Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Можно подолгу копить на собственное жилье и наблюдать, как обесцениваются деньги и растет стоимость недвижимости. А можно купить ее в кредит. Ипотека банка Открытие позволит приобрести дом или квартиру уже сегодня. Рассмотрим его ипотечные предложения и условия.Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Банк «Открытие»

Был основан в 1995 году. Направлениями деятельности банковского учреждения являются кредитно-финансовые услуги, инвестиции, обслуживание удаленных ресурсов для предпринимателей и физических лиц. Активы банка «Открытие» составляют более 3 триллионов рублей, капитал 218 миллиардов рублей. 470 офисов корпорации работают для клиентов в 53 регионах страны.

Программы ипотеки банка «Открытие»: условия

Широкая линейка кредитных предложений «Открытие» позволит потенциальному заемщику выбрать подходящую ипотечную программу с выгодными условиями. Отличительными особенностями ипотеки ФК Открытие являются низкие значения процентных ставок, минимальный размер первого взноса и длительный срок кредитования.

Программа «Квартира»

Предусмотрена для оформления ипотеки от банка «Открытие» на покупку во вторичном секторе квартиры или доли в ней. Программа является целевой, поэтому деньги  можно использовать для приобретения жилья либо оплаты неотделимого от него улучшения жилищных условий.

Необходимо внести первоначальный взнос от 10% до 80% стоимости квартиры. Для зарплатных клиентов сумма может быть минимально сокращена.

Жители столицы и Санкт-Петербурга могут получить до 30 миллионов рублей, других регионов – до 15 миллионов рублей. Срок действия кредитного договора от 5 до 30 лет включительно.

Условия ссуды по ипотечному кредитованию предполагают привлечение не более трех дополнительных заемщиков.

«Новостройка»

Для участия в программе «Ипотека на новостройку» нужно заполнить заявку
через интернет в любое удобное время. Приятным бонусом станет снижение процентной ставки на четверть процента. По ипотечной программе можно приобрести жилье у аккредитованных застройщиков, являющихся партнерами.

Первоначальный взнос должен составить от 15 до 80%. Для установления минимальной процентной ставки должны быть выполнены следующие условия:

  • квартира приобретается у ключевого партнера банка;
  • заемщик согласен застраховать риск потери либо ограничения прав на покупаемую в ипотеку недвижимость;
  • наличие полиса страхования жизни и здоровья.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки «Открытие» дает возможность клиентам других банков поменять условия действующей ипотеки на более выгодные, в том числе поменять валюту кредита на рубли. Сумма нового кредита не должна превышать остаток задолженности по действующей ипотеке.

Главным условием оформления перекредитования ипотечного займа является отсутствие просроченных платежей по основному долгу либо процентам.

Обеспечением по кредиту становится ипотечный объект недвижимости, либо залог имущественного права по участию в долевом строительстве, если квартира находится в строящемся доме.

Важно! До момента регистрации ипотеки в пользу банка «Открытие» процентная ставка будет выше установленной на 2%.

Военная ипотека

Военная ипотека предназначена для определенной категории заемщиков – военнослужащих.

По данной государственной программе с господдержкой военнослужащие, участвующие в накопительно-ипотечной системе обеспечения жильем, могут купить квартиру на вторичном рынке недвижимости или в новостройке.

Регистрация в НИС – обязательное условие. Пройти ее могут офицеры, прапорщики, мичманы, солдаты, матросы, сержанты и старшины.

Максимальная сумма – 2 миллиона 514 тысяч рублей сроком до 20 лет.

Ставка по такой программе существенно меньше, чем по классическим предложениям других банков.

Рефинансирование военной ипотеки

Военные, участвующие в накопительной ипотечной системе и имеющие жилищный кредит в других банках, могут погасить его средствами нового займа от банка «Открытие», а затем выплачивать его на более выгодных условиях.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие» оформляется на период от 1 года до 20 лет. При этом долг должен быть полностью погашен в месяц, в котором основному заемщику исполнится 45 лет. Наибольший размер кредита также 2 миллиона 514 тысяч рублей, но он не должен быть более чем остаток задолженности по рефинансируемой ипотеке и сумме процентов.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

Семьи, имеющие двух и более детей и получившие сертификат на материнский капитал, могут реализовать его средства и приобрести жилье в ипотеку с помощью программ «Квартира+» и «Ипотека+». Сумма кредита может быть от 10% до 80% от оценочной стоимости покупаемой квартиры или доли в ней. Она не должна превышать 90 % общей цены недвижимости с учетом средств материнского капитала.

Жилищный кредит с привлечением средств материнского капитала на приобретение квартиры в новостройке выдается при условии, если компания-застройщик имеет аккредитацию в банке «Открытие».

Процентные ставки банка Открытие по ипотеке в 2019 году

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Надбавки и дополнительные опции

В частных случаях процентная ставка по ипотечному кредиту может быть увеличена. Надбавки к минимальной ставке возможны в следующих ситуациях:

  • заемщик не получает заработную плату на карту банка – 0,25%;
  • заключение ипотечной сделки более чем через 30 дней после принятия положительного решения по заявке – 0,25%;
  • отсутствие страхового полиса по ипотечному объекту недвижимости и риску утраты права собственности на него – 2%;
  • жизнь и трудоспособность заемщика не застрахованы – 2%.

Ипотечный калькулятор банка «Открытие»

Калькулятор ипотеки банка «Открытие» поможет посчитать (сделать расчет) ежемесячный платеж, предполагаемый срок кредитования и выбрать самое выгодное ипотечное предложение. Благодаря расчету ипотеки в калькуляторе «Открытие» заемщик получает наглядную схему погашения долга согласно введенным данным о сумме ипотечного кредита и другим предпочтительным параметрам.

Многие заемщики рассчитывают нашим калькулятором переплату по кредиту. Полученная сумма является приблизительной, точную даст только сам банк при расчете графика платежей.

Требования к заемщику

Для получения банком «Открытие» одобрительного решения заемщик должен отвечать следующим требованиям:

  • российское гражданство;
  • временная или постоянная регистрация на территории РФ;
  • возрастной диапазон 18 – 65 лет;
  • минимальный трехмесячный стаж на последнем месте официального трудоустройства;
  • если заемщик является ИП или юрлицом, то он должен быть зарегистрирован в России более двух лет;
  • привлечение в качестве созаемщика законного супруга или супруги;
  • возможно включение в кредитный договор дополнительных заемщиков, которыми могут быть родители, дети, сестры и братья основного заемщика.

Банк «Открытие» не рассматривает заявки от представителей следующих профессий:

  • официанты;
  • бармены;
  • телохранители;
  • работники спортивных покерных заведений и казино;
  • сотрудники игровых клубов;
  • наемные работники ИП, которые не имеют печати;
  • члены международных морских экипажей;
  • риэлторы;
  • лица, работающие неофициально без оформления трудового или гражданского договора (кроме адвокатов и нотариусов).

Пакет документов по ипотеке

Чтобы банк рассмотрел заявку по ипотеке, потенциальный заемщик должен предоставить необходимые документы. К ним относятся:

  • паспорт;
  • копия гражданско-правового договора или трудовой книжки, заверенная отделом кадров;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка от работодателя, заверенная и подписанная руководителем или главным бухгалтером;
  • документы о дополнительном доходе – выписка со счета в банке, справка о величине пенсии, 3- НДФЛ и другие;
  • для ИП – правоустанавливающие и финансовые документы.

Важно! Дополнительно может предоставляться согласие на запрос банком сведений о кредитной истории заемщика.

По объекту недвижимости, приобретаемому в ипотеку, список документов стандартный:

  • свидетельство о регистрации права собственности или выписка из ЕГРН;
  • договор купли-продажи (дарения) или иной документ, подтверждающий наличие основания для перехода права собственника;
  • домовая книга или выписка из нее;
  • удостоверения личности, ИНН и СНИЛС собственников недвижимости.

Как подать заявку

Подать заявку можно обычным способом, посетив ипотечный центр банка «Открытие». Кроме того, банк «Открытие» дает своим клиентам возможность оформить подачу заявления-анкеты в режиме онлайн, не выходя из дома. Для этого потребуется только устройство со стабильным интернет-соединением.

Заявка проверяется автоматически, после чего клиенту приходит ответ о предварительном одобрении либо отказе в выдаче ипотечного кредита.

Срок рассмотрения

Банк рассматривает заявку о выдаче ипотечного кредита в течение 48 часов.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Что делать после одобрения

Когда банк проверит кредитную историю и примет предварительное положительное решение, клиенту звонит кредитный менеджер по телефону, оставленному в заявке. Он поможет выбрать актуальный кредитный продукт с оптимальными условиями, а при необходимости и определить конкретный объект недвижимости для приобретения из каталога банка.

Далее заемщик отправляет необходимые документы через интернет. Для этого их нужно отсканировать или сфотографировать и загрузить их в систему банковской проверки на официальном сайте «Открытия».

Посетить офис банка потребуется только после утверждения объекта недвижимости для подписания кредитного договора по ипотеке и заключения сделки. После чего в Росреестре осуществляется регистрация договора купли-продажи либо долевого участия в новостройке. Одновременно оформляется передача ипотечной недвижимости в залог банку.

Важно! После выплаты всей суммы задолженности по кредиту опять же в Росреестре снимаются ограничения. Для этого нужно предоставить туда справку о погашении всего долга и соглашение о расторжении ипотечного договора.

Если кредит выплачен досрочно, заемщик имеет право вернуть часть суммы страховки.

Страхование

Обязательным условием при оформлении ипотеки, закрепленным российским законодательством, является страхование объекта недвижимости. Если в кредит приобретается квартира или комната в новостройке, то полис страхования оформляется после того, как собственник вступит в право собственности.

Кроме того, банком предусмотрено страхование жизни и здоровья ипотечного заемщика. Для банка оно является гарантией того, что заемщик исполнит свои кредитные обязательства даже в случае потери трудоспособности или возникновения серьезных проблем со здоровьем, в том числе инвалидности.

Плюсы и минусы ипотеки в банке «Открытие»

Ипотека в банке «Открытие» имеет много преимуществ.

К ним можно отнести:

  • конкурентная ставка – от 8,9%;
  • обширная филиальная сеть по всей стране;
  • готовые решения по ипотечным объектам в большинстве регионов;
  • стандартный перечень необходимых сведений и документов;
  • разнообразная линейка предложений для нескольких категорий заемщиков;
  • купить квартиру можно в строящемся доме и во вторичном секторе;
  • наличие ипотечных продуктов для военных;
  • возможность рефинансирования;
  • ипотеку можно погасить досрочно любыми суммами и в любое время без наложения штрафов и санкций;
  • возможность привлечения денежных средств от материнского капитала.

Из отрицательных моментов стоит выделить обязательное внесение первоначального взноса и строго определенный список строительных компаний, аккредитованных банком.

Отзывы клиентов о банке «Открытие»

Многие пользуются продуктами банка «Открытие», ниже – отзывы клиентов, которые открывали ипотечный счет.

  • Этим летом я обратился в офис банка «Открытия» за получением консультации по оформлению ипотечного кредита. Очень доволен быстротой и качеством обслуживания, поэтому выражаю искреннюю благодарность за организацию сервиса, помощь высококвалифицированных специалистов и оперативное решение всех возникавших вопросов по ипотечному кредитованию. Если когда-нибудь возникнет необходимость в банковских услугах, обязательно обращусь в «Открытие». Андрей, 35 лет.
  •  Я давно являюсь зарплатным клиентом банка «Открытие», поэтому для подачи заявки на ипотеку мне понадобился небольшой перечень необходимых документов. По этой же причине срок рассмотрения заявки и оформления сделки был также максимально коротким – 25 дней. Самые приятные впечатления о работе сотрудников банка, их помощи и оперативного решения проблем. Рекомендую! Сергей, 29 лет.
  •  В июне этого года мы с мужем брали ипотеку в этом банке. До этого момента мы не пользовались никакими услугами банка «Открытие». Обратиться к нему предложила компания-застройщик. У «Открытия», в отличие от других финансовых организаций, можно было оформить квартиру в собственность только на супруга, для нас этот момент был очень важным. Конечно, при этом ставка была не самой низкой, но это оказалось некритичным, так как впоследствии мы загасили значительную часть задолженности материнским капиталом. Хотелось бы поблагодарить сотрудников банка «Открытие» за высокий уровень профессионализма и клиентоориентированность. Елена, 27 лет.
  • Здравствуйте! Недавно узнал от друзей о том, что в банке «Открытие» снижены ставки по рефинансированию ипотеки. После небольших подсчетов в ипотечном калькуляторе банка «Открытие» и раздумий решила обратиться за получением консультации в ближайший офис. Я просто в восторге от его посещения! Я получила ответы на все интересующие меня вопросы, менеджер был очень вежливым, сразу видно профессионал своего дела. Кроме того, он проконсультировал меня и по дополнительным банковским продуктам. Теперь я, возможно, поменяю свою пластиковую карточку другого банка, пока размышляю. Жалко только то, что я пока не могу оформить рефинансирование своей ипотеки, так как квартира не у меня в собственности. Я работаю над этим вопросом и надеюсь, что совсем скоро это произойдет. Спасибо банку и его сотрудникам за прием и консультацию. Светлана,31 год
Читайте также:  Консультация Сбербанк по телефону ипотека: номер горячей линии, для чего необходима

Получение ипотеки для покупки собственного жилья – процедура довольно длительная, сложная и ответственная. Поэтому спешить с принятием решения не стоит.

Нужно рассчитать ипотеку в банке Открытие, сумму ежемесячного платежа, срок кредитования в специальном онлайн-калькуляторе на нашем сайте. Это позволит оценить свои возможности и предпочтения.

После того, как оптимальная ипотечная программа выбрана, можно оформить заявку на официальном сайте банка «Открытие».

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-bank-otkrytie.html

Банк Открытие ипотека — процентная ставка 2019, условия, отзывы клиентов

Можно в течение длительного времени накапливать деньги на свою квартиру и смотреть, как происходит девальвация и повышаются цены на жилье. А можно взять недвижимость в кредит через банк Открытие уже сейчас. Рассмотрим далее, на каких условиях дается целевой займ и что нужно, чтобы его получить.

Описание банка

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Открылся впервые 24 года назад. Основное направление работы организации — оказание кредитных финансовых услуг. Помимо этого, банк обслуживает удаленные предпринимательские инвестиционные ресурсы. Активы его равны более 3 000 000 000 ₽ при капитале в 218 миллиардов. Находится банк в 53 российских регионах и разделен на 470 офисов.

Условия ипотечной программы

Банк Открытие предлагает широкую линейку выгодных предложений. Это позволяет заемщику выбирать наиболее подходящую для него программу. Сравнительные преимущества ипотеки в данном кредитном учреждении — низкие проценты с минимальной суммой первого взноса и большими периодами внесения платежей.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Программа «Квартира»

Требуется, чтобы оформить ипотеку на приобретение вторичной квартиры или ее части в долевой собственности. Программа имеет целевую структуру, по этой причине займ по ней можно потратить только для того, чтоб приобрести жилье или улучшить жилищные условия.

Вначале нужно внести первый взнос в размере с 10% до 80% от цены квартиры. Для людей, получающих оплату труда на карточку, банк Открытие снижает эти показатели до минимума. Московские граждане и жители культурной столицы России могут взять до 30 000 000 ₽, в иных субъектах Федерации — до 15 000 000 ₽. Время кредитования — до 30 лет. Можно привлекать три дополнительных созаемщика.

Программа «Новостройка»

Чтобы участвовать в программе необходимо заполнение заявки с помощью интернета в любой удобный момент. Приятный бонус — наличие шанса понизить процентную ставку на 1/4%. По ипотеке можно купить квартиру с помощью легальных застройщиков, которые входят в партнерскую сеть организации.

Первый взнос также равен сумме от 10% до 80%. Чтобы установить минимальную процентную ставку, заемщик должен:

  • Купить квартиру у партнера организации;
  • Подписать договор страхования на недвижимость;
  • Иметь страховой полис.

Также он должен отвечать стандартным банковским требованиям для взятия ссуды.

Рефинансирование ипотечного займа

Банк «Открытие» позволяет людям, обслуживающимся в иных кредитных организациях, рефинансировать ипотеку, сделав кредит более выгодным. Сумма нового взятого займа не должна быть больше, чем остаток долга по текущему ипотечному займу.

Главное условие для переоформления ипотеки — отсутствие задолженностей и своевременная оплата платежей по текущему кредиту.

Рефинансировать можно любой объект, квартиру или дом, либо соответствующее право распоряжаться собственностью в долевом строительстве, если жилье находится в недостроенной новостройке.

Внимание! До того как будет создан ипотечный договор в пользу банка ставка будет больше имеющейся на 2%.

Военная ипотека

Военный кредит предназначен для конкретных военнообязанных людей. По соответствующей программе, военные могут получить деньги вместе с целевой государственной поддержкой на приобретение вторичной либо новой квартиры.

Чтобы заключить договор с банком, заемщик обязан быть включен в НИС. Получить недвижимость по займу может офицер с прапорщиком, мичманом, солдатом, матросом, сержантом и старшиной.

Максимальная сумма, которую выдает банк для таких людей — 2541000 ₽ до 20 лет.

Рефинансирование ипотеки для военнослужащих

Военные, которые принимают участие в государственной программе и имеют жилищный кредит в иных учреждениях, могут сделать погашение займа новым от ФК Открытие, а потом оплачивать остатки.

Рефинансирование можно оформить на 20 лет. При этом долговая сумма должна быть погашена в тот момент, когда заемщику будет 45 лет. Самый большой объем кредита также равен 2541000 и этот показатель должен быть больше остатка.

Ипотека под материнский капитал

Семьи с двумя или более детьми, которые получили материнский капитал, могут использовать средства по нему для покупки недвижимости. Сумма внесения залога до 80% от цены квартиры или ее части. Она не должна быть свыше 90% от общей стоимости квартиры, учитывая деньги от государственной поддержки.

Целевой кредит на жилье с общегосударственной поддержкой для покупки квартиры либо дома дается, если застройщик аккредитован через банк. Читайте так же: Ипотека под материнский капитал — Что из себя представляет, какие условия.

Ставки по ипотеке на 2019 год

На данный период взять ипотеку в новом построенном доме можно под 8,5%, поучаствовать в программе Квартира, Квартира+, Новостройка+ и Рефинансирование можно под 9%. В остальных программах кредит и процедура переоформление кредита предоставляется под 9%.

Надбавки с дополнительными опциями

Часто ставка по процентам может быть повышена. Это происходит по следующим причинам:

  • Заемщик не имеет зарплатную карточку банка Открытие;
  • Договор с банком был заключен через месяц и более после того как получено одобрение в банке;
  • Нет полиса обязательного страхования;
  • Нет договора, подтверждающего страхование жизни и способности трудиться.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Калькулятор по ипотеке

Благодаря калькулятору ипотечного кредита можно рассчитать платеж на каждый месяц, предполагаемый срок получения займа и подбор самого выгодного ипотечного предложения.

Рассчитывая ипотеку через калькулятор, можно получить график погашения по введенным данным о сумме займа и другой заданной информации.

Многие люди используют этот калькулятор, чтобы увидеть, какая будет переплата. Приобретенная сумма приблизительна, точная информация будет дана только в банке.

Требования

Чтобы получить ипотечный кредит в банк Открытие заемщик должен иметь:

  • Российский паспорт с местом прописки;
  • Возраст от 18 до 65 лет;
  • Минимальный стаж труда от 3-х месяцев на текущем месте;
  • Государственную регистрацию в аккредитованных учреждениях, если заемщик считается бизнесменом;
  • Законного супруга, которого можно привлечь как созаемщика;
  • Дополнительных заемщиков при необходимости, к примеру, родителей, братьев, сестер и детей.

Банк Открытие не предоставляет ипотечный кредит:

  • Официантам, барменам;
  • Телохранителям;
  • Работникам казино;
  • Сотрудникам покерных клубов;
  • Наемным работникам индивидуальных предпринимателей, не имеющих регистрацию;
  • Риэлторам;
  • Официально не трудоустроенным лицам или людям, которые не имеют официальной заработной платы. Действует правило на всех, кроме адвокатов.

Документы по ипотечному кредиту

Для вынесения решения по кредитной заявке, потенциальному клиенту нужно предоставить:

  • Гражданский паспорт;
  • Копию трудовой книжки или документ, подтверждающий официальное трудоустройство;
  • Справку об имеющихся доходах;
  • Бумаги, которые подтверждают, что имеется дополнительный доход, в виде банковской выписки, пенсионных выплат и другого;
  • Для индивидуальных предпринимателей необходимы соответствующие официальные документы о законности его деятельности.

Внимание! Банк Открытие может запросить согласие на то, чтобы посмотреть кредитную историю потенциального клиента.

По квартире или дому, который приобретается через займ, перечень необходимых бумаг выглядит таким образом:

  • Документ, подтверждающий государственную регистрацию прав на приобретенное жилье;
  • Договор о передаче квартиры или дома в собственность заемщика;
  • Домовая книжка или ее копия;
  • Копия паспорта от собственников недвижимости с ИНН и СНИЛСом.

Подача заявки

Подача заявки осуществляется личным посещением банковского отделения. Помимо этого, банк Открытие дает право оформление анкетной заявки через онлайн-режим без выхода из дома. Для этого следует только выйти в интернет и нажать соответствующие клавиши.

Заявка будет проверена с помощью соответствующей программы. После человек получит автоматически одобрение или отказ. Делает рассмотрение банк заявки на протяжении 2 суток.

Что потом?

После проверки банка истории в кредитном бюро клиента и принятии неокончательного одобрения, человек получает звонок от кредитного консультанта и оговаривает с ним детали займа. Он помогает человеку определиться с выгодным предложением, наиболее оптимальным для заемщика, а при надобности позволяет определиться с конкретной квартирой из банковского каталога.

Читайте также:  Retail Rus Arrested (Ретайл Раш Арестед): что это означает в Сбербанке, списание со счетов банка

Далее человек собирает всю необходимую документацию, делает сканирование или фотографию их, загружает через интернет в систему банка и ждет, пока загруженные сведения будут проверены.

Личное посещение офиса понадобиться только после того, как будет утвержден объект жилья, чтобы подписать соответствующий договор займа. После этого человек регистрирует собственность через Росреестр. Одновременно с этим недвижимость отправляется в банковский залог до момента выплаты займа.

Внимание! Как будет выплачена вся кредитная долговая сумма Росреестр снимает ограничения. Для этого нужно получить справку, что весь долг выплачен и договор по займу расторгнут. Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Если сумма была выплачена досрочным образом, заемщик может возвратить часть страховой суммы.

Страхование

Чтобы оформить ипотеку, человек обязательно должен застраховаться. Это закреплено в отечественном законодательстве. Страхуется приобретаемое жилье. Если целевой займ направлен на приобретение несданной квартиры либо части ее, то страховой договор оформляется после вступление во владение.

Организация страхует жизнь со здоровьем. Он таким образом получает гарантию, что все обязательства перед банком будут выполнены даже после того, как вдруг человек потеряет трудоспособность или возникнет инвалидность.

Преимущества и недостатки кредитования в банке

Плюсы кредитоваться в банк Открытие выглядят таким образом:

  • Ставка от 9% процентов;
  • Большая сеть отделений по российским регионам;
  • Множество готовых программ по большинстве субъектов РФ;
  • Стандартный список необходимых для кредитования документов;
  • Множество предложений для разных клиентов;
  • Покупка квартиры возможна только в строящейся организации;
  • Наличие ипотеки для военнослужащих;
  • Возможность рефинансировать кредит, взятый в другом банке;
  • Возможность досрочного погашения любой суммой и в любой период без штрафной санкции;
  • Возможность взять кредит под материнский капитал.

Из негативных моментов пользователи выделяют необходимость первого взноса по ипотеке и выбора дома из аккредитованного четкого списка застройщиков.

В целом, чтобы получить ипотеку для приобретения своей квартиры или дома, нужно пройти длительную, сложную и ответственную процедуру. Поэтому спешка с принятием решения не нужна.

Стоит делать расчет банковской ипотеки через онлайн-калькулятор, чтобы понять, какой будет ежемесячный платеж, на какой срок будет дан кредит. Это поможет сделать оценку своих сил и понять свои цели. После выбора выгодной для себя программы, можно осуществить подачу заявки с помощью официального сайта банковского учреждения.

Отзывы

Многие используют кредитные предложения от ФК Открытие. Представим далее, под статьей в х, отзывы людей, которые использовали банковские услуги.

Источник: https://probankira.ru/ipoteka/ipoteka-bank-otkrytie.html

Банк Открытие: ипотечный калькулятор 2019 — 2020 год

При этом ещё до заключения кредитного договора можно рассчитать сумму будущих ежемесячных платежей с учётом годовой ставки и возможных надбавок – для этого на сайте работает онлайн-калькулятор.

Кроме того, в 2019 году банк опустил процентные ставки, так что, ипотека стала доступнее.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Что входит в стоимость кредита

Ипотеку можно оформить на приобретение вторичного жилья или квартиры в новостройке у аккредитованного банком застройщика. Также возможно произвести рефинансирование уже имеющегося кредита, допускается досрочное погашение задолженности и использование материнского капитала при взятии займа. Каждая из этих программ имеет свои особенности и базовые ставки.

Клиент банка может взять кредит в размере от 500 тысяч рублей до 30 миллионов (если является резидентом Москвы, Санкт-Петербурга или одной из этих областей), либо до 15 миллионов. Срок погашения долга устанавливается индивидуально в зависимости от размера займа, доходов гражданина, типа и местонахождения приобретаемой недвижимости. Допустимый минимум составляет три года, максимум – 30 лет.

Заёмщиками или созаёмщиками по одному кредитному договору могут стать не более трёх человек. При этом гражданский или официальный супруг автоматически становится солидарным заёмщиком.

А созаёмщики привлекаются из числа близких родственников в том случае, когда клиент банка имеет недостаточно средств для погашения ипотечного кредита в будущем.

В этой ситуации ответственность за выплату долга ложится на них.

Дополнительные затраты

К дополнительным затратам, перед которыми может столкнуться заявитель, относятся следующие:

  • услуги оценочной компании при осмотре покупаемой квартиры;
  • ежегодное приобретение страхового полиса;
  • оплата ячейки в банке или аккредитива;
  • нотариальное заверение всех требуемых документов для покупки недвижимости, регистрации на неё права собственности и оформления кредита;
  • оплата государственной пошлины.

Возможны ещё и другие непредвиденные расходы, тарифы которых согласовываются непосредственно между заказчиком и исполнителем и не учитываются в калькуляторе на онлайн-странице банка.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на новостройку

Чтобы взять ипотеку для покупки жилья в новостройке, сперва следует убедиться, что застройщик имеет аккредитацию компании “ФК Открытие”. К счастью, выбор достаточно широк в любом регионе России.

В настоящее время годовая ставка составляет 9% при подаче онлайн-заявки и взятии кредита на сумму более четырех миллионов.

Заемщик должен будет сделать первоначальный взнос, размер которого повлияет на расчет суммы ежемесячных платежей.

Можно сразу внести не более 80% от всей суммы долга, при этом зарплатные клиенты банка могут оплатить от 15%, индивидуальные предприниматели или бизнесмены – от 30%, а все остальные – от 20%.

Имеется еще несколько дополнительных надбавок, которые также учитываются при подсчете на ипотечном калькуляторе:

  • 0,2% – заёмщик берет у банка менее 4 миллионов рублей, либо заключает кредитный договор больше, чем через месяц после его одобрения;
  • 0,4% – заявитель не получает зарплату через “Открытие”, заявка на кредит поступает не от партнёров банка и оформляется не онлайн;
  • 0,5% – сумма первого взноса меньше 20% от долга;
  • 1% – один из заёмщиков является зарегистрированным ИП или бизнесменом;
  • 2% – клиент отказывается страховать свою жизнь и трудоспособность.

Итоговое решение о назначении дополнительных процентов принимает компания. Если заёмщик соответствует сразу нескольким критериям, надбавки суммируются и прибавляются к базовой ставке. Чтобы рассчитать ориентировочный размер ежемесячных платежей перед оформлением в банке “Открытие” ипотеки, перейдите к калькулятору по ссылке: https://services.openbank.ru/ru/mortgage/.

Актуальная ставка и расчет по ипотеке на вторичное жилье

Вторичное жилье может быть двух типов. Первое – это уже обжитая квартира, на которую прежними владельцами оформлялось право собственности. Она может находиться в любом доме, будь то хрущевка или современное здание.

Второй тип – это новое жилье, на которое сам застройщик зарегистрировал имущественное право, чтобы далее реализовать его на вторичном рынке недвижимости.

Оба варианта являются распространенными на сегодняшний день, и конкретный тип не влияет на сумму ипотеки, которую можно взять.

В целом, условия кредитования по данной программе практически такие же, как и в случае с покупкой жилплощади в новостройке. Годовая ставка – 9% при минимальной сумме в четыре миллиона, первом взносе не меньше 20% от размера задолженности и быстром выходе на сделку (оформлении кредитного договора сразу после принятия банком положительного решения).

Однако в случае со вторичным жильем заёмщик должен дополнительно застраховаться на случай ограничения или полной утраты прав собственности на новую квартиру.

Обойтись без этого могут только те клиенты, которые покупают жилье у застройщика, приватизировавшего имущество. В случае отказа от страховки к базовой ставке будет добавлено ещё 2%.

Остальные надбавки, влияющие на расчет ипотеки через кредитный калькулятор, те же, что и в предыдущем проекте.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Актуальная ставка и расчет на рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотечного кредита – отличная возможность избавиться от разорительной задолженности на недвижимость и вернуть заложенное имущество. Для ее погашения клиент берет ещё один займ, только на более выгодных условиях. При этом не имеет значения, в какой финансовой организации был взят первоначальный кредит, – банк “Открытие” в любом случае готов протянуть руку помощи.

Ставка на рефинансирование начинается от 9,6% годовых, сумма кредита и сроки его погашения те же, что и в предыдущих двух категориях. Но в данном случае рассчитать ипотеку можно соразмерно стоимости приобретаемой / залоговой недвижимости:

  • 20-85% – держателем залога является “ФК Открытие”, либо заявитель – участник зарплатной программы компании;
  • 20-70% – один или несколько заёмщиков владеют бизнесом или зарегистрированы как ИП;
  • 20-80% – во всех остальных случаях.

Что касается надбавок для расчета на калькуляторе ипотеки банка, то к вышеперечисленным добавляется ещё одна: дополнительные 2%, если залоговая квартира зарегистрирована на финансовую организацию.

Для того, чтобы банк одобрил рефинансирование, кредит должен соответствовать определенным требованиям. Главное – отсутствие длительных (больше 30 дней) просрочек по платежам за предыдущие 180 дней и отсутствие просрочки на момент заключения договора. Также клиент должен предоставить обеспечение по кредиту.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Как пересчитываются проценты при полном или частичном досрочном погашении

В компании предусмотрена возможность досрочно погасить кредит полностью или частично. Такой вариант для заёмщиков более выгоден, поскольку позволяет существенно сэкономить на процентах и переплате, которые увеличиваются в зависимости от того, на сколько месяцев растянут срок кредитования.

В обоих случаях клиенту необходимо обратиться в банк, чтобы написать соответствующее заявление, но сделать это следует как минимум за пять рабочих дней до осуществления платежа. И нужно рассчитать так, чтобы в этот промежуток не попала дата ежемесячной оплаты. Иначе сперва придется вносить регулярный платёж, а затем уже погашать кредит досрочно.

Если у заёмщика появилась возможность полностью оплатить долг, стоит это сделать. Так проценты будут начислены только за фактический период кредитования, и узнать точную сумму, необходимую для оплаты, можно по телефону горячей линии банка.

А вот при частичном погашении задолженности нужно будет обратиться в отделение ещё и для того, чтобы рассчитать ипотеку заново и получить новый график платежей с учётом сниженной процентной ставки и сокращённых сроков кредитования. Также ориентировочную информацию можно получить, воспользовавшись калькулятором досрочного погашения ипотеки, но наиболее точные сведения предоставит только менеджер корпорации.

Читайте также:  Оплата МТС бонусами Спасибо от Сбербанка: пошаговая инструкция и нюансы операции

Таким образом, россияне могут оформить ипотеку в банке “Открытие” по одной из десяти программ, среди которых точно найдется самая выгодная, или рефинансировать старый кредит. Компания предлагает своим клиентам сниженные процентные ставки, продолжительный срок кредитования и возможность досрочной оплаты долга с сокращением дальнейшего периода и уменьшением процентов.

Источник: https://ipoteka-otkrytie.ru/ipotechnyj-kalkulyator/

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2019 году

Рефинансирование кредита – оформление нового займа на более выгодных условиях, за счет которого полностью или частично гасится уже имеющийся кредит. Подобные программы сегодня предлагаются многими банками, однако виды кредитов, которые можно рефинансировать, могут отличаться.

«ФК Открытие» предлагает выгодные условия на перекредитование ипотечных займов или займов, выданных под залог недвижимости.

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2019 году позволяет сэкономить значительную сумму и уменьшить размер ежемесячного платежа.

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Условия рефинансирования ипотеки

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Ипотека в банке Открытие: ипотечный калькулятор, условия рефинансирования и отзывы клиентов

Программа рефинансирования позволяет:

  • получить более выгодные условия на ипотечное кредитования;
  • заменить валютную ипотеку на рублевую.

Предлагаемая банком процентная ставка составляет от 8,25%, что существенно меньше по сравнению с предложениями прошлых лет – статистика подтверждает, что сегодняшние ставки по ипотеке рекордно низкие. А с учетом длительного периода выплаты таких кредитов своевременное рефинансирование позволяет сэкономить очень серьезные суммы.

Для погашения имеющегося займа доступны суммы от 0,5 до 30 млн. рублей, которые должны составлять от 20 до 85% от стоимости недвижимости, являющейся залоговым имуществом.

Наиболее выгодные условия предлагаются тем заемщикам, рефинансируемый кредит который оформлен в банке «Открытие» либо которые получают через этот банк зарплату.

Срок выдачи от 3 до 30 лет – уменьшение суммы процентов не означает сокращение сроков возвращения взятых в долг средств.

Важная особенность получения средств по программе рефинансирования – затраты времени от обращения до получения займа в разы меньше, чем при первичном оформлении кредита на покупку недвижимости.

Это обеспечивается тем, что объект, взятый в ипотеку, ранее уже был проверен на юридическую чистоту, ликвидность и т.д. Банку не требуется повторно изучать имущество, которое будет залогом и по новому кредиту.

Благодаря этому на рассмотрение заявки уходит в среднем не более 3 дней.

Интерес к программам ипотечного перекредитования в последнее время стабильно увеличивается, а банк Открытие предлагает одни из наиболее привлекательных условий на сегодняшнем финансовом рынке.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Программа перекредитования ипотечных займов, предлагаемая банком «Открытие», позволяет гасить кредиты, оформленные в любой другой финансовой организации. Для этого разработан комплекс определенных условий, при соблюдении которых можно претендовать на включение в программу рефинансирования:

  • Если держателем залоговой недвижимости является сторонняя организация, то от даты получения кредита или займа до момента подачи заявления в банк «Открытие» должно пройти минимум 6 месяцев. Это является своеобразной гарантией честности и платежеспособности потенциального клиента;
  • Объект недвижимости, являвшийся залогом по первичной ипотеке, становится гарантией выполнения обязательств;
  • Рефинансировать можно ипотеку сторонних банков, взятые как для инвестирования в строительство недвижимого имущества, так и для приобретения квартиры/дома на вторичном рынке;
  • максимальная сумма средств, выдаваемых по программе рефинансирования ипотеки другого банка, не может превышать сумму остатка по основной задолженности и процентов, подлежащих выплате;
  • Если первичная ипотека оформлена в стороннем банке, а претендент на перекредитование является участником зарплатного проекта в банке «Открытие», то он может претендовать на кредит в размере до 85% от стоимости залоговой квартиры.

Анализируя приведенную выше информацию, можно сделать обоснованный вывод, что банк «Открытие» предлагает на сегодняшний день наиболее привлекательные условия рефинансирования ипотечных займов. Данная программа позволит в действительности существенно сократить итоговые затраты на покупку недвижимости и облегчить свою текущую финансовую ситуацию.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/refinansirovanie-ipoteki-otkrytie/

Выгодно ли рефинансировать ипотеку в банке Открытие?

Когда стоит оформить рефинансирование ипотеки в банке Открытие:

  • ваша ставка по ипотеке выше, чем 10,9% годовых;
  • валюта вашей ипотеки НЕ рубли;

Условия рефинансирования ипотеки

  • Ставка:от 9,9%;
  • Сумма:от 500 тыс руб;
  • Размер рефинансируемого ипотечного кредита:не более 85%*;
  • Срок кредитования:от 36 мес (3 лет);
  • Валюта:рубли РФ

*нельзя рефинансировать только что оформленную ипотеку в другом банке. Например, вы оформили ипотеку в Сбербанке под 11% годовых и через пару месяцев увидели предложение банка Открытие по рефинансированию под 9,9%. Сбербанк не даст согласие на рефинансирование такого кредита, должно пройти время, хотя бы год выплаты Сбербанку.

Целевое использование кредита

Помимо того, что банк обязательно попросить у вас справку о задолженности из вашего текущего ипотечного банка, в которой будут указаны:

  • остаток основного долга;
  • начисленные проценты на дату выдачи справки;
  • реквизиты вашего договора;

банк также попросит предоставить документы о целевом использовании кредита — справка о закрытии кредитного договорав вашем (пока еще) текущем ипотечном банке. Для чего это делается?

Ипотека от Альфа Банка от 8,49%

Банк Открытие сам перечислит деньги в ваш банк в случае одобрения рефинансирования, однако, автоматически кредитный договор не закрывается.

Справка о закрытии договора — это подтверждение целевого использования денежных средств.

Без подтверждения целевого использования, процентная ставка поднимается сразу на 2 пункта. Допустим,  банк Открытие одобрил вам рефинансирование ипотеки под 9,9% годовых, перечислил деньги в условный Сбербанк.

Пока вы не принесли справку о закрытии кредитного договора от Сбербанка и не передали залог в Открытие — ваша ставка 11,9% годовых.

Не расстраивайтесь, оформить документы можно одним днем в МФЦ (закладная), а уж справку о закрытии договора вам сразу выдадут в ипотечном центре Сбербанка, с этим проблем нет. Но если затяните — без переплат не обойтись.

Для рефинансирования ваша первичная ипотека (ваша текущая) должна быть оформлена:

  • на приобретение жилой недвижимости на вторичном рынке недвижимости;
  • на приобретение готовой новостройки (первичный рынок недвижимости);
  • на приобретение жилой недвижимости путем инвестирования в строительство по Договору участия в долевом строительстве;*

*эскроу-счета только введены с 1.09.2019 года, поэтому их пока еще не рефинансируют, а вот ДДУ — можно.

Какой доход должен быть у заемщика(-ов)

Ежемесячный платеж по рефинансируемой ипотеке составляет НЕ БОЛЕЕ 65% от ОБЩИХ доходов. Например, общий доход супругов 100 000 рублей, значит, максимальный ежемесячный платеж должен быть не более 65 000 рублей.

По практике скажу, что лучше бы он был не более 30%, в данном случае, 30 000 рублей, ведь существуют еще и коммуналка, ремонт, дети, да и на питание уходит значительная часть. Чем меньше платеж, тем лучше для семьи.

Никто же не мешает погашать частично-досрочно 😉 За такое погашение штрафов и комиссий НЕТ.

Ипотека от Альфа Банка от 8,49%

Обеспечение кредита

При рефинансироварии ипотеки Закладная переоформляется на новый банк в любом случае, иначе это — нецелевое использование кредита. Аналогично с Залогом имущественных прав по ДДУ, в особых случаях банк может спросить поручительство другого физического/юридического лица.

Из чего складывается процентная ставка

  • +2%: при отказе страхования Жизни и Здоровья;
  • +2%: при отказе страхования залога (квартиры);
  • +2% на время оформления документов;
  • +1%: если хотя бы один из созаемщиков ИП/владелец ООО/совладелец ООО;
  • +0,5%: при оформлении рефинансирования по двум документам;

Не отказывайтесь от страхования Жизни и Здоровья при оформлении ипотеки(рефинансирования)!

Кредиты в нашей стране переходят по наследству, в печальных случаях Страховая погасит ваш кредит, главное, прочитайте внимательно Полис страхования и не скрывайте болезни, если таковые имеются — в этом случае страховка не поможет.

На что еще смотрит банк при рефинансировании

  • по текущей ипотеке у вас не должно быть просрочек

Открытие не одобрит вам рефинансирование, если у вас есть просрочки, увы.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5a4eae5186516538a2880d67/5d4189b035ca3100ae5e1bb5

Онлайн калькулятор рефинансирования ипотеки Открытие Банка

Официальный online калькулятор рассчитает рефинансирование ипотеки в Банке Открытие по условиям на 2019 год. Программа предназначена для сравнения ипотечных кредитов взятых в других банках. Рефинансируйте Вашу ипотеку!

Сегодня многие должники по ипотеке хотели бы перейти на более лояльные проценты, позволяющие снизить ежемесячную нагрузку на семейные бюджеты. И это понятно –некоторые граждане оформляли ипотечную ссуду во время кризиса 2014-2015 годов, когда процентные ставки достигали 15-16% годовых.

В настоящий момент предлагаемые условия других банков включают в себя возможность взять новый кредит под 10-12% годовых, что существенно облегчит ситуацию с выплатой долга.

Кроме того, рефинансирование включает в себя возможность новой оценки квартиры в пользу владельца.

Следствием такой операции может стать выдача большей суммы, позволяющей погасить старую задолженность с безусловной выгодой для себя.

Почему стоит рефинансировать ипотечный кредит в Банке Открытие

  • лояльный годовой процент;
  • минимум формальностей;
  • возможность вывести объект залога из-под обременения;
  • бесплатные консультации специалистов;
  • перспектива продажи ипотечной квартиры по согласованию с новым кредитором;
  • законное продление срока полного погашения долга по ипотеке;
  • этот банк имеет положительные отзывы клиентов, в том числе и лиц, прошедших процедуру рефинансирования ипотечного кредита

Что вам нужно знать

  • Чтобы рассчитать стоимость рефинансирования можно использовать онлайн калькулятор, позволяющий оценить примерную цену нового кредита.
  • Перекредитование целесообразно только в том случае, если вы не приступили к выплате тела кредита.
  • Положительная кредитная история является весомым аргументом для получения нового кредита.
  • В некоторых случаях возможен переход на новую валюту.
  • Без оплаты всей задолженности по первому кредиту новую ссуду получить практически невозможно.

Рефинансирование ипотеки в Банке Открытие – это экономически выгодное решение, которое позволит вам снизить ежемесячные выплаты на 8-10% в зависимости от условий первого кредитования.

Однако стоит понимать, что вам придётся нести все сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового ипотечного кредита.

Поэтому, прежде чем приступить к сбору необходимых документов, стоит точно посчитать все потери и приобретения для принятия окончательного решения.

Источник: https://www.kreditnyi-kalkulyator.com/refinansirovanie-ipoteki-v-otkrytie-banke/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector