Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Обращаясь в Сбербанк за ипотекой на дом с земельным участком, клиентам следует глубже понять особенности кредитных продуктов.

Финансовое учреждение предоставляет возможность взять дачу или садовый дом по программе «Загородная недвижимость». Но на практике, это не единственный вариант приобретения частного дома через ипотеку в Сбербанке.

Рассмотрим все доступные способы и ипотечные кредиты, которые можно использовать в 2019 году.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Особенности приобретения частного дома в ипотеку через Сбербанк

Продукт Сбербанка «Загородная недвижимость» — целевой ипотечный кредит, воспользовавшись которым можно приобрести:

  • дачу или садовый домик;
  • участок земли, в том числе вместе со строениями;
  • различные постройки потребительского назначения.

Объект недвижимости может располагаться в черте города или за ней, но обязательно в зоне действия филиала банковского учреждения. Как правило, удаленность не превышает 100 км от населенного пункта. Причем строение должно находиться в близи других жилых домой, дач или садов.

Дом нельзя купить без участка земли, на котором он расположен. Участок может находиться в длительной аренде, принадлежать заемщику или приобретаться в ипотеку вместе со зданием.

Стоит учесть, что в рамках продукта предусмотрена не только покупка, но и строительство вышеуказанных объектов недвижимости. Заемщики могу взять средства и для приобретения земли и дома, и для возведения хозпостроек, летней кухни или иного строения.

Условия программы

Условия кредитования в Сбербанке следующие:

  • Заемные средства выдаются клиентам только в рублях.
  • Минимальная сумма ипотеки – 300 000 рублей, максимальная – до 75% от общей стоимости приобретаемого объекта.
  • Кредитный договор заключается на срок до 30 лет.
  • Первоначальный взнос, оплачиваемый за счет личных сбережений, – от 25%.

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Обеспечением по кредиту выступает приобретаемый объект. Если сумма займа не превышает 1,5 млн рублей, то заемщик может ограничиться привлечением физического лица в качестве поручителя. При этом сумма заемных средств не может превышать оценочную стоимость залога более чем на 1,5 млн рублей.

Имущественное страхование объекта обеспечения является обязательным. Клиент заключает договор со страховой компанией, аккредитованной Сбербанком.

Ипотечный продукт «Загородная недвижимость» доступен во всех регионах Российской Федерации, за исключением Москвы, а также полуострова Крым и г. Севастополь.

Минимальная ставка по кредиту начинается от 11,1% в год, но до момента регистрации права собственности она будет увеличена на 1%. На 0,3% ставка возрастет, если клиент не получает заработную плату на пластиковую карту Сбербанка. При отказе от покупки страхового полиса защиты жизни и здоровья процент возрастет еще на 1 пункт.

Если клиент является участником государственной либо региональной программы развития жилищной сферы, то минимальный процент снизится до 10,6%. До 11,6% ставка увеличится при отказе от добровольного страхования. Дополнительные надбавки не предусмотрены.

Полная стоимость кредита «Загородная недвижимость» варьируется от 13,94% до 20,64% годовых. ПСК – это сумма всех расходов, понесенных заемщиком, при оформлении и получении кредита, выраженная в процентах.

В нее включена основная задолженность, проценты, страховка, обслуживание займа (выпуск карты, ведение счета и т.д.

), за исключением непредусмотренных – штрафов, неустоек, платных услуг, которые клиент приобретает по собственному желанию.

Требования банка

Требования, которые банк выдвигает к заемщикам и приобретаемым объектам, вполне стандартны и являются базовыми практически для всех кредитных продуктов финансового учреждения.

Условия для клиентов

Основные критерии для потенциальных заемщиков:

  1. Возрастной ценз: 21-75 лет. Период выплаты полностью приходится на трудоспособный либо пенсионный возраст. Погасить заем нужно до достижения 75 лет.
  2. Наличие российского гражданства, временной либо постоянной регистрации в любом населенном пункте РФ.
  3. Трудовой стаж клиента – от полугода на текущем месте и от 12 месяцев – за прошедшие 5 лет. На зарплатных клиентов данное требование не распространяется, при условии, что на зарплатную карту поступило не менее трех перечилсений.

К договору привлекается до 3 физлиц в качестве созаемщиков. К ним выдвигаются те же требования, что и к основному заемщику.

Официальный супруг/супруга являются созаемщикам в обязательном порядке, причем независимо от уровня заработка, возраста и стажа.

Чтобы снять с жены или мужа финансовые обязательства потребуется заключить брачный контракт, согласно которому супруг/супруга откажутся от приобретаемого имущества.

Не менее важные факторы – платежеспособность клиента. Требуемый размер заработной платы официально не установлен, но условно он не должен быть меньше ежемесячного взноса по ипотеке плюс суммы минимального прожиточного минимума (для региона проживания), умноженного на количество членов семьи. Также банк внимательно относится к кредитной истории заемщика и созаемщиков.

Требования к приобретаемому дому

Требования к жилому строению следующие:

  • Пригоден для постоянного проживания и не находится в аварийном состоянии.
  • Не расположен в заповедной зоне, не является памятником архитектуры и истории.
  • К дому ведут подъездные пути, которые можно использовать независимо от сезона.
  • Оснащен необходимыми инженерными коммуникациями (электроэнергия, поставляемая от организации, отопление, водоснабжение), проведенными с учетом правил пожарной безопасности, и санитарным оборудованием (санузел, душевая/ванная комната). Последнее исключается, если дом недостроен или только возведен.
  • Фундамент дома выложен из кирпича, бетона или камня.
  • Строение не имеет конструктивных дефектов (перекосов, трещин и расколов в фундаменте или стенах).

Необходимые документы

В пакет документов заемщика и созаемщиков, на момент подачи заявки, входит:

  • Гражданский паспорт РФ с отметкой о прописке в одном из населенных пунктов России.
  • Анкета-заявление от клиента на выдачу заемных средств.
  • Справки о заработке, пенсии (подробнее: как правильно заполнить справку по форме банка).
  • Документальное подтверждение трудовой занятости – трудовая книжка, договор или контракт.

Этого достаточно, чтобы банк проверил платежеспособность потенциальных клиентов и огласил решение. После одобрения у заемщика есть 3 месяца на выбор объекта недвижимости. Затем в банк подаются бумаги на дом и землю:

  • Правоустанавливающие документы.
  • Предварительный договор купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН об отсутствии прав третьих лиц.
  • Отчет оценочной компании о стоимости дома.
  • Нотариально заверенное согласие официального супруга/супруги продавца на сделку.

Продавец-юридическое лицо предоставляет уставные документы, бумаги, подтверждающие право на проведение сделки, согласие всех учредителей.

Альтернативные варианты

«Загородная недвижимость» — не единственный ипотечный продукт, позволяющий купить дом с земельным участком. В 2019 году в Сбербанке есть и альтернативные варианты:

  • Ипотека на готовое жилье. Взять можно не только квартиру на вторичном рынке, но и частный жилой дом. Причем эта программа предусматривает использование материнского капитала.
  • Нецелевой кредит на любые цели. Единственная программа, позволяющая получить заемные средства без оплаты первоначального взноса, но в залог нужно передать уже имеющуюся собственную недвижимость, попадающую под общие требования банка.
  • Строительство дома. Деньги выдаются на индивидуальное строительство жилого дома своими силами или с привлечением подрядных организаций (подробнее о программе).

Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

К выбору продукта клиентам нужно подходить правильно, так как практически все они являются целевыми. Кроме того, есть некоторые отличия в процентных ставках и размере первоначального взноса – это нужно учесть, чтобы взять максимально выгодный заем.

Преимущества и недостатки ипотеки от Сбербанка

Ипотека от Сбербанка весьма выгодна, это крупное финучреждение с большим количеством филиалов и банкоматов на территории РФ. Объект недвижимости может располагаться в населенном пункте по месту прописки, по мету расположения аккредитованного работодателя. Также оформить заем можно в городе, где находится дом.

К плюсам обращения в Сбербанк стоит отнести:

  1. Прозрачные условия финансирования – нет скрытых комиссий и процентов.
  2. Не нужно оформлять дополнительные услуги, за исключением имущественного страхования.
  3. Удобный и функциональный онлайн-банкинг и мобильное приложение, через которые пользователь сможет провести оплату, посмотреть график платежей, сумму долга.
  4. Полное или частичное досрочное погашение без ограничений – внести можно любую сумму.
  5. Некоторые программы предусматривают выдачу средства по двум документам, при условии оплаты первоначального взноса в размере не менее 50% от стоимости объекта.
  6. Выгодные условия для зарплатных клиентов.
  7. Возможность взять деньги лицам пенсионного возраста.

К минусам относится тщательная проверка кредитной истории клиента, сравнительно жесткие требования к заработку и стажу. Важно и место работы – если организация вызовет сомнения, банк может отказать в кредитовании. Выплата производится только равными платежами, дифференцированная схема не предусмотрена. Но это компенсировано свободным досрочным погашением задолженности.

Объективно – Сбербанк надежен и стабилен, не выдвигает особых требований к заемщикам и недвижимости, предлагает несколько вариантов ипотечных программ. К действующим клиентам кредитор проявляет более лояльное отношение, достаточно перевести в Сбербанк зарплату, начисление пенсии или регулярно пользоваться дебетовой или кредитной картой.

Источник: https://finansy.guru/banki/kredity/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-sberbank.html

Сбербанк России — отзыв

Мы купили земельный участок и начали строить дом. Имеющихся у нас денег хватило на строительство «коробки». Выяснив, что в Сбербанке можно получить кредит на индивидуальное строительство жилого дома, мы рассчитали сумму, которая бы позволила довести строительство до той стадии, чтобы можно было уже заехать и жить в «недострое».

Это очень удобный и выгодный кредит! Вам не дают всю сумму кредита сразу на руки, но открывают кредитную линию. Взяли 100 тысяч – платите каждый месяц за эти 100 тысяч. Потратили, взяли ещё 100 тысяч, платите каждый месяц за 200 тысяч.

Поэтому ни в коем случае не выкидывайте чеки!!! К тому же, на его покрытие можно использовать материнский капитал! А если в процессе пользования кредитом сдать дом в эксплуатацию, процент по кредиту будет значительно снижен!

Эпизод 1-й «Получение»:

Мы подали заявку на получение кредита в июне 2014 года, а получили кредит только в сентябре!!! Ищи, кому выгодно… Выгодно было ласточкам, которые свили гнездо в одной из комнат, воспользовавшись отсутствием окон. Они благополучно успели вывести птенцов и улететь. Только при чём здесь Сбербанк?

Сначала сотрудники банка долго не сознавались, что такой кредит существует, хотя на сайте информация о нём была, и по единому справочному телефону операторы информацию предоставляли.

Нам пришлось рассказывать сотрудникам банка про существование такого кредита и его особенности, которые есть на сайте! Это просто обескураживало, так как до этого мы уже брали ипотечный кредит в Сбербанке на покупку квартиры, и там всё прошло как по маслу.

Потом волшебным образом нашу заявку одобрили и направили нас в отделение банка по месту жительства.

Читайте также:  Кредит на покупку недвижимости — топ-5 банков, ставки и отзывы клиентов

Мы собрали необходимые документы, заказали оценку участка и стали ждать… Вдруг, к концу июля, сотрудники банка сообщают, что наш недостроенный дом должен быть передан в залог Сбербанку. И участок, кстати, тоже! И почему бы не сказать об этом сразу, когда люди собирают документы?!! Ещё несколько недель ушло на оформление. Лето идёт, а стройка стоит.

Эпизод 2-й «Пользование кредитом»:

Кредит мы получили. Хотя уже и не верилось! И начали им пользоваться.

Казалось бы, какие тут могут быть подводные камни? Получаем график платежей, кладём на счёт некоторую сумму, превышающую размер ежемесячной выплаты, и ждём, когда банк снимет, сколько положено снять.

Однако очень часто списываемая банком сумма была значительно меньше, чем указано в графике платежей. Или вообще ничего не списывалось! Мы постоянно проверяли, какая сумма была снята, и сразу сообщали в банк об ошибке. Ведь могло так получиться, что они бы нашли ошибку позже, списали её на нас и начислили бы какой-нибудь штраф.

Было даже ТАКОЕ! Запросили у банка транш 100 тысяч, но получили 200 тысяч. Мы обратились в банк с просьбой снять с нашего счёта лишние 100 тысяч.

Сотрудники отказались признать, что перечислили в два раза больше! У них якобы отражалось, что они перечислили 100 тысяч. Для нас это было очень важно, так как существенно возрастал платёж по кредиту.

Муж взял выписку из банкомата, подтверждающую, что на счёте 200 тысяч, и только тогда они зашевелились. Шевелились месяц, но разобрались, как их снять.

Эпизод 3-й «Закрытие кредита»:

Наконец мы выплатили банку ВСЁ!!! УРА!!! Помог материнский капитал, который банк, к счастью, проглотил, не поперхнувшись. Остался один пустяк. Всего лишь снять обременение с участка и дома. Но они не нашли нашу закладную.

То ли её сразу не было, то ли её потеряли, непонятно. Вначале говорили, что ее и не должно быть, потом, что она есть. И ещё полгода в подвешенном состоянии. С декабря по июнь.

Не очень приятно осознавать, скажу я вам, что твое имущество находится в залоге у банка, когда ты банку ничего уже не должен!

Закладную так и не нашли. Наконец уже другие, более сообразительные, сотрудники направили письмо в Росреестр, о том что все наши обязательства перед банком выполнены.

Муж и работник банка должны были идти в МФЦ, чтобы подать заявку в Росреестр о снятии обременения с дома и участка. Но и здесь не обошлось без сюрприза.

Работник банка назначил встречу в МФЦ в такой день, в который МФЦ не работает.

В итоге, всё устроилось. Кредит этот брать стоит, несмотря на шероховатости в работе банка. Очень надеюсь,что к настоящему моменту Сбербанк уже разработал схему работы с такими кредитами, а также избавился от некомпетентных и трудно обучаемых работников.

Источник: https://irecommend.ru/content/kredit-neskuchnyi-ot-sberbanka-podarit-vam-neskolko-let-veselya-ipotechnyi-kredit-sberbanka

Выгодно ли брать ипотеку на покупку частного дома в Сбербанке? Обзор программ, условий, плюсов и минусов

  • Договор ипотеки от Сбербанка, банк Сбербанк выдает ипотечные кредиты не только на покупку квартир, но и частных загородных домов, дач, садовых домиков.
  • Процентная ставка составляет от 8,6-12% годовых в рублях, но заемщик должен предоставить минимум 25% первоначального взноса и подтвердить свою безупречную платежеспособность.

Дает ли СБ РФ такой ипотечный кредит?

Типы недвижимости, которые можно купить:

  • загородный дом с участком или без;
  • участок под ИЖС;
  • дачи или садовые дома.

В кредит можно получить до 60-85% договорной стоимости объекта недвижимости. Для заемщиков, которые намерены купить именно дома, доступен целый ряд кредитных программ:

  • «Строительство жилого дома».
  • «Загородная недвижимость».
  • «Нецелевой кредит под залог недвижимости».

Купить дом, а не квартиру можно и в рамках льготных программ:

  • «Ипотека с материнским капиталом».
  • «Военная ипотека».

Важно! Сбербанк готов кредитовать покупку загородной недвижимости: от обычных домов до дач и участков под ИЖС. Процентные ставки по этим кредитам в среднем от 8,6 до 12% годовых.

Покупаемый дом должен находиться в России. Идеально, если он будет в собственности бывшего владельца минимум три года. Жилье должно отвечать всем требованиям санитарно-технических норм, обеспечивающих здоровье и безопасность жильцов. У продавца недвижимости не должно быть детей до 18 лет либо придется оформлять разрешение на продажу жилья органов опеки и попечительства.

Требования к залоговой недвижимости:

  • износ здания не выше 70% от срока службы, указанного в техническом паспорте;
  • отсутствие в списки на проведение капитального ремонта, снос, реновацию;
  • наличие парового, газового или электрического отопления;
  • бетонный, железобетонный или каменный фундамент;
  • возраст дома не старше 1970 года.

Какие дома подходят для покупки в кредит:

  • новые, современные со всеми коммуникациями;
  • строения с надежными стенами и фундаментом;
  • с удобными транспортными развязками и коммуникациями рядом;
  • ликвидные объекты, то есть находящиеся недалеко от города, в престижном поселке;
  • расположенные недалеко от города, где есть отделение Сбербанка;
  • дома без долгов по оплате услуг ЖКХ;
  • без обременений, судебных споров, незаконных перепланировок.

Деревянные дома, а также те, что находятся в ветхом состоянии, в качестве залога обычно вообще не рассматриваются. Банк запрашивает не только отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, но и техпаспорт БТИ, где указывается, из какого материала построен дом, когда и был ли недавно капитальный ремонт.

Если дома с деревянными перекрытиями и принимают в качестве залога, то только по заниженной цене, что естественно сокращает лимит кредитования.

Все объекты недвижимости должны быть обязательно застрахованы. Если страховщик, осмотрев дом, отказывается от страхования, то и в залог его скорей всего не возьмут.

Как СБ РФ проверяет недвижимость перед покупкой?

Сбербанк изучает все документы на покупаемую недвижимость. Проверяется юридическая чистота сделки, статистика переходов прав собственности на объект, наличие несовершеннолетних лиц либо потенциальных претендентов на наследство.

Изучается техпаспорт дома, в частности показатели износа, состояния перекрытий, фундамента и всех основных коммуникаций. Если дом расположен на арендованном земельном участке, то банк обязательно проверит всю необходимую документацию, а также сроки аренды.

Обязательно запрашивается и отчет оценщика, чтобы выяснить какой прогноз по изменению цена на недвижимость, и какую сумму кредита можно выдать под конкретный залог. Иногда проводится и осмотр дома менеджером, чтобы проверить информацию из анкеты-заявки и других документов.

Важно! Получить ипотеку на дом гораздо сложней, чем на обычную квартиру. Потребуется солидный первоначальный взнос и подтверждение ликвидности объекта кредитования.

Если банк выяснит, что выбранный дом представляет собой ветхое строение, которое не пользуется спросом, то скорей всего в выдаче кредита будет отказано.

Программы и условия по ним

Сбербанк предлагает три основных программы для заемщиков, которые ищут для себя загородную недвижимость. Все они довольно похожи, но каждая из них имеет свои индивидуальные лимиты кредитования и процентные ставки:

  • Приобретение готового жилья. Кредит выдается по ставке от 8,6 до 9,5% годовых на срок до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15% стоимости жилья. Минимальная сумма займа — 300 тыс. рублей, а максимальная может достигать 85% стоимости объекта кредитования.В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома, расположенного на земельном участке, требуется одновременное оформление залога и на участок тоже. Программа доступна не только для тех, кто хочет купить дом, но и для покупателей таунхаусов или квартир.
  • Загородная недвижимость. Процентные ставки по кредиту стартуют от 9,5% годовых на срок до 30 лет. По этой программе можно купить дачу или садовый дом. Для оформления займа требуется, чтобы на руках уже было минимум 25% стоимости недвижимости. Максимальная сумма кредита составляет 75% договорной стоимости кредитуемого объекта.
  • Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Эта программа предназначена для тех, кто хочет передать в залог не дом, которые покупается, а другую недвижимость. Минимальная сумма займа — 500 тыс. рублей, а максимальная составляет до 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемой в залог. Максимальный срок кредитования по этой программе меньше, чем по другим — 20 лет.В залог банк готов взять любое ликвидное жилое помещение (квартира, в том числе в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций — таунхаус, жилой дом), дом с земельным участком, один участок без дома или гараж.Процентные ставки по этой программе: от 12% годовых в рублях.

Подробно об общих условиях получения ипотеки на частный дом с участком и без, а также требованиях к объекту недвижимости, читайте тут.

Какие документы нужны?

Для оценки платежеспособности заемщика и проверки залога нужно предоставить в банк полный комплект документов. Банк будет интересовать, сколько зарабатывает заемщик, какая у него кредитная история и насколько интересен для перепродажи тот дом, что он покупает.

Нужно будет собрать:

  • заявление-анкету;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справку о заработной плате (2-НДФЛ или по форме банка);
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников дома является несовершеннолетний;
  • выписку из домовой книги;
  • копию документа о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения и пр.);
  • отчет об оценке дома;
  • свидетельство о госрегистрации на дом;
  • выписку из ЕГРН;
  • техпаспорт БТИ.

Документы предоставляются в оригиналах, простых копиях и виде бумаг, заверенных нотариусом. Например, заявление-анкету, справку с работы, выписку из домовой книги, отчет оценщика, выписку из реестра нужно будет предоставить в оригинальном виде.

Нотариально заверение понадобится только для согласия супруга(и) на передачу имущества в ипотеку, а также для доверенности, если сделка осуществляется через доверенное лицо. Остальные документы можно предоставить в обычных ксерокопиях или сканах, но кредитный менеджер обязательно сверит их с оригиналами.

Читайте также:  Центрально Черноземный банк ПАО Сбербанк: реквизиты для заполнения бумаг

Как взять ипотечный кредит – пошаговая инструкция

Для получения кредита нужно получить одобрение банка. Пакет документов, который подает заемщик, тщательно изучается банком. Если принимается решение о кредитовании, то от заемщика потребуется оценить покупаемую недвижимость. Для этого придется найти независимого оценщика и заказать ему отчет (стоимость в среднем от 5 до 10 тыс. рублей).

Пошаговая инструкция, как купить дом, оформив займ:

  1. Предоставьте пакет документов для рассмотрения кредитной заявки.
  2. Получите положительное решение.
  3. Предоставьте пакет документов по объекту недвижимости.
  4. Подпишите кредитную документацию.
  5. Зарегистрируйте свои права на дом в Росреестре.

Купленный дом нужно будет застраховать в одной из аккредитованных в Сбербанке компаний. Одновременно с кредитным договором оформляется и договор ипотеки на покупаемую или иную недвижимость. Ипотека регистрируется в Росреестре. До тех пор пока кредит не будет выплачен, заемщик не сможет продать или обменять свой загородный дом.

Важно! Ипотечные кредиты на покупку жилого дома предполагают процент по кредиту выше на 2-3 процентных пункта, чем аналогичные продукты при покупке квартир.

Потребуется и приличный первоначальный взнос — не менее 15-25% стоимости недвижимости.

Больше о том, как взять ипотеку на частный дом и какие документы нужны, читайте тут, а из этой статьи вы узнаете о процедуре оформления кредита на дачу и земельный участок.

Как оформить договор на здание с землей?

В договоре также указывается:

  1. предмет и цель соглашения;
  2. описание объекта недвижимости;
  3. условия погашения, схема и сроки;
  4. способ обеспечения кредита (залог);
  5. права и обязанности банка и заемщика;
  6. ответственность за невыполнение обязательств;
  7. порядок урегулирования споров.

Если в кредит покупается дом с участком, то важно, чтобы в договоре это также было отражено. Оформляя кредитное соглашение с банком нужно обратить внимание на право кредитора повысить ставку, на размер санкций в случае неуплаты задолженности в срок, а также на порядок действий банка в случае длительной просрочки.

Банк не должен налагать ограничения на досрочное погашение и вводить дополнительные комиссии.

Если клиент не справляется с кредитом, то в договоре должен быть описан цивилизованный способ решения проблемы, например, продажа залога по согласованию с кредитором или реструктуризация задолженности.

Ипотека в Сбербанке выгодна только тем, у кого есть приличный первоначальный взнос — от 25% стоимости дома. При стоимости недвижимости в 3 млн. рублей нужно иметь в наличии 750 тыс. рублей. В этом случае ежемесячный платеж при сроке кредита в 30 лет будет около 19 тыс. рублей.

Плюсы ипотеки:

  • низкая ставка по кредиту;
  • большой выбор недвижимости;
  • специальные условия для клиентов, получающих зарплату на счет в Сбербанке;
  • длинный срок кредитования.

Минусы ипотеки:

  • надбавки к процентной ставке (от 0,5 процентных пункта);
  • большая итоговая переплата;
  • исключительно аннуитетные выплаты.

Недостатки ипотечного кредита в том, что при выборе длительного срока кредитования заемщик получит весьма солидную переплату (почти в два раза больше взятой суммы кредита). Сбербанк весьма придирчиво рассматривает объект залога и соглашается кредитовать далеко не каждый дом, который предлагает заемщик.

Учитывая высокую стоимость недвижимости, к заемщикам выдвигаются серьезные требования по оценке платежеспособности. Например, при скромной сумме кредита в 1 млн. рублей от заемщиков требуют зарплату минимум в 16-20 тыс. рублей.

Сбербанк предоставляет кредиты на покупку загородных домов и дач. Ставки стартуют от 9,5% годовых, но банк имеет право начислять надбавки при отказе от страхования жизни, а также до подтверждения целевого использования кредита.

Источник: https://urexpert.online/nedvizhimost/ipoteka/protsedura-oformleniya/na-zhiluyu-n/na-dom/sberbanka.html

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

Если вы мечтаете жить в красивом месте, устали от соседей в многоквартирном доме, то самое время задуматься о такой возможности, как оформить выгодную ипотеку в компании Сбербанк на дом. Мы говорим не только о летней резиденции, но и о полном переезде в место, где нет бесконечных пробок и соседей, есть чистый воздух, речка или озеро, собственный облагороженный участок.

Строительство дома за пределами города позволяет существенно сэкономить на ипотеке, так как стоимость квадратного метра намного ниже. При покупке городской квартиры нужно понимать, что она проходит через несколько посредников.

Вместо 3-комнатной квартиры в центре можно построить дом в несколько раз больше, с лужайкой, баней, спортплощадкой и бассейном на участке. Больше информации о том, как правильно и без лишних головных болей расплачиваться по ипотеке, вы получите из этой статьи.

Жилищные кредиты на строительство дома для банка являются довольно рискованным занятием, так как жилье может в будущем быть недостроенным, что сводит его ликвидность к минимуму. Поэтому не так много кредитно-финансовых организаций предлагает такую программу.

В крупных компаниях можно найти достаточно выгодные условия, но требования к заемщикам жесткие. Такие предложения вы найдете по этой ссылке.

Среди основных требований в Сбербанке следующие:

  • Залог. В качестве него выступает покупаемая недвижимость, имеющаяся в собственности недвижимость. Дополнительно о кредитах под залог имеющейся недвижимости можно прочитать здесь.
  • Первоначальный взнос. Клиенту нужно внести 25% стоимости приобретаемого жилья. Если вас интересуют заемы на жилье без первого взноса, то ознакомьтесь с этим обзором.
  • Требуется предоставить документ, подтверждающий наличие постоянного и стабильного дохода (справка 2-НДФЛ, справка по форме банка). В некоторых банках получить ипотеку можно без подтверждения своего дохода, читайте об этом по данной ссылке.
  • Обязательно привлечение супруги (а) в качестве созаемщика, независимо от ее (его) платежеспособности и возраста. Можно привлекать до 3 созаемщиков.
  • Цель кредита. Деньги можно тратить только на указанную в договоре цель, кроме того, следует отчитаться за потраченные (в виде чеков).

Условия кредитования

На данный момент в Сбербанке есть 3 программы, которые подойдут под ваши цели. Вы можете выбрать наиболее оптимальный для вас вариант:

  1. “Свой дом под ключ” – это уникальная акция, которая проводится в банке для жителей Москвы, МО и Липецкой области. Жители данных городов и регионов могут подать заявку на получение льготного кредита для покупки быстровозводимого деревянного дома по индивидуальному проекту! Особенность предложения состоит в том, что денежные средства ваши будут храниться на специальном счету, и доступ к ним застройщик получит только после того, как сдаст вам объект. По тарифам: ставка от 10,9% годовых, сумма – не более 8 млн. руб., первоначальный взнос – от 20%, срок действия договора – до 30 лет;
  2. “Загородная недвижимость” – предполагает покупку дома, дачи, таунхауса, земельного участка и т.д. Кредитование осуществляется также сроком до 30 лет, под ставку от 10,5% годовых и первым взносом не менее 25% от оценочной стоимости недвижимости;
  3. “Строительство жилого дома” – если вам нужны заемные средства на постройку собственного жилья, то на эти цели вам выдадут займ под процент от 11% годовых. Срок возврата – до 30л., потребуется внесение собственных средств не менее 25%.

Требуемые документы

Для оформления заявки необходимо предоставить кредитору определенный пакет бумаг:

  • Заявление-анкета
  • Паспорт зявителя (а также поручителей, созаемщиков при их наличии)
  • Документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое состояние (кроме тех, кто получает заработную плату на счет, открытый в Сбербанке)
  • Документы по залогу.
  • После одобрения заема предоставляются бумаги по кредитуемому жилью (на это дается 60 дней) и квитанции об оплате первоначального взноса.

Если вы являетесь молодой семьей, то дополнительно подготовьте:

Заем выдается максимум на 30 лет. Для получения одобрения у заявителя должна быть положительная кредитная история. Если она по каким-либо причинам испорчена, то перед обращением в банк, нужно попробовать ее исправить. Основные способы того, как это сделать, представлены здесь.

Источник: https://kreditorpro.ru/kak-oformit-ipoteku-na-dom-v-sberbanke/

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

Для получения в «Сбербанке» ипотеки на дом и земельный участок, точнее на приобретение дома или его строительство, понадобится собрать пакет документов, состоящий из:

  • заявки на кредит (поручитель и со-заемщики составляют отдельные заявки, прилагаемые к общему комплекту документов);
  • паспорта;
  • подтверждающей доход справки;
  • документов, касающихся предмета залога;
  • документов относительно приобретаемого объекта.

Важно, что «Сбербанк» предлагает более выгодные условия молодым семьям, если возраст супругов не более 35 лет. Для получения льгот необходимо предоставить свидетельства о браке и рождении детей.

Однако для приобретения жилья молодым супругам придется воспользоваться иной программой. Продукт «Загородная недвижимость» не предполагает уменьшение начального взноса для молодых семей.

Процентные ставки

Ипотека от «Сбербанка» на дом с земельным участком сопровождается разными процентными ставками. Таковые изменяются в зависимости от длительности кредитования и суммы первоначального взноса.

При кредитовании на срок до 10 лет и:

 первом взносе до 30 %  ставка равна 14 %
 взносе от 30 % до 50 %  13,75 %
 взносе от 50 % и выше  13,5 %

Если срок кредита равен от 10 до 20 лет, а начальный взнос равен:

 до 30 %  ставка 14,25 %
 от 30 % до 50 %  14 %
 от 50 % и выше  13,75 %

Когда продолжительность ипотеки равна от 20 до 30 лет, а первоначальный взнос составляет:

 до 30 %  ставка 14,5 %
 от 30 % до 50 %  14,25 %
 от 50 % и выше  14 %

Существенным преимуществом «Сбербанка» является то, что процентные ставки не увеличиваются на 1 % до момента регистрации ипотеки.

Данные ставки действуют, если имеет место комплексное страхование ипотеки, которое состоит из страхования:

  • залогового объекта от разрушения, что является обязательным. Заемщик не вправе отказаться от этой страховки;
  • титула собственника;
  • трудоспособности и жизни заемщика.

Когда заемщик отказывается от страхования своей трудоспособности и жизни ставка повышается на 1 %. При отказе от страхования титула ставка не меняется. Особые условия предусмотрены для клиентов, получающих зарплату в «Сбербанке». Для таких заемщиков процентная ставка уменьшается на 0,5 %.

Требования к заемщику

Кто может получить ипотеку в «Сбербанке» на приобретение дома с земельным участком? Потенциальный заемщик это субъект:

  • гражданин РФ, имеющий постоянную регистрацию;
  • в возрасте от 21 года до 75 лет на момент последнего платежа по кредиту;
  • со стажем работы по текущему месту трудоустройства не меньше 6 месяцев;
  • с общим стажем работы не меньше 1 года за последние 5 лет.
Читайте также:  Брокерское обслуживание Сбербанк: как открыть счет и что делать дальше, обслуживание в банке

Таковы минимальные требования, но при рассмотрении заявки учитываются и иные параметры. В частности значение имеет кредитная история соискателя, отсутствие в оной просроченных и невозвратных кредитов.

Оценивается финансовое состояние заемщика – сравнивается его совокупный доход и сумма займа. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 30-50 % от общей суммы ежемесячного дохода. При привлечении со-заемщиков оценивается общий доход всех участников сделки.

Получение

Оформить ипотеку на дом с земельным участком можно в отделении «Сбербанка» по месту:

  • регистрации заемщика или со-заемщика;
  • расположения объекта ипотеки;
  • аккредитации компании-работодателя заемщика или со-заемщика.

Заявка на кредит рассматривается в течение 2-5 дней. После подписания кредитного ипотечного договора возможно единовременное предоставление всей суммы займа либо выдача ссуды по частям. Погашается кредит аннуитетным способом, то есть равными платежами.

«Сбербанк» разрешает погашать ипотеку досрочно. При этом возможно как полное погашение, так и частичное. Для осуществления возврата займа необходимо подать заявление с указанием даты погашения, какая должна приходиться исключительно на рабочий день. Минимальная сумма досрочного погашения не ограничена. Комиссия в любом случае не взимается.

В случае просрочки платежей на сумму задолженности начисляется неустойка в размере 20 % годовых от просроченной суммы. Начисление пени начинается со дня, следующего за установленной по договору датой платежа, и продолжается вплоть до погашения долга.

Из особых условий ипотеки в «Сбербанке» можно отметить возможность получения кредита без оформления дополнительного залога. Как правило, до момента оформления в качестве залога кредитуемого объекта проходит какое-то время.

На этот период займ оказывается необеспеченным. Поэтому банки требуют предоставления иного недвижимого имущества, находящегося в собственности заемщика, в качестве залогового обеспечения.

Если при оформлении ипотеки клиент использует индивидуальный сейф «Сбербанка», то предоставлять дополнительное обеспечение не требуется.

После того договор купли-продажи будет зарегистрирован права собственности на объект переходят к покупателю. Затем осуществляется госрегистрация ипотечного договора в пользу банка. Только после этого деньги из индивидуального сейфа передаются продавцу.

Как рассчитать

Для расчета ипотечного кредита нет необходимости посещать банк. Можно просчитать сумму ежемесячных платежей, исходя из желаемой суммы кредита и срока кредитования.

Полученные итоги сравниваются с реальным доходом, что позволяет определить, насколько приемлем выбранный вид ипотеки. Можно поэкспериментировать с разными данными – менять срок кредитования, сумму займа, учитывать доход со-заемщиков.

Это поможет подобрать наиболее выгодный вариант ипотечного кредитования. При обращении в банк клиент уже понимает, что именно ему нужно.

Для того чтобы рассчитать параметры кредита используется специальный ипотечный калькулятор. Имеется таковой и на сайте «Сбербанка».

Достаточно внести в форму такие данные как:

  • сумма кредита;
  • начальный взнос;
  • процентная ставка;
  • длительность кредитования.

Ипотечный калькулятор Сбербанка предоставит полностью рассчитанный график погашения. Сравнив его со своими доходами, можно понять, насколько подходит выбранная программа.

Преимущества

К несомненным преимуществам ипотечного кредитования от «Сбербанка» следует отнести такие моменты:

  • приемлемые процентные ставки, которые могут уменьшаться при определенных обстоятельствах;
  • отсутствие комиссионных сборов и скрытых платежей;
  • индивидуальный подход к каждому клиенту при рассмотрении заявки;
  • льготные условия для зарплатных клиентов;
  • возможность привлечения со-заемщиков для увеличения максимальной суммы кредита;
  • получение кредитной карты с лимитом до 200 000 рублей при желании заемщика.

Отметить стоит и возможность получения отсрочки по выплате кредита. Так можно отсрочить уплату основного долга или увеличить кредитный период.

Для этого нужно предоставить документальное подтверждение увеличения стоимости строительства на период строительства, но не больше 2 лет с момента предоставления займа.

Можно ли получить ипотеку на земельный участок

«Сбербанк» выдает ипотечные кредиты на приобретение или строительство жилого дома. То есть можно получит кредит на приобретение земельного участка с готовыми постройками либо под строительство жилья. Целенаправленное кредитование покупки земли как таковое отсутствует.

Например, если клиент пожелает получить кредит на покупку земли сельскохозяйственного назначения или участка под коммерческое строительство, то ему придется оформить обычный нецелевой потребительский кредит.

Может быть, в будущем появятся кредиты на покупку земельных участков как самостоятельных объектов ипотеки, но пока такой программы не предусмотрено ни в одном банке.

Получить ипотеку на дом с земельным участком можно и в некоторых других банках. Но кредит в «Сбербанке» по-прежнему остается наиболее выгодным. Тем более что именно здесь есть возможность выбора из разных ипотечных программ.

Источник: http://finbox.ru/ipoteka-na-dom-s-zemelnym-uchastkom-sberbank/

Условия по покупке дома с земельным участком в ипотеку от Сбербанка

Взять в кредит домик невозможно без приобретения земельного участка, на котором он расположен. Купить его можно при условии, если он находится:

  • по месту регистрации потенциального покупателя;
  • в регионе присутствия банка;
  • в одной местности с предприятием, на котором заемщик работает.

Условия программы и ставки

Кредит могут оформить граждане России, 21-75 лет. Стаж потенциального клиента должен быть не менее полугода на настоящем месте работы и не менее года за пять последних лет. Зарплатные клиенты Сбербанка имеют преимущество – положение о стаже на них не распространяется.

Если доходы и наличие работы заявителя не были подтверждены, то верхний возрастной предел  ограничен 65 годами.

При расчете доходов возможно привлечение созаемщиков. Супруг(а) при этом привлекается обязательно, за исключением случаев наличия между мужем и женой брачного договора о раздельной собственности на имущество и (или) отсутствия гражданства у одного из них.

Срок рассмотрения заявки до 5 дней. Срок действия кредитного решения для подбора жилья – 90 дней. Средства выдаются полностью или долями. Погашается долг ежемесячным внесением равных платежей. Его можно погасить раньше срока, плата за это не взимается.

Кредит дается на таких условиях:

  • валюта – рубли;
  • максимальный срок – 30 лет;
  • сумма – минимум 300 тыс., максимум не более 85% договорной цены или суммы оценки;
  • первоначальный взнос – 15%;
  • залог – приобретаемый дом и земельный участок;
  • страховка – обязательная на залоговую недвижимость, личная – по желанию.

Стоимость кредита

Процентные ставки варьируются в зависимости от наличия/отсутствия договора о страховании жизни и безопасности, участия в акциях государственной помощи молодым семьям. Процентная ставка – от 9,5%, для молодых семей – от 9%.

Отказ от страхования личной безопасности повышает стоимость на 1%, еще на 0,5% – заемщикам, не получающим зарплату в Сбербанке. Окончательная стоимость кредита определяется индивидуально при заключении договора.

Требования к жилому дому и необходимые документы

Для получения ипотеки необходимо, чтобы строение соответствовало следующим условиям:

  1. Оно должно быть капитальным и жилым, т. е. обязательно наличие света, воды и других коммуникаций.
  2. Оно должно быть ликвидным, чтобы в случае невыполнения заемщиком обязательств по погашению долга банк мог вернуть сумму кредита.
  3. Его расположение должно быть в районе нахождения филиала банка.
  4. Обязательно наличие развитой инфраструктуры и подъездных путей.

Стоимость страховки зависит не только от расположения и дома и наличия коммуникаций, но и от типа строения и используемых материалов. Например, цена полиса на каменный дом будет ниже, чем на деревянный, т.к. риск повреждения последнего значительно выше.

Документы заемщика

Клиенты, получающие зарплату в Сбербанке, не представляют справку о доходах. От них требуется:

  • анкета-заявление;
  • паспорт, подтверждающий место регистрации;
  • дополнительное удостоверение личности из предложенного банком перечня.

Заемщики, не являющиеся клиентами банка, кроме паспорта и анкеты предоставляют:

  • подтверждение регистрации по месту фактического проживания (если оно временное);
  • стандартную справку 2-НДФЛ или по образцу банка с заверенной по месту работы копией трудовой.

Если заемщик пенсионер, то он подтверждает доход документом о размере пособия. Индивидуальный предприниматель представляет налоговую декларацию. Кроме того, принимаются справки о дополнительных доходах.

Также возможно приобретение жилого дома и в рамках предложения «ипотека по двум документам». Однако при этом минимальный первоначальный взнос составит 50% от оценочной стоимости имущества.

Еще заемщик должен предоставить подтверждение того, что он обладает средствами для первоначального взноса. Для этого можно взять выписку со счета в Сбербанке или расписку продавца о получении залога. Во втором случае факт должен быть отражен в документе о покупке дома.

На оформление этого пакета банк дает 90 дней. В него входят:

  1. Документ, подтверждающий, что продавец является собственником жилого дома.
  2. Оригинал выписки из ЕГРП. Этот документ отражает, есть ли ограничения на право владения продаваемой недвижимостью.
  3. Если у хозяина дома есть совладельцы, то в банк представляется документ об отказе от приоритетного права приобретения этого жилья.
  4. Кадастровый паспорт.
  5. Документ о возникновении права собственности у продавца.
  6. Выписка из домовой книги или иной документ, содержащий сведения о прописанных в доме лицах.
  7. Оригинал отчета об оценке недвижимости.
  8. Согласие супруга (супруги) на продажу/передачу в залог (заверяется нотариусом).

Вышеуказанный перечень собирается как на дом, так и на сам участок. Также есть ряд нюансов, если дом находится в раздельной собственности супругов либо в нем проживают или имеют долю несовершеннолетние. Полный список требований можно скачать по ссылке.

Банком могут быть затребованы и другие справки. Их список формируется при заключении договора на ипотеку.

Преимущества и недостатки ипотеки на покупку частного дома в Сбербанке

Как и любой кредит, эта программа имеет сильные и слабые стороны. К первым можно отнести следующее:

  • умеренные ставки;
  • возможность для молодых семей воспользоваться государственной программой поддержки;
  • привилегии для зарплатных клиентов;
  • страхования земельного участка не требуется, только расположенного на нем дома;
  • добровольность личного страхования;
  • увеличение суммы дохода за счет привлечения созаемщиков;
  • длительный срок кредитования.

Недостатком данной программы является повышение процентных ставок в случае отказа от страхования. Также невозможно оформить в ипотеку недостроенный либо не оформленный должным образом в собственность дом. Особняк должен быть именно жилым и иметь соответствующие документы. Также негативным моментом является то, что в залог передается не только дом, но и участок под ним.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/na-dom-s-zemelnym-uchastkom-v-sberbanke.html

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector