Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

  • отсутствие ограничений по сумме займа;
  • льготные условия для определенных категорий граждан;
  • досрочное погашение без штрафов;
  • нет скрытых комиссий за выдачу ссуды и оформление;
  • сниженная процентная ставка;
  • фиксированные и плавающие ставки;
  • отсутствие обязательного страхования;
  • для оформления требуют небольшой пакет документов;
  • за пользование кредитом заемщик оплачивает только проценты;
  • удаленное обслуживание по телефону горячей линии или через интернет-банк.

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

    1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
    2. Подача заявки по форме.

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

  1. Заказ оценки жилого объекта и составление заключения у независимых экспертов. Направление его в Инвест-Банк для определения суммы кредита и в страховую компанию для оформления полиса на случай возникновения рисков уничтожения или причинения ущерба предмету объекту недвижимости.
  2. Получение разрешения о досрочном погашении долга или его переводе на другой банк, где первоначально был оформлен заем.
  3. Предоставление полного пакета документации на объект недвижимости и заемщика в банковскую организацию для получения окончательного решения.
  4. Регистрация ипотеки в органах Росреестра, оформление договора на недвижимость. Снятие ограничений по прошлому договору в пользу нового займа.
  5. Внесение платежей на основании графика и соглашения с Центр-Инвест.
  6. Закрытие договора после полной выплаты ипотечного займа. Снятие ограничений и возможность проживания в доме, его передачи в дар или продажи.

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2019 году

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщикаНа момент оформления кредита граждане должны иметь:

  • российское гражданство;
  • прописку в регионе данного банка;
  • возраст от 18 до 65 лет;
  • доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
  • наличие ипотечного кредита в другом банке;
  • подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

  • сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
  • сроки кредитования до 20 лет;
  • положительная кредитная история;
  • официальный доход заемщика;
  • стаж работы от 6 месяцев на текущем месте;
  • на момент рефинансирования не должно быть просрочки;
  • собственную ипотеку Центр-Инвест не рефинансирует;
  • за последние полгода выплат займа допускается не более 3 просрочек не дольше 10 дней каждая;
  • деньги могут быть направлены на приобретение недвижимости только на территории Москвы и области, Волгограда, Краснодарского и Ставропольского края, Ростовской и Нижегородской области.

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

  1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
  2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
  3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
  4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщикаПо программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

  • новостройки с долевым участием в строительстве;
  • квартиры или дома на вторичном рынке;
  • земельного участка под строительство;
  • парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщикаДля подачи заявки в банк необходимо предоставить:

  • паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
  • копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
  • справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
  • СНИЛС;
  • паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
  • выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

  • правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
  • заключение купли-продажи объекта недвижимости;
  • акт приема-передачи жилья;
  • копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
  • справка об остатке долга;
  • реквизиты для погашения займа;
  • выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

  • ИНН;
  • копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
  • описание рода деятельности;
  • книга учета доходов и расходов;
  • налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

  • документы, подтверждающие юридический статус.
  • копии документации бухгалтерской отчетности;
  • учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

  • заполнить новую заявку;
  • проверить статус ее рассмотрения;
  • редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

  • Ф. И. О. и пол;
  • паспортные данные;
  • дату и место рождения;
  • адрес регистрации;
  • семейное положение;
  • контактный телефон;
  • сумму и срок кредита;
  • СНИЛС;
  • источники дохода и расходы семьи.

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Читайте также:  Перевод с карты Возрождение на карту Сбербанка: условия и тарифы для перечисления, алгоритм действий

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2019 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

  1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
  2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
  3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-v-banke-centr-invest/

Ипотека в банке Центр Инвест: как подать онлайн заявку, условия программ, рефинансирование и отзывы

Банковские организации со всей страны предлагают гражданам ипотечные программы на любой «вкус и цвет». Конкуренция на ранке недвижимости весьма высока — каждый кредитор думает о том, как привлечь к себе еще больше потребителей.

Банковская организация «Центр-инвест» — не исключение. Ежедневно люди оформляют ипотеку и приобретают недвижимость — от однокомнатных квартир-студий до шикарных апартаментов. Ипотечный займ — это отличная возможность улучшить свои жилищные условия. Что именно из себя представляет ипотека в банке «Центр-инвест» и какие документы нужны для её оформления, рассмотрим далее.

Какие ипотечные программы есть в Центр-инвесте

Банк был основан в 1992 году. Сегодня это одна из крупнейших организаций страны, предлагающая гражданам финансовые продукты.

Центр-инвест предлагает следующие виды жилищных кредитов:

  1. Ипотечный кредит для граждан, имеющих детей. Предоставляется для молодых семей с государственной поддержкой. Объект недвижимости обязательно должен быть куплен на первичном рынке — в новостройках или строящихся домах.
  2. Ипотечный кредит не более трёх миллионов рублей. Покупка квартиры на первичном и вторичном рынке.
  3. Ипотечное кредитование. Предполагает рефинансирование ипотеки другой организации, а также покупку квартиры на первичном рынке.
  4. Программа по строительству жилья и рефинансирование ипотечного займа на строительство.
  5. Ипотека на коммерческую недвижимость. Предлагает выгодные условия займа для владельцев бизнеса, ИП, юридических лиц.

Важно.Быть заёмщиком имеют право жители Ростовской, Волгоградской, Нижегородской, Московской областей, а также Краснодарского и Ставропольского края.

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Условия ипотечных программ

Рассмотрим подробно условия ипотеки в банке Центр-инвест.

Ипотека для молодых семей:

  1. Максимальная сумма кредита от 3 до 8 млн рублей ( зависит от региона проживания).
  2. Первоначальный взнос — 20 % от общей стоимости объекта недвижимости.
  3. Предоставляется на срок до 20 лет.
  4. Жильё приобретается только на первичном рынке.
  5. Предусмотрено досрочное погашение платежа без санкций.
  6. Обязательное страхование жизни и здоровья заёмщика.
  7. Ставка от 6%  годовых.

Важно. По этому виду займа возможно рефинансирование. Рефинансирование ипотеки в Центр-инвесте проводится при условии, что деньги выданы не менее полугода назад до момента подачи заявления. Обязательное требование — положительная кредитная история.

Ипотека не более 3 млн рублей:

  1. Процентная ставка годовых от 8,5%.
  2. Срок займа до 10 лет.
  3. Первоначальный взнос от 50%.
  4. Страхование не обязательно.
  5. В качестве первоначального взноса могут быть использованы средства материнского капитала либо социальные льготы. Например, бюджетные субсидии.
  6. Средства выдают для покупки жилья на первичном, вторичном рынке, а также для приобретения земельного участка.

Ипотечное кредитование:

  1. Сумма кредита от 300 000 рублей.
  2. Первоначальный взнос от 20%.
  3. Процентная ставка от 9 % годовых.
  4. Страхование не обязательно.
  5. Возможно рефинансирование займов другой кредитной организации.

Программа по строительству жилья:

  1. Процентная ставка от 10,5% годовых.
  2. Срок кредита до 20 лет.
  3. Первоначальный взнос от 10% от конечной стоимости жилья.
  4. В качестве первоначального взноса принимаются жилищные сертификаты и средства материнского капитала.
  5. Используется для приобретения земельного участка и строительства на нём дома либо просто для строительства дома.

Коммерческая ипотека:

  1. Ставка от 12,75% годовых.
  2. Сумма первоначальный взнос от 20%.
  3. Срок кредита до 10 лет.
  4. Возможно досрочное или частичное погашение без штрафов и санкций.
  5. Используется исключительно для покупки коммерческой недвижимости.

Важно. Отдельное внимание стоит уделить военной ипотеке в банке Центр-инвест. Деньги не передаются гражданину, они накапливаются на специальном счёте заёмщика.

Поступают они туда от государства во время прохождения службы военнослужащего. Как правило этих финансов хватает на погашение стоимости первоначального взноса.

Военнослужащие вправе приобрести недвижимость по программе «Ипотечный кредит не более 3 млн рублей» или «Строительство жилья».

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Особые виды ипотек

Отдельных программ для наименее защищённых слоёв граждан банковская организация не предусматривает. Однако некоторые лица могут оформить жилищный кредит с помощью стандартных ипотечных программ.

Ипотека для инвалидов

Люди с ограниченными возможностями вправе воспользоваться программой «Ипотечный кредит». Для этого необходимо подтвердить свой особый статус справками из медицинского учреждения.

Важно помнить, что воспользоваться ипотечным кредитованием могут лишь инвалиды второй и третьей степени. Также гражданин должен подтвердить факт того, что он нуждается в улучшении жилищных условий. При этом лицо должно быть обязательно трудоустроено и иметь стабильный заработок.

Этот вид кредита подразумевает много рисков для банковской организации, поэтому условие о страховании жизни и здоровья заёмщика обязательно. Получить от государства помощь в виде льгот или субсидий возможно, но неизвестно, сколько времени на это уйдет. Иногда люди дожидаются своей очереди не один год.

С помощью субсидирования льготники могут оплатить первоначальный взнос или уменьшить срок ежемесячной суммы.

Ипотека для студентов

Если молодые люди состоят в браке, у них есть шанс воспользоваться программой помощи молодой семье. Для этого требуется получить жилищный сертификат. Он поможет вам погасить в будущем часть оплаты ипотечного займа. Также могут быть привлечены средства материнского капитала.

Граждане должны быть моложе 35 лет. Молодым людям необходимо состоять в официальном браке и иметь свидетельство о регистрации брака. Также семья должна нуждаться в приобретении нового жилья. Если у граждан есть ребёнок, то к ним применяются наиболее выгодные условия предоставления помощи.

Справка. Программа помощи молодым семьям помогает многим гражданам решить свой жилищный вопрос и становится неплохим подспорьем для вложения средств в будущее.

Первоначальные взносы

Размеры первоначальных взносов зависят от выбранной ипотечной программы. Как правило, чем первый взнос больше, тем лояльнее условия предоставления кредита — к примеру, сниженная процентная ставка или меньший размер ежемесячных платежей.

В настоящее время банк Центр-инвест устанавливает следующие размеры первоначальных платежей:

  1. Ипотека для молодой семьи — от 20%.
  2. Ипотека не более 3 000 000 рублей — 50%.
  3. Ипотечное кредитование — 20%.
  4. Ипотека на строительство жилья — 10%.
  5. Займ на приобретение коммерческой недвижимости — 20%.

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Требования к заёмщикам

Чтобы стать заемщиком, необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином РФ;
  • быть старше 18 лет и младше 65 на момент окончания срока возврата займа;
  • регистрация и место проживания должны соответствовать территориальности банка;
  • иметь стабильный ежемесячный доход;
  • при участии в специальных программах (например, помощь молодым семьям), состоять в зарегистрированном браке.

Как подать заявку

Есть два способа подать заявку в Центр-инвест. Рассмотрим каждый из них и выявим отличительные особенности.

Заявка в банк

В Центр-инвесте подать заявку на ипотеку очень просто: прийти в отделение, заполнить заявку и передать ее сотрудникам. При себе нужно иметь паспорт и заявку. Форма заявления есть на официальном сайте банка. В заявке вы указываете данные о себе, цель и срок желаемого займа. Важно заполнить форму чёткими и достоверными данными.

Важно. Заранее узнайте, какое отделение банка находится ближе всего к вашему дому и месту работы — это поможет значительное количество сил и времени сэкономить в будущем.

Заявка онлайн

На сайте банк доступна подача заявки онлайн. Это удобный и простой способ пользуется большой популярностью. Тем более что заполнив анкету на сайте вы снизите ставку по кредиту на 0,25%.

Преимущества заполнения анкеты онлайн заключаются в следующем:

  • в любой момент времени можно отложить оформление заявки и продолжить процедуру заполнения позже;
  • специальные бонусы;
  • короткий срок рассмотрения заявки.

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщикаНа вкладке «основные данные» вы заполняете персональную информацию о себе — ФИО, данные паспорта, контактные данные. Далее указываете адрес регистрации, ИНН и СНИЛС, данные о составе семьи. Затем выбираете наиболее удобный для вас пункт выдачи кредита, сумму займа и его вид.

Важно. Заполняйте заявку корректно и указывайте полные данные. Это поможет сотрудникам банка быстрее ее рассмотреть и принять решение.

Читайте также:  Ипотека в Совкомбанке: обзор ипотечных программ и условия рефинансирования, процентные ставки

Необходимые документы

Перечень нужных документов для оформления кредита выглядит следующим образом:

  • паспорт (оригинал и копия) заёмщика и поручителя (при необходимости);
  • копия СНИЛС;
  • справка с места работы;
  • копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • справка о доходах;
  • справка о составе семьи;
  • копия ИНН;
  • документы, подтверждающие хорошую кредитную историю.

При желании заёмщик вправе предоставить кредитору характеристику с места работы или рекомендации от начальства — это увеличит шансы потенциального заёмщика на оформления кредита. Также в случае необходимости кредитор может потребовать от гражданина предоставление дополнительных бумаг. Например, справку о полной дееспособности.

Процент одобрения — что делать, если отказали

На сегодняшний день Центр-инвест насчитывает 127 отделений. Если вы соответствуете всем требованиям банка и собрали нужный пакет документов, организация, скорее всего, одобрит вам займ. Если же по каким-то причинам Центр-инвест вам отказал, попробуйте и выяснить причины отказа и устраните их.

Например, если вам отказали по причине плохой кредитной истории, советуем вам взять небольшой потребительский кредит в этом банке и своевременно его погасить. Тем самым вы покажете кредитору свою благонадежность и серьезные намерения.

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

По сравнению с другими кредитными организациями число отказов в Центр-инвест невелико. Главное — внимательно отнестись к правилам кредитора и соблюсти предъявляемые требования.

Порядок выплаты ипотеки и что будет за просрочку

Четыре способа оплаты займа:

  1. Интернет-Банк. Деньги будут переводиться с вашей карты. Пользуйтесь вкладкой «кредиты» в личном кабинете. Помимо этого, вы можете просмотреть информацию о проведённых операциях, а также узнать дату и сумму ближайшего платежа.
  2. Личный платеж в любом банкомате кредитора. Средства спишут в соответствии с графиком платежей. Услуга бесплатная.
  3. Услуга «Погашение кредита» в платёжных терминалах банка. Необходимо ввести реквизиты счёта и сумму платежа. Предоставляется услуга также бесплатно.
  4. Внесение средств в кассу банка. Для этого необходимо знать номер договора и реквизиты счёта.

В жизни бывают ситуации, когда внести ежемесячный платёж вовремя невозможно. Никто не застрахован от увольнения и ухудшения здоровья.

Если вы просрочили платёж на несколько дней, серьёзных последствий не будет — сотрудники банка просто напомнят вам о необходимости погасить займ.

Если же срок просрочки больше, то кредитор вправе принять меры посерьёзнее. Например, банк предлагает плательщику провести реструктуризацию кредита — увеличить срок ипотеки и уменьшить сумму ежемесячных платежей.

Если же должник игнорирует требования банка, последний вправе пойти на крайние меры — подать в суд исковое заявление об отчуждении объекта недвижимости.

По статистике большинство таких споров разрешаются в пользу кредитора.

Подать заявку на получение жилищного кредита в банк «Центр-инвест» просто. Необходимо собрать пакет документов и написать заявление. Также заявки принимают через интернет. Онлайн-заявка на ипотеку в Центр-инвест сэкономит ваше время и силы.

Внимательно отнеситесь к требованиям кредитора и заранее побеспокойтесь о нужных документах. На сайте компании есть калькулятор для расчета суммы ежемесячных платежей по интересующей вас программе.

Источник: https://lichnyjcredit.ru/ipoteka/v-banke-tsentr-invest.html

Ипотека в Центр-инвест банке — как оформить, плюсы, условия, виды

Центр-инвест — небольшая региональная организация, которая предоставляет интересные и выгодные предложения по кредитованию. Рассмотрим основные плюсы и минусы ипотеки в Центр-инвест банке, а также условия, на которых организация предлагает клиентам ее рефинансировать.

Преимущества ипотечного кредитования в Центр-инвест

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Данный банк предлагает своим клиентам достаточно выгодные возможности:

  • подать заявление на ипотеку через официальный сайт банка;
  • присутствуют льготные программы;
  • отсутствие обязательности страхования;
  • клиент имеет возможность самостоятельно выбрать тип процентной ставки — фиксированная либо плавающая.

Помимо этого, Центр-инвест принимает в качестве первого взноса материнский капитал, а также особые сертификаты, дающие клиенту право на получение денежных субсидии. Они могут послужить в качестве первоначального взноса на приобретаемую недвижимость.

Ипотечные программы банка

Центр-инвест предлагает своим клиентам пять предложений по кредиту.

Название предложения Условия
«Недвижимость до 2 млн.» Предоставляется лицам, желающим приобрести недвижимость на первичном либо вторичном рынке. Размер минимальной ставки составляет 8,75% годовых. Первый взнос должен быть не менее половины суммы от полной стоимости жилья. Максимальная сумма, дающаяся банком в ипотеку, равняется двум миллионам рублей.
«Недвижимость до 6 млн.» Ипотека выдается по ставке 9,5% годовых. Сумма займа может составлять до шести миллионов рублей, при условии первоначального взноса 10% со стороны заемщика.
«Недвижимость более 6 млн.» Ипотека свыше шести миллионов рублей выдается банком на следующих условиях: максимальный срок выплаты до 20 лет, минимальная сумма первоначального взноса — не менее 10%, ставка — от 10% в год.
«Строительство жилья» Банк выдает заемщику сумму в размере от 300 000 рублей и выше на цели, связанные со строительством жилья. Условия данного предложения стандартные: ставка — 10% годовых, первоначальный взнос — не менее 10% от полной суммы залога. Максимальный срок действия договора — до 30 лет. В качестве залога может послужить земельный участок, объект, находящийся в процессе строительства, поручительство физического лица.
«Приобретение коммерческой недвижимости» Срок действия договора — 10 лет. Ставка составляет 13% в год, первоначальный взнос — от 20%.

Стоит отметить, что не все, а только три программы из выше представленных банк может рефинансировать. Это недвижимость до 6 миллионов, недвижимость более 6 миллионов и строительство жилья.

Также клиент должен понимать, что размер процентной годовой ставки зависит от срока действия договора. То есть если первые 10 лет пользования кредитом ставка будет минимальной, с 11-го года действия договора ее размер увеличится.

Какие из кредитов подлежат рефинансированию

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Центр-инвест может рефинансировать кредит только в том случае, если он соответствует следующим критериям:

  1. с момента выдачи займа прошло 6 месяцев;
  2. полное отсутствие каких-либо задолженностей по кредиту на момент регистрации заявления;
  3. за последние полгода заемщиком не было просрочено свыше трех погашений кредита на срок дольше 10 дней каждое.

Стоит учесть, что Центр-инвест не рефинансирует собственную ипотеку. Организация допускает к перекредитованию займы, оформленные исключительно в других банках.

Для кого одобряется перекредитование ипотеки

Главным критерием, дающим клиенту возможность воспользоваться услугами Центр-инвест с целью перекредитования, является место жительства заемщика. Клиент должен проживать в регионе, в котором есть офис Центр-инвест.

Также стоит отметить, что объект недвижимости, с целью приобретения которого и берется кредит, также в обязательном порядке должен находиться в этом же регионе.

При этом место регистрации, указанное в паспорте клиента, может не совпадать с адресом объекта, выступающего в качестве залога.

Переоформление ипотеки доступно гражданам, которые полностью отвечают следующим критериям:

  • Клиент должен быть старше 18 лет.
  • По истечению срока действия кредитного договора возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
  • Обязательное российское гражданство.
  • Регистрация либо временная прописка в регионе действия банковской компании.
  • Обязательное наличие постоянной работы, стаж —  более 6 месяцев (в большей степени относится к физическим лицам).

Правила досрочного погашения ипотеки в Сбербанке

Стоит отметить, что финансовая организация может предъявить и дополнительные требования к заемщику, поэтому рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка Центр-инвест.

Какие документы необходимы

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Чтобы осуществить ипотечное перекредитование в Центр-инвест, заемщику необходимо подготовить стандартный пакет документов. В зависимости от юридического статуса заемщика, требования к документам могут отличаться.

Для проведения операции перекредитования физического лица, банковской компании потребуется следующий перечень документации:

  1. ксерокопия всего паспорта (включая даже чистые страницы);
  2. копия пенсионного страхового свидетельства (СНИЛС);
  3. справка о финансовых доходах за последние полгода;
  4. ксерокопия трудовой книжки.
  • Если заемщик находится в браке, то банковская компания может потребовать предоставления ксерокопии паспорта супруга/супруги клиента, а также запросить его/ее согласие на залог недвижимости.
  • Стоит отметить, что в случае, если клиент получает зарплату на банковскую карту «Центр-инвест», предоставление справки о заработной плате и копии трудовой книжки с его стороны не обязательно.
  • От предпринимателей и собственников бизнеса банку необходимо предоставление документации, подтверждающей юридический статус заемщика, а также декларации о финансовых доходах. Помимо этого, клиент должен подготовить следующие документы:
  • Реквизиты банковской компании, выдавшей заемщику первоначальный кредит.
  • Ксерокопии самого кредитного договора, а также всех дополнительных соглашений, которые к нему прилагаются.
  • График платежей.
  • Справка, уведомляющая о том, сколько осталось задолженности.

Как оформить ипотеку

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Прежде всего, клиенту следует выбрать наиболее выгодное и удобное для себя предложение по ипотеке. Пошаговый процесс оформления:

  1. Заполнить заявку можно как в отделении банка Центр-инвест, так и через онлайн-банкинг.
  2. Заемщику нужно оценить свою недвижимость и подготовить пакет всех необходимых документов.
  3. Зарегистрировать договор о купле-продаже и подписать его в отделении Центр-инвест банка, после чего денежные средства переходят на счет заемщика.

Клиент также должен учитывать то, что перечисление кредитных средств осуществляется банковской компанией Центр-инвест исключительно после того, как право собственности переходит в распоряжение банка. Само заявление на перекредитование рассматривается Центром-инвест пять дней с момента предоставления клиентом последнего необходимого документа.

Источник: https://ProKredityBanki.ru/ipoteka/tsentr-invest-ipoteka

Получение ипотеки в «Центр-Инвест» банке — это выгодно и просто! Условия оформления кредита и перечень документов

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

Огромное количество предложений от застройщиков и собственников жилья определило снижение цен на рынке недвижимости, а стремительное развитие ипотечных программ сделало покупку собственной жилплощади вполне реальным событием.

Главная цель покупателя, планирующего воспользоваться ипотекой ─ обоснованный выбор банка и наиболее выгодной кредитной программы.

Основные сведения о банке

Ипотека в банке Центр-Инвест: как отправить заявку и пошаговая инструкция заемщика

  • По размеру активов банк занимает 66 место в России, и первое в Ростовской области (более 30% рынка ипотеки в регионе).
  • В 2016 году банк активно участвовал в ипотечных программах с государственной поддержкой, заключив 5000 договоров с гражданами на общую сумму 8,2 миллиардов рублей.
  • В июне 2017 года «Центр-Инвест» занял седьмую позицию в списке десяти банков с наиболее высоким приростом кредитования.
Читайте также:  Где взять займ на 250000 рублей: список МФО и отзывы заемщиков, условия получения

Плюсы и минусы

Средневзвешенная ставка «Центр-Инвест» банка, в настоящее время, составляет 12,53% годовых – этот показатель ниже, чем у других финансово-кредитных учреждений в регионе. Самый низкий процент по ипотеке составляет 9,75% годовых. Эти условия действуют для покупок на первичном и вторичном рынках недвижимости при выдаче кредита на сумму до трех миллионов рублей.

Очевидными преимущества получения ипотеки в банке «Центр-Инвест» являются:

  • отсутствие ограничений по сумме кредитования;
  • длительный срок ипотеки — до 20-ти лет;
  • возможность досрочного погашения кредита без штрафов;
  • отсутствие скрытых комиссий и страховок;
  • большое количество программ ипотека для покупки жилья на первичном и вторичном рынках;
  • есть кредиты с фиксированными и плавающими процентными ставками.

К минусам сотрудничества с Центр-Инвест банком относят:

  • недостаточное количество собственных банкоматов и терминалов;
  • малая известность банка в других регионах (менее 1% населения пользуются услугами банка);
  • общая сумма вкладов от физических лиц составляет менее 70 млрд. рублей;
  • собственные активы небольшие – 100,87 млрд. рублей;
  • отсутствие мобильных приложений для осуществления операций на смартфоне.

Прозрачные условия договоров и самые низкие ставки в регионе по кредитам стали базовой основой для получения доверия у клиентов и занятия высоких позиций в федеральных рейтингах по объемам кредитования населения.

Кредитные программы

Программа Годовая ставка(%) Условия Сумма кредита Величина первого взноса Срок кредитования
Ипотека с годовой ставкой 9,75% Первые 4 года – 9,75%, остальной срок – 1,75% На покупку жилья в Московской, Нижегородской, Ростовской, Волгоградской области, Ставропольского, Краснодарского края и Москвы До 3 млн.руб. Не менее 10% До 20 лет
Ипотека 11,75% 11,75% Кредит выдается после заключения договора ДДУ или купли-продажи 3-6 млн. руб. Не менее 10% До 20 лет
Стандартная Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом Поручительство обязательно Ограничения отсутствуют Не менее 10% До 20 лет
Для сотрудников банка Ставка зависит от величины первого взноса и срока пользования кредитом Требуется залог Ограничения отсутствуют Не менее 10% До 20 лет
Коммерческая недвижимость 13% Залог, поручительство Ограничения отсутствуют От 20% До 10 лет

Величина процентной ставки снижается при увеличении суммы первого взноса . При единовременной оплате 50% от стоимости жилья ставка составляет 11,25% (стандартные условия), от 30 до 50% ─ 12,25-12-75%, от 10 до 30% ─ 13,25%.

  1. Банк также работает по индикативным ставкам – например, при взносе в размере 29% от стоимости жилья, клиент платит 13,5% годовых первые пять лет, затем 7,75% плюс фиксированный платеж национальной валютной ассоциации.
  2. Льготные программы для педагогов школ и детских учреждений реализуются при поддержке государства (11% годовых плюс государственная субсидия на 60 дней после оформления договора)
  3. При необходимости Банк может запросить дополнительные документы – копию свидетельств о рождении, заключении (расторжении) брака, более подробную информацию о предприятии или ИП, являющимися в настоящее время работодателями клиента.

Требования к жилью

Жилая недвижимость, приобретаемая на условиях ипотеки, чаще всего, выступает залоговым имуществом. Требования к залоговому имуществу:

  1. высокая ликвидность (отчет об оценке от независимых экспертов);
  2. кадастровый паспорт, техническая документация на объект;
  3. свидетельство о праве собственности;
  4. договор купли-продажи квартиры (дома, земельного участка);
  5. выписка из домовой книги;
  6. справка о лицах, зарегистрированных на жилплощади (в квартире).

Справка. Банк не принимает недвижимость в качестве залога, если жилье находится под арестом, или в залоге у другого финансово-кредитного учреждения.

  • возраст от 22 лет до 55 лет;
  • гражданство России;
  • регистрация в городе (регионе), где работают подразделение банка;
  • постоянный стабильный доход;
  • недопустимость просроченных обязательств в иных кредитных учреждениях.

Основное требования к заемщику ─ подтверждение реальной платежеспособности, положительная кредитная история. Отчисления на погашение ипотеки из совокупного дохода не должны превышать 40% (максимальный показатель финансовой безопасности кредитования).

В качестве залога рассматривается недвижимость (находящаяся в собственности и являющаяся предметом ипотеки) и иные материальные ценности, обладающие высокой ликвидностью.

Требования к созаемщику и поручителю

Созаемщик – это лицо, которое несет солидарную ответственность за возврат кредита по ипотеке. К нему предъявляются те же требования, что и к заявителю на получение займа по ипотеке (тот же пакет документов предоставляется банку).

Созаемщиком могут быть родственники (супруг, супруга, совершеннолетние дети) или другие лица.

Требования к созаемщику и поручителю:

  • гражданство РФ;
  • возраст 22-55 лет;
  • наличие постоянного места работы (на последнем месте трудойстройства не менее 6 месяцев);
  • подтверждение платежеспособности (платеж по ипотеке – не более 40% от дохода);
  • положительная кредитная история.

Поручитель – лицо, которое несет ответственность перед кредитором в том случае, когда заемщик(созаемщики) не выполняют обязательства. Поручитель предоставляет в банк пакет документов, подтверждающих достаточное финансовое обеспечение для покрытия расходов по кредиту.

Внимание! Обязательства перед банком со стороны поручителя вступают в силу по решению суда, в том случае, если, если заемщик признан неплатежеспособным.

Заемщик обязан предоставить пакет документов для принятия решения о возможности выдачи кредита. В это список входят:

  1. онлайн заявление о предоставлении кредита, либо анкета в банке;
  2. паспорт гражданина РФ (включая пустые страницы);
  3. трудовая книжка (оригинал и копия всех заполненных страниц), заверенная по месту работы;
  4. справка по форме 2-НДФЛ (предприятие выдает справку о доходах за последние шесть месяцев);
  5. копия свидетельства о присвоении ИНН;
  6. копия СНИЛС.

Если заемщик (Поручитель) зарегистрирован в качестве ИП, банк потребует:

  • Свидетельство о постановке на учет (ИНН).
  • Свидетельство о государственной регистрации (ОГРН).
  • Отчетные документы, подаваемые в ФНС РФ за два последних периода (налоговые декларации о доходах, книга учета для плательщиков ЕНВД).
  • Описание вида длительности.

Собственники бизнеса предоставляют банку правоустанавливающие документы, выписку из ЕГРЮЛ, сведения о банковских счетах, формы финансовый отчетности (Ф1, Ф2).

Оценка жилья

Оценка жилья осуществляется независимыми экспертами, с которыми сотрудничает банк. Руководство оставляет за собой право принимать к рассмотрению акты оценки, составленные другими организациями. Цель оценки – определение рыночной стоимости и ликвидности недвижимости.

В договоре оценки указываются дата, цель, применяемые методы.

Для проведения процедуры оценки требуются следующие документы:

  • документ, подтверждающий право собственности;
  • документ из БТИ (кадастровый паспорт);
  • план помещений и экспликация;
  • паспортные данные, контакты владельца недвижимости.

Важно! Квартиры с перепланировками, не прошедшими законодательное оформление, не принимаются банком в качестве залогового имущества.

Страхование жилья является обязательным для ипотечного кредитования, согласно законодательству (№ 31 ФЗ-102«Об Ипотеке). Центр Инвест банк не требует обязательного страхования жизни и здоровья клиента, однако этот пункт представляет большую важность.

Данная страховка освобождает наследников от выплат кредитов банку в случае потери заемщиком трудоспособности.

Получение одобрения и причины отказа

«Центр-Инвест» Банк может отказать физическому лицу в кредитовании в следующих случаях:

  1. при обнаружении поддельных документов;
  2. при наличии фактов недобросовестных выплат в других банках;
  3. при недостаточном финансовом обеспечении;
  4. при отсутствии каких-либо документов в пакете заемщика.

Банк оценивает все риски по невозврату заменых денег перед принятием решения о выдаче крупных сумм денежных средств.

Центр-Инвест банк – надежное региональное финансово-кредитное учреждение с 25- летним опытом работы. Ипотечные кредиты доступны всем работающим гражданам со стабильным доходом и (или) наличием ликвидного имущества в собственности.

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/banki/invest-b.html

Документы для получения ипотеки в Центр-инвест

Для получения ипотеки в Центр-инвест нужен минимальный пакет документов.  Вы сможете собрать все документы за короткий промежуток времени и за один день предоставить их банку. Если Вы хотите стать владельцем своей квартиры или частного дома, то определитесь, какой ипотечный кредит будете брать: с подтверждением дохода или без.

От этого будет зависеть конкретный пакет документов, который нужно будет предоставить банковскому сотруднику. В базовый набор всегда будет входить паспорт с указанной пропиской и заполненная анкета-заявление. Более подробно со списком документов можно ознакомиться ниже.

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика;
  • паспорт заемщика с отметкой о регистрации;
  • второй документ, подтверждающий личность (на выбор): — водительское удостоверение; — удостоверение личности военнослужащего; — удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти; — военный билет; — загранпаспорт; — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

  • Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
  • паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);
  • документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости:

  • Документы по предоставляемому залогу

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

  • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Для получения кредита по программе «Молодая семья» дополнительно предоставляются:

  • Свидетельство о браке (не требуется в случае предоставления кредита лицам из неполных семей);
  • Свидетельство о рождении ребенка;
  • В случае принятия в расчет платежеспособности доходов родителя(ей) заемщика/созаемщика — документы, подтверждающие родство (документы, удостоверяющие личность; свидетельство о рождении; свидетельство о браке; свидетельство о перемене фамилии, имени, отчества и т.п.).

Источник: http://kreditnyi-calculyator.ru/ipoteka/centr-invest-ipoteka/dokumenty-cip/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector