Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Ипотечное кредитование на сегодня одна из самых востребованных услуг со стороны финансово-кредитных учреждений.

Учитывая количество предложений и разнообразие условий, всегда рассматривайте несколько вариантов, тем более, что одновременная подача заявки в несколько банков никак не повлияет на результат рассмотрение (в отличие от потребительского кредита). Ипотека Райффайзенбанка заслуживает внимания благодаря низким процентным ставкам и высокому кредитному лимиту.Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Банк кредитует физических лиц на срок до 30 лет. Многое в назначении процентных ставок зависит от того, готовы ли вы оформить дополнительные к обязательному виды страховок. Декларируемый минимальный процент достиг уровня конкурентов по рынку и начинается от 9,5%. Кредитное учреждение работает с материнским капиталом и государственной поддержкой молодых семей.

Виды недвижимости

Райффайзенбанк рассматривает заявки на сумму от 0,5 до 26 млн. рублей (от 800 тыс. рублей для столицы и области).

По условиям, максимальная сумма лимитирована согласно виду недвижимости:

  • Квартира со вторичного рынка: 85%.
  • Новостройка: 90% от стоимости жилья.
  • Частный дом с участком или без него (доступен только вторичный рынок): определяется в деньгах, согласно установленному лимиту.

По условиям, любой вид недвижимости можно приобрести по не целевому кредиту под залог имеющегося жилья, который также по сути является ипотекой, но обладает чертами потребительского займа. Кредитный лимит по нему равен ипотечному для дома со вторичного рынка.

Важно, Райффайзенбанк дает ипотеку на квартиры только тех застройщиков, которые попали в одобренный список.

Процентная ставка и страхование

В Райффайзенбанке многое зависит не от категории клиента, а от его готовности оформить страховку.

Минимальные значения процентных ставок на ипотеку Райффайзенбанка, которые вы можете получить, подав онлайн заявку:Увеличение процентных ставок предусмотрено при отказе от комплексного страхования:

  • +0,5%, если возраст заемщика и созаемщиков не более 45 лет;
  • +3,2%, если превышает.

Условия договора по ипотеке Райфайзенбанка предусматривают повышение процентных ставок в случае, если вы в течение действия кредита отказывайтесь продлевать заключенные договоры страхования, которые подписали, чтобы получить пониженный процент при получении займа: на 1 или 3,7%, согласно возрасту.

Интересные процентные ставки действую по Совместным программам с партнерами. Рассчитать платежи по ипотеке Райффайзенбанка по заданной процентной ставке вам поможет кредитный калькулятор (см. ниже).

Оформить ипотеку в Райффайзенбанке без первоначального взноса невозможно, в том числе на жилье со вторичного рынка. Вы должны иметь не меньше 10-15% собственных средств от стоимости объекта.

Условия предусматривают два варианта, как избежать минимального взноса:

  • Использовать материнский капитал, в этом случае его сумма должна быть не меньше 10-15% от стоимости выбранного жилья (рассматриваются только квартиры — в новостройке или со вторичного сектора).
  • Подать заявку не целевой кредит под залог имеющейся недвижимости, который, обладая чертами потребительского кредита, не требует первоначального взноса.

В качестве первоначального взноса по ипотеке Райффайзенбанка на жилой дом придется внести не меньше 40% его стоимости. По отзывам такое требование — минус программы, который делает ее почти невостребованной.

Требования к заемщику

Чтобы подать онлайн заявку на ипотеку Райффайзенбанка, заемщик должен обладать такими характеристиками:

  • Возраст — от 21 до 60 или 65 лет, в зависимости от наличия страховки жизни и здоровья.
  • Трудоустройство — обязательно. Причем стаж должен быть 3 или 6 месяцев, в зависимости от длительности общего стажа. Для тех, кто устроился на работу впервые, шанс оформить ипотеку в Райффайзенбанке появится только через год трудовой деятельности.
  • Доходы — не меньше 15 тыс. для регионов и 25 тыс. для столицы, причем этот уровень гарантирует вам только минимальный лимит. Подтверждение — обязательно.
  • Кредитная история — только положительная, а общая кредитная нагрузка — не больше одного займа по условиям ипотеки Райффайзен банка.

Требования к созаемщику аналогичные, но к зарплате лояльнее — от 10 тыс. Всем известно, что в браке супруг автоматически идет созаемщиком.

Пакет документов

Поскольку ипотека — сложный займ, количество документов, которые надо предоставить в банк — обширный.

Кроме того, подаются они последовательно, в зависимости от стадии, на которой находится оформление кредита (подробнее об оформлении см. ниже).

Полный пакет документов на ипотеку Райффайзенбанка выглядит следующим образом:

  • Анкета, паспорт, СНИЛС, согласие на обработку данных.
  • Трудовая книжка и договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение дохода — справка 2 НДФЛ или по форме кредитного учреждения. Дополнительно можно приложить договор аренды, выписку из ЕГРН и декларацию о доходах, если вы сдаете имущество и платите налоги.
  • Документы на недвижимость — если вы покупайте новостройку, потребуется только договор участия в долевом строительстве или переуступки права на него, ведь Райффайзен банк одобряет ипотеку только у тех застройщков, которые входят в его доверенный список. Сложнее со вторичным сектором — см. Полный список для квартиры со вторичного рынка и Документы по предмету залога (для дома).
  • Договора на сделку — предварительный и основной.
  • Документы от нотариуса — согласие от супруга, который выступает созаемщиком, на заключение сделки, доверенность в пользу партнеров Райффайзен на оформление закладной (если не желаете заниматься этим сами).
  • Выписка о регистрации обременения — она будет находиться у вас и в банке.

Дополнительные комиссии

Комиссия за оформление и выдачу кредита не рассчитывается и ее невозможно включить в результаты калькулятора, однако заемщик все равно понесет дополнительные издержки, особенно, если речь идет об ипотеке Райффайзен банка на вторичное жилье. В статьях затрат появятся:

  • Оплата за способ расчета — аккредитив или банковская ячейка.
  • Договор купли-продажи. Типовой, по отзывам клиентов (здесь и далее — с портала банки.ру), готовится юридической компанией и стоит денег, а не типовой съест немало времени, т.к. согласовывается с юридической службой. Применимо только для ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье:

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

  • Нотариально оформленные доверенности при необходимости;
  • Отчет об оценке — если речь идет о вторичном жилье.
  • Страховка — любая, даже обязательная (страхование имущества от утраты и повреждения). Вы вправе выбрать страховщика по своему вкусу (выгода может доходить до 20-30%), но он обязательно должен быть одобрен банком.
  • Государственная пошлина за регистрацию ипотеки в ЕГРН — 1000 руб.:

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

  • Манипуляции с ипотечным составом также облагаются комиссией в пользу Райффайзенбанка. Например, 17.700 рублей стоит смена самого залога, а смена состава заемщиков — 35.500, при том, что госпошлина за внесение изменений и дополнений в регистрационную запись об ипотеке обойдется всего в 350 рублей.

Как оформить ипотеку Райффайзенбанка

Процедура получения ипотечного займа с момента оформления онлайн заявки до въезда в жилое помещения состоит из нескольких этапов, которые гораздо сложнее, чем получение обычного кредита.

Кредитный калькулятор для расчета ипотеки

Программы для расчета примерной финансовой нагрузки на бюджет очень популярны и востребованы на самом первом этапе при рассмотрении вариантов по ипотеке. Увы, по отзывам они редко дают реальное представление о действительной стоимости займа.

Сравните условия и процентную ставку в 2018 году с ипотекой Росбанка.

Тем не менее, используя ипотечный калькулятор Райффайзенбанка вы можете составить представление о своих будущих платежах и процентной ставке. В отзывах клиенты рекомендуют смело накидывать на нее два-три процента.

  • Поскольку калькулятор по ипотеке Райффайзенбанка не способен рассчитать ипотеку по индивидуальным параметрам и зачастую выдает минимальную процентную ставку (что редко соответствует действительности), вы можете воспользоваться независимым калькулятором, выбрав нужные показатели самостоятельно:
  • В Райффайзенбанке рассмотрение заявления и документов возможно дистанционным путем — в конкретном разделе официального сайта есть анкета.
  • После ее заполнения и отправки с вами свяжется менеджер и укажет данные электронной почты, на которую можно отправить все необходимые документы, чтобы Райффайзенбанк назначил условия по ипотеке.
  • Минус только в том, что посетить офис все равно придется, по крайней мере — для проведения сделку, чтобы пописать документы.

Ипотечная сделка на жилье вторичного рынка

По условиям Райффайзенбанка, после того, как ваша онлайн заявка будет одобрена, а жилье выбрано, последовательность действий при оформлении ипотеки следующая.

Первый этап:

  • Составляется отчет об оценке;
  • Продавец собирает документы на квартиру (по списку, доступному для скачивания выше);
  • Подписывается предварительный договор купли-продажи;
  • Пакет бумаг передается кредитору;
  • Выбирается форма расчетов.

Помните, условия Райффайзенбанка по ипотечной заявке действуют в течение 3 полных месяцев.

Второй этап: собранные документы отправляются в банк и объект недвижимости проходит согласование. Кстати, кредитор утверждает, что не узаконенная планировка — не проблема для получения ипотеки (по отзывам это большой плюс):

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Третий этап: как только банк одобряет выход на сделку:

  • Покупатель вносит первоначальный взнос;
  • Подписывается основной договор купли-продажи;
  • Продавец и покупатель оформляют в Росреестре переход права собственности и регистрируют закладную, выданную кредитором. По итогу они получают выписку ЕГРН;
  • Покупатель оформляет страховку и получает полисы;
  • Все документы передаются в Райффайзен банк.

Четвертый этап: если с бумагами все в порядке, денежные средства становятся доступны — они переводятся покупателю с последующим движением к продавцу.

В среднем, процедура занимает от недели до двух. В отзывах многие клиенты жалуются на затягивание сроков как с момента рассмотрения заявки, так и на этапе оформления документов.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Оформление ипотеки в новостройке

Здесь все очень просто — как только ваша онлайн заявка одобряется, вы приезжаете в офис с оригиналом договора участия в долевом строительстве, подписываете ипотечный договор и получаете график платежей.

Регистрацию обременения вы можете провести сами, но тогда выписку ЕГРН придется везти в банк самостоятельно. Доверенность на представителя кредитора или застройщика для проведения подобных действий хоть и облегчит ваш карман, но при этом сэкономит время.

Немного о погашении ипотеки Райффайзенбанка

Все понимают, насколько важно вовремя оплачивать долг, ведь штрафная санкция — 0,06% от просроченной суммы платежи взимается ежедневно. Если посчитать переплату на калькуляторе, сумма может получиться астрономической.

В Райффайзен банке есть вариант для тех, кто в силу определенных обстоятельств не может исполнить свои обязательства. Например, реструктуризация.

Нужно понимать, что кредитное учреждение редко идет на встречу клиентам в этом вопросе и меняет индивидуальные условия договора, однако подать заявку может любой заемщик, финансовое положение которого существенно ухудшилось. Оценить конкретнее свои шансы на получение льготы поможет Памятка о реструктуризации.

  1. Среди способов внести ежемесячный платеж без комиссии, стандартные — банкоматы сети, МКБ или Бинбанка, отделения, перевод с карты другого банка через личный кабинет Райффайзен (в этом случае процент может взять банк-отправитель).
  2. По отзывам, самый удобный способ внести платеж, в том числе, досрочно — онлайн сервисы:
Читайте также:  Как уменьшить лимит на кредитной карте Сбербанка: суть процедуры и алгоритм действий

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Отзывы клиентов по ипотеке Райффайзенбанка

Очень много негативных отзывов, связанных с отказами в уменьшении процентной ставки или реструктуризации.

Жалуются и на то, что в банке слабая подготовка специалистов. Среди подводных каменей по отзывам на ипотеку Райффайзенбанка — слабая консультационная поддержка, которая выливается в дополнительные временные и денежные затраты.

Возникают проблемы с истребованием форм на регистрацию залога или снятие обременения.

Среди положительных отзывов главные — о назначении процентной ставки, которая обычно держится у минимальных значений.

Ипотека Райффайзенбанка подойдет для новых клиентов, т.к. особых привилегий постоянным пользователям не дает. По уровню лояльности и компетенциям сотрудников — банк в середине эшелона. По условиям, чтобы получить минимальную процентную ставку следует оформлять полный пакет страховки, но получить кредит без первоначального взноса можно только используя материнский капитал.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/rajffajzenbank-ipoteka/

Ипотечный кредит в Райффайзен в 2018 году

В современных условиях для многих единственным реальным шансом приобретения собственного жилья стала ипотека. Ипотечный кредит в Райффайзенбанк в 2018 году оформляется по разным программам, со своими условиями и особенностями. Рассмотрим подробнее варианты займов на покупку жилья в этом банке.

Кредит на покупку жилья в Райффайзенбанк

Все действующие программы банка можно разделить на несколько групп:

  • Ипотечный кредит Райффайзенбанка в 2018 году на покупку недвижимости (квартир и домов, на первичном и вторичном рынке, под материнский капитал);
  • Кредитование под залог уже имеющегося жилья;
  • Рефинансирование.

Если потенциальный заемщик и объект недвижимости соответствует всем критериям, то у него появляется возможность выбрать одну из программ с наиболее подходящими именно ему условиями.

Это важный момент, так как процентные ставки для разных вариантов ипотечного кредитования могут отличаться, а предполагаемый длительный срок действия договора делает разницу даже в 0,25% довольно существенной для итоговых расчетов.

Условия ипотечного кредитования

Хотя в банке предлагаются разные программы в 2018 году, которые предусматривают различные условия для покупки жилья разных категорий или специальные требования к участникам программы, есть  правила, без которых оформление займа для приобретения жилья не возможно.

Они относятся как к самим заемщикам, так и приобретаемому жилью (предмету залога) и документам. Кроме того, есть общие для всех программ условия, которые разработаны для всех ипотечных кредитов Райффайзенбанка.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимостиУзнайте обо всех условиях ипотечного кредита Райффайзенбанка в 2018 году, перед оформлением соответствующего договора с банком

Условия, общие для всех программ:

  • Оформляются только в национальной валюте (даже при рефинансировании валютной ипотеки);
  • Максимальная сумма – 26 млн. руб. (исключение: нецелевой кредит под залог жилья, где максимальный кредитный лимит составляет 9 млн. руб.). Одобренный лимит определяется оценочной стоимостью залогового имущества);
  • Сроки – от 1 года до 25 лет (по нецелевому займу – 15);
  • Процентная ставка: зависит от программы, категории заемщика и других значимых факторов;
  • Первоначальный взнос: предусмотрен при покупке жилья (кроме программы под залог уже имеющегося жилья, где первоначальный взнос отсутствует, а сумма определяется стоимостью залоговой недвижимости, выдается до 85% от нее.) Не предусмотрен для рефинансирования и нецелевого займа.
  • Погашение: ежемесячно, равными долями, возможно досрочно, частично или полностью;
  • Штрафы в случае просрочки: ежедневно 0,06% от суммы текущей задолженности;
  • Оформление: комиссии за предоставление и досрочное погашение (полное или частичное);
  • Дополнительные платежи: предусмотрены, в их число входит страховка, оценка стоимости, оплата услуг по регистрациям при оформлении, нотариальных и юридических услуг. Также в этот список могут входить платежи при предоставлении дополнительных услуг, например, аренды сейфовой ячейки, аккредитивную форму расчета и др. Такие платежи включаются в полную стоимость оформляемого займа.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимостиИзучите условия предоставления ипотечного кредита в Райффайзенбанк в 2018 году перед обращением в банк

Требования к заемщикам и недвижимости в 2018 году

Требования к заемщикам и залоговому имуществу при оформлении в Райффайзенбанк ипотечного кредита:

  • Привлечение созаемщиков: разрешено, ими может стать второй супруг (в том числе, гражданский) или близкий родственник (без наделения собственностью). Примечания: все требования со стороны банка к заемщику и созаемщикам одинаковы;
  • Личность заемщика: гражданин любого государства с постоянной или временной регистрацией в пределах региона, где расположено отделение банка, выдающее кредит. Это правило распространяется также на место проживания и работы;
  • Возраст: от 21 года до 65 к моменту окончания срока действия договора;
  • Стаж и доход (подтверждается документально): для первого места работы – не менее года, если общий стаж 2 года – не менее 3 месяцев на одном месте, при общем стаже в 1 год – минимум 6 месяцев на одном месте на момент обращения. Требования к доходу зависит от региона проживания: для Москвы, Санкт-Петербурга, их областей и некоторых других городов – не менее 20 тыс. руб., для других регионов – не менее 15 тыс. руб., для созаемщиков вне зависимости от региона – не менее 10 тыс. руб.;
  • Предмет залога (приобретаемое или уже имеющееся жилье) должен соответствовать ряду требований, среди которых: право собственности, отсутствие обременения, место расположения и т.д.

Выдается ипотечный кредит в Райффайзенбанк в 2018 году (условие обязательное) при отсутствии плохой кредитной истории и других кредитов на сумму более 100 тыс. или более 1, уже действующей ипотеки.

Существуют также ограничения, касающиеся залогового имущества, например, к его состоянию, использованию (запрещается использовать третьим лицам), продавцу (нельзя покупать у близких родственников), году постройки (определяется по регионам).  Также есть ограничения по программе Ипотека в новостройке (список застройщиков одобрен банком).

Таковы общие принципы и условия ипотечных кредитов Райффайзенбанка. Потенциальный заемщик может заранее ознакомиться с требованиями к пакету документов, личных и по предмету залога и оформить заявку самостоятельно. Время рассмотрения заявки 2 – 5 дней, подать ее можно лично в отделении или в режиме онлайн.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимостиОзнакомьтесь с требованиями к заемщику и приобретаемому жилью при обращении за ипотечным кредитом в Райффайзенбанк в 2018 году

Размер процентной ставки

Процентные ставки различны по каждой из программ ипотечного кредитования 2018 года в Райффайзенбанк.

Жилье в новостройке или вторичном рынке

Процентная ставка и размер первоначального взноса зависит от вида займа:

  • Квартира в новостройке может быть приобретена у любого их застройщиков – партнеров банка, с минимальным взносом в 10% и более с процентной ставкой от 11%;
  • Квартира на вторичном рынке с минимальным первоначальным взносом от 15% под 11,5% годовых;
  • Коттедж на вторичном рынке: процентная ставка от 12,75% с первоначальным взносом не менее 40%;
  • Под материнский капитал. Это специальный займ, который предполагает приобретение недвижимости под более низкий процент (от 11%), без первоначального взноса, но с обязательным использованием материнского капитала при покупке одной из перечисленных выше программ. Отличительной особенностью также является возможность привлечения в качестве созаемщиков родителей второго супруга, но ими не могут стать другие родственники.

Под залог имеющейся недвижимости

Представленные в этой категории программы предполагают предоставление в качестве залога жилья, которое уже имеется у потенциального заемщика в собственности.

Выдаются такие ипотечные кредиты в Райффайзенбанк с условиями, несколько отличающимися от других видов займа:

  • На покупку недвижимости: сумма ограничивается стоимостью залогового жилья, выдается 85% от этой суммы, первоначальный взнос отсутствует, процентная ставка – 11,5%;
  • Нецелевой займ под залог недвижимости: для этого ипотечного кредита Райффайзенбанка процентная ставка начинается от 17,25%, ограничен срок до 15 лет и сумма до 9 млн.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимостиОформите ипотечный кредит под залог имеющегося жилья на выгодных условиях в Райффайзенбанк

Рефинансирование

Банк предлагает 2 варианта рефинансирования уже действующей ипотеки (первоначальный взнос не требуется):

  • Взятой в другом банке: переоформляется под 10,9%, сумма не превышает 85% от стоимости. Примечание: если речь идет о нецелевом займе под залог жилья, то сроки возврата сокращаются до 15 лет;
  • Оформленной в валюте: для снижения бремени валютной ипотеки можно оформить рефинансирование в рублях с более низкой процентной ставкой (от 10,5%). Она определяется в зависимости от категории клиента.

Кредитный калькулятор

Выбрать самый выгодный вариант и приемлемые условия поможет ипотечный кредитный калькулятор Райффайзенбанка.

Результат получают после ввода всех значимых для расчетов данных:

  • Город (для регионов отличаются требования по доходу);
  • Название выбранной программы;
  • Категория клиента, к которой относится потенциальный заемщик, и способ подтверждения дохода (влияет на размер процентной ставки);
  • Нужная сумма, желательный срок и размер первоначального взноса.

Калькулятор ипотечного кредита анализирует запрос и просчитывает результат (общую сумму и отдельно выплаты по процентам, размер ежемесячного платежа). Варьируя данными и анализируя разные программы, потенциальный заемщик сможет самостоятельно выбрать подходящий именно ему вариант. Проверить расчеты можно с помощью нашего кредитного калькулятора.

В Райффайзенбанк кредит ипотечный в 2018 году оформляется заемщикам, соответствующим требованиям банка. Разнообразие вариантов займа поможет выбрать более выгодные условия с учетом всех значимых факторов.

Источник: https://bankclick.ru/info/ipotechnyj-kredit-v-rajffajzen-v-2017-godu.html

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка 2020года

Ставки и условия по ипотеке Райффайзенбанк в 2020 году делают ее все более популярной среди клиентов, тем более банк предлагает оформить займ также на вторичное жилье.

Условия ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году

В ассортименте Raiffaisen Bank присутствует несколько ипотечных предложений: покупка новостройки, квартиры/дома со вторых рук, возможен вариант передачи в залог имеющихся активов, рефинансирование (в т. ч. валютных займов), деньги под залог недвижимости.

Условия и процентная ставка ипотеки в Райффайзенбанке в 2020 году:

  1. Стоимость денег от 9,25% на новостройки, от 9,5% – квартиры б/у и рефинансирование; покупка коттеджа – 12,75%; нецелевой займ – 11,99%;
  2. Срок возврата до 30 лет;
  3. Сумма до 26 млн. ₽ (800 тыс. ₽ и более – Москва, 500 тыс. ₽ + – остальные населенные пункты);
  4. Самостоятельно клиент оплачивает от 15% цены;
  5. Погашение осуществляется ежемесячными равными платежами;
  6. Можно привлекать созаемщиков – супруга или супругу, в этом случае собственности оформляется пополам;
  7. Недвижимость оформляется в залог до полного погашения долга;
  8. Можно оформить только те активы, что полностью соответствуют требованиям банковской организации, не можно купить жилье у своих родственников;
  9. При принятии решения тщательно анализируется кредитная история.
Читайте также:  Рейтинг банков по ипотеке: лучшие предложения и выгодные ставки

Более детальные условия можно узнать, посетив ипотечный центр.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Размер первоначального взноса. Первоначальный взнос на вторичное жилье и новостройки

Сколько денег нужно вначале внести зависит от многих факторов: типа (квартира, дом), возраста и состояния недвижимости, региона, срока кредитования, типа клиента и его кредитной истории.

Чаще всего первоначальный взнос составляет от 15%, но бывают исключения:

  • 10% – в случае покупки новостройки действующими клиентами, кто получает заработную плату через финансовую организацию или имеет премиум статус;
  • 25% – на новостройку в Московском регионе;
  • 40% – финансирование ремонта или чего-то другого под залог жилья;
  • 40% – при покупке частного дома б/у.

Покупка без первоначального взноса невозможна, иногда возможно использовать материнский капитал (не дожидаясь исполнения ребенку 3-х лет).

Чтобы воспользоваться этой программой должны выполняться следующие условия: заемщиками вступают официальные супруги, один из которых гражданин России и имеет право на М(С)К, не является собственником бизнеса, недвижимость оформляется на официальных супругов, оформление на несовершеннолетних возможно только после окончании выплаты.

На сайте есть ипотечный калькулятор Райффайзенбанк, рассчитать сумму ипотеки 2020 можно самостоятельно, для этого нужно знать сумму первоначального взноса, всего кредита и предполагаемое количество год.

Требования к заемщику и поручителю

Если человек решил оформить сделку по покупке недвижимости с участием банка, то оно должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст при подаче документов – 21+, на момент погашения – не старше 65 лет при оформлении комбинированного страхования, и 60 в других случаях;
  2. Гражданство может быть любое, но некоторые иногда требуется наличие регистрации в области где оформляется сделка (допускается временная) или в любом населенном пункте России (постоянная);
  3. Реальное место жительства и место работы должны совпадать с регионом кредитующего филиала;
  4. Ежемесячный доход на руки по основному месту работы:
  • более 20 тыс. ₽ – Московская область, Санкт-Петербург и область, некоторые крупные города: Екатеринбург, Магадан, Сургут, Тюмень;
  • более 15 тыс. ₽ – другие области РФ.
  1. Стаж на последнем месте работы:
  • От 3-х месяцев, если человек работает более 2 лет;
  • От 6-ти месяцев, если человек работает не менее 12 месяцев; для тех, кто получает заработную плату через Raiffaisen допускается от 3-х месяцев;
  • Не менее 12 месяцев на первом месте работы;
  • Для предпринимателей – возраст предприятия не менее 3-х лет.
  1. Нужно указывать актуальный рабочий, домашний телефон (можно мобильный);
  2. Одновременно может быть на больше 2-х кредитов на жилье;
  3. Если в кредитной истории есть проблемные моменты, то вероятность положительного решения очень низкая.

Более лояльна процентная ставка ипотеки Райффайзенбанка на вторичное жилье возможна при привлечении созаемщика или финансового поручителя. Фактически им может стать официальный супруг с любим гражданством в возрасте 18-70 лет, с ежемесячным доходом 10 тыс. руб.+ (после налогообложения), с положительной кредитной историей.

Где найти калькулятор, чтобы рассчитать ипотеку в Райффайзенбанке

С помощью калькулятора на официальном сайте можно рассчитать сумму общих выплат и отдельно проценты.

Как воспользоваться кредитным калькулятором:

  • Открыть официальный сайтraiffeisen.ru;
  • Выбрать раздел Для жизни – Ипотека;
  • Зайти в программу, что Вас интересует, или сразу открыть калькулятор и самостоятельно указать кредитный продукт;
  • Открыть вкладку Калькулятор;
  • Выбрать регион;
  • Указать вид покупаемого жилья, тип клиента, документ, подтверждающий доходы;
  • Указать плановую сумму;
  • Прописать размер первоначального взноса;
  • Заполнить срок кредитования;
  • Приблизительный расчет выплат будет произведен по ставке, что предусмотрена выбранной программой, проценты будут выделены отдельно.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Образец заявления-анкеты на ипотечный кредит

Заявление-анкета является одним из основных документов. Это достаточно объемный документ – 11 страниц, заполнять ее нужно от руки. Основные пункты анкеты:

  1. Персональная информация и контакты;
  2. Цель приобретения недвижимости;
  3. Данные об активах заемщика;
  4. Доходы за последний год;
  5. Информация о месте работы клиента;
  6. Данные об объекте залога.

Вместе с заявлением-анкетой в 2020 г. подается следующий пакет обязательных документов:

  • Паспорта основного заемщика и созаемщика;
  • СНИЛС, сведенья о пенсионных накоплениях;
  • Свидетельство о браке/разводе, брачный договор;
  • Трудовая книжка, иногда договор о трудоустройстве;
  • Подтверждение доходов возможно по двум документам: 2-НДФЛ, также допускается по форме банка;
  • Выписки с банковских счетов.

Где найти образец ипотечного договора

Окончательная версия договора составляется после получения всех данных о заемщике, объекте сделки и согласовании условий кредитования.

Для получения образца нужно подать заявку онлайн или в отделении, после чего менеджер свяжется с Вами, проконсультирует и вышлет пример договора, что соответствует выбранному продукту ипотечного кредитования.

Список оценочных компаний, с которыми работает кредитор

Недвижимость, что оформляется в залог и подлежит оценке, должна соответствовать следующим требованиям:

  1. Новостройки должны быть только из списка аккредитованных застройщиков;
  2. Объекты вторичного жилого фонда:
  • Здания должны быть построены позже 2000 года, некоторые исключения для Москвы: после 1950 г. выше 6 этажей, после 1965 г. не менее 9 этажей, после 1980 года 5 этажей +. Исключения для многоэтажных домов есть и в других регионах;
  • Недвижимость не должна быть аварийной;
  • Кухня и санузел должны быть отдельно;
  • Обязательно наличие коммуникаций: горячая и холодная вода, канализация, отопление;
  • Регион размещения должен входить в перечень банка.

В список аккредитованных в Райффайзен банке оценочных компаний входят Swiss Appraisal, 1Капиталь, 78 Регион, ОСВ-Аудит, Независимая экспертиза собственности, Лаир, Иола, Алгоритм, Апхилл, Магистр. Полный список оценщиков банк высылает по запрос клиента.

После получения суммы оценки объекта залога можно определить предполагаемую сумму кредита и рассчитать ипотеку Райффайзенбанк на онлайн калькуляторе.

Страховка при оформлении кредита на жилье. Ее размер, и можно ли обойтись без нее

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Райффайзенбанк предпочитает страховать все риски и оформляет комбинированный договор, что также способствует более лояльным условиям для заемщика (увеличение верхней возрастной границы, уменьшение % ставки по ипотеке и др.).

Виды страховки:

  • Страхование заемщика на случай смерти или утраты трудоспособности;
  • Страхование залогового имущества от риска повреждения, гибели;
  • Страхования объекта на случай потери права собственности;
  1. Договор имущественного страхования – объект страхуется на случай уничтожения или повреждения.

Второй вид договора является обязательным при выдаче займа. Если оформить только такой вид страховки, то ставка по кредиту увеличится на 0,5 п.п., а если заемщик старше 45 лет – на 3,2 п.п..

Стоимость страховки зависит от страховой компании и выбранного пакета услуг, возраста заемщика, состояния предмета сделки и многих других факторов. Клиент может выбрать любую страховую компанию, но для этого нужно будет пройти процедуру взаимодействия с банком.

Подводя итоги: преимущества перед другими банками и неочевидные минусы

Многие выбирают RaiffaisenBank по следующим причинам:

  • Относительно невысокие ставки;
  • Относительно небольшой первоначальный взнос;
  • Прозрачные условия;
  • Отсутствие платы за рассмотрение заявки и выдачу денег;
  • Объектом сделки может выступить вторичный жилой фонд, в том числе квартиры с перепланировкой;
  • Кредит может быть предоставлен в безналичной форме (на счет) или наличными средствами в банковскую ячейку;
  • Есть возможность воспользоваться материнским капиталом, как собственным взносом;
  • Можно оформить одного из супругов в качестве созаемщика;
  • При принятии решения о кредитовании учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
  • Возможно досрочное погашение без дополнительной комиссии;
  • Если часть кредита погашена раньше срока, то банк может уменьшить ежемесячные платежи с сохранением срока кредитования;
  • Управлять платежами можно с помощью интернет-банкинга, также онлайн можно подать заявку на рассмотрение;
  • RaiffaisenBank помогает уменьшить риски покупки жилья: отдает предпочтение только проверенным застройщикам, объекты вторички также тщательно проверяются кредитными специалистами;
  • На сайте есть калькулятор ипотеки Райффайзенбанк 2020 года, рассчитать ориентировочные платежи можно самостоятельно.

Как при любом кредитовании, оформляя сделку в RaiffaisenBank нужно быть внимательным и учитывать следующие факторы:

  1. За каждый день просрочки планового платежа уплачивается пеня 0,06%;
  2. Оценка недвижимость проводится за счет клиента, при этом кредитор может рассмотреть предоставленные документы и отказать в принятии в залог (вторичный рынок);
  3. Объект находится в залоге до полного погашения задолженности;
  4. Деньги выдаются только в национальной валюте.

Источник: https://banks7.ru/usloviya-i-protsenty-ipoteki-ot-rayffayzenbanka.html

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанка

Рассчитайте ежемесячный платеж по ипотечному кредиту, используя калькулятор ипотеки от Райффайзенбанка. Вам понадобятся такие данные, как сумма займа, процентная ставка и срок кредита. Полученный результат позволит сопоставить уровень кредитной нагрузки с вашими доходами для того, чтобы принять верное решение.

Ипотека в Райффайзенбанке: ипотечный калькулятор, требования к заемщику и недвижимости

Райффайзенбанк предлагает широкий выбор ипотечных продуктов, среди которых:

  • ипотека на новостройки и вторичное жилье;
  • кредиты на квартиры и коттеджи;
  • займы в рублях и в валюте.

Можно взять «нецелевой» кредит, оформить рефинансирование, предоставить под залог имеющееся жилье или использовать материнский капитал. Отличают банк и гибкие условия кредитования:

  • процентные ставки от 4,99%;
  • сроки от 1 до 30 лет;
  • максимальная сумма до 26 млн руб.

При работе с ипотечным калькулятором активно используйте все имеющиеся параметры. Меняйте срок и сумму займа, проверьте как изменится ежемесячный платеж по ипотеке на вторичное жилье и на новостройку. Все это позволит вам выбрать кредитный продукт под покупку выбранного жилья на максимально выгодных условиях.

Основной долг и проценты

Ежемесячный платеж состоит из основного долга и начисленных процентов. Важно выбирать кредит с минимальной ставкой, даже пол процента разницы будут заметны. Вы можете это наглядно увидеть при помощи ипотечного калькулятора Райффайзенбанка.

Плавающая и фиксированная ставка

Исходя из названия понятно, что фиксированная ставка не изменяется. Плавающая же не является постоянной величиной. Она привязывается к какому-либо рыночному показателю, например, к ставке рефинансирования ЦБ, и подлежит изменению с заданной периодичностью, например, ежеквартально. Эти условия прописываются в кредитном договоре.

Аннуитетные и дифференцированные платежи

Ежемесячный платеж может быть аннуитетным (постоянным) или дифференцированным, уменьшающимся к концу периода кредитования.

Если разобрать первую и последнюю сумму ежемесячных аннуитетных платежей, то можно увидеть, что сумма основного долга в нем постепенно уменьшается, а сумма процентов наоборот растет. При этом общий размер выплаты остается неизменным.

Банкам наиболее выгодны аннуитетные платежи, поэтому они более распространены. Меняя соответствующий показатель онлайн-калькулятора можно наглядно увидеть преимущества и недостатки этих способов расчета.

Следует помнить, что полученный результат не является публичной офертой. Окончательное предложение можно получить непосредственно в банке.

Ипотечный калькулятор – это возможность предварительно рассчитать ипотеку 2019 года, вычислить сумму платежа для оценки финансовой нагрузки и сравнения ипотечных продуктов.

Калькулятор в отличие от работников банка не может учесть риски выдачи займа, не может изучить документы, подтверждающие доход, как и сам объект недвижимости, который вы планируете приобрести.

Читайте также:  Процесс оформления ипотеки на строительство дома в Сбербанке и требования к заемщику

В действительности сумма займа и процентная ставка предложенная банком может быть как увеличена, так и уменьшена персонально для вас.

Преимущества ипотеки в Райффайзенбанке

  • Воспользоваться одобренной заявкой можно в течение 3 месяцев. Это позволит принять решение без спешки, выбрав действительно выгодный вариант.
  • В качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала.
  • При кредите без первоначального взноса имеющаяся в собственности недвижимость может быть принята в качестве залога.
  • Ипотека может быть полностью досрочно погашена. Допускается также частичное досрочное гашение для уменьшения суммы ежемесячного платежа или срока действия договора.
  • Созаемщиком может стать официальный и гражданский супруг, а также близкие родственники.
  • Получить займ можно практически под все типы жилья, в том числе с перепланировкой и у неаккредитованных застройщиков.

Райффайзенбанк старается участвовать во всех действующих программах государственного софинансирования.

Например, предоставляет ипотеку с господдержкой для семей с детьми, в рамках которой можно приобрести квартиру в кредит по минимальной процентной ставке.

Для упрощения и ускорения процедуры одобрения и выдачи займов банк сотрудничает с крупнейшими застройщиками. Среди них ГК «ПИК», Концерн «КРОСТ», ФСК «Лидер» и другие. Выгоды для заемщика состоят в том, что банк уже проверил строительную организацию, уверен в ее финансовом состоянии и благонадежности. Позволяет своим клиентам приобрести жилье на стадии строительства по более низким ценам.

Оцените преимущества ипотечных продуктов Райффайзенбанка, рассчитав ипотеку 2019 года на онлайн-калькуляторе.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/ipotechnyy-kalkulyator-rayffayzenbanka/

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк — рассчитать сумму ипотеки онлайн

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк позволяет рассчитать сумму ипотеки для физических лиц по данным на 2019 год. Если хотите выбрать самое выгодное предложение ипотеки, купить квартиру в новостройке или другую жилую недвижимость с минимальной переплатой, то обязательно используйте калькулятор.

Райффайзенбанк — хорошо развитый банк, который занимает лидирующие позиции в финансовом секторе РФ. Ключевые направления деятельности — потребительское кредитование, обслуживание корпоративных счетов, ипотечное кредитование, привлечение вкладов физических лиц. Низкие проценты на ипотечный кредит делают этот банк популярным среди заемщиков, которые хотят приобрести собственное жилье.

На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает 5 программ ипотечного кредитования.

Приобретение ипотечной недвижимости — это очень серьезный шаг для каждой семьи, поскольку нужно брать на себя обязательства по ежемесячной выплате долга. От того, как грамотно Вы просчитаете ипотеку и как правильно выберите ипотечную программу (под какие проценты, на сколько лет) будет зависеть размер этих платежей.

Наш онлайн калькулятор ипотеки Райффайзенбанк в автоматическом режиме поможет определить:

  • Максимальный размер ипотечного займа
  • Размер ежемесячных платежей
  • Сумму начисленных процентов по ипотеке за каждый месяц
  • Размер общей переплаты в денежном эквиваленте
  • Размер общей переплаты в процентах
  • Общую сумму выплат по ипотеке за весь период
  • Возможность досрочного погашения

Используя эту информацию можно получить полное представление о выбранной ипотечной программе, оценить свои возможности в погашении кредита и выплате долговых отчислений, принять решение о целесообразности оформления ипотеки.

Потенциальным заемщикам (в том числе работникам бюджетной сферы и военнослужащим) Райффайзенбанк предоставляет следующие возможности для получения ипотечного кредита:

  • С первоначальным взносом
  • С поручителем
  • С подтверждением дохода
  • Без первоначального взноса (взнос 0%)
  • Без поручителей
  • Без справок о доходах с места работы
  • Персональные условия (молодым специалистам или молодым семьям)

При оформлении кредита банк может предложить два варианта выплаты долга: посредством аннуитетных платежей или дифференцированных платежей. Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк рассчитывает именно аннуитетные платежи, так как именно они пользуются наибольшим спросом у населения.

Калькулятор это действительно удобный и современный способ расчета всех параметров ипотеки в режиме онлайн. Для точного расчета окончательно определитесь с типом недвижимости.

Ипотечный кредит в Райффайзенбанк можно получить :

  • На участок земли под индивидуальную застройку
  • На вторичное жилье
  • На новостройку
  • На возведение частного дома

Уже в отделении банка обязательно спросите у банковского сотрудника, можно ли оформить ипотеку с досрочным погашением в Райффайзенбанк, с государственной поддержкой или материнским капиталом. Также напомним, если у заемщика открыта зарплатная карта в банке, это значительно улучшит условия кредитования.

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/rajffajzenbank-ipoteka/

Ипотека в Райффайзенбанке 2019 — рассчитать на калькуляторе проценты, оставить онлайн заявку на кредит на жилье, ставки и условия | Банки.ру

Российский коммерческий банк Райффайзенбанк входит в число самых надежных финансовых учреждений в стране. Его деятельность направлена на обслуживание физических и юридических лиц. Ипотека от Райффайзенбанка дает возможность приобрести жилье на первичном или вторичном рынке.

На данный момент среди населения популярны следующие программы:

  1. «Квартира в новостройке». Финучреждение предлагает получить сумму в размере от 7 до 26 млн рублей на покупку жилья у аккредитованного застройщика. Ставка от 9,79%, срок до 30 лет. Для оформления требуются 5 документов. Возраст заемщика от 21 года.
  2. «Квартира на вторичном рынке». Условия практически те же, что при покупке жилья в новостройке. Ставка от 9,79%, сумма — до 26 млн. Период кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Требования к клиенту стандартные.
  3. «Рефинансирование». Процент составляет от 9,29%. С помощью этой услуги можно улучшить условия кредитования, снизить ставку и сократить размер ежемесячного платежа. Максимальная сумма, которую можно получить, 26 000 000 руб. Заявка рассматривается до 5 дней. Возраст потенциального потребителя — от 21 до 65 лет.
  4. «Коттедж на вторичном рынке». Финучреждение предлагает отдельную программу для приобретения готового коттеджа. Получатель должен предоставить взнос не менее 40% от стоимости жилья, чтобы получить до 26 000 000 рублей. Ставка — от 12,75%.

Также организация является участником государственных программ и выдает ссуды с господдержкой семьям с детьми. При оформлении ипотеки на приобретение жилья в Райффайзенбанке можно получить средства на выгодных условиях при наличии сертификата участника программы. Процент в этом случае составит 4,99%.

Условия выдачи ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Ставка зависит от программы и других факторов: страхования жилья и жизни, первого взноса и т.д. В среднем процент составляет от 9,29%. Исключением является программа с господдержкой, которая значительно снижает ставку.

Допустимый срок — до 30 лет. Но чем он меньше, тем ниже размер переплат. Банк работает с материнским капиталом, который можно использовать как первоначальный взнос или для погашения долга.

Ипотека в Райффайзенбанке выдается при наличии у обратившегося официального дохода. Также учитывается заработок созаемщиков. Супруги становятся созаемщиками автоматически. Таким образом можно увеличить размер ссуды. Минимальная сумма составляет 500 тысяч рублей для регионов, 800 тысяч для Москвы. Банк выдает до 85% от стоимости квартиры.

Возраст клиента должен составлять от 21 года до 65 лет (на момент погашения долга). Гражданство может быть любым, но место жительства — только на территории Российской Федерации. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее полугода.

Минимальный доход клиента должен составлять от 15 000 для регионов и от 20 000 для Москвы, Санкт-Петербурга, Екатеринбурга.

Определенные требования предъявляются к состоянию покупаемой недвижимости. Она должна быть в хорошем, неаварийном состоянии, со всеми удобствами и коммуникациями.

Банк рассматривает заявку в течение 3 дней. После одобрения дается 3 месяца на поиск подходящей недвижимости, ее оценку и одобрение. Недвижимость находится в обременении банка. Собственник — покупатель. Он может делать ремонт и жить в квартире, но совершать с ней сделки и делать перепланировку без согласия финучреждения не допускается.

Документы

На сайте организации отправить копии можно через интернет. Для оформления ипотеки под залог имущества в Райффайзенбанке необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление-анкета;
  2. Паспорт (включая созаемщиков);
  3. Свидетельство о браке и рождении детей (если вариант с господдержкой);
  4. Заверенная копия трудовой книжки;
  5. Справка о доходах 2-НДФЛ.

После выбора недвижимости предоставляются все бумаги для проверки: свидетельство о собственности, выписка из ОГРН, техпаспорт и т.д. В ходе проверки объекта могут потребоваться дополнительные бумаги. Поскольку покупаемое жилье является залогом, оно тщательно проверяется и оценивается. Вся процедура занимает не более 3 дней. Затем поступает ответ: одобрение или отказ.

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанке

Данная услуга пользуется большой популярностью среди населения. Райффайзенбанк считается одним из самых надежных финучреждений в России. Однако рекомендуется перед подачей заявки и оформлением оценить все особенности продукта, его положительные и отрицательные стороны. Финорганизация предлагает дистанционную консультации при возникновении вопросов.

Плюсы

Ипотека в Райффайзенбанке имеет следующие положительные стороны:

  1. Удобный онлайн-банк для проведения операция и получения новой информации;
  2. Небольшой пакет документов;
  3. Возможность отправить заявку и документы по электронной почте;
  4. Возможность использования материнского капитала;
  5. Большой выбор ипотечных программ.
  • Также положительным моментом является то, что форма подтверждения дохода не влияет на размер процента.
  • Минусы
  • Среди отрицательных моментов называют:
  1. Сокращение только ежемесячного платежа при досрочном погашении;
  2. Не самые низкие проценты и крупные переплаты;
  3. Высокие требования к получателям.

В интернете можно посмотреть отзывы об услуге от организации. При получении ипотеки на покупку жилья в Райффайзенбанке необходимо соответствовать всем требования организации. В том числе учитывается кредитная история. Если в ней имеются недостатки, финучреждение имеет право отказать в выдаче ссуды.

Жилищный вопрос рано или поздно встает перед каждым человеком. Кто-то хочет покинуть дом родителей и жить самостоятельно, кто-то мечтает сменить свою старую квартиру на жилье большей площади. Быстро решить проблему приобретения жилья поможет ипотека Райффайзенбанка.

Оценивая программу ипотечного кредитования, не следует забывать о нескольких важных моментах. Получить более выгодные условия ипотечного кредита на покупку квартиры Вам поможет крупный первоначальный взнос.

Чем больше собственных средств Вы внесете, тем ниже будет размер ставки по кредиту, установленной банком. В качестве первоначального взноса молодые родители могут использовать средства материнского капитала, если это не запрещено договором.

Учитывая количество собственных средств и зная стоимость квартиры, Вы сможете предварительно определить размер процентов по кредиту и рассчитать ориентировочную сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора.

Для того чтобы сейчас взять ипотечный кредит на покупку квартиры или дома, необязательно многократно посещать отделение банка. Предварительное решение о выдаче кредита можно получить, не выходя из дома или офиса, отправив заявку на интернет-сайте кредитной организации в режиме онлайн.

Источник: https://www.banki.ru/products/hypothec/raiffeisen/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector