимание на следующие советы по снижению процентов по ипотеке в 2019 году:

  • сократить срока кредитования (в результате снижается размер переплаты);
  • заплатить максимальный первоначальный взнос (тем самым можно достигнуть уменьшения не только размер долга, но и процентной ставки, так как для банка такой заемщик выглядит более платежеспособным);
  • не забыть о возможности получить имущественный налоговый вычет.

Основные льготы, которые влияют на размер процентной ставки

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Программа по ипотеке для Молодой семьи 2019

Отметим, что если хотя бы один из супругов младше 35 лет, они могут подавать заявку на ипотечный кредит по отдельной программе для молодых семей. В числе ее преимуществ стоит отметить такие как:

  • сниженная процентная ставка;
  • минимальный первоначальный взнос;
  • предоставление возможности отсрочки выплаты основного долга до трех лет;
  • предложение привлечь родителей в качестве созаемщиков.

Отдельной категорией клиентов являются многодетные семьи, для которых предлагаются специальные условия кредитования. Также на особые льготы могут претендовать малообеспеченные семь и работники бюджетной сферы.

Со своей стороны государственные органы реализуют программы, направленные на поддержку семей, выплачивающих ипотеку. Например, вы можете ознакомиться с условиями ипотеки с господдержкой, многодетным семьям и другими социальными ипотечными кредитами.

Источник: https://bankiros.ru/wiki/term/kak-snizit-procent-po-ipoteke

Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке в 2019 году

Сбербанк в третий раз в течение 2019 года провел снижение ставок по ипотеке. С 1 октября понизились проценты по большинству программ ипотечного кредитования. С 8 ноября начали действовать специальные соглашения с застройщиками, благодаря которым произошло дополнительное понижение процентов для ипотечных клиентов. Чтобы воспользоваться льготой, необходимо выполнить ряд условий.

Как можно снизить ставку по ипотеке в банке и на сколько процентов

Снижение ставки по ипотеке в Сбербанке

Согласно заявленным программам СБ снижает ставки по действующей ипотеке на 0,3%. Этот шаг стал возможным после вступления в силу решения ЦБ от 06.09.2019. Благодаря замедлению инфляции Банк России уменьшил ключевую ставку рефинансирования на 0,25% до 7% годовых. Одним из первых на решение регулятора откликнулся Сбербанк, улучшив свои условия для нескольких категорий клиентов.

Под уменьшение процентной ставки на 0,3% попали следующие ипотечные программы:

  • кредитование на приобретение готового жилья;
  • покупка новостроек;
  • кредит на строительство дома;
  • кредит на покупку машино-места или парковки;
  • нецелевое кредитование под залог.

Проведенное снижение процентной ставки по ипотеке также коснулось специальных федеральных и региональных программ. Участники программ, поддерживаемых муниципальными образованиями и федеральными органами, смогут оформить кредит под 9%. Предложение распространяется на первичный и вторичный рынок.

Тем, кто уже выплачивает ипотеку, выгодно воспользоваться рефинансированием кредита. Ставки перекредитования СБ снижает на 0,6% до 9,5%. Неизменными остались условия кредитовая для военных.

Одновременно со снижением Сбербанк увеличил размер штрафа за низкий первый взнос. Если первый взнос 30% и более, то штраф не действует. Если его размер 15-20%, то базовая процентная ставка увеличивается +0,3%. До октября месяца штраф составлял 0,2 %.

Вторичное жилье и новостройки

Выгоднее всего ипотечный кредит для тех, кто совершает покупку через сайт domclick. Для этих клиентов доступны все бонусы. Базовая ставка на приобретение готового жилья с учетом произошедшего понижения составила 9,2%. Для участников программы «Молодая семья» годовой процент понижен до 8,5.

По новостройкам с учетом произошедшего понижения процент также сохранился выше 9% годовых. Однако, если воспользоваться программой частичного субсидирования ипотеки застройщиками-партнерами Сбербанка, то можно получить кредит под 7,1%.

Как снизить процент по ипотеке в Сбербанке

Советы финансовых экспертов, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, прежде всего, касаются участия в государственных, федеральных и муниципальных программах субсидирования. Иногда удается дополнительно воспользоваться краткосрочными предложениями застройщиков по конкретным объектам.

Чтобы максимально понизить процент по ипотеке в Сбербанке, необходимо тщательно выбирать программу кредитования, условиям которой соответствуют данные заемщиков. Наиболее выгодное предложение получат те, кто сможет соблюсти 5 требований:

  • совершить покупку через сайт domclick (в противном случае начисляется дополнительная комиссия 0,3%;
  • внести первый взнос от 30% и более (при взносе от 15% до 20% дисконт составит +0,2%);
  • зарплатные клиенты СБ пользуются базовой ставкой, для клиентов других банков действует надбавка 0,5%);
  • застраховать свою жизнь и здоровье (отказ добавляет 1% комиссии);
  • представить полный пакет документов (оформление кредита по двум документам дороже на 0,8%).

Еще более выгодное предложение — семейная ипотека. Она актуальна для родителей, у которых в течение 2018-2020 годов родился второй младенец или более. При поддержке государства Сбербанк адресовал таким клиентам ипотечный кредит на приобретение новостройки напрямую от застройщика под 5%. Первый взнос — от 20%.

Стоит воспользоваться программой, которая стартовала 8 ноября 2019 года. Дисконт, обеспеченный договоренностями с застройщиками, возлагает на строительную компанию обязанность компенсировать недополученные банком проценты. Покупка новостройки в рамках специального соглашения возможна по кредиту под 7,1% (при сроке кредитования 7 лет) и под 8,3% (минимальный срок кредита от 12 лет).

Традиционно, для зарплатных клиентов предлагаются более мягкие условия.

Во время краткосрочной акции можно оформить ипотечный кредит с первоначальным взносом всего 10%, при этом базовая ставка не будет увеличена. Действие акции продлится до 31 января 2020 года.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/snizhenie-procentnoj-stavki-po-ipoteke-v-sberbanke/

Как я снизил ставку по ипотеке на 4%: личный опыт

Я взял ипотеку изначально в Сбербанке на 20 лет. Ставка была 13,25%, без господдержки – скорее всего, потому, что я покупал апартаменты. Это было в 2016 году, в декабре. На тот момент это был лучший процент из четырех банков.

Снижение ставки в Сбербанке

Уже после того как я взял кредит, базовые ставки начали падать. Летом 2017-го где-то в интернете я прочел о том, что ставку по ипотеке можно снизить по заявлению.

Зная это, я написал в поддержку банка вопрос: можно ли так сделать? Мне ответили, что да, и прислали бланк.

Я распечатал бланк, заполнил заявление с просьбой снизить мне ставку и отправил фото этого заявления через «Сбербанк онлайн».

Могу ли я требовать у Сбербанка снизить мою ставку по ипотеке?

Рефинансирование ипотеки

По срокам рассмотрения таких заявок, как мне сказали, регламентов в банке нет. Я напомнил о себе пару раз, и в итоге через два месяца от даты подачи заявления мне снизили ставку на 1,25%.

Рефинансирование ипотечного кредита в АИЖК

В доме, где я живу сейчас, есть сообщество жильцов, и из разговоров я узнал, что в АИЖК ставка рефинансирования – 9%.

До этого я обзвонил банков десять, чтобы узнать, есть ли у них рефинансирование апартаментов и на каких условиях. Должен сказать, что работа по обзвону банков – мегаресурсоемкая штука.

Всё выглядит так. «Алло. Банк такой-то». Ты задаешь вопрос, они отвечают: «Я не знаю. Сейчас переведу», или «Я сейчас спрошу», или «Позвоните позже. Наш отдел не работает по выходным». Вот такая клиентоориентированность.

«Не работаем по выходным, не сможем ответить по рефинансированию». Это не маленькие, а вполне звучные банки: «Уралсиб», «Юникредит» и так далее. Обзвонить в десять банков, если повезет, – это целый выходной день, часов восемь.

Мозговыносящая работа.

В АИЖК в тот момент было две возможности: рефинансировать апартаменты по ДДУ и рефинансировать в собственности. Был август, а оформление в собственность у меня намечалось на октябрь.

Могут ли пенсионеры рефинансировать ипотеку?

Но мне сказали, что мой дом уже поставлен на кадастр, а в таком случае можно рефинансировать кредит только на недвижимость, которая оформлена в собственность.

Насколько понимаю, дом, который не достроили, не имеет кадастрового номера. Если здание достроили и приняли, то он имеет кадастровый номер.

Если у меня нет собственности, но дом поставлен на кадастр, я должен получить собственность, а потом только мой кредит рефинансируют.

Через пару месяцев я смог оформить апартаменты в собственность и после этого начал собирать документы на рефинансирование. Процесс подтверждения стандартный, как при обычном оформлении кредита.

Нужны справки с работы, выписки, женат, не женат… С начала сбора документов и до одобрения прошло около полутора месяцев.

После того как меня одобрили как кредитора, нужно было предоставить документы по объекту, то есть на сами апартаменты, в том числе оценочный альбом.

Читайте также:  Микрозаймы в Финтерра: онлайн-заявка и общая информация о компании

Его делает оценочная компания. АИЖК работает с тремя оценочными компаниями, и я мог выбрать одну из них. Я позвонил, они приехали, посмотрели недвижимость, сфотографировали… За это я заплатил около 3200 рублей.

Прошло еще две-три недели, и сотрудники АИЖК предложили назначить сделку, ближайший срок был еще через две недели, уже в декабре. Перед сделкой мне прислали договоры, чтобы я мог прочитать их заранее.

Там целая кипа бумаг, страниц 30, и их желательно прочесть. Речь идет о двух договорах: кредитном договоре и договоре об ипотеке. Плюс договор о страховании недвижимости и жизни – еще страниц десять.

Поскольку АИЖК – это агентство, оно не может само по себе работать с деньгами и поэтому работает через банк. Сначала мне открыли кредит в «Примсоцбанке», но предупредили, что в будущем переведут на «ВТБ».

Сама сделка у меня съела шесть-семь часов. Под Новый год, в декабре, сотрудники были загружены. Первые полтора часа я просто ждал, потому что кто-то опоздал. Кроме того, я очень скрупулезно подхожу к делу, задал кучу вопросов, и мне ответили по каждому пункту. В этот момент ставка по кредиту снизилась до промежуточных 11%.

Когда я подписал все бумаги, настал следующий этап. Было необходимо ехать в МФЦ, чтобы подать документы на постановку обременения «Примсоцбанком». Внимание, у меня обременение Сбера еще не снято, но нужно уже подавать в новое. Для заемщика это очень непонятная схема. Очевидно, что будет приостановка процесса, все это понимают, но «так надо».

Итак, я подал заявление на обременение в МФЦ, и «Примсоцбанк» перечислил мне деньги на счет в Сбербанке. Одновременно я пошел в Сбер и написал заявление на погашение. Получилось, что я этих денег не увидел: они пришли на счет и сразу зачислились в качестве досрочного погашения.

Снятие обременения

И здесь начался ад Сбербанка. Я позвонил по какой-то специальной линии, чтобы записаться на снятие обременения в Сбербанке. Номер висел минут сорок. Я сидел с наушниками, параллельно работая: был 19-й в очереди, 18-й, потом мне надоело ждать, и я поехал в отделение на Кожуховскую.

Оказалось, что в этом отделении не принимают физлиц. По телефону не доберешься, физлиц не принимают. Я взял на ресепшене телефон для клиентов, позвонил по короткому номеру и дозвонился до нужной женщины минуты за три.

Я записался на снятие обременения уже на январь. Мне назначили агента. 12 января я позвонил агенту на сотовый и быстро договорился о конкретной дате, когда мы должны встретиться в МФЦ.

Плюс Сбербанка в том, что у них один сотрудник работает в одних МФЦ, другой в других. Поэтому можно выбрать любое расположение, я поехал в район метро «Октябрьская». МФЦ все приятные, но этот был особо прикольный, и в нем было очень мало народу. Я подождал минут 15, и мы подали документы.

По регламенту обременение снимается в течение двух недель, но ждать пришлось дольше. По моему опыту, когда что-то идет в Росреестр через МФЦ, заявленные сроки надо умножать надвое, и тогда точно будет готово.

В середине этого срока мне позвонили из Росреестра по заявлению о наложении обременения «Примсоцбанком» и сказали, что приостановили процесс, так как обременение Сбербанка все еще не сняли. Когда это наконец произошло, пришлось снова пойти в МФЦ написать заявление о возобновлении процесса постановки обременения. Здесь уже присутствие работников банка не нужно, я сделал это сам.

И только когда мне поставили новое обременение «примсоцбанка», ставка по кредиту снизилась до 9%

Таким образом, получилось три этапа. У меня был кредит под 13,25%. Потом я написал заявление Сбер, и ставка снизилась до 12%. Потом начал процесс рефинансирования, и в середине ставка уменьшилась до 11%. Потом, когда снял обременение и поставил новое, – до финальных 9%.

Первый этап был очень простым, а сам процесс рефинансирования у меня занял семь месяцев.

Сейчас я плачу по кредиту в «Примсоцбанк», но меня собираются переводить в «ВТБ». Хорошо, что для этого мне уже не нужно ничего предпринимать, вопрос решается в АИЖК без моего участия.

Источник: https://www.domofond.ru/statya/kak_ya_snizil_stavku_po_ipoteke_na_4_lichnyy_opyt/7185

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке в 2019 году

За последний год Центробанк 6 раз снижал ставку рефинансирования. Это позволило банкам значительно улучшить условия кредитования. Прямо сейчас кредитные организации готовы дать ссуду под 8-9 % годовых.

И большинство экспертов на вопрос «будет ли в дальнейшем снижаться ставка по ипотеке» дают положительные прогнозы.

Если ЦБ продолжит курс на снижение ключевой ставки, к концу 2019 года условия кредитования вполне могут стать еще привлекательнее.

Кто вправе обратиться за снижением ипотечной ставки

В принципе, это может сделать любой клиент, ранее взявший ипотеку под больший процент. Обычно к таким заемщикам предъявляется ряд стандартных требований.

  • срок действия текущего договора не менее 4-6 месяцев при отсутствии просрочек;
  • подтверждение платежеспособности заемщика;
  • согласие супруга (супруги) для заемщиков, находящихся в браке.

Банк вовсе не обязан рефинансировать заемщика. Но если условия для новых клиентов значительно улучшились, а обязательства по текущей ипотеке выполнялись без нарушений, добиться пересмотра кредитной ставки вполне реально.

Уменьшить ставку в “своем” банке можно несколькими способами.

  1. При помощи программы перекредитования ипотеки, ранее выданной банком (при наличии). Некоторые банки официально включают в свою линейку программы рефинансирования собственных ипотечных кредитов. Но таких предложений мало. Дело в том, что изменение условий ипотечного договора в части снижения процентной ставки считается ухудшением кредитного портфеля и приравнивается к реструктуризации кредита, что, в свою очередь, по требованию ЦБ РФ влечет увеличение расходов на создание банковских резервов. Это банку не выгодно.
  2. Воспользоваться программой государственной поддержки. Для отдельных категорий населения государство предоставляет безвозмездную субсидию на приобретение жилья. Так, закон о снижении процентов по ипотеке для молодых семей предполагает временное установление льготной ставки 6 % при рождении 2-го и 3-го ребенка на три и пять лет соответственно.
  3. Обратиться в банк с просьбой о снижении ставки по действующей ипотеке. Такой вариант особенно актуален при снижении ставок на ипотечном рынке. Еще 3 – 4 года назад стандартной считалась ставка 13-15 % годовых. Клиенты, взявшие тогда ипотечный кредит, могут обратиться в свой банк и рефинансировать его под 9-10 %.

Условия уменьшения ставки

Самым главным условием снижения ставки является отсутствие текущих задолженностей по своевременной выплате ипотеки и платежеспособность заемщика.

При рефинансировании займа в «своем» банке, кредитор может предложить 2 варианта изменения параметров кредита с учетом снижения ставки:

  • уменьшение месячного платежа при неизменном сроке;
  • уменьшение периода при неизменном месячном платеже.

С точки зрения переплаты, второй вариант – выгоднее, с точки зрения кредитной нагрузки на заемщика – удобнее первый вариант.

Большинство банков при утвердительном решении об уменьшении ставки автоматически уменьшают ежемесячный платеж.

Заявление на снижение процентной ставки по ипотеке и необходимые документы

Для уменьшения ипотечного процента заемщик должен предоставить: заявление-анкету, паспорт и справку о доходах. Иногда может потребоваться полный комплект документов, подаваемый при рассмотрении заявки на ипотеку.

Если созаемщиком, доходы которого учитывались при выдаче, является супруга, находящаяся в декретном отпуске, банк может запросить заверенную копию трудовой книжки и копию приказа о нахождении в отпуске по уходу за ребенком.

Большинство банков позволяет подавать документы онлайн. Если такой возможности нет, придется идти непосредственно в кредитное учреждение или отправить заявление о снижении ставки заказным письмом.

Особых требований к таким заявлениям нет. По сути, банку нужно знать лишь ФИО заемщика, номер договора и причину снижения. Можно просто вписать эти данные в фирменный бланк либо написать заявление в произвольной форме. Примерный его образец представлен здесь.

После подачи документов нужно лишь дождаться решения кредитной организации. Часто банки заново оценивают платежеспособность своих клиентов при подаче заявки на снижение ставки. Поэтому срок рассмотрения заявлений в разных банках заметно отличается и колеблется от нескольких дней до нескольких недель. О его результатах заемщику сообщат по почте или иным способом, указанным в заявлении.

В случае положительного решения, клиент идет в свою кредитную организацию и переоформляет ипотеку под меньший процент. Однако банки не всегда снижают ставки при первом обращении.

Порядок изменения условий

Как правило, при изменении ставки по ипотеке по действующему договору в «своем» банке заключается дополнительное соглашение о внесении изменений в условия текущего договора.

Соглашение подписывается обеими сторонами (включая созаемщиков) в 2-х экземплярах и содержит сведения о новой процентной ставке, полной стоимости кредита, новом сроке или месяце, с которого будет изменен ежемесячный платеж.

Что делать в случае отказа

Первое, что нужно сделать – попытаться понять причину отказа и устранить ее. Если у заемщика есть другие, более мелкие кредиты, есть смысл сначала закрыть их и уже после этого пробовать добиться рефинансирования. И естественно, не должно быть никаких просрочек.

Еще один способ добиться положительного решения своего банка – это получить одобренное предложение по рефинансированию в другом. При наличии на руках оферты от конкурента, шансы на получение одобрения от своего банка заметно увеличатся.

Таким образом, заемщик должен:

  1. При получении отказа, по возможности устранить его вероятные причины.
  2. Обратиться в другой банк и получить одобрение рефинансирования там (конкуренты будут только рады новому клиенту).
  3. Имея на руках предложение другого банка, снова подать заявку в свой. Перспектива потери заемщика, как правило, делает банк более сговорчивым в вопросах рефинансирования.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке Сбербанка в 2019 году

Процесс принятия решения занимает от месяца. При одобрении заявки, ставка может быть снижена до следующих значений.

Военная ипотека Нет уменьшения
Нецелевой заём под залог недвижимости 11,9 % 12,9 %
Другие продукты 10,9 % 11,9 %

Основные требования банка:

  • процент по действующему займу выше, чем представленные выше;
  • нет просрочек по выплатам;
  • остаток долга – более 0,5 млн руб.;
  • заём выдан более года назад и по нему не было реструктуризации.

Снижение процентной ставки по действующей ипотеке «Россельхозбанка», «ВТБ» и других в 2019 году

На официальных сайтах банков про рефинансирование ипотеки для своих клиентов зачастую не сказано ни слова. Однако это вовсе не означает, что снизить ставку не получится. Просто банкам невыгодно афишировать подобную информацию. Чтобы добиться пересчета процентов, заемщик должен сам проявить инициативу и обратиться непосредственно в организацию, выдавшую кредит.

Читайте также:  Майнинг Сбербанк: что это такое, каким образом получить криптовалюту с помощью банка?

Сколько раз можно снижать ставку по ипотеке

Теоретически, это можно делать сколько угодно раз. Однако тут все зависит от позиции банка-кредитора. Например, Сбербанк готов пересчитать проценты даже тем, кому уже снижали ставку в предыдущие годы.

Плюсы и минусы снижения ставки в «своем» банке

Один из плюсов снижения ставки в «своем» банке – простота оформления. Часто набор документов минимален, а на принятие решения банку требуется всего несколько дней.

Однако банк, уже заключивший договор на определенных условиях, не всегда добровольно идет на понижение ставки. Поэтому наличие одобрения рефинансирования ипотеки другим банком необходимо. Этот процесс требует времени и сбора документов.

Если же сравнивать снижение ставки по действующей ипотеке у изначального кредитора и рефинансирование ипотечного займа в другом банке, то первый вариант предпочтительнее по следующим параметрам:

  1. Нет необходимости переоформлять залог в пользу нового кредитора.
  2. Отсутствуют дополнительные расходы по снятию и оформлению обременения, нотариальные расходы и т. д.
  3. Экономия времени, так как перевод ипотеки в другой банк достаточно длительный процесс, сопряженный с большими затратами времени и сил.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/dejstvuyushhaya-snizhenie-protsentnoj-stavki.html

Как снизить ставку по ипотеке, если уже взял кредит?

Возможность что-то изменить в своей жизни есть всегда. Почти всегда.

Вариант 1

Допустим, вы взяли ипотечный кредит пару лет назад по ставке 12% годовых, но сейчас ставки по ипотеке пошли вниз. Надо обратиться за перекредитованием. Еще эту процедуру называют рефинансированием. Вы берете новый кредит с более интересными условиями и за счет него гасите старый кредит.

Банки уже научились работать с кредитами, по которым жилье уже в залоге. Перезалог делается почти одновременно. Только нужно знать, что на период, пока меняется залогодержатель по вашей квартире, ставка будет чуть выше, на 1-2%. Но это того стоит, если вы снижаете своб процентную ставку на 1% и более на все следующие 15-20 лет. А то и 30 лет.

Рефинансирование сейчас доступно вот по таким ставкам:

  • ✅ДОМ.РФ — от 8,9% годовых (кстати, это теперь самое интересное предложение)
  • ✅Райффайзенбанк — от 8,99%
  • ✅Газпромбанк — от 9,2%
  • ✅Россельхозбанк — от 9,2%
  • ✅ВТБ — от 9,3%.
  • ✅Сбербанк — от 9,5%
  • ✅Росбанк ДОМ — от 9,99%

Ставка почти везде учитывает наличие страхования жизни. А это плюс к ставке еще 0,5-1%. Или без страховки, но все-равно плюс столько же к ставке. Но вот ДОМ.

РФ не требует страхования жизни!

И еще, рефинанансирование допускает, что можно взять дополнительную сумму к остатку долга по старой ипотеке. Если остаток долга, стоимость залога и ваш доход позволяет это. Деньги могут потребоваться на личные цели, например.

Но тут важно знать, что в этом случае налоговый вычет вы не получите. Т.к. в теле долга присутствует не только ипотека. Так что, сами решайте, что вам важнее.

Вариант 2

Для семейных. Все уже знают, что государство дает супер льготные условия для тех, у кого с 2018 года родился или родится второй ребенок.

Это называется Семейная ипотека или Детская ипотека. По закону Семейная ипотека должна выдаваться по ставке не более 6% годовых. Но банки пошли дальше.

Лучшие ставки по программе «Семейная ипотека»:

  1. ✅ Банк Возрождение — 4,5%
  2. ✅ Промсвязьбанк — 4,65%
  3. ✅ Россельхозбанк — 4,7%
  4. ✅ Газпромбанк — 4,9%
  5. ✅ ДОМ РФ — 4,9% ????(здесь также не нужно личное страхование)
  6. ✅ Райффайзенбанк — 4,99%
  7. ✅ Сбербанк — 5%
  8. ✅ ВТБ — 5%
  9. ✅ Абсолют Банк — 5,49%
  10. ✅ Уралсиб — 5,49%
  11. Семейная ипотека позволяет не только взять новый дешевый ипотечный кредит, но и рефинансировать старую ипотеку.

Схема та же. Берете новый кредит, погашаете старый и платите уже меньший платеж.

Как меняется платеж по кредиту при снижении ставки:

  • Допустим, вы взяли 2 млн на 15 лет по ставке 12% годовых.
  • Платеж в этом случае составит примерно 24 тыс рублей.
  • Если вы возьмете новый кредит по ставке 10% годовых, платеж уже будет 21,5 тыс рублей.
  • А уж если вам «светит» Семейная ипотека, то платеж будет уже 15-16 тыс рублей.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a489aed865165e1f50c661b/5d9741cd8d5b5f00b135632b

Крупнейшие банки массово снижают ставки ипотеки

С 1 октября сразу несколько из двадцатки крупнейших ипотечных банков, включая Сбербанк, объявили о снижении ставок жилищных кредитов.

Где снижаются ставки

В Сбербанке ставки кредитов на покупку готового и строящегося жилья, загородной недвижимости, гаража и машино-места, а также на строительство жилого дома и нецелевых кредитов под залог недвижимости уменьшились на 0,3 процентного пункта (п. п.), а на рефинансирование ипотечных кредитов других банков – на 0,6 п. п.

Минимальная ставка ипотеки на готовое жилье теперь составляет 8,8% годовых для зарплатных клиентов Сбербанка при участии в акциях «Молодая семья» и «Скидка 0,3% на ДомКлик», на покупку квартиры в новостройке в рамках программы субсидирования с застройщиками – 7,3%, на рефинансирование – 9,5%.

Такие ставки действуют при наличии полиса страхования жизни, при отказе от него действует надбавка в 1 п. п.

В Газпромбанке ипотека подешевела на 0,5–0,6 п. п. Минимальная ставка опустилась до 8,7% годовых – столько заемщики будут платить по кредитам на сумму от 10 млн руб. с первоначальным взносом не менее 20% от стоимости квартиры при оформлении страхования жизни и здоровья, если являются зарплатными клиентами или приобретают квартиру у партнера банка, сообщила его пресс-служба.

Альфа-банк снижает ставки ипотеки на новостройки, вторичное жилье и рефинансирование на 0,4–0,8 п. п., минимальную – до 8,49% годовых, сообщил руководитель розничного бизнеса банка Майкл Тач.

Под минимальный процент Альфа-банк обещает кредитовать покупки на первичном рынке жилья у партнеров банка при подписании кредитного договора в течение 30 дней после одобрения заемщика и при страховании жизни и титула.

На 0,8 п. п. подешевела ипотека на строящееся и готовое жилье от банка Дом.РФ; базовая ставка при покупке новостроек составит 8,9%, для зарплатных клиентов – 8,5%, отмечается в его сообщении.

В Райффайзенбанке на 0,3–0,4 п. п. дешевеют кредиты на приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынке, рефинансирование, а также на покупку недвижимости под залог квартиры в собственности. Минимальная ставка кредитов на сумму свыше 7 млн руб. составит 8,99% годовых для всех категорий заемщиков, на 3–7 млн руб. – 9,29%, рассказал его представитель.

«Абсолют банк» скорее всего скорректирует ставки ипотеки в ближайшие недели, пообещал управляющий директор по розничным продуктам Антон Павлов.

Ранее в сентябре ипотечные ставки снизили ВТБ, Россельхозбанк (в рамках акции), «Уралсиб», Московский кредитный банк (МКБ), «Возрождение».

Почему снижаются ставки

Ипотека дешевеет с весны. Сбербанк, ВТБ и другие розничные банки за этот период сокращали ставки уже трижды или более.

Благодаря этому средневзвешенная ставка ипотеки, выданной в течение месяца, в августе ушла ниже 10% – впервые с января – и достигла 9,91% годовых против 10,24% в июле и апрельского пика в 10,56%, сообщил в понедельник Центробанк.

Основная причина переоценки ипотеки – снижение ключевой ставки, единодушны банкиры и аналитики. ЦБ 6 сентября опустил ключевую ставку третий раз в этом году – на 0,25 п. п. до 7%.

«Снижение ставок по ряду продуктов ипотечного кредитования обусловлено прежде всего снижением ключевой ставки ЦБ», – заявила пресс-служба Сбербанка.

Руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин указывает на «общую тенденцию на удешевление фондирования в банковском секторе – ключевая ставка понижена, ставки по вкладам физлиц достигли минимума за последний год».

А вот прошлогодних минимумов ставки выдачи и предложения ипотеки пока не достигли. По данным ЦБ, в августе 2018 г. ипотечные кредиты стоили в среднем 9,42% годовых. Кроме того, с марта этого года россияне берут ипотеку менее охотно, чем в прошлом году: количество ежемесячно выдаваемых банками кредитов снизилось на 15–25% (год к году).

Так, в августе банки выдали 106 868 ипотечных кредитов – это на 6,5% больше, чем в июле, но на 15,3% меньше, чем в августе 2018 г., следует из статистики регулятора.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина 6 сентября после заседания совета директоров объяснила некоторое снижение темпов роста ипотеки ростом ставок и снижением в связи с этим интереса заемщиков к рефинансированию кредитов.

До сих пор нет особого потенциала для рефинансирования, рост которого мог бы подстегнуть выдачи, полагает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов: «Дорогие кредиты, выданные под 12% годовых, уже давно рефинансированы, а по сравнению с пиком этого года – 10,56% – ставка снизилась не настолько сильно, чтобы клиенты массово пошли за рефинансированием». Значительный рост этого сегмента возможен только при резких снижениях ключевой ставки, но ЦБ очень плавно смягчает денежно-кредитную политику, указывает Грибанов.

Летнее и осеннее уменьшение ипотечных ставок должно активизировать спрос на ипотеку, считает главный аналитик «Росбанк дома» Наталья Ващелюк. Она ожидает, что к концу года ипотечный рынок перейдет к росту, который продолжится в 2020 г.

Долго ли будут снижаться ставки

Президент Владимир Путин в послании Федеральному собранию требовал мер по снижению ипотечных ставок до 8%. Потенциал снижения ставок еще не исчерпан, утверждают банкиры.

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко видит предпосылки для дальнейшего снижения ипотечных ставок в связи с прогнозируемым изменением ключевой ставки ЦБ.

«Это поможет стимулировать рынок и запустить следующую волну интереса к рефинансированию ипотечных кредитов, которая наблюдалась в 2018 г.», – надеется она. По прогнозам аналитиков УБРиРа, до конца этого года ставки по кредитам на жилье могут снизиться еще на 0,5 п. п.

Потенциал снижения ставок по ипотеке до конца года Ващелюк оценивает в 0,2–0,3 п. п., а средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу 2020 г. может оказаться ниже 9%.

Дальнейшие корректировки ставок в МКБ будут зависеть от конъюнктуры рынка, говорит его начальник управления ипотечного кредитования Игорь Селезнев.

По словам зампреда правления банка Дом.РФ Данилы Литвинова, постоянное снижение стоимости фондирования, снижение инфляции и ключевой ставки ЦБ создают условия, чтобы уже в первой половине 2020 г. ипотечные ставки впервые в истории закрепились на уровне ниже 9%, а во втором полугодии достигли целевого уровня в 8,7%.

Ставка по ипотеке может опуститься до 9% в следующем году, говорил президент ВТБ Андрей Костин в кулуарах ВЭФ-2019 в начале сентября, а в перспективе двух лет – до 8% при снижении инфляции.

Источник: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2019/09/30/812487-banki-snizhayut-ipoteki

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector