Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ: как работает закон «О противодействии легализации доходов»

В последнее время участились случаи блокировки банковских карт и счетов как у предпринимателей, так и у физических лиц.

Всему виной 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Именно на этот законодательный акт ссылаются банковские сотрудники, когда клиенты пытаются выяснить, на каком основании Сбербанк заблокировал счет или карточку.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

ФЗ-115 «О противодействии легализации доходов»

Данный нормативно-правовой акт был принят еще в далеком 2001 году, но только последние несколько лет граждане РФ ощутили на себе его действие, когда без видимых на то причин банки стали блокировать их счета и пластиковые карты. Это обусловлено тем, что с момента принятия закона в него вносились правки и дополнения, которые наделяли банковские учреждения более широкими полномочиями.

Но не только это привело к учащению случаев блокировки. Все больше граждан отдают предпочтение безналу и активнее начинают пользоваться банковскими продуктами и услугами.

Они получают заработную плату, стипендию, социальную помощь, пенсии на банковские карты, расплачиваются ими за товар в магазинах, кафе, в интернете, оплачивают услуги провайдеров, коммуналку и т.д.

Все это движение средств фиксируется банком и в случае подозрительной активности или оборота крупных сумм на счету, банк может на основании 115 ФЗ отказать клиенту в обслуживании и применить соответствующие санкции:

  • запретить открывать новые счета, пополнять депозит, оформлять и получать пластиковые карточки, перевыпускать старые карты;
  • заблокировать все действующие карточки и расчетные счета клиента;
  • заблокировать доступ к дистанционным сервисам самообслуживания клиентов («Сбербанк Онлайн», мобильный банк, приложение и т.д.);
  • полностью отключить от системы банковского обслуживания;
  • оставить возможность клиенту совершать финансовые операции по заблокированным картам и счетам через операционную кассу, а если речь идет о крупных суммах, то обязательно после согласования каждой операции с банком.

Внимание! Если Сбербанк заблокировал расчетный счет на основании Федерального Закона №115, то у владельца счета могут возникнуть определенные трудности при открытии счетов в других банковских учреждениях.

Вместе с расширением полномочий банков в результате внесения изменений в 115-ФЗ растет и степень их ответственности. Поэтому они все более придирчиво относятся к клиентам и проверяют источники доходов и прочих поступлений на счет/карту на предмет их легитимности.

За нарушение или уклонение от выполнения норм данного законодательного акта банковские учреждения рискуют лишиться лицензии.

Только за последние пару лет это стало самой распространенной причиной для прекращения деятельности банковскими и финансово-кредитными учреждениями.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Федеральный Закон №115 «О противодействии легализации доходов» преследует единственную цель – всеми возможными и невозможными способами не допустить, воспрепятствовать финансированию терроризма и легализации «черных» доходов.

В данном нормативно-правовом акте четко определены обязанности учреждений, работающих с финансовыми активами, денежными средствами и имуществом граждан, а также степень их ответственности за уклонение от выполнения этих обязанностей.

К таким учреждения Закон относит не только банки и финансово-кредитные организации, но и страховые, микрофинансовые компании и др.

115-ФЗ гласит о том, что каждое такое учреждение обязано проводить финансовый мониторинг и анализировать все финансовые операции (поступления, переводы, платежи и другие транзакции) своих клиентов и анализировать их с целью обнаружения сомнительных или подозрительных денежных оборотов.

Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать?

Кого банк может заблокировать и по каким причинам

Анализ и мониторинг финансовых операций осуществляется по установленным Центробанком критериям, перечисленных в Положении №375-П (2012 год). Согласно данному Положению к подозрительным можно отнести любую операцию, которая наводит на мысль о:

  • незаконном обналичивании средств (снятии с карты/счета крупной суммы наличных, если они были зачислены по безналичному расчету);
  • запутывании схем денежных расчетов («транзитные» операции);
  • сокрытии истинных целей финансовых операций и сторон сделки;
  • незаконном переводе крупных сумм за рубеж;
  • экстремисткой деятельности;
  • терроризме и т.д.

Банковских клиентов Федеральная служба финансового мониторинга (Росфинмониторинг) включает в специальный перечень физических и юридических лиц, причастных к экстремистской деятельности и/или терроризму.

Но необязательно быть экстремистом или террористом, чтобы попасть в число тех клиентов, которым Сбербанк заблокировал карту или счет, ссылаясь на 115-ФЗ.

Есть немало случаев, когда родственники перечисляли регулярно своим близким на карту незначительные суммы и их карты блокировали.

Также блокировка возможна, когда человек не желает брать с собой крупную сумму наличных, отправляясь в дорогу, а вносит эти деньги на банковский счет и обналичивает их уже по прибытию в пункт назначения.

Банковская система финмониторинга может идентифицировать подобные операции как попытку легализировать доходы, полученные незаконным образом.

Причем в таком случае не имеет значения то, что в банке есть полная информация о том, что пополнял баланс карты и обналичивал средства со счета один и тот же человек. Во внимание берется лишь факт снятия крупной суммы со счета карты.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗВажно! Отзывы клиентов Сбербанка свидетельствуют о том, что банк может заблокировать карту как в случае с регулярными финансовыми операциями по карте, так и при одноразовой транзакции с крупной денежной суммой.

Что делать, если заблокировали расчетный счет по ошибке

Если в результате анализа финансовых операций клиентов банком были выявлены подозрительные транзакции, держателя карты или владельца счета ставят в известность. Происходит это следующим образом:

  1. Банк отправляет сообщение (смс или письмо по электронной почте) о предстоящей блокировке карт и счетов.
  2. Клиент получает запрос на предоставление в банк информации (сведений) о легитимности происхождения денежных средств, фигурирующих в финансовых операциях с картой или счетом, а также документальное подтверждение экономического смысла таких транзакций.
  3. После предоставления документов, подтверждающих законность финансовых операций, банк отправляет клиенту уведомление о факте получения бумаг и о сроках их рассмотрения.
  4. После проведения расследования и проверки предоставленных данных принимается соответствующее решение, о котором держателя карты уведомляют лично.

В результате проверки клиенту должны сообщить, когда разблокируют ему доступ к счетам и сервисам дистанционного обслуживания и сделают ли это вообще. Нередки случаи, когда банк блокирует карту без веских оснований или по ошибке. Если ошибочно заблокировали расчетный счет в Сбербанке, и вы не знаете, что делать, необходимо обратиться в банк для разъяснения ситуации.

Внимание! Если предоставленных клиентом сведений недостаточно для установления законности происхождения имеющихся на счетах сумм, банк может отправить соответствующий запрос в отделение по месту регистрации (нахождения) клиента, в котором он открывал счет, получал карту и т.д.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Для восстановления доступа к счетам и сервисам самообслуживания, необходимо предоставить в банк документальное подтверждение того, что все доходы (поступления на карту) абсолютно легальны, расходы обоснованные.

Тогда счета и карты должны разблокировать, а также восстановить доступ к сервису «Сбербанк Онлайн».

Сотрудники банка решают подобные вопросы в индивидуальном порядке, учитывая все особенности каждого конкретного случая.

Важно! Если Сбербанк на протяжении одного отчетного года два раза заблокировал доступ к счетам или карты, то клиенту полностью отказывают в банковском обслуживании, а его счет закрывается.

Банк также может отказать в обслуживании и заблокировать карту, если он выявил некоторые сомнительные операции по карте/счетам, запросил документы, а клиент просто проигнорировал это требование.

В таком случае необходимо просто сделать то, о чем просит банковское учреждение, и подождать пока документы рассмотрят, и будет принято по ним решение.

В случае если решение банка по каким-то неопределенным причинам было отрицательным и счет не разблокировали, клиенту остается только ждать некоторое время и попробовать снова доказать законность своих операций и восстановить доступ к счетам и картам. Банк допускает такую возможность и может пересмотреть дело немного позже.

Когда банк уведомляет клиента о необходимости подтвердить легитимность поступлений на карту и о возможной блокировке счетов, он обязательно сообщает, каким способом необходимо подать эти документы. Лучше следовать указаниям банковского учреждения во избежание возможных трудностей и задержек с доставкой и рассмотрением бумаг.

Банк может запросить документы:

  • по почте;
  • в отсканированном виде на электронную почту;
  • передать лично в руки уполномоченному сотруднику ближайшего банковского отделения.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Независимо от способа доставки документов, необходимо учитывать, что:

  • в электронном письме со сканами документов необходимо в графе «Тема» указать свои ФИО, а размер самого письма не должен превышать 12 Мб и лучше, чтобы все скан-копии были в формате PDF;
  • при отправке документов заказным письмом по обычной почте нужно учитывать сроки доставки, поскольку часто письма приходят адресату с существенной задержкой, а банк, не получив требуемые документы в установленный срок, может принять решение совсем не в пользу клиента;
  • в случае отсутствия возможности вовремя предоставить в банк документальное подтверждение законности источников своих доходов, следует уведомить об этом банковское учреждение указанным в уведомлении способом и обосновать причины.

Ни закон, ни регламент Сбербанка не имеет четкого перечня документов, которые могут подтвердить законность финансовых операций и экономический смысл сделок, ведь источники прибыли и статьи расходов могут быть самыми разнообразными. Это могут быть:

  • различные соглашения – договор подряда, аренды, купли-продажи и т.д.;
  • счета;
  • накладные;
  • квитанции;
  • расчетные листы;
  • налоговые документы;
  • банковские выписки (по картам и счетам других банковских учреждений) и прочее.

Внимание! В некоторых ситуациях Сбербанк блокирует карты на основании полученной информации с Росфинмониторинга о подозрении его клиента в экстремистской/террористической деятельности.

Пока клиента не вычеркнут из перечня лиц, подозреваемых в терроризме или экстремистских деяниях, он сможет распоряжаться своими средствами на заблокированных счетах. Но сделать это он сможет исключительно в том виде и размере, о которых идет речь в  115-ФЗ (п.2.4 ст.6 и п.4 ст.7.4).

Читайте также:  Меняется ли номер карты при перевыпуске в Сбербанке: особенности операции

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Основания для включения физических лиц и предпринимателей в данный перечень перечислены в статье 6 (пункт 2.1) этого же законодательного акта. Если клиент убежден, что попал в этот «черный список» по ошибке и случайно, он может исправить ситуацию, отправив соответствующее заявление в Росфинмониторинг.

Советы, как избежать блокировки

Чтобы не войти в число тех, кому Сбербанк заблокировал карту или счет на основании 115-ФЗ, необходимо следовать простым советам:

  1. Отвергайте сомнительные предложения, а также просьбы родных, друзей и знакомых о переводе средств с карты на карту, особенно если речь идет о регулярных перечислениях или о крупных денежных суммах.
  2. Не стоит давать свои карты другим людям, даже если это близкие друзья или родственники, карточкой должен пользоваться только истинный ее владелец.
  3. Обналичивать средства с карты можно только в крайних случаях – когда это действительно необходимо.
  4. Старайтесь расплачиваться безналичными средствами.
  5. Физическим лицам не стоит использовать свою личную карту для расчетов с клиентами, если они не зарегистрированы официально как индивидуальные предприниматели.
  6. Если вы занимаетесь бизнесом, стоит пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель и легализировать свою деятельность, а также открыть Бизнес-карту для осуществления расчетов с клиентами.
  7. Индивидуальным предпринимателям следует избегать использования личных пластиковых карт для осуществления расчетов по бизнесу.
  8. Все платежные документы (накладные, чеки, квитанции, счета и т.д.) необходимо сохранять и держать в строгом порядке, они могут пригодиться для подтверждения легитимности финансовых операций и разблокировки банковских счетов.
  9. Не стоит игнорировать требование банка о необходимости предоставления документов, подтверждающих законность источников доходов и расходов по карте.
  10. Соблюдайте установленные банком сроки и старайтесь предоставить максимально развернутую информацию о происхождении средств, зачисленных на карту/счет, чтобы повысить вероятность принятия решения в вашу пользу.

Блокирование банковских карт в целях предотвращения легализации незаконных доходов и финансирования террористической деятельности может привести к определенным неудобствам для клиентов Сбербанка, но это является необходимой мерой предосторожности.

Всем, кому по ошибке заблокировали карту или доступ к банковским счетам, необходимо с пониманием отнестись к данной ситуации.

Для решения этой проблемы достаточно предоставить пакет необходимых документов и подтвердить свою непричастность к терроризму или экстремистской деятельности.

Источник: https://sbankin.com/poleznye-instrukcii/blokirovka-raschetnogo-scheta-po-115-fz.html

Блокировка счета Сбербанком по 115 ФЗ: в каких случаях могут заблокировать карту по инициативе банка (сомнительные операции)

Блокировка карты Сбербанка по инициативе эмитента (115-ФЗ) ― в последнее время не редкость. Для клиента банка такая ситуация обычно является неожиданностью, сопровождается появлением вопросов и проблем. Прежде всего следует выяснить причины блокировки и понять, что необходимо предпринять.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

В каких случаях сбербанк может заблокировать карту

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗЗаконодательством предусмотрена блокировка карт и привязанных к ним счетов в случае, когда операции по ним являются подозрительными. Это помогает банку своевременно выявлять нарушителей закона и бороться с ними. Хотя зачастую страдают простые и честные граждане.

Карты Сбербанка блокируются чаще других. Это объясняется их популярностью среди населения и организаций. А также усилением в банке контроля за всеми проводимыми операциями, поступлениями на карты и счета.

Особенности ФЗ-115

Заблокировать счет своего клиента банк может согласно Федеральному закону № 115-ФЗ.

Он создан для борьбы с неправомерными действиями, такими как легализация доходов, полученных преступным путем, отмывание денежных средств или содействие террористическим группировкам.

То есть в случае, когда у операционистов, отдела легализации и службы безопасности появляются сомнения относительно законности проводимых операций по карте, происходит замораживание денежных средств на ней до выяснения обстоятельств.

Закон вступил в силу в 2011 году (в 2013 году были изменены отдельные статьи). После его появления банковские организации могли действовать только путем запросов, теперь достаточно малейших подозрений для блокировки счетов, относящихся к карточке подозреваемого.

Алгоритм действий при блокировке

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗЕсли вашу карту заблокировали, ссылаясь на Федеральный закон №115-ФЗ, необходимо:

  1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка для выяснения обстоятельств, написав заявление по определенной форме с просьбой обосновать причины отнесения ваших перечислений к неправомерным. (Хотя, согласно законодательству, банки вправе не объяснять причин).
  2. Предоставить запрашиваемый банком пакет документов, подтверждающих правомерность переводов: договор о сделке, в связи с которой проведена оплата, иные документы, обосновывающие доход.
  3. После рассмотрения вашего случая службой безопасности банка карту могут разблокировать либо оставить все без изменений. Согласно закону, принятое решение может не комментироваться.

Понятие подозрительных операций

Операции по счету могут вызвать подозрения, если:

  1. Переводятся крупные суммы денег. Особенно это касается дебетовых счетов физических лиц, официально не имеющих доходов.
  2. Обналичиваются крупные суммы денежных средств.
  3. Происходит периодические поступления на расчетный счет средств от различных получателей, независимо от величины.

В любой из перечисленных ситуаций банк может блокировать карту и запрашивать документы, обосновывающие проведение операций.

Блокировка карт по инициативе банка возможна и в других случаях. Например, при поступлении в банк сообщения суда о наличии непогашенной задолженности у клиента. В таком случае банк не может самостоятельно, без дополнительных документов от судебных приставов разблокировать карту клиента. Это возможно только при условии выполнения требований, содержащихся в решении суда.

Предоставление документов для безналичного перевода

Для признания сомнительных операций правомерными необходимо обосновать их законность. А именно: подготовить документы из запроса банка, а так же продумать, какие бумаги могут дополнительно объяснить безналичный перевод.

«Обойти» данный закон возможно только случайно, если перевод пропустят. Лучше подобного не допускать, так как после блокировки даже благонадежным клиентам бывает сложно обосновать получение денежных средств.

Сроки рассмотрения документов различны и зависят от времени написания заявления, получения запрошенных бумаг. Если дальнейших вопросов не возникает, можно начать пользоваться карточкой в тот же день.

При появлении дополнительных сложностей, сроки могут растянуться на месяц и более, а возможно, карту разблокировать вовсе не получится.

Тогда появится необходимость обращения в другую банковскую организацию для открытия счета.

Резюмируя сказанное

Блокировка счета Сбербанком по 115-ФЗ ― частое явление в последнее время российской действительности.

Банк может по своему усмотрению (как правило ошибочно) заблокировать карту и не будет нести за данное действие ответственность.

При этом все проблемы, созданные действием банка, придется решать клиенту банка. Аналогичная практика существуют в других банках, в том числе частных (например, Альфа-Банк).

Если вашу карточку заблокировали, нужно обратиться в банк и предоставить необходимые документы. Такая ситуация может повлечь неприятные последствия: ожидание, смена банка и открытие новых счетов.

Какие бы эмоции ни вызывала блокировка вашей пластиковой карты, стоит помнить, что эта возможность для банков предусмотрена с целью противодействия незаконным операциям и служит для защиты граждан, организаций, безопасности государства в целом. Но на практике, как правило, страдают добросовестные клиенты.

Источник: https://www.tsbank.ru/karty/blokirovka-karty-sberbanka-po-iniciative-banka.html

Блокировка расчетного счета Сбербанка по 115 ФЗ

В 2019 году может быть выполнена блокировка расчетного счета Сбербанком по 115 ФЗ. Уполномоченные лица действуют в рамках вышеуказанного нормативно-правового акта, на который ссылаются, когда владелец р/с требует объяснить, из-за чего произошло лишение доступа к счёту или платежному средству.

О законе: 115 фз

Норма действует с 2001 года, однако активное применение началось лишь в 2019 году. Факт связан с внесением поправок и учащением использования банковских продуктов. Коррективы наделили банки широкими полномочиями и повысили ответственность финансовых организаций.

Совершение транзакций отслеживается. Если наблюдается подозрительная активность, или производится перевод большой суммы, компания имеет право отказать клиенту в обслуживании. Допустимо применение следующих санкций:

  • выдвижение запрета на открытие новых счетов или перевыпуск старых платежных средств;
  • невозможность пополнения депозита, создания новых пластиковых карт;
  • блокировка действующих финансовых инструментов;
  • закрытие доступа к системам, позволяющим управлять счетом дистанционно;
  • полное отключение от банковской системы;
  • обязательное согласование выполнения операций;
  • совершение операций с замороженным счетом выполняется только через кассу.

Источники поступления денежных средств проверяются на предмет законности. Учреждения, позволяющие пользователям беспрепятственно проводить подозрительные операции, сами могут быть привлечены к ответственности. Допустимо отстранение от деятельности путем лишения лицензии. Поэтому санкции применяются незамедлительно.

В ФЗ №115 чётко отражены обязанности финансовых учреждений, взаимодействующих с частными лицами. Дополнительно определяется возможная ответственность. Действие закона распространяется на банки, финансово-кредитные компании, микрофинансовые учреждения и страховые фирмы.

В нормативно-правовом акте отражено, что компания обязана мониторить процесс распоряжения средствами. Все финансовые операции анализируются.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ3 Причины блокировки счета в Сбербанке по 115 ФЗ

Любая операция может быть признана подозрительной, если наводит на мысли о:

  • содействии терроризму;
  • незаконном обналичивании;
  • ведении экстремистской деятельности.

Если лица были замечены в противозаконной деятельности, их внесут в базу уполномоченных органов и лишат возможности проводить финансовые операции. Санкции могут затронуть и добропорядочных граждан. Известны случаи, когда выполнялись небольшие переводы в адрес физических лиц, и счет замораживали.

Другим примером выступает ситуация, когда лицо не хочет брать в путешествие крупную сумму наличных. Деньги вносятся на банковский счёт. Финансовая система может принять действие за попытку легализовать прибыль от незаконной деятельности. Причём неважно, что присутствует информация о пополнении и обналичивании одним и тем же человеком.

Меры могут быть применены в случае регулярных перечислений на счет.Однократная крупная операция тоже привлечет внимание. Система блокирует операции, выбивающиеся из привычного перечня действий, свойственных владельцу счета.

Способы снятия ограничений блокировки счета

Если банк выявит проведение подозрительных операций по карте, владельца поставят в известность. Процедура выполняется по следующей схеме:

  1. Клиенту отправляется оповещение о предстоящей блокировке. Процедура выполняется по SMS или электронной почте.
  2. У клиента запросят информацию, подтверждающую законность выполненных перечислений. Дополнительно нужно документально подтвердить экономический смысл транзакций.
  3. Бумагипроверяются. Клиенту сообщат срок рассмотрения. Пользователь повлиять на процедуру не может.
  4. На основании данных выносится решения.
  5. Владельцу счета сообщают итоговый вердикт.
Читайте также:  Микрозаймы в Веб-займ: условия, заявка, отзывы клиентов

Чтобы восстановить доступ к системе, потребуется предоставить подтверждение легальности доходов. После этого блокировку должны снять.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗПример сообщения от Сбербанка о блокировке расчетного счета по ФЗ 115

Если блокировка выполнялась дважды в течение одного отчётного года, клиент получит отказ в банковском обслуживании. Счёт закроют. Процедура выполняется и в ситуации, когда гражданин проигнорировал требование о подтверждении легальности сомнительных операций.

Потребуется выполнить предписание компании. Затем примут решение. Если оно отрицательное, и разблокировка счёта не выполнена, клиент должен подождать. Затем рекомендуется повторно доказать законность операции и попытаться восстановить доступ. Пересмотр дела возможен.

Необходимые документы для разблокировки счета в Сбербанке

Уведомив клиента о сомнительных операциях и возможной блокировке, Сбербанк сообщит, каким способом можно предоставить бумаги для подтверждения. Нужно выполнять требования банка. Это позволит избежать трудностей и задержек с доставкой. Допустима передача документации:

  • классическим почтовым отправлением;
  • электронным письмом;
  • во время личного визита.

Обращение через интернет предполагает отправку электронных копий документации. В графе тема требуется указать ФИО клиента. Устанавливается ограничение на размер вложений. Они не должны весить больше 12 МБ.

Если бумаги отправляются заказным письмом, потребуется время на пересыл. Заявленные сроки могут быть нарушены из-за задержки в пути. Финансовая организация не станет ждать. Не получив ответа, компания заморозит расчетный счет.

Если возможность своевременно предоставить бумаги отсутствует, нужно уведомить об этом компанию. Предстоит обосновать причины. Аналогичное правило действует, если очевидно, что бумаги не будут получены компанией вовремя.

Четкий перечень документации в действующем законодательстве не отражен. В качестве подтверждения могут быть рассмотрены:

  • квитанции и накладные из налоговой;
  • договора, выписки;
  • иная платежная документация.

Блокировка карты может быть выполнена на основании информации, полученной из росфинмониторинга. Учреждение обращает внимание на гражданина, если он подозревается в ведении незаконной деятельности. Человека вносят в базу.

Заморозка счета приводит к невозможности самостоятельно распоряжаться хранящимися в банке деньгами. Права вернут, когда лицо исключат из базы. Предстоит доказать ошибочность осуществленной операции.

Выполнить действия допустимо в том размере, который отражен в законе №115. Там же перечислены основания для внесения гражданина в базу. Если включение в базу произошло по ошибке, нужно потребовать объяснений от учреждения.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Если расчетный счет используется для проведения подозрительных операций, гражданина уведомят о предстоящей блокировке. Чтобы отменить ее, потребуется подготовить пакет документов, подтверждающий легальность выполненных операций.

Источник: https://s3bank.ru/sberbank/blokirovka-scheta-115fz/

Особенности блокировки карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Для того чтобы минимизировать неправомерные действия со стороны физических лиц происходит постоянная регулировка финансовых оборотов граждан. В частности речь идет о предотвращении отмывания денежных средств, оказания поддержки террористическим организациям.

При данных подозрениях происходит блокировка карточки Cбербанка по инициативе банка 115-ФЗ. Этот закон касается также финансово-кредитных организаций.

Коммерческие организации, например, «Альфа», «Тинькофф» также относят к этому списку.

Исходя из практических данных, замораживание таких компаний происходит намного реже, но при блокировке страдает не только карта, но и все счета и средства, привязанные к ней.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Закон

Стоит ознакомиться с особенностями федерального закона 115 Сбербанка.

При подозрении в совершении клиентом сомнительных операций, карта блокируется. Иногда после одного крупного перевода банк может заблокировать карту пользователя.

Необходимо объяснить, почему клиент на регулярной основе получает от физического или юридического лица денежные средства.

Важно. Сомнения в большей мере вызывают студенты, а также категория безработных граждан, которым на регулярной основе поступают деньги.

Блокирование возможно тогда, когда клиент хочет обналичивать крупную сумму денежных средств. Можно рассмотреть пример ситуации. Клиент банка желает обналичивать 500 000 рублей. Его счет сразу же будет заморожен, никаких выяснений подробностей не будет. При подозрении в отмывании средств или же вероятности отношения клиента к террористическим группировкам, его счет может быть заблокирован.

Ошибка

Клиентов интересует, что означает сбой Сбербанка, ошибка 115 – что это значит. В этом случае весомое значение имеет то, были ли приняты банкоматом наличные средства в то время, когда совершался перевод.

Основная проблема может заключаться именно в карте. Чтобы выяснить это наверняка, следует обратиться в службу по горячему номеру. Он указан немного ниже:

8 (800) 555 – 55 – 50. Некоторые пользователи обращаются в службу, используя короткий номер 900.

Данная ошибка 115 указывается на экране банкомата. Она указывает на то, что никаких транзакций в этот промежуток времени вы не сможете совершить. Попробуйте использовать соседний банкомат или подождите некоторое время.

Часто клиенты банка сталкиваются с тем, что по 115-ФЗ заблокировали карту Сбербанка. Возникает в этом случае вопрос, что делать. При личном обращении в отделение банка вы сможете ознакомиться с причинами, выяснить, как в этой ситуации можно поступить.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Стоит знать, как действовать, отключить легализацию деньгами, когда заблокировали карту Сбербанка по подозрению в отмывании денег.

Не всегда банк проинформирует владельца карты о блокировании его карты. При отключении дистанционного обслуживания, банк предупреждает, ведь этот пункт прописывается обязательно в договоре. В том случае, если вы видите, что ваш счет заблокирован, тогда следует:

  • важно выяснить причину, по которой вас заблокировали. Часто требуется заявление в письменном виде. При отказе на запрос, у вас есть право обратиться к ЦБ РФ. Вы можете составить заявление, после чего отправить по электронной почте. Следующий вариант заключается в том, чтобы связаться со специалистом по кредитному учреждению. При возникновении сложностей пользуйтесь телефоном горячей линии;
  • следует позаботиться о пакете документов. Они помогут подтвердить законность операций, если процесс сможет дойти до суда. В некоторых случаях потребуется заплатить штраф.

Запрос документов

Часто клиенты сталкиваются с ситуацией, когда при заморозке средств необходимо подтверждение. Есть несколько вариантов того, как выйти из данного положения.

  1. Часто пользователи объясняют происхождение безналичных средств, в виде подарков от родственников. Это действительно уважительная причина. В эту категорию можно отнести Дни Рождения семьи, праздники.
  2. В том случае, если клиент банка недавно болел, можно представить медицинскую справку. Тогда перевод денег объясняется помощью близких, родных во время болезни, заботой с их стороны.
  3. Также объясните процесс поступления средств, правомерным возвратом денег, которые ранее были взяты в долг. При большой сумме, подтвердите это с помощью расписки.

В том случае, если ваши доводы окажутся достаточно убедительными, тогда ваша карта будет разморожена. Чаще всего для этого требуется примерно 1 рабочий день.

Срок

При блокировании вашей карты до наступления судебного заседания, она будет разблокирована непосредственно после окончания суда. Банк не имеет прав проводить какие-либо операции, если отсутствует для этого необходимый набор нужной документации.

Судебное решение сотрудника получают по электронной почте. В зависимости от скорости работы почты зависит продолжительность процесса. Чаще всего это примерно 7 дней, не более того.

В зависимости от причины, продолжительность разблокирования карты отличается. Клиент в этот момент занимается поиском необходимой для суда и банка документации. На вас ложится вся ответственность.

Следует также выделить исключительные случаи, когда срок может быть увеличен до 2 недель. При закрытии счета процедура длится намного дольше, примерно 45 дней. Перед тем, как сменить банк (после происшедшего случая блокировки), необходимо предварительно разорвать договор, написать в письменном виде заявление.

Распространенные случаи

Наиболее распространенными случаями, при которых блокируется карта, являются:

  • арест счета после судебного постановления. Обязательным условием является получение сотрудниками банка необходимого пакета документации. Клиент при этом имеет полное право ознакомиться с делом;
  • при обналичивании достаточно большой суммы денежных средств возможна данная ситуация. Это касается также дорогих приобретений;
  • при неоплаченных штрафах, налогах, или других долговых обязательств происходит подобная ситуация;
  • также рассматривают ситуацию, когда на счет клиента поступают денежные средства на регулярной основе от разных источников. Это в большей мере касается позиции уклонения оплаты налогов.

Многие клиенты интересуются возможностью открытия карты в этом же отделении. Акцентируют внимание работники банка на том, что это невозможно. Для начала необходимо разобраться с предыдущим счетом.

В случае оформления в дальнейшем вкладов, вы также можете столкнуться с подобной ситуацией. Российские банки постоянно проводят мониторинг, следят за информацией об подозрительных клиентах.

Отказ

Иногда пользователь карты встречается с ситуацией, когда ему не снимают блокировку. Это касается даже тех случаев, когда весь пакет необходимой банку, суду документации был доставлен. Это может произойти из-за того, что документы и доводы клиент, а показались не в достаточно мере убедительными. В этой ситуации стоит подать заявление в районный или же городской суд.

Исходя из судебной практики, после блокировки карты по 115 – ФЗ есть большой процент вернуть свои денежные средства. Большинство клиентов в этом случае добиваются возмещения убытков. Ключевым считается в такой ситуации тот же закон.

На три рабочих дня Сбербанк ограничивает движение средств на карте.

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Те клиенты, которые сталкиваются с такой ситуацией впервые, нервничают и паникуют. Это неправильно, следует действовать в быстрый промежуток времени, подойти к проблеме грамотно.

После того, как вы получите соответственное смс, требуется направить в письменном виде запрос для разъяснения ситуации. В это время занимайтесь подготовкой необходимого пакета документации.

Не стоит бояться обращаться в суд, особенно тогда, когда вы правы. В случаи, когда вы ничего не нарушили, вы выиграете дело.

При этом многие клиенты помимо того, что их карту разблокировали, получали денежную компенсацию.

Средний срок разблокирования при положительном решении суда в вашу сторону составляет примерно неделю. В этом случае все зависит от причины блокировки, вашей скорости реакции, предоставленной документации.

Читайте также:  Ипотека на дом с земельным участком в Сбербанке: особенности кредитования и отзывы заемщиков

Источник: https://bankigid.net/blokirovka-karty-po-iniciative-banka/

Сбербанк заблокировал карту по 115-ФЗ. Что делать?

Блокировка карты Сбербанка по инициативе банка 115-ФЗ

Если вам потребуются денежные средства, то для их получения можете обратиться в офис банка в пределах региона, где открыта карта, с документом, удостоверяющим личность.

ИМЯ ОТЧЕСТВО, для рассмотрения возможности разблокировки карты в течение 7 дней отправьте на электронную почту finmon@sberbank.ru или письмом по адресу ****, документы, подтверждающие экономический смысл операции (-й) по карте.

По закону 115-ФЗ все банки обязаны анализировать денежные операции своих клиентов и проверять их на подозрительность. Это делается по критериям Центробанка, которые прописаны в Положении № 375-П от 2 марта 2012 года.

По ним отслеживаются любые операции, похожие на незаконный перевод безналичных денег в наличные («обналичивание»), на запутывание схем расчётов и сокрытие истинных целей и участников сделок («транзит»), на незаконный вывод денег за границу.

Если банк обнаруживает операции, которые вызывают сомнения в легальности, он имеет право:

  • временно заблокировать банковские карты клиента;
  • отключить доступ к интернет-банку (веб-версия и приложение Сбербанк Онлайн);
  • отказать клиенту в выдаче наличных или в переводе денег по безналу;
  • отказать клиенту в открытии счёта, выпуске или перевыпуске карты.

Банк запрашивает документы о происхождении денег и экономическом смысле операций, чтобы решить, признавать ли клиента действительно причастным к сомнительным денежным расчётам.

Если предоставить документы, согласно которым доходы легальны, а расходы объяснимы, доступ к счетам и картам восстановят.

Банк к каждому случаю подходит индивидуально и заинтересован в том, чтобы применять такие меры как блокировка или отказ в обслуживании только при оправдавшихся подозрениях.

Отказ в банковском обслуживании по закону 115-ФЗ грозит клиенту тем, что он не сможет открывать новые счета и вклады, получать новые банковские карты, в том числе перевыпущенные; действующие карты клиента останутся заблокированными; клиент не сможет пользоваться Сбербанк Онлайн; все операции по счетам клиент сможет проводить только в офисе банка; операции на крупные суммы клиент сможет проводить только по согласованию с банком; могут возникнуть проблемы при открытии счетов и карт в других банках. Если банк в течение календарного года отказал в обслуживание 2 раза или больше, счёт закрывается.

Сбербанк советует: не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. перевести через ваши счета и карты деньги, к которым вы не имеете отношения, особенно если речь идёт о крупных суммах. Не соглашайтесь снимать эти деньги наличными. Не передавайте свои банковские карты никому, даже близким родственникам, — карты могут использовать для «обналичивания» и «транзита».

Снимайте наличные со своих счетов, вкладов и карт, только когда это действительно необходимо, особенно если деньги зачисляются на счета, вклады и карты безналичным путём. Старайтесь пользоваться безналичной формой расчётов.
Не используйте свои банковские карты для незаконной предпринимательской деятельности — зарегистрируйтесь как индивидуальный предприниматель и оформите Бизнес-карту.

Не соглашайтесь на просьбы знакомых, родственников, друзей и т.д. оформить вас как директора организации или как индивидуального предпринимателя, если вы не собираетесь реально участвовать в бизнесе.

Если вы — индивидуальный предприниматель и у вас есть банковские карты, которые вы получали как частное лицо, не используйте их, чтобы принимать платежи покупателей или платить поставщикам и подрядчикам. Оформите для этих целей Бизнес-карту;
Позаботьтесь о том, чтобы операции по вашим счетам можно было подтвердить документально.

Держите все бумаги в порядке (договора, счета, накладные, платёжки и т.п.).
Сотрудничайте с банком: если не отвечать на его вопросы о законности тех или иных операций, выводы могут быть не в вашу пользу.

Если банк просит вас подтвердить законность происхождения денег на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций, обязательно отправьте интересующую банк информацию в указанный в запросе срок и по указанному адресу. Чем подробнее вы всё поясните, и чем быстрее данные поступят в банк, тем выше вероятность, что вопрос решится благоприятно для вас.
Как банк сообщает клиенту о сомнениях в законности денежных операций?

Если у банка появились вопросы, он уведомляет клиента об этом любыми доступными способами: обычно по телефону через СМС, реже — по электронной почте. В таких сообщениях банк может:

  • написать о блокировке карт и отключении Сбербанк Онлайн в соответствии с требованиями закона 115-ФЗ;
    запросить сведения и документы, подтверждающие законность происхождения средств на счетах и экономический смысл проводимых операций;
  • известить, что документы приняты в работу, указать сроки их рассмотрения, а при необходимости — написать о возможном продлении сроков;
  • информировать о том, какое решение принято — когда будут (и будут ли) разблокированы счета и карты и восстановится ли доступ к Сбербанк Онлайн.

В отдельных случаях банк направляет запрос в свой офис по месту открытия счёта, вклада или выдачи карты. В нём банк запрашивает сведения и документы, подтверждающие, что деньги на счетах клиента имеют законное происхождение, а проводимые операции — экономический смысл.

Как передать в банк запрошенные сведения и документы?
Когда банк запрашивает у клиента сведения и документы о законности происхождения денег и экономическом смысле проводимых операций, он обязательно сообщает, как их передать.

Нужно отправлять документы в банк именно тем способом и по тому адресу, который указан в запросе. Обычно банк предлагает отправить скан-копии документов по электронной почте.

Также клиента могут попросить принести документы в офис банка по месту открытия счёта или выдачи карты либо переслать копии бумажной почтой.

Если отправляете документы по электронной почте, обязательно укажите в теме письма ваши Ф. И. О. Файлы лучше пересылать в формате PDF. Общий объем письма не должен превышать 12 Мб. Если вам надо отправить больше, разбивайте на несколько писем.

Если решили направить документы бумажной почтой, помните, что такое письмо может опоздать. Тогда банк не получит его в установленные сроки, а это может повлиять на его решение. По возможности отправляйте документы по электронной почте или, если это указано в запросе, принесите их в офис банка.

Если вы не можете вовремя предоставить нужные документы или у вас их нет, как можно скорее сообщите в банк указанным в запросе способом, почему сложилась такая ситуация. Чем подробнее и быстрее вы всё объясните, тем лучше. Это может стать определяющим фактором, когда банк будет принимать решение.

Какие подтверждающие документы нужно предоставить в банк?
Это могут быть любые документы, которые подтверждают законность происхождения средств на ваших счетах и экономический смысл проводимых операций. Полного перечня не существует, поскольку основания могут быть самыми разными.

Например, это могут быть договоры купли-продажи, договоры подряда, договоры займа, договоры найма помещения, договоры аренды имущества, счета на оплату товаров и услуг, квитанции об оплате, расчётные листы о начислении заработной платы, долговые расписки, выписки по счетам в других банках, справки из налоговой и т.п.

Что делать, если банк отказал в обслуживании (не открывает счет, не выдаёт карту, в том числе перевыпущенную)?
Если банк запрашивал у вас документы и сведения, ссылаясь на 115-ФЗ, но вы ничего не отправили, просто сделайте это тем способом, который указан в запросе, и ждите решения.

Если вы отправляли все документы, но банк принял отрицательное решение, сделать ничего нельзя. Через некоторое время можно снова попытаться открыть счёт или карту — банк может пересмотреть ваш вопрос по истечении определенного периода.

Также банки по закону обязаны блокировать счета клиентов, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Таких людей и такие организации Федеральная служба финансового мониторинга включает в специальный перечень. Ни один российский банк не имеет права работать со счетами тех, кто находится в перечне.

Федеральная служба по финансовому мониторингу — орган исполнительной власти, задача которого — противодействовать легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Росфинмониторинг ведёт перечень организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму. Основания для включения в перечень перечислены в п. 2.1 ст. 6 закона 115-ФЗ.

Ознакомиться с ним можно на официальном сайте Росфинмониторинга.

Если на счета банком наложены ограничения на основании информации, поступившей от Росфинмониторинга, это означает, что в банк поступила информация от Федеральной службы по финансовому мониторингу (Росфинмониторинга) о вашей возможной причастности к экстремистской деятельности или терроризму.

Согласно закону 115-ФЗ банк обязан ограничить проведение операций по вашим счетам. Вы имеете право распоряжаться средствами на счетах в виде и в размерах, предусмотренных п. 2.4 ст. 6, п. 4 ст.7.4 закона 115-ФЗ.

Вы не сможете пользоваться банковскими картами и Сбербанк Онлайн, проведение операций будет возможно в офисе банка.

Если вы считаете, что включены в перечень по ошибке, или имеются основания для исключения вас из перечня, в соответствии с п. 2.3 ст. 6 Закона 115-ФЗ вы имеете право обратиться в Росфинмониторинг с письменным заявлением об исключении вас из перечня.

Кроме того, межведомственный координационный орган, противодействующий финансированию терроризма, может принять решение о замораживании (блокировке) денежных средств или иного имущества организации или физического лица в соответствии со ст. 7.4 закона 115-ФЗ.

Полное название закона 115-ФЗ: Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма».

Он определяет обязанности и ответственность организаций, которые работают с деньгами и имуществом граждан: банков, страховых компаний, микрофинансовых организаций и т.д. Цель закона — не допускать легализации незаконных доходов и финансирования терроризма.

Источник: https://vklader.com/sberbank-115-fz/

Ссылка на основную публикацию
Adblock
detector